中国普惠金融发展对策综述

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中国普惠金融发展对策综述

作者：胡雅慧

来源：《理财·财经版》2018年第01期

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视发展普惠金融，制定出台了一系列促进普惠金融发展的战略规划和政策措施，推动普惠金融发展进入新阶段，呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广的特点，支付、征信等金融基础设施日益完善，金融消费者教育和保护不断加强，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。

然而，我国普惠金融作为在宏观、中观、微观组成的一个完整体系，仍面临诸多问题。一是行业对普惠金融的理解与认识差异较大，尚未完全形成共识。二是普惠金融服务城乡地区规模结构不均。三是普惠金融法律法规体系仍不完善，政策性与合作性金融机构功能未得到有效发挥。四是金融基础设施建设有待加强，普惠金融的商业可持续性也有待提高。五是监管制度仍需进一步健全与创新。六是金融消费者合法权益保护与金融教育仍然不足。现今，我国经济快速发展，收入差距逐渐拉大，对于普惠金融广泛而深入的研究显得尤为必要和迫切，对实现我国经济的可持续发展必将突显其重要的作用。基于此，笔者将在提出发展普惠金融应坚持的原则后从需求与供给两大方面具体阐述相关对策。

一、基于宏观背景需要坚持的几项原则

（一）以市场为中心，政府辅助发展

金融机构作为贴上“理性人假设”标签而存在的经济主体，由于带有天然“劫贫济富”的特征，自然会导致当前金融资源对社会群体的覆盖失衡、金融服务不均等问题，而如果没有恰当的政府介入，改善实体经营环境，引导金融资本向实体尤其是经济薄弱环节倾斜，整个国民经济的虚拟化会持续加重，实体经济将积重难返。但是人们要铭记的一点是政府这只“看得见的手”只能起辅助作用，其只能用于弥补市场不足之处。

（二）防控风险，稳健发展

金融业要“紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项重要任务，大力推进金融业创新发展，实现促进经济和金融良性循环的健康发展。

（三）坚持公平与平等，真正惠及民生

普惠金融带有较大的公共属性，能否让金融机构承担更多的社会责任，使金融逐利性与普惠性有效统一，是普惠金融系统能否依市场规律建立、普惠政策能否有效发挥其作用的核心问题。这就需要人们在推广金融服务时，坚持以增进民生福祉为目的，让所有阶层和群体能以平等的机会、合理的价格享受到符合自身需求特点的金融服务。