商业银行联练习及答案

课堂练习答案——（第1-3篇）

1．若银行的资本比率为7.5%,资产盈利率为1.1%,股息发放比率为40%.若银行仅靠内源融资来获取资本,并希望保持原有的资本比率.问未来银行的资产能否以10%的速度增长?

方法一：若以10%的资产增长率,则资本比率(X)为:

X= ROA(1-DR)/SG+ROA(1-DR)

=[1.1%×(1-40%)÷10%]+[1.1%×(1-40%)]

=0.0726 (7.26%)

由此可见,若未来银行资产以10%的速度增长,将使资本比率下降到7.26%,无法实现保持原有资本比率的目标.

2．某商业银行资产负债表显示，现金为100万元，对企业的贷款为80万元，对企业的长期信贷承诺为200万元，请问根据这三项数据计算风险资产为多少？

表内风险资产=100×0%+80×100%=80

表外风险资产=200×50%×100%=100

全部风险资产=80+100=180

3．某银行总资产为450亿元，资本金为34亿元，资产收益率为1.1%，税后利润中40%用于分红。根据给定的条件进行计算：

（1）如果明年银行预期的资产增长率为12%，那么资产收益率为多少？

（2）如果银行计划明年的资本与资产的比例要达到8%，预期资产收益率不变，银行怎样决定分红比例，才能保证资产增长率为

12%？

ROA=[（EC/TA）SG]/[（1+SG）（1-DR）] DR=1-[（EC/TA）SG]/[ROA（1+SG）] =[（34/450）12%]/[（1+12%）（1-40%）] =1-[8%/12%]/[1.1%（1+12%）]

=1.35% =32.12%

4． 某行的表内及表外资产情况如下: 行资产负债表

位：百万美元

某行表外项目资料 单位：百万美元

若该行当年的总资本为6.2,计算其资本充足率.

表内风险资产=(0×0.7)+(0×10.8)+(0×6)+(0×26.4)+(0.2×10)+(0.1×7.9)+ (0.1×2.5)+ (0.1×3.9)+ (0.1×4.5)+ (0.5×7.3)+ (0.5×9)+ (1×4) +(1×65.8)=79.83

表外风险资产=(1×0.5)×50%+(2×0.5)×100%+(2×1)×50%=2.25 资本充足率=6.2/79.83+2.25=6.2/82.08=7.55%

5．某银行的总资产为50亿元，红利分配比例为30%，原有资本为2亿元，未分配利润为2亿元，如果资本与资

权数 资产项目 金额

负债项目 金额 0%

现金 0.7 一级资本

+ 二级资本

10 存放央行 10.8 央行债券 6.0 购买国债 26.4 10%

存放同业 7.9 拆放同业 2.5 贷款 3.9 贴现 4.5 50%

抵押贷款 7.3 负债

120

个人按揭 9.0

100% 固定资产

4.0

担保贷款

65.8

合计

148.8 合计

130

转换系数 表外项目 金额 相应表内项目风险权数

50%

跟单信用证

1

50% 一年以上的授信额度

2 100%

100% 银行承兑

2 50%

合计

5

产比率保持不变，红利分配比例不变，要实现资产10%的增长，需要保持多高的资产收益率水平？

ROA=[（EC/TA ）SG]/[（1+SG ）（1-DR ）] =[（2+2）/50×10%]/[（1+10%）（1-30%）] =1.04%

6．利用下面给定的资料计算，说明根据《巴塞尔协议》的要求，该银行是否拥有充足的比例？ （单位：万元）

表内风险资产=250×0%+2560×0%+450×20%+820×50%+10800×40%+1800×30% =90+410+4320+540=5360

表外风险资产=180×20%×20%+230×20%×100%+210×100%×50% =7.2+46+105 =158.2

资产项目

金额

风险权重%

表外项目

金额

信用转换系数%

对等的信用 风险权数

现金 250 0 备用信用证 180 20 20 政府债券 2560 0 银行承兑票据 230 20 100 存放同业 450 20

长期贷款承诺

210

100

50 住房抵押贷款

820 50 企业担保贷款 10800 40

总计

620

票据贴现

1800 30 总资产

16680

总资本

1030

资本充足度=1030/（5360+158.2）=18.67%

7.假设准备金要求为0，存款保险成本为0.23%，利率为8%，服务费用为2.5%，计算货币市场存款帐户(MMDA)的边际成本。

资金边际成本=新增成本/新增资金

设新增货币市场存款帐户资金为P，由此可得：

货币市场存款帐户的边际成本率为：[8%P+（0.23%+2.5%）P]/P=10.73%

8.接上题，银行可转让支付命令帐户(NOW)的利率为5.5%,法定准备金为10%,服务费用为4%,如果客户把存款从货币市场帐户(MMDA)转移到可转让支付命令帐户(NOW),银行的盈利增加了还是减少了?

资金边际成本=新增成本/新增资金

设新增可转让支付命令帐户资金为P，由此可得：

可转让支付命令帐户的边际成本为：5.5%P+4%P/(1-10%)P=10.56%

10.73%-10.56%=0.17%

这表明每增加相同单位的存款,MMDA的成本要比NOW的成本高0.17%,银行将存款从MMDA转移到NOW后将会增加未来投资的收益,所以银行的盈利是增加了。

9.某银行开办新存款,使其资金增长8000万,这些资金的利息成本为4.5%,其他成本率为2%,新增资金的30%用于非盈利资产,则该银行边际成本是多少?

资金的边际成本=[8000×(4.5%+2%)]/[8000×(1-30%)]=9.3%

10.某银行现有资金为2500万，资金成本为7%，银行计划将存款利率提高到7.5%,预计可吸收资金5000万,若未来市场投资收益率为10%，问银行的计划是否可行？

新增边际成本=5000×7.5%-2500×7%=200(万)

边际成本=200/(5000-2500)=8%

10%﹥8% 可行。

11.假设某银行开办了某种新的存款种类，由此使存款平均余额增加了9000万元，这些资金的利息成本为270万元，其它成本为135万元，新增资金的20%用于非盈利资产，计算该银行的资金边际成本和盈利资金的边际成本。

资金边际成本=（270+135）/9000=4.5%

盈利资金边际成本=(270+135）/9000 ×（1-20%）=5.625%

12.假定一家银行筹集了500万的资金，包括200万的活期存款，300万定期存款与储蓄存款。活期存款的利息和非利息成本为存款的8%，定期存款和储蓄存款总成本为10%。假如储备要求等减少银行可使用资金的数额为活期存款的15%，储蓄存款的5%。求该银行负债的加权平均成本率。

全体负债的单位加权平均成本=∑(每种负债的单位成本×各类负债数量)/∑各类负债数量

200*8%*0.4/200*(1-15%)+300*10%*0.6/300*(1-5%)

13.某银行负债情况如下表:

某银行2001年负债加权平均成本表单位:万元

负债项目平均

余额

利息成本营业成本负债总成本利率利息额费率费用额成本率总成本

零息活期存款

6 000 0 0 4.1 246 4.1 246

有息活期存款

8 000 1.5 120 2.9 232 4.4 352

储蓄存款

40 000 2.8 1 120 1.2 480 4.0 1 600

大额可转让存单

15 000 3.5 525 0.8 120 4.3 645

同业借款

2 000 2.5 50 1.1 22 3.6 72

短期借款

8 000 2.7 216 1.2 96 3.9 312

金融债券

7 000 3.8 266 0.9 63 4.7 329

其他负债

4 000 1.8 72 2.0 80 3.8 152

合计

90 000 2 369 1 339 3 708 求:①活期存款加权平均成本②全部负债加权平均成本

X =∑Xf/∑f

全体负债的单位加权平均成本=∑(每种负债的单位成本×各类负债数量)/∑各类负债数量

①活期存款加权平均成本=(4.1%×6000+4.4%×8000)/(6000+8000)=4.27%

②全部负债加权平均成本=(4.1%×6000+4.4%×8000+4.0%×40,000+4.3%×15,000

+3.6×2000+3.9×8000+4.7×7000+3.8×4000)/90000

=(246+352+1600+645+72+312+329+152)/90000

=3708/90000

=4.12%

14.存款边际成本表单位：万元，％

预期新增存款新增存款

成本率

新增

成本

边际

成本

预期边际

收益率

净收益额

2 500 4.5 7.02

5 000 5.0 7.02

7 500 5.5 7.02

10 000 6.0 7.02

试分析该行的存款成本率的最佳选择.

(1)以4.5%的存款成本吸收存款的边际成本为:

(2500×4.5%-0)/2500=112.5/2500=4.5%

净收益=(7.02%-4.5%)×2500=63

(2)以5.0%的存款成本吸收存款的边际成本为:

(5000×5.0%-2500×4.5%)/(5000-2500)=(250-112.5)/2500=137.5/2500=5.5%

净收益=(7.02%-5.0%)×5000=101

(3)以5.5%的存款成本吸收存款的边际成本为:

(7500×5.5%-5000×5.0%)/(7500-5000)=(412.5-250)/2500=6.5%

净收益=(7.02%-5.5%)×7500=114

(4)以6.0%的存款成本吸收存款的边际成本为:

(10000×6.0%-7500×5.5%)/(10000-7500)=(600-412.5)/2500=7.5%

净收益=(7.02%-6.0%)×10000=102

存款边际成本表

单位：万元，％

预期新增存款新增存款

成本率

新增

成本

边际

成本

预期边际

收益率

净收益额

2 500 4.5 112.5 4.5 7.02 63

5 000 5.0 137.5 5.5 7.02 101

7 500 5.5 162.5 6.5 7.02 114

10 000 6.0 187.5 7.5 7.02 102

从表中可以看出，由于边际收益率高于边际成本率，银行净收益额不断提高，直到资金成本率达到5.5%为止。在这个利率下，净收益达到了顶峰。但当超过这一资金成本率时，银行尽管能筹集到更大规模的资金，但因边际成本率高于边际收益率，使得银行净收益逐步减少。在给定的假设和预测条件下，5.5%的资金成本率是该银行的合理选择。

二、案例分析题

根据A、B两家银行的资产负债表，运用所学知识分析A、B两家银行的资本充足水平，并就如何调整资产负

债结构使银行经营更加稳健谈谈自己的看法。

项目风险权重金额加权风险资产

A银行B银行A银行B银行

现金和应付款

0 40 30 0 0

短期政府债券

0 60 15 0 0

长期政府债券

20% 60 40 12 8

贷款

100% 80 155 80 155

合计

92 163

A银行资本充足率=20/92=22.22%

B银行资本充足率=30/163=18.40%

2、资讯：《理财周刊》136期介绍了中国民生银行“钱生钱”储蓄理财业务。客户只需预先指定其活期帐户中的留存余额，当活期帐户余额大于客户的指定金额时，银行的系统将自动根据客户指定的理财套餐，将资金由活期转为不同期限的定期存款，通过这样的安排，提高客户的利息收益。而且，此项储蓄理财服务一经开通，以后客户的每一笔存款，系统均将自动的将超出活期留存额的资金转存为定期存款，省去客户往来银行的麻烦。另外，“钱生钱”储蓄理财服务同时还充分考虑客户资金的流动性需要，可为客户提供透支服务。如果客户当日取款或消费累计超过活期帐户留存的余额，则系统提供客户在定期存款范围内透支。营业日终了时，系统将按照客户利息损失最小将其中的一笔或多笔定期存款支取，弥补当天透支额。而其他的存款继续享受定期存款的利率水平。

根据这条资讯，请分析说明存款业务创新思路。

3商业银行会计练习题三参考答案

金融企业会计练习题三参考答案 1.农业银行和平路分理处为开户单位办理下列支付结算业务： （1）甲单位投入货币资金15 000 000元，其注册资本为12 000 000元； 借：存放中央银行款项15 000 000 贷：股本15 000 000 （2）开户甲单位提交“银行汇票申请书”一式三联和转账支票，申请签发银行汇票，金额为650 000元，银行经审查确认无误，签发银行汇票； 借：吸收存款——活期存款——甲单位（本金）650 000 贷：吸收存款——汇出汇款650 000 （3）开户单位造纸厂送存现金5 000元，当即存入其账户； 借：库存现金 5 000 贷：吸收存款——活期存款——造纸厂 5 000 （4）家电商场提交信汇凭证一份，汇往在省外某农业银行办事处开户的电子集团，金额426 000 元，用途为购货款。 借：吸收存款——活期存款——家电商场（本金）426 000 贷：同业存放或清算资金往来426 000 （5）市供电局收款的委托收款三笔，系向用户收取电费。付款人分别为在本分理处开户的家电商场，金额22 300 元；啤酒集团，金额28 700 元；三联商场， 金额50 120 元。当日转账。 借：吸收存款——活期存款——家电商场（本金）22 300 ——啤酒集团（本金）28 700 ——三联商场（本金）50 120 贷：吸收存款——活期存款——市供电局（本金）101 120 （6）开户单位三和粮店送存同一行处开户单位第八中学签发的转账支票一张，金额1 350 元，审查无误后转账。 借：吸收存款——活期存款——第八中学（本金） 1 350 贷：吸收存款——活期存款——三和粮店（本金） 1 350 （7）华联商厦提交银行汇票申请书，申请签发银行汇票，汇款金额85 000 元，系货款。银行审查后处理账务并签发汇票。 借：吸收存款——活期存款——华联商厦（本金）85 000 贷：吸收存款——汇出汇款（华联商厦）85 000 （8）承上题华联商厦申请签发的银行汇票，本日收到划付款项的借方报单，报单金额79 600 元，出票金额85 000 元，办理转账并结清该笔银行汇票。 借：吸收存款——汇出汇款（华联商厦）85 000 贷：吸收存款——活期存款——华联商厦（本金） 5 400 同业存放或清算资金往来79 600 （9）果品加工厂提交银行承兑汇票一份与银行承兑协议，申请承兑，汇票面额250 000 元，银行审查后同意承兑，并按票面额的万分之五收取手续费。 借：吸收存款——活期存款——果品加工厂（本金）125 贷：手续费及佣金收入125 （10）洗衣机厂为承兑申请人的银行承兑汇票一份，面额180 000 元，本日到期，

商业银行课后习题及答案

一、名词解释 表外业务（Off-BalanceSheetActivities，OB）是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。 流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。信用风险：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 利率敏感性资产(RSL)是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。 利率敏感性负债(RSL)：是指那些在市场利率变化时，其利息支出会发生相应变化的负债核心资本又叫一级资本(Tier1capital)和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分附属资本、 持续期缺口: 是银行资产持续期与负债持续期和负债资产现值比乘积的差额。 资本充足率：本充足率是一个银行的资产对其风险的比率 可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。 三、计算题（x*x 课件上所有的计算题都是范围） 该银行的加权平均资金成本是多少？ 该银行的加权平均资金成本 =1/4×10%/（1-15%）+2/4 ×11%/（1-5%）+0.5/4 ×11%/（1-2%）+0.5/4 ×22% =0.1288=12.88% 该方法可以使银行管理层估算不同筹资方案对资金成本的影响，从而进行有把握的定价。 2、某银行通过7%的存款利率吸收了25万美元的新存款，银行估计， 如果提供7.5%的利率，可筹集存款50 万美元； 如果提供8%的利率，可筹集存款75 万美元； 如果提供8.5%的利率，可筹集存款100 万美元； 如果提供9%的利率，可筹集存款125 万美元。 如果银行贷款资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，因此贷款利率就是贷款资产的边际收益率， 请问银行的存款规模扩张到什么程度可以获得最大限度的利润？

商业银行例题

第三章 1.假设20１１年4月18日销户时，活期储蓄存款利率为3‰，利息税率为5%，应付利息是多少呢？？ 利息：156200×3‰÷30=15.62元 利息税：15.62 ×5%=0.78元 应付利息：15.62-0.78=14.84元 2.某企业将一张票面为100万元的60天后到期的商业承兑汇票到银行贴现，银行月贴现率为 3.75‰（一个月按30天计）。 求 （1）银行应扣除的贴现利息； （2）银行应支付给企业的贴现金额。 （1）贴现利息 100万元×3.75‰×2 ＝0.75万元 （2）贴现金额 100万元－0.75万元 3. 某银行需筹资500万，包括200万活期存款，200万的定期与储蓄存款，50万的货币市场借款和50万的股权资本。 活期存款：200÷500=0.4 定期与储蓄存款：200÷500=0.4 货币市场借款：50÷500=0.1 股权资本：50÷500=0.1 4.例：某银行通过7％的存款利率可吸引25万存款，如果提供7.5%的利率，可筹集50万

存款，计算边际成本（率）？ 边际成本MC＝0.075×50－0.07×25＝2 边际成本率＝2/25＝0.08 （8％） 5. 某银行准备以NOWS账户支持资产扩充， 这些资金的利息成本为5%，其他开支为2%，新增 资金的24%用于非盈利资产。此时银行的边际成本 计算如下： MC1 = (5% + 2%) / 1 ╳100% ＝7% MC2=(5% + 2%) / (1 –0.24)╳100% ＝9.21% 6. 假设某银行开办了某种新的存款种类，由此使存款增长了9000万元，这些资金的利息成本为5.6%，其它成本率为2.0%，新增资金的20%用于非盈利资产，计算该银行的边际存款成本率和新增可用资金边际成本率。 新增利息=9000×5.6%=504 新增其它成本==9000×2.0%=180 资金边际成本率=（504+180）÷9000=7.6% 新增可用资金边际成本率（504+180）÷[ 9000×(1-20%)]=9.5% 计算结果说明，如果用该笔资金进行投资，其收益率不应低于9.5%，否则，就无利可图。 7. 假定一家银行有一项合格的1.5亿美元的新贷款需求。它希望购买7500万美元本周发行的新国债，根据信贷安排，其最好的公司客户预计要提款1.35亿美元。现在获得的存款总额为1.85亿美元，下周预计会再有1亿美元。下周该银行估计的资金缺口计算如下：资金缺口（FG）＝（$1.5亿+$0.75亿+$1.35亿）－（$1.85亿+$1亿）＝$0.75(亿) 第四章

中国银行考试题库集锦

中国银行考试笔试试题汇总 中国银行考试笔试试题汇总 中国银行笔试 总结一下，货币银行学占题目比重较大，国际金融方面考了汇率和期货两三道，商业银行管理也考了一些，计算机网络出的都是比较简单的题目，法律方面主要考几道劳动法和税法的，此外市场营销学、管理学、会计学、时事政治都有涉及到 综合部分选择题 1.以下哪个同行拆借率是目前被认可和通行的（伦敦同业拆借率） 2. 世界上第一个商业银行是？（英格兰银行） 3. 巴塞尔协议规定的资本充足率为多少 （8%） 4.商业银行的经营目的是什么？ （盈利） 5.在日本发行的以美元计价的债券称为什么 （欧洲市场债券） 6. 利率互换的条件 （币种相同、期限相同、利率计算方式不同） 7.关于卖空股指期货操作的题目 8.以下哪个选项最适合作为回购协议 （国债、股票之类） 9.以下哪种票据需要承兑（远期汇票） 10. 证券投资属于什么投资（直接投资、间接投资and so on） 11.布雷顿森林体系崩溃时间 （七十年代初期） 12.央行和商业银行的货币职能（央行提供原始货币，商业银行制造派生货币） 13.凯恩斯的货币需求理论最大的特点是 （强调利率的作用） 14.菲利普斯曲线描述的是什么？（通货膨胀与失业率之间的关系） 15.洛仑兹曲线描述的是什么？（收入分配公平程度）——不确定是不是这道题 16.发行国债的最主要目的是什么？（筹集建设资金） 17.市场营销的核心环节是 （交换） 18.关系营销的理论基础是什么 19.泰勒被尊称为什么 （科学管理之父） 20. 国内企业引进了激励奖金制后，现在激励奖金已经变成工资的一部分，而失去了原本的激励作用，这样意味着？（激励效应在每个国家作用不同、如何防止激励奖金变成工资的一部分是管理人员需要重视和提高的什么什么，忘了）https://www.wendangku.net/doc/1513079784.html, 21. 某企业生产平均成本达到最小值，那么该企业（利润达到最大值、超额利润为零、边际成本等于平均成本or whatever） 22.劳动法对于加班时间的限定 （每月不得超过36小时） 23.如果企业安排员工周末上班而又不予以调休，那么应支付多少倍工资（2倍）

商业银行习题3答案

一、单选题 1.以下关于经风险调整的收益率（RAROC）和经济增加值（EVA）这两项指标的论述，错误的是：（C）。 A.在市场数据准确真实，财务规范统一的情况下，这两项指标可以用来评估交易员、投资组合、各项交易及业务部门的业绩表现 B.采用这两项指标来衡量交易人员和业务部门的业绩，有助于商业银行内部减少甚至避免追逐短期利益的高风险投机行为 C.这两项指标有时会互相冲突，因此最好选择一个指标作为衡量标准 D.这两项指标都是基于经济资本这个概念而产生的 2.应用于市场风险管理的经风险调整的收益率可以简单表示为：(A )。 A.RAROC=业务单位或交易的税后净利润／业务单位或交易的经济资本 B.RAROC=业务单位或交易的息税前收益／业务单位或交易的经济资本 C.RAROC=业务单位或交易的息税前收益／业务单位或交易的资金成本 D.RAROC=业务单位或交易的税后净利润／业务单位或交易的资金成本 3.根据巴塞尔委员会的《资本协议市场风险补充规定》，计量市场风险监管资本的公式为：(A )。 A.市场风险监管资本＝（附加因子＋最低乘数因子３）*VaR B.市场风险监管资本＝最低乘数因子３*VaR C.市场风险监管资本＝附加因子＋最低乘数因子３*VaR D.市场风险监管资本＝（附加因子＋最低乘数因子５）*VaR 4.计算一个资产的风险价值，第一种方案是选取置信水平95%，持有期50天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期100天，那么哪种方案计算出来的风险价值更大？ (B )。 A.第一种方案 B.第二种方案 C.两种方案计算出来的风险价值一样大 D.无法确定 5.常用的风险价值建模技术不包括：(D)。 A.方差-协方差方法 B.历史模拟 C.蒙特卡罗模拟 D.情景分析法 6.如果一个商业银行的总资产为100亿，总负债为80亿，其中的利率敏感性资产为60亿，利率敏感性负债为50亿，该商业银行利率敏感性的表外业务头寸为20亿，那么该商业银行的利率敏感性缺口为：(C )。 A.20亿 B.10亿 C.30亿 D.40亿 7. 已知某商业银行的总资产为100亿，总负债为80亿，资产加权平均久期为5.5，负债加权平均久期为4，那么该商业银行的久期缺口等于：( C )。 A.1.5 B.-1.5 C.2.3 D.3.5 8. 2005年颁布的《商业银行市场风险管理指引》的适用范围包括：( D ) A.中资商业银行 B.外资商业银行 C.中外合资商业银行 D.以上都是 9. (B )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 董事长 10. 某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于(A )。 A 4.38% B 6.25% C 5.00% D 5.63%

商业银行练习题及答案(2)

商业银行练习题及答案(2) 第一章导论 （一）不定项选择题： 1．中国通商银行是清政府于————在上海成立的。 A 1901年 B 1897年1902年 D 1898年 2．下列金融机构中，不是商业银行的是———— A 中国农业银行 B 交通银行 C 农村信用合作社 D 江阴市农村商业银行 3．我国商业银行机构设置的原则是： A 竞争效率原则 B 安全稳健原则 C 规模适度原则 D 利润最大原则 4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于———— A 1593年 B 1619年 C 1580年 D 1609年 5．商业银行最基本的职能是———— A 信用中介 B 信用中介信用创造 C 信用中介支付中介 D 支付中介金融服务 6．商业银行的职能包括： A 支付中介 B 信用中介 C 信用创造 D 金融服务 E 调节经济 7．商业银行的组织形式有： A 单一银行制 B 持股公司制 C 连锁银行制 D 总分行制 E 全能银行制 8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为： A 总决策层 B 执行管理层 C 检查监督层 D 执行操作层 9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了—— A 信息调研机构 B 综合管理机构 C 业务经营机构 D 决策指挥机构 10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了—— A 决策指挥机构 B 综合管理机构 C 信息调研机构 D 检查监督机构 11．股份制商业银行的最高权力机构是： A 董事会 B 理事会 C 监事会 D 股东大会 12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 理事会 13．商业银行经营的最基本的目标是： A 经营的安全性 B 经营的流动性 C 追求利润的最大化 D 追求资产的最大化 14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是： A 大银行兼并小银行 B 资产重组 C 强强联合 D 收购股权

《商业银行学》阶段练习四习题与答案

《商业银行学》（本）阶段练习四 一、单项选择题 1、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）。 A支付结算B代理业务C租赁D咨询业务 2、在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。 A商业性贷款理论B资产可转换理论 C预期收入理论D负债管理理论 3、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是（）。 A流动性风险B信贷风险C利率风险D资本风险 4、以下哪项业务不属于代理类业务（） A、代理融通业务 B、代客理财 C、保付代理业务 D、工程项目评估 5、利率敏感性资金的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，不包括( ) A、CDs利率 B 同业拆借利率 C 国库券利率 D 固定利率 6、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（） A 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票 B 主要使用于国际贸易中，国贸易一般不使用 C 汇票一经承兑，银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任 D 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票 7、下列哪项业务不属于狭义的中间业务： A 托收 B 代发工资 C 代理行业务 D 贷款承诺 8、在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间交换的是____。 A 资产 B 本金 C 负债 D 利息 9、在下列中间业务中，（）是开办最为广泛的业务。 A代理业务B转账结算业务C咨询业务D代人管业 10、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是（）。 A资产收益率B现金资产比率C贷款损失保障倍数D资产 11、下列不属于国际结算的方式为（） A、汇款 B、托收 C、托收承付 D、信用证

12、由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付所确定的金额给收款人或持票人的票据称为： A 本票 B 汇票 C 支票 D 信用证 13、从固定利率到浮动利率的互换是（）。 A息票利率互换B基础利率互换C交叉货币利率互换D货币互换 14、下列各项指标中，反映商业银行资产负债结构的比例指标是( )。 A.资本充足率 B.存贷款比率 C.拆借资金率 D.各项贷款与总资产比率 15、备用信用证属于商业银行的： A.担保类业务 B.承诺类业务 C.衍生金融产品 D.或有资产 16、关于出口信贷，描述不正确的是（） A.主要包括卖方信贷和买方信贷两种形式 B.一般用于大型成套设备的出口 C.只对出口方具有较大吸引力 D.属于中长期信贷 17、强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为( ) A.资金转移理论 B.预期收入理论 C.资产管理理论 D.商业贷款理论 18、打包贷款是指（） A．出口地银行向进口商提供的短期资金融通 B．出口地银行向出口商提供的短期资金融通 C．进口地银行向出口商提供的短期资金融通 D．进口地银行向进口商提供的短期资金融通 19、狭义中间业务的特点不包括哪项容：（） A 以收取手续费为主要目的 B 风险低 C 需要银行提供资金 D 以接受客户委托的方式开展业务 20、下列属于利率期货的有（） A、股票指数期货B外汇期货 C、欧洲美元大额定期存单期货 D、石油期货 二、多项选择题

商业银行考试题库(500道)

1.票据贴现的期限最长不得超过（）。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月 【答案】B 2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于（）。 A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率 【答案】D 3.公司信贷是以（）为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 A.自然人 B.公司 C.企业 D.非自然人 【答案】D 4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格 【答案】B 5.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。 A.浮动利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.市场利率 【答案】B 6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。 A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论 【答案】D 7.以下说法中，错误的是（）。 A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务 B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、 借出资金或提供信用支持的经济活动 C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经 济组织委接受主体的资金信贷或信用支 持活动 D.信用证是银行开立的一种无条件的承 诺付款的书面文件 【答案】D 【解析】银行开立信用证后，只有持证方 在提交了信用证上规定的单据、满足规定 的条件后，银行才予以付款。所以，信用 证付款是有条件的。 8.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之 日开始，到第一个还本付息之日间的时间 为（）。 A.贷款期 B.提款期 C.宽限期 D.还款期 【答案】C 9.自营贷款的期限一般最长不得超过（） 年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期贷款的展期期限累计不得超过 （），长期贷款的展期期限累计不得超过 （）。 A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半 B.原贷款期限；3年 C.原贷款期限；原贷款期限一半 D.原贷款期限一半；3年 【答案】B 11.目前我国商业银行资金的主要来源为 （），利润的主要来源为（）。 A.存款；贷款 B.存款；中间业务 C.贷 款；存款 D.贷款；中间业务 【答案】A 12.商业银行的资产业务指（），负债业务 指（）。 A.资金来源业务；资金运用业务 B.存款业务；贷款业务 C.资金运用业务（存款）；资金来源业务 （贷款） D.资金运用业务（贷款）；资金来源业务 （存款） 【答案】D 13.在不同的贷款品种中，借贷双方承担 利率变动风险较小的是（）。 A.固定利率 B.浮动利率 C.市场 利率 D.本币利率 【答案】B 【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反 映金融市场上资金的供求状况，因而借贷 双方承担的利率变动风险较小。 14.根据《人民币利率管理规定》，中长期 贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定 贷款利率计算。 A.签订日 B.成立日 C.生效日 D.实施日 【答案】C 15.我国中长期贷款属于（）品种，采用 的基准利率为（）。 A.固定利率，市场利率 B.浮动利率， 法定利率 C.固定利率，法定利率 D.浮动利率， 市场利率 【答案】B 16.（）时，适用罚息利率，遇罚息利率 调整（）。 A.贷款展期，不分段计息 B.贷款 展期，分段计息 C.挤占挪用贷款，不分段计息 D.逾期 贷款，分段计息 【答案】D 17.中长期贷款可分为（）。 A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5 年以上3个档次 C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5 年以上3个档次 【答案】B 18.商业银行贷款应实行（）的贷款管理 制度。 A.审贷一体、集中审批 B.审贷分离、 集中审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷一体、 分级审批 【答案】C 19.长期贷款是指贷款期限在（）年以上 的贷款。 A.2年（不含2年） B.3年（不 含3年） C.5年（不含5年） D.10年（不 含10年） 【答案】C 20.国内商业银行通常以（）为基础确定 外汇贷款利率。 A.央行确定基准利率 B.国内市场利率 C.国际金融市场利率 D.法定利率 【答案】C 21.在减免交易保证金业务中，从风险的 角度看，（）承担了交易中的（）风险。 A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户， 信用 D.客户，价格 【答案】B 22.关于我国计算利息传统标准，下列说

商业银行经营学课后习题答案最终版.doc

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。 流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。 CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。 储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。 核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。 附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。 银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。 可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。 大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。 再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。 回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。 贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。 贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。 贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。 补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。 信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。 担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 不良贷款：指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。 次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。 经营性租赁：是一种短期租赁，指的是出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装保养等并提供专门的技术服务，因此租金要高于融资性租赁租赁 转租赁：是由出租人从一家租赁公司或制造厂商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进转出。

商业银行练习题及答案

商业银行练习题及答案(1) 第一章 一、名词解释 1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会 )。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是( ABCD )。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。

A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 2.总分行制的优缺点是什么? 3.简述商业银行的内部组织结构。 4.政府对银行监管的理由是什么? 5.政府对银行监管的内容是什么? 第二章 一、名词解释 1．信用风险 2．利率风险 3．流动性风险 4．市场风险 5．操作风险 二、填空题 1．银行的核心资本由( 股本 )和( 公开储备 )组成。

商业银行习题15页word

《商业银行业务与经营》章节练习题 一、单项选择题 1、以下各项中不是商业银行的经营原则的是。 A、安全性 B、流动性 C、效益性 D、稳定性 2、我国组建的第一家以民营资本为主的商业银行是。 A、中国建设银行 B、中国交通银行 C、中国光大银行 D、中国民生银行 3、传统上一直采用全能银行模式的是。 A、英国 B、美国 C、德国 D、日本 4、在原始存款基础上通过银行创造出数倍的派生存款，这体现了商业银行的。 A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能 5、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 6、下列银行体制中，只存在于美国的是。 A、总分行制 B、私人银行 C、国有银行 D、单一银行制 7、我国规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为元人民币。 A、10亿 B、1亿 C、5000万 D、100万 8、在我国，设立商业银行必须经审查批准或许可。 A、中国人民银行 B、中国银监会 C、工商行政管理局 D、银行业协会 9、一旦银行破产、倒闭，对银行的资产的要求权排在最后的是。 A、优先股股东 B、普通股股东 C、债权人 D、存款人 10、下列关于资本需要量的说法正确的是。 A、在经济繁荣期，商业银行可以很顺畅地获取资金，需要较多的资本 B、如果商业银行所服务地区经济发达、资金来源充裕、金融体系发达、人民收入水平高，则银行业务量很大，需要有较高的资本对资产比重 C、在竞争中占优势的银行资金来源的质量较好，并且能方便地争取到较优的贷款与投资业务，因此只需保留较少的资本 D、商业银行资产质量较差，所承担的风险较大，则其资本需要量就要相应的低一些 11、以下属于银行被动负债的是。 A、客户存款 B、转贴现 C、再贷款 D、发行金融债券 12、以下不属于传统的三大存款种类的是。 A、活期存款 B、定期存款 C、定活两便存款 D、储蓄存款 13、影响存款总量的外部因素是。 A、存款的种类和形式 B、商业银行的服务质量 C、商业银行的资产规模 D、金融市场的竞争程度 14、以下不属于银行同业短期借款的是。 A、同业拆借 B、再贴现 C、转贴现 D、证券回购协议 15、商业银行向央行进行短期借入业务的是。 A、同业拆借 B、证券回购协议 C、转贴现 D、再贴现 16、目前，我国商业银行主要的资金来源是。 A、存款 B、资本金 C、同业拆借 D、金融债券 17、商业银行存款成本除了利息支出，还包括。 A、办公费B员工工资C、差旅费D、非利息支出

商业银行考试必备习题库

商业银行考试必备习题库

1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有( ) A：安全性、计划性、效益性 B：计划性、择优性、偿还性 C：安全性、计划性、择优性D：安全性、流动性、效益性 答案：D 2、按贷款期限划分短期贷款是指( ) A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内 C：一年以内(含一年) D、一年以内答案：C 3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：( ) A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现 C：信用贷款、保证贷款、票据贴 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款 答案：B 担保贷款分为：保证贷款、抵押贷款、质押贷款三种 4、贷款五级分类的标准是( ) A:正常、关注、次级、可疑、损失

B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、损失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐 答案：A 后三种统称为不良贷款 5、自营贷款的期限一般最长不超过( ) A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年 答案：C 6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷 款与各项存款之比( ) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70% 答案：A 7、商业银行年末存贷比例不得高于( ) A:70% B:75% C:80% D:65% 答案：C 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存 款余额的比例不得高于( ) A：100% B：120% C：70% D：80% 答案：B

9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为( ) A: 利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 答案：D 10、短期贷款展期期限累计不得超过( ) A：一年 B：半年C：原借款期限 D:原借款期限的一半 答案：C 贷款展期不得低于原贷款条件：短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。 11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于( ) A：100% B：50% C：资产负债率D：200% 答案：D 流动比率为流动资产与流动负债的比叫流动比率，通常流动资产为流动负债的2倍 资本充足率不得低于8%；贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；流动性资产余额与流动性债

商业银行练习题及答案(3)

商业银行练习题及答案(3) 1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有( ) A：安全性、计划性、效益性 B：计划性、择优性、偿还性 C：安全性、计划性、择优性 D：安全性、流动性、效益性 答案：D 2、按贷款期限划分短期贷款是指( ) A：六个月以(含六个月) B、六个月以 C：一年以(含一年) D、一年以 答案：C 3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：( ) A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现 C：信用贷款、保证贷款、票据贴 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款 答案：B 4、贷款五级分类的标准是( ) A:正常、关注、次级、可疑、损失 B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、损失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐 答案：A 5、自营贷款的期限一般最长不超过( ) A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年 答案：C 6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比( ) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70% 答案：A 7、商业银行年末存贷比例不得高于( ) A:70% B:75% C:80% D:65% 答案：C 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于( ) A：100% B：120% C：70% D：80% 答案：B 9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为( ) A:利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 答案：D 10、短期贷款展期期限累计不得超过( )

商业银行练习题及答案

商业银行练习题及答案 Company number【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】

商业银行练习题及答案(1) 第一章 一、名词解释 1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会 )。 三、不定项选择题

1．商业银行的职能作用是( ABCD )。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。 A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 2.总分行制的优缺点是什么? 3.简述商业银行的内部组织结构。 4.政府对银行监管的理由是什么?

商业银行考试习题集

商业银行考试习题集 1、选择题 第一章1 2 8 9 银行业产生于（）。 A．英国B．美国C．意大利D．德国 答案：C 2.最早设置股份制银行的国家（）。 A．英国B．美国C．意大利D．德国 答案：A 8.现代商业银行的进展方向是（）。 A．金融百货公司B．贷款为主C．吸取存款为主D．表外业务为主答案：A 9.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。 A．实物商品B．货币C．股票D．利率 答案：B 第二章4 6 4.一样商业银行最大的资产项目是（）。 A．贷款B．同业拆借C．预备金D．库存现金 答案：A 6.银行最要紧的负债来源是（）。 A．贷款B．授信C．负债D．同业拆入及回购协议下的证券出售答案：C 第三章1 5-8 11 12 18 1.传统理论认为商业银行产生和进展的理论基础是（）。 A．契约理论B．信息优势C．交易费用理论D．资产理论 答案：C 5.资产方范式的核心是（）。 A．引入个人消费风险分析 B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本

C．契约理论 D．信息对称理论 答案：B 6.负债方范式的核心是（）。 A．引入个人消费风险分析 B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本C．契约理论 D．信息对称理论 答案：A 7.负债方范式认为：银行中介产生的全然缘故是（）。 A．为投资者的个人消费风险提供流淌性保证 B．规模化效应 C．降低交易成本 D．提升交易效率 答案：A 8.银行服务的原则有（）。 A．先到者先同意服务B．公平原则C．效率原则D．最优化原则 答案：A 11.建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个要紧理由是（）。 A．挤兑的传染性B．挤兑的个别性 C．监管的需要D．经济调剂的需要 答案：A 12.最常见的导致银行破产的直截了当缘故是（）。 A．丧失盈利性B．丧失流淌性 C．贷款总额下降D．预备金比率提升 答案：B

商业银行经营管理习题集

《商业银行经营管理》习题集 一．判断题 1. 商业银行经营原则具有有机联系，盈利性是目的，安全性是基础，流动性是条件。（√） 2. 为了降低成本增加利润，商业银行的资本越少越好。（×） 3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。（√） 4. 新协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。（√） 5. 贷款对象的信用等级越高，银行贷款的风险亦就越高。(×) 6. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。（√） 7. 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。（×） 8. 银行现金资产越多，其流动性越强，因此银行应保留较多的现金资产。（×） 9. 支付结算和代理等传统的中间业务收益较低，发展潜力不大。（×） 10. 借记卡是先存款后消费，贷记卡是先消费后还款。（√） 11. 商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。（√） 12. 商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。（√） 13. 商业银行的信用创造是无限制的。（×） 14. 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。（×） 15. 银行存款是商业银行唯一的资金来源。（×） 16. 全能型银行既经营传统商业银行业务，又经营投资银行业务。（√） 17. 存款是银行盈利前提，所以存款多多益善。（×） 18. 中间业务与表外业务的属性和范围相同。（×） 19. 在规定范围内，持信用卡可透支，实质上是发卡银行向客户提供的消费信贷。（√ 20．商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。（×） 21．商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。（×） 22．《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。（×） 23．信用分析是进行贷款决策的前提和基础。（√） 24．存款是客户将货币资金的所有权让渡给了银行，贷款是银行将资金的使用权移交给了客户。（×） 25、我国商业银行间同业拆借的主要目的是获取盈利。（×） 26. 我国同业拆借利率已经实现市场化。（×） 27. 我国商业银行负债结构单一，成本支出中利息支出的比重较高。（√） 28. 回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。（√） 29. 商业银行之间拆借资金的规模不受限制。（×） 30. 商业银行向央行借款的规模是任意的。（×） 31. 存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。（√） 二．单项选择题 1．《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系是( D )。 A．≥8% B．≤8% C．≤4% D．≥4% 2. 具有透支功能的银行卡是（D）。

商业银行课后习题及答案-14页文档资料

一、名词解释表外业务（Off-BalanceSheetActivities，OB）是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。 流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。 信用风险：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 利率敏感性资产(RSL)是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。 利率敏感性负债(RSL)： 是指那些在市场利率变化时，其利息支出会发生相应变化的负债 核心资本又叫一级资本(Tier1capital)和产权资本，是指权益资本和 公开储备，它是银行资本的构成部分附属资本、 持续期缺口: 是银行资产持续期与负债持续期和负债资产现值比乘积的差额。 资本充足率：本充足率是一个银行的资产对其风险的比率 可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定

要造成较大损失大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市 场上转让的存款凭证。 三、计算题（x*x 课件上所有的计算题都是范围） 1、假设一家银行要筹集4亿元的资金，各筹资方式及有关 该银行的加权平均资金成本是多少？ 该银行的加权平均资金成本 =1/4×10%/（1-15%）+2/4 ×11%/（1-5%）+0.5/4 ×11%/（1-2%）+0.5/4 ×22% =0.1288=12.88% 该方法可以使银行管理层估算不同筹资方案对资金成本的影响，从而进行有把握的定价。 2、某银行通过7%的存款利率吸收了25万美元的新存款，银行估计， 如果提供7.5%的利率，可筹集存款50 万美元； 如果提供8%的利率，可筹集存款75 万美元； 如果提供8.5%的利率，可筹集存款100 万美元； 如果提供9%的利率，可筹集存款125 万美元。 如果银行贷款资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增