电话催收作业细则10-27

电话催收作业细则

1. 目的：为尽速收回租户逾期帐款、维护租户信用、及早发现异常租户状况、降低逾期比率，特制订本细则。

2. 范围：凡本公司逾期30天以下之租户帐款催收均适用。

3. 权责：

3.1 执行：电催人员

3.2 监督：资保电催课主管、资保部最高主管。

3.3催收系统之维护：资讯部。

4. 定义：无。

5. 作业内容：

5.1电话催收系统使用

5.1.1 逾期租户逾七天未缴款时，第八天起即进行电话或简讯通知租户汇款。但

逾期天数设定得依实际需要调整之。

5.1.2 以短信催收因租户无法直接对话，故会有部份租户于日后以电话抱怨或告

知款项已缴，或告知非当事人。

5.1.2.1若租户已缴款者，应告知此短信系为服务租户，提醒租户准时缴款以维护

其信用。若租户未缴款者，电催人员应了解其未缴原因并促其缴款尽速缴款，以免公司法务人员进行法务追索。

5.1.2.2若租户告知并无为保证人者，则应即了解是否计算机系统电话号码输入有

误，或是租户电话键入错误，如为上述错误，应立即于系统中进行电话数

据之更正；但若遭冒名，则须立即通知资保部进行必要确认及法务程序。

5.2 人工电话催收：

5.2.1.1 凡逾期8天以上仍未付款之租户，电催人员应即以人工电话与租户或保

证人连络催收，了解租户逾期付款之原因及经营状况（如询问租户：欠

款原因、催收结果、情景判断、设备状况、营运状况），并促其尽早缴款。

5.2.1.2 凡逾期8天以上之租户，供应商有承担连带保证、回购及回购含灭失等

责任时，电催人员请承办业务联络供应商,再由电催人员询问我司承办业

务员供应商联络催收租户的状况。

5.2.1.3逾期16天以上仍未付款之租户，电催人员再询问过承办业务后，联系供

应商将前与租户联系情况告知供应商负责人，请供应商协助处理并告知

其应承担之责任,并追踪供应商协助催收的状况。

5.2.2 电催人员依前催建议或历史资料进行电话催收后，应于公司内部信息系统

法务催收纪录内，键入联系人姓名、联系人电话、联络状况、欠款原因、

催收结果、情景判断、设备状况、营运状况、回收可能、建议催收手段、

预计追踪日、特殊注记、输入催收系统，以便日后追纵参考。

5.2.3 电话催收应注意事项：

A. 电话催收首先应确认接听电话者之身份。

B. 非本人接听者应先确认其与被催收者之关系。

C. 接听者为朋友或他人者，仅须留话请其转告回电即可。

D. 接听者为亲属者，如父母、配偶、子女、兄弟姐妹者，可告知催收讯

息请其转告回电。

E. 接听者为本人者，即应告知逾期状况，敦促其尽速汇款，并进一步了

解租户现在经济状况是否付款能力有异常，进而判断租户付款意愿及

是否须进行法务追索。

F．第一次逾期/新客戶或低金額/最後一期客戶，簡單快速的催過即可。

失信3次以上之客戶或初期即遲繳/高金額之客戶，须加強催收強度。

G. 除以人工方式进行联系，催收人员并得依个案联系情形，于逾期15天

寄发律师函，以书面通知租户及保证人缴款并告知租户相关权益。前

述律师函寄发天数，得依实际需要调整之。

H. 催收人员于电话催收时对逾期20天以上案件发现有首期未缴、承租人、

保人电话全失联等情形，应进行外访以及时了解租户情况，并取得新

的可联系电话。

5.2.4 以支票付款之租户，如发生退票情形，接获银行退票通知时，电催人员即

应进行电话催收程序，了解退票原因（并查询租户是否涉讼）后，将催收处理结果记载于催收系统注记以为控管。

5.3 每日电话催收管理：

5.3.1有效案件须每日跟进，其他2日跟进1次。

5.3.2承诺付款案件，须提前一个工作日提醒承租人还款；当天早、中、晚密集

致电确认还款。

5.3.3资保部主管应打印“催收记录统计表”以评估当日电催人员或法务专员之

催收状况，并进行相应之管理及训练。

5.4回访之申请及进行：

5.4.1 申请回访之分析基准：

5.4.1.1 首次逾期且全部失联者（失联者定义：连续3天无法联系到承

租人主要负责人或连带保证人）或首次逾期且未收总租金在30

万以上

5.4.1.2 屡次（3次以上）催告（含发律师函）缴款仍臵之不理者

5.4.1.3 催收过程分析租赁物遭质押或设定抵押有灭失之虞者

5.4.1.4 票据未获兑现，且经5.2.4程序催收无著者

5.4.1.5租赁物放臵地点变更或遭第三人占有

5.4.1.6连续3天主要负责人无人接听或关机

5.4.2 电催课人员催收案件符合上项情形时，得将欲申请回访案件于电催系统中

“回访申请”，系统以邮件方式通知担当业务人员於3日内安排进行回访。

5.4.3 逾期案件到访地点地处偏远或分析由委外厂商回访为宜者，应于电催系统

“委外回访申请”申请委外回访，经资保部最高主管核可后，径行连系委外厂商进行回访。

5.5 取回租赁物申请及进行：

5.5.1 逾期租户之租赁物可透过与承租人谈判方式取回：

5.5.1.1与承租人谈判之取回租赁物(公司自行取回)

承租人之财务状况恶化或无力再续缴租金款时，於电催系统中申请“移转案件”将案件移转法务专员负责协商，可经由谈判由承租人自行将租赁物交回公司所在地或指定保管场所。若承租人无法将租赁物自行交回公司或保管场所者，可由承租人出具同意书或承诺函，公司法务同仁或委厂商至租赁物放臵地点之方式取回租赁物。须定点取回租赁物者，应填具“取回申请”经公司最高主管核可后进行取回租赁物事宜（取回租赁物SOP操作）。

5.5.1.2逾期缴款案件之租赁物遭第三人占有或下落不明者(如租赁物遭政府机关

移臵保管、租赁物在有留臵权之第三人处或租赁物所在地无法径行回访或协助取回者)，应由资保部电催人员於电催系统中申请“移转案件”将案件移转法务专员负责於催收系统中“起诉申请”申请起诉，经公司最高主管核可后，将该案向法院申请起诉立案（或保全）。

5.5.1.3申请回访取回之时机：

A. 电话失联且经同仁外访或律师函催告仍未缴款者；

B. 租赁物有迁移、出卖、质押、移转或受其他处分有害及公司权益之行使

者；

C. 租赁物已为第三人占用且承租人行踪不明者（或逃避联系）；

D. 承租人已逃匿者；

E. 经承租人申请委托取回者；

F. 经限期缴款催告仍臵之不理且拒绝交回租赁物者

5.5.2 上列申请取回租赁物前须先分析租赁物是否有残值，即以二手商初估价扣除承租人所欠房租、取回费用及衍生费用后，残值大于未收总租金50%以上者方得申请取回租赁物事宜。

合理的分类是有效催收的前提四类逾期及处理办法

有效清收的前提——有效的分类（四类逾期及处理方法） 根据上述追讨的基本原则，在追讨的过程中出借人要快速的采取行动，但到底该如何行动，这涉及到一个基础的问题——对逾期进行分类。作为出借人，应当在对借款人分析评估的基础上及时采取行动。从客户逾期的情况来看，客户如果没有按时还款，要么是还款意愿出问题、要么是还款能力出问题，信贷机构在出现逾期后，应当在贷前、贷后的基础上对借款人的情况进行调查和了解（如何了解，读者可参考本人所写文章《信贷技巧：搜集客户资料的渠道大汇总》），在了解的基础上，通过对逾期后借款人还款意愿和还款能力进行分析和评估（就如何分析还款意愿和还款能力读者可参考本人所写《小贷公司评估借款人的还款意愿和还款能力》），根据分析的结果，分门别类、对症下药进行处理。 一般情况下，客户逾期可以分为以下四种类型，针对每一笔业务的情形，信贷机构可以分门别类的采取不同的策略进行追讨： 第一类：还款意愿和还款能力良好，客户因特殊原因（如生意出差在外地没赶回、忘了、特殊情况没时间等，出现数天逾期) 【客户分析】 这种情况下的逾期不会影响到贷款的安全，最终还是能收回来的，但对这类逾期信贷机构也要给于必要的重视，出现这类逾期后，一定要检查相应业务是否按照业务操作流程进行贷后管理，主管客户经理有没有按照制度及时提醒客户还款；除此之外，还要及时了解客户的想法，通过沟通，提高其对按时还款重要性的认识。 【处理方法】 在24小时内联系客户，提醒客户准时还款，加强沟通，告知客户，对于及时还款的奖励和逾期不还的风险，请客户如外出，提前存入还款金额，帮助客户做好还贷管理。? 第二类：还款意愿良好，还款能力出现问题。 【客户分析】 在这种情况下，客户的还款意愿是好的，还款意愿好的客户，即便还款能力出现问题，也会积极努力的想办法还款。还款意愿好会体现在多个方面，比如客户是否配合提供资料、是否配合出具承诺书、是否在积极努力的想办法筹措资金等。对于这类客户，我们要重点分析其还款能力，如果其是短期还款能力不足，还有恢复还款能力的可能，并且恢复的周期不是很长（短期），比如是应收账款未按期收回等原因，对于这类客户应当对其展期，通过展期等客户恢复还款能力最终回收债权。如果客户已经丧失还款能力或恢复还款能力的周期太长，周期太长意

不良贷款催收管理办法制度.

财务公司不良贷款清收管理办法 第一章总则 第一条为规范财务公司（以下简称财务公司）不良贷款清收工作流程，加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，根据有关法律法规和集团内部规章，制定本办法。 第二条本办法称不良贷款指按监管部门风险资产五级分类标准认定的不良贷款。为保证清收效果，在实际操作中将逾期、欠息但尚未认定为不良贷款的贷款一并纳入本办法进行清收管理。 第三条不良贷款清收工作实行经营体负责制，遵循规范管理、高效运作、人单合一的原则。 第二章不良贷款的清收形式 第四条不良贷款的清收的形式有收回、转化、保全和以资抵债等。 第五条不良贷款收回是指不良贷款本金和利息以货币资金净收回，包括： （一）以现金、银行存款收回不良贷款本息； （二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息； （三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息； （四）自用的抵债资产，按购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。 第六条不良贷款转化是指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的能力。不良贷款转化需满足以下条件： （一）债务主体合格，与财务公司合作关系正常，还款意愿良好； （二）借款人为公司的，生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；借款人为个人的，家庭关系、职业收入稳定，偿债能力趋于好转； （三）借款人能按时支付当期利息，已落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。有新增贷款的，亦能按时还本付息； （四）有足值有效的抵押、质押、保证担保，或已对原有担保方式进行了完善。 第七条不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源的行为，包括：

催收流程操作细则

催收流程操作细则 为规范催收人员工作，确定催收人员工作标准及管理依据，切实提高催收工作效率和质量，保证催收业绩，特制定本催收流程细则。 第一章逾期账户整理 第一条接收案件 1、在银行案件到达一个小时之内，由供应链管理部从相应渠道提取至指定文件夹中（特殊情况可延长至三小时），并通知数据管理专员导入案件； 2、如遇特殊情况，由总经办委派专人进行处置； 3、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。第二条案件导入系统 1、数据管理专员在接到通知后立即将案件导入催收系统，并及时通知催收团队负责人分配案件。具体详见附件二《委案导入流程》。 2、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。第三条户籍调取 1、数据中心在接收到户籍调阅需求时，当天提交给银行/部门，并电话告知、确认； 2、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。

第四条法律函件寄送 1、信函寄送由行政部负责，具体详见附件三《寄信流程》； 2、由供应链管理部质量监督部门对信件质量、时间等各方面进行检查，并填写至附件四《信件发送质量监督表》； 3、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。 第二章案件分配 第一条团队负责人在接到数据专员通知后，须在当日将案件分配至各催收员账号中，并通知到位； 第二条分配原则 1、银行要求； 2、委案情况； 3、催收员产能； 4、现有催收员在案情况； 第三条若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。 第三章新案过滤 第一条过滤时间

1、300户以内两天内完成，500户以内三天内完成； 2、若有出现特殊情况，经团队负责人负责协调、安排，最迟不得超过四天。 第二条过滤程序 1、审查信息：案件每个字段须进行详细解读； 2、电话拨打顺序：单位---联系人---村委【居委会】---家人---持卡人； 3、对案件进行分门别类。 第三条过滤原则 1、全面核实持卡人信息； 2、细心与高效结合。 第四条过滤要求 1、对案件的每个字段信息进行判断，并核实； 2、对案件过滤情况须使用专用术语进行详细记录；专用术语详见附件五《催收简写代码》。 3、将案件分为“可联”与“失联”两大类，并统计出户数和金额，填写至附件六《新案过滤情况表》。 4、文明催收，详见附件七《文明催收七条禁令》。 第五条新案过滤质量监督

01.01房款收取与催收工作流程.

浙江绿城房地产开发有限责任公司 房款收取与催收工作规程 文件编号：GT/FC01.01 修改状态：A/0 管理状态： 分发号： 编制： 许洁 日期： 2000年12月 23日 审核： 李明 日期： 2001年01月 16日 审批： 寿柏年 日期： 2001年01月 19日 浙江绿城房地产开发有限责任公司 财务文件编号：GT/FG01?01

1.目的 对销售房款收款过程进行管理控制，保证房款回收及时、准确。 2.适用范围 用于预约金、定金、首付、按揭、分期、一次性付款房款的收款及催款全过程。 3.职责 3.1销售部负责购房协议、合同签订，签订合同当天将合同递送财务管理部，每周提供《银行按揭（公积金）办理情况周报表》，便于计财部协助销售部催收房款；销售部负责催收房款； 3.2财务管理部负责根据协议、合同收款，负责其帐务处理和录入绿城销售系统中有关财务收款数据，协助销售部催收房款。 4.工作程序 4.1附《房款收取与催收工作流程》图。 4.2财务管理部出纳根据销售部签定的协议或合同准确收取房款，开与收款金额相符的收据给客户，并请客户在《收据备查登记簿》中签名；及时将款项送存银行；及时根据记帐凭证登记现金、银行存款日记帐； 4.3收款收据内容必须注明填开时间、缴款单位或个人、款项内容、收款方式、人民币大小写、收款单位财务专用章、收款人签字； 4.3.1“填开时间”必须是收取现金或支票的当天，而不能是其他日期；也不能应客户的要求任意填写日期； 4.3.2“缴款单位或个人”必须是支票的付款人或是与协议、合同相同名称的购房人； a如果交纳支票的付款人是客户（买方）本人，则开具与支票付款人即购房合同上买方名称一致； b如果交纳支票的付款人不是客户（买方）本人，则付款人必须出具证明文件， 证明文件内容须包括：此房款是为某某项目某某房号某某人支付的购房款，由此所引起的一切经济及法律责任由本付款人自行承担，并加盖单位公章； c.如果交纳的房款是现金，则其“交款单位或个人”名称必须是合同或协议上的买方；

中国银行个人授信业务催收外包服务方案及措施

服务方案及措施 一、项目概况 项目名称：中国银行河南省分行个人授信业务催收外包服务商选型项目。 服务内容：个人授信业务催收外包项目是将我行将个人贷款及信用卡风险资产的催收工作委托给经办行以外的其他催收外包服务商，包括催收服务公司、律师事务所等。由服务商依法合规进行专业化催收，我行按照服务商催收回款比例支付服务费。 服务期限：自外包服务协议生效之日起一年 二、项目团队组织管理 （1）班制安排 作业时间在8：00—21：00之间（与客户或第三人约定则除外）。 （2）基本的管理制度 A.电话催收人员的工作管理 1）电话催收人员主要的职责是：第一时间处理公司分配的案件、整理外访案件资料、及时的更新催收系统中案件进展情况。 2）电话催收人员应当按时遵守公司上下班制度，随着公司业务的发展，公司的办公地点有可能增加，在双方同意的情况下，公司可以将电话催收人员调到另外一处办公地点，员工应当服从管理层所作出的合理调动 3）电话催收人员，应当在业务上服从分公司催收主管的领导。行政上服从分公司行政经理的领导。

4）电话催收人员应当将工作日当日的案件进展在本工作日之内录入催收系统。并且在接到新案件2个小时后必须开始催收工作。对催收细则中提到的重大事项应当在半小时内向公司汇报。 5）电话催收人员应当对其电话催收录音中不当言语负责，同时电话催收人员有义务督促外访催收人员的工作进展。 B.外访催收人员的工作管理 1）外访催收人员主要的职责是：完成公司的外访计划、协助催收主管处理应急突发事件。 2）外访人员原则上应当遵守公司的上下班制度，但是遇到外出可以适度灵活的安排时间，如遇深夜晚归，或者清晨外访就可以不必回到公司的办公地点。 3）外访催收人员在业务上服从分公司催收主管的领导。行政上服从分公司行政经理的领导。同时有义务配合和接受电话催收人员的监督。 4）外访催收人员外出需要催收主管的批准，外出要提前申请，如果临时紧急外出应当口头通知催收主管，回来后补交申请。外访结束应当回公司汇报外访情况，如深夜晚归可在外访结束后电话通知催收主管，第二个工作日必须汇报外访情况。 5）外访催收人员应当对自己的外访催收中的不当言行负责，不得作出有损公司和客户利益的事情。 C.催收人员工作注意事项 1）严禁接受债务人的送礼、吃请、以及其他便利；

工作中我对逾期客户的管理及催收建议

工作中我对逾期客户的管理及催收建议逾期是小贷行业都会面对的问题，主要是看哪家公司能控制得好。作为需要外访的我们，逾期情况相对来说会好些，但是多少还是有些客户会出现逾期。如何控制好逾期指数对于我们做外访的来说显得格外重要了。 那么如何尽量减少逾期客户的出现呢？我觉得主要有以下几点：第一，外访过程中尽可能多的了解客户的情况。比如客户的工作情况、收入情况、消费情况、有无不良嗜好等等。第二，了解客户在同行业的借款情况。是不是在多家小贷公司都有借款？如果是在多家都有借款，那么相对来说他的负债就高了，就要评估一下客户的偿还能力了！另外还应该了解客户工作的稳定性。只有多方面的了解客户的情况才能尽可能的避免逾期客户的出现！ 那么如果已经出现了逾期客户又将如何管理呢？我觉得首先是要了解客户的情况，是什么原因没有还钱？是做生意失败了？赌博输了？还是其他的。对于还能联系上的逾期客户就先联系，也就是电话催收，如果多次电催都无效的话那就只能去客户家里或者单位找到客户了。这时候无论如何都必须让客户把钱给还了。如果是一些2-3万的，看看能不能让客户一次性结清了！只要能找到客户相对来说还好解决，如果有些客户直接就是联系不上了，去家里和单

位也找不到人，那就麻烦了！就像这个月我之前外访的一个客户就是这样。去老家也找不到客户，而且电话也关机了。后来打他其他联系人电话也没用，而且了解到客户在外面也借了很多朋友的钱。像这样的客户就比较难解决了！目前我也没有想到办法如何解决这样失去联系的客户。 关于催收的建议其实也就是和客户耗时间吧！找到客户“软肋”，比如客户比较在意自己的朋友、家人或同事知道自己贷款的事情，那我们就以此告诉客户，若是还不还钱就打电话告诉其朋友和家人。若客户对这些都不在乎那就只能找到客户单位和家里去。对于一些比较难缠的客户那只能采取特殊“手段”了！在客户居住的小区贴关于客户借钱不还的告示，再不行也可以泼一些东西（你懂得）在客户居住的地方！ 其实说了这么多，主要还是要在最开始发现客户的风险点，只有这样才能比较有效的控制好逾期客户的发生！

房地产企业催款管理规定定稿版

房地产企业催款管理规 定 HUA system office room 【HUA16H-TTMS2A-HUAS8Q8-HUAH1688】

催款管理办法 总则:为加快公司销售资金回笼，以提高资金使用效率、降低资金占用成本，特制定本办法。 ◆非按揭欠款催收 1工作流程要求： 1.1短信催款：催款组在客户缴款日前7天内，发送短信温馨提示；每周向逾期欠款客 户发送一次催收短信。 1.2销售人员在缴款日前3天，电话提醒客户及时足额缴纳房款；并每周对逾期未缴款 客户进行电话催收，同时做好台账记录。 1.3收银组每周一将汇总的最新《逾期欠款表》发送至催款组。催款组据此更新《非按 揭催款工作台账》，并进行后续的催款工作。 1.4催款组不定时抽查收银组及销售人员对逾期客户的催收工作，监督核查收银组及销 售人员的催收工作开展情况，记录在案并上报公司相关领导。 1.5催款组对每周新增的逾期客户，于2日内发出催收函、做好台账记录，并保管好快 递凭据以作为后期可能起诉会使用的佐证。 1.6催款组每周对已发催收函客户实施后续跟进，并及时更新《非按揭催款工作台 账》。对于发出催收函超过2周仍未缴款的客户，及时提交法务岗发送律师函。法务岗于收到催款组《发律师函工作联系单》3日内通过律师将律师函发出并反馈信

息给催款组。 1.7催款组每周对已发律师函客户实施后续跟进，并及时更新《非按揭催款工作台 账》。发出律师函超过2周仍未缴款客户，及时提交《起诉客户清单》至法务岗，进入起诉流程。 1.8催款组每周对起诉客户实施后续跟进，并及时更新《非按揭催款工作台账》。 2流程简图 ◆按揭款催收 按揭款回笼受制于客户办理的时效性、资料的完整性，以及银行贷款的投放规模。针对按揭款的催收，我部将把控重点放在客户办理的时效性及资料的完整性。 1工作流程要求： 1.1催款组每周一根据签约组的《签约台账》更新《按揭监控台账》，并将台账按银行 进行分发，银行每周三前将台账更新后返回。 1.2 催款组核对银行台账，更新《按揭监控台账》并拟出问题客户清单，发给各项目销秘。 1.3 代理公司对问题客户进行第一轮电话催收并于当天将催收情况备注后反馈催款组。1.4 催款组检查核对催收情况，更新《按揭催款工作台账》，必要时与银行进行再次核对和沟通。

催收经验总结

催收经验总结 Document number：PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998

逾期催收经验总结 一、从催收流程来讲： 1、当客户出现逾期后我们首先是电话催收，初次电话催收要注意方法和态度，因为电话催收和面对面交谈不一样，看不见表情、看不见肢体语言，更需要打电话的人如何让切入话题。我认为先同借款人问好，再次询问借款人最近的情况，然后切入话题提出催款的要求，问什么时候清利息、什么时候消本金。最后强调借款人要重信用，说到就要做到。 第二次电话催收就要按借款人答应的时间节点，再次提前2、3天电话沟通一下，了解借款人借款人准备的怎么样了，大概分析一下还款意愿和还款能力，并根据情况决定何时进行面谈催收。 电话催收：（1）要给客户以紧迫感，让欠款客户产生今天就该付款的感觉。（2）要坚持自己的意见，与客户通话时不偏离目标，始终引导客户回到付清欠款的问题上。（3）对于严重逾期客户要加大电话催收和短信催收的频率，并不断更新客户新的信息，找到新的突破点。 2、找借款人和担保人面谈催收。首先找借款人面谈了解具体的情况，根据借款人的阐述大致判断是借款人还款意愿出现了问题还是还款能力出现了问题。根据借款人的陈述让借款人做出一个还款计划，并表明我们的态度，循序渐进、立场要一次比一次坚定。如果有担保人也是先打电话沟通，再面谈。让担保人也一起催收并签

发第一次催款通知书。对于保证担保贷款一定要在贷款到期后六个月内签发第一次催款通知书。 3、风险转移：对有抵押、质押物的逾期贷款，在签完第一次催款通知书后就可以考虑处理抵押和质押物，包括抵账、折价处理、从银行贷款。这是整个催收环节中最难也是最重点的环节需要我们有耐心有恒心的去做。 4、诉讼：诉讼不诉讼主要取决于我们要不回来的钱，诉了能要回来。对于有工作有质押物的借款人或者担保人通过法律途径至少能收回本金。 二、从催收方法来讲： 我们对逾期客户做了四种分类，从逾期时间、还款意愿、还款能力、抵押和质押物，将逾期客户分为四类，制定了催收方案。也从短期、中期、长期制定了催收目标及方案，动态、迭代的管理了逾期客户，做到了专人负责，并直接向总经理汇报有价值的工作信息。这两种方法都起到了很好的催收作用，让催收的目标明确、节点明确、及时渐进、动态迭代。 但对一大部分大额逾期客户几乎没有效果。因此我想2016年我们应该以这些大额客户为切入点展开催收工作，力争有所突破，以金额小、时间短、有抵质押物的逾期客户展开日常重点工作。 三、鉴于以往的催收经验，有以下几点需要改进 1、加强沟通，做好催收记录，按时间节点展开催收工作 2、精准催收，专人负责制，动态迭代的管理催收方案。

外访催收操作细则

外访催收操作细则 第一条外访催收作业人员从业诚信考察规定：经向公安机关及征信部门调查，证实确属无犯罪及无不良诚信记录的，方可获得外访从业资格。外访人员需提交无刑事犯罪证明和人行征信记录。 第二条外访催收作业人员性别规定：鉴于外访工作的特殊性，在不违反法律规定的情况下，一般由男性担任外访人员，若少数女性能胜任的，也应由男性工作人员作伴协同作业。 第三条外访催收作业人员着装及外表形象的规定：外访人员应着工作正装，夏季着衬衫（可短袖）西裤；冬季着西装（可休闲西裤）西裤。发型应简单正统。在着装及发型等外表形象上，应展现正派、专业形象。 第四条外访作业人数规定：外访作业应至少两名催收人员共同完成，禁止一人单独作业。 第五条外访作业必带物品规定：必须携带录音器（如录音笔等）、带数码相机或者高清数码照相功能的手机、工作证、外访证件、身份证件及对应外访单。委托银行有提供相应外访证件的，按委托银行的证件合理使用。若没有，则由公司直接出具外访证明。 第六条外访催收人员禁忌饮食规定：工作期间禁止饮酒，更不得酒后作业。禁止食用兴奋剂等违禁品。违者严惩并依法作出名处理，造成严重后果的移送司法机关追究刑事责任。 第七条外访人员催收全程记录规定：外访催收作业人员在进入外访目标区域内至离开该区域的催收作业全程录音及录像（照相），外访照片应清晰，且需催收员与外访地门牌号同时入境，若外访地址无法找到或不存在，需将相邻地址门牌号或外访地路牌拍入。并应在外访单上即时作现场催收书面记录。当日回单位将相关材料按规定上

交，同时，由负责人删除原机身上的录音及相片资料。 第八条外访人员话术规定：外访录音应使用标准、统一开头及结尾话述，以能准确定位何时、何地对何账户进行外访。 录音开头及结尾话述为“现在时X年X月X日X时X分，外访员XXX，另两位外访员应答XXX，XXX，开始/结束对客户XXX的住宅(公司)地址XXXX(详细地址)进行外访，录音开始/关闭。” 1、表明接受委托银行卡中心的委托，负责提醒通知信用卡逾期欠款还款事宜。 2、表明委托银行已通过信函、电话等形式进行催收，若仍不还款，应承担相应的法律责任（包括民事还本付息责任以及可能存在的刑事责任风险）。 3、如遇欠款人要求减免要求，应明确表明本身不享有该权限。未经委托银行的书面确认和授权，不得作出减或免的承诺。 4、如遇欠款人否认办卡情形的，应向“欠款人”表明如实陈述，并亲自书写未办卡声明书，并载明如有续假应承担相应法律责任。 第九条外访人员禁止入户规定：除随同办案民警之情况外，外访工作人员不得进入欠款人私人住宅，只限于住宅大门。 第十条本制度生效时间为2015年7月1日。 泉州和富金融服务外包有限公司 2015年6月25日

个人逾期催收通知书

个人逾期催收通知书 【第1篇】个人逾期催收通知书 _________： 你于____年____月____日与本人签订编号为____________的《借款合同》，借款金额人民币________万元。 截止至____年____月____日，你尚欠借款本金人民币________万元，利息________万元，请在你接到本通知书之日起10日内积极筹措资金还清借款本息。如仍不还款，本人将依法提起诉讼和采取其他相应措施，并要求你支付借款本息、违约金及实现债权的一切费用，直至借款完全回收。 出借人（签名）：________ 日期：____年____月____日 【第2篇】个人逾期催收通知书 __________先生／女士（借款人）： 您于_____年_____月_____日，通过我公司担保向________银行____支行申请贷款并与工商银行南岸支行及我司签订了《中国工商银行个人借款既担保合同》(编号：_______________)，我公司依合同约定向您担保了贷款______________元。您至________年______月_____日止，已连续_______期未依合同约定还款，共拖欠贷款本息_________

您的行为已经严重违反了借款合同的约定，我公司有权采取包括依法处分担保物在内的法律措施向您追偿，您有可能被列为金融机构不良信用客户，影响您在我公司合作的工行和其他银行所能享有的金融服务，并承担发生的银行费用及法律费用，导致您时间、精力和经济损失进一步扩大。 请您在收到本函之日起五日内清偿全部欠款(具体金额以工行会计部门计算为准)。否则，我公司将通过法律途径予以解决。 联系人：______________________ 联系电话：____________________ 联系地址：____________________ __________有限公司（盖章） _____年____月____日 【第3篇】个人逾期催收通知书 致：________ 20____年____月____日，本人______与_______先生签订《借款合同》，约定由本人_____出借人民币_____元整给_____先生用于缴纳工程项目保证金，借款期限自20____年____月____日至20____年____月____日止。合同签订后，本人已按照合同约定向_____先生全额支付了借款共计_____元整，现在还款期早已届满，但_____先生至今未归还

外访催收操作细则

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外访催收操作细则 第一条外访催收作业人员从业诚信考察规定：经向公安机关及征信部门调查，证实确属无犯罪及无不良诚信记录的，方可获得外访从业资格。外访人员需提交无刑事犯罪证明和人行征信记录。 第二条外访催收作业人员性别规定：鉴于外访工作的特殊性，在不违反法律规定的情况下，一般由男性担任外访人员，若少数女性能胜任的，也应由男性工作人员作伴协同作业。 第三条外访催收作业人员着装及外表形象的规定：外访人员应着工作正装，夏季着衬衫（可短袖）西裤；冬季着西装（可休闲西裤）西裤。发型应简单正统。在着装及发型等外表形象上，应展现正派、专业形象。 第四条外访作业人数规定：外访作业应至少两名催收人员共同完成，禁止一人单独作业。 第五条外访作业必带物品规定：必须携带录音器（如录音笔等）、带数码相机或者高清数码照相功能的手机、工作证、外访证件、身份证件及对应外访单。委托银行有提供相应外访证件的，按委托银行的证件合理使用。若没有，则由公司直接出具外访证明。 第六条外访催收人员禁忌饮食规定：工作期间禁止饮酒，更不得酒后作业。禁止食用兴奋剂等违禁品。违者严惩并依法作出名处理，造成严重后果的移送司法机关追究刑事责任。 第七条外访人员催收全程记录规定：外访催收作业人员在进入外访目标区域内至离开该区域的催收作业全程录音及录像（照相），外访照片应清晰，且需催收员与外访地门牌号同时入境，若外访地址无法找到或不存在，需将相邻地址门牌号或外访地路牌拍入。并应在外访单上即时作现场催收书面记录。当日回单位将相关材料按规

催收流程操作细则

催收流程操作细则 为规催收人员工作，确定催收人员工作标准及管理依据，切实提高催收工作效率和质量，保证催收业绩，特制定本催收流程细则。 第一章逾期账户整理 第一条接收案件 1、在银行案件到达一个小时之，由供应链管理部从相应渠道提取至指定文件夹中（特殊情况可延长至三小时），并通知数据管理专员导入案件； 2、如遇特殊情况，由总经办委派专人进行处置； 3、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。第二条案件导入系统 1、数据管理专员在接到通知后立即将案件导入催收系统，并及时通知催收团队负责人分配案件。具体详见附件二《委案导入流程》。 2、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。第三条户籍调取 1、数据中心在接收到户籍调阅需求时，当天提交给银行/部门，并告知、确认； 2、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。第四条法律函件寄送 1、信函寄送由行政部负责，具体详见附件三《寄信流程》； 2、由供应链管理部质量监督部门对信件质量、时间等各方面进行检查，并填写至附件四《信件发送质量监督表》； 3、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。 第二章案件分配 第一条团队负责人在接到数据专员通知后，须在当日将案件分配至各催收员账号中，并通知到位；

第二条分配原则 1、银行要求； 2、委案情况； 3、催收员产能； 4、现有催收员在案情况； 第三条若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。 第三章新案过滤 第一条过滤时间 1、300户以两天完成，500户以三天完成； 2、若有出现特殊情况，经团队负责人负责协调、安排，最迟不得超过四天。 第二条过滤程序 1、审查信息：案件每个字段须进行详细解读； 2、拨打顺序：单位---联系人---村委【居委会】---家人---持卡人； 3、对案件进行分门别类。 第三条过滤原则 1、全面核实持卡人信息； 2、细心与高效结合。 第四条过滤要求 1、对案件的每个字段信息进行判断，并核实； 2、对案件过滤情况须使用专用术语进行详细记录；专用术语详见附件五《催收简写代码》。 3、将案件分为“可联”与“失联”两大类，并统计出户数和金额，填写至附件六《新案过滤情况表》。

逾期客户催收细则

逾期客户催收细则 第一章总则 第一条、为推动我司信贷业务健康稳定发展，提升信贷业务风险防范能力以及客户满意度，强化贷后管理，制定本管理办法。 第二条、逾期客户催收，是指公司资产管理部将我司信贷逾期客户交至催收部，由催收部通知逾期客户还款并提供相关服务与支持的贷后管理业务。 第三条、本管理办法适用于我司逾期信贷客户催收管理工作。预期信贷客户催收的宗旨是：通过我司的催告知服务，及时收回逾期客户逾期本息，降 低我司资金风险，提高工作效率，维护客户关系。 第二章催收运营管理 第四条、对信贷逾期账户，一般采用短信催收，语音催收，电话催收，信函催收，上门催收，司法催收等多种方式进行催收。根据逾期账户的逾期时间， 历史还款记录等情况选择不同的催收方式。 第五条、其中电话催收主要针对全账龄逾期账户，部分逾期90天以上的账户及部分短账龄高风险账户可以落地催收，催收手段不限于电话、信函以及 外访等。 第六条、催收部所开展的催收活动应当符合我国现行法规，符合公司相关制度文件。 第七条、催收部催收人员需对逾期客户本人及担保人进行催收。不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行

为，应当对催收过程进行录音，录音资料需要留档备查。 第三章催收方式 第八条、内部催收 内部催收是催收部催收人员以电话、语音、外访等方式在当地营业部相关负责人协助下通知逾期客户还款以及为客户提供催收相关问题咨询服务的贷后管理业务。 第九条、委外催收 逾期客户委外催收是指将我司信贷逾期客户委托给催收机构，由催收机构代理我司通知客户还款。我司支付催收机构一定服务费用的贷后管理业务。 第十条、各营业部催收 各营业部催收是指资产管理部将我司逾期客户下发给各地营业部，由营业部人员通知客户还款的催收方式。 第十一条、司法催收 司法催收作为对逾期客户的催收方式之一，是指公司对逾期客户向人民法院提起民事诉讼。在催收过程中，可根据客户实际情况向人民法院提起民事诉讼，保护债权人合法权益。 第四章逾期客户催收流程 第十二条、主管当天对催收人员委入个案，由催收人员进行客户资料分析，并于第一时间依照合规话术进行个案催收。 第十三条、债务人可联情况下，第一时间对其发出逾期提醒。根据债务人实际情况规定出还款时间。（时间跨度不能太长。） 第十四条、债务人失联情况下，通过基本资料中的紧急联系人、手机通讯录，担保人等信息联系债务人。联系过程中尽量维护债务人隐私。但可根据

个人消费贷款逾期催收技巧交流

个人消费贷款逾期催收技巧交流 伴随着银行资产业务向个人客户大力营销，个人借款客户量激增，目前已数百倍于法人客户，对客户的贷后管理问题，尤其是逾期催收客户按时还款问题由为突出。个人客户的还款方式大部分为分期还款，银行自动扣划。面对大量短期逾期还款的客户，如何保证其能按时存入准确的还款金额，是银行必须要解决的问题。根据近期我行催收个人消费贷款的一些经验，总结如下，共大家参考： 1、设立催收登记簿。历史资料积累，对以往客户资料的回忆，其成本低，亦引起对方注意，并及时与欠款客户直接交换意见。通过客户的回复，弄清楚问题，一般能与客户达成口头还款协议。(汽车贷款客户一般问题：车坏了、忘了存、银行人多、外地出差、与经销商纠纷等;助学贷款问题：忘了、没工作、联系不上银行等。) 2、催收方式。1)座机及短信礼貌提示，一般适用于初次欠款客户(内勤提示)。2)发催收传真或上门催收，适用于经常欠款客户(外勤催收或委托专业信用管理公司催收)。3)处置抵押物，采取法律行动，适用于恶意拖欠或丧失还款能力客户。 3、电话催收技巧。电话催收是一项很有挑战性的工作，面对复杂多变的客户群，每打一次电话，要让客户口头承诺还款，如何控制自己的脾气，迫使欠款客户作出还款承诺，难度很大。建议打电话时要注意：A、要有所准备，打电话以前要认真做好计划，把客户档案放在手边，做出文字的提示，并准备记录，对客户人群最好做出细分。B、要坚持自己的意见，与客户通话时，不要偏离目标，始终引导客户回到付清欠款问题上来。C、要及时，一旦做好准备，只要心情可以平静，不要犹豫，立即拨打电话。 D、要给客户以紧迫感，让欠款客户产生今天就该付款的感觉。 E、要机敏，要具备与人沟通思想的谈话知识，仔细聆听，随机应对，但始终保持文雅和礼貌的态度，即便对方十分粗鲁。 F、要有礼貌，展示个人的专业性，树立自己的信誉，改善银行在客户脑子里的印象。 G、要认真，对问题要清楚表达，一丝不苟，态度友好，但不轻浮。 H、与人合作的态度，如果对方属于恶意拖欠，要显示出对对方的理解，并给客户出主意，提出给客户安排付款的建议。 I、要重复，在通话中要不断提出付款的要求和欠款的数额。 J、要明白收款是一项贷后管理的结束，好的催款也许会成为另一项营销工作的开始。 4、催收人员的选择。就电话催收岗位而言，所有的人员不外乎分成自信、进攻、内向羞怯等类型，每种类型都有自己的心理缺陷。我们一定要注意：用你的开场白赢得客户的注意，通话开始的语气和态度决定事态的发展;要以积极和信任的方式而不是以批评的方式与对方交谈;尽可能给客户留点面子;克服客户的回绝，获得一个明确的付款承诺。

催收公司管理系统规章制度

实用标准 管 理 制 度 二〇一五年十月

目录 公司简介------------------------------------------------3 第一章、考勤制度----------------------------------------5 考勤制度------------------------------------------------5 请假制度------------------------------------------------6 第二章、办公区域管理制度--------------------------------8 办公区管理内容------------------------------------------8 保密制度------------------------------------------------9 第三章、催收管理制度及岗位职责-------------------------10 催收运营模式及工作人员管理制度-------------------------10 电话催收基本策略及注意事项-----------------------------12 电访部经理岗位职责-------------------------------------14 外访催收工作内容---------------------------------------15 外访工作细则及注意事项---------------------------------18 外访部经理岗位职责-------------------------------------19 稽核工作内容与岗位职责---------------------------------19 客服工作内容与岗位职责---------------------------------20 综合部工作内容与岗位职责-------------------------------21 财务部工作内容与岗位职责-------------------------------22 第四章、绩效考核及福利待遇-----------------------------24 基本工资及绩效考核制度---------------------------------26 员工福利待遇-------------------------------------------30

7种不同类型的逾期客户,7种不一样的催收策略

7种不同类型的逾期客户，7种不一样的催收策略根据逾期客户的不同态度和行为，可以将其分为挑衅型、推托型、受害者型、自信型、顽固型、老练型、保证还款型，共七种类型。针对不同类型的客户，应采用对应的策略进行催收，才可以取得更好的催收效果。 一、挑衅型客户 1.客户特征 口头及肢体语言具有侵犯性；是最容易解决的一类客户。 2. 客户举例 某客户在第二期还款时已经逾期五天，并且在第一期还款时，该客户晚了10天才付款。信贷贷员拜访了他的生意，之后还打过好几次电话通知，但该客户面对信贷员的拜访显得异常烦乱并语气强硬的给予了如此的答复：“我就不明白了！我在农行也有贷款，他们从来不想你们这么烦人。我虽然总是迟付但月底我肯定付清。你们为什么总这么烦人，还要求额外罚金！再说我还没有晚付十天以上过。” 3. 应对技巧 （1）找出敌对的动机； （2）让客户发泄，并解释其遇到的挫折； （3）关怀客户，同情其面对的难处； （4）当客户冷静下来时，寻找可以解决的方案； （5）永远不要以硬碰硬。

二、推托型客户 1. 客户特征 很难取得联络，从不提供任何解释，也很难拜访到。 2. 客户举例 某客户已经逾期27天了，他的店似乎已经关门，尽管从周围邻居处得知他的店不定期的还开门营业。他从来不接电话，即使我们在店开门的时候拜访，也只能找到一个雇员并且他也说不知道该客户去了哪里。上一次联系该客户时他曾说下周就付款，但从那以后三个星期过去了也没有付。 3. 应对技巧 （1）不断拜访，直到客户同意对贷款事宜进行探讨； （2）暗示客户与我们协商将会是个更好的选择。告诉他们：“我本可以给你们提供更好的还款选择。” （3）成功要素:自信。 三、受害者型客户 1. 客户特征 客户会表现出极度的悲痛，边哭边讲述现状；她/他会夸大所处的困境，无论协商的过程和结果如何。 2. 客户举例 某客户已经逾期35天，她把生意停了，并且没有找到工作。她总是表现的很谦卑且为贷款负责，但至今她还一点都没有偿付，她告诉我们：“当我的丈夫得知我得到了一笔贷款时，他非

逾期管理办法

逾期管理办法 第一条为加强公司业务管理，降低贷款逾期率，防范逾期坏账风险，制定本办法。 第二条本办法所指逾期是指借款人在约定的还款日没有按照合同约定的还款计划及时足额偿还贷款本息。 第三条逾期分类标准： 正常类：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素；借款人累计违约期数在2次（含）以下，并属于偶然情况。 关注类：借款人累计违约期数达3次；借款人虽能还本付息，但已经存在影响贷款本息及时、全额偿还的情况。 次级类：借款人累计违约期数达4-5次；借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过对外借款、变卖资产等才能归还全部贷款本息。 可疑类：借款人累计违约期数达6次（含）以上；贷款人、担保人已要求借款人处理抵押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。 损失类：借款人无力偿还贷款，担保人处理抵押物后仍不能清偿贷款;借款人死亡，或依法宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。 第四条逾期的正常管理 4.1客户的还款催收工作可采取电话、短信、邮件以及邮寄《逾期催收通知单》的信函方式，告知借款人按期还款的义务和逾期还款的法律责任。 4.2公司负责通知还款部门应于客户还息日至少提前3天通过短信、电话及邮件的方式通知客户进行还款，并应于客户还本金日至少提前7天通过短信、电话及邮件的方式通知客户进行还款。 4.3客户还款通知内容应包含还款计划、本期应还款金额、还款日期及违约后果提示。 4.4客户还款当日应再次通知客户确认还款行为。

第五条正常类逾期管理 5.1对于有留置保证金的客户，出现偶然性逾期，应及时采用保证金暂行垫付还款，还款后及时通知客户并要求其补缴应还本息。 5.2对于有担保机构的客户，应立即通知担保机构，要求担保机构先行代偿本期应还本息。 5.3对于无担保机构及无保证金形式的其他类型客户，优先考虑我司利用风险保障基金先行代偿应还本息，并及时通知客户告知情形，明确要求逾期时间加计罚息责任。 第六条关注类逾期管理 6.1对于关注类客户出现逾期情况，应及时告知其逾期责任，发送逾期警示函及催收函，并及时安排进行贷后尽职调查。 6.2对于有留置保证金的客户，应及时采用保证金暂行垫付还款，还款后及时通知客户并告之补缴应还本息。 6.3对于有担保机构的客户，应立即通知担保机构，要求担保机构先行代偿应还本息。 6.4对于无担保机构及无保证金形式的其他类型客户，优先考虑我司利用风险保障基金先行代偿应还本息，并对借款人进行信息披露，在平台给予公示，给投资人提示风险，并及时通知客户告知情形，明确要求逾期时间加计罚息责任。 第七条次级类逾期管理 7.1对于次级类客户，应立即于平台进行信息披露，并提示投资人相关风险，立即安排贷后催收工作，并发送催收函及要求其提前还款。 7.2对于有留置保证金的客户，应及时采用保证金暂行垫付还款，还款后及时通知客户并告之补缴应还本息。 7.3对于有担保机构的客户，应立即通知担保机构，要求担保机构先行代偿应还本息。

委外催收管理制度

委外催收管理制度 第一章总则 第一条目的为规范XXXX信息咨询有限公司（以下简称XX）车贷业务逾期委外催收业务，提高管理质量，防范和控制逾期风险，保证委外催收的有效实施，特制定本办法。 第二条定义本制度所称“委外催收”是指逾期案件达到一定逾期时限后，将逾期案件委托第三方机构代为提供催告服务的行为。 第三条适用范围本制度适用于XX公司车贷管理部辖下所有车贷营业部及与车贷业务相关联的职能部门和人员；本制度仅适用于XX 车贷业务。 第二章委外催收机构准入制度 第四条催收机构甄选资格要求委外催收机构必须是经合法登记注册、具备法人资格、按期年检、按章纳税、经营期限内合法经营的公司实体。 第五条催收机构的营业执照催收机构的营业执照经营范围中应载明可接受合法委托对信用卡、信贷产品提供通知、提醒、催告、催收字眼的，法律中介机构应为经国家主管机构批准设立的合法律师事务所。 第六条变通处理催收机构注册地工商登记机构对经营范围有特殊规定的，上述要求可做适当调整。 第七条委外硬件要求： (一)设备及环境：有独立安全的机房，存放客户数据文件档案室及录音机房应设有可记录进出登记之门禁，确保客户数据安全，受委托机构应接受委托方定期检查其实地环境，以确认有营业事实；(二)保密装置：受委托机构相关作业人员计算机需设密码控管，使用的计算机应采用非开放式局域网络主机系统，且不可提供外露储存装置（如USB接口，软盘接口等）； (三)录音设备系统：受委托机构相关作业人员之电话须装设录音系

统，且电话录音制作备份，并至少保存12个月以上；录音系统需与计算机系统配合可实时调阅录音，以供稽核或遇争议时查证之用；第八条软件要求： (一)催收机构必须成立满一年以上（含一年），有固定的经营场所，基本的办公设备，有较完善的催收业务系统平台； (二)有规范的内部管理制度，固定成文的业务流程、及保障合作方资料安全性、保密性的措施。 第九条公司业务资质催收机构在承接我公司业务之前，已经具有两个以上（含两个）类似催收业务的金融机构合作客户，目前有实质性业务往来。 第十条催收服务合同车贷管理部在委托催收机构需要以“XXXX信息咨询有限公司”为签约主体进行签约。 第十一条催收服务合同制作流程 (一)按照公司“委托催收服务合同”版本，把我司信息（包括公司名称、公司地址、法定代表人、电话等）填写完整，填写完毕后发送邮件至预签约的催收机构并要求其把合同中的以下项目补充完整：1、委托催收机构相关信息（包括公司名称、公司地址、法定代表人、电话等）； 2、委托催收机构收款账号信息； (二)待催收机构盖章完毕后邮寄至我司时，由车贷管理部相关负责同事完成相关流程； (三)我司完成相关流程后，需给委托催收机构2份原件，其他原件由车贷管理部相关负责同事留底，并知会相关协调。 第三章内部相关管理规定 第十二条内部委外案件申请每月统一委外一次，时间为每月首个工作日；委外案件申请需在每月25号前完成，并审核完成纳入待委外案件库（待委外案件明细表见附件1）。 第十三条内部申请标准抵/质押车辆不在库，且客户本人失联客户存在高风险案件；逾期超过90天的案件。 第十四条内部申请流程如有符合委外条件的，由各城市以邮件形