2009年一季度济南市金融运行分析

2009年一季度济南市金融运行分析
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2009年一季度济南市金融运行分析



作者：发展规划处访问次数:184发布日期：2009-12-23字号：[ 大 中 小 ]



一季度以来，在市委市政府的领导下，我办按照“保增长、保民生、保稳定、保全运”的总体要求，积极创建良好的金融环境，全市金融运行总体保持健康平稳的发展态势。
一、一季度金融业运行基本情况
（一）金融业实现增加值保持稳步增长，税收收入有所下降。一季度全市金融业实现增加值46.6亿元，同比增加 1.9
亿元。金融业增加值占全市GDP的比重为7.26%
，高于去年同期0.44个百分点；占全市第三产业增加值的比重为13.34%，低于去年同期0.55个百分点。
金融业实现税收收入总额10.16亿元，同比下降30.8%；实现市及市以下税收6.04亿元，同比下降13.3%。主要原因一方面是由于齐鲁证券2007年应缴7.4亿元所得税延至2008年缴纳，致使2008年缴纳税收基数大幅提高所致；另一方面是由于两税合并后，金融机构的企业所得税率由33%调低至25%。虽然应纳税额的60%仍归中央，40%仍由地方分享，但地方分享部分，由过去的全部由总部所在地分享，改为25%由总部所在地分享、50%由各分支机构所在地分享、25%按一定比例在各地间进行分配。这些政策调整，都导致了金融业对我市财税的贡献发生变化。
（二）各项存款持续大幅度增加,月度增量创历史新高。3月末，全市金融机构各项存款余额5999.5亿元，比年初增加910.1亿元，同比多增663.4亿元。与去年全年增量基本持平。从结构上看，各项存款增长加快主要由企业存款和居民储蓄存款、其他存款增加较多造成。3月末，企业存款余额2337.8亿元，比年初增加362.3亿元，同比多增280.6亿元，其中企业活期存款余额为1340.7亿元，较年初增长262.9亿元，同比多增291.1亿元。活期存款增加的主要原因一是贷款下达后回存银行所致存款增加约150亿元；二是季末上缴下拨款集中，三是部分单位正常的款项划拨回笼货款。储蓄存款余额1771.7亿元，比年初增加182.9亿元，同比多增102.9亿元，储蓄存款增加较快的主要原因是由于股市和房地产市场的持币观望气氛仍然较浓所致。其他存款余额为1281.6亿元，较年初增加336.6亿元，同比多增289.5亿元。
（三）各项贷款总量大幅增长，票据融

资增势显著。3月末，全市金融机构贷款余额5369.8亿元，较上月增加283.1亿元，月度增量创历史同期新高;比年初增加828.8亿元，同比多增779.4亿元。是去年全年增量的1.7倍。从期限结构分析，短期贷款余额为1873.1亿元，比年初增加85.7亿元，同比多增92.4亿元。中长期贷款余额为2804.01亿元，较年初增加432.2亿元，占全部贷款增量的52.1%，同比多增317.9亿元。票据融资余额689.7亿元，较年初增加310.9亿元，占全部贷款增量的37.5%，同比多增308亿元。从贷款投放行业看，工业贷款余额为707.2亿元，较年初增加7.2亿元；农业贷款余额为135.4亿元，较年初增加15.2亿元；建筑业贷款余额为41.1亿元，较年初增加5.9亿元；基本建设贷款余额为1636.7亿元，较年初增加237.3亿元，贷款投放主要集中在市政、基础设施等方面；技术改造贷款为29.8亿元，比年初增加9.4亿元。
（四）证券市场企稳回升，证券成交量增加。一季度以来，随着国家一系列利好政策的出台以及我国经济形势的好转，证券市场呈现出企稳回升，震荡上行的良好态势，A股股指由年初的1849点上升至3月末的2373点，增长了524点。一季度我市证券交易量为1913.3亿元，同比增长5%，其中股票、资金交易量为1609.89亿元，同比增长6%；国债现货交易量为9.26亿元，同比增长111%。证券开户数为985744户，同比增长6.9%。客户资产达1361亿元，同比增长28%。期货成交量达541.15万手，成交额达2477.6亿元。今年以来济钢和华电两家公司提出了总计65亿元的再融资申请。
（五）保险业收入下降明显，担保和典当行业平稳发展。一季度全市实现保费收入24.01亿元，同比下降11.14%。其中财险收入5.16亿元，同比增长11.91%；寿险收入18.84亿元，同比减少15.89%。今年以来，国家从中小企业发展基金中下拨10亿元对担保公司进行业务补贴，我省共有21家公司获得了7440万元的补贴，其中我市万家、银联、鑫海三家担保公司共获得1800万元的资金支持。一季度，我市14家典当公司共有450笔业务，实现典当总额为33097.39万元，与去年同期基本持平；典当业利息及综合服务费收入达621.56万元，同比增加12.99万元。
二、存在的问题及原因分析
随着中央“扩内需，保增长”一系列政策的出台，一季度，我国经济已出现明显回暖迹象。从新增贷款情况来看，一季度我国人民币新增贷款已达4.58万亿元，以今年政府工作报告中提出的全年新增人民币贷款5万亿元的目标来估算，目前新增信贷已完成全年信贷指标的90％以上。虽然在适度宽松的货币政策下一季度的信贷增长有一定合理性，但市场普遍有几方面

担心：一是信贷增长是否具有可持续性，二是贷款质量是否能保证，三是能否真正投向实体经济。就我市的情况看，主要存在以下几方面问题：
（一）金融危机对实体经济的冲击在一定时期内持续存在。虽然我国经济在一定程度上出现回暖迹象，但金融危机对我市经济的冲击在一定时期内仍然无法扭转，拉动我市财政收入增长的重点行业和骨干企业面临较大增收压力。一季度，实现增长的企业有所减少，全市2011家规模以上企业中，产值保持增长的企业有1299家，占64.6%，比上年末下降12.1个百分点。钢铁产业生产回落幅度较大，仅济钢一家企业就下拉我市工业增速8.35个百分点。同时，金融危机在一定程度上也影响了我市保险业的发展。
（二）企业资金仍十分紧张，中小企业融资难的问题仍未得到有效解决。一季度，我市银行新增贷款主要集中在政府投资的大型基础设施项目上，中长期贷款余额占全部贷款增量的52.1%，工业企业资金流动性压力仍然较大。3月末，全市工业贷款比年初仅增长1%；三资企业贷款比年初减少24.1%，企业技改投入同比下降40%以上。信贷资金大量流向政府投资的项目、地方政府财政项目、大型基础设施项目和大公司，并未有效流入资金短缺的中小企业，中小企业融资压力仍未根本缓解，特别是我市农业龙头企业在信贷资金支持方面有待进一步强化。
（三）部分因素影响了我市信贷资金投放速度。随着去年四季度中央“4万亿”信贷投资计划和我市年初确定的“3600亿投资计划”以及国家适度宽松的货币政策等系列利好政策的出台，驻济银行增加信贷资金投放的积极性大大提高，但在实际工作中面临一些困难和问题，影响了银行信贷资金投放速度。一是部分贷款项目缺乏上级行特别是总行的了解，导致贷款项目迟迟得不到上级行的批准，延迟了贷款的投放。二是政府投资项目在操作中存在的问题，影响了银行的贷款投放。如有的政府投资项目的立项、土地、规划、环评等工作推进速度不快，有的项目在以上方面手续不完备，不具备合规合法性，致使银行无法对其进行信贷支持。三是房地产抵押重复登记和收费，办理时间过长，既增加了企业负担，又影响了贷款投放进度。四是部分企业缺少合法有效的担保和还款来源，相关手续不符合银行的放贷条件，给银行信贷投放带来困难。
（四）企业上市工作有待强化。受国际金融危机影响，去年下半年以来，股市深度调整，持续走低。去年底今年初以来，股市呈现回暖态势。但在目前国家放缓审批企业上市工作的情况

下，今年以来我市企业上市融资的积极性不高，至今没有新的企业实现上市融资。
三、下一步工作措施
（一）积极协调驻济银行进一步加大对我市信贷资金的投放力度。协调驻济银行加强与上级行特别是总行的沟通联系，及时全面汇报贷款项目情况，争取总行主要领导来济视察，争取更多的政策和资金支持。加快政府投资项目的立项审批步伐，规范项目管理。建议发改、土地、规划、房管、环保等政府相关部门统筹协调，加强配合，开辟绿色通道，尽快完善相关手续。进一步完善投资项目的法人治理结构，按时足额拨付资本金。统筹安排还款来源。根据各投融资平台的偿债能力，统筹合理安排还款来源，并出具由人大批准通过并列入预算的还款承诺，以解决银行贷款投放的后顾之忧。简化房地产抵押登记手续，提高信贷投放效率。借鉴省内其它城市的先进经验，优化房地产抵押登记流程，将房地产抵押登记手续合并到一个部门并由一级部门评审办理，并适当降低收费标准，提高工作效率，减轻企业负担，以加快银行信贷投放。
完善我市产业发展布局和规划，明确产业发展重点，积极向金融机构推介我市的特色优势产业，争取金融机构更多的支持。坚持突出重点、区别对待、有保有压，引导金融机构优化信贷结构，切实加大对“三农”、高新技术、先进制造业、现代服务业等行业的资金投入。积极协调银行加大对奥运场馆和城市基础设施的支持力度，加快已承诺贷款的投放进度。
（二）着力加强和改善中小企业融资服务。举办专门针对中小企业的金融产品推介会，并完善协调调度制度，为中小企业贷款融资提供便捷服务。推动有条件的银行单独设立中小企业贷款部门，向中小企业提供专业的贷款服务。探索开展应收账款、股权质押、林权抵押等新型担保抵押贷款方式，满足中小企业担保需求。鼓励和支持中小企业开展信托融资、租赁融资、典当融资、资产证券化等新型融资模式。我办也将根据需要，进一步创新银企合作方式，积极探索新型银政企合作模式，探索不同行业、不同专业、不同层次、不同区域的银政、银企合作方式，搭建银、政、企合作平台。政府部门要开通“绿色通道”，为中小企业融资提供方便。
积极贯彻落实全省农村中小金融机构监管工作会议精神，协调涉农金融机构、特别是农村信用社加大对“三农”信贷支持力度，确保农民增产增收。与此同时，强化风险控制，促使其不断优化资产结构。要进一步搞好小额贷款公司等农村新型金融机构

组建的试点工作，不断完善农村金融服务。
（三）推进企业上市，积极推动有条件的企业到创业板上市融资。学习借鉴外地经验，尽快制定我市《关于加快推进企业上市工作的意见》，出台对全市上市企业的扶持政策。推动各县(市)、区，结合自身实际，制定出台扶持本辖区企业上市的优惠政策，为企业上市创造良好的环境。根据中国证监会《首次公开发行股票并在创业板上市管理暂行办法》，今年创业板有望推出。目前，全市已有12家企业表达了在创业板上市的意愿。下一步，我办要加大对成长型企业在创业板上市融资的推动力度，并做好前期准备工作。
（四）大力推动金融商务中心区建设，积极引进金融机构。在继续做好济南金融商务中心区规划的同时，推动出台加快该中心区发展的政策措施，加大宣传力度，促进现有金融机构总部和地区总部向该中心区聚集，吸引新的金融机构入驻，使其尽快发展成为济南区域金融中心的物化载体。
在金融机构引进方面，重点要做好对金融机构全国总部和地区总部的引进工作，积极协助汇丰银行做好开业筹备工作，争取其近期开业运营；继续加强与人保寿险公司总部的沟通，促进其早日迁址；继续加强与浙商银行、重庆银行的联系及银监部门的协调，争取使其落户我市事宜早日获批；做好安顾保险等保险公司的引进工作；积极做好国家进出口银行在济南设立分支机构的有关事宜。



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