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保险学概论习题

一名词解释：

1．风险：风险是损失的不确定性。它有两层含义：一是可能存在损失；二是这种损失是不确定的。

2。纯粹风险：是指只有造成损失而无获利可能性的风险。其所致结果只有两种：损失和无损失。

3．投机风险：是指既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所致结果有三种可能：损失，

无损失和获利。

4．责任风险：是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。

5．经济风险：是指在产销过程中，由于各种因素的变动或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失的风险。

6．财产风险：是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。

7人身风险：是指人们因生、老、病、死、伤残等原因而导致经济损失的风险。

8．信用风险：是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险。

9．危险单位：是指发生一次风险事故可能造成标的物损失的范围。它是保险公司确定其能够承担的最高保险责任的计算基础。

10．大数法则：是在随机事件的大量出现中往往呈现几乎一致的规律，是概率论的法则之一，是保险的数理基础。

11．概率：是不确定事件的确定性程度。即衡量随机事件出现可能性大小的尺度，它是用来表示随机发生可能性大小的一个量。

12．风险因素：是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。

13．风险事故：是造成生命财产损失的偶发事件，又称风险事件。它是损失的媒介，是造成损失的直接的或外在的原因，即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。

14．损失：是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。15．保险密度：是指按全国人口计算的平均保费额。它反映一国国民受到保险保障的平均程度。

16．保险深度：是保费收入占国内生产总值的比重。它反映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。

17．财产保险：是以物质财产及其有关利益、责任和信用为保险标的的保险。

18．人身保险：是以人的生命和身体为保险标的的保险。

19．再保险：是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险，又称分保。

20．重复保险：是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。

21．共同保险：是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险，简称共保。

22．社会保险：是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。

23．政策性保险：是政府为了实施某项经济政策而实施的一种非营利

性的自愿保险。

24．信用保险：是保险人根据权利人的要求担保义务人（被保证人）信用的保险。即权利人投他人信用的保险，包括国内商业信用保险，出口信用保险，投资保险。

25．保证保险：是义务人（被保证人）根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险，即义务人投保义务人自己信用的保险，包括诚实保证保险和确实保证保险。

26．责任保险：是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。

27．保证：是指保险双方在合同中约定，投保人或被保险人担保在保险期限内对某一事项的作为或不作为，或者担保某一事项的真实性。

28．保险利益：是指投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益

29．弃权与禁止反言：. 弃权是合同的一方当事人放弃按保险合同的规定可以享受的权利。禁止反言是当合同一方当事人在已经弃权的情况下，将来不得要求行使这项权利。

30.定值保险：是指保险合同当事人将保险标的的保险价值事先约定并

在合同中给予载明作为保险金额，在保险事故发生时根据载明的保险价值进行赔偿的保险。

31．保险法：是以保险关系为调整对象的法律规范的总称。

32.保险合同(Insurance Contract)：是合同双方当事人围绕着设立、

变更与终止保险法律关系而达成的协议。它是合同的一种形式，适用于合同法的一般规定。

33．财产保险合同：是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。

34．人身保险合同：是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。

35.保险人(Insurer)：亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根

据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金责任的人。保险人是合同的一方当事人，也是经营保险业务的人。

36.被保险人(Insured)：是其财产或者人身受保险合同保障，享有保

险金请求权的人。

37.受益人(Beneficiary)：是由被保险人或投保人在保险合同中指定

的享有保险金请求权的人。

38.保险金额：是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额。

39.保险单(Insurance Policy)：是保险人和投保人之间订立正式保险

合同的一种书面文件。40.保险凭证(Insurance Certificate)：也称小保单，是保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的书面文件。

41．暂保单：是保险单位或保险凭证未出立之前保险人或保险代理人向投保人签发的临时凭证，亦称临时保险单。

42.自然终止：是指已生效的保险合同因发生法定或约定事由导致合同

的法律效力当然地发生不复存在的情况。

43.履约终止：是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，

保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结束。

44.保险代理人(Insurance Agent)：保险代理人是根据保险代理合同

或授权书，向保险人收取保险代理手续费，并以保险人的名义代为办理保险业务的人。对保险代理人的含义可理解为：①保险代理人既可以是法人，也可以是自然人。

45．保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的人。

46．保险公估人：又称保险公证人，是站在第三者的立场依法为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、估损及理赔款项清算业务，并给予证明的人

47．营业中断保险：又称利润损失保险，或间接损失保险，是对物质财产遭受火灾责任范围内的损毁后被保险人在一段时间内因停产、停业或经营受影响而损失的预期利润及必要的费用支出提供补偿的保险。

48．不定值保险：是指在保险合同中只载明保险标的保险金额而未载明保险价值，在保险事故发生时，根据发生时的保险价值对比保险金额予以赔偿的保险。

49．产品责任保险：是产品的生产者或销售者由于产品存在缺陷，造成使用者或他人的人身伤害或财产损失，依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险。

50。雇主责任保险：是以雇主对其雇员在受雇期间执行任务时，因发生意外事故或因职业病而造成人身伤残或死亡时依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险。

51．人寿保险：是以人的生命和身体为保险标的的保险。参见教材195 52.年金保险：是使用范围最广泛的生存保险，指被保险人生存期间，

保险人按合同约定的金额、方式、期限有规则并且定期向被保险人给付保险金的生存保险，因其在保险金的给付上采用年金的形式而得名。

53.健康保险：是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病

所致残疾或死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。

54.医疗保险：是指提供医疗费用的保险，它是健康保险的主要险种之

一。

55.自杀条款：在人寿保险合同中，一般都将自杀作为责任免除条款来

规定，主要是为了避免蓄意自杀者通过保险方式谋取保险金，防止道德危险的发生，但自杀毕竟是死亡的一种，有时被保险人遇意外事件的打击或心态失常亦会作出结束自己生命的行为，并非是在有意图谋保险给付金。为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是二年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。

56.意外伤害保险：是指保险人对被保险人因意外伤害事故以致死亡或

残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。57.不可争条款：又称不可抗辩条款，是指自人身保险合同订立时起，

超过法定时限后，保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务，误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。.

58.比例再保险：是指分出人与分入人相互订立合同，按照保险金额比

例分担原保险责任的一种分保方法。

59.成数再保险：是原保险人将每一风险单位的保险金额，按双方商定

的固定比例即成数确定原保险人的自留额和再保险人的分保额，再保险费、赔款的分摊均按同一比例计算

60.溢额再保险：是以保额为基础，并由分出人确定自己承担的自留额，

以自留额的一定倍数为分出额，并按照自留额和分出额对保额的比例对保费和赔款进行分摊的一种分保方式。

61．合同再保险合同：是由分出人和分入人以预先签订合同的方式确定双方的权利义务关系，在一定时期内对一宗或一类业务进行约定。

62．最低偿付能力：指法定余额是保险监督管理部门规定的最低数额63．保险监管：是政府对保险业监督管理的简称。也是保险法的一部分。

64．保险基金：是指专门从事风险经营的保险机构，根据法律或合同规定，以收取保险费的办法建立的，专门用于保险事故所致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一项专

65．保险责任准备金：是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行赔偿或给付保险金义务而将保险费予以提存的各种金额。

66. 未到期责任准备金：是会计年度决算时对未满期保单的保险费所

提存的准备金

67．存保费：是保险人用于赔付给被保险人或受益人的保险金，它是保险费的最低界限。

68. 未决赔款准备金：也称赔款准备金，是在会计年度决算以前发生

保险事故但尚未决定赔付或应付而未付赔款，而从当年保险费收入中提存的准备金。

69．保险费率：又称保险价格，是保险费与保险金额的比率。

70.生命表：又称死亡表，或寿命表，是根据一定时期的特定国家(或

地区) 或特定人口群体(如寿险公司的全体被保险人) 的有关生命统计资料，经整理、计算编制而成的统

71．股份保险公司：又称保险股份有限公司，它是将全部资本分成等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司则以其全部资产为限对公司债务承担责任的企业

72．垄断竞争型保险市场：是大小保险公司在自有竞争中并存，少大公司在保险市场中分别具有谋种业务的局部垄断地位的保险市场。

73．社会保障：是国家通过立法对社会成员给于物质帮助而采取的各种社会措施的总和，是每一个社会成员享有的基本权力，也是政府对每个社会成员应承担的义务和责任。

74．社会保险：是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或失业带来收入减少时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度。

75．失业保险：是国家通过立法对劳动者因遭受本人所不能控制的失业风险而暂时失去收入时，提供一定物质帮助以维持其基本生活的一种社会保险。

76．工伤保险：是国家通过立法对被保险人因生产、工作中遭受意外事故或职业病伤害提供一定物质帮助以维持其基本生活的一种社会保险。

77．养老保险：是国家通过立法对劳动者因达到规定的年龄界限而解除劳动义务，由国家提供一定物质帮助以维持其基本生活的一种社会保险。

78．生育保险：是国家通过立法对妇女劳动者因生育子女而暂时丧失劳动能力、失去劳动收入时，提供一定物质帮助以维持其基本生活的一种社会保险。

79．近因：近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。

二、简答题

1．风险的基本因素是什么？它们之间的关系如何？

风险的组成因素有：风险因素、风险事故和损失。

风险是由风险因素、风险事故和损失共同构成的，风险因素引起或增加风险事故，风险事故发生可能造成损失，风险因素平加可能造成损失，风险因素增加或产生风险事故，风险事故引起损失。

2：何谓风险管理？风险管理的基本程序包括那些步骤？

风险管理是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。

风险管理的基本程序以下几个基本环节：

（1）风险的识别

风险的识别是经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。它是风险管理的第一步。

（2）风险的估测

风险的估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测的内容主要包括损失频率和损失程度两个方面。

（3）风险管理方法的选择

风险管理方法分为控制法和财务法两大类，前者的目的是降低损失频率和损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件；后者是事先做好吸纳风险成本的财务安排。

（4）风险管理效果评价

风险管理效果评价是分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益性。

3：什么是可保风险？其条件有哪些？

可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险。

可保风险条件有：

（1）可保风险是纯粹风险，保险人可承保的风险不是投机风险。

（2）风险的发生必须具有偶然性。

（3）风险的发生是意外的。所谓意外，是非人们的故意行为所致。

（4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。

（5）风险的损失必须是可以用货币计量的。

4：什么是风险？风险是如何分类的？

风险是损失的不确定性。它有两层含义：一是可能存在损失；二是这种损失是不确定的。

风险有各种各样的分类，但基本的分类法有以下五种。

（1）按风险的性质分为纯粹风险和投机风险

纯粹风险是指只有造成损失而无获利可能性的风险。

（2）按产生风险的环境分为静态风险和动态风险

静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。

动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。

（3）按风险影响的范围对象分为基本风险和特定风险

基本风险是风险的起源与影响方面都不与特定的人有关，至少是个人所不能阻止的风险。即全社会普遍存在的风险。

特定风险是与某特定的人有因果关系的风险。

（4）按风险损失的对象分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险财产风险是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。

人身风险是指人们因生、老、病、死、伤残等原因而导致经济损失的风险。

责任风险是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。

（5）按损失发生的原因分为自然风险、社会风险、经济风险和政治风险自然风险是指由于自然现象或物理现象所导致的风险。

社会风险是指由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所致损失的风险。

经济风险是指在产销过程中，由于各种因素的变动或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失的风险。

政治风险是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引起的风险。

5．风险管理与保险的关系？

风险管理与保险的研究对象对是风险，二者相辅相成，存在着密切关系，风险是保险产生和存在的前提；风险的发展是保险发展的客观依据；保险是风险管理的传统有效的措施；保险经营效益要受风险管理技术的制约。

6、保险的基本职能和派生职能是什么？

保险的基本职能是经济补偿和保险金给付职能。

经济补偿职能是在发生保险事故、造成损失后根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿，这是财产保险的基本职能；保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付，这是人身保险的职能。

保险的派生职能是在基本职能的基础上产生的职能。保险的派生职能是融资职能、防灾防损职能。

7：保险有哪些作用？

保险的作用可分为宏观作用与微观作用两个方面。

（一）保险的宏观作用

保险的宏观作用是保险对全社会和国民经济总体所产生的经济效应。其表现为：

（1）有利于国民经济持续稳定的发展

（2）有利于科学技术的推广应用

（3）有利于社会的安定

（4）有利于对外贸易和国际交往，促进国际收支平衡

（二）保险的微观作用

商业保险在微观经济中的作用是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应。从一般意义上说，保险的微观作用表现在以下几方面：

（1）保险有助于企业及时恢复经营、稳定收入

（2）有利于企业加强经济核算

（3）促进企业加强风险管理

（4）有利于安定人们生活

（5）提高企业和个人信用

8：自愿保险与法定保险有何区别？

自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。如企业财产保险、车辆损失保险等。

法定保险又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险关系的一种保险。它是通过法律规定强制实行的。如汽车第三者责任保险、社会保险等。

二者的区别主要有：

（1）范围和约束力不同，法定保险具有强制性和全面性，凡在法令规定范围内的保险对象，不论被保险人是否愿意，都必须投保；自愿保险的投保人是否投保则完全由投保人自愿决定。

（2）保险费和保险金额的规定标准不同，法定保险的保险费和保险金额一般由国家规定的统一标准确定；自愿保险的则由投保人自行选定。

（3）责任产生的条件不同，法定保险的保险责任是自动产生的，凡属法令规定范围内的保险对象，不论其是否履行投保手续，其保险责任自动产生；自愿保险的保险责任则在保险合同成立时才产生。

（4）在支付保险费和赔款的时间上，法定保险都有一定的限制；自愿保险仅仅在赔款方面有一定的限制。

9．简述人身保险和财产保险的区别？P24

人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险，财产保险是以物质财产及其有关利益责任和信用为保险标的的保险。对象保险额都有区别。

10、简述保险利益原则的意义。

体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律承认的利害关系，投保人或被保险人因保险标的未发生风险事故而受益，因保险标的遭受风险事故而受到损失。

11、规定最大诚信原则的意义是什么？

诚实信用原则是民事法律关系的基础原则之一。在保险法律关系中对当事人的诚信程度要求比一般民事活动更严格，必须遵循最大的诚信原则，是由保险经营的特点所决定的，因此（1）保险业是风险管理行业；（2）保险经营的技术程度较高，而保险条款及其费率是由保险人单方面拟定的，其技术较高，复杂程度远非一般人所了解；（3）保险一般具有转体性，投保人在投保时只需支付少量保费，一旦有风险事故发生产生损失就会获得大额的赔偿。因此最大诚信原则有利于保证保险业稳定和发展。

12、代位求偿权产生的原因和代位求偿权的条件。

是当保险事故发生时被保险人从保险人所得到的赔偿金正好填补被保险人因保险事故发生所造成的保险金范围内损失，在保险事故发生后，被保险人有权利要求保险人按合同给予补偿，保险人则有义务向被保险人对其损失进行补偿。

条件：一是保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围。二是保险事故的发生应由第三者承担责任。三是被保险人要求第三者赔偿，四是保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任。五是保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。

13、何谓近因原则，该原则对保险经营有何意义？

近因原则是在处理赔偿时，赔案支付保险金的条件是造成标的的损失的近因必须属于保险责任，若造成保险标的的损失的近因属于保险责任范围内的事故，则保险人承担赔付责任，反之，若造成保险标的损失的原因属于除外责任，则保险人不负赔付责任，近因原则几乎为世界各国保险人分析损失的原因和处理赔付责任时所采用。

14．法律简述保险合同的特征。

（1）射幸性；（2）附和与约定并存性；（3）双务性；（4）要式性； 5）有偿性；

（6）诚信性；7）保障性。

15、保险合同的当事人包括哪些人？财产保险合同与人寿保险合同的被保险人在合同中的地位有何不同？

保险合同的当事人包括保险人、投保人。

在财产保险合同中，被保险人必须是对被保险财产具有保险利益的人，即他们是被保险财产的所有权人或者经营管理权人，或者是使用权人，或者是抵押权人，投保人也可以是被保险人，但是这种身份的变更以合同的生效为临界点。在人寿保险合同中，投保人既可以以自己的身体为标的，也可以经他人同意以他人身体为标的订立保险合同，当发生前者情形时，投保人与被保险人是同一人，当发生后者情形时，则被保险人是保险合同的关系人。

16、说明受益人的受益权的特点。

收益人一般由投保人或被保险人在合同中加以指定，并且投保人指定受益人时必须经被保险人同意，如果被保险人是无民事行为能力或限制民事行为能力人，则受益人可以由被保险人的监护人指定。如果没有指定，则在被保险人死之时，由其继承人领受保险金。当受益人为数个人时，投保人或被保险人可以在保险合同中指定受益顺序和受益份额。如果没有确定受益份额的，则受益人按照相同份额享有受益权。

17、哪些原因导致保险合同终止?

（1）自然终止；2）因履约导致终止；3）因解除导致终止。

18、保险合同双方当事人应如何处理争议？

争议处理是发生保险合同争议时采用的处理方式，我国合同法规定，当事人可以通过和解或调解解决同争议。当事人不愿和解，调解或者和解，调解不成的，可以根据仲裁协议向仲裁机构申请仲裁。当事人没有订立仲裁协或仲裁协议议无效的，可以向人民法院起诉，当事人应当履行发生法律效力的判决，仲裁裁决，调解书，拒不履行的，对方可以请求人民法院执行。据此，对保险业务中发生的争议，可以采取和解，调解仲裁和司法诉讼四种方式来处理。

19、简述保险合同条款解释的原则和方法。

合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和原则对其做出的确定性判断。保险合同解释原则有：1）文义解释原则2）意图解释3）解释应有利于非起草人4）尊重保险惯例的原则

20、车辆损失险的保险金额是如何确定？

车辆损失险的保险金额可以按投保时车购置价或实际价值确定，也可以由被保险人与保险人协商确定，但保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。

21、车辆损失的赔偿处理是如何计算的？

车辆损失的赔偿处理可分为两种情况：全部损失与部分损失

（1）全部损失。全部损失是指保险标的整体损毁或保险标的受损严重，失去修复价值，或保险车辆的修复费用达到或超过出险当时的实际价值，保险人推定全损。全部损失时按保险金额计算赔偿，但保险金额高于实际价值时，以不超过出险当时的实际价值计算赔偿。

（2）部分损失。部分损失是指保险车辆受损后未达到“整体损毁”或“推定全损”程度的局部损失。其赔款计算的基本方法为：其一，保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的，无论保险金额是否低于出险当时的新车购置价，发生部分损失按照实际修复费用赔偿。

其二，保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿修复费用。其三，施救费仅限于对保险车辆的必要、合理的施救支出。如果施救财产中含有保险车辆以外的财产，则应按保险车辆的实际价值占施救总财产的实际价值的比例分摊施救费用。

22、第三者责任险的"第三者"是如何定义的？

第三者责任险是指保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险公司的规定给予赔偿。“第三者”是指保险合同指定受益人以外的其他遭受人身伤亡财产损失的人。23．什么叫责任保险？独立承保的责任保险包括哪几类？

责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任作为保险标的的保险。它是保险人对被保险人由于过失等行为造成他人的财产损失或人身伤亡，根据法律或合同的规定，应对受害者承担的赔偿责任提供经济赔偿。

独立承保的责任保险一般包括：产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险、职业责任保险。

24．人身保险的特点：

（1）人身保险是一种定额保险

（2）人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定

（3）人身保险具有长期性:人身保险的保险期间都比较长，特别是人寿保险，其保险期间通常在五年以上，有的险种长达几十年乃至人的一生。

25、简述人寿保险的基本特征

人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存，死亡两种形态为给付保险金条件的保险。其基本特征为（1），风险的特殊性，从整体上说，具有一定的稳定性，而从个体说，又具有变动性。（2），业务的长期性，少则几年，多则十几年或几十年以至终身。（3），储蓄性，由于保险人每年收取的保险费超过其当时需要支会付的保险金，超过的部分投保人提前交给保险人，用于履行未来义务的资金，这笔存款由保险人投于生产建设或存储于银行产生的利息。

26．人寿保险是如何分类的？

按照不同的分类标准，人寿保险可以有不同的类别。（1）按保险事故划分，可分为：死亡保险、生存保险和两全保险；（2）按照有无利益分配划分，可分为：分红保险和不分红保险；（3）按参加保险的人数不同划分，可分为：单独人寿保险、团体人寿保险和联合人寿保险。27．试比较人身保险各险种的保险责任范围：

28．比例再保险合同可分为哪几类？

比例再保险合同可分为成数再保险合同、溢额再保险合同和混合再保险合同。

（1）成数再保险合同是最简单的一种再保险方式的合同。是原保险人将每一风险单位的保险金额，按双方商定的固定比例即成数确定原保险人的自留额和再保险人的分保额，再保险费、赔款的分摊均按同一比例计算的合同。

（2）溢额再保险合同是以保额为基础，由分出人确定自己承担的自留额，以自留额的一定倍数为分出额，并按照自留额和分出额对保额的比例对保费和赔款进行分摊的一种分保方式的合同。

（3）混合再保险合同是将成数和溢额两种再保险方式混合运用，即把成数分保合同视同自留限额，以成数分保合同限额的若干线数作为溢额分保限额的合同。

29：再保险合同包括哪些主要内容？

再保险合同的主要内容包括：再保险合同当事人的名称、地址；保险期限；执行条款，含再保险的方式、业务范围、地区范围及责任范围；除外责任；保险费的计算、支付方式及对原保险人的税收处理；手续

费条款；赔款条款；账务条款，即账单编送及账务结算事宜；仲裁条款条款，规定再保险合同仲裁范围、仲裁地点、仲裁机构、仲裁程序和仲裁效力等；保险合同终止条款，规定终止合同的通知，订明特殊终止合同的情形；货币条款，规定自负责任额、分保责任额、保费和赔款使用的货币以及结付应用的汇率。保险责任的分担及除外责任；

争议处理，包括仲裁和诉讼条款；赔款规定等。

再保险合同的常用条款一般包括：共同利益条款；过失或疏忽条款；双方权利保障条款；其他条款。

30．简述保险公司承保时应注意的问题：

首先，应当由承保部门制定与公司目标相一致的承保方针和编制承保手册。其次，承保部门在决定是否接受投保时要对投保人作出评价。

最后，承保部门在对有关信息进行评估后，要作出承保决策。决策的方式有三种：第一，接受投保，出立保险单。第二，有条件的接受投保。第三，拒绝承保。

31．保险理赔的原则：

第一．惯彻“主动，迅速，准确，合理”的八字主针。第二，重合同，守信用，即保险人在处理赔案时，要严格遵守保险合同的条款，尊重被保险人的合法权益。第三，实事求是，这是保险理赔工作应当遵循的基本原则与要求。

32．简述保险理赔的基本程序：

理赔因不同险种而有所不同，一般程序为：出险通知；损失检验；审核保险单的有效性。除保险单的有关单证需首先审查以外，对其他有关单证也必须审核；核实损失原因；核定损失程度和数额，赔付结案。

33．简述保险防灾防损的方法：

主要有：第一，加强保险防灾宣传，咨询工作。第二，积极配合社会上专门的防灾组织，开展各项防灾工作。第三，对重点保户进行安全检查。第四，条款制约与费率优惠。

34、掌握保险公司进行资金运用的基本原则。

保险资金运用又称保险投资，以保险公司为了取得预期的收益而垫付资金。以形成资产

经济活动，其基本原则：（1）安全性，一旦尽可能避免风险大的投资项目，避免投资失误以保证资金安全，二是进行合理投资。（2）收益性，指保险公司投资的最主要动机。（3）流动性，指资产的变现能力。

从整体上看，安全性与流动性成正比，变观能力强的资产多，其风险就小，安全返还保障度就小，而安全性，流动性与盈利性成正比，安全性高，流动性强的资产，其盈利就低，反之，盈利就高。

35、简述保险公司经营的原则。

保险经营除贯彻一般商品经营原则，如经济核算原则，随行就市原则、薄利多销原则，还应该遵守特殊的经营原则：（１）风险大量原则，在可保风险的范围内，保险人根据自己的承保能力，努力承保大量的具有同类性质与同类价值的风险与标的（２）风险分散原则：分为宏观和微观两个层面，宏观层面风险分散包括风险按地理范围分散，多种经营补偿，跨时间的风险分散，微观层面上风险分散包括承保前分散和承保后分散两种方式（３）风险选择原则：指保险人对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等应有充分和准确认识和评估，并根据判断作出选择。风险选择分为事先选择和事后选择两种形式。

36．简述厘订保险费率的基本原则及方法：

基本原则是充分性原则；公平性原则；合理性原则；稳定灵活原则；

促进防损原则。

方法有三类：（1）分类法，它是在按风险的性质基础上分别计算费率的方法。

（2）观察法：又称个别法或判断法，是按具体的每一标的分别计算确定费率的方法。

（3）增减法：又称修正法，是在分类法的基础上，结合个别标的的风险状况以计算确定费率的方法。

37、保险基金的特点有哪些？

保险基金是指专门从事风险经营的保险机构，根据法律或合同规定，以收取保险费的办法建立的，专门用于保险事故所导致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一项专用基金，是保险人履行保险义务的条件。保险基金的特点：（1）保险基金是一种合理分担金；（2）保险基金是一种责任准备金；（3）保险基金是一种返还性资金。

38、保险投资的原则：

（1）安全性原则：它是保险投资的第一原则，保险人的总资产可实现价值必须不少于其总负债的价值，以确保偿付能力。（2）收益性原则：是指保险资金运用的使用效果。（3）流动性原则：是指资产的变现能力。

39．影响保险市场需求的因素有哪些：

影响保险需求的因素较多，主要有：（1）风险因素。（2）社会经济与收入水平。（3）保险商品价格/。（4）人中因素。（5）商品经济的发展程度。（6）强制保险的实施。

40．.影响保险供给的因素主要有哪些?

（1）保险资本量；（2）保险供给者的数量和素质；（3）经营管理水平；（4）保险价格；

（5）保险成本；（6）保险市场竞争；（7）政府的政策。

41．简述设立保险公司应当具备的条件。

（１）符合本法《保险法》和公司法规定的章程。（２）符合本法规定的注册资本最低限额，设立保险公司及注册资本的最低限额为２亿元人民币。（３）合格的高级管理人员，由于保险业务是专业性很强的业务，所以保险监管部门对保险公司的高级管理人有特别规定。（４）有健全的组织机构和管理制度：即健全的权力机构，经营机构和监督机构（５）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。同时还要考虑保险业的发展及公平竞争的需要。

42、简述设立保险公司的程序。

（１）筹建：筹建期为６个月，筹建分为初步申请和正式申请。（２）开业：申请开业时，保险公司提出开业申请，并提交有关资料，经审查符合条件的，颁发《经营保险业务许可证》。最后，保险公司到工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，并缴存保证金，方可营业（３）保险公司的变更：包括保险组织的合并、分类、组织形式的变更及其他事项变更（４）保险公司的终止：分为保险公司的解散、撤销和破产三种形式。

43．为何同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务？

我国《保险法》第九十二条规定，同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务，原因在于：财产保险和人寿保险性质不同、经营技术不同、保护被保险人的利益和便于保险监管。寿险带有长期性和储蓄性，兼营财产保险，有可能将寿险的保费挪作财产保险的保险金赔付之用，有可能使寿险业务缺乏保险金保证，同时，我国保险市场尚不完善，有必要严格监管。

44、简述保险业监督管理的内容。

保险业监督管理的内容包括保险组织的监管，保险经营的监管，保险财务的监管，保险中介人的监管四个方面。（一）市场准入和退出的监管，包括保险组织形式、保险公司的市场准入、保险公司的变更、保险公司的终止。（二）保险经营的监管，包括保险经营的业务范围、保险费率与保险条款的监管、保险人恶性竞争行为的禁止、再保险经营与本国民族保险业的保护、承保责任限额的规定（三）保险财务的监管，包括最低偿付能力的监管、各种保险准备金的监管、公积金的监管。（四）保险中介人的监管，包括保险代理人的监管、保险经纪人的监管、保险公估人的监管。

45、保险监管的方式有哪些？

主要有三种：公示主义、准则主义、批准主义。

46、简述对保险公司财务监管的主要内容：

（一）最低偿付能力的监管（二）各种保险准备金的监管（1）未到期责任准备金。（2）未决赔款准备金。（3）保险保障基金的监管。（三）公积金。（四）保险公司资金运用的规定。

47．社会保险具有哪些功能？

社会保险是现代社会经济生活的重要方面，是一项重要的社会政策，它既是劳动者享有的维持基本生活的权力，也是政府应承担的义务，社会保险能发挥稳定器的作用，有利于保证社会劳动力再生产顺利进行，有利于实现社会公平，有利于推动社会进步。

48．社会保险有何特点？

有强制性、普遍性、福利性、社会公平性、基本保障性和互济性。

49．社会保险制度的类型。

生育保险、失业保险、工商保险、医疗保险、养老保险。

50．简述商业人身保险和社会保险的区别。

（1）、保险性质不同（2）保险对象不同（3）实施方式不同（4）保险关系的建立依据不同（5）保障水平不同（6）给付标准的依据不同。

51．简述代位求偿的条件。

(1)保险标的的风险必须屑于保险责任范围；

(2)保险事故的发生应由第三者承担责任；

(3)被保险人要求第三者赔偿；

(4)保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；

(5)保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。

51．保险经营具有哪些主要特征?保险经营应该遵循哪些原则?

保险经营具有以下主要特征：

(1)保险经营活动是一种具有经济保障性质的特殊的劳务活动，保险以

经济补偿与给付为基本功能。

(2)保险经营资产具有负债性。

(3)保险经营成本具有不确定性．

(4)保险企业的利润计算具有特殊性。

(5)保险投资是现代保险企业稳健经营的基石．

(6)保险经营具有分散性和广泛性。

保险经营应该遵循以下原则：

(1)风险大量原则。

(2)风险分散原则。

(3)风险选择原则。

52．简述保险的基本职能和派生职能。

保险的基本职能：经济补偿和保险金给付职能。

经济补偿职能是在发生保险事故造成损失根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿；

保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付。

保险的派生职能：保险的派生职能是融资职能；防灾防损职能。53．什么是保险合同终止?有哪些原因导致保险合同终止?

保险合同的终止是保险合同成立后因法定的或约定的事由发生，法律效力完全消灭的法

律事实。

保险合同的终止的主要原因有：

(1)自然终止；

(2)因履约导致终止；

(3)因解除导致终止。

54．社会保险有哪些特点?

社会保险的主要特点有：

第一，强制性；

第二，普遍性；

第三，社会公平性；

第四，基本保障性；

第五，福利性。?

55．什么叫再保险?它有哪些作用?

再保险是保险人把原保险业务部分或全部转让给其他保险人的保险方式。

再保险的作用主要有：分散风险责任，避免风险过于集中；保证保险经营和财务的稳定；再保险可以转移风险，提高自身的承保能力，增加业务量。

56．简述社会保险与商业人身保险的主要区别

社会保险与商业人身保险的主要区别有：

(1)两类保险在性质上的主要区别：

①两类保险的行为依据不同。

②两类保险的实施方法不同

③两类保险强调的原则不同。

(2)两类保险在保费、目标、功能和经营方面的主要区别：

①两类保险保险费的负担不同。

②两类保险的保障目标与功能不同。

③两类保险的经营机制不同。

57．简述保险投资的基本原则。

答： (1)安全性； (2)收益性； (3)流动性。

2．简述保险合同的法律特征。

答：(1)射悻性： (2)复合与约定并存性双务性； (4)要式性；，(5)有偿性；(6)诚信性；(7)保障性；

3．简述自愿保险和法定保险的区别。(8分)

答：自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。法定保险，又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险关系的一种保险。二者的区别主要有：(1)范围和约束力不同。(2)保险费和保险金额的规定标准不同。(3)责任产生的条件不同。(4)在支付保险费和赔款的时间上不同。

4?简述商业保险与社会保险的区别。(10分)

答： (1)社会性质不同；(2)保险对象不同；(3)实施方式不同； (4)保险关系的建立依据不同；(5)保障水平不同；(6)给付标准的依据不

同(7)保费的承担者不同；(8)经营主体不同；(9)经营目的不同； (10)调整的法律依据不同。

1：损失概率和风险大小之间是何关系？

风险是损失的不确定性。

损失频率亦称损失机会，是指在一定时间内一定数目的危险单位中可能受到损失的次数或程度，通常以分数或百分率来表示,即：损失频率＝损失次数／危险单位数。

不确定的程度可以用损失概率来描述，当概率从0到0.5时，随着概率的增加，不确定性也相应增加；当概率为0.5时，不确定性最大；

当概率从0.5至1时，随着概率的增加，不确定性随之减少；当概率等于0或1时，不确定事件转化为确定性事件。概率为0，表示肯定不发生；概率为1，表示肯定发生。

6：风险管理的方法有哪些？

（1）控制法

控制法是指避免、消除风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法。主要包括：避免、预防、抑制、风险中和、集合或分散。

（2）财务法

财务法是通过提留风险准备金事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法。即对无法控制的风险事前所做的财务安排。它具体包括两种方法：自留或承担、转移。

4：衡量一国保险市场发展程度有哪些主要指标？

衡量一国保险市场发展程度的指标主要有：

（1）保费收入。

（2）保险深度。保险深度是保费收入占国内生产总值的比重。它反映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。其计算公式为：保险深度＝保费收入/ 国内生产总值

（3）保险密度。保险密度是指按全国人口计算的平均保费额。它反映一国国民受到保险保障的平均程度。其计算公式为：保险密度=保费收入/人口总数

58：保险利益原则在一般财产保险、海上货物运输保险以及人身保险中的的适用时限是如何规定的？

答：（1）一般财产保险对保险利益的时间限制。

财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故发生时始终要有保险利益。如果保险合同订立时具有保险利益，而当保险事故发生时不具有保险利益，则保险合同无效。

（2）海上货物运输保险对保险利益的时间限制。

海上货物运输保险比较特殊，投保人在投保时可以不具有保险利益，但当保险事故发生时必须具有保险利益。

（3）人身保险对保险利益的时间限制。

人身保险的保险利益存在于保险合同订立时。在保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。

59、损失补偿原则的含义与目的是什么？

答：损失补偿原则是指当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。这是保险理赔的基本原则。

在保险事故发生后，被保险人有权利要求保险人按合同给予补偿，保险人则有义务向被保险人对其损失进行补偿。通过补偿，使被保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。

遵循补偿原则的目的在于：真正发挥保险的经济补偿职能；避免将保险演变成赌博行为；防止诱发道德风险的发生。补偿原则的实现方式通常有现金赔付、修理、更换和重置。

60：损失补偿原则在运用时应分别掌握几个哪几个限度？

答：1．经济补偿以实际损失为限。

2．经济补偿以保险金额为限。

3．经济补偿以保险利益为限。

4．经济补偿以保险期限为限。

61：我国的保险法是如何构成的？

我国的保险法律体系包括两类：保险法和保险特别法，其中保险法又分为保险合同法和保险业法。

62：保险法的调整对象包括哪两个方面？

我国保险法的调整对象是各种保险关系，具体包括：保险公司与投保人、被保险人、受益人的经济关系；保险人与保险中介人的经济关系；保险公司之间的经济关系；保险公司内部的经济关系；政府与保险公司的经济关系；保险公司与其他国民经济各部门的经济关系。63：保险合同有哪些法律特征？

保险合同是合同的一种形式，一方面它具有合同的基本特征，同时另一方面它又有自己独特的法律特征：

（1）射倖性（2）附合与约定并存性（3）双务性

（4）要式性（5）有偿性（6）诚信性

（7）保障性

64：保险投保方应具备哪些主体资格条件？

自然人和法人都可以成为投保人，但无论何种主体作为投保人，都必须具备一定的条件：

（1）投保人必须具有相应的权利能力和行为能力。

（2）投保人必须对保险标的具有保险利益。

65：人身保险合同中，受益人的受益权有何特点？

（1）受益人一般由投保人或被保险人在合同中加以指定，并且投保人指定受益人时必须经被保险人同意，如果被保险人是无民事行为能力或限制民事行为能力人，则受益人可以由被保险人的监护人指定。如果没有指定，则在被保险人死之时，由其继承人领受保险金。

（2）当受益人为数个人时，投保人或被保险人可以在保险合同中指定受益顺序和受益份额。如果没有确定受益份额的，则受益人按照相同份额享有受益权。

（3）被保险人或者投保人可以变更受益人，但是应当书面通知保险人。投保人不得单独变更受益人，必须经被保险人同意。

（4）受益人先于被保险人死亡的，保险金作为被保险人的遗产；

（5）受益人故意谋杀被保险人的丧失受益权；

（6）受益权不可以转让、继承、出售。

66：保险合同条款有哪几种？它们是怎样制定的？

保险条款主要包括以下内容：

（1）基本条款，是根据保险合同的法定记载事项制定的。

（2）附加条款，是经过约定在承保基本责任范围基础上予以扩展的条款。

（3）法定条款：是根据法律规定列出的条款。

（4）保证条款，是保险人要求被保险人必须履行某项规定所制定的内容。

（5）协会条款，是专由伦敦保险人协会根据实际需要而拟定发布的有关船舶和货运的保险条款。

67：为什么财产保险单一般不能随财产所有权转移而自动转让？

因为财产保险标的所有权转移并不当然的导致合同的转让，因为标的所有权的转移与合同的转让是两种法律行为：在法律性质上，所有权的转移是物权行为，而合同的转让是债权债务的转让。保险标的所有权的转移仅取决于卖者和买者的意志，而保险合同的转让则要取决于投保人或被保险人与合同受让人及保险人的意志。所以保险单不能随着财产所有权转移而自动转让。

68．简述比例再保险与非比例再保险的区别。

比例再保险是指分出人与分入人相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。在这种方法中，分出人的自留额和分保额表现为保额的一定比例。这个比例亦是分割保费与赔款的依据，也就是说，保额、保费、赔款按同一比例分担。

非比例再保险是指分出人和分入人相互订立保险合同，以赔款金额作为基础分担原保险责任的一种再保险方式。即先规定分出人自己负担的赔款额，再将超过这一额度的赔款分保出去，由分保接受人承担。

当然，分保接受人也不是无限地承担责任，往往也有限额的规定。而且，非比例再保险采取单独的费率计算，与原保费没有像比例再保险那样的比例关系。

①两者分保的比例不同。比例再保险是按照固定的比例进行分保的，

非比例再保险不按固定的比例进行分保的；

②两者计算的依据不同。比例再保险是按照保险金额比例分担原保险

责任的一种分保方法。非比例再保险是以赔款金额作为基础分担原保险责任的一种再保险方式。

③计算内容的涉及面不同。比例再保险中保额、保费、赔款按同一比

例分担。非比例再保险只计算赔款额；

④采用的费率不同。比例再保险费率与原保费成一定的比例关系。非

比例再保险采取单独的费率计算。

69．原保险与再保险有什么区别？

两者的主要区别在于：

（1）合同当事人不同。原保险合同的双方当事人是投保人和保险人；再保险合同的双方当事人都是保险人，即分出人与分入人，与原投保人无关。

（2）保险标的不同。原保险合同的保险标的是被保险人的财产或人身，或者具体为：被保险人的财产及有关利益或者人的寿命和身体；

而再保险合同的保险标的是原保险人分出的责任，分出人将原保险的保险业务部分地转移给分入人。

（3）保险合同的性质不同。原保险合同具有经济补偿性或者保险金给付性；而再保险合同具有责任分摊性或补充性。其直接目的是要对原保险人的承保责任进行分摊。

70．简述保险理赔的原则。

通过赔偿处理，可以发现防灾防损工作中存在的问题和漏洞，作为加强和改进防灾防损工作的依据。理赔工作的质量好坏还关系到保险公司的声誉，从而影响到展业。因此，理赔工作中应当坚持：第一，贯彻“主动、迅速、准确、合理”的八字方针。其中，主动、迅速是指保险公司接到被保险人的报告后主动了解受灾受损情况，理赔工作人员及时赶赴现场查勘并迅速赔偿损失，热情为被保险人提供服务；准确、合理是指在理赔时要分清责任，准确定损，赔款合情合理。这就要求理赔工作人员保险专业知识丰富，对各类保险标的相当熟悉，以及掌握查明损失原因和估算损失的方法。

第二，重合同、守信用。即保险人在处理赔案时，要严格遵守保险合同的条款，尊重被保险人的合法权益。

第三，实事求是。这是保险理赔工作应当遵循的基本原则与要求。这一原则要求理赔人员在分析案情、处理赔偿或给付案件时，一切从事实和证据出发，判断保险事故的原因和性质，不得主观臆断。经调查与审核，一旦确认发生了保险责任范围内的事故，就应依照合同从实理赔。

71．保险展业的主要方式有哪些？

（1）保险人直接展业。直接展业是指保险公司依靠自己的业务人员去争取业务，这适合于规模大、分支机构健全的保险公司以及金额巨大的险种。

（2）保险代理人展业。对许多保险公司来说，单靠直接展业是不足以争取到大量保险业务的，在销售费用上也是不合算的。如果保险公司单靠直接展业，就必须配备大量展业人员和增设机构，大量工资和费用支出势必会提高成本，而且展业具有季节性特点，在淡季时，人员会显得过剩。因此，国内外的大型保险公司除了使用直接展业外，还广泛地建立代理网，利用保险代理人和保险经纪人展业。

（3）保险经纪人展业。保险经纪人不同于保险代理人，保险经纪人是投保人的代理人，对保险市场和风险管理富有经验，能为投保人制订风险管理方案和物色适当的保险人，是保险展业的有效方式。72．保险防灾防损的含义是什么？有哪些这样方法？

保险防灾防损是保险双方共同努力，采取措施，减少或消除风险发生的因素，从而降低保险经营成本，提高经济效益的经营活动。

保险防灾防损的方法主要有：

（1）加强保险防灾宣传、咨询工作，举办各种宣传活动，提高人们的防灾意识；

（2）积极配合社会上专门的防灾组织，开展各项防灾工作；

（3）对重点保户进行安全检查，定期不定期深入重点保户进行实地安全检查；

（4）条款制约与费率优惠，如在投保、续保中规定无赔款或防护好的优待、有赔款加费；规定免赔率或免赔额；对经常发生保险赔款的保户，在投保时拒保。

案例分析与计算

1、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？

答：保险公司不予承保，我国《保险法》明确规定：“投保人对投标标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”在本案例中，保险标的《东方明珠塔》的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上承认的经济利益，保险标的的发生事故

也不会给投保人造成经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公司应该不予承保。

2、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户

在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？

为什么？

如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？

答：保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益，若保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责任。

对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意，并由其签字。否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效，若发生保险事故，房东虽然对房屋有经济利益，但没有有效的保险合同而无效向保险公司索赔；相反，租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人同意，即保险合同有效，若发生保险事故，房东可以以被保险人身份向保险人索赔。

3、商人A从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按

该价格条件，应由买方投保。于是A以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？

答：愿意承保，因为海上运输保险的特殊性，货物装运后，随着提单的转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，并不为因为买卖双方对货物有否可保利益而发生变化。

4、商人B要出口一批货物到某国，与买方交易采取的是到岸价格。

按该价格条件，应由卖方投保。于是B 以这批货物为保险标的投保海上货运险。货物装船后，B将货物的提单交给买方并随之转让保单。

后在运输途中遇风浪，船舶沉没，货物灭失。问保险公司是否承保货损的赔偿？是赔给买方还是卖方？

答：保险人应承保货损的赔偿，是赔给买方。由于海上货物运输保险的特殊性，按国际惯例，货物在运输途中，其所有权是可以转移的，而在所有权发生转移时，水险保单是重要的文件之一。因此尽管签发保单时，货物的买方还不具有可保利益，但自货物转让时起，允许买方对其具有合法的保险利益。海上运输保险保单随提单一起转让，无须经保险人同意即实现被保险人的变更。

5、一美国商人1979年在曼谷用6.5万美元买了一批古代工艺品，在

新加坡经人估价，值3000万美元。商人即以此金额在伦敦保险市场投保了目的地为荷兰的货运险。货物装船前，保险人检查后，以投保人估价过高取消了保险合同。1982年商人又向一家美国保险公司投保，签约时未将三年前曾被取消合同一事告知美国公司。后来货物在运输途中全损，保险公司是否赔偿？

答：违反了最大诚信原则（具体原因结合定义），不予赔偿。

6、某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？答：因为违反保证的后果是严格的，只要违反保证条款，不论这种行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付责任。在本案例中，银行在投保时保证24小时都有警卫值班，但某日有半个小时警卫不在岗。不论警卫不在岗与盗窃是否有因果关系，保险人都不承担赔偿责任。

7、19XX年5月11日，驾驶员王某驾驶一辆装载水泥的解放牌卡车行至大集路120公里处，因避让前面一辆小轿车采取措施不当，加之下雨路滑，致使挂车翻在公路上，与相对方向行驶而来的由驾驶员赵某驾驶的某房地产开发公司的大型货车相撞，造成驾驶员赵某死亡，所载货物严重损失的重大交通事故。后经公安机关认定由解放牌卡车驾驶员王某全部责任。该事故经当地人民法院审理判决王某犯交通肇事罪，判处有期徒刑二年缓刑二年，赔偿房地产开发公司经济损失87620元。判决生效后却难以执行。因为王某的解放卡车因未参加保险，其生活相当困难，他又基本丧失劳动能力，其家中无任何可供执行的财产，已无履行判决书所确定的赔偿经济损失的能力。房地产开发公司为赵某所驾货车投保了车辆损失险、第三者责任险、货主责任险、承运货物责任险。在房地产开发公司的损失不能向王某索取赔偿时遂向保险公司提出索赔。保险公司是否该赔？如何赔偿？

答：保险公司应该赔。由于车辆没有损失，古车辆损失险不需要赔。又由于事故是对方造成的，第三者责任险也不需要赔。由于投保了承运货物责任险，所以保险公司应赔偿车上货物损失。货主责任险没查到，我疑为雇主责任险，应该赔驾驶员；如果是承运人责任险，只保货物和旅客，驾驶员不是旅客。

8、某A先生在X保险公司投保时,并未告知他在两年前已患有心悸，他认为有关事实并非重要事实，因为X保险公司得悉他的心脏情况后，仍然愿意在不调高保费的情况下，接受他的投保申请。其后，A先生不幸因心搏停止而终身瘫痪。X保险公司却拒赔。试分析：拒赔是否合理？为什么？

答：不合理。根据弃权与禁止反言原则。

9、某商人将一批价值70万元的货物抵押给银行后获得15万元贷款。银行认这批货物为标的投保，期限一年。仅过三个月，商人已归还3/5的贷款。不料一周后，货物遭受火灾全部焚毁。问银行能获得多少保险赔款？商人是否有权向保险公司索赔？为什么

答：保险利益原则。商人没有投保，故保险公司不赔商人。银行出险时的保险利益为15X2/5=6万，所以保险公司赔给银行6万。

10、一居民向保险公司投保价值１４元的住宅。住宅在保险期内被卡车撞毁，居民逐向保险公司索赔。后者按保险赔偿１０万元后，行使代位求偿权从肇事车主那儿追得１０万元。问追回的１０万元归谁？居民还能否向车主提出民事赔偿请求？若获得车主赔偿，又该归谁？为什么？

答：返回的１０万元归保险公司。

居民还能向车主提出民事赔偿，若获车主赔偿，该归居民所有。

在本案例中，该居民的住宅是属于第三者（卡车撞毁）所造成的损失，当保险公司，按保险赔偿他十万元后，并行使代位求偿权，从肇事车主那儿追得１０万元，根据代位求偿原则，故这十万元该归保险公司。若居民损失超过十万元，可向车主提出民事赔款请求。若车主肯付赔偿，则超过１０万元以上的那部分赔款归被保险人（居民）所有。11、某宾馆投保火险附加盗窃险,在投保单上写明能做到全天有警卫值班,保险公司予以承保并以此作为减费的条件.后宾馆于某日被盗,经调查,该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟.问宾馆所作的保证是一种什么保证保险公司是否能藉此拒赔为什么

答：该宾馆所作的保证是一种明示保证。保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，违反了最大诚信原则。而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。

12、某企业投保财产保险综合险，保险金额100万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若：

（1）该企业于2月12日发生火灾，损失35万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）5月18日因发生地震而造成财产损失20万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？如果该企业又于12月28日发生火灾，损失10万元，保险公司是否赔偿？

答：1：保险公司赔偿35万元。因为实际损失小于保险金额，按实际损失赔偿

2：保险公司不赔偿。由于地震内企业财产保险中属责任免除条款。3：保险公司应赔偿65万元。因为根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时并且保险期限尚未届满，保险合同终止”的原则。保险人在支付保险金65万元，原保险合同终止。如果该企业又于12月28日发生火灾，损失10万元，保险公司就不应赔偿。

13、A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单有效期为1998年1月1日至12月31日。银行于1998年3

月1日收回抵押贷款20万元。后此机器于1998年10月1日全部毁于大火。问：

（1）银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？

（2）若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？为什么？

答：（1）因银行向B企业发放抵押贷款额为50万元，故银行在投保时可向保险公司投保为50万元。这是根据保险利益原则决定的。由于有本案例中，对于投保人（A银行）具有50万元的保险利益，所以银行在投保时可向保险公司投保50万元为好。

（3）根据财产保险的保险利益一般要求从保险合同从订立时到保险事故发生时始终要有保险利益。如果保险合同订立时具有保险利益，而当保险事故发生时不具有保险利益，则保险合同无效。本案例中，当保险事故发生时，银行已收回20万元贷款，故在发生保险事故时，保险公司应赔偿给银行50-20=30万元损失。

14、某人将一批财产向A,B两家保险公司投保,保额分别为6万元和4万元.如果保险财产发生保险事故损失5万元,因保单上未约定分摊方法,按我国《保险法》规定,A,B两家保险公司应分别赔付多少(要求写出你采用的分摊方式,计算公式)

答：比例责任制。

计算公式：某保险人分摊的赔偿责任=某保险人承保的保险金额/所有保险人承担的保险金额X损失金额

A保险公司分摊的赔偿责任=6/（6+4）X5=3万

B保险公司分摊的赔偿责任=4/（6+4）X5=2万

15、一批财产在投保时按市价确定保险金额60万元，后因发生保险事故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔付？（写出赔偿方法和计算公式）

答：因这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，超过了投保的保险额60万元。故在赔付应按比例责任制赔偿。

计额公式为：赔偿金额=保险金额×损失程度=20×60/80=15万元

最终赔偿金额=15万+施救费用5万=20万

16、某人将同一批财产向甲,乙两家保险公司投保,保额分别为4.8万元和3.2万元,后在保险期内因保险事故损失4万元.因为保单上约定采用赔款额比例责任制分摊,甲,乙两家公司应分别赔偿多少(写出计算公式和计算过程,答案.)

答：甲保险公司分摊的赔偿责任=5/（5+2）X3=2.14万

乙保险公司分摊的赔偿责任=2/（5+2）X3=0.86万

17、某房东将其所有的房屋投保财产保险，保险金额为100万元。后发生火灾，若：（1）该房屋在出险时的价值为120万元，实际遭受损失60万元，问保险人应当赔偿多少？为什么？

（2）该房屋在出险时的价值为100万元，实际遭受损失60万元，问保险人应当赔偿多少？为什么？

（3）该房屋在出险时的价值为80万元，实际遭受损失60万元，问保险人应当赔偿多少？为什么？

答：由于我国保险公司对家庭财产保险业务采取第一危险方式，凡是属于保险责任范围内的损失可以在保险金额限度内获得赔偿。所以本案例中（1）（2）（3）的赔款保险人均应赔付60万元。

18．某企业于19XX年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？

答：不负保险责任，因为5月30日，该保险单尚未开始生效。保险人仅对保险合同指明的保险期间内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务。违反了意外伤害保险的保险责任特征之一，意外伤害事故须发生在保险期间内。

19、王某，男，24岁。19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单被保险人身体状况一栏中填写"健康"二字，投保后，王艳每月按时交费。

后发现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入天津市肿瘤医院进行激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何处理？

答：1）因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务，因此，保险人有权解除合同，不承担给付保险金的责任，并而不退还保险费。2）如果王艳在不知情的情况下为王某投保，则投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重路响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。

20、小学生张某，男，11岁。19XX年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？

答：不对，因为代位求偿权只适用于财产保险，而不运用人身保险，人身保险只是定额保险，平安保险是人身保险的一种符合代位求偿的3个条件。应该由保险公司给付张某死亡保证金。同时不能向拖工单位索要与此等额的赔偿金。因为保险公司按团体平安保险合同履行赔偿与施工地安全事故处理赔偿是两种法律行为。所以，保险公司应按合同规定付给张某死亡保险金，同时张某的监护人因按施工责任故向施工单位索要事故赔偿金。

21、奚某的妻子系某外商独资制衣公司的副经理，一是奚之妻乘本公司汽车由公司前往加工厂途中不幸车祸身亡。经交通事故鉴定，本公司驾驶员负全责。奚之妻的善后事宜可得抚恤金等约4万元。奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险。受益人栏填的是制衣公司。法院如何处理？

答: 1）由于车祸造成奚某妻子身亡的抚恤金应归于法定继承人。2）受益人一般由投保人或被保险人在保险合同中加以指定，并且投保人指定受益人时必须经被保险人同意。又因为奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险，只要其发生车祸的时间在保险期限内，则保险公司应赔付保险金额，由于受益人栏填的是制衣公司，所以法院将这笔保险赔款应判给制衣公司。

22、19XX年9月11日，某面粉厂向保险公司报案，告知出险。该面粉厂于同年2月3日向保险公司投保企业财产险，保险期限一年。9

月7日夜里，天上下起了瓢泼大雨，当夜的风力很大，某车间厂房的一角被破坏，雨水由破口淌进厂房。当时车间的一部分职工正在上夜班，由于噪音大又为了赶任务，一时并没有注意到厂房进水，结果雨水淋入了正在高速运转的三台电机内部，导致电机绕组烧坏，生产被迫中断。经保险公司的理赔人员验险，最后定损为：维修费用为8510元。该车间的电机属该厂投保的固定资产中的一项。根据当天的气象部门测定，出险当晚降雨近一小时，降雨量为12毫米，最大风力为8级(141)。问这次保险财产损失是否构成保险责任？

答:分两种情况：1）如果企业投保企业财产保险基本险。保险公司不赔。因为保险责任只有火灾、雷击、爆炸、空中运行物体坠落等四种。2）如果企业投保企业财产保险综合险。则构成保险责任。保险公司应赔。因为企业财产保险综合险的保险责任范围除上述4种基本责任外，还有另外12项风险。包括暴风责任和暴雨责任。这里的实际情况是，当晚风力达到8级，属于我国企业财产保险业务中的责任范围，对于保险标的所造成的破坏就属于暴风责任的范围。暴风造成厂房损坏，然后进雨，导致损失发生，暴风是损失发生的直接原因，所以保险公司应该赔。（因为没有达到暴雨的规定标准，暴雨责任则不存在。）23、某皮件厂于19XX年从国外购进了一台自动化生产设备，进入车间厂房后一直没有使用。次年2月11日，该厂向保险公司投保了财产保险综合险，其中该引进设备作为固定资产按账面原值93500元保险。5月31日，一名职工在喷漆时不小心，由一枚小小的烟蒂，酿成一扬

大火。该厂认为，既然在投保财产保险综合险时，该设备按账面原值确定的保险金额，而该设备在遭受火灾后恐已无法修复，即便能够修复费用也将接近超过修复后的价值，应按推定全损处理。保险公司应按93500元予以赔偿。保险公司邀请了几名专家、会同该厂的技术人员及财会人员共同对该受损设备进行了全面彻底的技术鉴定，结果发现，该设备内部的一些部件的损坏并不严重，利用国内市场上出售的相应部件可以更换或修复，修复后其性能不会低于原产品，且费用只需要5610元。据此，保险公司不同意按全损处理，而只赔付5610元修复费。该厂不同意保险公司的做法，认为此设备的购置价为93，500元，且按此价投保财产保险综合险，虽然价格比国内同类产品高得多，毕竟是厂家为购置这台设备付出的代价。保险公司不按“代价”的损失程度进行赔偿，如保体现对被保险人的损失实施补偿呢？请分析保险公司的处理方法正确吗？为什么？

答:保险公司的做法正确。保险公司赔付以实际损失为限。事实上，本案例中，只要修复的方式与费用是合理的，工厂只损失了5620元，保险公司的做法是正确的。

24、某个体户李某于１９９８年４月１日，将其自有的一辆货车向当地保险公司投保了机动车辆损失保险和第三者责任保险，期限一年。１９９９年元月，李某将该车出售给刘某，但未到保险公司办理过户批改手续。后刘某在使用期间与另一汽车相撞，经交通监理部门裁定，由刘某赔偿对方修理费５０００元，刘某以该车已投保为由，向保险公司索赔，保险公司拒赔。试分析：保险公司拒赔是否成立？为什么？答:保险公司应当拒赔。因为李某将该车出售给刘某，但未到保险公司办理过户批改手续。所以，刘某作为原保单的被保险人，已经失去对保险标的的保险利益，保险公司对其拒赔是理所当然的；另一方面，刘某虽然是车主，也蒙受损失，但他并不是保险合同的当事人，与保险公司之间不存在保险关系，也无权向保险公司索赔。

答:拒赔成立。因为合同转让要经过保险公司同意，方为有效。案例中为私下转让，故无效。

25、张某拥有５０万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为４０万元。在保险期间王某家中失火，当：

（１）财产损失１０万元时，保险公司应赔偿多少？

（２）家庭财产损失４５万元时，保险公司又应赔偿多少？

答:１、保险公司应赔10万元。

２、保险公司应赔４０万元。因为我国保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，是属于保险责任范围内的损失可以在保险金大限度内获得赔偿，在实际业务的处理过程是保险人确定财产的损失属于保险责任范围后，根据保险财产的实际损失和保险财产损失当时的市场价格，并且按照其使用年限折旧计算赔款，最高赔偿金下的保险单规定的保险金额为限。

26、某企业投保企业财产保险，保险金额为１００万元。在保险期间发生火灾，当：

a、绝对免赔率为５％，财产损失２万元时，保险公司应赔偿多少？

b、绝对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔偿多少？

c、相对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔偿多少？答:１、因为绝对免赔率为５％，１００×５％＝５万，损失小于免赔额，保险公司不赔

２、因为绝对免赔率５％，１００×５％＝５万，损失大于免赔额，保险公司赔偿８－５＝３万元３、因为相对免赔率５％，１００×５％＝５万，损失大于相对免赔额，所以保险公司赔偿８万元

27．有一批货物出口，货主投保货运险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中出险，出险时当地完好市价为20万元。问如果货物全损，保险人如何赔偿？赔多少？如果部分损失，将受损货物在当地处理后出售获得6万元价款，则保险人如何赔偿？赔多少？

答案参见课本134页。1）首先肯定是定值保险，无论损失发生时实际价值多少，都应按照保险金额赔偿。赔24万。

2）赔偿金额＝保险价值—残值＝24—6=18万。处理残值归货主后，赔18万。

28、某商贸公司从国外购得一批粮食,委托当地粮食储运公司储存.该粮食储运公司将粮食运入粮库后向当地的A保险公司投保了财产保险综合险.与此同时,该商贸公司也以此批粮食为标的向当地B保险公司投保了财产保险综合险.一日,粮库发生意外火灾,这批粮食全部损毁.储运公司及商贸公司分别向各自投保的保险公司报险索赔,有人认为商贸公司和储运公司将同一标的向两个保险公司投保,此属重复保险,根据《中华人民共和国保险法》及保险合同的规定,对于重复保险,各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任.这种观点正确吗为什么

答：观点正确。属于重复保险。原因见重复保险概念。

29、某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为4800万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失额为600万元，出险时财产实际价值为6000万元。试计算其赔偿金额，并指出该保险是超额保险还是不足额保险，为什么？

解：该保险公司的赔款＝（损失金额）×(保险金额÷保险价值) （或保险保障程度）＝（600）×4800÷6000 ＝480（万元）

该保险不足额保险。因为该企业财产保险的保险金额为4800万元，小于保险价值6000万元。

30、某日，甲、乙两车相撞，经交通管理部门裁定：甲车车损１０万元，医疗费１２万元，货物损失１８万元；乙车车损２２万元，医疗费５万元，货物损失１３万元。甲车负主要责任，承担经济损失的７０％；乙车负次要责任，承担经济损失的３０％。该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险，甲车在A保险公司投保了保险金额为１６万元的车辆损失险、赔偿限额为５０万元的第三者责任险；乙车在B 保险公司投保了保险金额为２０万元的车辆损失险，赔偿限额为２０万元的第三者责任险。试分别计算A、B保险公司对甲、乙两车的被保险人各应承担赔偿金额。

车险案例分析时应注意四个要点：

（1）明确各保险公司所承保的险种；

（2）明确各险种的保险责任范围；

（3）明确所保车辆的责任比例

（4）明确各种责任比例对应的免陪率规定

解题方法一：A保险公司应赔偿的：

（1）车辆损失险赔偿金额=甲车车损×甲车责任比例×（1-免陪率）=10×70%×（1-15%）=5.95（万元）

（2）第三者责任险赔偿金额=（乙车车损+乙车医疗费+乙车货物损失）×甲车责任比例×（1-免陪率）=（２２+５+１３）×70%×（1-15%）=23.8（万元）

B保险公司应赔偿的：（1）车辆损失险赔偿金额=乙车车损×乙车责任比例×（1-免陪率）=22×30%×（1-5%）=5.28（万元）（2）第三者责任险赔偿金额=（甲车车损+甲车医疗费+甲车货物损失）×乙车责任比例×（1-免陪率）=（10+12+18）×30%×（1-5%）=11.4（万元）

解题方法二：在不考虑免赔额的条件下，计算：

甲车自负车损=甲车车损10万元×70%=7万元

甲车应赔乙车=（乙车车损22万元+乙车车上货损13万元+ 乙车人员医疗费用5万元）×70%=28万元

保险人负责甲车车损和第三者责任赔款=（甲车自负车损7万元+甲车应赔乙车28万元）= 35万元

乙车自负车损=乙车车损22万元×30%=6.6万元

乙车主应赔甲车=（甲车车损10万元+甲车上货损18万元+甲车人员医疗费用12万元）×30%=12万元

保险人负责乙车车损和第三者责任赔款=乙车自负车损6.6万元+乙车

应赔甲车12万元 =18.6万元

保险案例31答案参见教材52

31若刘某１９９９年９月８日购买一栋房屋，购买价格２４０万元，同月１８日，刘某向A保险公司购买了保险金额２４０万元的房屋保险，保险期限为１年，并于当日交清了保险费。２０００年３月１５日，刘某将该房屋以２３０万元的价格卖给李某，刘某并没有经A保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。２０００年５月１６日，因意外事故发生火灾。刘某向A保险公司索赔，保险公司拒赔，问为什么？若李某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？答:（1）因为刘某将该房屋出售给李某，但未到保险公司办理过户批改手续。所以，刘某作为原保单的被保险人，已经失去对保险标的的保险利益，根据财产保险被保险人对保险标的“从合同订立时到发生保险事故时均要有保险利益”的原则，保险公司拒绝赔付是正确的。（2）李某的索赔，保险公司可以拒绝。因为尽管李某对房屋具有保险利益，但是李某与保险公司之间没有保险合同。李某虽然是房屋的所有者，也蒙受损失，但他并不是保险合同的当事人，与保险公司之间不存在保险关系，也无权向保险公司索赔。

32.若1995—1999年五年期间内，我国某险种400000件标的保额损失率分别为1.3‰、1.4‰、1.6‰、1.5‰、1.5‰，均方差为0.102‰,按纯保费提取附加费的比例为 20%，试计算：

(1)平均保额损失率；（2）纯费率；（3）毛费率。

解：（1）平均保额损失率＝20%（1.3‰＋1.4‰＋1.6‰＋1.5‰＋1.5‰）＝1.46‰

（2）纯费率＝1.46‰＋0.102‰＝1.562‰

（3）毛费率＝1.562‰＋1.562‰×20%＝1.8744‰

33.若一40岁的人投保5年期的生存保险，保险金额为200000元。据查表，5年时年利率5％的复利现值系数为0.783527；据查《生命表》，40岁投保人数为966271人，5年内死亡的人数分别为1594人、1748人、1919人、2107人、2310人。试计算该投保人应交的趸交纯保费。解：该投保人应交的趸交纯保费＝200000×0.78354×（966271－1594－1748－1919－2107－2310人）/966271＝155135.87元

34.若一35岁的人投保5年期的生存保险，保险金额为100000元。据查表，5年时年利率6％的复利现值系数为0.747258；据查《生命表》，35岁投保人数为972396人，活到40岁的人数为966271人。试计算该投保人应交的趸交纯保费。

解：该投保人应交的趸交纯保费＝100000×0.747258×966271/972396＝74255.11元

35.若一40岁的人投保5年期的死亡保险，保险金额为200000元。据查表，5年间年利率5％的复利现值系数分别为0.952381、0.907030、0.863838、0.822703、0.783527；据查《生命表》，40岁投保人数为966271人，5年内死亡的人数分别为1594人、1748人、1919人、2107人、2310人。试计算该投保人应交的趸交纯保费。

解：该投保人应交的趸交纯保费＝200000×1/966271(1594×0.952381＋1748×0.90703＋1919×0.86838＋2017×0.822703＋2310×

0.783527 ＝1705.39元

36.已知某财产保险公司收取的全年保费收入为10亿元，该公司当年度的分出保费为4亿元，分入保费为1亿元，求：（1）自留保费；（2）未到期责任准备金。

解：（1）自留保费=10 – 4 + 1=7亿

（2）未到期责任准备金=7 50%=3.5亿

2．张某为其妻子王莱投保了一份定期寿险，保险金额为10万元．保险期间为S年，张某为受益人．半年后张浆与娄子离婚，离婚次日王泉意外死亡．对保险公司给付的10万元保险金，若：

(1)王某生aS欠其好友刘某2万元，因此刘某要求从保险金中支取2万元，您认为这种说

法正确吗?为什么?

(2)王某的父母提出，张某已与工某离婚而不再具有保险利益，因些保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取．您认为这种说法正确吗?为什么?

(1)此该说法错误。(1分)

答:因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人，(1分)：

在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权；在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务。(1分)

(2)此该说法错误。(1分)

因为一则在人身保险合同中只要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，保险事故发生时，并不要求具有保险利益；(1分)二则王某为受益人，享有保险金请求权，保险金不是遗产。(1分)

补充案例

机动车辆保险案例

案例1: 某日,甲、乙两车相撞，经交通管理部门裁定:甲车车损10万元，医疗费8万元,货物损失12万元；乙车车损22万元，医疗费4万元,货物损失14万元。甲车负主要责任，承担经济损失的70％；乙车负次要责任，承担经济损失的30％。该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险,甲车在A保险公司投保了保险金额为16万元的车辆损失险、赔偿限额为50万元的第三者责任险；乙车在B保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、赔偿限额为20万元的第三者责任险。

问：在不考虑免赔额的条件下，分别计算A、B保险公司对甲、乙两车的被保险人各应承担多少赔偿金额？

解：甲车自负车损=甲车车损10万元×70%=7万元

甲车应赔乙车=（乙车车损22万元+乙车车上货损14万元+ 乙车人员医疗费用4万元）×70% =28万元

保险人负责甲车车损和第三者责任赔款=（甲车自负车损7万元+甲车应赔乙车28万元）= 35万元

乙车自负车损=乙车车损22万元×30%=6.6万元

乙车主应赔甲车=（甲车车损10万元+甲车上货损12万元+甲车人员医疗费用8万元）×30%=9万元

保险人负责乙车车损和第三者责任赔款=乙车自负车损6.6万元+乙车应赔甲车9万元 =15.6万元

案例2: 赵某1999年8月8日购买一辆汽车，购买价格24万元，同月16日，赵某向X保险公司购买了保险金额24万元的机动车辆保险和责任限额5万元的第三者责任保险，保险期限为1年，并于当日交清了保险费。2000年2月8日，赵某将该汽车以23万元的价格卖给刘某，赵某并没有经X保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。2000年3月18日，具有合格驾驶证的车主刘某合法驾驶，不料发生车祸，车辆全损，但第三者人员伤亡和财产损失。

问：（1）若赵某向X保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？

（2）若刘某向X保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？解：（1）保险公司可以拒赔，因为：一是被保险人违反了最大诚信原则，车辆转让时没有向保险公司告知，没办理批单手续，保险合同失效；二是被保险人赵某对该车辆已经不存在保险利益，则保险合同自车辆转让时起无效。

（2）保险公司可以拒赔。因为：刘某同x保险公司没有保险关系，不是被保险人。

案例3:某车主将其所有的车辆向A保险公司投保车辆损失险，保险金额12万元；向B保险公司投保第三者责任险，赔偿限额20万元。后发生交通事故，导致对方车辆财产损失12万元和人身伤害所支付的医疗费6万元；本车全损，车辆损失15万元和人身伤害所支付的医疗费2万元。经交通管理部门裁定，车主负全部责任。则：

（1）A保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）B保险公司应赔偿多少？为什么？

解：（1）A保险公司应赔偿12万元。因为A保险公司承保车辆损失险，只负责赔偿本车的财产损失；又由于保险金额是12万元，虽然在本次事故中，本车辆实际价值为15万元，故保险公司只赔偿12万元。（2）B保险公司应赔偿18万元。因为B保险公司承保第三者责任险，赔偿限额为20万元，在本案中，由于车主责任造成对方车辆财产损失12万元和人身伤害6万元，共计18万元，未达到20万元的赔偿限额。

案例4:某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。试问保险人应如何赔偿？

答案：因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。人寿保险案例 :

案例1:张某为其妻子邓某投保了15份人寿保险，保险金额为15万元，邓某指定张某为受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚3日邓某因意外死亡。邓某生前欠其好友刘某4万元的债务。对此，邓某的父母要求领取15万元保险金。邓某的父母提出，张某已与邓某离婚，则张某不应享有保险金请求权，其保险金应该作为遗产，4万元用于清偿好友刘某的债务；其余11万元由他们以继承人的身份作为遗产领取。

试分析，邓某父母的要求是否正确？为什么？保险金按理应当给谁？

案例分析：①邓某父母的要求不正确。

②因为受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。同时，根据受益权的特点，一是受益人的受益权具有排他性，其它人不得剥夺、分享受益人的受益权；二来受益人领取的保险金不是遗产，不用偿还被保险人生前的债务。

在本案例中，对保险公司给付的15万元保险金，以4万元清偿邓某生前所欠债务，其余由交给邓某父母。这种做法是不正确的。保险金应当全部给受益人，即张某。

案例2:用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2 500元的电热水器。该用户按照说明书的要求使用不到两个月，一次因热水器漏电造成张某在洗澡中意外身亡，热水器损失2000元，事后修理热水器花去500元。N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险，保险期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。分析此案例，并回答下列问题：

（1）张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？

（2）对于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪些？（3）H保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？

（4）承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少？

（5）如该热水器厂家，在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保险，经裁定，人身死亡给付150 000元，则保险人H 应承担的赔偿责任是多少？

（6）张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔多少元？

答：（1）意外伤害保险的责任范围

（2）H保险公司 Z人寿保险公司生产热水器的厂家。

（3）因为电热水器价值2 500元，所以应赔偿2 500元。

（4）张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。所以应赔偿100 000元。

（5）因为事后修理热水器花去500元，所以共赔付150 500元。（6）由（4）（5）小题可得：100000+15500=250 500元。

案例3:1996年11月9日，李某为其儿子向某保险公司投保了一份少儿保险。根据保险条款约定，被保险人自保单生效时起至22周岁前因意外事故死亡，保险公司给付死亡保险金。1997年12月，李某向保险公司报案称：1997年11月4日清早，在给儿子喂服糖浆时，发现他神情异常，脸色和嘴唇发紫，遂送往医院抢救。当日上午9时许，因抢救无效死亡，次日火化。李某以哺水呛噎致死为由，要求保险公司赔付意外身故保险金。保险公司经调查核实，医生出具的死亡通知单注明李某的儿子在入院时就已死亡。门诊记录卡是医生应李某的要求在

11月28日开具的。经鉴定，保险公司认为“哺水呛噎致死依据不足”，作出了退还保险费、解除保险合同的决定。请根据案情，回答如下问题：

（1）本案的处理，涉及到保险事故发生后的什么问题？

（2）我国《保险法》对出险后的通知期限有没有明确规定。

（3）目前，国际上对于投保人或受益人未在保险合同约定的时间内通知保险公司所产生的后果，通常采用的两种做法是什么？

案例分析：（1）投保人或受益人及时通知义务

（2）没有作出

（3）因延迟通知而导致必要的证据及保险事故的性质、原因无法认定或增加保险公司的勘查、检验等项目费用的，受益人应承担由此造成的损失。因延迟通知，同时，近因无法确定，保险公司可以不承担保险责任。

案例4:某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。投保后两天即9月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？

答：不负赔付保险金责任。保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务，因保险责任尚未开始（或保险合同尚未生效）。

案例5:田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？答：错误。①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。②保险金应为受益人田某。

案例6:丁某于2000年以妻子为被保险人投保人寿保险，每年按期交付保费。夫妻双方于200２年离婚。此后，丁某继续交付保费。2005年，被保险人因保险事故死亡。试问丁某作为受益人能否向保险公司请求保险金给付？

答：丁某可以向保险公司请求保险金给付。因为人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。在本案例中，丁某于2000年投保时，与被保险人（其妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已不存在保险利益（已离婚），但不影响其获得保险金给付。

案例7:王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。试问保险公司应如何处理？答:根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。

案例8:1998年5月，投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险，保险金额10000元。在受益人的项目内，王某填写的受益人为“法定”。1999年5月，其妻张某因家庭纠纷将王某杀害，王某的父母向保险公司提起索赔。保险公司经审查，形成了两种截然不同的意见：第一种意见认为，被保险人是被其妻故意杀害，是违法犯罪行为，不属于意外伤害。退一步说，即使是意外伤害，也属于免责的范畴。第二种意见认为，被保险人被其妻故意杀害，是违法行为，但对于被保险人来说属于意外伤害，应承担赔偿责任。试问你认为哪种意见正确，说明理由。

答:第二种意见是正确的。因为意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中，对被保险人来说，完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观事件，符合意外伤害的定义和特征，属于保险公司承担保险责任的范围。同时，《保险法》规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”因此，保险公司是否承担保险责任，需要确定其妻张某是否为受益人。在《保险法》中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，应认定被保险人把受益人填写为“法定”是无效的，等同于未指定。所以，其妻张某不是受益人，保险公司应承担保险责任。但保险金应作为被保险人的遗产，由被保险人的继承人申领。

案例9:1996年2月30日，某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险。徐女士是该公司的职工，受益人为徐女士的丈夫。1998年5月1日晚上，徐女士与丈夫发生争吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚不久，无子女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。试问徐女士的继承人能否领取保险金及如何分配？

答：根据《保险法》规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”从这个规定可以看出，只要投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，保险人就不承担给付保险金的责任。因此在本案中，徐女士的丈夫作为受益人故意杀害被保险人，保险公司不承担给付保险金的保险责任，徐女士的丈夫丧失受益权。同时，保险公司应向被保险人的继承人，也就是被保险人的父母退还保险单现金价值。

案例9:王某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他被折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿。试问保险人应如何履行给付责任？

答：被保险人王某在第三次事故中丧失左腿。如无前面两次事故则保险公司应支付保险金5万元。但在本案中，保险人总共已支付保险金6万元，而保险金额为10万元。根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。”的原则，保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止。因此，保险人只给付4万元保险金，而且保险合同终止。

家庭财产保险案例

案例1: 史某拥有40万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为30万元。在保险期间史某家中失火，当：（1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？

（2）家庭财产损失35万元时，保险公司又应赔偿多少？

答：因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中：

（1）当家庭财产损失15万元时，由于损失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿15万元。

（2）当家庭财产损失35万元时，由于损失超过保险金额，保险公司按保险金额赔偿30万元。

案例2:某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元。在保险期间该被保险人家中失火，当： A、绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？

答：因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。所以，当家庭财产损失2万元时，保险公司不赔偿。

B、绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？

答：因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公司只负责赔偿8万元-5万元=3万元。

C、相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？

答：因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿；当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人负责赔偿全部损失。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公司赔偿8万元。

案例2: 某企业一批财产在投保时按市价确定保险金额900万元，后因发生保险事故，损失400万元，被保险人支出施救费用50万元。这批财产在发生保险事故时的市价为1000万元，问保险公司如何赔付？

解：这种情况属于不定值保险的不足额保险方式，应使用比例赔偿方式。即：

保险赔偿额＝（保险财产实际损失额＋施救费）×保险保障程度（或者保险金额/保险价值）＝（400＋50）×900/1000 ＝405（万元）1．张某拥有80万元的家庭室内财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为60万元。在保险期间张某家中失火，当：

(1)财产损失30万元时，保险公司应赔偿多少?

(2)家庭财产损失72万元时，保险公司又应赔偿多少?

答：因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险金额范围内的损失均予以赔偿．所以在本案例中：

(1)当家庭财产损失30万元时，由于损失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿30万元。

(2)当家庭财产损失72万元时，由于损失超过保险金额，保险公司按保险金额赔偿60万元。

2．王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是在未经其姐同意的情况下，自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险公司是否承保?为什么？答：保险公司不能承保。因为在未经其姐同意的情况下，王某与其姐没有法律承认的保险利益。在我国《保险法》规定：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

3．赵某1999年8月8日购买一辆汽车，购买价格24万元，同月16日，赵某向x保险公司购买了保险金额24万元的机动车辆保险和责任限额5万元的第三者责任保险，保险期限为1年，并于当日交清了保险费。9000年2月8日，赵某将该汽车以23万元的价格卖给刘某，赵某并没有经X保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。2000年3月18日，具有合格驾驶证的车主刘某合法驾驶，不料发生车祸，车辆全损，但第三者人员伤亡和财产损失．问：

(1)若赵某向X保险公司索赔，保险公司是否赔偿?为什么?

(2)若刘某向X保险公司索赔，保险公司是否赔偿?为什么?

答：(1)保险公司可以拒赔，因为尸是被保险人违反了最大诚信原则，车辆转让时没有向保险公司告知，没办理批单手续，保险合同失效；二是被保险人赵某对该车辆已经不存在保险利益，则保险合同自车辆转让时起无效。

(2)保险公司可以拒赔。因为：刘某同A保险公司没有保险关系，不是被保险人。

3．王某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。他在保险期内不幸遭受三次意外事故：

第一次事故中，造成他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他被折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿。则保险人应如何履行给付责任?

1、有一位王先生4年前投保了20万元人寿保险，指定他的妻陈女士为受益人。投保后，王先生与陈女士离异，与周女士结婚并生有一个儿子。但王先生并未申请变更受益人。王先生发生意外事故后，其妻周女士、儿子及前妻陈女士都向保险公司提出了索赔申请。但保险公司经审核后，拒绝了王先生现任妻子和儿子的申请，将保险金给付了陈女士。王先生的妻子周女士气愤难平：丈夫车祸身亡，可得到保险金的不是可怜的妻儿，而是已反目成仇的前妻。

问题：这样处理合理吗？

答：保险公司将保险金给付了前妻陈女士有悖于情，但的确是依法行事。王先生在保险合同是指定了陈女士为受益人，虽然陈女士已与王先生离婚，但是离婚并不变更受益人。根据《保险法》第62条规定，变更受益人是一种要式行为，投保人或被保险人必须书面通知保险公司，这种变更行为自保险公司收到投保人或被保人的书面通知并在保单上批注之日起生效，由于王先生在保险事故发生前没有办理变更手续，视为没有变更受益人。所以，保险金的受益人仍是前妻陈女士。

2、某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有

效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。

问题：这种观点是否正确？

案例分析题简要分析：

答：按照《保险法》和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，所以保险公司不应负担赔偿责任。

1．1998年上海郊县赵某因患高血压休息在家，同年8月15日赵某该投保保险金额为20万元、期限20年的定期寿险，投保时隐瞒了病情。1999年9月12日该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫叶某作为家属请求保险公司给付保险金。按照我国现行《保险法》的规定，问保险公司是否承担给付保险金责任？为什么？

答：保险公司应当拒付。

因为赵某未履行如实告知义务，投保时对保险公司隐瞒了自己患有高血压病这一重要事实。

因此按照我国现行《保险法》的规定，由于赵某故意不履行告知义务，所以，一保险公司可以不承担拒付保险金义务；二保险公司可以不退还保险费。

2．某A车主将其所有的车辆向甲保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险、向乙保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。后造成交通事故，导致B车辆财产损失22万元和货物损失8万元，A车辆损失24万元和货物损失6万元。经交通管理部门裁定，A车主负次要责任，为40％；B车主负主要责任，为60％，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔5％），则：

(1)甲保险公司应赔偿多少？

（2）乙保险公司应赔偿多少？

答：（1）甲保险公司应赔偿金额＝A车车辆损失×甲车的责任比例×（1－免赔率）＝24×40％×（1－5％）＝9.12万元

（2）乙保险公司应赔偿金额＝B车车辆损失和货物损失×A车的责任比例×（1－免赔率）＝（22＋8）×40％×（1－5％）＝11.4万元3、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失18万元和货物损失2万元；乙车辆损失15万元和货物损失5万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为60％；乙车主负次要责任，为40％，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15％，负次要责任免赔5％，则：

(1)A保险公司应赔偿多少？

（2）B保险公司应赔偿多少？

答：（1）A保险公司应赔偿金额＝甲车车辆损失×甲车的责任比例×（1－免赔率）＝18×60％×（1－15％）＝9.18万元

（2）B保险公司应赔偿金额＝甲车车辆损失和货物损失×乙车的责任比例×（1－免赔率）＝（18＋2）×40％×（1－5％）＝7.6万元4.某人将一批财产向A、B两家保险公司投保，保额分别为6万元和4万元。如果保险财产发生保险事故损失5万元，因保单上未约定分摊方法，按我国《保险法》规定，A、B两家保险公司应分别赔付多少？（要求写出你采用的分摊方式、计算公式）

答：按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责任制。因此：

A保险公司的赔偿责任＝损失金额×A保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额＝5×6÷（6＋4）＝3万元B保险公司的赔偿责任＝损失金额×B保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额

＝5×4÷（6＋4）＝2万元

9.有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问：

(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？

(2)如果部分损失，损失程度为80％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？

答：（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额

因此，保险人应当按保险金额赔偿，

其赔偿金额为24万元。

（2）保险人按比例赔偿方式。

赔偿金额＝保险金额×损失程度＝24×(24-6)/24＝18万元

填空题：

1、风险的因素包括风险因素、风险事故和损失。

2、风险因素可分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。

3、纯粹风险、投机风险

4、按风险的损害对象分类，风险分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。

5、静态风险、动态风险

6、基本风险、特定风险

7、自然风险、社会风险、经济风险、政治风险

8、纯粹风险导致两种结果，即损失和无损失；投机风险导致三种结果，即损失、无损失和获利。9、风险管理技术分为控制法和财务法两大类。

10、风险识别、风险估测、风险评价、风险控制

11、保险的基本职能是指给付保险金和经济补偿。派生职能是融资和防灾防损职能。

12、按保险实施方式分类保险分为法定保险和自愿保险。

13、财产保险、人身保险

14、保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫再保险。

15、比例再保险、非比例在保险

16、原保险、再保险、重复保险、共同保险

17、保险费率由纯费率和附加费率组成

18、尼古拉斯·巴蓬称为“现代保险之父”。

19、哈雷生命表的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。

20、1995年6月

21、财产保险的保险利益包括现有利益、预期利益、责任利益、合同利益。

22、保险合同的订立和保险关系的存在必须以保险利益的存在为前提和依据。

23 、投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

24、最大诚信原则的内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。

25、保证按保证存在形式分为明示保证和默示保证。保证按是否已经确实存在分为确认保证和承诺保证。

26、保险赔偿方式主要有现金赔付、修复、重置三种。

27、近因是造成保险标的损失最直接、最有效、起决定作用的原因。

28、以保险关系为调整对象

29、保险合同法、保险业法

30、《中华人民共和国保险法》

31、p74-75

32、保险合同的当事人包括投保人和保险人，保险合同的关系人包括被保险人和受益人。保险合同的辅助人包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。

33、订立保险合同要经历两个法定程序，即要约和承诺。

34、索赔权是指被保险人和受益人请求赔偿或给付保险金的权利。

35、企业财产保险有基本险和综合险之分，它们的主要区别体现在保险责任范围方面。

36、普通家庭财产保险分为基本险和附加险两个险别。

37、家庭财产两全保险兼有保障和储蓄双重性质。

38、机动车辆保险是财产和责任综合保险，分为车辆损失险和第三者责任两个部分。

39、当保险期不足一年时，机动车辆保险的保费按短期费率计收，分为两类：按日计费和按月计费。其中，按日计费适用于被保险人把新购置的车辆投保，以统一续保日期；按月计费适用于应投保人要求而签订的短期保险。

40、海上运输货物保险可分为基本险和附加险。

41、我国的海上运输货物保险的基本险包括平安险、水渍险和一切险三种。

42、国内水路、陆路货物运输保险分为基本险和综合险两种险别。

43、责任保险按实施方式可分为法定责任保险和自愿责任保险；按承保的方式可分为承保独立责任的责任保险和附加责任的责任保险。

44、按保险事故划分，人寿保险可以分为死亡保险、生存保险和两全保险；按照有无利益分配可划分分红保险和不分红保险；按参加保险的人数不同可分为单独人寿保险、联合人寿保险和团体人寿保险。

45、健康保险包括医疗保险、残疾收入补偿保、住院医疗保险、疾病保险和生育保险。（指导册多一空）

46、普通医疗保险给被保险人提供治疗疾病时所相关的一般性医疗费用，主要包括门诊费用、医药费用、检查费用等。47、

住院保险的项目主要是住院房间的费用，住院期间的诊断费、手术费、药费和医院设备使用费。（指导册少一空）

48、p217

49、成数再保险、溢额再保险、混合再保险

50、超额赔款再保险、赔付率超赔再保险

51、比例再保险合同、非比例再保险合同

52、p226

53、保险展业的方式可分为直接展业、保险代理人展业和保险经

纪人展业。

54、保险主体、保险商品、保险价格

55、直接展业、保险代理人展业、保险经纪人展业

56、原保险市场、再保险市场

57、垄断型保险市场、自由竞争型保险市场、垄断竞争型保险市场（指

导册多一空）

58、国有保险公司、股份保险公司

59、保险公司的组织形式有国有独资公司和股份有限公司两

种。

60、《保险法》规定：设立区域性保险公司，其注册资本的最低限额为

人民币 2亿；全国性保险公司注册资本的最低限额为人民币 5亿。

61、国有独资公司的内部组织机构分为：权力机关、执行机关和

监督机关。

62、股份有限公司内部组织机构分为：决策机构、执行机构和

监督机构。

63、分业经营是指同一保险人不得同时兼营人身保险和财产保

险。

64、保险准备金按提取方式的不同，分为法定准备金和任意

准备金；按业务的不同，分为寿险责任准备金和非寿险责任准备金。

65、对于经营有人寿保险业务的保险公司，应当按照有效保单的净

值提取未到期责任准备金。

66、生育保险、失业保险、工伤保险、医疗保险、养老保险

67、社会保险、社会救助、社会福利、社会优抚

68、社会保险、社会救助、社会福利、社会优抚

69、比例保险费制、均等保险费制70、p313最下方

1．风险是损失的不确定性。纯粹风险导致两种结果，即损失和无损失.

2．保险的派生职能是投资和防灾防损?

3．保险合同的当事人包括—保险人—和—投保人—，保险合同的关系人包括—被保险人——和—受益人—?

3．保险费率由—纯费率—和—附加费率—组成。

4，我国《保险法》规定的保险公司的组织形式有—国有独资保险公司—和—股份有限公司—两种。

《保险学概论》判断题

1.如果损失频率为0和1时风险不存在。（√）

2.当损失频率为0.5时风险最大。（√）

3. 纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（×）

4. 运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。

（√）

5. 参加人身保险是一种自助行为。（√）

6. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。（×）

7. .风险管理中最为重要的环节是风险识别。（√）

8.最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（×）

9. 劳合社是世界著名的保险公司之一。（×）

10. 第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。（×）

12. 1710年英国创办的“太阳保险公司”是最早的股份公司形式的保险组织。（√）

13. 均衡费率是由牙医巴蓬提出的。（×）

14.中国第一家民族保险企业是1865年5月25日成立的上海义和公司保险行（√）

15. 保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。（√）

企业财产险属于法定保险方式。（×）

16. 中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。（√）

17. 在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。（√）

18. 我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益。（√）

19. 以他人为被保险人进行投保时，除了要求投保人对被保险人具有保险利益外，还须征得被保险人同意。（√）

20. 没有保险利益就不存在保险关系。（√）

21. 在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。（×）

22. 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（√）

23. 保险人的赔偿金额不能超过保险利益。（√）

24. 保险合同的成立是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件。（√）

25.告知与保证主要是针对保险方的规定。（×）

26.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（×）

27.损失赔偿原则也适用于人身保险。（×）

28.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（×）

29.如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。（√）

30.若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（√）

31.依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。（×）

32.在保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。（×）

33.保险人在拥有物上代位后，保险标的所利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。（√）

34.补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。（×）

35.代位求偿权通常只适用于财产保险。（√）

36.在近因原则中，造成损失的多种原因，仅有一种不为承保风险，保险人也得承担赔偿责任。（×）

37、我国保险法适用于中华人民共和国境内的一切保险活动。（×）

38、农业保险也要符合保险法的有关规定。（√）

39、保险法适用于商业性人身保险和财产保险、信用保险和责任保险。（×）

40、海上保险既可适用《保险法》，也可适用《海商法》，当两者有冲突时适用《保险法》。（×）

41.保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同的责任免除条款无效。（√）

42.保险合同的主体包括当事人、关系人和辅助人。（√）43.人身保险合同中被保险人既可以是自然人，也可以是法人。（×）

44.在人身保险合同中，只要指定了受益人，被保险人就丧失了受益权，受益人获得受益权。（×）

45.父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（√）

46.在签订保险合同时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。（√）

47.保险合同是被保险人与保险人协定保险权利、义务关系的协议。（×）

48.保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。（×）

49.受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。（√）

50.保险合同发生争议时，应首先通过协商解决，协商不成，则申请仲裁，仲裁不成，再向人民法院提起诉讼。（×）

51.在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。（×）

52.被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险中获得债务的清偿。（×）

53.约条款完全由保险双方自由商定，因此其效力要低于主要险种的基本条款和其他险种的保险条款。（×）

54.投保方在发生保险事故时，及时通知保险人的行为即意味着提出索赔，保险人应尽快理赔。（×）

55.保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。（×）

56.凡保险凭证未记载的事项都以保单的条款为准，二者有抵触时同样以保单内容为有效。（×）

57.投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。（√）

58.财产保险合同的投保人、被保险人可随保险标的所在地权转让而自动变更，无须征得保险人同意，合同继续有效。（×）

59.非经保险人同意，保险标的的所有权，经营权、收益权等不得转让。（×）

60.投保方和保险人均有自由选择权，有权随时解除保险合同。（×）

61.在保险合同中订有仲裁条款的，一方向人民法院起诉，人民法院不予受理。（√）

62.保险合同是射幸合同。（√）

63.只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。（√）

64.当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。（√）

65.承保的风险应在保险条款中予以列明。（√）

66.在个人人寿保险中，允许变更被保险人。（×）

67、在机动车辆保险合同中，保险人在保险有效期间赔付的保险金不进行累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额，保险合同才终止。（√）

68、保险合同条款解释的原则是必须坚持有利于保险人（×）

70、财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。（×）

71、一般来说，财产保险资金的流动性比人身保险资金的流动性强。（√）

72、不论财产的实际价值如何,保险人均按约定的保险金额来计算赔款的保险方式是不定值保险。(×)

73、根据我国《保险法》规定分期支付保险费的寿险合同宽限期为30 天。（×）

74、团体寿险的费率在各类人寿保险中是偏高的。（）

75、变额年金的设计是为了克服通货膨胀条件下保障水平降低的缺点。（）

76、健康保险保险合同中通常有免赔额条款的规定。（）

77、人寿保险前期的均衡费率低于自然费率,保险后期的均衡费率高于自然费率。（×）

78、保险人厘定人身意外保险费率时考虑的主要因素是年龄

79、人寿保险合同运用重复保险分摊原则（√）

80、不可争条款主要限制了保险人滥用最大诚信原则的权利。

81、事故超赔分保是指以每一风险单位,一次事故中有限风险单位所发生的赔款金额来计算自留额和分保额。（×）

82、比例再保险是指分出人与分入人相互订立合同，按照赔款金额比例作为基础分担相应的赔偿责任（×）

83、由于原保险人的过失或疏忽而非故意造成的损失，再保险人仍应承担相应的赔偿责任。（×）

84、某一份溢额再保险合同的最大承保能力为1200万，分保额为5线则其自留额为240万。（√）

85、当再保险合同有盈余时，分入公司根据分保费付给分出公司的费用为分保佣金（×）

86、世界上最早的专业再保险公司是德国的科隆再保险公司，成立于1852年。（×）

87、保险展业包括保险公司直接展业、保险代理人展业、保险经纪人展业和保险公估展业。（×）

88、通融赔付是保险理赔的基本原则。（×）

89、保险企业利润核算以当年收入减去当年支出即可。（×）

90、为了保险经营的稳定性，保险公司应承保大量风险性质相同的保险标的。（√）

91、人寿保险纯保费以预定死亡率、预定利率和预定费用率为基础计算而来。（√）

92、在人寿保险费率计算中,一般以国民生命表为厘定依据（×）

93、我国目前设定全国性保险公司的注册资本金最低限额为2亿元人民币。（×）

94、保险市场进行交易的对象是一种特殊商品——风险保障。（√）

95、保险经营要实现由规模型向效益型、粗放型向集约型的转变。（√）

96、保险合作社是所有参加保险的人为自己办理保险而合作成立的法人组织。（×）

97、保险合作社高于社团法人,而相互保险公司属于企业法人（×）

98、当保险市场的保险费率偏高时，容易导致保险供给大于保险需求。（√）

99、企业工会和民间团体可以经营某些商业保险业务。（×）

100.全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立分公司。（×）

101.股份有限公司的主要内部组织机构是总经理室。（×）

102.保险公司在筹建申请得到批准后就可以从事保险业务活动。（×）103.当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。（×）可用公积金

104.健康保险的未到期责任准备金按其有效保单的净值提取。（√）105.意外伤害保险的未到期责任准备金按其自留保费的50%提取。（√）106.财产保险的未到期责任准备金按其当年保费收入的50%提取。（×）107.年金保险的未到期责任准备金按其有效保单的净值提取。（√）108、保险公司提取的保险保证基金可以扩充公司资本、弥补公司经营

亏损。（×）

109、人寿保险公司应当将其承保的每笔保险业务的百分之二十按照有关规定办理再保险。（×）

110、社会保险的对象是人和物。（×）

111、商业保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面合理负担。（×）112、社会保险是依合同实施的契约行为。（×）

113、商业保险强调的是“社会公平”原则。（×）

附加题：

1.某企业以房地产和交通工具向保险公司投资1000万元。（×）

2．当保险市场的保险费率偏低时，容易导致保险供给大于保险需求。（×）

3.再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承

担赔偿责任。（×）

4. 世界上最早独立经营分保业务的再保险公司是德国于1846年设立

的科隆再保险公司。（√）

5. 补偿损失或给付保险金既是保险生产和发展的根本原因又是保险活

动的最终目的。（×）

6. 财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。（×）

7. 保险事故发生时，原保险人先将全部赔款支付给被保险人，然后再

向再保险人摊回相当的赔款。（√）

8. 最大损失不影响企业财务稳定时采用转移风险的方法。（×）

9.某一风险的发生具有必然性。（√）

10、保险合同发生争议时，仲裁不成，再向人民法院提起诉讼。（×）

11、特约条款完全由保险双方自由商定，因此其效力要低于主要险种

的基本条款和其他险种的保险条款。（×）

12、在机动车保险合同中，保险人在保险有效期间赔付的保险金不进

行累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额，保险合同才终止。（√）

13、保险合同条款的解释原则是必须坚持有利于保险人（×）

14、保险基金是一种集中形式的后备基金。（×）

15、保险基金是一种责任准备金。（√）

16、根据保险基金的支付对象和条件，它是一种责任准备金。（×）

17、根据保险基金的收入与支出时间上的不一致，它是一种返还性资

金。（×）

18、保险费=毛保险费+附加保险费。（×）

19、全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本要求就可以开

业和成立分公司。（×）

20、根据我国保险法规定，在保险事故发生时，保险人承担保险赔偿

或给付保险金责任的最高限额是保险价值（×）

21．保险密度反映了保险业在整个国民经济中的地位（×）

22．财产保险中，只要投保人对其投保的财产具有合法的使用权，就具有保险利益。（√）

23．保险人承担赔偿或给付保险金责任保险的保险合同范围内的事故是风险事故。（×）

24．货物运输保险合同的保险责任开始后，合同当事人可以解除保险合同。（×）

25．人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。（√）

26．位于英国伦敦的劳合社是世界上最大的保险与再保险公司。（×）27．投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险人订立保险合同，其保险金额超过保险价值的保险

《保险学概论》期中试题1

甘肃广播电视大学期中考试（春、秋）级（专科、本科）专业《保险学概论》试题班级：姓名：学号：一、填空（每空０.５分,共１０分）１.风险的基本要素包括、和。２.财产保险的保险利益包括、、等。３.保险合同的当事人包括和。４.保险的基本职能是：和。５.风险管理技术分为和两大类。６.保险利益的存在必须具备三个条件，即；；。７.投保人的告知形式有和两种。保险人的说明形式有、两种。８. 被称为“现代保险之父”。二、判断与改错 (每题２分,共２０分。正确的打√,错的打×并改正。) １.当损失频率为0.5时风险最大。（）２.财产保险标的是各种物质财产及有关利益。（）３.近因不是造成保险标的损失的时间最近的原因。（）４.保险深度反映了一个国家的公民受到保险保障的平均程度。（）５.最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（）６.若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（）

７.风险管理中最为重要的环节是风险识别。（）８.中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。（）９.在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。（）１０.告知与保证主要是针对保险方的规定。（）１１.代位求偿权通常只适用于财产保险。（）１２.没有保险利益就不存在保险关系。（）１３.第一张生命表是由辛普森于１６９３年编制的。（）１４.劳合社是世界著名的保险公司之一。（）１５.保险市场进行交易的对象是一种特殊商品——风险保障。（）三、名词解释（每小题３分，共１５分）１.保险密度２.定值保险３.保险利益４.保证５.共同保险

保险学概论形成性考核作业

<<保险学概论>>判断题答案二、判断题 1. 劳合社是世界著名的保险公司之一。（错×） 2. 根据我国《保险法》规定，保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同的责任免除条款无效。（对√） 3. 被保险人提出委付的要求，保险人必须接受。（错×） 4. 在人身保险中，保险标的是人的生命和身体。（对√） 5. 保险人接受委付时，既取得了保险标的的所有权，也要承担该标的产生的义务。（对√） 6. 保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。（错×） 7. 某一风险的发生具有必然性。（错×） 8. 再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（对√） 9. 风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本（对√） 10. 定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（错×） 11. 中国保险监督管理委员会成立后，取代中国人民银行行使保险监管的职责。（对√） 12. 均衡费率是由牙医巴蓬提出的。（错×） 13. 代位求偿权只是一种纯粹的追偿权。（√） 14. 补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。（错×） 15. 保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入。（对√） 16. 710年英国创办的“太阳保险公司”是最早的股份公司形式的保险组织。（对√） 17. 若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（对√） 18. 代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。（√） 19. 在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代为求偿的权利。（错×） 20. 我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益。（对√） 21. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险。（错×） 22. 风险管理中最为重要的环节是风险识别。（错×） 23. 纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（错×） 24. 第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。（错×） 25. 发生人身保险事故时，被保险人必须具有保险利益。（错×） 26. 财产保险的标的是财产及有关的利益。（对√） 27. 企业财产险属于法定保险方式。（错×） 28. 运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。（对√） 29. 当损失频率为0.5时风险最大。（对√） 30. 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（对√） 31. 代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，它只适用于财产保险。（对√） 32. 在存在代位求偿的情况下，保险人向被保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者

保险学概论全部作业题及答案(1).doc

保险学概论全部作业题及答案《保险学概论》全部作业题及答案第1次任务------单选题、判断题、小论文一、单项选择题 1. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称 A. 重复保险 B. 再保险C. 共同保险 D. 综合保险 2. 按风险损害的性质分类，风险可分为A. 人身风险与财产风险 B.纯粹风险与投机风险 C.经济风险与技术风险 D.自然风险与社会风险3. 某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为。万、20万、20万万、25万、25万

万、万、万万、10万、10万 4. 风险损失的实际成本包括风险损失的A. 无形成本 B. 直接损失成本 C. 预防损失成本 D. 控制损失成本 5. 保险合同的解释原则不包括。 A. 文义解释原则 B. 意图解释原则 C. 解释应有利于起草人 D. 尊重保险惯例的原则 6. 某工厂添置一套设备，投保时市价为８０万，后被盗。当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为。 A. 80万 B. 100万C. 120万 D. 20万7. 属于控制型风险管理技术的有 A. 减少与避免B. 抑制与自留 C. 转移与分散D. 保险与自留8. 风险管理中最为重要的环节是： A. 风险识别B. 风险评价 C. 风险估测 D. 选择风险管理技术9. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是 A. 财产风险 B. 人身风险 C. 责任风险 D. 信用风险10. 保险的基本特性是保险的( ) A. 经济性

《保险学概论》形考作业2答案-2013

《保险学概论》形考作业2答案一、判断正误 1、我国保险法适用于中华人民共和国境内的一切保险活动。（×） 2、农业保险也要符合保险法的有关规定。（√） 3、.保险合同的主体包括当事人、关系人和辅助人。（√） 4、人身保险合同中被保险人既可以是自然人，也可以是法人。（×） 5、父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（√） 6、在签订保险合同时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。（√） 7、保险合同是被保险人与保险人协定保险权利、义务关系的协议。（×） 8、保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。（×） 9、保险合同发生争议时，仲裁不成，再向人民法院提起诉讼。（×） 10、被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险中获得债务的清偿。（×） 11、特约条款完全由保险双方自由商定，因此其效力要低于主要险种的基本条款和其他险种的保险条款。（×） 12、投保方和保险人均有自由选择权，有权随时解除保险合同。（×） 13、保险合同是射幸性合同。（√） 14、只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。（√） 15、当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。（√） 16、在个人人寿保险中，允许变更被保险人。（×） 17、在机动车辆保险合同中，保险人在保险有效期间赔付的保险金不进行累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额，保险合同才终止。（√） 18、保险合同条款解释的原则是必须坚持有利于保险人（×） 19、财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。（×） 20、一般来说，财产保险资金的流动性比人身保险资金的流动性强。（√）二、单项选择题 1、在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（A）。

电大秋保险学概论形考任务一修订稿

电大秋保险学概论形考任务一集团标准化工作小组 [Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]

保险学概论试卷三及答案

保险学概论试卷三一、填空题 1、合同有双务合同和单务合同之分。保险合同是一种。 2、保险合同的当事人分为、。 3、保险合同的关系人分为、、。 4、保险合同大致可分为、、、四种书面形式。 5、除外责任通常要就、、、等方面作出明确的限制。 6、赔偿金的主要内容是、及。 7、合同的解除分为、、三种。 8、保险合同争议的解决方式主要有：、、、四种。二、单项选择题 1、代表投保人的利益，与保险人洽谈签订保险合同，并向保险人收取佣金的是（）。 A．保险代理人 B．保险经纪人C．保险公证人 D．保险理算人 2、在损失发生后对损失事故进行调查，以确定保险责任归属、赔偿金额等具体事项的中介人是( )。 A．保险经纪人 B．保险公估人C．独立代理人 D．专用代理人 3、不定值保险中，当保险金额等于保险价值时称为（）。 A．定额保险B．超额保险C．足额保险D．不足额保险 4、保险合同的客体是（）。 A、可保利益 B、保险标的 C、被保险人 D、投保人 5、在财产保险中，保险合同所保障的对象是（）。 A、被保险人 B、投保的财产 C、投保人 D、受益人 6、在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（）。

A、受益人 B、保险经纪人 C、保险人 D、投保人 7、人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。 A、 2年 B、 3年 C、4年 D、 5年 8、我国保险合同的基本分类方式是（）。 A、财产保险合同与人身保险合同 B、原保险合同与再保险合同 C、自愿保险与强制保险 D、定值、不定值保险与定额保险 9、当受益人先于被保险人死亡，保险金由（）领取。 A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.被保险人的法定继承人 10、不允许变更被保险人的险种是（）。 A.一般财产保险 B.海上货物运输保险 C.个人人寿保险 D.一切险种三、多项选择题 1、保险合同具有以下哪几种特征（）。 A、双务性 B、受益性 C、附和性 D、射幸性 E、个人性 2、保险合同的当事人包括（）。 A、保险人 B、被保险人 C、投保人 D、受益人 3、下列关于受益人的说法哪些是正确的（）。 A、受益人由被保险人指定 B、保单所有人必须征得受益人同意才可以变更受益人 C、受益人有义务替被保险人偿还生前的债务 D、投保人、被保险人、受益人可以为同一人 4、在什么情况下，保险人可解除保险合同（）。 A.投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务 B.投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故

2017年电大《保险学概论》形考作业1答案

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《保险学概论》形考作业1答案一、判断正误 1、纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（×）) `: }( Q6 a) g) G' C& O) 2、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。（ ×） 3、保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。（√） 4、中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。（√） 5、人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（√） 6、保险人的赔偿金额不能超过保险利益。（√） 7、保险合同的成立是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件。（√）蜗牛在线-学习者家8、定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（×）6 a! H1 r9 b3 Z; w6 A+ z* q/ 9、近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（×） 10、如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。（√） 11、若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（√） 12 、依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。（×） \ 13、保险人在拥有物上代位后，保险标的所利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。（√）二、单项选择题．按风险的性质分类，风险可分为（B ）Ａ人身风险与财产风险Ｂ纯粹风险与投机风险Ｃ经济风险与技术风险Ｄ自然风险与社会风险 \ 2、股市的波动属于（B ）性质的风险。Ａ自然风险Ｂ投机风险Ｃ社会风险Ｄ纯粹风险, |" e: 3、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（ C）。 A物质风险因素 B心理风险因素 C道德风险因素 D思想风险因素 4、某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素时（C ）。 A小偷进屋 B家具被偷 C外出时忘记锁门 D房东外出 5、上题中，风险因素属于（B ）。A物质风险因素 B心理风险因素 C道德风险因素 D思想风险因素 6、现代保险首先是从（A ）发展而来的。A海上保险 B火灾保险 C人寿保险 D责任保险 7、被称为现代保险之父的是（C ）A乔治.勒克维伦 B爱德华.劳埃德 C尼古拉斯.巴蓬 7 、保费收入总额占国内生产总值的比重是指（B ）A保险密度B保险深度C保险金额D 保险价值 9、（B）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。A巴蓬B哈雷C辛普森D陶德林 10、牙医巴蓬的贡献在于（C ）A建立了世界上第一家火灾保险公司 B编制了第一张生命表C提出差别费率 D提出了均衡保费理论 11、保险的基本职能是（A）A、给付装备金和经济补偿B、投资和防灾防损C、分摊风险和投资D、补偿损失和投资 12、保险市场的买方是（C ）Ａ保险代理人Ｂ被保险人Ｃ投保人Ｄ保险人Ｅ受益人

电大2018年秋保险学概论形考任务一

保险学概论形考任务一一、判断正误（每题2分，共26分）题目1纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。错题目2人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。对题目3保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。对题目4损失赔偿原则也适用于人身保险。错题目5权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。错题目6没有保险利益就不存在保险关系。对题目7告知与保证主要是针对保险方的规定。错题目8在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。错题目9如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。对题目10代位求偿权通常只适用于财产保险。对题目11补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。错题目12近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。错题目13中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。对二、单项选择题（每题2分，共22分）题目14按风险的性质分类，风险可分为（）d. 纯粹风险与投机风险题目15下列哪种利益可作为保险利益（）a. 根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益题目16某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。b. 道德风险因素题目17保险利益从本质上说是某种（）b. 经济利益题目18股市的波动属于（）性质的风险。c. 投机风险题目19保费收入总额占国内生产总值的比重是指（）c. 保险深度题目20保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根据（），说明保险合同主要内容。c. 最大诚信原则题目21保险的基本职能是（）b. 给付准备金和经济补偿题目22除（）外，保险人不得行使代位求偿权。b. 第三者责任保险题目23某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、乙、丙保险公司赔偿额依次为（）。d. 40万、20万、20万题目24保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（）c. 6000元全部退还给被保险人题目25现代保险首先是从（）发展而来的。a. 海上保险三、多项选择题（（每题2分，共26分）题目26风险的组成要素包括（）b. 风险事故 . 风险因素 e. 损失题目27最大诚信原则的具体内容包括（）。a. 弃权和禁止反言 b. 保证 d. 告知义务题目28按风险损害的对象分类，风险可分为（）a. 信用风险 b. 财产风险 d. 人身风险 e. 责任风险题目29损失补偿原则的实施要点有（）。a. 以可保险利益为限 b. 以实际损失为限 e. 以保险金额为限题目30下列有关风险的陈述正确的是（）c. 风险是风险因素、风险事故、与损失的统一

保险学概论(本科必修)2016期末试题及答案

《保险学概论(本科必修)》2016期末试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分） 1．股市的波动属于( )性质的风险。 A．自然风险 B．投机风险 C．社会风险 D．纯粹风险 2. 1693年，世界上第一张生命表的编制为现代寿险奠定了数理基础。该表的编制者是 ( ) A．尼古拉斯·巴蓬 B．乔治·勒克维伦 C．埃德蒙·哈雷 D．爱德华·劳埃德 3．保险费是由( )两部分组成的。 A．毛保费和保险基金 B．毛保费和储蓄性保费 C．纯保费和附加保费 D．纯保费和保险基金 4．货物运输保险常采用的方式是( )。 A．超额保险 B．足额保险 C．不定值保险 D．定值保险 5．某企业投保企业财产险，保险金额为80万元，出险时保险财产的保险价值为100万元。实际遭受损失40万元，保险人应赔偿( )。 A．100万元 B．80万元 C．40万元 D．32万元 6．保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归( )所有。 A．保险人 B．被保险人 C．第三者 D．国家 7．投保人指定受益人须经过( )同意。 A．保险人 B．被保险人 C．受益人 D．变更的受益人 8．某人将其价值20万元的财产投保家庭财产险，保险金额为15万元，后在保险期内遭受保险事故损失14万元。保险人应赔他( )。 A．9万元 B．14万元 C．15万元 D．20万元 9．保险合同是( )之间约定保险权利义务关系的协议。

A．投保人与保险经纪人 B．保险人与保险代理人 C．投保人与保险人 D．保险代理人与投保人 10．根据{：中华人民共和国保险法》规定，在下列保险业务险种中，人寿保险公司可经营的险种是( r )。 A．家庭财产保险 B．意外伤害保险 C．机动车辆保险 D．责任保险二、多项选择题（每题1分，共10分） 11．风险的基本要素包括( )。 A．风险因素 B．风险事故 C风险处理 D．风险评估 E．损失 12．保险利益的条件为( )。 A．任何利益 B．合法的利益 C．客观的利益 D．期望的利益 E．经济的利益 13:我国“企业财产保险基本险”的保险责任包括( )造成保险标的的损失。 A．火灾 B．地震 C．雷击和爆炸 D．洪水 E．飞行物体及其他空中运行物体坠落 14．我国海上运输货物保险的基本险的险别包括( )。 A．战争险 B．平安险 C．黄曲霉素险 D．-切险 E．水渍险 15．社会保险的特点为( )。 A．自愿性 B．强制性 C．普遍性 D．社会公平性 E．基本保障性 16．按照保险价值的确定时间方式不同，财产保险可分为( A．定额保险 B．定值保险 C．足额保险 D．不足额保险 E．不定值保险

保险学概论试卷七及答案

保险学概论试卷七一、填空题 1. 保险市场是、以及的市场。 2. 保险市场中介包括、、。 3. 保险处理赔案的机构有、。 4. 保险市场的主体包括______、______和______。 5．保险的组织形式包括______、______、______、______和劳合社。二、单项选择题 1、我国保险法规定，设立保险公司的最低注册资本为人民币（）元。 A．5千万元B．1亿C．1.5亿D．2亿 2、保险公司成立后，应当按照其注册资本的（）提取保险保证金。 A．5% B．10% C．15% D．20% 3、按照我国保险法的规定，保险保证金提取后应交存于（） A．监管机构指定的银行B．任何一家商业银行 C．财政部D．中国人民银行 4、下列有关保险市场表述错误的是（）。 A．保险市场遵循商品交换的一般规律B．保险市场产品的成本在交易前进行确定 C．保险市场是一种特殊的期货市场D．市场交易的对象是风险5、保险费率是指（）。 A．保险商品价格B．毛费率与附加费率的比例C．保险价值D．保险金额三、多项选择题 1．有关相互保险公司表述正确的是（）。 A．投保人既是所有人，又是顾客 B．董事会和高级管理人员控制公司事务 C．相互保险公司与股份保险公司的区别逐渐缩小 D．相互保险公司在资本主义国家的产、寿险业中均占有特别重要的地位E．一些相互保险公司转制为上市股份公司 2．下列属于非公司的合作保险组织有（）。 A.相互保险社B．互助共济保险组织 C．蓝十字会和蓝盾医疗保险组织D．保健集团E．农业合作社

3．影响保险需求的主要因素包括：（）。 A．风险状况B．保险费率C．消费者的收入水平 D．互补品和替代品的价格E．人口状况 4．在保险需求既定的情况下，保险供给还受（）的影响。 A．保险费率B．保险产品的成本C．保险技术D．市场监管E．政府政策 5．我国保险法的规定，保险公司的资金可以运用的项目是（）A．银行存款B．买卖政府债券、金融债券 C．设立证券经营机构D．向企业投资 6．保险监管部门在保险监管种发现违法行为的，可以采取（）措施达到监管目的。Ａ．责令限期改正Ｂ．合并Ｃ．整顿Ｄ．接管四、判断题 1、风险大量原则是指保险人在一切风险的范围内，依据自己的能力，积极承保大量风险和保险标的。（） 2、风险分散包括承保前分散和承保后分散。（） 3、防灾管理是非保险业务管理的环节之一。（） 4、通过理赔，可以检验承保工作的质量。（） 5、为了鼓励投保人的积极性，保险人可以对其规定给以保险合同规定以外的应当的保险费回扣或其他利益。（） 6、保险行业自律组织是真正意义上的企业法人。（） 7、“劳合社”的所有社员都是承担无限责任的自然人。（）五、名词解释 1．相互保险社 2．保险市场需求 3．保险经营的原则 4．核保 5．保险理赔六、问答题 1、简述保险市场供给与需求及其影响因素。 2、简述保险市场供给的一般组织形式。 3、简述保险经营的特性和基本原则。 4、核保的主要内容。

保险学概论(形考任务1)

一。判断正误 1纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。正确的答案是“错”。 2人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。正确的答案是“对”。 3保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。正确的答案是“错”。 4权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。正确的答案是“错”。 5损失赔偿原则也适用于人身保险。正确的答案是“错”。 6没有保险利益就不存在保险关系。正确的答案是“对”。 7告知与保证主要是针对保险方的规定。正确的答案是“错”。 8在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。正确的答案是“错”。 9如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。正确的答案是“对”。 10代位求偿权通常只适用于财产保险。正确的答案是“对”。 11补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。正确的答案是“错”。 12近因是指时间上与空间上离损失最近的原因。正确的答案是“错”。 13中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。正确的答案是“对”。二、单项选择题 14按风险的性质分类，风险可分为（纯粹风险与投机风险） 15下列哪种利益可作为保险利益（根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益） 16某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（道德风险因素）。 17保险利益从本质上说是某种（经济利益） 18股市的波动属于（投机风险）性质的风险。 19保费收入总额占国内生产总值的比重是指（保险深度） 20保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根据（最大诚信原则），说明保险合同主要内容。 21保险的基本职能是（给付准备金和经济补偿） 22除（第三者责任保险）外，保险人不得行使代位求偿权。 23某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、乙、丙保险公司赔偿额依次为（40万、20万、20万）。 24保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（6000元全部退还给被保险人） 25现代保险首先是从（海上保险）发展而来的。三、多项选择题风险的组成要素包括（风险因素,风险事故,损失）最大诚信原则的具体内容包括（告知义务,保证,弃权和禁止反言）。按风险损害的对象分类，风险可分为（财产风险,人身风险,信用风险,责任风险）损失补偿原则的实施要点有（以实际损失为限,以保险金额为限,以可保险利益为限）。

金融学专业《保险学概论》试题

试卷代号：1025 中央广播电视大学2003—2004 金融学专业《保险学概论》 2004 一、名词解释(共12分，每题3分) 1. 投机风险 2．再保险 3．自杀条款 4．人寿保险二、填空题(每空1分，共10分) 1．保险费率由_______和_______组成。 2．保险合同的当事人是_______和_______；保险合同的关系人是 _________和__________. 3．风险的基本要素包括____________、______________和____________。 4．《保险法》规定：设立全国性保险公司注册资本的最低限额为人民币_____________· 三、单项选择题(共10分，每题1分。每题的备选答案中，只有一个符合题意，请将正确的标号写在题目后的括号内) 1．保险的基本特性是保险的( )。 A. 经济性 B．互助性 C. 法律性 D．科学性 2．保费收入总额占国内生产总值的比重是指( ) A．保险密度 B. 保险深度 C. 保险金额 D．保险价值 3．保险合同特有的原则是( ) A. 最大诚信原则 B．保险利益原则 C. 公平互利原则 D．守法原则 4。保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则 ( )。 A. 6000元全部退还给被保险人 B．将1000元退还给被保险人 C. 6000元全归保险人 D。多余的1000元在保险双方之间分摊 5．人身保险的被保险人( )。 A. 可以是法人 B. 可以是法人和自然人 C. 只能是具有生命的自然人 D．也包括已死亡的人 6．保险市场的买方是( ) A. 保险代理人 B。被保险人 C. 投保人 D．保险人 E．受益人 7．社会保险和商业保险的共同点在于：( ) A. 同以风险存在为前提 B．同是保险人与投保人之间的契约行为

(完整word版)保险学概论试题(含答案)..pdf

2004年05月16日九江电大中央广播电视大学2002—2003学年度第一学期“开放本科”期末考试金融学专业保险学概论试题一、填空题(每空1分,共10分 1.风险的基本要素包括、和。 2.保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫。 3.财产保险的保险利益包括、、等。 4.保险合同的当事人包括和。 5.《保险法》规定:设立全国性保险公司注册资本的最低限额为人民币。二、单项选择题(共10分,每题1分。每题的备选答案中,只有一个符合题意,请将正确的标号写在题目后的括号内 1.当损失频率=( 时风险最大。 A.0 B.0.3 C.0.5 D. 1 2.股市的波动属于( 性质的风险。 A.自然风险 B.投机风险

C.社会风险 D.纯粹风险 3.两个或两上以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故的保险称为:( A.重复保险 B.再保险 C.共同保险 D.综合保险 4.保险的基本特性是保险的( A.经济性 B.互助性 C.法律性 D.科学性 5. 保费收入总额占国内生产总值的比重是指 A.保险密度 B.保险深度 C.保险金额 D. 保险价值 6.保险合同特有的原则是(

A.最大诚信原则 B.保险利益原则 C.公平互利原则 D.守法原则 7.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿,追偿款为6000元则( A.6000元全部退还给被保险人 B.将1000元退还给被保险人 C.6000元全归保险人 D.多余的1000元在保险双方之间分摊 8.人身保险的被保险人( 。 A.可以是法人 B.可以是法人和自然人 C.只能是具有生命的自然人 D.也包括已死亡的人 9.保险市场的买方是 A.保险代理人 B.被保险人 C.投保人

保险学概论试题

保险学概论（5）填空题: 1、保险赔偿方式主要有 ___________ 、 _________ 、 _________ 三种。 2、保险公司经营实务，概括地讲，主要包括四个环节，分别是 _________ 、 _________ 、 _________ 和 _________ 。 3、一定期限的寿险于投保时一次缴清的保险费，叫 _________ 。 4、人身保险的保险标的是被保险人的 _________ 和 _________ 5、强制保险的保险责任是根据 _________ 的规定而自动产生的。单选题 6、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）单选:A：应承担赔偿或给付保险金的责任。 B：不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。 C：不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。 D：承担部分赔偿或给付保险金的责任。 7、在重复保险方式下，各承保公司对团体火灾保险的赔偿要以（）。单选:A：第一赔偿方式承担各自的责任B：保险价值为限 C：比例分摊方式承担各自的责任D：比例分摊方式承担各自的责任 E：实际损失为限 8、机动车辆保险条款规定,载运保险车辆的渡船遭受（），但只限于驾驶人随车照料者,属于车辆损失险的保险责任。单选:A：意外事故B：自然灾害C：人为风险D：自然损耗 9、满足“非本意”、“外来的”和“突然的”三个要素的“意外”所造成的伤害（）。单选:A：都属于意外伤害保险保障的范围B：并不一定属于意外伤害保险保障的范围C：经

过特约之后都属于意外伤害保险保障的范围D：不属于意外伤害保险保障的范围多选题: 10、人寿保险除具有人身保险的一般特征外，还具有（）等特征。多选:A：风险的特殊性B：险种的储蓄性C：保险期间的长期性 D：保险给付的补偿性E：计算技术的特殊性 11、依缴纳保险费方式的不同，终身寿险可以分为（）。多选:A：一次性终身寿险B：普通终身寿险 C：限期缴费终身寿险D：趸缴终身寿险E：延期终身寿险 12、常见的医疗保险的险种包括（）。多选:A：普通医疗保险B：住院保险C：手术保险D：综合医疗保险E：特种疾病保险13、意外伤害保险的保险责任的特征有（）。多选:A：被保险人须遭受意外伤害事故B：导致被保险人死亡或残疾C：意外伤害事故是死亡或残疾的直接原因D：意外伤害事故须发生在保险期间内E：必须导致财产损失 14、损失补偿原则的实施要点有（）。多选:A：以实际损失为限B：以保险金额为限C：以保险标的净值为限 D：以可保险利益为限E：以保险期限为限判断题 15、在任何情况下，在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。（） 16、资金增值率可以衡量保险公司资金管理水平和资金运用效益。（） 17、社会福利属于社会保险。（） 18、保险价值的多少是确定保险费高低的决定因素之一。（） 19、保证保险是由义务人根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的

保险学概论形考作业答案

《保险学概论》形考作业答案《保险学概论》形考作业 1 答案一、判断正误 1、纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（×） 2、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。（×） 3、保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。（√） 4、中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。（√） 5、人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（√） 6、保险人的赔偿金额不能超过保险利益。（√） 7、保险合同的成立是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件。（√） 8、定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（×） 9、近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（×） 10、如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。（√） 11、若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（√） 12、依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。（×） 13、保险人在拥有物上代位后，保险标的所利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。（√）二、单项选择题 1．按风险的性质分类，风险可分为（B）Ａ人身风险与财产风险Ｂ纯粹风险与投机风险Ｃ经济风险与技术风险Ｄ自然风险与社会风险 2、股市的波动属于（B）性质的风险。Ａ自然风险Ｂ投机风险Ｃ社会风险Ｄ纯粹风险 3、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（C）。 A 物质风险因素 B 心理风险因素

C 道德风险因素 D 思想风险因素 4、某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素时（C）。 A 小偷进屋 B 家具被偷 C 外出时忘记锁门 D 房东外出 5、上题中，风险因素属于（B）。 A 物质风险因素 B 心理风险因素 C 道德风险因素 D 思想风险因素 6、现代保险首先是从（A）发展而来的。 A 海上保险 B 火灾保险 C 人寿保险 D 责任保险 7、被称为现代保险之父的是（C） A 乔治.勒克维伦 B 爱德华.劳埃德 C 尼古拉斯.巴蓬 8、保费收入总额占国生产总值的比重是指（B） A 保险密度 B 保险深度 C 保险金额 D 保险价值 9、（B）在1963 年编制了第一生命表，提供了寿险计算的依据。 A 巴蓬 B 哈雷 C 辛普森 D 德林 10、牙医巴蓬的贡献在于（C） A 建立了世界上第一家火灾保险公司 B 编制了第一生命表 C 提出差别费率 D 提出了均衡保费理论 11、保险的基本职能是（A） A、给付装备金和经济补偿 B、投资和防灾防损 C、分摊风险和投资 D、补偿损失和投资 12、保险市场的买方是（C）Ａ保险代理人Ｂ被保险人Ｃ投保人Ｄ保险人Ｅ受益人 13、保险利益为确定的经济利益，即指（D） A 现有利益 B 期待利益 C 现有利益和期待利益 D 任何经济利益 14、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（C） A 应承担赔偿或给付保险金的责任。 B 不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。 C 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。

电大《保险学概论(本)》网络核心课形考网考作业及答案

(更新版)最新国家开放大学电大《保险学概论（本）》网络核心课形考网考作业及答案 100%通过考试说明：2018年秋期电大把《保险学概论（本）》网络核心课纳入到“国开平台”进行考核，它共有四个形考任务，针对该门课程，本人汇总了该科所有的题，形成一个完整的标准题库，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。本课程采用形成性考核和终结性考试并重的考核思路。形成性考核和终结性考试各占课程总成绩的50%。课程总成绩100分，总成绩60分及以上者能获得学分。形考任务一一、判断正误（每题2分，共26分）题目1 纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。选择一项：错题目2 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。选择一项：对题目3 保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。选择一项：对题目4 损失赔偿原则也适用于人身保险。选择一项：错题目5 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。选择一项：错题目6 没有保险利益就不存在保险关系。选择一项：对题目7

告知与保证主要是针对保险方的规定。选择一项：错题目8 在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。选择一项：错题目9 如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。选择一项：对题目10 代位求偿权通常只适用于财产保险。选择一项：对题目11 补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。选择一项：错题目12 近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。选择一项：错题目13 中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。选择一项：对二、单项选择题（每题2分，共22分）题目14 按风险的性质分类，风险可分为（）选择一项： b. 纯粹风险与投机风险题目15

保险学概论试卷九及答案

保险学概论试卷九一、填空题 1、现代保险监管最早产生于。 2、我国保险法规定设立保险公司的最低注册资本为亿元。 3、保险监管方式包括、、和三种。 4、在我国，保证金是保险公司设立后，应按其注册资本总额的提取的资金，存于监管部门指定的银行，用于担保企业的，不得随意用。 5、保险中介人是指、保险经纪人和。二、名词解释 1．保险监管 2．公示方式 3．保险偿付 4．保险行业自律组织三、单项选择题 1、中国保险监督管理委员会成立于（）。 A、1996年 B、1998年 C、1979年 D、1995年 2、在我国，设立保险公司采取（）。 A、登记制 B、审批制 C、自愿制 D、许可制 3、我国保险监管机构是（）。 A、保险同业公会 B、中国税务局 C、中国保险监督管理委员会 D、中国人民银行 4、在我国，保险公司必须按注册资本的（）提取保证金。 A、5% B、10% C、15% D、20% 5、承担保险监管职能最主要层次的是国家对保险业实施的（）。 A、立法监管 B、司法监管 C、行政监管 D、信用评级 6、根据我国《保险法》的规定，保险公司对每一风险单位所承担的责任超过资本金加公积金总和的（）的部分应当办理再保险。 A、10% B、20% C、100% D、4 倍 7、根据我国《保险法》的规定，同一保险人不得（）。 A、兼营财产保险 B、兼营人身保险 C、兼营特殊保险 D、兼营财产保险业务和人身保险业务 8、以下属于保险监管主体的有（）。

A、国家保险监管机关 B、保险信用评级机构 C、保险行业自律组织 D、社会媒体四、多项选择题 1、对保险公司财务监管的重要措施包括（）。 A、最低资本金要求 B、各项保险责任准备金的提存 C、保证金的提存和最低偿付能力的确定 D、保险投资的监管 2、对我国保险业实施监管的法律法规包括（）。 A、《公司法》 B、《破产法》 C、《保险法》 D、《合同法》 E、《保险公司管理规定》 3、保险监管的目标主要有（）。 A、保证保险人的偿付能力 B、对保险资源进行优化配置 C、防止利用保险进行欺诈 D、保证保险市场可持续发展 4、对保险经营种类和范围的监管实际上包括（）。 A、兼业问题，即可否同时经营保险业务和其他业务 B、兼营问题，即保险人可否同时经营财产保险和人身保险业务 C、费率问题，即可否同时使用保险费率和银行利率 D、保险条款问题，即可否同时使用《保险法》和有关法律 E、保险合同格式问题，即可否同时使用国内样式和国际样式五、简答题 1、简述保险监管的产生及原因。 2、试分析保险监管的目标？ 3、保险监管的主要方式有哪些？我国采取的是哪种方式？ 4、简述保险监管体系及其内容。