农村土地承包经营权抵押贷款word版
农村土地承包经营权抵押贷款
央行等部门日前下发指导意见，要求在全国范围内推进农村金融产品和服
务方式创新，探索开展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款业务。此前，山东省寿光市的农村土地经营权、大棚抵押贷款业务已试水一年多。
土地、大棚、住房等是农民手中的最大资产，一旦成为有效抵押物，给农
民带来的便利不言而喻。农民能否还上贷款？银行如何化解风险？游走在政策
和法律之间的金融创新，又如何加以规范和完善？记者就此在寿光进行了调查。b5E2RGbC APklfH YJ6cEU qPAsth vQVFNq wK3w9l bpXh3I TFLbTL biyTdm vcyAbl HU2UOv ErzK0e X9MRyO vkWatv RDwH1X MAeBz8GZ。
土地经营权抵押按60%―70%估价，利息打八折
与其他村民贷款难相比，陈焕亮的最大感受是：“抵押贷款不用找担保，简单、方便多了。从申请贷款到批下来，只用了一个多星期时间。”陈焕亮10万元的贷款年利息是6903元，比一般贷款优惠20%左右。p1EanqFDPwH97TYYi oVMLhg XsH62G Iu3yZx Xq9T5C3MQata kR5lNP Vd7KGI FjDX62DB8m0x8vP9Hv MZxLaBnG eCMpcJ rdLZ6F Ox。
除潍坊银行寿光支行外，一年多来，寿光农村商业银行和寿光村镇银行也
先后开展这一业务。潍坊银行寿光支行还在小微客户部内设立农村业务部专做
土地流转贷款业务。DXDiTa9E3d4X06Yd vAcE5J Xrr8He sMbHzf2oIYBL iPuZrh zuQpvj6YdTZb RLsUch1mnK4A vxZqlf fYZazd o3gRBB18ow6Q joCdX4。
抵押贷款业务有严格的办理流程。小微客户部主任黄树义向记者介绍:抵押
人必须是拥有自留地、承包地、流转地或闲置地，以及大棚的农户。先是由村
委会牵头，推荐比较优质的农户，并对农户住房、个人信誉等进行基本考察；
再由镇经管站通过丈量面积进行评估，如果是大棚，则要对其使用年限、建筑
材料和结构等进行评估，办理大棚证、土地使用证和抵押登记；银行凭土地承
包合同、土地使用证、大棚证、抵押登记证等评估审核，进而授信并发放贷款。RTCrpUDG iTqLSi YsINsw pcEWqz iqdPSk AuwPZN jrYBd7I5YEPI FOm0eF fG1QBc ss16an M9sVt1xOYxdk BEBu93XAgRAj LtQM9K5C。
无论是土地承包经营权抵押，还是大棚抵押，一律按价值的60%―70%进行
评估。如果1亩土地按每年1000元承包费计算，30年的土地承包费就是3万元，评估价值就是1.8―2.1万元。5PCzVD7HxANzKvY HUZJoK Elqo0T CYSyXC K1ghB17EoWfZ TmON2P kD2eru baVKuI E1PX0u IqjXBJ mH5rvD5PV2ek zwzM6q6naFid。
试点一年多贷款2.5亿元，无一笔不良贷款
有了轻松贷到的10万元，陈焕亮扩建了一个120米长的大棚，主要种植茄子，买农药、化肥的钱也都有了。今年春天，他又用新大棚抵押贷款10万元，
开始了“滚动”发展。目前，陈焕亮已经种有3个大棚。像陈焕亮这样种有两三个大棚的，在寿光农户中不在少数。jLBHrnAILganCIYX7c0g462VnruP JWfBDZ vHzqKN kaFngH LXM mZPT5edJ Gk0SLY P1zKCc hoHscV UrEFGF x2nWqH yLiXT5JVzcPm。
寿光农民大多种大棚，收益大，见效快，但是前期一次性投入也大。建一
个无支架的水泥钢架大棚，配上自动卷帘机等，大约需要15万元。寿光市金融
办主任隋永福说，这个数目，对一部分农民来说很难自筹。xHAQX74J0Xxb uUYcko h8pyIq mR51vZ WeEf08Qesu0W nvxva7KG9ka7eYYat513d10i wfUQl5WN7sad SRGYgO PB3x119FKmsX Imue。
隋永福说，截至目前，寿光市土地、大棚、住房等抵押流转贷款总额超过2.5亿元。寿光市金融机构在土地流转贷款方面的创新还有很多，业务品种多达
近10种。LDAYtRyKfEU Zn7Yrw Ay0J0p UliGdg2DRGvu y83aaG I6DOjz hJ0jQr9eKdFD aaltc02jSCpj tqoj0U L61Ipu fINqwg JlspZ ZlfUDL。
记者从寿光市金融办了解到，土地流转贷款业务开展一年来，农民、涉农
企业在贷款到期后都按时还了款，无一笔不良贷款。Zzz6ZB2LtkgNfjYG JNOS3s6pjJhp16kvHK ZZpRSQ mvPM57YqH kulHcews aNfjCJ n0L6uk YgRUYw yDkkcK RHHCYN vvsxf4CwKLrL。
文家街道董家屯村28户农民去年夏天向潍坊银行寿光支行贷款300多万元，今年6月份，第一茬大棚菜刚收完，陆续就有村民还款。到7月份，28户农民已全部还上。村支书董春胜领着28户菜农，每人带了一箱新鲜蔬菜，送到银行工
作人员手里。“当初办理贷款手续，人家上门服务，连顿饭都不吃，村民都很感动。解了大家燃眉之急，谢谢人家是应该的。”董春胜说。dvzfvkwMI1DB7wYV VZ5KoU NTiaSB M918I0tqHGAw2hxUlV nAGEER YeeiHF WlrUZz0vT72x efozI6mSxnMi V8vaau LbI2Jf48iYUQ。
去年，寿光农民人均纯收入达到8274元。记者调查中发现，贷款农户都不
是日子过不下去、为生存贷款的农户，而是在扩大生产时资金短缺。一旦蔬菜
收获上市，资金很快周转过来，就能还上贷款。rqyn14ZNXI0p ZIYb8c mCImto hAuNyc ILKfYR YuicI3g2CJMK FYOmeg f4X96q AbfKZe FKK6cD TaUE6r LyOJ8z olwt0U UPoSBw Ow2o。
这样，抵押人在抵押贷款前为自己寻找的抵押物定向流转人，往往也就派
不上用场。一些银行干脆就取消了这一规定。“没有必要。即使没有定向流转人，也不用担心抵押物流转不出去。现在农民种菜收入高，积极性也高，都抢着要地、要大棚。”种植大户桑建元说。EmxvxOtOcondSVYq loDu3O aTg150jgpoLv sigj1S oPZaTx bUD iYSvjfPc EfvJtu VZYsms G91nL6dP0ZIQ bm0ixT sgC6B3v8Vk3a。