2016年尔雅个人理财规划期末试题答案

一、单选题（题数：50，共50.0 分）

1在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）1.0 分

A、

积极思维的习惯

B、

高效工作的习惯

C、

做计划的习惯

D、

锻炼身体的好习惯

我的答案：A

2关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。1.0 分

A、

抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面

B、

对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何

C、

计算，避免使用经济指标和数据

D、

合理入理，同现实生活比较吻合一致

我的答案：C

3关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0 分

A、

一年之内

B、

五年之内

C、

十年之内

D、

三十年之内

我的答案：D

4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0 分A、

死亡

B、

子女成年

C、

子女婚嫁

D、

10年

我的答案：A

5我国人均GDP大约多少余美元？（）1.0 分

800.0

B、

1000.0

C、

2000.0

D、

5000.0

我的答案：B

6政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。1.0 分

A、

1965年

B、

1978年

C、

1982年

D、

1988年

我的答案：D

7遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。1.0 分A、

子女

B、

父母

C、

自己

D、

配偶

我的答案：C

8在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。1.0 分

A、

税后毛利润

B、

每股税后利润和净资产收益率

C、

每股税前利润和资产收益率

D、

每100股税前利润和净资产收益率

我的答案：B

9以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0 分

A、

强迫自己存定期储蓄

B、

尽早还清银行贷款

多办几张信用卡

D、

定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额

我的答案：C

10关于特色优势资源说法错误的是（）。1.0 分

A、

一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。

B、

拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、

努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。

D、

努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。

我的答案：D

11以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）1.0 分

A、

银行行长

B、

保险业务员

C、

软件工程师

D、

客户经理

我的答案：C

12理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。1.0 分

A、

最少要76美元

B、

最少要80美元

C、

最多223美元

D、

最多225美元

我的答案：D

13投资第一目标是什么？（）1.0 分

A、

保值

B、

升值

C、

树立理财观

保证心态

我的答案：A

14关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。1.0 分

A、

持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利

B、

可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证

C、

可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质D、

有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整

我的答案：B

15以下哪个行为不利于搞好理财？（）1.0 分

A、

理财的相关理论探讨、客观规律性探索

B、

政府观念思路的打通，障碍的消除

C、

大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育

D、

限制第三方理财机构的成立

我的答案：D

16金融理财中的与住房与养老相关的是（）。0.0 分

A、

按揭贷款

B、

住房储蓄

C、

反向抵押贷款、房产养老寿险。

D、

养老储蓄

我的答案：A

17“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）1.0 分A、

金融市场导购

B、

家庭财务医生

C、

家庭财务顾问

D、

家计理财博士

我的答案：A

18发明并很好使用对冲基金的是（）。1.0 分

索罗斯

B、

纳什

C、

鲁比尼

D、

萨缪尔森

我的答案：A

19以下哪个行为体现的是融资需要？（）1.0 分

A、

拾遗补缺

B、

证券交易

C、

国债购买

D、

买车积蓄资金

我的答案：A

20专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。1.0 分

A、

资产状况

B、

身体状况

C、

家庭情况

D、

社会发展

我的答案：B

21理财规划师的优点不包括（）。1.0 分

A、

压力小

B、

风险大

C、

优厚

D、

市场需求大

我的答案：B

22下列说法错误的是（）。1.0 分

A、

积极的理财应该是有目标的理财。

B、

我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差

和徒劳无功。

C、

人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。

D、

理财前不需要明确最适合我的目标是什么。

我的答案：D

23全过程理财规划的中义角度是（）。1.0 分

A、

通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划

B、

对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大

C、

资金筹措、资源合理配置

D、

推销理财产品，拿取提成

我的答案：B

24理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。1.0 分

A、

投资组合

B、

投资产品

C、

投资风险

D、

投资理念

我的答案：A

25关于可转债的特点，说法不正确的是（）。1.0 分

A、

风险低

B、

流动性一般

C、

不保本或者高收益

D、

收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番

我的答案：C

26以下哪种职业的福利待遇最好？（）1.0 分

A、

外企职工

B、

公务员

C、

小贩

D、

民企职工

我的答案：B

27债券投资的两者组合投资法是（）。1.0 分

A、

梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法

B、

梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法

C、

稳定型投资组合法和灵活型投资组合法

D、

长期投资组合法和短期投资组合法

我的答案：B

28以下哪项不属于容易操作的模式？（）0.0 分A、

房产置换大房换小房

B、

房产反置换小房换大房

C、

出售住房+养老寿险

D、

住房捐赠+政府养老

我的答案：A

29被誉为中国“铁娘子”的是（）。1.0 分

A、

沈力

B、

杨澜

C、

吴仪

D、

宋美龄

我的答案：C

30关于买房租房取舍的说法错误的是（）。1.0 分A、

年轻人一般一辈子租房

B、

买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房C、

租房每月要交房租

D、

合租负担低，但是生活质量差。

我的答案：A

31关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。1.0 分A、

明确教育投资目标

B、

确定教育花费额

C、

分析子女基本情况

D、

明确资金数额而非资金来源

我的答案：D

32让钱生钱最快的方式是（）。1.0 分

A、

股权投资

B、

银行存款

C、

投资房产

D、

工资增长

我的答案：C

33买房买车规划的内容一般不包括（）。1.0 分

A、

房车的需要状况

B、

房车性能、价值、质量标准

C、

房、车的目前价位

D、

身边人的房车情况

我的答案：D

34中国的股民数量达到（）。1.0 分

A、

3000万

B、

5000万

C、

8000万

D、

超过1亿

我的答案：D

35投资产品的三把万能钥匙不包括（）。1.0 分

A、

价值投资

分散投资

C、

长期投资

D、

谨慎投资

我的答案：D

36下列说法错误的是（）。1.0 分

A、

上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、

美国CFP开始时间是1969年

C、

中国的理财规划师2005年开始考试认证

D、

到2010年中国的理财规划师已经超过2万人

我的答案：D

37以下哪项不属于债务计划的内容？（）1.0 分

A、

总体债务规模

B、

债务成本

C、

还债时间

D、

债务体系

我的答案：D

38关于“资产租换”，表述不正确的是（）。1.0 分

A、

租出现居住大房租进小房，用房租差价养老

B、

免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失

C、

可减轻大城市已老化的人口年龄结构

D、

日后可对住房做再处理

我的答案：C

39关于遗产规划的说法错误的是（）。1.0 分

A、

遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施

B、

遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿C、

遗产规划应缴纳遗产税最少

以上说法不正确

我的答案：D

40下列说法错误的是（）。1.0 分

A、

提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障B、

提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担

C、

退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求

D、

退休后生活质量会大幅度下降

我的答案：D

41下列说法错误的是（）。1.0 分

A、

择业时需要考虑收入和福利待遇。

B、

无需考虑收入的增长性

C、

公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好

D、

企业的前景比如IT很难说。

我的答案：B

42购买房地产目的一般不包括（）。1.0 分

A、

晚年养老保障

B、

显示社会地位

C、

融资便利

D、

传承后代

我的答案：B

43以下不属于理财要素的是（）。1.0 分

A、

资产

B、

负债

C、

支出

D、

上班

我的答案：D

44以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。1.0 分

提供银行服务

B、

提供专业理财建议咨询

C、

提供保险及税收计划服务

D、

不收取费用

我的答案：D

45以下哪项属于社会关系资源？（）1.0 分

A、

可以援引的人际关系

B、

素养

C、

信念

D、

技能

我的答案：A

46理财规划师首先应做的工作是（）。1.0 分

A、

判断分析

B、

提出对策

C、

资产配置

D、

产品搭配

我的答案：A

47关于金融理财师特点的说法错误的是（）。1.0 分A、

进入门槛低，考试通过率高

B、

职业风险较大

C、

2005年金融理财师第一次考试

D、

金融理财通过率约70~80%

我的答案：B

48关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。1.0 分A、

“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构

B、

“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一

“窗口指导”又称“道义劝告”

D、

“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议

我的答案：A

49关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。1.0 分

A、

房地产是一种高级长期投资

B、

购房与租房的选择、信贷期限利率把握

C、

关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力

D、

金融机构关于房地产融资的各种规定

我的答案：C

50以下属于无形资源的是（）1.0 分

A、

货币

B、

设备

C、

知识

D、

房产

我的答案：C

二、判断题（题数：50，共50.0 分）

1学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）1.0 分

我的答案：√

2理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）1.0 分

我的答案：√

3所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）1.0 分

我的答案：×

4个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）1.0 分我的答案：×

5个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）1.0 分

我的答案：√

6市盈率反映投资股票的成本。（）1.0 分

我的答案：√

7存款期越长，就越划算。（）1.0 分

我的答案：×

8金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）1.0 分

我的答案：√

9一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）1.0 分

我的答案：√

10未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）1.0 分

我的答案：√

11依法纳税是每个公民应尽的责任。（）1.0 分

我的答案：√

12参加AFP培训，学员没有限制条件。（）1.0 分

我的答案：×

13购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）1.0 分

我的答案：√

14理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）1.0 分

我的答案：√

15企业公司理财即财务管理。（）1.0 分

我的答案：√

16反向抵押贷款的周期比较长。（）1.0 分

我的答案：√

17“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）1.0 分

我的答案：√

18理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）1.0 分

我的答案：√

19家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）1.0 分

我的答案：×

20投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）0.0 分

我的答案：√

21近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0 分

我的答案：×

22理财对象的财性是一样的。（）1.0 分

我的答案：×

23教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）1.0 分

我的答案：×

24随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）1.0 分

我的答案：×

25每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）1.0 分

我的答案：×

26目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）1.0 分

27我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）1.0 分

我的答案：√

28国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）1.0 分

我的答案：√

29理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）1.0 分

我的答案：×

30购买黄金无法规避通胀的风险。1.0 分

我的答案：×

31人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）1.0 分我的答案：√

32遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）1.0 分

我的答案：√

33加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）1.0 分

我的答案：√

34市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）1.0 分

我的答案：√

35保险返还是没有利息的。（）1.0 分

我的答案：×

36以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0 分

我的答案：√

37某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）1.0 分

我的答案：×

38客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）1.0 分

我的答案：√

39任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）1.0 分

我的答案：×

40在美国，购买房地产会增加税收。（）1.0 分

我的答案：×

41“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）1.0 分

我的答案：×

42一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）1.0 分

我的答案：√

43投资的收益和风险肯定是成正比的。（）1.0 分

我的答案：×

44央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）1.0 分

4580年代留学的基本都是精英。（）1.0 分

我的答案：√

46理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）1.0 分我的答案：×

47不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）1.0 分

我的答案：×

48公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）1.0 分

我的答案：×

49贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）1.0 分我的答案：√

50制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0 分

我的答案：√