理财师销售系列学习四十

理财师销售系列学习四十沟通无极限之倾听发现需求D

最后5个问题，继续努力！

16、王先生，“请问新街口有基金卖吗？”

理财师，“你问的新街口那个银行？”

王先生，“就你们银行”

理财师，“你要买那个基金呢？”

王先生，“基金还有很多吗?”

理财师，笑“当然了，基金是分很多种类的，如果你要卖需要提前有了解才可以，过去了解过基金吗？”

王先生，“没有”

理财师，“奥，那没关系。今天正好给你讲讲……”

分析：

见到想购买理财产品的客户千万不要马上眼睛发亮，一个没有了解过理财产品的客户购买理财产品是理财师的噩梦。理财产品不同于其它产品，它具有长期性，不稳定性和相对的专业性，最关键它和客户的钱直接挂钩，千万不能大意。

17、王先生，“十万块钱存工商银行一年定期利率多少？二十万呢？”

理财师，“在现有利率下，一年期定期存款利率为4.14%，扣除利息税后为3.933%，10万元存一整年收益为3933元，20万元收益为7866元，需要注意的是如果提前支取按活期支付利息，活期利息你知道吗？

王先生，“不是很清楚”

理财师，“现在活期是0.72%。王先生为什么考虑存1年而不是其它的时间呢？”

王先生，“这笔钱用不到”

理财师，“为什么不考虑3年或者5年？那样收益会更高些。”

王先生，“害怕用到钱”

理财师，“害怕用到，还是确定会用到？”

王先生，“害怕急用需要”

理财师，“换句话说就是不急用，就可以长期投资是吗？”

王先生，“也可以这样说”

理财师，“如果这样，我建议你可以将资金进行相应规划，一部分备急用，一部分享受益。这样既满足我们的资金流动性的需求又满足收益的需求，你感觉呢？”

分析：

从客户的问题看到客户的理财现状进而了解客户的理财机会点和需求非常重要。理财师要在细节中寻找可能，这样才可以让每一个客户都享受理财给他带来的人生快乐。

18、王先生，“我多买点黄金首饰也是投资吧？”

理财师，笑“如果你未来想买卖的话，也可以算，不过因为黄金首饰的价格=国内基本金价+每件首饰的每克加工费用+商家每克金的盈利目标，所以黄金饰品价格要远高于实物黄金，所以把它当作投资是不划算的，当然作为家庭特别急用的备用金还是能有一点作用的。王先生，想投资为什么不考虑实物黄金呢？”

王先生，“我就是问问”

理财师，“没关系，多了解理财知识是必要的。你要是有时间我就简单跟你谈谈实物黄金，所谓实物黄金是……”

分析：

客户购买理财产品不是一时冲动的结果（如果是一时冲动，基本没有好结果），而是理财师不断培养客户的结果。对于理财师来说我们不应把眼光只放到能马上购买理财产品的客户身上，还要兼具培养客户的责任，这对于理财师来说才是长久之际。

19、王先生，“为什么我总是攒不下来钱？”

理财师，“其实很多人都是这样，不用烦恼的。攒不下钱有很多原因，基本的原因有两点：1是挣钱少，维持基本生活将将够或者不够，那肯定攒不下了，对于这种人，迅速的提升挣钱能力是关键，王先生你的问题肯定不是这种。2是收入没问题，但生活花销计划性不强，导致很多钱没有计划的随意性支出，结果就是月光族甚至星光族。对于这类朋友我的建议是寻找合适的强制储蓄工具，比如月收入稳定的可以办理银行的零存整取，如果收入较高可以定期买一些保障型或者理财型保险，如果还高，可以分期还款买个小户型，此外定期定投也可以考虑，当然这些方法还要因人而异，王先生，你感觉你是那种类型呢？

王先生，“我应该就是无计划消费的那类吧。”

理财师，“你每个月大约能剩下多少？”

王先生，“一般一点都留不下”

理财师，“噢，那可是比较严重。在你的花销中，主要的消费活动是……”

分析：

小算盘始终认为有计划地强制储蓄是理财最为关键的部分，至于投资收益等等都是后续的问题，不知道大家认可不。小算盘推荐理财观念时，强制储蓄是作为重点推荐的。

20、王先生，“有没有只赚不赔的炒股方法？”

理财师，“只赚不赔，很好。干嘛要炒股票？存款就是只赚不赔的。”

王先生，“存款不要，收益太低了”

理财师，“你认为多少收益比较合适呢?”

王先生，“一年怎么也要10%—20%吧”

理财师，“10%到20%，你看到过这样收益又没有风险的理财产品吗？”

王先生，“没有”

理财师，“其实不光你没看到，我做理财这么久了也没有发现，预计收益10%—20%的理财产品有，但都伴随相应的风险，股票也是如此。作为个体客户如果你的钱是生活必需的费用，我不建议你介入有风险的投资。如果你的钱是生活之外的闲钱，有时间又相对灵活，我建议你在专业的指导下可以尝试多类型的投资。王先生，你的钱属于那种类型呢？”

分析：

对于客户的一些不合实际的想法，第一不打击，第二不嘲笑，原因很简单，因为客户不是专业人士。如果你不是你也会犯这样或者那样的错误。认真地讲解细心的服务，才是理财之道。

花了四篇终于写完了20个问题，回头看看，有些的回答还不是很满意，期待大家更好的回答，谢谢大家支持。昨天看新闻，乳制品事件又扩大了，这不是一起简单的食品事件而是乳品行业对于自己品质要求弱化带来的后果，也因为此，中国的乳业将进入漫长的冬天，也可能是过不去的冬天。写到这突然想起了一句话，“出来混,迟早要还的”，任何一个行业，任何短浅的行为和做法都会在不久成为自己成长和生存的障碍。理财行业是个长久的行业，理财师是个长久的职业，希望大家能够自觉维护这生存的环境，在不久的将来，成为那块越来越亮的金子。下一篇：理财师销售系列学习四十一沟通无极限之发送信息。

理财规划师三级专业能力试题及答案 教

2009年5月助理理财规划师三级专业能力试题专业能力(1-100题，共100道题，满分为100分) 一、单项选择题(第1-70题，每题1分，共70分。) 1. 某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为( )。 A26.67 B 25.67 C 23.67 D 28.67 流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为( )。 A 1 B 2 C 5 D 10 人民币通知存款的最低存款金额为5万元(含) 3. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用( )。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。 4. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为( )元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息=消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.05%*11(3月31日到4月10日)=34.9 5. 接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。 A 0 B 24 C 25 D 30 免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天 6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于( )年期以下贷款。 A 3 B 5 C 10 D 15 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。 7. 该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为( )万元。 A 15.5 B 16 C 17.5 D 18 未来将存：250*25*12=75000 加上已有7.5万+8万=15.5万 8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为( )万元。 A 20 B 25.5 C 40 D 70 以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元 9. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用( )贷款方式。 A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金D等比递减 10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为( )万元。 A 2 B 5 C 10 D 20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元(含3000元)，最高贷款额度不得超过人民币5万元(含5万元)且不超过所购商品价格总额的80%。 11. 某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为( )元。 A 1500 B 1800 C 2500 D 3000 月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。 12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以( )。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B.对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定

理财规划师(二级)《专业能力》过关必做(含真题)1500题(退休养老规划)

第五章退休养老规划 一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。[2015年5月真题] A．客户个性偏好分析模型 B．客户心理分析模型 C．客户性格特征模型 D．人与动物特征类比模型 【答案】A 【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。 2．保障退休后生活的第一道“防线”应当是（）。[2011年5月真题] A．个人储备的退休养老基金 B．国家的社会保险制度 C．企业年金收入 D．商业养老保险收入 【答案】B

【解析】退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老生活的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度；第二道“防线”应当是企业年金收入；第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入；第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金；第五道“防线”应当是房产变现收入。 3．根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（）岁。[2008年11月真题] A．45 B．50 C．55 D．60 【答案】D 【解析】根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。自由职业者的退休年龄国家没有强制性的规定，往往更加灵活。 4．王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（）元退休基金。[2008年5月真题] A．720000 B．717405.50

理财规划师三级专业能力复习要点(三级)

理财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写 第一章现金规划鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求知识要求： 一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机） （1）交易动机。 （2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 （3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求：工作准备： 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片 三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金 规划的需求因素及资金规划的内容。 第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。 第二节：制定现金规划方案 知识要求： 一、现金规划的一般工具 1、现金 2、相关储蓄品种： （1）活期储蓄： （2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄， （3）整存整取定期储蓄 （4）零存整取定期储蓄 （5）整存零取储蓄 （6）村本取息储蓄 （7）个人通知存款 （8）定额定期储蓄 3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。 二、现金规划的融资工具： 1、（2006年11月第66题）信用卡融资 （1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 （2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。 （3）信用卡的操作提示 2、其他银行融资： （1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押 （2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。 （3）操作提示 3、（2006年11月第106题）保单质押融资： 所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融

理财规划师专业能力考试

专业能力 （1～100题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积存每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。 （A）定活两便 5 （B）定活两便50

（C）零存整取 5 （D）零存整取 50 2. 货币市场基金是有效的现金治理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。 （A）基金净值20% （B）基金净值 0 （C）基金份额20% （D）基金份额 0 3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。 （A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产 （C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产

4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。 （A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛 （C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛 5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应关心其确定购房目标，购房的目标不包括（）。 （A）打算购房的时刻（B）希望的居住面积 （C）届时房价（D）房屋以后增值潜力 6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素要紧是（）。（A）家庭人

口（B）生活品质 （C）购房年龄（D）居住年数 7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。 （A）抵押（B）担保 （C）质押（D）信用 8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。 （A）全额；50万元人民币（B）全额；20万元人民币

第五版理财规划师专业能力复习资料1-7章

1. 1. 2. 2. = / 3-6 Mo 1. 2. 50 3 3 1 1 1 3. 50 1000 10 3 6 1 2 3 5 1 3 6 1 2 4. 5 1 3 5 5. 1000 1 3 5 1 3 6 6. 5000 1 3 5 7. 5 5 8. 1. 2. 3. 4. 1 ( ) 397 ( ) 1 ( ) 1 ( ) 1. 2. 3. 4. 1. 1999 3 1 0.5%-3% 1% 1. 5% 2. 3. 30 4. 2000 0.5%-3% 5. 6. 7. 8. ATM 2-3 2. 3. 2 2 6 80% 90% 4. 6 6 5 5 3 3 80% ST 90% 3-6 .mmap

1. 3%-5% 1.0 140 1.2 2. 3. 200 4. 5. 80 6. 0.5‰ 0.05‰ 5 1‰ = / 25%-30% 70% = / 40% 1. 1. 30 2. 3. 4. 5. 1 70%2 3 6. 7. 2. 30 80% 10 ( ) 60% 40% 3. 4. 1. 20%-30% 2. = = / +( - )× 15 20 3-5 20% 40% 3-5 20% 1-3 70% 60% 5 8 2000 3000 5 3 70% 90% .mmap

= / ×100% >30% 3

22.4 : ; ; ; ; , , , , P111 5 -30 2 -10 1. 2. 3. 1. 2. 3. 4. 2.5 1. ( ) 2. ( ) 3. ( ) 4. 5. 6. ( ) ( ) ( ) ( “ ” ) 1. . 2. . . . 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10 1. 2. 3. 4. 5.“ ” 30 , 60 ; 2 2 60 1. 2. ( . . )3. 4. 5.

公司理财-年月理财师三级专业能力真题(含答案)

（公司理财）年月理财师三级专业能力真题(含答 案)

C保险经纪人指的是个人D可以依法收取佣金 11、各国保险立法关于人身保险利益采取不迥的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是（）。 A利益原则B同意原则C利益和同意兼顾原则D书面原则 12、常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（）偿还的利息额最高。 A等额递减B等额递增C等额本息D等额本金 13、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（）。 A申请时需要提供有效身份证件B贷款期限最长不超过5年 C需要提供贷款用途使用计划或声明D可以自由选择还本付息方式 14、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（）。 A最高贷款额度不超过5万人民币B抵押期间，借款人可以将抵押品出租 C贷款超点不低于人民币3000元D申请者必须小于60周岁 15、某公司投保了30万的财产保险，不久公司发生为灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（）。 A不赔B赔偿5万元C赔偿30万元D赔偿35万元 16、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司（）。 A不赔B赔偿61万元C赔偿60万元D赔偿30万元 17、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（）。 A文先生、文先生的妻子B文先生、文先生的女儿 C文先生的女儿，保险公司D文生生、保险公司 18、接上题，该保险合同的关系人是（）。 A文先生、文先生的妻子B文先生、保险公司 C文先生的女儿、文先生的妻子D文先生、文先生的妻子 19、客户从助理理财规划师处了解到，下列（）不是保险合同生效的要件。 A行为人具有相应民事行业能力B按时足额合同生效的要件 C意思表示真实D不违反法律和社会公共利益 20、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（）的告知方式。 A询问回答告知B无限告知C义务告知D权利告知 21、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于（）。A血亲关系B拟制母女关系C拟制祖孙关系D没有亲属关系 22、朱小姐家庭贫寒，欠债很多，同乡王先生多年经商，他对朱小姐说：“如果你嫁给我，我会马上帮你们家还清所有欠款并让二老过上好日子。”朱小姐同意。婚后朱小姐发现王先生欺骗了她，并不富有，于是和王先生发生争执，对于婚姻的效力，说法正确的是（）。 A婚姻无效，因为王先生胁迫了朱小姐B婚姻可撤消，属欺诈婚姻 C婚姻有效，属正常婚姻D婚姻效力待定 23、保险合同与一般合同相比较，保险合同又有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为（）。 A双方合同B附和合同C最大诚信合同D实定合同 24、韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和爷

理财师证书指引

职业前景分析 在普通人的眼中，张先生是位生财有道的“千万富翁”：拥有300万元的银行存款，两套自住房价值170万元，另有价值600万元的出租房投资。然而，在专业理财师李彤看来，张先生的财务状况“一团糟”：300万银行存款全是活期，收益微乎其微；600万投资全部集中在房产项目，而且是同一地段、同一房型，简直就是孤注一掷；自住房、出租房的物业管理费用开销较大，房租的利润相对较小……李彤为张先生设计了一套理财方案，一年后，张先生的总资产增值6%。 这就是专业理财师的工作，有着“让钱生钱”的神奇作用。从职业定义上看，理财师就是针对个人在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助，制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案。 在欧美发达国家，个人理财服务市场已相当成熟，个人理财师更是成为含金量较高的职业。在美国，注册理财规划师平均年薪高达11万美元。在中国，个人理财服务虽然刚刚兴起，但需求不断激增。统计数据显示，国内居民储蓄额已超过10万亿元。随着银行储蓄利率的不断调低，传统的、单一的投资方式已不能适应人们的需求，各种投资渠道应运而生。如今，我国的股票市场、债券市场、商品期货市场、黄金市场等都已初具规模，投资的专业性和复杂性开始凸现。在这种情况下，人们对专业理财服务的需求不断看涨。据专业理财网站的调查，有78％的被调查者对理财服务有需求；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。 由于个人理财服务的市场潜力巨大，中外银行纷纷涉足这一新兴金融服务领域，对专业理财师的需求十分旺盛。然而，理财师是专业性极强的职业，从业者

理财规划师年度三级专业能力真题及标准答案

2009年5月理财规划师2009年5月三级专业能力真题及答案分析 卷册二：专业能力 （1-100题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（第1-70题，每题1分，共70分。） 1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流淌性比率为（ A）。 A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67 解析：流淌性比率＝流淌性资产／每月支出=30000/3000=10 流淌性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元

结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2、某客户打算将一部分钞票存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（ C ）。 A 1 B 2 C 5万元 D 10 解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含）， 3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他能够采纳（ D ）。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 P10 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。 4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。假如何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（ D ）元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息 =2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.9 5、接上题，何先生本次消费的免息期是（ C ）天。 A 0 B 24 C 25 D 30

理财规划师试卷：技能A卷教学教材

理财规划师试卷：技能A 卷 一、单项选择（27题，每题1分，共27分） 1、李先生是某公司的副总，由于担心乘坐飞机带来的风险，从来不乘坐飞机，如果有异地出差情况时，他要么派其他人前往处理，要么自己乘火车前去办理。李先生这一做法属于（C）。 A．风险分散B．风险转移 C．风险回避D．风险控制 2、理财规划师在为客户设置风险管理与保险规划时，建议客户购买健康保险应遵循一些基本原则，以下说法不正确的是（C）。 A．根据经济条件选择适合的健康保险产品 B．购买健康保险产品宜早不宜迟，越年轻投资成本越低 C．根据需要选择补偿型和给付型的产品，如果有比较好的单位或社会保障计划，最好买补偿型的；如果是自由职业者或是农民，最好买给付型的 D．选择期缴保险费的方式，理性的做法是争取最长年限的缴费方式 3、以下案例中可看作复合保险的是（B）。 A．张某在甲保险公司投保了一份保额10万的定期寿险，又在乙保险公司投保了10万保额的两全保险 B．某制造业企业为其生产用机床在甲保险公司投保了10万保额的保险，又在乙公司为机床投保了10万保额的该保险 C．梁某在甲保险公司投保了家庭财产险，在乙公司为其拥有的私家车投保了第三者责任险 D．某产品制造商在甲保险公司为其产品投保了责任险，在乙保险公司为生产车间投保了火灾险 4、李某与张某在1998年结为夫妻，李为张投保了一份保额10万的保障期限为10年的定期寿险，受益人为自己。2003年二人离婚。离婚不久，张某意外身亡，则保险公司给付的10万身故保险金应给予（A）（张某父母健在、有一姐姐，一儿子）。 A．李某B．张某的父母 C．张某的儿子D．张某的姐姐 5、如果王先生拥有的投资组合30％投资于A股票，20%投资于B股票，10％

理财师三级试题

2010年5月人力资源和社会保障部 职业：理财规划师 等级：国家职业资格三级 专业能力（l ~1 00 题，共100 道题，满分为100 分） 一、单项选择题（第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共70 分。每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。 （A）活期50 （B）定期5000 （C）活期10000 （D）定期10 2. 小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）. （A）1年以内的大额存单 （B）期限在1年以内的债券回购 （C）可转换债券 （D）剩余期限在397 天以内的债券 3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（） （A）通货膨胀趋势（B）利率因素（C）规模因素（D）收益率趋同趋势

4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。 （A）上期还款截止（B）本期实现透支 （C）本期对殊单发出（D）本期首次刷卡 5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（）. （A）行车证（B）已交养路费凭证（C）机动车登记证（D）保险凭证 6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。 （A） 5 （B）10 （C）20 （D）30 7. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。 （A）租金评估价格（B）交易价格评估价格 （C）租金隐含租金（D）评估价格隐含租金 8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（） （A）房租上涨率（B）房价上涨率（C）利率水平（D）需偿付的房贷利息 9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（）的利息额最大。 （A）等额本息还款法（B）等额本金还款法

5月助理理财规划师3级专业能力试卷

2008年5月劳动和社会保障部 国家职业资格全国统一鉴定 职业：理财规划师 等级：国家职业资格三级 卷册二：专业能力 一、单项选择题(1～70题，每题 1分，共 70分。每小题只有一个最恰当的 答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) l、刘先生的下列负债种，（）不属于短期负债。 (A)个人借款(B)医疗欠费(C)房贷余额(D)分期付款的消费贷款 2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度 200元，那么蒋先生需缴纳超限费( )。 (A)5元(B)10元(C)15元(D)20元 3、王女士购买了 10万元的货币市场基金，该基金不能投资于( )。 (A)一年以内的大额存单(B)一年以内的债券回购 (C)可转换债券(D)剩余期限在 397天以内的债券 4、小何因急需现金想通过信用卡取现，他的信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币( )。 (A)2000元(B)3000元(C)4000元(D)信用额度的10％ 5、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在( )天内有效。 (A)15天(B)30天 (C)45天(D)60天 6、某客户与银行签订了 80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为( )。 (A)24元(B)40元(C)240元(D)400元 7、小张采用质押方式进行个人耐用消费贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的( )。 (A)60％(B)70％(C)80％(D)90％ 8、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过( )。 (A)20年(B)25年(C)30年(D)50年 资料：蒋先生的信用卡帐单日为每月 10日，到期还款日为每月 28日。3月 10日，为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月 25日，消费金额为人民币 2000元。（假设 2月以29天计） 根据以上材料，请回答9～12题。 9、蒋先生的最低还款额为( )元。 (A)2000 (B)1000 (C)500 (D)200 10、如果蒋先生在 3月 28日前全额还款 2000元，那么在 4月 10日对帐单的循环利息为( )元。 (A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)48.2 11、如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为( )元。 (A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)43.7 12、蒋先生此次消费的免息期为( )天。

理财规划师二级基础知识与专业能力教材(第5版)纲要

理财规划师基础知识 第一章理财规划基础第一节理财规划概述 第二节理财规划的内容、工具与流程 第三节理财规划职业 第四节职业道德与操守 第一单元道德与职业道德 第二单元理财规划师职业道德准则 第三单元理财规划师执业纪律规范 第四单元违反职业道德规范的制裁措施 第二章财务与会计第一节会计基础知识 第一单元会计概述 第二单元会计要素 第三单元会计的基本职能 第四单元财务会计报告 第二节财务管理基础知识 第一单元财务管理概述 第二单元货币时间价值 第三单元资金成本 第四单元上市公司财务分析 第三节本量利分析 第四节个人会计乃财各管理与企业会计及财务管理的区别 第三章宏观经济分析第一节宏观经济分析的意义和内容 第二节总需求和总供给经济分析 第一单元从国民收入角度看总需求和总供给的构成 第二单元总需求和总供给曲线分析 第三单元凯恩斯的总需求和总供给分析 第三节宏观经济政策 第一单元宏观经济政策目标 第二单元财政政策 第三单元货币政策 第四单元财政政策与货币政策的配合使用 第四节经济周期理论

第一单元经济周期的基本知识 第二单元我国经济周期的基本情况 第三单元经济周期与行业投资策略 第五节产业政策和行业分析 第一单元产业政策 第二单元行业分析 第四章金融基础第一节货币与信用 第一单元货币与货币制度 第二单元信用 第三单元利率 第四单元汇率 第二节金融市场与金融机构 第一单元金融市场 第二单元金融机构 第三单元金融监管 第三节金融工具 第一单元金融工具概述 第二单元金融工具的类型 第四节国际金融 第一单元国际收支 第二单元国际资本流动和国际金融机构 第五章税收基础 第一节税收基础知识 第一单元税收基本概念 第二单元税种介绍 第二节与个人理财有关的税收政策 第一单元金融投资税收介绍 第二单元住房投资税收介绍 第三单元退休养老计划 第四单元其他相关税收政策 第六章理财规划法律基础 第一节民事法律基础知识 第一单元民事法律关系 第二单元民事行为

理财规划师二级专业能力模拟试题及答案解析(18)

理财规划师二级专业能力模拟试题及答案解析（18） (1/46)单项选择题 第1题 退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第五道“防线”应当是。 A.国家的社会保险制度 B.企业年金收入 C.商业性养老保险 D.房产变现收入 下一题 (2/46)单项选择题 第2题 退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第二道“防线”应当是。 A.国家的社会保险制度 B.企业年金收入 C.商业性养老保险 D.房产变现收入 上一题下一题 (3/46)单项选择题 第3题 如果李先生每月仍存款1000元投入基金，若想弥补上资金缺口，他的退休时间就要延长，则他需要再工作( )年后才能退休。 A.10 B.15 C.25 D.30 上一题下一题 (4/46)单项选择题 第4题 接上题，国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满( )周岁。 A.50 B.55 C.60 D.65 上一题下一题 (5/46)单项选择题 第5题 接上题，根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是女干部年满( )周岁。 A.50 B.55 C.60 D.65 上一题下一题

(6/46)单项选择题 第6题 下列哪一项不属于进行职业规划过程中所需要搜集的个人信息( )。 A.兴趣爱好 B.价值评判 C.角色定位 D.行业的状况 上一题下一题 (7/46)单项选择题 第7题 下列哪一项不属于客户退休后的收入( )。 A.企业年金 B.正常工作收入 C.社会保障 D.商业保险 上一题下一题 (8~16/共46题)单项选择题 根据案例，完成下列问题。 刘先生今年的年龄是35岁，在一家大型的生产电器的股份有限公司工作。该电器公司的效益良好，并根据《企业年金试行办法》在今年成立了企业年金理事会，开始了企业年金计划，则该公司的职工退休后的收入情况要根据企业年金计划的相关规定确定。该电器公司为了实现年金的投资效益，分别委托一家基金公司作为投资管理人，一家商业银行作为年金计划的托管人和账户管理人。 第8题 从上面所提供的信息我们可以看出，该企业年金计划中的受托人是下列哪一项。 A.企业年金理事会 B.基金管理公司 C.商业银行 D.投资管理人 第9题 从上面所提供的信息我们可以看出，该企业年金计划中的委托人是下列哪一项。 A.企业年金理事会 B.基金管理公司 C.商业银行 D.公司 第10题 从上面所提供的信息我们可以看出，该企业年金计划中的管理人是下列哪一项。 A.企业年金理事会 B.基金管理公司 C.商业银行 D.公司 第11题 目前，我国的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，下列哪一项不是退休时个人账户资产的组成部分( )。

{财务管理公司理财}理财规划师二级专业能力真题及答案

{财务管理公司理财}理财规划师二级专业能力真 题及答案

D采邓质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90% 8、刘先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款，则刘先生能够获得的贷款额度不超过（）。 A抵押物评估价值的40%B抵押物评估价值的60% C抵押物评估价值的70%D抵押物评估价值的80% 资料：张先生的儿子小强今年8岁，预计18岁上大学，张先生计划将儿子送往国外进行高等教育，预计学费共需800000元，假设学费上涨率每年为5%。张先生目前打算用20000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%。 根据资料回答9-11题： 9、小强上大学时所需的教育费为（）元。 A.70 B.68 C.70 D.68 10、这笔教育启动资金到小强上大学时的终值为（）元。 A39187.45B41926.85C48192.45D51874.85 11、如果张先生采定期定投的方式积累儿子的教育金，每年末需投入（）元。 A74208.35B78509.60C78208.35D80509.60 12、我国学生贷款政策主要包括三种贷款形式，下列选项不属于这三种贷款形式的是（）。 A留学贷款B学校学生贷款C国家助学贷款D一般性商业助学贷款 13、小宋从理财规划师那里了解到传统的教育规划工具主要有（）。 A教育储蓄和学校贷款B教育储蓄和政府贷款C教育储蓄和教育保险D教育保险和银行贷款

14、王先生向理财规划师咨询子女教育规划问题，则理财规划师在帮助王先生选择教育理财产品时应该考虑的因素不包括（）。 A理财产品的安全性B理财产品的收益性C利率变动的风险D王先生的风险偏好 15、小郑为女儿投保了一份终身寿险，因女儿还有3个月才能达到保险合同规定的最低投保年龄，小郑为了能够购买保险，虚报了女儿的年龄，1年后小郑的女儿因意外去世，则保险公司（）。 A赔付，但需追缴少缴的保费B赔付，因为购买保险未满两年 C不赔，保险公司解除该合同，并退还保费D不赔，保险公司解除该合同，不退还保费 16、接上题，若小郑的女儿是在投保两年后去世，则保险公司（）。 A赔付，因为购买保险已满两年B不赔，因为小郑瞒了女儿的年龄 C不赔，保险公司解除该合同，并退还保费D不赔，保险公司解除该合同，并不退还保费 17、小周购买了一辆卡车进行贷物运输，并向保险公司投保了车损险和第三者责任险，两年后小周驾驶的卡车发生交通意外车辆全损，后经交通部门认定事故原因为卡车严重超载，则保险合同（）。 A无效B有效C效力未定D需保险公司确定 18、接上题，该事故发生后保险公司（）。 A不赔，因为保险合同无效B不赔，因为车辆因超载而发生事故 C赔付，因为保险合同有效D赔付，因为购买保险已满两年 19、我国《保险法》规定，财产保险的索赔时效为（）。 A2年B3年C4年D5年

优财富解析优秀理财师应当具备8种基本能力

优财富解析优秀理财师应当具备8种基本能力 投资理财是一门专业性很强的学问，普通投资者初期可以自己学习或者找身边亲近的人进行咨询。但是如果真的想对自己的资产有进一步的理解和增值，就要选择专业的理财顾问（理财师）来帮助自己做理财规划。 而对于理财师来说，从开始步入财富管理行业到成长为一个真正优秀的理财师，并拥有战无不胜的“洪荒之力”，是需要一个艰苦过程的。那些日积月累的经验和精准的直觉并不是想有就能有的。下面就让我们打开专业理财师的技能包（确定了，不是表情包），来看看“洪荒之力”是如何一步一步炼成的！ 1、基本能力和要求 ?研究能力：宏观经济研究能力、行业研究能力、企业研究能力。 ?沟通能力：企业家沟通能力、中介机构沟通能力、项目团队沟通能力、决策机构沟通能力。 ?良好心态：要有定力、要有韧性、要有平常心。 具备研究能力、沟通能力、良好心态就可以成为一个合格的投资经理。在此基础上，具备独立判断能力，并具有一定的投资成功概论，就有成为优秀投资经理的潜质。如果在投资实践中，有一个以上的经典投资案例，就是一个优秀的投资经理。 2、宏观经济研究能力 ?开拓视野：对客观、准确地把握行业或企业发展趋势具有决定性意义； ?把握趋势：把握世界经济格局变化、全球化产业分布特点及发展趋势； ?了解政策：中国政府乃至地方政府是经济建设的主导者（西方国家政府是服务型），政府即是政策制定者又是执行者，即是裁判员又是运动员，必须深入研究国家及地方政府 的宏观经济政策及产业政策，从而把握中国经济发展的脉搏。 3、行业研究能力 行业研究的必要性： ?实施精准高效投资的关键； ?提高投资成功概率：少犯错、少错过； ?打造品牌。 行业研究的基本要求： ?选准方向：方向比努力更重要。

AFP金融理财师再教育考核题及参考答案

P7.2009 年房地产走势
课件号：21 分值：2 分 考试时间：90 分钟
一、单选题（请选中您认为最合适选项前面的单选框) 单选题（请选中您认为最合适选项前面的单选框)
? ? ? ? ? ?
1.2007 年 9 月 27 日央行“927 新政”的重要内容是（C ）。 降低住房按揭贷款的基准利率
提高二手房交易中的营业税税率
对购房首付和利率的差别化对待
制定对“改善性住房”的认定标准 2.从 2008 年 9 月份开始，政府采取了一系列救市、暖市的政策，下列关于税收政策 中说法错误的是（B ）。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?
免征印花税和土地增值税
个人所得税减半征收
首次购买 90 平米以下的房产，契税按 1%征收
普通住宅满 2 年出售的，不再需要缴纳营业税及两项附加 3.央行出台首次“置业首付两成、利率七折”的政策的时间是（A ）。 2008 年 10 月 22 日
2008 年 12 月 21 日
2009 年 1 月 23 日
2009 年 3 月 3 日 4.主讲人将房产市场中的需求人群分为三类，其中不包括（ D）。 投资客
改善型的自住购房者
首次置业的自住购房者
保障性住房的需求者

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?
5.根据主讲人的分析，在 2008 年 11 月到 2009 年一季度挽救房产市场的是（C ）。 投资客
改善型的自住购房者
首次置业的自住购房者
以上都不是 6.主讲人认为，本轮房地产市场调整的结束，将以（A ）为标志。 投资者重新进入市场
按揭贷款利率止跌回升
自住型住房需求完全释放
改善型住房的标准得以确定 7.下列关于“租售比”指标说法错误的是（ C）。 租售比的合理区间在 1：250 到 1：350 之间
租售比相当于股票的“市盈率”
租售比是房屋年租金与房屋售价之比
租售比是衡量房价是否有泡沫的指标 8.主讲人总结北京市房产市场在过去 4 个月中价格调整的特点，不包括（ C）。 北边比南边下降的幅度大
东边比西边下降的幅度大
市中心比四环以外下降的幅度大
中高档物业比普遍住宅下降的幅度大 9.在进行房地产跨国投资时遇到的问题不包括（D ）。 在持有环节，可能需要缴纳物业税
不同法律体系的影响
国外房产可能长期空置，需要有人打理

2018年金融理财师大赛试题及答案

2018年金融理财师大赛试题及答案 一、必答题（答对一题加10分，答错不扣分） 1.我行固定期限类理财产品根据客户类别，具有不同的投资标的、产品名称、预期收益率和投资起点等产品要素，其中针对高净值客户的产品名称为（C ） A邮银财富·债券B邮银财富·瑞享C邮银财富·智享D邮银财富·尊享 2.以下几种基金，最适合短期投资的是（A） A．货币市场基金B．股票基金 C．债券基金D．混合基金 3.老王45岁，是私营企业主，收入根据企业情况忽高忽低，今年企业效益好，获得了一大笔收入，考虑为自己和妻子做养老规划，理财经理小张准备向他推荐一款保险产品，以下产品形态中，最适合的是（A） A.趸交，分红险 B.趸交，投连险 C.期缴，分红险 D.期缴，投连险 4.客户张先生35岁，个体工商户，妻子大型国企员工，有一个6岁的女儿，家庭年收入为15万元，理财目标是今后为女儿提供良好的教育环境，请问下列最适合张先生的投资组合是（D） A、保本型产品+绩优股 B、认股权证+小型股票基金+期货 C、投机股+房产信托基金+黄金 D、定投+国债+指数型股票基金

5.在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。关于客户的风险承受能力，下列哪些说法是错误的：A A、年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力越强。 B、教育程度越高，风险承受能力越强。 C、新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前。 D、客户指定的理财目标弹性越大，期风险承受能力越强。 6.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（C ）。 A.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富裕的消费资金。 B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累。 C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的。 D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性。 二、抢答题（答对加10分，答错扣10分，抢答违规扣10分） 1.请列举至少四种客户可以购买我行理财产品的渠道？ 答案：（1）柜面 （2）网上银行 （3）手机银行 （4）个人营销系统 2.在人寿保险经营过程中，险种初期现金价值越高，往往退保率越低，对吗？（错） 3.以下贵金属交易品种中，针对个人的是：（ACD） A、Au100g B、Au50g C、Au(T+D) D、Ag(T+D)

如何成为一名专业的个人金融理财师

如何成为一名专业的个人金融理财师 帮人理财先拿专业证书 如果用一部电影来形容最近的股市.<满城尽带黄金甲>无疑是最贴切的.股市的财富效应使得人们理财和投资的需求空前高涨:证券公司开户人数暴增.银行买基金的队伍排成长龙.狂热需求也使得专业理财人员成为各金融机构抢手的对象.自己投资或许可以凭借直觉和运气.但要帮别人理财就必须具备专业知识与经验.那么.如何通过深造成为一名专业理财师--- 深造/宝典 帮人理财先拿专业证书 分析 职业前景:国内最具吸引力的新职业 随着市场经济的发展.人们正视财富.渴望通过理财使财富增值保值.面对股票.基金.保险.外汇.收藏品等众多理财产品.许多投资者都有这样的想法:需要一名专业人士指点迷津.在上海.北京等城市.权威专业机构的专项调查显示:74%的被调查者对个人理财服务感兴趣.更有41%的被调查者表示需要个人理财服务.麦肯锡的一项调查资料表明.2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元.专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一.

随着个人理财市场的日趋成熟与壮大.国内外金融机构个人理财岗位悄然崛起.纷纷开设个人理财业务.并大举招揽精英人才.如今.不论是大型交流会.专场招聘会.还是网络招聘.金融企业都在热招专业理财人员.然而.与理财服务需求不断看涨形成反差.我国理财规划师数量明显不足.据了解.一个成熟的理财市场至少要达到每三个家庭中就拥有一名专业理财师.初步估算.国内存在20万专业理财规划师的缺口. 人才紧缺使得理财规划师的身价不断上涨.据了解.理财规划师的收入一般由三部分构成:财务顾问费.销售金融产品佣金.提供资产管理服务以后的收益分成.按照目前的市场行情.理财规划师月薪约为5000元/月至8000元/月. 能力要求:四项基本素质要具备 ●拥有专业资格认证 2005年.理财规划师启动国家认证.规定欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业.必须通过理财规划师准入考试.作为专业的理财人员必须拥有相关资格证书.证明已经具备了专业理财人员的水平. ●具有丰富的从业经验 理财顾问是实践型职业.必须具备实际操作能力.必须在为客户理财的过程中为客户创造价值.也就是必须具备帮助客户[赚钱"的能力.因此.从业者必须具有渊博的专业知识.娴熟的投资理财技能.丰富的理财经验外.还要熟悉股票.基金.债券.