新准入标准

附件：

客户二部各业务品种准入标准

客户二部条线各业务品种新客户继续实行准入管理制度，各省级分行要将新客户情况及时报总行备案。以下各业务品种准入标准于下发之日起施行，对下发之日前已经贷款支持的企业，各省级分行应结合企业生产经营实际情况，要求其限期达到新的准入标准，经过努力到期仍不符合准入标准的要逐步稳妥退出。对企业个别条件未达到准入标准，但省级分行认为确有必要支持的，应将拟同意准入的理由形成书面报告，与企业资质审核表一并报总行审核。准入标准按年施行，以后将根据实际情况在必要时予以调整。

一、储备类贷款客户准入标准

（一）棉花储备贷款企业准入标准

借款人申请棉花储备贷款，应具备下列条件：

1、是经国家政府和省级政府有关部门批准的、具有专门从事棉花储备、进出口业务资格和能力的企业。

2、具备符合法律、国家行政法规规定的具有企业法人资格、实行独立核算、并有工商行政管理部门颁发的营业执照等企业设立的基本条件。

3、必须且只能在农发行开立基本存款账户。在其他银行开户必须经农发行同意。

4、具有国家有关部门下达的中央储备棉计划或省级相应部门下达的地方储备棉计划（含直接收储、移库、轮库计划、进口转储备计划）。

5、具有符合国家规定的仓储设施。

6、储备与经营严格分开，实行专库、专账、专人管理。

7、落实财政负担的利息和费用补贴。

8、借款人应认真执行国家颁布的会计、统计法规，按要求向农发行报送真实、准确、完整的储备棉收储、出库、轮换、移库、进出口计划和有关库存、财务、统计报表，并接受农发行的监管。

（二）糖肉及其他储备贷款企业资格准入标准

2、储备糖贷款企业资格准入

（1）国家全额补贴储备糖贷款企业资格准入条件（新增）

I、中央或者省属国有企业；

II、企业信用评级为AAA；

III、具有国家下达（或经国家认可、由省级政府下达）的储备计划、价差亏损及利息补贴承诺文件；

IV、具备相应的承储能力和管理水平。

3、羊毛（绒）储存贷款企业资格准入标准

拟新准入的承储企业除具有国家或地方相关部门下达的储备计划和利息补贴承诺文件外，还须符合以下条件：

1、在所属子行业中，全国或优势地区排名靠前,具有产业链或附加值优势；（新增加）

2、借款人及法定代表人无不良信用记录且企业信用评级在AA-级（含）以上；（新增加）

3、主体设备先进，销路稳定，产成品库存保持合理水平；（新增加）

4、经营期两年以上，管理水平较高，经营稳健，企业净资产达到6000万元以上；（新增加）

5、近两年销售利润率、资产负债率、流动资产周转率等主要财务指标达到行业平均水平；（新增加）

6、担保方式采用全额担保并以抵押为主。（新增加）

（三）化肥储备企业贷款准入标准

1、准入条件

化肥储备贷款新企业准入标准单位：万元

2、对于化肥生产类企业，除满足以上对应的省内(跨省)准入条件外，还要求产能规模不低于30万吨（钾肥生产企业不低于15万吨），符合行业发展规划以及行业准入条件要求，节能减排指标达到行业先进水平（新增加）。

3、对承担省级、市县级化肥储备计划的企业，除满足以上对应的省内(跨省)注册资本、收益率、资产负债率准入条件外，还应具备相应财政部门制定的补贴政策，且补贴资金能够及时足额到位（新增加）。

二、棉花收购、调销和流转、良种及预购贷款企业准入标准

（一）棉花收购贷款资格认定范围、标准、权限及认定程序

1、认定范围

根据农发行棉花贷款业务的相关规定，棉花收购贷款资格认定的范围为同时具备以下条件的涉棉企业：

（1）持有工商行政管理部门核发的营业执照，办理有效年检手续；

（2）持有人民银行核发的贷款卡，办理有效年检手续；

（3）在农发行开立存款账户；

（4）纳入国家棉花质检体制改革规划，并且已经完成加工设备更新改造，具有经有权部门认定的棉花加工资格。

2、认定标准

（1）现有客户棉花收购贷款资格认定标准。对上一棉花年度已认定棉花收购贷款资格或有棉花技改贷款余额的客户视为现有客户，在本棉花年度棉花收购贷款资格认定时，企业需同时具备以下条件：

I、上一棉花年度实现收购贷款本息双结零；

II、能够积极配合农发行信贷监管，与我行合作关系良好；

III、经营正常，资产、效益良好。

对供销社所属改制企业进行棉花收购贷款资格认定时，企业还需具备以下条件之一：改制行为规范，经营管理正常、财务制度健全并妥善落实各种债权债务；正在进行改制，能够确保我行债权的落实。

（2）新客户棉花收购贷款资格认定标准。对上一棉花年度未认定棉花收购贷款资格、棉花技改贷款无余额且本棉花年度拟向我行申请棉花收购贷款的客户视为新客户，在棉花收购贷款资格认定时，区分新疆地区企业和内地企业，实行“一行两策”。

I、新疆地区企业需同时具备以下条件：

①注册资本金不低于1000万元人民币；

②近两年连续实现盈利；

③经我行系统方法评级审批的信用等级为Ａ＋级（含）以上；

④经调查，认定企业本棉花年度参与收购的自有资金能够达到10%（含）以上。

⑤不具备以上条件之一，但为防止出现区域性“卖棉难”由政府以书面形式指定的棉花收购企业。

II、内地企业（除新疆地区企业外）需同时具备以下条件：

①注册资本金不低于1500万元（原来是1000万）人民币；

②近两年连续实现盈利；

③经我行系统方法评级审批的信用等级为AA-级（原来是A+级）（含）以上；

④经调查，认定企业本棉花年度参与收购的自有资金能够达到15%（原来是10%）（含）以上。

⑤不具备以上条件之一，但为防止出现区域性“卖棉难”由政府以书面形式指定的棉花收购企业。

（3）不予认定棉花收购贷款资格的规定。除为防止出现区域性“卖棉难”由政府以书面形式指定的棉花收购企业外，对存在以下现象之一的企业，本棉花年度不予认定棉花收购贷款资格：

I、上一棉花年度收购贷款未实现本息双结零的企业；

II、发生挤占挪用贷款、提前抽逃自筹资金等造成农发行贷款损失、没有归还全部违规贷款的企业；

III、有逃废或变相逃废我行贷款行为的改制企业；

IV、上两个棉花年度(含)以前的棉花收购贷款仍未全额收回，近两年没有切实履行已签订的贷款清偿计划的企业；

V、上一棉花年度以高息借款参与收购的企业。

VI、经营期不满2年的企业。

VII、赌性强烈、以投机炒作为主、较少进行实体经营的企业。

VIII、上一年度贷款虽“双结零”，但经营亏损已经超过其风险承受能力，又无法有效改善其资产负债结构，提高风险承受能力，即使认定贷款资格，短期内也难以弥补亏损的企业。

3、认定权限。

（1）由省级分行客户部门认定并报总行备案的企业。

I、新准入企业；

II、尚未进行改制或正在进行改制的供销社所属企业；

III、为防范新棉收购资金供应中突发状况确需认定的企业；

IV、上一棉花年度，利用他行贷款、集资款等非销售回笼货款实现收购贷款本息双结零的企业；

V、在本省辖区内实行异地收购的企业；

VI、不符合新客户棉花收购贷款资格认定前四条标准之一，但为防止出现区域性“卖棉难”由政府以书面形式指定的确需认定的企业。

（2）其他企业的棉花收购贷款资格可由二级分行认定，并报省级分行备案。

4、认定程序。

棉花收购贷款资格，每个棉花年度认定一次，一个棉花年度内有效。

（1）确定企业名单。

开户行要根据棉花收购贷款资格认定的范围，对现有客户和新客户进行认真细致的分类排队，充分了解企业生产经营状况以及融资需求，合理拟定参与棉花收购贷款资格认定的企业名单。

（2）评定信用等级。

在确定企业本棉花年度棉花收购贷款资格前，各行应对拟认定的企业进行信用等级评定。

（3）认定收购贷款资格。

开户行依据棉花收购贷款资格认定的原则、范围、标准和企业实际情况，对企业收购贷款资格进行初步评定，并将初评意见逐级上报至有权认定行。有权认定行对企业基本情况、经营管理水平及资信状况等按相关认定标准进行严格审查认定，并将认定结果逐级通知相关分、支行。

（4）公布认定结果。

开户行要以书面形式将棉花收购贷款资格认定结果通知企业。要采取适当形式向社会公布获得棉花收购贷款资格的客户名

单。各级行要积极向当地政府和有关部门通报棉花收购贷款资格认定情况，取得理解和支持，避免被动，赢得收购工作的主动。

（二）棉花调销贷款和流转贷款企业准入标准

借款人申请棉花调销贷款和流转贷款，除应具备《中国农业发展银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备以下条件：（1）是经工商行政管理部门核准的具有从事棉花经营资质的企业。

（2）信誉状况良好，已借贷款本息能按期偿还，无违约行为发生。

（3）信用等级原则上在AA-级（原来是A级）（含）以上。

（4）有一定比例的自有资金或风险准备金，具体比例由省级分行确定。

（5）棉花购销企业申请棉花调销贷款，还应具备真实有效的与所申请贷款相对应的棉花购入和棉花销售的合同或协议。

（三）棉花良种贷款企业准入标准

借款人申请棉花良种贷款，除应具备《中国农业发展银行贷款管理制度》规定的基本条件外，还应同时具备以下条件：（1）是经政府职能部门批准的具有从事棉花良种生产、经营资质的企业。

（2）借款人是依法从事棉花良种生产繁育、经营行为的企业，应持有种子生产许可证或种子经营许可证；

（3）借款人生产加工经营的棉花良种必须通过国家级或省级审定，具有相关证明材料，并符合国家《优势农产品区域布局规划》，达到可在国家区域或省（区）推广的品质要求；

（4）原则上在农发行开立基本存款账户。因融资结算等需

要在他行开立一般存款账户或临时存款账户，要及时告知农发行；

（5）信用等级原则上应在A级以上，具体标准由省级分行确定；

（6）担保贷款能够提供合法有效的担保；

（7）具有一定比例的自有资金和风险准备金，具体比例由省级分行确定。

（四）棉花预购贷款企业准入标准

借款人申请棉花预购贷款，除应具备《中国农业发展银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备下列条件：（1）是经工商行政管理部门核准的具有从事棉花经营资质的企业。

（2）与棉花生产者签订合法有效的棉花收购合同，明确双方权利义务及违约责任。

（3）信誉状况良好，已借贷款本息按期偿付，无违约行为发生。

（4）信用等级原则上为A级（含）以上。

（5）原则上在农发行开立基本存款账户。因融资结算等需要在他行开立一般存款账户或临时存款账户，要及时告知农发行。

（6）有一定比例的自有资金或风险准备金，具体比例由省级分行确定。

（7）借款人原则上要为贷款支持的棉花生产办理保险。

三、农村流通体系客户贷款准入标准

（一）流动资金贷款客户

1、信用等级Ａ-级（含）以上。

2、借款人、法定代表人、实际控制人、主要股东和现任高管遵纪守法，近3年内无不良信用记录（增加对实际控制人、主要股东和现任高管的限定）。

3、贷款用途符合农村流通体系建设贷款规定。

4、注册资本不低于1000万元（原为不低于500万元）。

5、经营期两年以上，且近两年连续盈利。

6、近两年年末及最近月份资产负债率不高于75%。

（二）地方政府投融资客户

农村流通体系建设地方政府投融资客户的准入条件，按总行《关于严格农业农村基础设施建设贷款准入有关问题的通知》（农发银发【2011】244号）和《关于印发〈中国农业发展银行地方政府投融资客户贷款管理指引（试行）〉的通知》（农发银发【2013】34号）等文件规定执行。

1、当地政府与农发行合作良好，无欠本欠息（新增）。

2、上一年度本级政府负债率≤10%（新增）。

3、上一年度本级政府债务率≤100%。

4、上一年度本级政府偿债率≤15%。

5、新项目融资额度未超过区域融资最高额度。

6、企业法人上一年末、最近月份及融资后资产负债率≤70%（原为资产负债率≤80%）。

7、企业法人上一年实现盈利（新设法人除外）（新增）。

8、信用等级在A级（含）以上，无拖欠银行贷款本息（新增）。

9、项目资本金来源可靠，项目资本金比例等符合国家和农发行有关规定。

10、抵押的土地及地上附着物押品折率≤70%（京津沪辖区）；

抵押的土地及地上附着物押品折率≤65%

（其他直辖市、省会城市及计划单列市辖区）；

抵押的土地及地上附着物押品折率≤60%（地级市辖区）；

抵押的土地及地上附着物押品折率≤55%（其他区域）。

（各项押品折率各提高5个百分点）

（三）非地方政府投融资新建项目贷款客户

1、信用等级Ａ级（含）以上。

2、借款人、法定代表人、实际控制人、主要股东和现任高管遵纪守法，近3年内无不良信用记录（增加对实际控制人、主要股东和现任高管的限定）。

3、贷款用途符合农村流通体系建设贷款规定。

4、注册资本不低于1000万元。

5、近两年年末及最近月份资产负债率不高于60%（若成立不足两年，按实际经营年份填写）（将资产负债率高限从65%调整到60%）。

6、项目各项资金来源明确并有保证，资本金比例不低于30%（资本金比例从25%提高到30%）。

7、土地、建设、环保等符合相关政策法规要求。

8、采用抵押担保方式，项目用地等应抵尽抵后不足部分后可采取其他担保方式，第二还款来源明确并有保证（强化抵押担保方式，要求项目用地抵押我行）。

（四）非地方政府投融资改扩（迁）建项目贷款客户

（执行原经营性固定资产贷款客户准入条件）

1、信用等级Ａ级（含）以上。

2、借款人、法定代表人、实际控制人、主要股东和现任高管遵纪守法，近3年内无不良信用记录（增加对实际控制人、主要股东和现任高管的限定）。

3、贷款用途符合农村流通体系建设贷款规定。

4、注册资本不低于1000万元。

5、近两年年末及最近月份资产负债率不高于65%（若成立不足两年，按实际经营年份填写）。

6、项目各项资金来源明确并有保证，资本金比例不低于25%。

7、土地、建设、环保等符合相关政策法规要求。

8、采取抵质押、保证等担保方式，第二还款来源明确并有保证。

若借款人前期已在我行发放过农村流通体系建设流动资金贷款，达到新的准入条件，续贷时可不再申请准入。

四、非化肥储备类农业生产资料贷款准入标准

（一）准入条件

农业生产资料贷款新企业准入企业标准单位：万元

（二）非化肥储备类农资生产客户除满足以上对应的省内(跨省)注册资本、收益率准入条件外，近两年资产负债率应不高于75%，符合行业发展规划以及行业准入条件要求，节能减排指标达到行业先进水平（新增加）。其中化肥生产类企业，还要求产能规模不低于30万吨。

（三）农资科技客户还需要具备省级（含）以上政府主管部门或其认可的评估机构认定的农资科技成果。

五、棉纺、糖、丝、麻、毛绒产业化龙头企业贷款准入标准

（一）产业化龙头企业棉纺类贷款企业准入标准：

1、以纺纱织布为主业的棉纺企业：

（1）纱锭规模在10万（含）纱锭以上；

（2）综合实力位列全国行业排名500强或具有特殊行业竞争优势；

（3）信用等级在AA级（含）（原来是AA-）以上，无不良信用记录，法人代表信誉、品行良好；

（4）主体设备先进，万锭用工人数在60人（原来是80人）

以下；

（5）应用紧密纺、赛络纺等新型纺纱技术或多纤维差别化新型纱线织布加工技术，产品品质和附加值高，销路稳定，产成品库存保持合理水平；

（6）经营期两年以上，管理水平较高，建立现代企业制度，经营稳健，净资产达到1.5亿元以上，近两年销售利润率（毛利率，下同）、资产负债率、流动资产周转率等主要财务指标达到行业良好水平。

（7）贷款方式实行全额担保。（新增）

2、以针织、家纺、服装、产业用等下游产业为主业的棉纺企业，以棉副产品深加工为主业的棉纺企业：

（1）综合实力位列全国行业排名500强或具有特殊行业竞争优势；

（2）信用等级在AA级（含）（原来是AA-）以上，无不良信用记录，法人代表信誉、品行良好；

（3）主体设备先进，产品附加值较高，销路稳定，产成品库存保持合理水平；

（4）经营期两年以上，管理水平较高，经营稳健，净资产达到1.5亿元（原来是1亿元）以上，近两年销售利润率、资产负债率、流动资产周转率等主要财务指标达到行业平均水平。

（5）贷款方式实行全额担保。（新增）

（二）产业化龙头企业毛绒、蚕丝和麻类等纺织类贷款企业准入标准：

1、在所属子行业中，全国或优势地区排名靠前,具有产业链或附加值优势；

2、信用等级在AA级（含）（原来是AA-）以上，无不良信用记录，法人代表信誉、品行良好；

3、主体设备先进，销路稳定，产成品库存保持合理水平；

4、经营期两年以上，管理水平较高，经营稳健，毛绒类、蚕丝类和麻类纺织企业净资产分别达到8000万元（原来是6000万元）、5000万元（原来是3000万元）和8000万元（原来是6000万元）以上，近两年销售利润率、资产负债率、流动资产周转率等主要财务指标达到行业平均水平。

5、贷款方式实行全额担保。（新增）

（三）产业化龙头企业糖料贷款企业准入标准：

1、设备先进，单个糖厂厂均日处理糖料能力不低于4500吨（新增）；近三个榨季平均产糖量甘蔗糖厂不低于5万吨（新增）、甜菜糖厂不低于3万吨（新增）；

2、所在制糖集团近三个榨季平均产糖量甘蔗糖集团不低于10万吨（新增）、甜菜糖集团不低于6万吨（新增）；

3、食糖流通企业近三年年均经营量不低于10万吨（新增）；

4、企业信用等级为AA级（原来是AA-级）以上；

5、贷款方式采用全额担保并以抵押为主或有政府背景的担保公司进行担保。（新增）

六、非粮棉油产业化龙头企业贷款准入标准

（二）经营期两年以上，且近两年连续盈利，总资产（新增

注：葡萄酒生产企业总资产和年销售收入均不得低于2亿元。

（三）项目贷款资本金比例不低于35%（原来是30%），其中种植项目不低于40%（原来是30%）。

（四）办理全额担保并以抵押为主或有政府背景的担保公司进行担保（新增加）。

暂停育林、造林、人造板、家具、造纸和纸制品行业新客户准入，特殊情况报总行核准。

七、其他涉农企业贷款准入标准

（一）其他涉农企业流动资金贷款客户准入条件。

除符合总行相关制度规定外，还要符合以下条件:

1、符合“五好”和高成长型企业标准，客户信用等级在AA-级（含）（原来是A+）以上。

2、最近两个年度连续盈利，获得我行贷款后资产负债率不高于50%，销售利润率不低于10%（新增），流动性比率不低于130%（原来是110%）。

3、客户原则上在我行开立基本存款账户（新增），贷款以抵(质)押担保或融资性担保公司保证担保为主，对全额采取一般法人保证担保方式的贷款，借款人的信用等级一般应在AA+级(含)（原来是AA-）以上。原则上不接受机器设备抵押。

4、原则上追加企业主要股东和法定代表人个人无限连带责任保证担保（新增）。

（二）其他涉农企业固定资产贷款

对申请固定资产贷款的客户，除符合总行相关制度规定外，还必须满足以下条件:

1、客户信用等级在AA+级(含)（原来是AA-）以上，必须在我行开立基本存款账户。

2、企业一般为既有法人，持续经营期限满两年且最近两年持续盈利。

3、项目市场前景好，项目资本金不得低于45%（原来是30%），项目投资财务内部收益率（所得税后）不得低于15%（新增行业最高值），项目偿债备付率不得低于1.35倍（新增行业最高值）。

4、贷款采用全额抵(质)押或融资性担保公司保证担保方式。并追加企业主要股东和法定代表人个人无限连带责任保证担保。