不同人生阶段的保险设计和理财规划
不同人生阶段的资产分配与保险设计
阶段一：单身期从参加工作之结婚的时期，一般为2-5年（20-28岁）特点：经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金和投资经验。所以可抽出本分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外，还必须存下一笔钱，一为将来结婚，而为进一步投资准备本钱。此时由于负担少，作为年轻人的保费相对低些，自己的健康保障和对父母的责任是最重要的，要考虑为自己投保人寿保险。
理财优先顺序：节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房
资产分配建议：高风险60%，固定收益25%，保本10%，保险5%
保险金额为年收入的十倍，建议投保的险种有：
1、终身保障寿险
2、定期寿险
3、意外险
4、健康险
5、住院及津贴险
阶段二：家庭形成期即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1—5年（29-34岁）
特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力，为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设指出，如购买一些较高档的用品；贷款买房还需一笔月供款的大开支。理财优先顺序：购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
资产分配建议：高风险50%，固定收益30%，保本10%，保险10%
这一阶段，家庭的每一个成员都很重要，家庭成员的人身和健康保障就很必要了，另外还要开始筹划准备小孩的教育金问题，这方面问题可以通过保险来解决，建议投保的险种有：
1、终身保险
2、附加定期险
3、健康保险
4、子女教育保险或者投资分红储蓄险
5、意外保险和医疗保险
保额建议：家庭成员的总保额为家庭总收入的10倍，家庭成员的保额为其本人收入的10倍，而小孩的保障型保额不宜过高，应注重教育基金的储备。此外，如有贷款供房，家庭主要成员的保险金额一定要超过贷款额。
阶段三：家庭成长期指从小孩出生直到上大学，一般为9—12年（35—50岁）
特点：在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育费、治理开发费用。同时随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，有积累了一定的工作经验和投资
经验，投资能力大大增强。在投资方面，鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。但这段时间，家庭和工作压力比较大，由于年龄的增长会有些力不从心，身体状况开始下降，这时保险对整个家庭来讲是十分重要的，购买保险应偏重于教育基金、父母自身的保障，同时开始要筹划退休后生活上的保障。
理财优先顺序：子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划资产分配建议：高风险35%，固定收益30%，保本15%，保险20%。
养老保险金额为现在薪资的6—7成
险种建议：1、储蓄养老功能的险种 2、终身寿险 3、健康险 4、意外及医疗险
阶段四：子女大学教育期指小孩上大学或专科学校的这段时期，一般为4--7年。（51—55岁）
特点：在这一阶段里，子女教育费用和生活费用猛增，财务上的负担的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。但人到中年，身体的机能明显下降，重大疾病的风险保障、健康医疗和养老金的准备是很必要的。这是必须要考虑有足够的退休金安度晚年，如果年轻时就开始明智地为退休做准备，你会发现你的晚年会井然有序；否则现在就绝不能忽视这个问题，而且投资要考虑安全性和收益性，因为一旦遭受损失，你就没有更多的时间可以恢复。
理财优先顺序：子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金
资产分配建议：高风险投资20%，固定收益40%，保本20%，保险20%。
这时的保险应考虑以养老金和健康险为主，也要考录利用保险为家人留下一笔可观的遗产。
阶段五：家庭成熟期子女工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。（56-60岁）
特点：自身的工作能力，经济状况都达到高峰状态，子女已完全独立，父母的债务已逐渐减轻，最适合累计财富。因此理财的重点是扩大投资，但不适宜选择风险的投资方式，。要存储一笔养老资金，分红理财和养老保险是较稳健、安全的投资工具之一，但缴存保费宜采取短期或者一次性存缴的形式。
理财优先顺序：资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金
资产分配建议：高风险投资10%，固定受益55%，保本20%，保险15%阶段六：退休期指退休后。
特点：以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体精神健康第一，资金安全第二，财富第三。保本比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外，在65岁前，检视自己拥有的人寿保险，进行适当的调整。
最后除了快乐享受生活，还要预订遗嘱，安排遗产，以避免无意伤害继承人。
理财优先顺序：养老规划>遗产规划>应急资金>特殊目标规划
资产分配建议：固定收益60%，保本20%，保险20%。
高风险投资是指股票、期货、外汇、房地产，
固定收益资产是指定期储蓄、基金、债券，保本资产是指现金和储蓄
不同阶段的人生价值观
对不同阶段人生观的分析 对于人生的不同阶段，分类有好多种。根据最传统的年龄来划分，可以分为婴儿、儿童、青少年、成年、老年。但我觉得这样分太古板了，抓不到一些年龄层次的实质问题。网络上有这样一句话：人生的五大发展阶段，首先自己要行；其次要有人说你行；再次，说你行的人要行；然后，你说谁行谁就行；最后，谁敢说你不行。虽然这是根据人生能力分的，但也很有哲理性，但是，我要从对人生的追求和境界来分，如果非要对应年龄的话，我也会相应注明。把人的一生分为：求学阶段（看山是山，看水是水），儿童，青少年合为一体；工作阶段（看山不是山，看水不是水），成人阶段；老人阶段（看山还是山，看水还是水），就是年龄层次上的老人阶段。虽然很笼统，但是这样分，更能从哲理层面上来分析出于此阶段的人生观。下面就让我来具体阐述各个阶段： 求学阶段（看山是山，看水是水）：求学阶段我也把它分为儿童和青少年两个阶段。 儿童：此时的儿童没有没有形成自己的思想，别人说什么好，就认为那是可以的，缺少自我的判断能力，人生观这个词，还用不上。因为人生观是在实践的过程中形成的对人生目的和意义的根本看法。他们还小，没有经历过社会的洗礼和打磨，一直在父母的保护和关怀下成长，所以，他们看到的是什么，一般认为的就是什么，看到和听到的信息并没有经过大脑深层次的加工。因此，所以说此时他们的人生境界是看山是山，看水是水。 青少年：此时的青少年处于人生的交叉路口，处于迷茫期，不知道自己何去何从。虽然说有一些的经历，但毕竟还很青涩，思想还是有点幼稚。可能，他们知道，社会很现实，工作很累人，对某些事情有了一定的自己的判断，但都是很片面的。也就是说，还不够成熟和稳重。他们形成的一些观念绝大都来自老师，父母和身边的朋友。但随着自己年龄的增长，可能有些自己认为永远不会变的东西，变了，变质了，以前的想法和观念甚至颠覆了，因为这些青涩的人生价值观还经不起社会的考验而坚定不变。但在这一阶段，还是要依靠别人的指导外加自己的判断，但人生境界还是处于看山是山，看水是水。 总结：所以，在求学这一阶段，人生观不成熟，尚处于过渡阶段。但是，在这一阶段，很多青年都在抱怨社会上存在的一些不正常现象，这说明，大多数青年是希望社会进步和发展的。但是，光有抱怨和牢骚是没用的，当我们在抱怨的同时，应当首先问一下自己，是否在人生观、价值观上做出了正确的选择，是否在日常的小事中坚守了自己的原则和信念。从身边的事做起，从自己做起，为社会的发展实实在在地去做一些力所能及的事情，这应该是我们这一代青年的选择。应该正确树立人生观。在这一阶段，要力争做到自己要行！ 工作阶段（看山不是山，看水不是水）：走上了工作岗位，一般也都成年了。社会的阅历也逐渐增多。自己已经过了人性的年纪，肩上也担负起了一些必不可少的责任：通俗一点讲就是养家糊口，再大一点，就是小我和大我了。这一年龄段，对社会时事的了解也就逐步增多，从而自己的思想也稳定了。对于自己的所作所为，也要负起责任，许多事情不再有人引着你，而是你自己抉择，并且一旦抉择了，就要负责，不管结果如何，都必须承受。这时，人生观基本上形成，有了责任感，心里的承受能力强，想有一个稳定的生活环境，有上取心，，可能就老是找机会在领导面前扑棱尾巴，这时的幸福观其实就有了明显的变化，老是认为谁要是当的官大，谁可就是了不起的了，科员见了科长，科长见了处长，处长见了厅长，厅长见了局长，就像见了他爹一样虔诚，和上学时羡慕学习好的同学一样，须仰视才见到。随着年龄的增长，见了当官的就慢慢地不那么感冒了，这是谁要是有钱，腰缠万贯，谁就成了大爷，虽然人家不会白给咱一分钱，但是就是犯贱，就时间了有钱的浑身骨头软。辛辛苦苦忙
成长期家庭理财规划方案理财,家庭.doc
成长期家庭理财规划方案-理财,家庭-商务指南- 爱情结晶的呱呱坠地，您的生活又进入到了一个崭新的阶段。家庭成长期的理财主要有四个方面：保险、教育金、供房供车及投资规划。 子女教育支出大约占一生总得的20％以上。但究竟花多少钱，很难预料。准备子女教育金要尽早预算、从宽规划。 工行理财师建议，投资子女教育金可选择以下几种理财工具：首先，零存整取或教育储蓄。每月或每年固定向银行账户存入一定数量的金额，到期一次性提取；其次，可以用趸缴或期缴的方式为子女购买分红型保险，这样，既可享受分红收益，又有保障功能，到期一次性领取保单金额，支付子女学费；第三，基金定投，基金定投方式既能完成以后的理财计划，又可获得较高收益的一种投资方式，能充分发挥复利效应，享受小积累大财富，实现轻松理财。 由于家庭成长期的特殊性，满巢期的人士应保持积极的投资方式，将资金合理分配于基金、保险和国债等各个投资渠道。保险应考虑定期寿险、重大疾病险及终身寿险。随着收入的增长，每年应保持年收入10％的比例投入保险才算合适。
不少父母有了孩子后会考虑买车。购车要根据经济承受能力，不可冲动。应估算自己每月节余多少钱，是否有能力养车。车子并非越贵越好。购新车困难时，可考虑二手车。一般情况下，只要新车一“落地”，价值上就会打七折。成长期的家庭每月可能还要还房贷。如今宏观经济正处于高增长的年代，有钱并不一定急着还贷，完全可以利用房屋的杠杆效应，获得比房贷利率更高的回报。 随着家庭财富的不断积累，可以根据需要，依靠银行专业化的投资理财服务和私人银行秘书服务。这样不仅可以优先办理业务、享受汇款手续费优惠，而且有专门的理财策划师追踪服务，更可以独享先进的理财产品，使自身的理财如虎添翼。
个人理财家庭理财规划方案设计说明书
个人理财规划案列分析 1 方案摘要 刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。 有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率3.5%；一年期信托产品80000元，年收益率4.8%。 一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。
2 家庭状况分析 2.1 家庭基本情况 表2.1 家庭成员概况表 2.2 客户理财目标 １、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议： 1、短期目标： 1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。 2）购买商业保险，提高抗风险的能力。 2、中长期目标： 1）合理规划投资组合，增加投资收益。 2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。 3）退休规划，保障生活质量。
人生心理成长的八个阶段
人生心理成长的八个阶段 【1】婴儿期（从出生到一岁半）：主要任务是建立信任 这一阶段的婴儿是用口部来接触社会的。此外还通过双眼、触觉去接受外界的刺激。如果母亲对婴儿给予爱抚和有规律的照顾，婴儿将产生信任感；反之，如果母亲的爱抚和照料有缺陷、反复无常，婴儿就会产生不信任感。 埃里克森说，如果婴儿发展的信任感居多，就达到了他的第一项社会成就。这是他不会因母亲离开而焦虑和哭闹，因为婴儿内心已发展出即使母亲离开了视线，如果自己需要母亲，她自会到场。这种恒定的、连续的、一致的体验使婴儿有了自我统一性（或自我统合ego identity）的最初感觉。 在这一阶段，婴儿产生信任感也产生不信任感，如果信任感比率居多时，就成功地解决了发展危机。埃里克森认为，一定比率的不信任感有利于人的健康发展，但是信任感应当超过不信任感。这一原则也适用于其他发展阶段。成功地解决了发展危机，人格中便形成了希望的品质。这种儿童敢于冒险、不怕挫折和失败。而如果不成功地解决发展危机，则在人格中形成恐惧的特质。 【2】幼儿期（一岁半至三岁左右）：主要任务是自主独立 这一时期的儿童反复用‘我’、‘我的’和‘不’等词来表示自己的自主性。但父母则不允许自己的孩子为所欲为，而要按照社会的要求来训练他们，控制他们的行为。埃里克森把这一阶段的危机说为自主性对羞怯和疑虑的冲突。自主性意味着一个人能按着自己的意愿行事的能力(virtue of will)。羞怯和疑虑则来自社会的期盼和压力。如果父母训练过严和不公正的提罚就会使儿童产生羞怯和疑虑。如果自主性对羞怯和疑虑的危机得到成功地解决，在儿童的人格中就形成意志品质。相反，则在人格中形成自我怀疑(self-doubt)。 【3】儿童期（三岁到六岁）：主动性vs. 愧疚（喜欢探索、好奇心强、富创造力、外性游戏）这一阶段的儿童表现出制订计划，订立目标，并积极保持以达到目标。他们对性别有特别的好奇心和求知欲。本阶段的发展危机为主动性对罪疚感（自动自发对退缩愧疚）。如果父母鼓励儿童的主动性和想象力，他们便会获得创新精神。如果父母嘲笑或挖苦儿童的创造性和想象力，儿童会丧失自信心。当他们回想起自己被父母讥笑的行为时，就容易产生罪疚感，因而只能过着别人为其安排好的狭隘的生活圈子中。 如果在这一阶段中，儿童发展了较多的主动性或进取精神，就会在人格中形成目的的品质(virtue of purpose)；反之，则在人格中形成无价值感(unworthiness)。 【4】学龄期（六岁至十二岁）：勤奋vs. 自卑
家庭理财规划书范本
X X先生《家庭理财规划书》 目录 第一部分：家庭理财基本原则 第二部分：家庭理财保险篇 第三部分：家庭保险理财目标及理财建议
天众卓越理财团队 理财顾问xx：133333333 理财顾问xx：133333333 日期:2011-12-8 第一部分：家庭理财基本原则 理财理论中有个1、2、3、4理财的法则，主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。我在这介绍下。 1、双十原则 家庭10%的收入投资保险，保障家庭未来10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。 2、20%的收入投资于流动资产。如：银行存款、货币市场基金等。强调的是流动性，对收益要求不高。 3、30%的收入投资于固定收益产品，低收益低风险。 共同特点：投资期限一年以上，收益比较高，安全无风险 固定收益产品：国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品 4、40%的收入投资于高收益产品，大部分财富的来源。 高收益产品：基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部分是理财收益的来源。高收益将面临高风险，要获得高的回报，通过自己努力学习可以达到，或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法，但这种办法要注意风险控制。 提示：结合您家庭的资产负债及现金流量状况，以及市场状况，将根据实际进行适当调整。 第二部分：家庭理财保险篇 面对市场上琳琅满目的保险产品，如何根据自身状况来合理搭配这些险种？理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。人生需要七张保单：
第一张：意外险保单---减轻灾难带来的损失 日常生活中风险无处不在，交通事故每天都在我们身边上演。 意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障。更体现了对自己和家人的关爱，及对家庭的责任的体现。 意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。目前，平安人寿拥有多个意外险险种。例如，“智胜人生计划”每年只交6000元钱，就能获得四个方面的高额保障。 第二张：重疾医疗保单---为健康增添一份保障 人一生罹患重大疾病的概率高达72%，而25至45岁发生的概率更是高达78%。伴随着医疗水平的不断提高，重大疾病的治愈率大幅提高，但有钱治疗是前提。 如果发生重大疾病（女性30种，男性28种），医院一旦确诊，保险公司将一次性赔偿，这笔钱是自由支配的，无需发票。 第三张：养老保险---缓解老龄社会的压力 目前，我省居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。据统计，目前我省社会基本养老保险发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%，养老所需的医疗、护理等额外支出不能保障。建议：从30岁开始，在资金允许的情况下，可以考虑买一份养老保险。 养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险买得越早，获得优惠越大。购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。 第四张：人寿保单----为财富提供保障 我们早已经不在拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力：万一自己除了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？ 没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保单可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，纺线和车险是必不可少的。 第五、六张：子女教育及意外保单---创造有保障的未来 从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养。 儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。 第七张：避税保单合理利用规则为财富保值 如果你不希望自己辛辛苦苦挣下的财产在身后被未来开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自己的财产能确保给到制定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案 太平洋寿险邵阳中心支公司陈志耕 客户资料 申先生，40岁，妻子40岁，儿子小申15岁，初中刚毕业，与父母同住邵阳市。申先生在外资企业上班，目前月收入10000元，太太在某商业保险公司工作，月收入5000元，每月除基本生活支出2000元外，申先生夫妇还要给父母提供生活费1000元，夫妻每月另有交际相关的杂项开支费用1000元，以及每年年度旅游支出5000元，由于还有购车贷款余额本利合计60000元未清偿，每年固定偿还10000元（利率12%，尚有6期），现拥有股票型开放式基金50000元，定期存款25000元（利率4%），活期存款5000元（利率0.72%），商业保险方面，太太刚刚投保额度30万元的保险型寿险，年保费2400元（月扣200元），申先生则尚未进行个人保险规划。 理财目标 1、申先生夫妇计划购买一套三房二厅住房，与父母分开居住，目前该住房市场价格大约30万元，同类型住房的房租则约每月1000元，但因手边资金有限，不知道现阶段是选择租屋或购屋较划算？ 2、如果规划在3年后自行购房，假设申先生夫妇的收入是税后收入，股票型开放式基金年收益率为10%，房价每年上涨率10%，薪资成长率8%，以两人目前的财务能力，不知是否可行？又该怎样进行准备？ 3、以目前经济能力，对于儿子的教育问题，要做怎样的进一步考虑？ 家庭财务状况分析 家庭资产负债表 家庭现金流量表
家庭财务比率表 家庭财务比率分析 1、戴先生家结余比率=年结余/年税后收入=95400/186000=51.29%，说明申先生家的财富积累速度较快,在资金安排上面有很大的余地. 2、负债收入比率=负债/年税后收入=60000/186000=32.26%，清偿比率=净资产/总资产=172400/232400=74.18%,表明负债对申先生家庭目前消费与积累形成压力不大，家庭财务状况较好。 3、投资与净资产比率=投资资产/净资产=52400/172400=30.39%，相对于50%的参考数据,申先生应该适当提高自己的投资意识,把资产的一部分用于投资,赎买一些理财产品,这样可以为自己增加更多的财富。 4、流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/5550=5.40,申先生家庭的流动性资产可以支付5个月的支出,申先生一家的收入比较稳定,还有追加投资的能力。 家庭整体财务状况评价 从背景资料看，如果不考虑三年内购房，申先生夫妇收入比较稳定，理财与投资相对比较合理。 在即期消费方面，如果不考虑三年内购房，申先生一家的的安排也是比较合理的，与邵阳的消费水平基本匹配。 从避险方面看，申先生年届中年，做为一家之主，申先生对自己的风险保障意识还应该加强，应该为
家庭金融理财规划方案
家庭金融理财规划方案 家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。下面XX为大家分享家庭金融理财规划方案，欢迎大家参考借鉴。 张先生今年30岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着互联网金融的逐渐兴起，张先生也开始着急想要加入他们的行列。 理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。 “比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。” 张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。 资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性
资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。 张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。 我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。 每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如互联网金融等。 此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。 理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险
不同的人生阶段,不同的理财方式
不同的人生阶段，不同的理财方式 男人，大都是现在家庭的经济主体，因此，作为男人，在人生的不同阶段，应该选择不同的理财方式来梳理自己的财富，尽量让自身的财富最大化，这样才能够成为一个完美的男人，才能够给自己的家庭带来更高的经济生活水平。那么下面芝麻金融理财师就来和大家聊聊男人在不同阶段需要选择哪些理财方式。 单身阶段——该阶段的男人收入较为稳定，且没有压力，但是由于没有足够的积蓄，这样一来就会导致虽然有一定风险承担能力，却没有足够经济能力进行投资。所以这个时候应要努力工作积累财富，同时选择风险中等的理财产品进行投资，此外还要注重个人保险的购买。 成家立业——该阶段男人属于消费的最高峰，虽然夫妻收入相加要比以前多很多，生活也逐渐趋于稳定状态，但是由于家庭消费支出，以及购房贷款等问题，所以消费也较高。因此，这时需要选择一些能够短期内看到回报的理财产品，偏向于股票方面比较合适，但一定要控制投资资金。 为人父母——该阶段男人应以孩子教育为重，而且有了孩子之后，家庭消费成本也会猛增。为确保家庭稳定，孩子顺利完成学业应要提前注意购买教育保险，同时投资理财也应要选择一些稳健性理财产品，还要有一部分进行储蓄。 芝麻金融核心团队由具有名校EMBA/MBA教育背景的互联网及金融机构资深人士组成，顾问团均为相关领域知名学者、教授和企业家，合作机构涵盖第三方资金托管平台，融资性担保公司，银行机构，高等院校等，通过跨界的合作与知识的共享，打造出安全、创新的互联网金融模式。据了解，芝麻金融根据MBA及白领人群的个体实际需求研发创办，并为其提供互联网金融服务。在“互联网+”时代，芝麻金融从精准的垂直用户群体出发，结合社交化的需求衍变，不断开拓创新。 芝麻金融不仅通过百万企业诚信网站认证，被授予“中国互联网诚信示范企业”称号，并且凭借平台高度自律和多维度的项目信息披露，在首届互联网金融消费者权益保护高峰论坛荣获“消费者权益保护透明度优秀企业奖”。芝麻金融以推动行业自律为己任，加入中国村互联网金融行业协会(ZAIF)，贯彻互联网金融行业相关法律法规，与诸多优秀会员单位共同努力，推动互联网金融的健康发展。 目前，手机已在娱乐、信息获取、沟通三个方面超越了PC互联网，移动金融有望成为新的爆发增长点。为顺应移动互联网的趋势，芝麻金融于6月27日举行了APP上线发布会，通过APP，用户可随时了解平台的最新活动，查看平台数据变化及项目进度。用户下载后可不再受地域限制，随时随地轻松理财。可见，芝麻金融平台的融资速度飙升和用户数量猛增得益于其在移动端的重要战略布局。
家庭理财规划报告书范例
家庭理财规划报告书范例 黄先生：您好！ 首先非常感谢您对我们安信证券的信任，让我们有机会为您提供全面的家庭理财规划服务。 这份家庭理财规划报告书是用来帮助您根据您家庭的需要和理财目标，对家庭的总体资产进行科学合理的规划，并通过理财规划的实施，最终财务自由、生活自在的目标。 在这份为您量身定制的规划报告书中我们所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、未来目标以及结合当前的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您的真实情况存在一定的误差，因此您提供的信息的真实性、完整性将有助于我们为您提供更加准确的家庭理财规划。 我们将从您的利益出发，用我们的专业知识，秉持诚信原则提供服务，注重“安全稳健为先、科学合理规划”。但由于经济环境与市场情况经常变化，理财规划中的金融参数可能会发生改变，因此建议您与我们随时保持联系，根据您的需求和市场变化情况我们将对理财规划进行及时适当调整。 请您相信，我们定会为您制定出一个科学合理的家庭理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足与您永远相伴！ 安信证券芜湖九华南路营业部 20 XX年X月X日
第一部分客户基本情况介绍 第二部分财务分析 第三部分理财目标分析 第四部分理财目标规划 第五部分规划总结 第一部分客户基本情况介绍 家庭人员情况 家庭收入情况 每月收支状况（单位/元） 收入支出 家庭月平均收入7000租房支出800其它收入0基本生活开销2500合计7000合计3300 每月结余3700 家庭资产负债状况
L安信证券 芜湖九华南路营业部ESSENCE SECURITIES 家庭资产负债状况单位/元 家庭资产家庭负债 储蓄存款20万房屋贷款0 金融资产0其他贷款0 债券0 基金 信托0 股票0 其他金融资产0 合计20万合计0 家庭资产净值20万 第二部分财务分析 1、速动比比率：流动性资产/每月支出=200000/3300 = 60.6 根据目前经济情况，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3-6个月左右必要支出是一个较合适的比例，而黄先生家目前速动比过高，建议进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。 2、每月节余比：每月节余/每月收入二3700/7000 = 0.53 一般每月家庭节余比控制在40%以上是较合理的，黄先生家庭节余比达到了53%,属于比较节约型的家庭，但考虑到夫妻二人均为自由职业者，工作不是很稳定，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。 3、年度节余比：年度节余/年度收入二44400/84000 = 0.53 通过以上分析，可以看出黄先生家庭的财务状况较好，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来生活开支, 提高家庭生活质量，带来休闲旅游费用的开支。 第三部分理财目标分析 黄先生夫妻俩均为自由职业者，家庭月平均收入一般，且无房产，是租房居住，无子女。根据黄先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，分析其家庭理财目标：
家庭理财规划方案范文
家庭理财有哪些规划方案?不同的家庭实际情况不一样，所以每个家庭应该根据自己的实际情况而制定相应的理财计划，总而言之，家庭理财一定要在安全可靠的前提下进行，在不影响家庭正常开销的前提下进行。下面就为大家整理两个家庭理财规划方案，希望可以帮助到大家。 家庭理财规划方案： 基本情况 2014年12月份，王先生夫妇把新买的房子装修完毕，且已入住，但家庭目前只剩不到10000元的财务结余。夫妻均是企业职工，男方今年32岁，每月收入4500元，女方28岁，每月收入3500元，均有‘五险一金’，年终男方有18000元的奖金，女方有500到1000元不等的奖金。有一个2岁小孩。公积金目前也已全部取光，用到了房子上，无结余。支出情况：每月还房贷1850元(共15年，已还1年半)，生活费每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年过年花费5000元，每年物业费1400元。另外，父母60岁有退休金，身体状况一般，暂无需照顾。 未来计划给父母、夫妻俩以及小孩购买商业保 险，主要考虑未来父母的养老问题，还有小孩上学的教育金。想请专家推荐几款比较实惠的保险品种。未来三年内想购买10万元以内的车，还想每年出去旅游，但旅游花费还没有考虑。如何理财比较好?王先生有定额定投基金经验，计划在2015年重新开始定投。请问定投额度多少为宜? 专家建议 建议给夫妻双方投保，受益人为孩子，保险品种均为消费性保险产品，父母不做投保配置。关于应急资金的理财建议：预留应急资金(约2500元)，以应对日常家庭风险。这部分资金一般要求流动性强、风险低。建议选择应急资金做高流动性、低风险的货币基金，剩余现金做基金组合配置。 关于教育金的理财建议：剩余已有现金投资方向，每年年底有近10000元的资金配置，考虑到主要为孩子的教育金，需注重风险性较低、投资收益能够超过同期活期以及定期收益的几个要求，所以建议做稳健型基金组合配置。 稳健型组合投资对象涵盖股票型、混合型、债券型开放式基金。组合拟通过稳健的资产配置和产品选择，旨在取得超越基金行业整体平均收益，适合中等风险偏好投资者。组合业绩比较基准为“50%权益类开放式基金平均收益+50%债券型开放式基金平均收益”。 以近一年市场实际表现推算，年参考收益为7%，理财顾问会随时跟进基金组合的实际表现，及时提出赎回或换仓策略。 关于每月结余的理财建议：家庭每月收入结余资金3150元。因为其家庭现有资金已经做了偏稳健的大类配置。所以理财顾问建议其每月的家庭结余可适用“基金定投”的形式配置偏灵活的投资策略基金组合。
个人理财规划方案范文
个人理财规划方案
“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录
一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)
一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时
人生不同阶段不同的幸福
人生不同阶段不同的幸福 The ups and downs of life may seem to have no predictable plan. But scientists now know there are very definite patterns that almost all people share. Even if you've passed some of your "prime", you still have other prime years to experience in the future. Certain important primes seem to peak later in life. 人生的起伏似乎没有可预知的模式，但是科学家现在发现有一些模式相当明确，绝大多数人都有不例外。即使你度过了一些最佳时期，你仍然会在将来经历另外几个最佳时期。某些最佳期时期似乎在生命的后半段才会到来。 When are you smartest? From 18-25,according to I.Q.scores;but you're wiser and more experienced with increasing age. 什么时候你最聪明？根据智商得分，你从15岁至25岁最聪明。然而，随着年龄增长，你更加具有智慧和经验。 You're sharpest in your 20's; around 30, memory begins to decline,particularly your ability to perform mathematical computations. But your I.Q.for other tasks climbs. Your vocabulary at age 45, for example is three times as great as when you graduated from college. At 60, your brain possesses almost four times as much information as it did at age 21. This trade-off between sharpness and wisdom has led psychologists to suggest that "maturity quotients"(M.Q.) be adopted for adults. 20多岁的时候你的思维最敏捷；30岁左右，记忆力开始衰退，尤其是你的数学计算能力。然而，你做其他事情的智商提高了。例如45岁时你的词汇量是你刚从大学毕业时的3倍。60岁时你大脑中储存的信息几乎是你21岁时的4倍。敏锐和智慧之间的协调，心理学家们就此提出了在成年人在采用“成熟商”这一概念。 When are you happiest? You have the best physical sense of yourself from 15to 24; the best professional sense from 40 to 49. 什么时候你的感觉最好？15岁至24岁之间你的身体感觉最好；40岁至49岁之间你对自己的职业感觉最佳。 Before age 24, we believe that our happiest years are yet to come; over30,we believe that they're behind us.A National Health Survey agrees:After age 30, we "become more realistic and do not view happiness as a goal in itself.If we maintain our health,achieve professional and emotional goals,then happiness,we feel,will follow".
埃里克森的八个人生阶段(to shan jl)
埃里克森的 “人类的八个心理社会发展阶段理论” 埃里克森（1902～1994）是美国精神分析医生，现代精神分析理论家之—。祖籍丹麦，生于德国法兰克福。1939年入美国籍。1933～1939年先在波士顿开业，对儿童进行精神分析，并在哈佛、耶鲁等医学院和人类关系学院任职，又曾与人类学家一同去印第安人居留地对苏人和尤洛克人进行文化人类学调查。1939～1944年参加加利福尼亚大学儿童福利学院“纵向儿童指导研究”，涉及人的生命周期各阶段中冲突的解决及儿童游戏的性别差异等。后去加利福尼亚、堪萨斯等处任教，逐渐形成人格发展渐成说。1950年出版重要著作《儿童期与社会》一书。该书内存广泛，包括精神分析（特别自我心理学）和文化人类学两方面的材料，对同一性、同一性危机、心理社会延缓期等概念都有初步探讨。在该书及后来一些著作中，他制定了一个有关儿童发展的新学说。1961年后任哈佛大学人类发展学和精神病学教授。这时期的研究和著作主要以他所发展的新学说为基础并着重研究自我同一性问题。 根据埃里克森的理论，八个阶段的顺序是由遗传来决定的，因而是不可变更的。这种由遗传决定的发展顺序被认为是遵循渐成原理的，这是埃里克森从生物学中借用来的术语。埃里克森提议把八个阶段称为，心理社会发展阶段。 危机是划分每个发展的特征。埃里克森使用危机一词就象医生使用它一样，也就是说，是为了表示一个重要的转折点。 第一个阶段：从出生持续到一周岁（0-1）。 基本信任对基本不信任。 这一阶段是从出生后到一岁。一个生命来到世界的时候，最为孤弱，因而对成人的依赖性最大。婴儿需要积极的关爱。此时的婴儿如能得到母亲充满爱和惯常而有规律地照顾和护理，那么儿童就懂得他们可以不必为会失去一位慈爱和可信赖的母亲而担心，所以，当母亲不在身边时，他们也不会有明显的烦燥不安。这样成长的婴儿将会对世界有充分的信任，他们在孩童期充满着朝气和对未来的希望。如果他们的母亲以非惯常的方式拒绝满足他们的需要，儿童就会形成对世界的不信任感。 当然，对孩子的基本信任也不应无限制地给予，因为若一个孩子在现实生活中信任一切人和一切的事情，对孩子也是危险的。一定的不信任是必要的，也是健康的，对生存也是有帮助的。如果在这阶段的孩子没有得到充分的关照，他们不敢希望未来（孩子对未来的希望是行动的动力），这样的孩子总是喜欢在父母的身边而不敢四处活动，这是对外界世界不信任的表现。只有一个得到了信任的儿童，他们不怕失败，具有强烈的未来定向。 当儿童形成的信任感超过不信任感时，基本信任对基本不信任的危机方才得到解决。应当牢记，重要的是两种解决办法所占的比率。对任何人和任何东西都信任的儿童必然会陷入困境。某种程度的不信任是积极和有助于生存的。但是，
家庭理财计划书三篇
家庭理财计划书三篇 篇一：家庭的理财规划书 一、家庭财产状况诊断 （一）客户基本情况 客户姓名：XX，40岁，全职太太； 家庭成员：方先生，45岁，小型外贸公司合伙人，每月平均工资10000元，年终奖3万元； 女儿11岁 家庭财产情况：自用房产350000元，出租房产500000元，活期存款50000元，定期存款200000元，美元存款25000美元，股票投资80000元，基金投资110000元 月生活开支：3000元 保险情况：XX，10万元寿险、10万元意外险 方先生，无保险 女儿，5万元综合险 （二）客户分析 XX家庭正处于家庭成长期。这一时期家庭支出固定，但随着子女年龄的增大，子女教育负担费用会增加；对房子、车子的需求会增加，贷款需求也会有所增加；同时，这一时期还是家庭保险需求的高峰期。 （三）家庭财务诊断
1、家庭目前无负债，资产状况良好。 自用资产比率＝350000/162750000＝21.51％ 流动资产比率＝437500/162750000＝26.88％ 投资资产比率＝840000/162750000＝51.6％ 2、资产结构不合理。 就XX的家庭资产状况而言，股票、基金投资仅占可生息资产的14.87％（190000/1277500＝14.87％），显然资产配置并不合理，有待改善。 3、家庭风险意识有偏差。 在一个家庭中，最需要有保障的是家庭的经济支柱。方先生是家庭的主要经济来源，但从资料来看，方先生并没有任何保险，这对于一个家庭来说是非常危险的。 4、风险偏好程度较低。 目前家庭没有任何负债；固定资产投资比重较大，占可生息资产的39.14％。 二、理财目标 （一）换房：将现在居住的35万元的房屋卖掉，换一套60万元左右的大房（二）买车：购车及上牌等费用共计20万元左右 （三）问题：XX是否需要重新出来工作？ 三、基本参数假设 投资报酬率：10％，退休期间5％ 收入增长率：5％ 通货膨胀率：5％
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案 家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说， 理财就是赚钱、省钱、花钱之道。家庭理财是门科学，我们应该以 科学、理性的态度来对待它。现在，就来看看以下两篇关于理财的 方案吧! 家庭理财规划方案五步骤 下面通过一个案例来看看设定理财方案的五步骤： 案例 张先生今年30岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非 常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙， 一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划 自己的家庭财务。随着互联网金融的逐渐兴起，张先生也开始着急 想要加入他们的行列。 第一步 设置理财目标 理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适 的投资工具，实现不同的理财目标。 “比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措 教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。” 第二步
了解财务状况 张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投 资计划的基础。 资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短 期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到 资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生 财务危机可能性较小。 张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、 家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支 进行调整。 第三部 评估风险承受能力 我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。 每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选 取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回 报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较 为保守的投资工具，如互联网金融等。 此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。 理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时， 又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄 增长由强变弱。
人生三阶段
人生三阶段 王先生，那保险对于我们的人生各个阶段到底能够解决什么样的家庭责任呢？ 通常我们把人生分为三个阶段： 1、0到30岁，是我们人生的“成长期”， 这个阶段我们要靠父母供养。 2、30岁到60岁，这是人生的“重大责 任期”。因为这个阶段我们上有老、下 有小，对吧？ 3、当然，我们都希望60岁的时候能够 顺利退休，这个阶段我们称之为“退休期”。 （其实人生的每个阶段所承担的家庭责任是不一样的。随着生活压力的越来越大、疾病年轻化等等因素，意外还有疾病会让有些家庭责任没办法完成。这是我要 跟王先生您探讨的问题，在探讨这个问题之前，我想跟王先生您分享一组权威 机构的发布统计数据。请您看到这里。） 接下来，我们假设有100个30岁的人，我想请您猜一下，有多少人可以顺 顺利利地走到60岁？您可能会说不知道，也可能会随便说出一个答案。 正确答案是：84人，这个数据是《国际性的专业再保险机构》提供的权威数据，是有科学依据的。实际上因为疾病、意外的高发，大概只有84个人能活到60岁。 那您看，这中间就代表少了16个人，而这16人是这样的： 30岁到40岁少2个； 40岁到50岁少4个； 50岁到60岁少10个， 所以从30岁至100岁 就少了16人 接下来，这84个人又可以分成2组数 字，分别是48和36。这48个人人生的前半部分很拼命，劳累了一辈子，身体 不太好，亚健康。这部分人陆陆续续能活到70岁左右。另外这36个人是比较 幸运的，可以平平安安安享晚年，可以活到80岁甚至90岁。其实这就是为什 么我们说人的平均寿命有80岁的原因。 那我想请教一下王先生，这里有三个数字，16、48、36，所有人都一定是这三 个数字里边其中一个，您希望您是哪个数字呢？但是到底属于哪一个数字，这 是不由我们自己决定的，这是老天爷决定的，这就是风险。
个人理财规划方案模版
王先生家庭理财规划方案 班级：16金融管理2班 组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师：龚晓云
目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)
一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。