关于城乡居民理财的调查报告[1]

关于城乡居民理财的调查报告

摘要：正确的理财方式能提高人民的生活质量，拉动居民的消费需求促进国家经济增长。调查发现城镇居民资本投资占消费支出的比例要明显高于农村。由于城乡收入的差距，城市居民与农村居民的投资理财方式存在很大不同。前者因拥有比较充裕的资金，在理财上更大胆，也更冒险；而后者则相对缺乏理财意识，也缺少投资所必须的基本金。最后我们对如何发展农村的金融理财市场提出了一点薄见。

关键字：理财;城乡;收入;理财方式;发展

一、调查的背景及经过

近几年，随着收入水平的增长和现代消费意识的增高，人们已不再把储蓄作为唯一的理财方式，股票、债券、基金、房地产、财险以及收藏等为人们家居理财提供了多重的选择。理财从原来的单纯存款发展为多种选择，从个体的事务逐渐变为社会关注的热点问题。目前城乡理财具有哪些特点？其发展趋势究竟如何？其背后的原因又是什么？为了更好地了解城乡的理财投资现状和差异，我们进行了这次城乡理财投资状况调查。

此次调查我们分三组，走访和询问温州和台州两地的部分城市和乡村居民，并采用调查问卷的方式，为了解居民的理财方式，我们提出了若干问题，如“您认为自己个人或家庭的理财投资知识是否充沛?”,“您个人或家庭会采取何种方式进行理财投资?”,“您个人的月收入和支出为多少?”等。此次调查我们共发出120份问卷，经过审核有效问卷为100份。然后对数据进行分类整理，比较分析，得出相关的结论。调查家庭50个，家庭人数以2-4人居多，从事的行业比较广泛，包括党政机关、商业贸易、金融保险、邮政通讯、生产、餐饮、个体户和学生等等，应当说，此次调查抽取的样本符合调查目的。年龄平均34岁，集中于20-30岁，其中“20―30岁”之间的占58%；“31―40岁”之间的占33%。受教育程度48.0% 为“大学本科”；29.8%“大专”；12.4%“高中”。性别女性为36%，男性为64%。

二、调查的结果

调查数据显示：26-50岁个人月收入高于整体月收入水平，其中以41-45岁年龄段的个人月收入最高，其次是36-40岁年龄段和31-35岁年龄段。从问卷中我们也可以清楚地看到,女性低收入者比例高于男性.

我们再看一下家庭总体收入的情况，调查显示，家庭月收入3000-4000的所占比例最高，达到36%，其次是月收入为2000～3000元和4000～5000元（比例分别为24%，22%），10%的人民家庭月收入在5000～6000元，家庭月收入在1000～2000元的和6000～10000元的各占4%（如图表1）。关于家庭支出,较高支出的家庭占了大多数,为62.0%,其次一般支出水平的家庭占34.0%。在较高支出占绝大部分的是城市居民，可见在消费这块领域上城乡仍有较大差距，当然这与收入差距密切相关，据了解， 城乡民在支出上,主要有侧重于三个方面:医疗,子女教育,养老,这这些数据说明中国在教育,医疗,养老方面仍有较大不足.虽然数十年来,中国在这几方面斥下巨资,并相应取得一些进步,但仍然存在不稳定,不全面,不普及的缺点.而在三者之中，教育问题仍占社会首要位置。

0.00%5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%35.00%

1000-2000

元3000-4000元

5000-6000元10000元以上城市农村

图表 1

（一）城乡居民理财概况

个人理财的核心目标是合理分配资产和收入，最终达到财务自由的境界。也就是说，理财首先要保障自己正常的生活需要，其次才是对剩余资产进行合理安排，

合理划分生活开支与可投资资产，同时既要考虑为获得而投资，又要考虑对风险进行管理和控制。调查显示绝大多数个人或家庭都具有理财理念，目前有进行理财投资方面的活动，只有一少部分还没有投资理财措施，但他们都计划打算中。调查中发现，收入水平越高的群体，越具有理财观念。月收入5000元以上的人有71.4%觉得自己对个人或家庭的理财投资知识很充沛，比个人月收入3000元以下的群体高出4个百分点左右。个人或家庭每月用于个人理财投资的支出大多数占总收入的20%，达到42%。

理财投资知识主要来源于哪里呢? 如下图所示

报纸

电视

广播

户外宣传

银行客户经理

介绍

网络

图表2

72.9％的公众认为“理财就是生财，让财富增值，赚钱是第一位的”。理财专家认为，这种片面的理解很容易让人滋生急功近利的心理。本世纪初，不少人倾尽毕生储蓄投入股市，此后被深度套牢，生活质量大打折扣。

节俭生财，是我国家庭传统的理财观念。有关资料显示50岁至55岁的公众中，有58.6％的人同意“节俭生财”，且随着年龄增大，持此观点的人越来越多。但在这个年龄段的人群中，同时也有36.9％的人不同意“节俭生财”。

理财专家认为，按理说支持“节俭生财”的中国人应该趋于少数，因为这毕竟是抑制了自己的消费。该调查结果说明长期以来中国的居民储蓄一直居高不下，在西方人看来不可思议，但在中国人看来很简单，原因是目前中国生活成本的巨大压力——教育、医疗、房地产等与人们生活密切相关的领域的收费在逐年增长。

调查显示，各商业银行纷纷推出了为客户设计理财方案、提供专业意见的理财

顾问，但理财顾问并没有完全得到消费者认可。40.6％的受访者认为，“银行顾问只是为获得或者销售业绩才向我推荐理财产品的”。58.8％的人表示不完全相信理财顾问，不会将自己的资产状况全盘托出。学历越高的公众对此越谨慎。

有关人士分析，中国企业的服务是有欠缺的，银行理财顾问需增强自身素质，为公众量身推荐理财产品，才能赢得更广阔的理财市场。对于一般的老百姓来说，大家都有自己的主业，所以投资理财很难能够作为专业。特别是投机性很强的品种，没有一个专业性的经历，确实是做不起来的，或者是很难进行实际运作。①

（二）城乡理财投资的差距

1.城乡理财投资的差异概括

（1）在所调查的人数中，户口所在地为乡村的人比较缺乏投资理财的意识，同时也比较缺乏投资理财所必须的基本金，他们的月收入普遍在2000元左右，其个人或者家庭会对钱做一个系统的结算，他们的生活基本开销占总收入的比例会比较的高，但也有特例，他们在选择投资方式的时候一般会选择波动性较小，风险性也较小的项目，即一般比较趋向于基金或者债券，而房地产或者股票，由于其缺乏基本的资金或者不愿意承担如此大的风险，他们一般不选择。他们一般对理财方面的只是不甚了解，其投资理财的目的是为了使生活环境更好。他们一般通过电视和报纸获得理财方面的知识

（2）相比较与户口所在地为乡村的人，户口所在地为城市的人们一般会拥有相对充裕的资金，同时也月收入在3000-4000者居多，他们往往通过朋友介绍获得投资理财方面的知识，趋向于波动比较温和和风险中等的项目。同时，由于前纪念的牛市和房地产市场大热，他们一般会持有一至两套房屋，和少数的股票，他们的生活基本开销占总收入的比例一般，不是特别高，但是他们也表示会将一部分的资金投资到保值度大的项目中，比如储蓄或者基金和债券，他们投资的目的大多在与为了孩子创造一个金钱比较充裕的环境。同时他们也表示阻碍理财的一大原因为没有足够的时间，若有充足的时间，他们会积极学习各种生财之道。

①《中国青年报》，2007年1月19日

从上述调查结果看来：收入差距是造成城乡居民资本投资差距的主要原因。城镇居民资本投资占消费支出的比例要明显高于农村居民，这种差距主要来自于城乡收入的差距。

“三农”问题是实现全面小康和现代化的重点和难点，对此中央一直高度重视。十六大以来，中央就多次提出必须坚持吧解决“三农”问题作为全党的重中之重。

但需要清醒地看到，浙江的三农问题还没有取得根本性好转。三农问题主要体现在城乡差距上：一是城乡收入差距仍在进一步扩大。城乡居民收入比由2000年的2.18：1扩大到2004年的2.38：1，2006年更达到2.49：1.值得注意的是，城镇居民可支配收入这一指标与农村居民纯收入指标并不具有完全可比性，而且，前者往往容易被低估。比如，一些自产自用的农副产品和不具备市场交易条件的产品也被作价计入纯收入，因此，如果将两者调整到可比状态，则差距更大。虽然农民收入水平近几年来不断跃上新的台阶，各个收入来源也全面快速增长。但农民来自农业的收入比重趋于下降。浙江农民外出经商务农工的比重较高，非农收入这一块占了人均收入的80%，而家庭经营中农业收入这一块只占了20%。尽管近10年来，浙江的农业劳动力已有较大幅度的减少，农业在产业化经营，各类专业合作社也在发展中，农业这块却没有明显的增长。这表明，浙江的纯农户和以农业为主的兼农户，收入是很低的，且这十年的收入也是处于徘徊状态。

农民的收入要提高，农村金融的发展是不可或缺的，也需要进行投资理财。投资理财，它作为一种战略更多是资产的补给，通过资产的互补来实现家庭财务的稳定发展。投资是一种战术，是理财规划一种具体的执行，从某种意义来说，投资可能更多强调收益的最大化，而理财可能更多强调资产的一种互补和家庭财务的稳定发展。所以我们认为，投资和理财两者的区别主要在于投资以最大化利益为最终的目标，而理财是资产的最优配置，重点要考虑不同投资者资产负债的情况。人生财务的规划，风险偏好的程度，优化投资的组合，理财不但要考虑资产的增值，还要考虑资金的收益，而且也要考虑个人、家庭收入和支出的方方面面。投资和理财，从理财的角度来说，有很多的具体内容，包括证券、房地产、保险、退休计划、遗产计划。

但作为投资往往是强调收益和利益的最大化。一般来说，理财的方案往往包含

一揽子投资的组合，通过这些投资的渠道，来增加收入，实现远期的理财的目标。因为理财很大程度上，如果离开了投资，也不可能有很好的收益，也不可能实现家庭的资金、财务持续发展的目标。

2.城乡居民投资理财方式的不同

在相同的愿意投资的人数中，城市居民相对于农村居民更大胆，更冒险，其一般通过购买股票，投资房地产，购买少量的债券，基金保值使得资产增值，相对之下，农村居民采用比较保守的投资理财方式（也有例外的），银行存款，购买基金是其主要的选择。但是，在温州这个民营经济比较发达的地区，由于个别乡镇的手工业非常地发达，部分农民手头多了非常多的闲钱，加之前几年的房地产大热，去年的股票大牛市，此类高收入农村人民反而一般会更冒险激进，过分的不劳而获使得这些人有些盲目乐观，隐形资产暴涨。但是随着央行的相关政策的一系列的出炉：提高准备金率，增加利息率，提高房屋的二手税等等都使房地产市场有价无市，同时，随着各支股票的大跳水，人们的股票被套牢，在股市同房地产上投资获利已不如先前那样的容易，人们增加储蓄，有资料表明在央行连续加息和股市震荡调整的情况下，城镇居民的储蓄意愿止跌回升，投资股票和基金的热情明显降低央行07年11月中下旬进行的城镇储户问卷调查显示，近五成居民认为存款利率适度，储蓄意愿有所回升。自今年二季度起居民认为存款利率“适度”的比例逐季攀升，由一季度的39.6%升至本季度的46.3%，累计提高6.7个百分点，并达到调查以来的最高水平。与此相对，第四季度居民认为当前选择购买股票最合算的占比快速回落，比上季度下跌8.5个百分点，降至35.8%，暂时结束了长达4个季度的快速攀升态势。②在这样的背景下，持保守态度的大部分农村人口将会不改变其投资理财的方法，而城市居民将会有所改变。若所持有的房屋环境优美，性能高，人们将继续持有，并对其前景仍是非常乐观的。因为随着中国城镇化脚步的加快，越来越多的农村人口向城镇移动是必然的趋势，也就是说，好房子仍有市场而部分在房地产热潮中一股脑儿来的房子将保持有价无市的状态。对于股票，我相信只要是不急需钱用的人

们都将会急需持有。

3.农村金融理财的现状

（1）农民金融理财观念正在变化，理财需求日渐增长。随着我国金融市场的不断完善和发展，金融理财产品不断增加，股票、基金、债券、外汇、保险等逐渐进入农村金融市场，使农民原有的靠储蓄保值增值的理财观念和方式发生了转变。

（2）国内部分农村金融机构开始重视农村金融理财市场。由于有钱农民对金融理财产品的需求，国内部分农村金融机构尝试性地推出一些适合农民投资的金融理财产品，结果尝到了甜头。

（3）外资银行已经进入我国农村金融理财市场。当国内的商业银行因为农村市场效益欠佳，不断地关闭农村亏损网点并撒出的时候，一些外资银行却积极地在我国乡镇布点，进入农村金融市场。从表面看，外资银行同样面临盈利难题，在农村开展金融业务成本高、收益率低、风险大，事实上，内地的农村金融市场有着巨大潜力。作为成熟的金融机构，外资银行显然具有更长远的眼光。另外，向当地农信社进行股权投资，也成为外资银行拓展我国农村金融市场的另一途径。

（4）农村金融理财环境仍然不完善。从趋势上看，农村金融理财市场潜力很大，但能够深入到城乡的金融机构很少，比如证券公司几乎没有到小城镇或农村去设计或销售金融产品的，导致能为农村金融理财提供服务的专业人才非常匮乏。目前在农村金融理财方面也没有主导机构，小城镇和农村市场上的理财机构仍以农村合作银行、农村商业银行、信用社及国有银行的分支机构为主，并没有专业人士予以引导或为投资者设计理财规划。在理财品种上，大多都以保险、基金为主，除此以外，在大中城市可以买到的理财产品在有些小城镇根本不能买到。农村金融理财市场还因为银行网点有限，受制于人员、环境多方面原因，在服务上不能满足农民更多的理财需求。

4.农村金融理财的困境

②《证券日报》，2007年12月21日

（1）农民理财意识薄弱，缺乏金融理财技能。一些农民口袋里有了钱，却不懂如何进一步运用理财手段使“钱生钱”，对于理财知识的贫乏成为农民走上理财之路的“拦路虎”。多数农民喜欢把手头的闲钱交给亲友打理或从民间借贷中获利，或者以传统的存款方式获得利息收入。绝大部分农民文化水平低，没有接受过投资理财的专业培训，对金融投资政策普遍缺乏了解，不熟悉金融投资收益计算、收益方式以及风险控制分析。因此，即使有了符合农民投资的金融理财产品，农民的金融理财行为普遍具有投机性、跟从性和盲目性的特征，制约了农村金融市场的发展。

（2）农村金融理财的互联网络、电脑设备等基础设施落后。城乡基础设施的差距严重制约了农民个人理财市场发展。近年来，国有商业银行大幅度撤并农村地区的营业网点，许多农村地区的金融服务成为“空白点”，贫困地区的农民理财服务更成了被“遗忘的角落”。与大中城市相比，农村地区通讯、信息等基础设施落后，计算机普及率低、互联网建设滞后，金融投资环境较差，一些受大中城市居民欢迎且收益良好的金融投资品种因缺乏基础条件，难以在农村推广。商业银行因为盈利难而撤销农村网点，直接导致农村金融网点设施普遍匮乏，制约了对理财服务的推广。在浙江农村地区，虽然绝大部分农村都已经有电话和宽带，但是农民不会购置和使用电脑，也导致金融理财信息在农村遇到一定的障碍。

（3）缺乏适合农民投资理财的金融产品和渠道。适合农民投资理财需要的产品品种少，导致农民个人投资渠道狭窄。目前在农村地区开办的投资理财产品不及城市的三分之一，许多投资理财产品是面对城市居民的，完全不考虑农村和农民的实际情况，难以在农村地区推广。商业银行已推出的理财产品以闲置资金增值为主要内容，普遍存在期限固定、周期较长等特征。而农民的收入带有较强的周期性和季节性，较难满足这类理财产品的投资要求。银行卡、电子银行、代客理财、票据业务、衍生产品等目前城市已十分普及的业务品种，在农村仍然处于起步阶段甚至空白。

（4）农民对金融理财市场的抗风险能力较弱。农村居民整体收入水平低，社会保障差，也制约了农民个人理财市场的发展。近年来，农民收入虽然有所增加，但收入总体水平仍然偏低，大部分农村居民除传统的种植、养殖业收入外，几乎没有其他收入来源，而农村社会保障体系建设缓慢，农户手中积攒的一部分资金主要用

来应付日常生产生活、住房、养老、教育以及婚丧嫁娶等开支，其手中可用的余钱并不多。因此，农户个人适应金融市场变化的能力弱，承受市场风险的心理素质差。由于广大农村居民经济实力有限，难以应对和防范金融投资新品种因市场波动产生的风险，难以把握其运行规律和收益的最佳时机，资金被“套死”的现象时有发生。

（三）发展农村金融理财市场的对策

1. 国内各级金融机构应积极搭建农村金融理财服务平台，面向农村宣传金融理财知识，帮助农民提高理财意识和技能。

当前，农民对金融理财产品知之甚少，理财知识欠缺。金融机构应转变重城市、轻农村的思想观念，加大对农村居民的金融理财知识宣传力度，积极拓展农村理财市场。如在县城设立以商业银行为主的专门理财部门，搭建功能完善的理财平台，承担专业化管理和服务；在乡镇以农村信用社、邮政储蓄营业网点为主设立理财服务柜台，积极创造条件，为农民提供专业化、个性化、多样化的理财服务，推出满足农民特征化要求的“农民理财顾问”，为农民答疑解惑，在提供生产贷款、搜集市场信息、参谋致富项目过程中，将通俗易懂、具体实用的金融知识宜传到农户家中，从而大大提高农民的金融意识，最大限度地调动他们参与生产、流通、理财、投资的积极性，使广大农民在建设社会主义新农村中真正发挥主力军作用。金融机构还可联合乡镇各级政府部门、高等院校进村入户，利用电视、报纸和发放资料等多种载体，向农民免费开办理财讲座和培训班，组织农民开展金融投资知识、理财产品知识的学习和宣传。

2. 高等院校应面向农村大力培养和输送高技能的应用型农村金融理财服务人才

目前我国高等院校的金融理财专业非常热门，越来越多的学生喜欢学习这个专业。但是绝大部分金融理财专业的学生毕业后留在了大城市的金融机构或企业工作，主要面对大中城市的金融理财市场，为城市企业和居民提供理财服务，无人问津农村金融理财市场，造成了农村金融理财服务人才的匮乏。因此国内高等院校应该大力培养为农村金融理财服务的专门人才，建立农村金融理财服务人才的培养模式，开设针对农村金融理财的课程。政府部门、社会和高校还应当鼓励大学生到农村基

层就业或创业，担当为农民提供专家理财服务的生力军，为发展农村金融理财市场输送专业人才。

3. 加强农村金融理财硬件设施的投入和建设，保证信息的通畅，完善农村理财环境

要开拓农村金融市场首先应改善农村金融理财环境，加强硬件、软件设施建设是必要之举。大型商业银行则可增设自助存取款设备，延伸金融服务触角。经济较发达地区的农村信用社应积极普及电子银行、网上银行、理财软件等现代信息技术，并利用现有网络资源，探索符合现代农民需要的理财业务，建立健全个人理财的服务营销、风险管控体系和技术支持系统。应该向农民普及电脑网络知识，各级政府部门采取优惠措施鼓励农民购置使用电脑设备和宽带网络，使广大农民能够利用现代科技获取致富信息，完善农村金融理财环境。

4. 根据农民的理财需要，设计符合农民理财需求的金融产品

针对农村居民的经济、生活和金融知识水平等实际状况，以及农民收入支出季节性强、抗风险能力不强的客观实际，研制开发符合农户理财需要，迎合农村居民心理，操作简单方便，风险低、手续费少、收益稳定、能随时赎回的金融理财产品，让农村居民轻松理财，稳定收益。应大力发展农民养老保险、意外伤害保险等适合农民的健康险种，满足城乡人民群众的生活保障需求。

综上所述，各级政府、金融机构应更加重视我国农村金融理财市场的发展，有利于改善广大农民的生活水平，提高农民自身的综合素质，有利于推动我国社会主义新农村建设的进程，加快农村经济发展。

最后感谢老师在百忙之中批改我们这份稍显幼稚的调查报告！

参考文献：

［1］中国社科院：《2007年：中国经济形势分析与预测》，2007版。

［2］浙江省统计局：《2008浙江统计年鉴》，国家统计局出版社，2008年版，第36-78页。

［3］蒋明倬：“浙江‘三农’新思维”，《中国新闻周刊》，2007年12月13日第1版。

［4］郭永刚：“4成公众认为理财顾问只为推销产品”，《中国青年报》，2007年1月19日第2版。

［5］雄欣：“城镇居民投资股票热情明显降低”，《证券日报》，2007年12月21日第1版。

附录：

城乡理财投资状况调查表

您好，我们是浙江财经学院2007届的大一学生。随着收入水平的增长和现代消费意识的增高，人们都会进行一些理财投资方式来更好地利用闲置的资金。为了更好地了解城乡的理财投资现状和差异，我们进行了这次城乡理财投资状况调查。同时我们制作了下面的调查表，希望您能认真、真实选择或填写，谢谢！

一．请填写您的个人资料:

户口所在地: □城□乡现时居住地属: □城□乡性别: □男□女年龄:______ 学历:_________________

职业:______________________

婚姻状态: □未婚□已婚□单亲

家庭成员共有几位:______________

是否愿意接受此次调查: □是□否

谢谢您的以上填写.若愿继续接受调查,请接着做好下面的选择题.

二．选择题.

1.您的月收入在( )

（A ）1000以下（B）1000—2000 （C ）2000—3000

（D）3000—4000 （E）4000—5000 （F）5000以上

您的家庭的月收入在( )

（A）1000—2000 （ B ）2000—3000 （ C）3000—4000 （D） 4000—5000 （E）5000—6000 （F）6000—10000 （G） 10000 以上

2．您个人或家庭会对钱作系统的结算吗（）

（A）从不会（B）有时候（C）向来都会

3．在您的家庭的月支出中，基本生活开销约占（）

（A）10% 以下（B）10%---30% （C） 30%---50% （D） 50%---70% （F） 70% 以上

4您个人或家庭目前有进行理财投资方面的活动或者计划吗( )

（A）.没有投资或理财措施（B）.正在进行中

（若选Ａ请做第５题，若选Ｂ请做第１２――１９题）

5．您个人或家庭在近期会打算进行理财投资吗（）

（A）会（B ）不会

（若选Ａ请做第６――９题，若选Ｂ请做第１０――１１题）

6。若在近期会打算进行理财投资，您个人或家庭将会采取哪种形式？（）

（A）股票（B）债券（C）基金（D）保险（E）储蓄（F）房地产（G）其他

7．对于下列投资组合的表现，您个人或家庭最愿意接受的是（）

（A）收益低，波动幅度小（B）收益中等，波动温和（C）收益高，波动幅度大

8．您认为自己个人或家庭的理财投资知识是否充沛？（）

（A）很充沛，不欠缺（B）理财知识一般（C）对理财一窍不通

9。您认为自己个人或家庭理财投资知识欠缺的原因是什么（）

（A）工作太忙，没有时间（B）不信任理财顾问（C）没有理财的意识（D）钱太少，理财也增值不了多少（E）其他原因

10．您个人或家庭在近期不打算进行理财投资的原因是（）

（A）没有时间也没有精力（B）钱太少，没资本（C）不相信投资

（D）没有理财的意识（E）其他原因

11．您认为自己个人或家庭的理财投资知识是否充沛？（）

（A）很充沛，不欠缺（B）理财知识一般（C）对理财一窍不通

12．您个人或家庭现在进行的理财投资主要采取什么方式（）

（A）股票（B）债券（C）基金（D）保险（E）储蓄（F）房地产（G）其他13．您个人或家庭每月用于个人理财投资的支出占总收入的多少？（）

（A）10% （B ）20% （C） 30% （D） 40% （E ）50% （F）50% 以上

14。对于下列投资组合的表现，您个人或家庭最愿意接受的是（）

（A）收益低，波动幅度小（B）收益中等，波动温和（C）收益高，波动幅度大

15．您个人或家庭目前有进行理财投资的原因是（）

（A）使现在的生活得到改善（B）为了理财，进行人生规划，如减少未来的经济压力，给孩子以后成长创造良好的环境，为了能够尽快实现买车买房的目标

（C）在投资的过程中积累理财经验（D）使自己生活充实（F）其他

16．您认为理财投资的首要目标是（）

（A）盈利 (B) 保值（C）两者皆非（D）不清楚

17．您的理财投资知识主要来源于哪里？（） {最多选三项}

（A）报纸（B）电视（C）广播（D）户外宣传（E）银行客户经理介绍（F）网络

（G）朋友介绍（H）其他

18。您认为自己个人或家庭的理财投资知识是否充沛（）

（A）很充沛，不欠缺（B）理财知识一般（C）对理财一窍不通

１９您认为理财投资知识欠缺的原因是什么（）

（A）工作太忙，没有时间（B）不信人理财顾问（C）没有理财的意识（D）钱太少，理财也增值不了多少（E）其他原因

２０。您对于目前总体的投资环境满意吗（）

（A）不满意（B）比较满意（C）很满意

再次感谢您能在百忙中抽空填写这份调查表，

也谢谢您对我们的支持！

关于理财产品的调查报告范本

关于理财产品的调查报告范本背景： 目前在全球经济整体不景气的大背景下，中国资产管理行业相关人士，无论是对于管产品还是投资产品的，大多都不满意最。而且在股票市场熊冠全球的同时，债券基金也出现了首次整体亏损。当然在如此困难局面之下也有一些产品取得了爆发性的增长，比如银行理财产品、融资性信托产品、保险理财产品等。所以，从今年发行的信贷资产类银行产品，尤其是下半年的产品来看，其资金的主要用途是用于企业的资金周转。下半年发行的信贷资产类理财产品中，特别是为企业募集资金的产品，很多都没有担保方。再从该类产品募集资金的企业类型来看，主要以电力行业、钢铁行业、地产行业居多。这几个行业在经济下行周期中受到的冲击比较大，也充分印证了该类行业资金链紧张的情况。 信贷资产类产品的资金一般是企业的流动资金以及企业资金面全面紧张而向银行贷款又受到限制，从而只能靠银行发行产品来募集资金。但是，投资者要知道，有些行业恰恰在如此的市场情况下，风险是最高的，诸如房地产行业，一旦该类行业出现贷款违约或者无担保方的情况下，所有的风险都会转移到投资者身上。 理财产品的大致情况： 在中国，理财产品市场主要分为：公募基金市场、债券

市场、信托市场、银行理财市场、保险市场、商劵理财市场等六个。其中货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会而保险理财产品是既具有保险保障功能，又包含金融理财功能的保险产品。目前我国保险市场上主要的保险理财产品包括分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年金。保险理财产品虽然与传统保险产品在理财功能上存在差异，但两者的保险责任形态基本一致，保险理财产品也可开发成两全保险、终身寿险、年金保险、定期寿险等，各自具有合同中规定的保险利益。 招商银行的股票走势 目前在国内资金面紧张，资本市场动荡的背景下，机构、企业对资金避险与资金收益兼顾的要求更是日益强烈。笔者日前从招商银行获悉，该行“点金公司理财”业务今年迎来大发展，仅上半年公司理财产品销量达4200亿元，逼近去年全年发行水平，单月发行量更是超过一千亿创下历史新高。 招行表示，点金公司理财服务致力于为企业打造全方位的个性化金融服务。今年是“点金公司理财”重要转型时期，借助招商银行作为资产管理人的公司理财业务作为基础，凭借丰富的合作渠道，招行将与中国优秀的信托公司、基金公司、保险公司、创投企业、证券公司一起全面推出围绕银证、

家庭投资理财报告

家庭投资理财报告 成功的投资本质上缘于独立的思考和选择，在对市场进行分析后应坚信自身的判断。 众所周知，美国排名第二的富豪巴菲特主要是通过股票投资让自身资产实现每年20%左右的增值，中国排名前十的富豪中，大部分是通过长期在房地产或股票领域的投资而积累起巨大财富。由此可见，投资理财是财富积累的有效途径，特别是在银行存款利率不断降低的情况下，其重要性日益凸显。 普通投资者的财富虽不能与富豪相提并论，但同样可以通过不断的学习和实践实现财务自由。目前，笔者的家庭已积累20多年的投资理财经验。在当前的市场环境下，为实现风险风散，将家庭资产分别投资于股票、基金、债券和P2P 产品中。本文记录了笔者家庭多年来的投资经历，其中既有亏损的教训，也有获得收益的喜悦。 1 股票投资 笔者的家庭资产中投资于股票的资金并不多，最高时也仅达到流动资金的1/4，但却是最早接触的一类投资工具。早在20世纪90年代初，笔者的母亲以1元的价格购入5000股“鲁抗医药”的原始股，持有3年上市流通后，以接近10

元的价格卖出，这可以说是家庭投资中赚取的第一桶金。 虽然第一次购买股票的经历让我们尝到了甜头，但在随后多年的投资中，不仅没有收获任何回报，反而交了不少学费，直到2015年上半年的牛市才终于打了一场翻身仗。 2007年，由于缺乏投资经验，又受到某证券投资软件的吸引，在高位买入其推荐的股票，结果深度被套。这次的经历给了我们一个深刻的教训：绝不可盲目迷信任何所谓的权威，成功的投资本质上缘于独立的思考和选择，在对市场进行分析后应坚信自身的判断。 2009年8月，我们借助股市反弹的机会将套牢的股票抛空，之后的几年股市一直“跌跌不休”。 2013年，股市已处于极度萧条的状态，不少投资者选择将资金投入到房地产中，鲜有投资者愿意踏足股市。而事实是，在多数人都不好看时，股市才更安全。 2015年6月股灾发生时，我们吸取了2007年的惨痛教训，果断卖出手中持有的基金和股票，保住了前期胜利的果实。 多年的投资经验表明，投资股票的第一要务是控制风险。A股市场的风险主要来自于两方面：高杠杆和高泡沫。以前，投资者利用自有资金炒股，即使遭遇熊市，仍能耐心持有，等待股市回暖。如今一些投资者选择融资炒股，一旦股市下行遭遇平仓，很可能血本无归。所以，始终要记住股

关于城乡居民理财的调查报告[1]

关于城乡居民理财的调查报告 摘要：正确的理财方式能提高人民的生活质量，拉动居民的消费需求促进国家经济增长。调查发现城镇居民资本投资占消费支出的比例要明显高于农村。由于城乡收入的差距，城市居民与农村居民的投资理财方式存在很大不同。前者因拥有比较充裕的资金，在理财上更大胆，也更冒险；而后者则相对缺乏理财意识，也缺少投资所必须的基本金。最后我们对如何发展农村的金融理财市场提出了一点薄见。 关键字：理财;城乡;收入;理财方式;发展 一、调查的背景及经过 近几年，随着收入水平的增长和现代消费意识的增高，人们已不再把储蓄作为唯一的理财方式，股票、债券、基金、房地产、财险以及收藏等为人们家居理财提供了多重的选择。理财从原来的单纯存款发展为多种选择，从个体的事务逐渐变为社会关注的热点问题。目前城乡理财具有哪些特点？其发展趋势究竟如何？其背后的原因又是什么？为了更好地了解城乡的理财投资现状和差异，我们进行了这次城乡理财投资状况调查。 此次调查我们分三组，走访和询问温州和台州两地的部分城市和乡村居民，并采用调查问卷的方式，为了解居民的理财方式，我们提出了若干问题，如“您认为自己个人或家庭的理财投资知识是否充沛?”,“您个人或家庭会采取何种方式进行理财投资?”,“您个人的月收入和支出为多少?”等。此次调查我们共发出120份问卷，经过审核有效问卷为100份。然后对数据进行分类整理，比较分析，得出相关的结论。调查家庭50个，家庭人数以2-4人居多，从事的行业比较广泛，包括党政机关、商业贸易、金融保险、邮政通讯、生产、餐饮、个体户和学生等等，应当说，此次调查抽取的样本符合调查目的。年龄平均34岁，集中于20-30岁，其中“20―30岁”之间的占58%；“31―40岁”之间的占33%。受教育程度48.0% 为“大学本科”；29.8%“大专”；12.4%“高中”。性别女性为36%，男性为64%。

大学生理财现状调查报告

大学生理财现状调 查报告

大学生理财现状调查报告 摘要：随着经济发展越来越迅速，通货膨胀越来越剧烈，人们迫切地希望寻找到资产保值的途径，这在很大程度上催生和加剧了大家对理财的追求。而大学生，这个特殊的群体，有自己的消费观和价值观，可是一般没有客观的经济来源，一般都依赖父母资助。但对大学生来说生财并不是理财的最终目的，理财的目的在于学会使用钱财，使个人的财务处于最佳的运行状态，避免成为月光族，从而提高生活的质量和品位。为此，本文经过对黄岛五大高校的学生进行抽样调查，分析大学生的理财现状，并根据其存在的问题提出相关建议以供同学们学习借鉴。 一 .调查方法和内容 针对大学生理财现状的情况，我们经过问卷调查和对个人进行深度访谈的方式对黄岛五大高校的各年级各专业学生进行了随机调查，涉及经济类，文学类，信息类的同学。此次发放问卷440份，收回有效问卷437，问卷有效率为99.32%。调查问卷采用单项选择和多项选择的方式来回答问题，主要包括大学生的生活费来源及去向、自己的理财观念和想法等多个方面的内容，这些内容从不同角度反映了大学生的理财现状和理财的认识。 二．调查数据及结果分析

（一）．大学生月生活费 在我们调查的437个人当中，月生活费在500元以下的占30％，这些同学的生活费来源主要是父母资助，支出主要用在个人饮食，基本上没有处于攀比而盲目消费的情况，一般不是“月光族”；大多数同学的月生活费在500-1000之间，所占比例为57％，这些同学的生活费来源主要是父母资助和校外兼职，其支出不但仅局限于个人饮食，还包括购买衣服和化妆品，这些同学成为月光族的概率为41％；在1000-1500元之间的较少，仅为11％，这些同学的生活费只依靠父母资助的占8％，50％的同学都会自己做兼职挣得生活费，剩余42％同学会寻找商机做些小生意，其支出还包括个人的娱乐消费，这些同学成为月光族的概率为33％；只有极少数同学的月生活费在1500元以上，占有2％的比例，她们有的完全依靠父母资助，一般属于家庭较富裕的情况，可是也有少数人是依靠自己努力挣取的，属于较有经济头脑的情况，这些同学成为月光族的情况极少。 （二）．生活费来源 我们的调查结果显示，大部分同学的生活费来源于父母资助，共341个人，所占比例为78％；获得奖学金的同学占10％；依靠校内勤工助学的占6％，有校外兼职经历的占3％，自己做些小生意的同学占2％，其它来源占1％。大学给同学们提供了很多机会，如平时校园内的勤工俭学，发放传单，做点小生意；大学课程较

投资理财市场调查报告

投资理财市场调查报告 投资理财市场调查报告一、调研背景 居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。 对于**市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。 在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。 二、调研目的 本次市场调研工作的主要目的如下： 1、了解**市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。 2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。 三、调研内容 根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：

1、了解**市区居民的财务状况。 本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括： 我市居民投资理财行为调研报告我市居民投资理财行为调研报告 被调查者的每月固定收入和支出； 被调查者的动产和不动产状况； 被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。 2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。主要包括： 被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例； 了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等； 此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。 四、调研执行情况 1、调研方案实施。 本次调研采用街头拦截访问的形式，在**市的环翠区、

理财调查报告

关于大学生理财情况的调查 当今的社会不仅是一个信息膨胀的社会，也是一个金钱“膨胀”的社会。大学生是即将走进社会的一个群体，学会如何理财是必须的。理财是指个人根据其当前的实际经济状况,合理地安排资金的用处。现针对当代大学生不合理的消费现状（女性尤为突出），5月份我们对在校大学生进行了问卷调查。本次发放的问卷有45份，有效问卷44份，1份为无效。 一、当代大学生理财的基本情况 1、资金来源 全部生活费来自于家庭的大学生的占总调查人数的43.18%,来至家庭和兼职的占 54.55%，只有2.27%的是完全通过兼职赚取自己的生活费用。从以上的数据可知，当代大学生消费情况多为通过家庭和兼职获得。 2、资金预算情况 在面临生活中形形色色的诱惑，大学生的抵制能力还是较弱，用钱没有计划，主观随意性较强。大致地做一下预算或偶尔制定预算分别占总调查人数的38.28％和40.10％；只有不到0.31％的学生会列出详细的预算表并且很好地执行；剩下的21.40％的学生承认从不做预算。 3、资金消费的侧重点 追求精神、品味、形象的比例稳居一二，学习退居后位。注重自己形象的占29.72%，追求精神、品味和档次的占45.55%，学习方面的投入占2.23%，追求情感需要的物质投入占8.69%，“人情”消费占5.98%，通讯消费占6.84%，其他占0.99%。 4、理财情况 每月末的盈余情况：没有的占15.91%，有但是不多的占63.64%，有且很多的占 20.45%。平时是否有记账习惯：没有的占11.36%，有的占65.91%，不定的占22.73%。 5、对理财看法 在理财知识的认识和态度方面，认为有必要进行专业理财知识学习占11.36％；认为只需适量理财知识学习以实现个人生活管理目标的占79.54％；9.1％的大学生认为理财需耗费大量时间计划而最终放弃。 二、当代大学生理财现状与分析 （一）消费观念不合理 在面对充满诱惑的社会，校园各色的社团活动，加上开始谈恋爱等诸多因素，与和父辈的相比，现在的大学生淡化了当前自己仍是一名学生，应以学习为重的意识，更加注重自己的形象，追求品位和档次。在购买选择上，虽然不一定买名牌，但质量显然已成为我们最关注的内容。在消费观念上，大学生消费心理的不成熟，也使不少大学生出于面子需要，动不动、时不时地请同学下馆子；对喜欢的一些更新比较快的电子商品盲目跟风。 （二）理财知识缺乏 大学生获取理财知识的途径主要通过媒体和银行宣传；其次是通过学校专业课、公选课以及专题讲座；通过自己看书获取理财知识的大学生比例最少。调查中学生还反映到虽对一些理财名词都很熟悉，如股票、债券、基金等，但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作仍存在着很多的困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易等。 三、对当代大学生理财的建议 (一) 学会记账和预算 这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上，根据上个月的收支情况，预测一下接下来这个月的支出情况。分清哪些的是必须花的，哪些是可以省的，要留出一些作为备用资金，以防意外事故急需，或者针对活动额外支出等。这样不仅能清晰的看出每个 月的支出状况，同时能了解自己是否消费合理。 (二)学会精打细算

居民投资理财调查报告.doc

第一篇居民投资理财调查报告 《2016全县金融运行形势分析调研报告》 今年以来，全县金融部门牢牢把握稳健货币政策的总要求，着眼“四个争当”、“三大取向”、“四化同步”目标定位，积极融入新常态、研究新常态、适应新常态，以推动产业转型为主线，以提高创新能力为载体，持续增加“双百工程”、新兴业态、现代农业、民生工程以及消费领域的信贷支持，主要金融指标增量、增幅持续向好，全县金融运行形势健康平稳。 一、金融运行主要特点 一是城乡居民存款增势强劲。截至2月末，全县金融机构人民币各项存款余额1696亿元，年内新增84亿元，较年初增长38%，同比多增29亿元，其中城乡居民存款较年初增加66亿元，增幅86%，同比多增16亿元。居民存款快速攀升，一是与外出农民工返乡过节直接相关，集中汇入款项推高存款规模，其中邮储银行、信用联社居民存款分别较上月增加02亿元和3亿元；二是投资担保公司兑付风险发生后，撤出资金、手持现金陆续回流银行，银行增存基础趋于稳健；三是个人购买理财产品集中到期，多数理财资金赎回后自动转存银行；四是春节期间城乡居民生产、生活交易趋于活跃，个体商户增存持续向好。城乡居

民存款恢复常态增长，为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础，同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点，亟待优化区域产业结构，培育新的经济增长点。 2月末，全县企业存款余额97亿元，较年初减少25亿元，同比多下降71亿元。从金融角度看，经济下行压力对全县传统产业的影响将长期存在，资源供给趋紧、国际贸易摩擦、部分行业产能过剩、下游市场重组、产成品占用攀升等多重因素交互叠加，单位存款较年初减少9亿元，同比少增6亿元。 二是实体经济信贷增速放缓。2月末，全县金融机构人民币各项贷款余额100.13亿元，较年初新增11844万元，同比少增72327万元，增长0.12%，与去年同期相比，增幅回落0.8个百分点。从贷款类别看，个人经营性贷款较年初减少6643万元，同比多减少9亿元，个人消费贷款较年初增加6270.74万元，同比少增30379万元，个人贷款出现“双降”，一方面说明消费品市场需求走弱，供求关系处于调整期，城乡居民投资意愿持续下降，另一方面则体现出人民银行降息降准政策短期效应不明显，需要其他政策配套联动。企业贷款较年初新增1560万元，但从投向结构看，新增政府投融资平台水利工程项目贷款7500万元，企业贷款实际减少9060万元，与去年同期相比，少下降42053万元，企业贷款余额周期性下降与春节前后开工率不足有直接关系，也与金融机构年初储备项目、集中贷审相关联。 三是金融创新能力不断增强。县邮政储蓄银行结合家具商户集聚经营的特点，

【调研问卷模板】居民投资理财情况调查问卷

【调研问卷模板】居民投资理财情况调查问卷 您好！非常感谢您抽空填写这份问卷！目前正在进行一项有关居民家庭理财的调查研究，想了解您关于家庭金融资产的投资情况和家庭理财的需求情况。本次调查的结果仅作统计分析使用，有关个人信息的内容，我们会严格保密。再次感谢您的支持与配合！ 1. 您的性别是 男 女 2. 您的年龄段 25以下 26-35 36-45 46-55 55以上 3. 您的文化程度 小学及以下 初中 高中/中专/技校/职高 大专 本科 硕士及以上 4. 家庭所在地 城市 城镇 农村

5. 您目前的收入 1000以下 1000-3000 3000-6000 6000-10000 10000以上 6. 其中用于投资理财的比例是 10% 10%-30% 30%-50% 50%以上 7. 您理财的主要目标是（可多选） 合理安排资金 资产实现增值 提高生活质量 安排退休后的生活费用 8. 您通过哪些方式进行家庭金融资产投资？（可多选）银行储蓄 债券 股票 保险 基金 外汇投资 买卖贵金属 理财产品 其他

9. 您一般是通过何种渠道知道您购买的投资理财产品的？ 电视广告 报纸杂志广告 亲戚或朋友介绍 银行营业厅宣传册 专业理财人员介绍 没兴趣去了解 10. 您在家庭金融投资时，会考虑哪些因素？（可多选） 流动性 风险性 收益率 投资周期 11. 以下投资理财服务项目中，您最希望得到的是？（可多选） 定期的账户信息和交易信息 不定期的和基金经理面对面交流 所投资基金的定期分红 市场信息咨询 主动介绍过，能够理解，可以作为投资决策依据 投资理财普及知识和交易常识 提供理财服务 有通畅的投诉渠道 12. 请问您在过去的几年里持有的金融资产（即银行储蓄、股票、基金、证券、储蓄性保险等的总和）大约为 20000以下 20000~50000 50000~100000

银行理财产品调查报告

银行理财产品调查报告 一、背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。 二、目的 为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我作为邮储银行工作者，针对理财业务的销售情况进行分析，总结存在的问题，并提出相应的建议。卜 三、银行个人理财产品主要类型 首先，让我们了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。 1.根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。 保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 2.根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民

币和外币 而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品（QDII 型）。 债券型一一投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 结构型一一是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品，其承担的风险也相对较大。 代理境外理财产品一一所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人 民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 四、银行理财产品介绍 农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“进取增利”、“安心灵动”、“如意”六大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。 建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“QDII”、“乾元—日鑫月溢”、“代理理财产品”。“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品。

大学生理财状况调查报告.

马原课社会实践 ——大学生理财状况 调 查 报 告 调查人：李昊忱、解方立、李成超、 吴超、何兵兵、禄国平 时间：2016年11月14日

目录 一、理财定义--------------------------------------------------2 二、调查背景-----------------------------------------------2 三、调查目的--------------------------------------------2 四、调查方法--------------------------------------------3 五、调查结果分析---------------------------------------------3 【附页】调查问卷-------------------------------------------------------6

1.理财定义 理财，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的，管理财物。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： ①理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。 ③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 2.调查背景 随着时代发展，人们的理财观念越来越多强。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高消费群体。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。随着中国经济快速发展，理财观念渐渐深入人心，而对于准备踏入社会的大学生而言，更显得尤为重要。但我国高等教育发展迅速的同时，大学生的理财教育相对滞后，已不能适应我国经济发展的要求。21世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”，还应该具备一定的

城镇居民理财心理调查研究

城镇居民理财心理调查研究 关于《城镇居民理财心理调查研究》，是我们特意为大家整理的，希望对大家有所帮助。 随着社会经济发展、市场经济改革不断深入、投资环境优化，居民家庭的理财意识不断增强，理财理念日趋变化。下面由学术堂为大家整理出这篇论文题目为“城镇居民理财心理调查研究”的理财论文，供大家参考。

原标题：望奎县城镇居民理财心理分析 摘要：为了解和掌握望奎县城镇居民理财状况与投资心理，为政府扩大内需提供决策信息，近期在黑龙江省望奎县住户常规调查户种开展了城镇居民家庭理财状况调查，调查结果详细反映了望奎县城镇居民家庭的资产现状、投资意向、理财心理情况，并做以下详细分析。

关键词：居民理财；理财心理；城镇居民 1望奎县城镇居民家庭资产现状 随着社会经济发展、市场经济改革不断深入、投资环境优化，居民家庭的理财意识不断增强，理财理念日趋变化。各类先进的投资方式和渠道逐渐为居民家庭接受。居民家庭不再固守“储蓄”这一单一的理财方式，开始转向繁复的理财市场，积极参与各类投资理财活动，以期达到家庭财产增值保值的目的。 1.1居民家庭经济状况由之前的贫穷已向良好的情形发展，投资基础扎实安定富足的家庭环境是支撑居民家庭投资理财活动的基础。调查结果显示，望奎县城镇居民家庭户均住房 1.13套，达到了住有所居。71.3%的居民家庭认为自己收入在全县属

于一般及以上，61.5%的家庭认为家庭财产处于一般及以上位置。城镇居民家庭感觉幸福或非常幸福，达到了48.3%,仅4.8%的居民家庭觉得不幸福或非常不幸福。9成以上的居民健康状况良好。社会保障方面，享有基本养老保险和医疗保险的居民家庭均超过了70%. 1.2居民家庭负债以住房贷款为主调查结果显示，城镇居民家庭负债额为户均18260.08元，用于购建房的负债为户均14797.01元，占家庭总负债的81%,其中14400元为银行和民间借贷组织的贷款。可见城镇居民家庭的财政压力主要来源于住房。 2望奎县城镇居民家庭理财理念与心理 居民的投资理念和心态是决定投资意向的内因，投资方向也能反映了居民的投资理念。调查结果显示：望奎县城镇居民家庭的社会互动积极性一般，投资理念比较保守，对新兴投资项目了

中国农业银行银行理财产品调研报告

银行理财产品调研报告 学院：经济管理学院 班级：2012级金融6班 闫虹伊 20128056

一调查背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。就此，我以中国农业银行的理财产品作为调查对象，对银行理财产品做了调查。 二调查目的 为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我进行了一次对中国农业银行（温江支行营业部）理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。 三银行个人理财产品主要类型 首先，在了解中国农业银行推出的理财产品之前，让我了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。 1. 根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。 word文档可自由复制编辑

保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型) 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益

银行理财产品调查报告

银行理财产品调查报告 工商银行理财产品调查报告 摘要:随着理财产品的逐步丰富和发展，理财产品已经在大城市渐渐走进人们的生活。而近几年，理财业务也逐步走进小城市。此次报告介绍了小城市工商银行理财的现状，其次分析了理财的优势劣势，最后提出发展的相应对策。 一、调查概述 、调查目的 调查居民对理财产品的了解程度和对理财产品的偏好，了解理财业务存在的问题。 、调查对象 20岁以上人群 、调查方式 本次调查采取的是随机调查。地点于工商银行门口。共发调查问卷100份。 、调查时间 2017年2月10日——2017年2月16日 、调查内容主要调查居民对工商银行理财业务的了解，并且根据调查结果对理财产品业务采取相应的对策。 、调查结果 调查发现在工商银行办理业务的人中77%仅仅办理存贷款业务，且几乎没有听过金融理财产品。另外由于工商银

行的理财产品最低额为5万元且需办理网银这部分人群不相信或者个人素质有待提高。因此金融理财产品对于这部分人说不可能。显示大部分的人对工商银行金融产品不是很了解。其余23%的人购买了理财产品且多偏好保本型理财产品。 、调查结论 在经济不断发展，人们理财意识不断提高的今天，工商银行仅仅依靠存贷款业务已经远远不能满足市场竞争需要。对于广阔的金融理财产品市场，要抢占先机。通过各种有效措施提高公民素质抢占中小城市金融理财产品市场。加大宣传力度，加强公民对金融理财产品的了解。 二、金融理财产品业务的含义 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 三、工商银行金融理财产品发展现状及特点 据工商银行2017年年报，工商银行2017年个人理财及私人银行业务收入亿元，增长%。2017年度工行实现境内销售个人理财产品42352亿元。同比增长%，其中销售个人银行类理财产品35585亿元，增长%同时工商银行个人客户金融总量从7万亿元提升至亿元，其中高端客户金融资产占

投资与理财专业调研报告

投资与理财专业调研报告 一、调研的背景： 当前在美国、英国、法国、德国等发达国家,众多的理财人员活跃在银行、保险、证券、税务等行业,以专业化的金融知识,指导人们理财和制定投资计划,以实现客户的财务目标。据我国经济景气监测中心公布的一项国内调查结果显示,约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问,50%以上的人愿意支付理财咨询费。可以看出目前人们迫切需要全面专业的理财服务。因此,理财规划师这一全新的职业在我国显露出广阔的发展前景。我院看到了该专业的发展前景,因此进行了大量的市场调研。 二、专业前景与调研目的： 我国60%以上的企业在融资、理财、报税等方面，渴望得到专业人士的帮助，但现有高等院校培养的投资理财专业学生人数，未能满足社会需求，注册理财策划师的就业前景令人瞩目。2010年中国个人理财市场已增长到800亿美元，并以每年10%—20%的速度突飞猛进,个人理财咨询公司红火地发展。一批先知先觉的保险公司代理人、银行和证券公司客户经理、会计师甚至律师，纷纷抢夺这一“钻石级的职业——理财规划师”。近年来，外资金融机构纷纷实施中国扩张战略，加大力度“跑马圈地”，通晓国际惯例，具有会计、投资、保险、税务等综合知识的高素质的高职高专毕业生大受欢迎，十分抢手。近期劳动和社会保障部颁布了新修订的《理财规划师国家职业标准》。新标准将国家理财规划师分为三个级别：助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。其中助理理财规划师的考试资格放宽到在校大学生群体，旨在推广理财规划师职业的发展。国家理财规划师职业资格认证考试自推出以来，全国产生了约5000 名理财规划师。作为我国的新兴职业，其认证、培训、考试乃至就业尚处在起步阶段。一个专业的理财规划师既可以服务于银行、保险公司等金融机构，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。业内专家认为，2006年香港理财规划师最高收入已达到200多万港元，该职业将成为继律师、注册会计师后，内地又一个具有广阔前景的职业。 本次调研目的，就是要了解社会上对高职高专投资与理财专业人才的需求情况、投资与理财专业专业设置情况及人才培养情况，并在此基础上开发出我院投资与理财专业教学标准(包括课程标准)，据此培养符合社会实际需要和学生实际能力状况相适应的投资与理财专业人才。 三、调查对象： 银行、保险、证券、投资等金融机构、资产管理公司、金融租赁、担保公司、企事业单位。 四、调研方法和形式 本次调研采用全面调查和抽样调查相结合的方式，调查形式采用问卷调查表和访谈法相结合的方法。通过这次的调研，目的是希望能够对我院今后拟开设的投资与理财专业

家庭理财状况调查

家庭理财状况调查

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家庭理财状况调查 摘要: 本文通过实地调查,对城市家庭理财问题进行了问卷调查和研究分析，并得出一个比较实际的结论,就该结论运用金融学有关知识进行了综合分析,并针对分析结果提出有用的建议和意见。 本文中,问卷调查主要从调查对象结构、家庭资产用于投资理财的比例、家庭理财主要理念三方面设置问卷题材,并进行问卷调查,统计数据，运用统计学原理进行科学的数据分析。重点分析家庭投资的主要理念,分析问卷调查中得出的大量数据，得出的家庭理财存在的问题。 通过数据分析所发现的城市家庭理财存在的问题，通过选取一些经典的国内外理财实例，针对所出现的问题进行可行性的建议，让家庭理财趋于理性化理财,真正做到现有财富价值最大化。 关键词:家庭理财，问卷调查,家庭理财存在的问题，理性化理财 目录： 一、理财理论基础 1、理财的理论 2、家庭理财的概念 3、家庭理财的步骤 二、问卷调查设计原理及过程 1、问卷调查的设置内容和可行性分析 2、调查过程 (1)、问卷调查的发放和回收情况 (２)、对回收的问卷调查数据统计 3、数据分析 (1)、家庭资产用于投资的比例 (2）、家庭理财理念 三、家庭理财的现状和存在问题 1、家庭理财的现状 2、家庭理财存在的现状问题 （1)、家庭理财误区分析 （2）、理财方式单一 (3)、保险意识薄弱 四、针对家庭理财的建议 1、正确认识不同的理财产品 2、家庭应该提高理财意识 ３、正确运用理财产品使家庭现有财富价值最大化。 结论 参考文献 致谢

投资理财调查报告

投资理财调查报告 篇一：投资理财调查报告 投资理财调查报告 投资理财调查报告 [前言] 1．调查目的：为了更好地了解市民的理财需求，收集市民更多的理财信息，寻找百姓关心的理财热点问题，不断完善金融机构服务等目的，做了这次调查活动。 2．调查方法：我们采取的方法是派发调查问卷，通过网络和书面文件调查，共派发书面问卷20份，网络邮件问卷20份，回复的有效问卷共35份。为了覆盖各个年龄段及不同工作阶层，其中被调查者有50%为本小组成员的家人或同学（我们能了解详细信息的），其他为保定市常住居民或暂住人口。数据通过excel及word录入，保证统计的有效性！ 3．问题分析参考了经济观察报的一些信息 [正文] 1．数据分析： 通过我们的调查，得到了一些基本数据分析结果： 调查中18-25岁阶段（调查数量8个），学历大部分为本科，平均月收入在1000元以下（绝大部分为在校大学生）的市民投资承担的风

险较小，选择的投资工具多为定期储蓄，保险，有少数同学选择股票。这部分的投资群体在选择投资工具时关注产品的投资风险和收益居多。其理财的主要目标是合理安排资金，极少数是为了资产增值。由于是在校大学生，他们有足够的求知欲希望关注基金，股票，防地产，信托，实业投资等比较热门的投资方式，并且热衷于通过电视，网络，银行客服介绍来了解理财信息。这部分人的投资回报率多在0-30%之间，基于他们的投资风险较低，这样的回报率也在情理之中。 26-36岁阶段（调查对象5个），学历不等，平均月收入在2000元左右，多为职场精锐，投资承担的风险上升至一般，选择的投资工具也各式各样，这部分的投资群体在选择投资工具时也较多关注产品的投资风险和收益，其理财的主要 目标是资产增值，可见资金持有量对居民愿承担的风险极其投资目的有很大的影响。他们热衷于股票这一时髦的投资形式并且愿意多了解其信息，了解渠道多种多样。这部分人的投资回报率有好多为负数，可见其投资热情有余，经验不足。37-47岁阶段（调查对象9个），学历多为专科，高中，平均月收入相差很大，投资承担的风险较多或一般，选择的投资工具也是全面开花，各个工具都有涉猎。这部分的投资群体在选择投资工具时关注的方面多了些专业性，他们较多地选择了金融机构的信誉和品牌，以及机构成员是否专业方面。其理财的主要目标是资产增值，以及公司需要等其他目标，选择的投资方式有三种以上，而且希望多了解基金，股票，房地产，实业投资等多领域的信息。他们了解的渠道广泛，从报纸到网络都很受青睐，今年以来他

银行理财产品调研报告

银行理财产品调研报告 学院: 经济学院班级: 10 金融小组成员:齐敏捷101702040 李钰河101701041 陆留伟101701056 银行理财产品调研报告 一、调查背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问题。手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。 二、调查目的 为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。因此，我们俩个进行一次对安阳居民银行理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。 三、银行个人理财产品的主要类型 目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品;根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品(QDII)和新股申购类理财产品。 1.债券类理财产品。债券型理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流动性风险等。

2.信托类理财产品。信托类理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 3.结构性理财产品。结构性理财产品也称为挂钩型理财产品，是运用金融工程技术将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。 4.代客境外理财产品(QDII)。 QDII型人民币理财产品，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。 5.新股申购类理财产品。新股申购类理财产品是指集合投资者资金，通过机构 投资者参与网下申购提高中签率。其风险包括系统性风险 (新股制度、运行格局、资金供给等)、网下申购的流动性风险。 四、调查结果的整体分析 从整体上看，在我们问卷的受访者中以26-36岁为主，此年龄段人数占总人数43%。从月收入的角度来说，我们的受访者月收入主要集中在2500元以上，与安阳居民的月收入大致吻合，数据选用具有代表性。受访者中，最高学历大学本科的人数过半，并且有10%的受访者具有硕士或博士学历，这说明了我们的受访者对于银行理财产品有一定的理解能力。 在对于理财产品选用的调查中发现，大多数的受访者对理财产品介于有一定的了解(28%)和不是很了解(43%)之间，这在很大程度上说明了一部分居民对于理财产品也已有所了解，但大部分普通居民对于理财产品方面知识还有待提高。 对于理财产品了解的渠道我们也做了调查，由此结果可知，人们了解理财产品的信息通常是通过网络和财经类的报纸杂志，约占36%，与此同时家人朋友的介绍(26%)、银行等金融机构(19%)和投资类的讲座或者研讨会(14%)也占有较大的份

【问卷模板】居民投资理财情况问卷调查

【问卷模板】居民投资理财情况问卷调查1. 您的年龄 20~30 31~40 41~50 51及以上 2. 您的家庭成员人数 单身 2人 3人 4人及以上 3. 您家庭的月收入 3000元及以下 3000~5000 5000~8000 8000及以上 4. 您的学历是 高中及以下 大专 本科 研究生及以上 5. 您对中国未来经济走势及人民收入水平的看法 发展态势好，有上升趋势 保持相对平稳发展 有下降趋势 6. 您未进行个人理财活动的原因

选项1 对理财产品缺乏了解 购买起点高，缺乏充分资金 理财产品收益低 存在风险 不需要 其他 7. 您理财的目标是 合理安排资金 资产实现增值 提高生活质量 安排退休后生活费用 其他 8. 您通过哪些方式进行家庭金融资产投资银行 储蓄 债券 股票 基金 保险 外汇投资 买卖贵金属 理财产品 房地产投资

9. 您每年的投资理财收入占全年收入的比重为 2%~5% 5%~10% 10%~20% 20%~50% 50%以上 10. 以下哪项符合您的投资经验 不具备任何理财知识，未经过任何培训 自学过一些理财知识 接受过理财知识培训 具备专业理财知识 11. 您投资理财的时限为 短期投资. 一年以下，可能随时动用资金。对其流动性要求较高 中期投资. 1~5年。为获得满意的收益，短期内不会动用资金 长期投资. 5年以上，为达到理想的理财目标，会继续进行投资12. 以下哪项投资观念符合您 主要目标是得到最高的长期汇报，即使不得不忍受一些巨大的短期损失 希望得到一个稳定的资产增值，即使总回报较低 希望在长期回报最大化和波动最小化之间进行平衡 其他（请注明） 13. 您如何看待受益与风险的关系 不愿意承担任何风险，本金安全即可 愿意承担少量风险，本金基本安全，收益高于储蓄即可 为了获取一定收益可承担一定风险