个人消费贷款资料清单综述讲解
个人消费贷款
送审资料清单
客户姓名：担保方式：（提交的资料在方框中打勾）
一、银行内部资料
1、照片（经办人和借款人夫妻双方的合照各照片两张②照片大小控制在8
至10寸之间，以能够清晰辨识照片内容为标准③针对照片内容，在照片下方空白处做出注记）；□2、《兴业银行个人综合消费借款（额度）及信用卡申请表》(主协办、负责
人签名，并签署意见)；□
3、消费贷款预审表；□
4、《兴业银行个人贷款申请访谈记录》（主协办签名）；□
5、《兴业银行个人贷款“兴业卡－消费贷款专户”开立申请表》（主办调
查岗和会计岗签名并签署意见）；□
6、《兴业银行个人综合消费贷款账户监管协议》（主、协办签字）□
7、《主办客户经理承诺函》；□
二、申请人基本资料
1、借款人夫妻双方身份证件复印件（新版身份证需复印正反面）；□
2、借款人夫妻双方户口本复印件（含户口首页）；□
3、婚姻证明（婚证复印件或单身证明原件，如离婚还需提供借款人的离婚证和《离婚协议书》）；□
4、借款人居住地址证明；(房屋两证或购房合同复印件)；□
5、借款人夫妻经济收入证明；
6、借款人夫妻近六个月银行流水；（能反映其主要结算和收入情况）
□7、借款人夫妻双方签署的《征信授权书》□★8、借款人个人房产、车产等其他证明个人资产实力的证明材料，如：存单、租赁合同、国债凭证、基金、股票持仓清单、人寿保险缴费单、房产证、汽车行驶证等；□信用
1、《兴业银行零售信贷业务员工推荐表》（推荐人及机构负责人签字并签署意见）□
五、借款用途资料
1、此次贷款用途的相关协议、合同及相关证明文件；□
2、此次贷款最终收款方的营业执照和法人身份证明；□
六、提供的其他有关资料
1、；□
2、；□
3、；□
欠缺资料：
欠缺原因：
附件一：
工作及收入证明
兴业银行武汉分行
同志（身份证号：）在我单位已连续工作年，目前在我单位（部门）任（职务），工资薪金税后月收入万元。
特此证明。
单位（公章或人力资源管理部门章）签章：
联系人（签字）
联系电话
年月日
附件二：兴业银行个人综合消费借款（额度）及信用卡申请表填表日期：年月日编号：
兴业银行个人经营贷款资料
. Word文档兴业银行个人经营借款/额度申请审批表 年月日
. Word文档
. 填表说明：1、请用钢笔或水笔填写，字迹工整，无涂改，可在所选项目后的方格内填列有关信息或划“√”； 2、如本表中的各项基础信息在《兴业银行个人借款额度申请表》中已有填写的，基础信息栏中的相应信息可不再填写。Word文档
. Word文档
. Word文档兴业银行个人经营贷款申请谈话笔录 面谈时间：面谈地点： 客户姓名： 您好，我是兴业银行信贷人员和，请问您是先生（女士）和先生（女士）吗？ □是□否 请出示您的有效身份证件——调查岗认真核对客户（及配偶）有效身份证件。 申请人证件种类：证件号码： 配偶证件种类：证件号码： 本谈话笔录将作为您向银行申请贷款所提供的相关资料，您在回答下列问题时，应慎重考虑并保证如实作答，对此，您清楚吗？ □非常清楚□不清楚 第一部分基本情况 1、您目前的经常居住地址为，建筑面积为平方米。 2、该居住地属于： □租住□自由房产但贷款尚未付清□与父母同住 □自有房产且已经全款付清□其他 3、问：您目前的工作单位为，职务，收入是如何构成的？； 月工资奖金收入元，其他收入：元； 以上收入中有那些可以体现在您的银行对账单中？ 4、您目前有哪些自有资产（包括房产、汽车、存款、国债、股票、基金等）？请列举并说明其价值? 5、您的现有负债有哪些？贷款余额和还款情况如何？ 第二部分贷款情况 1、您是否已准备向兴业银行申请个人经营贷款？ □是□否 2、您申请的个人贷款用途？ □商用房装修□购置或更新经营设备 □支付租赁经营场所租金□生产经营性流动资金
个人消费贷款管理办法
个人贷款管理暂行办法 《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，有效防范风险，促进个人贷款业务健康发展，提升信贷资产管理的精细化水平，构建和谐信贷文化，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）在综合借鉴和吸纳国内外个贷业务先进管理经验的基础上，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规起草制定。[1-2] 《办法》是我国第一部个人贷款管理的法规，主要包括：银行业金融机构个人贷款业务的受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理和贷后管理等相关规定，共分8章、47条；[3]经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，于2010年2月12日由时任银监会主席刘明康以中国银行业监督管理委员会令[2010年]第2号文件形式签发，自发布之日起施行。 个人贷款管理暂行办法 编辑 第一章总则 第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。 第三条 本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 第四条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条 贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。 第六条 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。 第七条 个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。 贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。 第八条 个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。 第九条 贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 第十条 中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。[2] 第二章受理与调查 第十一条 个人贷款申请应具备以下条件： （一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人； （二）贷款用途明确合法； （三）贷款申请数额、期限和币种合理； （四）借款人具备还款意愿和还款能力；
个人经营贷款资金被挪用引发的案例
个人经营贷款资金被挪用引发的案例 一、案例经过 业务运营风险系统展现网点一笔准风险事件：“贷款人通过贷款发放，又凑齐部分款项转入****纸业有限公司作为股东，该公司验资成功。客的贷款违反了银行关于个人贷款管理的规定——个人贷款不能用于股本投资。借款人贷款，办理受托支付业务，受托支付后未履行与银行签订的协议，而借款验资，验资成功后此笔贷款资金回流到借款人账户，改变信贷资金用途。经银行检查中心核查员通过进行现场协查该笔受托支付贷款事件，核实到该笔贷款资金最终流向借款人个人账户上；该网点已通知客户要将此笔受托支付贷款提前还贷。 二、案例分析 公安部门在对前期案件有关线索进行跟踪排查时发现，目前社会上资金掮客十分活跃，高息非法集资活动频繁，民间借贷空前活跃。冒用银行名义的诈骗活动时有发生。这些案件的暴露，客观上为银行风险管理部门和网点操作部门的运营风险防控带来了了严峻挑战，员工要从思想上保持高度警惕，时刻绷紧风控这根弦。 从以上案例的核查结果来分析：客户较为了解银行对信贷资金监管手段，这就要求网点要及时与支行信贷部门沟通，通力合作，防控贷款户因利益驱使而将银行信贷资金挪作他用，甚至投入到高利贷等违法经济活动中，形成信贷风险。 三、案例启示 （一）加强贷前调查。中长期个人经营性贷款随着业务的快速发展，其资产质量、风险防范也日益成为我行关注的重点，贷前调查不深入、不细致甚至走过场、贷后检查、监督不力是形成风险的最直接原因。 （二）强化贷款审核。严防贷款审查不力、违规发放。加强贷中审查，增加“电话核查”环节；切实核实借款人信用状况，严格审核贷款合同，执行贷款岗位责任制。 （三）严防贷后管理。员工要从思想上保持高度重视贷后工作，严
个人贷款申请材料清单
个人贷款申请材料清单 一、借款申请人需提供材料： 1．有效的身份证件原件及复印件； 2．户口簿或有效的居留证件复印件； 3．婚姻状况证明材料复印件； 4．借款申请人还款能力证明材料 （1）证明借款人经营收入的材料，包括股东分红决议、纳税证明等； （2）证明借款人有稳定工资、薪金收入的从业证明或收入证明：包括工作证明、职称证明、雇主证明、收入证明、至少过去三个月的工资单、工资卡或存折、住房公积金缴交清单、个人所得税完税凭证、个体业主的营业执照及纳税凭证等； （3）证明借款人有其他收入来源的材料，包括房屋租赁合同、金融资产的利息收入清单等； （4）证明借款人及家庭资产情况材料，包括房产证、存单、股票、债券等（该项作为借款人还款能力证明的补充）。 5．学历证明、专业技术职称证书复印件； 6．个人从业经营历史及家庭情况介绍； 7．在江阳联社重湾分社开立的个人结算账户证明资料； 8．借款人的负债情况明细。 用途：个人生产经营贷款： 1．营业执照、经营许可证等可以证明其从事生产经营的相关资料复印件； 2．共同经营人的有效身份证明复印件；共同经营的合同或协议； 3．经营纳税证明复印件。 4.贷后支付购货的发票或收据等。 用途：个人消费性贷款： 1.购房：借款人已签订的合法的《购房合同》、首付款发票（不低于40%）、 贷后支付购房款的发票或收据等； 2.装修：房屋装修合同、清单、装修的地点（产权证）、首付款证明、 贷后支付装修款后的装修发票或收据等； 二、担保材料 （一）抵押方式 1．抵押人为自然人的，应提供下列材料： （1）抵押人及配偶的有效身份证件（居民身份证或其他有效居留证件）和结婚证； （2）抵押人的居住证明（户口簿）； （3）抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。 以共有财产抵押的，还应有全体共有人同意以该财产设定抵押的书面文件，抵押人为全体共有人。 以按份共有的财产抵押的，还应有抵押人对该财产占有份额的证明及其他共有人同意抵押人以其所占份额设定抵押的书面文件。
个人消费贷款资料清单综述
个人消费贷款 送审资料清单 客户姓名：担保方式：（提交的资料在方框中打勾） 一、银行内部资料 1、照片（经办人和借款人夫妻双方的合照各照片两张②照片大小控制在8 至10寸之间，以能够清晰辨识照片内容为标准③针对照片内容，在照片下方空白处做出注记）；□2、《兴业银行个人综合消费借款（额度）及信用卡申请表》(主协办、负责 人签名，并签署意见)；□ 3、消费贷款预审表；□ 4、《兴业银行个人贷款申请访谈记录》（主协办签名）；□ 5、《兴业银行个人贷款“兴业卡－消费贷款专户”开立申请表》（主办调 查岗和会计岗签名并签署意见）；□ 6、《兴业银行个人综合消费贷款账户监管协议》（主、协办签字）□ 7、《主办客户经理承诺函》；□ 二、申请人基本资料 1、借款人夫妻双方身份证件复印件（新版身份证需复印正反面）；□ 2、借款人夫妻双方户口本复印件（含户口首页）；□ 3、婚姻证明（婚证复印件或单身证明原件，如离婚还需提供借款人的离婚证和《离婚协议书》）；□ 4、借款人居住地址证明；(房屋两证或购房合同复印件)；□ 5、借款人夫妻经济收入证明； 6、借款人夫妻近六个月银行流水；（能反映其主要结算和收入情况） □7、借款人夫妻双方签署的《征信授权书》□★8、借款人个人房产、车产等其他证明个人资产实力的证明材料，如：存单、租赁合同、国债凭证、基金、股票持仓清单、人寿保险缴费单、房产证、汽车行驶证等；□信用
1、《兴业银行零售信贷业务员工推荐表》（推荐人及机构负责人签字并签署意见）□ 五、借款用途资料 1、此次贷款用途的相关协议、合同及相关证明文件；□ 2、此次贷款最终收款方的营业执照和法人身份证明；□ 六、提供的其他有关资料 1、；□ 2、；□ 3、；□ 欠缺资料： 欠缺原因：
个人消费借款抵押合同范本
编号: ___________________ 可编辑可打印，也可以直接使用，欢迎您的下载 个人消费借款抵押合同范本 甲方：____________________ 乙方：____________________ 签订日期：____年____月____日
消费贷款是指从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。 个人消费借款抵押合同范本 抵押人（甲方）_________ 住所：________________________ 通讯地址：________________________ 电话：________________________ 开户金融机构及账号：________________________ 抵押权人（乙方）_________ 住所：________________________ 电话：________________________ 授权代理人：________________________ 为确保_________号《_________银行个人消费借款合同》（以下简称《借款合同》）的履行，甲方愿意以其有权处分的财产作抵押，乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押，甲、乙双方根据有关法律规定，经协商一致，约定如下条款：_______________ 第一条甲方以“抵押物清单”（附后）所列之财产设定抵押。 第二条甲方抵押担保的贷款金额（大写）_________元，贷款期限为_________年，自乙方将借款划入《借款合同》规定的账户之日起计算，即 _________年_________月_________日至_________年_________月_________日。 第三条甲方保证对抵押物依法享有所有权或经营管理权。
个人贷款申请材料清单房贷申请材料清单
个人贷款申请材料清单房贷申请材料清单 一、借款申请人需提供材料： 1．有效的 __件原件及复印件； 2．户口簿或有效的居留证件复印件； 3．婚姻状况证明材料复印件； 4．借款申请人还款能力证明材料 （1）证明借款人经营收入的材料，包括股东分红决议、纳税证明等； （2）证明借款人有稳定工资、薪金收入的从业证明或收入证明：包括工作证明、职称证明、雇主证明、收入证明、至少过去三个月的工资单、工资卡或存折、住房公积金缴交清单、个人所得税完税凭证、个体业主的营业执照及纳税凭证等； （3）证明借款人有其他收入的材料，包括房屋租赁合同、金融资产的利息收入清单等；
（4）证明借款人及家庭资产情况材料，包括房产证、存单、股票、债券等（该项作为借款人还款能力证明的补充）。 5．学历证明、专业技术职称证书复印件； 6．个人从业经营历史及家庭情况介绍； 7．在江阳联社重湾分社开立的个人结算账户证明资料； 8．借款人的负债情况明细。 用途：个人生产经营贷款： 1．营业执照、经营许可证等可以证明其从事生产经营的相关资料复印件； 2．共同经营人的有效 __明复印件；共同经营的合同或协议； 3．经营纳税证明复印件。 4.贷后支付购货的发票或收据等。
用途：个人消费性贷款： 1.购房：借款人已签订的合法的《购房合同》、首付款发票（不低于40%）、 贷后支付购房款的发票或收据等； 2.装修：房屋装修合同、清单、装修的地点（产权证）、首付款证明、 贷后支付装修款后的装修发票或收据等； 二、担保材料 （一）抵押方式 1．抵押人为自然人的，应提供下列材料： （1）抵押人及配偶的有效 __件（居民 __或其他有效居留证件）和结婚证； （2）抵押人的居住证明（户口簿）；
中国银行个人经营贷款资料清单
中国银行个人经营性贷款准入条件及材料明细 一、借款人准入条件（必须同时满足） （一）借款人或其配偶为贷款使用企业的最大股东，且要求持股比例达30%及以上。 （二）借款人或其配偶为企业主要经营者，且从事该行业达5年及以上。 （三）借款人在本市拥有产权物业（含住房和商业用房，可为期房）。 （四）在我行用于该企业的总体授信，首次授信最高不得超过贷款使用企业上一年度经审计的财务报表显示全年销售收入的2%，一般控制在1%以下；还款良好，且为我行带来综合收益的情况下，再次授信最高不得超过贷款使用企业上一年度经审计的财务报表显示全年销售收入的3%，一般控制在2%以下。 （五）还款能力测算：以贷款使用企业上一年度经审计的财务报表显示未分配利润按借款人持股比例计算所得，作为借款人还款能力佐证，可覆盖借款人及其配偶征信报告中担保方式非抵/质押的所有贷款余额及本笔贷款申请额的合计，认定本次申请具备还款能力。 在月财务报表中管理费用要大于借款人及其配偶征信报告中所有贷款及本笔贷款当月应还的费用（利息、本金）合计，银行认定其具备还款能力。 二、借款提供材料明细： 1、借款人及配偶身份证、户口薄、结婚证（未婚出具单身证明）； 2、借款人个人简历（说明借款人从事钢贸行业达5年及以上）； 3、使用贷款资金企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、公司章程、验资报告、贷款卡基本资料； 4、近两年的财务审计报告，近期财务报表； 5、如企业在近一年内进行过股权变更，必须提供企业原最大股东的个人征信报告； 6、同意贷款的股东会决议；（原件） 7、购销合同（贷款用途）； 8、借款人资产证明（房产证、车辆行驶证等）； 9、借款人及配偶、使用贷款资金企业所有贷款明细（借款人及配偶贷款包括个人房贷、车贷、它行个人经营贷款等，明细包括：金额、贷款起始日、期限、利率、月还款额）； 10、借款人收入证明（企业财务报表中管理费用大于借款人收入）。 （以上材料一式两份，复印件加盖公章） 1
个人消费信贷业务
个人消费信贷业务 (一)个人信用体制不健全 由于我国居民收入尚未完全货币化，收入来源多样化，透明度低，使得实际收入与名义收入差距很大。而且借款人提供的资料只能表 明当期情况，社会化保障程度不高的现实又使得未来预期支出变得 不可测，很难用科学的评估方法来确认未来的状况，因而贷款期越长，发生变故的几率越大。再加上现在社会部门间信息沟通共享渠 道不畅，没有个人信用优、劣迹的记录，则无从判断借款人的资信 程度，也没有个人破产的制度，这给许多信用意识薄弱的借款人留 下了可乘之 机，因而逆向选择和道德风险问题无法彻底解决。借款人的多头贷款、故意不还款或是恶意透支，在目前个人信用体制不健全的状 况下，使得银行信息不对称，防范风险的能力大大降低。 (二)商业银行自身管理薄弱 现在，国内商业银行管理水平不高，缺乏消费信贷方面的业务经验和管理经验，缺乏完善的消费信贷业务的规章制度，对同一个借 款人的信用信息资料分散在各个业务部门，而且相当一部分资料尚 未上机管理，难以实现资源共享。通常，仅仅凭借款人身份证明、 个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策，对个人的信 用调查基本上依赖于借款人的自报及其就职单位的说明，对借款人 的资产负债状况、社会活动及表现，有无违法纪录，有无失信情况 等缺乏正常程序和渠道进行了解征询，导致银行和客户之间的信息 不对称。加上从事消费信贷业务的人员紧、网点少，往往不能做到 每笔贷款的审查都与借款人当面调查核对，加上一些业务人员素质 不高，审查不严，难免有疏漏。同时贷后的监督检查往往又跟不上，一旦发现风险不能及时采取补救措施，致使消费信贷的潜在风险增大。 (三)银行授信品种不能满足各收入阶层人群的需要
个人经营贷款申请书
个人经营贷款申请书 一、借款人基本情况×××，籍贯：云南××，汉族，男，×岁，家住云南省×××号。家庭情况：家庭人口×人，本人系家庭户主。主要经济收入来源是 。申请人电话号码：×××身份证号码：×××。配偶： ×××，身份证号码：×××。 二、共同还款人基本情况×××，籍贯：云南××，汉族，女，×岁，家庭住址：云南省×××号，身份证号码： ×××。×××，籍贯：云南××，汉族，男，××岁，家庭住址：×××，身份证号码：×××。 三、借款原因糖蔗种植在×××地区已取得成功，根据蔗糖产业发展的相关扶持政策，经本人亲自考察实践，目前糖蔗市场前景良好，收益较好，风险较小。本人计划在xx年扩大甘蔗种植面积，现已找到地块100余亩，需投入10万元开发建设。本人现有资金5万元，尚缺少部分流动资金，特向贵社申请借款五万元整，借款期限为三年。 四、还款来源及还款计划本人将以日用杂货经营、糖蔗种植收益等各项家庭年收入作为还款来源，在借款期间按时结息。甘蔗产业当年投入，当年见效，按头年亩产平均3吨计算，100亩产300吨，现价每吨价钱500元，当年毛收入150000元，除开每亩1000元的成本，纯利润约40000元。本人计划至xx年2月底
将所欠全部款项本息全额还清，如借款到期未能按时还款，本人自愿承担违约责任和应承担的法律责任。本人保证讲究信誉,专款专用。 五、担保人基本情况×××，籍贯：云南××，×族，女，×岁，家住云南省×××村，现在×××工作，身份证号码：×××，本人自愿为借款人担保，并自愿承担借款到期后的担保责任和应负的法律责任。特此申请敬请批准! 借款申请人：×××担保人：××× xx年1月6日第三篇：个人投资经营贷款关于申请个人生产经营贷款的报告中国农业银行湘阴县支行：我叫黎红亮，今年42岁，一九八七年八月分配到岳阳市化肥厂销售科工作，xx年自己利用在化肥厂销售科工作多年的经验和掌握的部份优质销售客户资源，多方筹集资金开始自己经营农业生产资料，通过几年的努力打拼和诚信经营，业务逐年呈上升趋势，现已成为岳阳大兴化工、天润化工、岳阳市普惠生物肥业有限公司等多家公司的经销商和代理商，产品销售区域主要有岳阳、益阳、常德、衡阳、永州等五个地区，广西省、湖北省的总经销商。为稳定湘阴农资市场，八月份在湘阴成立了“湘阴县红峰农资经营部”，注册号为43062400071201，到目前为止，共有销售网点130个，经营产品主要有尿素、复合肥、生物有机肥、磷肥、氯化氨等多种农业生产资料，年销售量达3万吨，年销售收入达5000多万元，实现利润近400万元。由于受国际金融危机的影响，今
银行授信需提交资料清单
提交资料及情况说明 一、公司基础资料： 1、授信申请书 2、公司简介、产品介绍及资料、公司的经营情况及发展前景说明、公司架构图； 3、法人、股东及管理人员简历 4、法定代表人证明； 5、同意授信的股东会（董事会）决议、同意抵押（质押）的股东会（董事会）决议、同意抵押（质押）承诺书 6、验资报告、公司章程、企业工商登记查询证明、营业执照、法人代码证、税务登记证、公司有关的特许经营证书或协议、公司有关的荣誉证书等； 7、纳税凭证或证明 8、员工人数及近三个月公司的水电费凭证、员工工资 9、公司贷款卡及年审资料，保证人、抵押人贷款卡 二、财务资料： 1、近三年财务报表及最近一期报表 2、最近一期报表须附上：（1）应付账款明细及账龄;（2）预付账款明细及账龄；（3）存货的明细及账龄;（4）预收账款的明细及账龄；（5）其他应付款明细及账龄；（6）应收账款明细及账龄；（7）资本公积的构成及原因；（8）账户资金分配情况及使用情况；（9）长短期借款及应付票据的构成〔借款、承兑银行、保证金比例、抵（质）押物情况、期限〕；（10）销售收入及销售成本的构成情况（主要客户）； 三、结算、贷款资料： 1、主要结算银行名称、账号（注明：一般或基本账户）； 2、主要结算银行近3个月银行对帐单（明细） 3、他行贷款或授信明细（注明：贷款银行名称、贷款金额、贷款起止时间） 附表： 结算情况 主要结算户所在行帐号年结算量年日均存款 基本帐户
一般帐户 一般帐户 贷款或授信情况 借款人名称贷款银行贷款额度发放日到期日 四、经营资料： 1、采购合同、销售合同等（正在实施和新签定） 2、提供部分增值税发票 五、抵、质押物资料： 1、自然人 房地产权证、抵押人身份证、户口簿、婚姻证明、配偶身份证复印件、贷款卡； 2、企业 （1）如抵押人为企业，需提供企业的基础资料，法人、股东身份证，贷款卡及年审资料，同意抵押（质押）的股东会（董事会）决议，同意抵押（质押）承诺书，法定代表人证明，最近3年年度财务报表等） （注：范文素材和资料部分来自网络，供参考。只是收取少量整理收集费用，请预览后才下载，期待你的好评与关注）
个人经营性贷款管理办法
个人经营性贷款管 理办法
陕西秦农农村商业银行股份有限公司 个人经营性贷款管理办法 （暂行） 第一章总则 第一条为规范个人经营性贷款操作与管理，防范和控制贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律法规，结合我行实际，特制定本办法。 第二条个人经营性贷款指本行向借款人发放的用于个人或其企业生产和经营活动中临时性、季节性等流动资金周转以及购置、安装或修理小型设备和装潢经营性场所所需的人民币贷款业务。 第三条个人经营性贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。不得用于国家法律、法规明确规定不得经营的项目，不得将贷款用于股票等证券投资。 第四条本办法所称贷款人指本行，借款人指符合本行贷款条件的小型私营企业主（或控股股东、实际控制人）和其它自然人。 第二章借款人条件 第五条申请个人经营性贷款，借款人必须从事正当的生产经营活动，具备产品有市场、经营有效益、还贷有保障等基本条件外，同时还
必须具备以下条件： （一）具有完全民事行为能力且经本行个人信用等级评定为“一般”及以上的中国公民，有良好的信用记录和社会口碑，为其经营业务的实际拥有者或控制人； （二）借款人年龄和贷款期限相加不超过65周岁，身体健康； （三）借款人为小企业主的，其家庭资产规模不低于100万元， 其中实物资产不低于50万元，在西安市内有固定的居所；借款人为小企业主之外其它自然人的，要求至少应有一年以上行业经验，贷款投资对象和所支持行业符合国家政策并具有良好发展前景； （四）具有西安市常住户口或有效居住身份，有固定住所及联系电话； （五）能够提供证明其贷款合法用途的有关文件原件及复印件，如购销合同、合作协议、装修合同、购销发票等； （六）在本行开立个人结算账户，自愿接受信贷监督和结算监督； （七）若小企业主所经营的公司已在我行申请用于公司经营用途的贷款，该公司法定代表人、主要控制人或股东不得在我行申请相同用途的个人经营性贷款; （八）贷款人规定的其它条件。 第三章贷款额度、期限和利率 第六条个人经营性贷款的最高额度不得超过正常生产或经营活动所需临时资金总额的70%。
个人消费贷款合同(标准版)范本
The obligee in the contract can accomplish the goal in a certain period by discussing the agreed rights and responsibilities. 甲方：___________________ 乙方：___________________ 时间：___________________ 个人消费贷款合同(标准版)
编号：FS-DY-17818 个人消费贷款合同(标准版) 合同编号：_____ 抵押人(甲方)：_____ 住所：_____ 通讯地址：_____ 电话：_____ 开户金融机构及账号：_____ 抵押权人(乙方)：_____ 住所：_____ 电话：_____ 授权代理人：_____ 为确保_____号《_____银行个人消费借款合同》(以下简称《借款合同》)的履行，甲方愿意以其有权处分的财产作抵押，乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押，甲、乙双方根据有关法律规定，经协商一致，约定如下条款：
第一条甲方以“抵押物清单”(附后)所列之财产设定抵押。 第二条甲方抵押担保的贷款金额(大写)_____元，贷款期限为_____年，自乙方将借款划入《借款合同》规定的账户之日起计算，即_____年_____月_____日至_____年_____月_____日。 第三条甲方保证对抵押物依法享有所有权或经营管理权。 第四条甲方在本合同生效之日将抵押物权属证明文件交乙方，抵押期间该抵押物权属证明文件由乙方代为保管。 第五条抵押担保的范围：贷款金额(大写)_____元及利息、借款人应支付的违约金(包括罚息)、赔偿金以及实现借款债权和抵押权的费用(包括律师费、诉讼费等)。 第六条本合同的效力独立于被担保的借款合同，借款合同无效不影响本合同的效力。 第七条本合同项下有关的评估、保险、鉴定、登记、保管等费用均由甲方承担。 第八条抵押期间内，甲方有义务妥善保管抵押物，保
银行贷款资料清单
附件2： 银行贷款资料清单 1.征信报告（24期以内连续4次，累积10次；24期以外连续6次逾期的原则上不予受理），提交原件1份 2.房查记录，提交盖章原件1份 3.借款人身份证，提交6份复印件，将身份证正反面复印在一页上 4.借款人户口本（首页+户主页+本人页），提交复印件2份 5.婚姻状况证明（结婚证或离婚证或离婚协议或法院判决书或死亡证明;单身人员填写婚姻状况承诺书），结婚证或离婚证需要复印盖章页和信息页，提交复印件2份 6.借款人收入证明（需盖公司公章）（收入需为本次贷款和已有负债之和的两倍以上），提交原件1份 7.借款人银行流水半年以上（非工资代发需提供一年以上），提交银行柜台盖章原件1份 8.若查询无房有贷则需要出示相关资产证明（车贷出示行驶证；外地房贷出示对应贷款合同）无贷款不需要 9.若为个体户则需要提供营业执照、代理合同等经营资料，提交复印件2份 10.提供一张武汉市农村商业银行储蓄卡，提交正反复印件1份
如有共同还款人则需要提供如下资料（配偶或财产共有人为固定人员）： 11.共同还款人征信报告（24期以内连续4次，累积10次；24期以外连续6次逾期的原则上不予受理） 12.共同还款人房查记录 13.共同还款人身份证 14.共同还款人户口本（首页+户主页+本人页） 15.共同还款人收入证明（需盖公司公章）（收入需为本次贷款和已有负债之和的两倍以上） 16.共同还款人银行流水半年以上（非工资代发需提供一年以上） 17.共同还款人若查询无房有贷则需要出示相关资产证明（车贷出示行驶证；外地房贷出示对应贷款合同） 18.共同还款人若为个体户则需要提供营业执照、代理合同等经营资料 说明：以上资料均提供原件进行审核，无需提交原件的核实原件后提交复印件。
个人消费类信贷业务基础知识
个人消费类信贷业务基础知识 一、基本信贷政策 （一）借款的基本条件 1、受理个人消费类贷款须具备的条件 个人消费类贷款借款人及担保人年龄须在18周岁（含）以上，具有完全民事行为能力的自然人，且须持有合法有效身份证件，具有业务经办行所在地的有效居住证明或其他证明其在当地有固定职业、稳定居所的证明材料。 2、借款人及担保人婚姻状况 对申请借款时婚姻状况为离异、未婚或丧偶的借款人 或担保人，谨慎办理个人消费类贷款。 3、借款人的信用状况 借款人夫妻双方须信用状况良好，无重大不良信用记录，且无劣迹及不良嗜好。借款人夫妻双方征信报告有以下情形之一的，原则上不受理贷款申请： （1）借款人夫妻双方征信报告中近2年内有贷款违约记录，且借款人夫妻双方各自征信报告中逾期月份数超过 8次或最长逾期月数大于2的； （2）借款人夫妻双方近3个月内贷款有逾期记录的； （3）借款人夫妻双方近3个月内贷记卡有逾期记录且逾期月份数超过1次的。
由金融机构出具的借款人信用报告逾期记录非本人恶意造成的合理佐证材料的，不受上述条件限制。 4、借款人、担保人年龄的规定 （1）借款人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁，各产品政策中有年龄限制的以更严格的产品政策为准； （2）保证人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁； （3）抵押人、质押人的年龄控制在贷款到期日不超过70岁。 （二）贷款用途 禁止发放无指定用途的贷款。个人消费类贷款资金应用于借款人本人及家庭（家庭仅限于借款人的直系亲属，包括配偶、父母和子女）的消费支出。其中个人购房类贷款（包括个人一手住房贷款、个人二手住房贷款以及个人商业用房贷款）以及个人汽车消费贷款、个人出国留学保证金贷款只能用于特定用途资金需求，其他个人消费类贷款可满足的家庭消费用途包括： （一）支付自用住房的装饰、装修费用； （二）支付购买家具家电等家庭大额耐用消费品费用； （三）支付境内外旅游费用； （四）支付借款人的直系亲属就读于国内外大学、研究生院的学杂费及生活费用；
各行个人经营性贷款基本条件
个人经营贷款 ☆ 业务简述 个人经营贷款是中国工商银行向客户发放的用于客户合法经营活动所 需资金周转的人民币担保贷款。 ☆ 产品特色 1. 贷款额度高：贷款金额最高可达1000万元； 2. 贷款期限长：最长可达5年； 3. 担保方式多：可采用抵押、质押、保证担保等多种方式； 4. 具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 ☆ 申请条件 1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。 2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明； 3. 借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或者企业法人营业执照； 4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力； 5. 具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无不良信用记录； 6. 能够提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保； 7. 借款人在工行开立个人结算账户； 8. 工行规定的其他条件。 ☆ 申请资料 1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件； 2. 经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业
执照原件及复印件； 3. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等； 4. 能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料； 5. 抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。 6. 贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料； 7. 银行要求提供的其他资料。 个人小额贷款 ☆ 产品简介 个人小额贷款是中国工商银行向客户发放的用于合法经营活动所需小额、短期资金周转的人民币贷款。 ☆ 产品特色 个人小额贷款以信用或保证担保方式发放，无需抵质押，灵活方便。担保方式可采用自然人担保、经营商户联保或担保公司担保等形式。 贷款金额与期限：单户贷款金额最高50万元，其中以信用方式贷款的单户贷款金额最高20万元。贷款期限一般为6个月以内。 ☆ 申请条件 1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所； 2.具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明； 3.在工商银行获得D级（含）以上信用评价等级； 4.具有合法的经营资格和固定的经营场所，能提供合法的营业执照（或商户经营证、摊位证、行业经营许可证等）及经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料； 5.具有按时足额偿还贷款本息的能力； 6.具有良好的信用记录和还款意愿，借款人在工商银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录； 7.除采用信用担保方式外，能提供工商银行认可的合法、有效、可靠的贷款担保； 8.在工商银行开立个人结算账户； 9.工商银行要求的其他条件。 ☆ 申请资料
其他个人消费贷款业务介绍
测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 中国工商银行、中国建设银行推出个人综合消费贷款的年份是：√ A36069 B36434 C36800 D37165 正确答案： B 2. 个人综合消费贷款可用于购置耐用消费品，其中耐用消费品的正常使用寿命为：√ A1年以上 B2年以上 C3年以上 D4年以上 正确答案： B 3. 个人综合消费贷款用途为医疗和留学的，担保方式限于：√ A抵押和质押 B抵押和保证 C质押和保证 D留置和保证 正确答案： A 4. 如采取抵押方式担保申请个人综合消费贷款的，抵押物须为借款申请人或第三人名下拥有的：√ A汽车 B股票 C房屋
D定期存款 正确答案： C 5. 如以质押方式担保，申请的个人综合消费贷款最高不得超过的金额是：√ A200万元 B500万元 C1000万元 D2000万元 正确答案： D 6. 下列关于个人信用贷款业务的说法，错误的是：√ A不需要特别担保措施 B没有另外提供担保措施 C需要有第二还款来源 D仅以主债务人的信誉和财产担保 正确答案： C 7. 个人信用贷款期限一般为1年，最长不超过的年限是：√ A2年 B3年 C4年 D5年 正确答案： B 8. 个人经营贷款的发放和使用要遵循一定要求，下列要求错误的是：√ A效益性 B安全性 C流动性
D系统性 正确答案： D 9. 以质押方式申请个人经营贷款的，贷款金额最高不超过质押权利票面价值的：√ A0.6 B0.7 C0.8 D0.9 正确答案： D 10. 个人信用贷款的贷前调查中，贷款行要核实贷款人提供材料是否齐全，保证材料不具有下列哪项属性：√ A合理性 B真实性 C合法性 D有效性 正确答案： A 判断题 11. 个人综合消费贷款不限定具体消费用途。√ 正确 错误 正确答案：正确 12. 保证人可以是自然人、法人，包括专业担保公司。√ 正确 错误 正确答案：正确 13. 以理财产品质押的，贷款期限最长不超过一年，到期可以申请展期。√ 正确
客户车贷需要提供的材料清单详细
客户车贷需要提供的材料清单(详细版)
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贷款金额5—50万，不高于贷款用途中的交易价格，车辆评估价格的50%（通过二手车网评估） 贷款年限1—3年 二手车受理 条件1.适用于所有品牌车辆且使用年限不超过5年，且车龄+贷款年限≤8年（以 首次上牌登记日为准）。 2.车辆行驶里程不超过8万公里，二手车评估价格在10万以上，可受理部 分知名品牌的跑车与房车。 3.已上牌且未抵押的自用车辆。 贷款人年龄年龄：25周岁（含）～55周岁（含） 贷款人征信 条件1.最近24个月内有1次（含）以上连续逾期达90天的记录 2.最近12个月内有1次（含）以上连续逾期达60天的记录 3.最近12个月内有6次（含）以上逾期的逾期记录 4.最近6个月内有1次（含）以上连续逾期达30天的记录 5.近一个月内非我行信用报告因“贷款审批”或“信用卡审批”查询次数 不超过两次（同一机构一周内同一原因多次查询按一次计算）。 贷款人受理 条件1.本地户口+本地居住+本地工作 2.本地户口+本地房产+异地工作 3.异地户口+本地房产（满1年以上）+本地工作(本地流水) 4.异地户口+本地居住+本地公司（营业满1年，持股满半年） 5.异地户口+本地居住+提供本地社保、代发工资记录（满1年） 6.不符合以上受理条件的客户需要提供本地户口+本地房产的担保人。 客户类型 1.标准受薪：以工资为主要收入的人群，如：教师、公务员、企业员工，需要提供所在单位开具的收入证明与对应的银行代发工资流水账单做证 明，以及不持有股份的企业法定代表人或者持股比例10%（含）以下的 股东。 2.自雇人士：以企业盈利为主要收入，并且企业占股10%以上能提供相应 的营业执照和股份证明的公司股东。 3.自由职业：以个人名义经商、做买卖、承包工程，以及不属于以上2种 人士的群体（由于自由人士的收入存在不稳定性，还款风险比较高，贷 款审批要求比较严格，因此在申请相同贷款金额时，自由职业需要提供 的财力证明是标准受薪、自雇人士的2倍） 按揭所需要提供的个人材料 （先提供材料复印件，待面签合同时核实原件） 身份证明与征信授权书身份证：夫妻双方的身份证、港澳台通行证、护照、台胞证、军官证等（任选其一）正反面复印件。 征信授权书：客户需要签署我公司提供的征信授权书。 婚姻证明已婚者：结婚证、户口本、征信报告、事实婚姻者可提供孩子的出生证。 未婚者：户口所在地民政局盖章的无婚姻证明（民政局打印需带户口本、身份证）如客户年龄小于24周岁可签署一份单身声明书，证明未婚状态。 离异：离婚证、离婚协议、法院判决书等
个人消费贷款管理办法
个人消费贷款管理 办法
个人贷款管理暂行办法 《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，有效防范风险，促进个人贷款业务健康发展，提升信贷资产管理的精细化水平，构建和谐信贷文化，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）在综合借鉴和吸纳国内外个贷业务先进管理经验的基础上，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规起草制 定。[1-2] 《办法》是中国第一部个人贷款管理的法规，主要包括：银行业金融机构个人贷款业务的受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理和贷后管理等相关规定，共分8章、47条； [3]经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议经过，于 2月12日由时任银监会主席刘明康以中国银行业监督管理委员会令[ ]第2号文件形式签发，自发布之日起施行。 个人贷款管理暂行办法 编辑 第一章总则
第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。 第三条 本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 第四条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第五条 贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。 第六条
企业向银行贷款需提供资料清单
企业申请银行贷款需要准备的资料 一、企业的基本资料 1、经年检的企业法人营业执照等企事业法人证书（复印件） 2、组织机构代码证书（复印件） 3、税务登记证（复印件） 4、公司章程（复印件） 5、企业注册登记资料（工商查询信息） 6、企业变更登记有关文件（复印件） 7、验资报告（复印件） 8、法定代表人、负责人的身份证（复印件） 9、法定代表人及主要负责人资格证明、履历材料 10、加盖公章的近三年（不满3年的提供2年或1年）年报及近期公司财务报表其中:（1）2009年度已审计财务报表及相关事项说明 (2）2010年度已审计财务报表及相关事项说明 (3) 2011年度已审计财务报表及相关事项说明 (4) 2012年03月财务报表及相关事项说明 11、贷款卡（含密码）及企业信用报告查询授权书（复印件） 12、开户许可证及我行存款账户开户通知单 13、房地产开发(建安)企业资质证明（复印件） 14、建筑安装企业施工安全生产许可证（复印件） 15、特种经营许可证（复印件） 16、外商投资企业批准证书（复印件） 17、退税登记证（复印件） 18、企业转制、改组等重大行为的相关文件 19、同意公司申请授信的书面文件(董事会或股东会决议） 20、受信人权力机构成员签字样本 21、与贷前调查相关的交易合同、税务发票（复印件）（2012） 22、银行账户明细（2012） 23、纳税证明、银行对账单、水电费发票等显示企业正常经营的证明材料 二、担保企业 1、担保人权力机构同意公司对外担保的书面文件（董事会或股东会决议）
2、担保人权力机构成员签字样本 3、抵押物清单及说明 4、抵押物评估报告（先提供预评估） 5、经年检的企业法人营业执照等企事业法人证书（复印件） 6、组织机构代码证书（复印件） 7、税务登记证（复印件）公司章程（复印件） 8、企业变更登记有关文件（复印件） 9、验资报告（复印件） 10、法定代表人、负责人的身份证（复印件） 11、三年报表及近期报表 12、贷款卡（含密码）及企业信用报告查询授权书（复印件） 注：需要提供的其它资料（不同银行、不同信贷产品所需资料均有不同要求，企业应向经办银行咨询，并认真准备）。
个人经营性贷款流程
自然人贷款相关操作程序 1、贷款年龄： 在农村信用社所在地有固定住所、当地常住户口（或户口不在本地而在本地居住一年以上，提供有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民，年龄为18岁（含）以上，且年龄在65岁以下。 2、贷款操作流程： 借款人申请→贷款人调查、审查（批）→贷款发放→贷后管理→（按月或按季）结息→贷款收回 3、需提供以下资料： （一）借款人合法有效身份证件（包括居民身份证、户口簿）、居住证明和婚姻证明、收入证明等。已婚者应当提供配偶的上述材料，所有材料均需提供原件和复印件（二）经营方面的资料： 1.一般借款人提供以下资料： （1）个人资产状况证明和经营情况的材料。个人资产状况证明包括：近半年银行往来记录、房地产权证、机动车登记证、金融资产凭证、年缴税证明等一项或多项足以证明借款人收入、资产方面的资料； （2）贷款用途的证明材料，如交易合同、采购协议、投资项目的说明及成本收益测算等资料； （3）贷款人要求的其他资料。
2.小企业业主提供以下资料： （1）营业执照副本、企业（公司）章程； （2）企业工商登记情况表、贷款卡； （3）企业主要产品或服务介绍、企业组织架构介绍、主要管理人员工作经历证明等经营情况； （4）经营场所证明（房产证、租赁协议和租赁收据等）； （5）企业连续经营记录，主要包括半年以上的银行流水账单记录、前二年及最近一期的企业完税凭证和财务报表； （6）实物资产清单等； （7）贷款用途的证明材料，如企业交易合同、采购协议等投资项目的审批文件及成本收益测算等资料； （8）贷款人要求的其他资料 （三）以抵押、质押方式申请贷款的，应提交抵押物、质押物财产所有人(含法定共有人)的身份证件、婚姻状况证明、同意抵、质押的书面证明；抵押物所有权或使用权证书和质物权利凭证，估价依据、保险资料等文件。 （四）担保人需提供的资料以第三方提供担保申请贷款的，需提供以下资料： 1.自然人提供担保的提供上述（一）条所列的担保人资料，以及担保人同意保证的书面承诺和相关资产、收入证明等。