邮政储蓄合规试卷

资产类业务题型

一、填空题

1、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20 ％；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50 %。

2、存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90 ％（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。

3、小额贷款业务主要包括农户小额贷款和微小企业主贷款。

4、小额贷款额度采取单户授信管理，单笔贷款最低限额1000元，最小变动单位为100元。

5、贷款逾期或未按合同约定用途使用贷款需要按照罚息利率加收罚息，逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收50%,挪用贷款罚息利率为贷款执行利率基础上加收100％。

6、在试点阶段，小额贷款业务只实行审贷会审批方式，实行一票否决制。

7、客户的授信额度根据客户的最高偿还能力来确定，客户的授信额度=信用系数×净利润-偿还其他借款，信用系数由客户的信用评级结果来确定。客户的贷款额度不能超过对客户的授信额度。

8、个人商务贷款额度存续期是指额度生效之日起至额度下单笔贷款最后到期日止的最长期限，初步设定为10年，单笔贷款的到期日必须在额度存续期内，但可以超过额度循环使用期。

9、个人商务贷款在额度有效期内，额度下新申请支用贷款的利率随

人民银行基准利率调整而调整。对已发放的贷款，期限一年以内（含）的贷款采用固定利率，即合同期限内，利率保持不变；期限超过一年的贷款，则采用浮动利率，随人民银行的基准利率调整而调整，调整日为每年的1月1日。

10、个人商务贷款目前仅接受个人房产作为抵押，暂不接受其他形式的抵质押或组合担保方式。

11、个人商务贷款办理房产抵押登记完成后，必须由贷款行合作岗从抵押登记机构领取他项权证，不得由他人代领。

12、若借款人要求提前偿还部分或全部贷款本息时，须向贷款行提出提前还款申请，经信贷主管复核后，由记账岗完成提前还款操作。

13、根据生效的协议存款合同，资金计划部门/人员将协议存款本金回收纳入资金计划管理，风险控制部门/人员对协议存款本金回收进行监控。上述部门/人员均应在协议存款到期前一个月提示协议存款业务人员。

14、同业存款业务种类包括活期和定期存款。

15、邮政储蓄同业存款的授信额度占用执行以下调节系数：期限6个月(含)以内为0.4；6月-12月(含)为0.6；1年-2年(含)为1。16、原则上，资金营运部门只可与信用级别在BBB级以上的银行及其授权分行开展信用方式的同业存款业务。

17、我局投资无担保的一年期以上企业债应开展内部评级，不得投资内部评级在AA级（或相当于AA级）以下的企业发行的债券。同一发行人同时具有内部评级和外部评级的，应以内部评级为准。

18、农户小额贷款，贷款宽限期最长10个月；微小企业主贷款，贷款宽限期最长为4个月。

19、授信额度可以循环使用，额度有效期内借款人申请借款笔数不受限制，但借款本金总余额不得超过最高授信额度。

20、微小企业主是指年经营收入在人民币500万元（含）以内，职工人数在100人（含）以下，具有合法经营手续的私营企业主、个体工商户和城镇个体经营者。

二、单选题

1、小额贷款发放的业务流程为（ C ）

A：营销宣传→客户申请受理→信贷员撰写调查报告→贷款审查→贷款审批→贷款发放

B：营销宣传→客户申请受理→实地调查→信贷员撰写调查报告→贷款审批→贷款审查→贷款发放

C：营销宣传→客户申请受理→实地调查→信贷员撰写调查报告→贷款审查→贷款审批→贷款发放

D：营销宣传→客户申请受理→贷款审查→实地调查→信贷员撰写调查报告→贷款审批→贷款发放

2、经信贷员测算，客户的每月净收入为4500元，额度系数70%，客户每年需偿还银行按揭贷款1.2万元，那么客户的每月最高还款额为（ A ）

A：2150元B：3000元C：3150元D：

3500元

3、我行小额贷款中所指的微小企业主是（ B ）

A：具有当地户口或在当地连续居住一年以上，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的生产经营者；

B：指年经营收入在人民币500万元（含）以内，职工人数在100人（含）以下，具有合法经营手续的私营企业主、个体工商户和城镇个体经营者。

C：指在城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主

D：具有当地户口或在当地连续居住一年以上，主要从事生产、贸易等部门的私营企业主、个体工商户和城镇个体经营者。

4、关于小额贷款申请人应具备的条件以下描述不正确的是（ B ）

A：贷款申请人年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，具有当地户口或在当地居住满一年以上；

B：贷款申请人是商户的必须是已婚，且有较好的经营状况；

C：农户小额贷款业务对象主要为具有完全民事行为能力，身体健康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户；

D：微小企业主所从事的生产或经营项目应符合国家产业政策和法律法规的规定，具有工商行政管理部门颁发的营业执照（工商部门规定不需要办理工商营业执照的除外），从事特许经营的，须有有权部门颁发的特许经营证书；

5、客户申请小额贷款可用于以下哪个用途（ D ）

A：购买个人商品住房

B：购买国库券

C：购买养老保险

D：新增购买生产设备

E：以上都不正确

6、对于阶段性等额本息还款法解释正确的是（ C ）

A：到期一次性偿还贷款本息，仅适用于贷款期限3个月（含）以内的微小企业主贷款或4个月（含）以内的农户小额贷款。

B：贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息。

C：贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款。

D：贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本金还款法偿还贷款。

7、贷款逾期或未按合同约定用途使用贷款需要按照罚息利率加收罚息，逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收（ A ），挪用贷款罚息利率为贷款执行利率基础上加收（）。

A：50% 100%

B：60% 100%

C：100% 50%

D：200% 50%

8、关于小额贷款审贷会审批方式说法正确的是（ D ）

A：审贷会实行少数服从多数的审批表决方式，只要三分之二的审贷会成员同意发放贷款即可视为贷款审批通过。

B：在广西辖区内审贷会是小额贷款营业部临时组建的贷款审批机构

C：管户信贷员应作为审贷会成员，参与贷款的讨论。

D：审贷会实行一票否决制

9、小额贷款期限以月为单位，最短为1个月，最长为（ A ）月。

A：12

B：24

C：6

D：10

10、关于小额贷款的流程以下说法正确的是（ C ）

A：借款人应按照合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，贷款偿还采用账户扣款的方式进行，贷款发放账户与还款账户可为不同的账户；

B：借款人可以分次支用、循环支用商户保证贷款；

C：审查岗对信贷员提交的客户证明材料、贷款申请资料、授信调查报告等内容进行审查，并给出明确的审查意见后提交有权人员或机构审批。

D：小额贷款审查岗对客户资料初审通过后，指派信贷员对申请客户进行详细调查，同时指定该客户的管户信贷员。

11、客户申请个人商务贷款额度生效日是2009年8月1日，那么客户在有效额度内支用贷款的有效期最迟应为（ A ）A：2014年8月1日

B：2019年8月1日

C：2021年8月1日

D：2010年8月1日

12、客户申请个人商务贷款额度生效日是2009年8月1日，那么客户该额度的最长存续期至（ B ）

A：2014年8月1日

B：2019年8月1日

C：2021年8月1日

D：2010年8月1日

13、客户申请一笔5年期的个人商务贷款，获得贷款额度为100万元，额度生效日为2008年8月1日，客户在2009年1月1日第一次支用贷款20万元，又于2009年5月1日支用贷款30万元，那么客户在其额度有效期内还可支用多少金额的贷款？（ B ）A：20万元

B：50万元

C：100万元

D：客户已经不能在支用贷款了

14、下列那种是个人商务贷款可以选择的还款方式？（ B ）

A: 一次性还本付息法，即到期一次性偿还贷款本息，仅适用于贷款期限12个月（含）以内的贷款。

B：等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息。

C：阶段性等额本息还款法，即贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款，宽限期最长不超过12个月。

D：等额本金还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减并逐期结清。

15、如果客户在获得小额贷款后，既未按合同约定的用途使用贷款又出现了贷款逾期，那么客户的罚息应为贷款执行利率基础上加收（ C ）

A：50%

B：120%

C：100%

D：150%

16、以下哪类房产，在我行申请个人商务贷款时可以用于抵押（ D ）

A：房龄为20年的房产

B：土地性质为集体的自建房

C：房产共有人有未成年人的房产

D：已获全产权的商品房

17、关于房产抵押率以下说法正确的是（ B ）

A：以个人商品住房抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评估价值的80%。

B：以个人商品住房抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评

估价值的60%。

C：以经济适用房用于抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评估价值的60%。

D：以别墅等高档住房抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评估价值的70%。

18、关于房产抵押登记以下描述错误的是（ D ）

A: 贷款行应根据当地的房管部门规定，在开办业务前期，到房产抵押登记部门办理机构备案手续。

B：贷款行应按当地房管部门规定，提交相应的资料办理房产抵押登记。对于抵押房产的产权证与土地使用权证分别发证的地区，只需要办理房产的抵押登记，不需要再办理土地使用权抵押登记。

C：抵押价值为房产评估价格或协议价格的全部价值，抵押期限额度存续期到期后2年，即抵押权存续期为12年。

D：抵押登记完成后，可由贷款行合作岗从抵押登记机构领取他项权证或是客户自己领取后交到贷款行。

19、个人商务贷款的业务流程为（ B ）

A：贷款营销-贷款申请受理-受理初审-贷款调查-调查复核-一级支行贷款审查-审批中心贷款审批-合同签订-担保条件落实-借款支用-贷款归还

B：贷款营销-贷款申请受理-受理初审-贷款调查-调查复核-审批中心贷款审查-审批中心贷款审批-合同签订-担保条件落实-借款支用-贷款归还

C：贷款营销-贷款申请受理-受理初审-贷款调查-调查复核-审批中心贷款审查-审批中心审批-担保条件落实-合同签订-借款支用-贷款归还

D：贷款营销-贷款申请受理-受理初审-贷款调查-调查复核-一级支行贷款审查-一级支行贷款审批-合同签订-担保条件落实-借款支用-贷款归还

20、关于个人商务贷款描述正确的是（ B ）

A: 借款人可根据自身周转资金状况，选择提前偿还部分或全部贷款本息，原则上每次提前还本额不低于1000元，提前还款暂不收取任何费用。

B:贷款利率确定方式为在同人民银行同期同档次基准利率基础上进行一定比例的浮动。

C：贷款行应与借款人、抵押人签订借款合同和担保合同后，并由指定合作岗到当地房管部门办理抵押登记手续，取得房屋抵押他项权证前，授信额度即可生效。

D：对于符合条件的支用申请，经借款行信贷业务主管审核通过后，与借款人签订相应的借据。会计岗凭手工借据的约定将借款发放至合同约定的借款人在我行开立的结算账户。

21、客户在2009年5月1日申请1年期的个人商务贷款，当时人民银行基准利率为5.40%，我行贷款利率上浮指标为30%，如果在2009年10月1日，人民银行基准利率调整为5.67%，那么客户在2010年1月1日，利率调整为（ A ）

A：7.02%

B：7.371%

C：5.40%

D：5.67%

22、以下符合个人商务贷款申请条件的是（ D ）

A：客户的身份证号码为450102************，申请一笔1年期的个人商务贷款

B：客户黄某，35岁，当地人，经营场所及抵押物均在贷款行所在的行政区内，拥有完备的合法经营手续，其经营条件好，客户打算用其公司名下的房产抵押申请个人商务贷款

C：客户经营场所在南宁，现打算用其名下坐落在柳州市的一处房产抵押，申请个人商务贷款

D：客户25岁，在本地经营4年，现打算用其名下的本地的一套商品房申请个人商务贷款，客户生产经营状况较好

23、小额贷款三查不包括( D )。

A：贷前调查B：贷中审查

C：贷后检查D：贷后抽查

24、客户在我行申请了5万元的商户保证贷款，贷款已发放，那么以下说法正确的是（ C ）

A：客户可以在资金充裕的时候可以按照自己的现金流情况提前部分结清贷款本息。

B：客户由于资金实力比较强，贷款期间，其不仅可以足额偿还自

己的贷款，还可以为其朋友在我行做贷款担保。

C：客户如果选择的是宽限期为3个月的阶段性等额本息还款法，那么他将于第4个月首次还本。

D：按照一次性还本付息还款法计算，若客户的贷款期限为3个月，贷款年利率为14.4%，那么其应正常偿还的贷款利息约为1000多元。

25、小额贷款与个人商务贷款的异同说法正确的是（D ）

A：两种贷款的还款方式相同

B：两种贷款的放款对象相同

C：两种贷款的审批机构相同

D：两种贷款提前结清，暂不收取违约金

26、关于同业存款下列说法正确的是（ A ）

A：同业存款是邮政储蓄银行对金融同业的一种融资方式，通过协议方式确定利率、期限和额度。邮储银行作为资金融出方。

B：同业存款指为某一特定工程项目而融通资金的方法，它是中、长期贷款的一种形式，工程项目贷款的一种方式。

C：同业存款可纳入银行一般性存款，要缴纳存款准备金，可列入存贷比考核。

D：这是银监会特批给邮政储蓄的一项业务政策。起于2003年资金自主运用，止于邮储银行挂牌成立。2008年底，该项业务已被取消。

27、下列哪个不是银团贷款的种类？（ D ）

A：直接银团贷款

B：联合贷款

C：间接银团贷款

D：同业拆借

28、关于专项融资以下说法正确的是（ A ）

A：专项融资是监管部门给予邮政储蓄银行的一项优惠政策，我行可向信用评级高的国家级涉农公用企业和公共工程，提供低于利率下限的资金。

B：专项融资是国家财政部给予邮政储蓄银行的一项优惠政策，我行可向信用评级高的国家级涉农公用企业和公共工程，提供低于利率下限的资金。

C：最短期限为1年，最长期限可达到20年。

D：对单一客户或集团的授信金额最高可达10亿元。

29、对于项目贷款及大企业贷款要素的一般要求正确的有（ C ）

A：我行对单一客户的贷款余额不超过30亿元，对单一集团客户的贷款余额不超过50亿元；

B：我行在银团贷款中的认购份额原则上不超过该笔银团贷款总额的80%；

C：贷款的期限应以中长期贷款为主，兼顾短期贷款。例如，对于直接银团贷款项目的期限，最短应使偿债覆盖率满足我行的要求，最长期限原则上不应超过10年。

D：贷款价格方面，将采用灵活的、紧贴市场的定价策略。专项融资的利率可在人行同档基准利率基础上下浮20%以上。

30、下列不属于我行批发类资金运用业务种类的是（ C ）A：协议存款

B：项目贷款

C：个人商务贷款

D：银团贷款

三、多选题

1、小额信贷系统中提供五种还款方式，在试点阶段的三种还款方式是（ABD ）

A：一次性还本付息法B：等额本息还款法C：等额本金还款法

D：阶段性等额本息法E：阶段性等额本金还款法

2、审贷会审批流程以下说明是正确的有（ABC ）

A：首先由管户信贷员对贷款调查情况进行陈述，主要包括贷款申请人个人基本情况、贷款原因、生产经营情况、经营现金流量、还款能力和经营者个人信用情况等内容；

B：审贷委员会成员对贷款情况进行提问，由管户信贷员当面进行回答；

C：审贷委员会成员根据管户信贷员回答情况和贷款资料内容做出各自的贷款决策；

D：当审贷委员会的三分之二以上成员都批准通过，贷款方视为审批通过。

3、下列属于小额贷款发放限制性条款的是（ABCE ）

A：信用不好者不贷B：年老、多病者不贷C：没有经营能力者不贷

D：炒股、买基金者不贷E：具有赌博、酗酒、懒惰等不良生活习惯者不贷

4、以个人房产抵押的授信额度应满足以下条件（ABC ）

A：授信额度原则上不得超过抵押房产评估价值的60%或总行授权的最高适用抵押率；

B：授信额度原则上不得超过借款人（家庭及企业）有效净资产值的50%;

C：授信额度原则上不得超过借款人（家庭及企业）年有效净收入的2.5倍;

D：以上均不正确.

5、关于小额贷款业务以下说法正确的是（ADE ）

A：目前，只发放用于客户生产经营的或临时资金周转需要的短期贷款，暂不发放消费方面的贷款。

B：根据担保方式的不同，贷款品种可以分为农户保证贷款、农户联保贷款、商户保证贷款、商户联保贷款、商户担保贷款。

C：农户贷款中，农户可以是未婚，但家庭成员中必须有两名以上的劳动力。

学习邮储银行合规心得体会精选

学习邮储银行合规心得体会精选 学习邮储银行合规心得体会精选 近期，我行开展了“合规大讨论”专题学习、讨论活动，在学习、讨论活动期间，我依照我行下发的有关活动讨论意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。 一、学习合规，提高认识。 首先，我们以及合规经营有关文件进行了全面而又认真的学习，尤其是对“合规手册”进行了全面的了解和掌握，为此我还认真地做了学习笔记，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识。其次，通过学习，纠正了我以往“重经营、轻管理”的错误认识。与同事们达成了一种共识：即：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使建行经营遭受重创，甚至导致生存危机。而加强合规管理可以减少违规风险或违规而被处罚的损失，还可以保护员工少犯错误，激发员工奉献价值。 最后，由于加强了合规管理最终吸引到更多的优质客户来我单位，扩大客户回报价值，还可以增强网点的持续竞争力，提高我行的声誉。 二、及时整改，亡羊补牢。 通过这次合规学习，我深深感受到了自己对合规经营意识的 银行合规经营心得中国邮政储蓄银行合规大讨论心得体会

缺乏和对规章制度的学习有很大的不足，也为自己的无知犯错而 深深懊恼不已。(https://www.wendangku.net/doc/223723644.html,)而且更突出地体现出我对合规意识的淡薄与有关法规的无知。今后我要在合规经营上，狠下工夫，将合规合法作为网点经营的第一要旨来抓，在工作中严格遵照建行的规章制度办事。 三、爱岗敬业、无私奉献 在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它 看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们奋斗在一线的员工，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是我行存在和发展的必需。我行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为我行人，为了我行的前途，为了我行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。 作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为 人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个奋斗在最前线职工的根本、为人、

合规测试题3及答案

合规测试题3及答案

一、填空题（每空1分，共60分） 1、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》适用于对农发行员工和各级机构在办理业务中违反规章制度的行为实施的经济处罚。 2、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》对经办人员违规操作、责任岗位明确的一般性违规行为,直接对有关责任人给予经济处罚;对因管理不到位或多个岗位失误形成的一般性违规行为,对责任单位给予经济处罚。 3、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》包括了9大类违反业务规章制度行为经济处罚，即：①违反资金计划、中间业务管理规章制度行为的经济处罚，②违反信贷经营管理规章制度行为的经济处罚，③违反信贷风险管理规章制度行为的经济处罚，④违反会计管理规章制度行为的经济处罚，⑤违反结算管理规章制度行为的经济处罚，⑥违反财务管理规章制度行为的经济处罚，⑦违反固定资产管理及大宗物品集中采购规章制度行为的经济处罚，⑧违反有关业务系统管理规章制度行为的经济处罚，⑨违反国际业务规章制度行为的经济处罚。 4、《中国农业发展银行信贷基本制度》是信贷营运与管理的基本准则，是制定信贷制度、办法、操作流程、实施办法、实施细则的基本依据，所称信贷指为客户提供的各种本外币贷款类信用业务和非贷款类信用业务。 5、农发行信贷营运与管理的基本原则是：认真贯彻执行国家方针政

律与合规部门的报告持有异议，但法律与合规部门或合规员仍认为应该向上级分行法律与合规部门汇报时，其有权直接将有关报告呈送上级直至总行法律与合规部，并说明具体理由。这一规定体现了合规工作的独立性。 13．“银行所面临的法律环境处于变化之中，因此合规工作的每一环节皆须根据法律环境的变化作出实时的反应和调整；银行合规工作须与银行的日常经营管理工作相互结合、渗透，从而保证银行的日常经营活动的合规。”以上内容体现了合规工作的独立性。 14.“合规的工作重点应在于通过建立有效的合规工作机制，加强行内规章制度和操作流程的建设，努力使其符合外部法规规定，消除其盲区，弥补其缺陷，实现行内规章制度和操作流程的合规性、充分性和完整性。”以上内容体现了合规工作的建设性。 15．“法律与合规部门是银行与外部法律环境的‘接口’，是将外部法律环境转化成为内部法律环境的倡导者和实施者，是对外部监管者的重要报告人和沟通人。”以上内容体现了合规工作的外部性。16. 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失。 17.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种判别、评估、咨询、监控并报告银行合规风险的独立职能。” 18．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责

合规培训发言稿

合规培训发言稿

合规培训发言稿 【篇一：合规文化演讲稿】 尊敬的各位领导、各位同事： 大家好! 今天，我能站在这里与大家一起交流学习，我感到十分荣幸!今天我发言的题目是“公司合规文化建设”。希望能对大家有些帮助和启发! 第一、合规文化及重要意义 所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事必须要合乎规则和常理的一种理念。具体到我们的企业中，就是在企业运营的过程中要遵守立法机构和监管机构发布的法律法规、监管规则、行业惯例、公司内部规章制度，以及职业道德规范的准则。 合规文化有以下几点理念： 首先，合规创造价值。合规管理本身虽然并不能直接为公司增加利润，但是一系列的合规活动能够为公司争取到有利于未来发展和业务创新的外部政策环境、避免业务活动受到限制；通过内部制度的持续修订，形成一整套具有较强执行力的、程序化的内部制度，将日积月累的各种良好做法沉淀下来，将大大降低公司管理成本并增强企业风险控制能力，提高资本回报，最终为公司创造价值。 其次，全面合规、全员合规。合规管理应覆盖所有业务、各个部门和分支机构和全体工作人员，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节，确保不存在合规管理的空白或漏洞。合规是公司所有员工的共同责任，公司全体员工都应参与合规管理。公司高层应当在整个公司中做出表率，设定鼓励合规的基调。“合规从高层做起”是有效的合 规管理体制得以建立的基础。

再次，主动合规理念，是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种理念。具体表现在：主动发现合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策，行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件。同时，还应主动对相关责任人采取必要的惩戒措施。对于主动报告问题或隐患的，可视情况减轻处罚，甚至免责，乃至给予奖励。 现在在我们企业中有存在这样一些现象。具体表现为：有的为完成短期的任务和经营目标违规操作，已经造成了经济损失;有的虽未造成实际经济损失，但是没有严格执行企业内部管理规章制度和操作流程的现象突出，存在大量风险隐患。而这些现象的深层次原因还是合规守法意识欠缺，反映出我们的合规文化还没有完全渗透到日常管理和决策中。 如今，在互联网金融飞速发展的同时，也带来了诸多问题和风险。该业务在中国还属于探索发展阶段，具体监管规范尚未出台，国家政策指引不明，在这样的情况下，如果我们不谨慎经营，很容易触碰国家法律红线，最终可能导致企业发展陷入困境。 培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求，是完善企业全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是公司树立良好企业形象，持续稳健经营的重要保障。 第二、如何实现合规文化 （一）制定科学合理的制度 在合规管理中，必须制定一套符合公司自身特色且行之有效的制度和政策，作为合规风险管理的纲领和保障，落实合规文化的理念。制度必须能够量化风险，明确责任，操作性强。不仅需要有全体员工遵守的规章制度，还可以通过分析各个部门和岗位的差异性和实际情况，制作岗位手册和操作程序，细化操作过程中的风险，为每一个业

邮储银行员工合规学习心得体会

邮储银行员工合规学习心得体会 篇1 通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。这次学习活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了自己的工作能力。下面，我汇报一下本次学习的心得体会： 一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。 二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。合规文化应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。 三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了 芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。 篇2 自1998年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的最佳模式,寻找邮政业务最佳契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个，其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城乡的最大金融网。 中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束，中国邮政蓄银行成立伊始，合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。

合规测试题3及答案

一、填空题（每空1分，共60分） 1、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》适用于对农发行员工和各级机构在办理业务中违反规章制度的行为实施的经济处罚。 2、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》对经办人员违规操作、责任岗位明确的一般性违规行为,直接对有关责任人给予经济处罚;对因管理不到位或多个岗位失误形成的一般性违规行为,对责任单位给予经济处罚。 3、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》包括了9大类违反业务规章制度行为经济处罚，即：①违反资金计划、中间业务管理规章制度行为的经济处罚，②违反信贷经营管理规章制度行为的经济处罚，③违反信贷风险管理规章制度行为的经济处罚，④违反会计管理规章制度行为的经济处罚，⑤违反结算管理规章制度行为的经济处罚，⑥违反财务管理规章制度行为的经济处罚，⑦违反固定资产管理及大宗物品集中采购规章制度行为的经济处罚，⑧违反有关业务系统管理规章制度行为的经济处罚，⑨违反国际业务规章制度行为的经济处罚。 4、《中国农业发展银行信贷基本制度》是信贷营运与管理的基本准则，是制定信贷制度、办法、操作流程、实施办法、实施细则的基本依据，所称信贷指为客户提供的各种本外币贷款类信用业务和非贷款类信用业务。 5、农发行信贷营运与管理的基本原则是：认真贯彻执行国家方针政

策，围绕农发行总体经营目标和发展战略，坚持依法合规经营，坚持履行政策职能，坚持信贷营运的安全性、流动性、效益性原则，坚持政策性业务与商业性业务分开管理, 建立健全信贷管理组织体系和信贷政策制度体系，实现信贷业务的有效发展。 6．根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，对于一家银行来讲，合规是指银行及其员工必须遵守外部法规，即其经营所在司法辖区内的包括宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求；必须遵守银行规章制度、操作流程等内部规范。 7.合规工作是指为加强员工合规意识，保障全行合规经营，实现对违规行为的早期预警，防范或降低经营风险、法律风险、道德风险和信誉风险，各级法律与合规部门在其职权范围内开展的规章制度建设、合规监督检查、合规培训、咨询、调研、宣传及反洗钱等工作。 8.合规是每个员工及各级管理层共同的责任。 9. 根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，业务部门在开发新产品时必须获得法律与合规部门的意见 10.合规工作具有建设性、预警性、独立性、外部性、动态性的特点。11．?通过一系列合规措施和合规程序，实现早期预警，在事前预防违规行为的发生，在早期阶段发现违规行为或使违规行为提前暴露，最大限度减少违规行为发生的可能性。?以上内容体现了合规工作的预警性。 12．下级分行总经理对本行法律与合规部门或合规员呈报给上级法律

银行市分行内控合规部经理竞聘演讲稿

银行市分行内控合规部经理竞聘演讲稿 尊敬的各位领导、各位评委： 大家好!我叫***。今天是个难忘的日子。我首先感谢领导给我这次竞聘的机会。首先，感谢公司和领导给了我这次展示自我的机会。希望通过这次竞聘，历练自己的胆识、展现自己的志向、开拓自己的视野，也领略其他竞聘者的风采。更重要的是，我想借本次机会把梦想洒在岗位竞聘的舞台上，在风险合规部副总经理管理类岗位上，为我行创造更多的贡献。 下面我介绍一下自己的个人情况。 我现年xx岁，在市分行风险合规部任内控合规管理员，中共党员，大专文化，**职称。我于**年参加工作进入****，先后从事**/**/**岗位。xx年x月xx日邮储银行成立，我担任前台支行长，xxxx年x月xx日我调到***部门从事***工作至今。工作以来，我一直兢兢业业，恪尽职守，得到了领导和同志们的肯定和好评。 经过综合权衡，我自认在本次竞聘中具有如下优势。 我是市分行小额贷款催收小组成员之一，通过催收，了解小额贷款业务各环节的风险点，督促规范业务流程，加强贷前、审查、贷后管理，确保资产质量，从源头上防范和化解各项信贷风险。

一、我积极进取，使命感强，具有较高的综合素质。我积极上进，注重学习党的一系列方针、政策。作为党员，我遵守工作纪律，恪守职业道德，具备良好的职业修养。另外，我作风正派，廉洁奉公，能够持续学习业务技能，业务上精益求精，勇于超越自我。每年均被评为先进生产工作者。我相信，我的政治素质与品德操守都无愧于组织的信任。 第二、我勤学善思，有较完备的专业理论知识。我热爱事业，无论在哪个岗位工作，都刻苦钻研，力求精专。为了成为综合性人才，我不仅取得了**学历，还系统的学习了(相关法律法规和内部规章制度、信贷知识、信用评级知识、企业经营管理、法人治理以及高级经济师)等相关知识，在**/**/**等各个与行业相关的领域都广为涉猎，为工作的开展提供了坚实的知识保障。 第三，我了解各项业务的风险点，能有的放矢开展工作。我是市分行小额贷款催收小组成员之一，通过催收，了解小额贷款业务各环节的风险点，能够督促规范业务流程，加强贷前、审查、贷后管理，确保资产质量，从源头上防范和化解各项信贷风险。 第四，我善于组织协调，有很好的团队精神。我是从基层走上管理岗位的，*年的基层工作使我了解员工所思所想，熟悉风险工作的重点难点，具有良好的团队协作能力。另外**年的管理工作的磨砺，锻炼了我的组织协调能力，与沟通

邮政储蓄银行“合规管理年”心得体会

邮政储蓄银行“合规管理年”心得体会提高银行效益，降低金融风险，为增强邮政金融业务合规经营管理意识，培养良好的合规文化，XX年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理体制年”，当前正值邮储体制改革的关键时期，开展合夫建设推进年活动有着很强的现实性必要性。邮政储蓄事业的面长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降底金融风险，我谈几点粗浅见解。 一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。同时要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升我行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践和

创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合夫化文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间集中精力做好财会人员的培训考核，业务培训力要求培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员从熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德培训，针对不同岗位的实际情况采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上在上一个等极。通过系列活动，使全体员准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自自觉也融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。 二、加强合规文化是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教良建成设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企长久发展机制。从我行看应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自己特色文化经营理念。首先要采取走出去，请进来等形式，通

合规测试试题及答案

合规测试试题及答案 1．商业银行的每个网点在同一会计年度（）三家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。（C ） A、原则上只能与不超过 B、不得与超过 C、原则上只能与 D、只能与 2.在小企业一般授信业务管理办法的授信准入标准，对企业经营者或实际控制人从业经历的年限在（C）年以上，素质良好、无不良个人信用记录。 A、1 B、2 C、3 D、4 3.对产能过剩行业贷款我们要遵循（B）要求，进一步完善差别化信贷政策，区别对待，分类施策，推动化解产能过剩。 A.逐步退出； B. 四个一批； C.整体退出； D.有退有进 4.对于已开展业务合作的担保机构，在对其进行年审或重新准入时，对代偿率在（B）以上的，原则上年审不得通过且（）不得再行准入。 A. 5%（含）、一年 B. 5%（含）、两年 C. 3%（含）、两年 D. 10%（含）、两年 5．以下关于与外部人员共享企业重要信息的说法，正确的是：（C）

A. 可以设置为共享 B. 上传至论坛 C. 严格履行审批手续 D. 直接使用互联网发送 6. 商业银行应设立与客户（D）能力相匹配支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额。 A.资金； B.；技术； C. 抗风险能力； D.技术风险承受 7.要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防。信贷经营中最直接也是最主要的风险是（ C ） A．银行部风险B．法律风险C．客户风险D．经营环境风险 8. 商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定（C）个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期的权利。 A.5; B.10; C.15; D.20 9.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( B )万元人民币。 A.5; B.10; C.20; D.50 10.银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、经营效益类指标、风险管理类指标、发展转型类指标、（D）

合规创造价值演讲稿

合规创造价值演讲稿 篇一：合规创造价值,执行人人有责 合规创造价值，执行人人有责 合规人人有责，它不仅仅是对各级管理者提出的要求，也是全行所有员工共同面临的任务和挑战。合规不是空洞的口号，更不应该将合规当作一项“活动”去走过场，我们应该踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。 一、什么是合规 要事事合规，首先要明白合规风险管理的相关概念。合规，是现代商业银行经营与管理的底线，同时又是监管当局维护金融稳定的必然要求，也是银行提升自身核心竞争力的内在需求。国内外商业银行发展的历史经验表明，只有秉承合规理念、坚持按章办事的银行，才能在激烈的市场竞争中始终立于不败之地。 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财物损失和声誉损失的风险。 合规风险管理，是指商业银行通过各种制度安排、管理活动以规避合规风险，是商业银行的一项核心的风险管理活动。 二、为什么要合规 “合规创造价值”是监管部门和商业银行一贯强调的理念，更是合规风险管理需要坚持的原则。商业银行是经营风险的行业，世界各

国的银行监管当局乃至全球性的监管机构对银行监管进行了深入的研究，指定了严密的监管规则，并对银行施行严格的监管，以保障银行持续稳健经营，维护国家乃至全球金融秩序。监管规则和合规要求是从众多金融机构经营失败实践中总结得来的，是无形价值的直接体现。执行监管规定，履行合规要求，就是在吸取他人教训，就是在避免损失，也就是在创造价值。 此外，合规风险是银行经营管理的基础性风险，是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险和案件的重要因素，几乎所有的不良贷款、案件和风险事件都与违规操作有或多或少的关系。因此，管理好合规风险、减少违规行为，可以更好发挥其他风险管理的作用，真正体现合规风险管理的价值。 三、如何做到合规 为规范柜员管理，严格执行、、中关于柜员准入、岗位轮换等制度的相关规定。 以下几点需要注意： 1.柜员应以实名制形式登记注册系统用户角色。根据第45条规定：柜员注册时必须使用真实的身份信息，严禁空缺或以代码代替。 2.柜员应定期进行岗位轮换和休假制度。根据 第84条规定：商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的请假、轮岗制度和离岗审计制度。 3.柜员应妥善保管自己密码。根据第80条规定：柜台人员名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。

合规承诺书考题(书面有标准答案)

“证券营业部合规经营承诺书”专项考试 一、单项选择题(选项为4个） １、证券经纪人可同时接受几家证券公司的委托?（） A 、1 Ｂ、 2 C、３ Ｄ、没有限制。 答案：A 2、下列哪个人有资格在我公司的营业部从事下述工作。( ） A、王某是一家商场的推销人员,考过了证券从业资格，兼职做证券营业部的证券经纪人； Ｂ、李某是劳务派遣人员，派遣到证券营业部作为客户经理从事证券营销活动； Ｃ、张某是证券营业部会计,每天到银行网点兼职做半天营销工作; D、赵某处于试用期,还没考取从业资格,帮助营业部整理客户资料。 答案:D ３、关于客户准入和适当性服务，下列哪个说法是对的:( ) A、客户未成年，不能开立证券账户;

B、客户年老、收入低，无论如何不能为其开通权证交易; C、创业板风险大，客户入市仅半年,但客户签署风险揭示书自愿承担风险,证券营业部可以为客户开通创业板； Ｄ、客户基金风险承受能力评价为“保守型”，当客户申购“激进型”基金时,系统应自动拒绝其申购委托。 答案:C ４、以下哪个行为不属于非现场开户：( ） A、两个证券营业部员工到客户家里办理开户,一个员工经办,一个员工复核； B、客户经公证签署授权委托书,授权某证券营业部员工代理其回证券营业部开户; C、客户在网上预约开户，先在网上填写客户资料，再到证券营业部签约、开户； Ｄ、客户在银行网点当着证券营业部营销人员面签署开户合同,填写开户申请表,后来亲自到证券营业部签收开户凭证、设置初始密码。 答案:C 5、以下关于非现场开户的说法，那种是正确的？( ） A、非现场开户是营销人员的问题,开户岗没有责任; B、非现场开户,营销人员有责任,开户岗也有未履行开户程序、审核客户身份的责任; C、只要营销人员把客户签好的开户协议拿回证券营业部盖章、开户，就不算非现场开户;

银行合规考试试题答案

银行合规考试试题答案 一、单项选择题（每题2分，共40分） 1、《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。以下哪项不属于“三大支柱”（）。 A、最低资本要求 B、市场约束 C、外部监管 D、安全运营答案：D 2、某商业银行负责人就读EMBA课程，为提高案例分析真实性，决定用该行未经审计的经营数据对上市商业银行的经营业绩作一比较分析，这份报告只限于课堂讨论使用，此行为（）。 A、违反了“内幕交易” B、为课程需要做法正确 C、涉及不当披露 D、违反了“商业秘密和知识产权保护” 答案：C 3、商业银行在销售理财计划时，正确的做法是（） A、为了取得销售业绩，夸大收益，不提风险 B、为客户着想，如客户达不到起点金额，请示领导后，可以低于理财计划起点金额销售 C、本着优质服务的意识，如客户不愿意在风险承受能力评估报告上签字，则代客户签字。 D、以上都不对 答案：D 4、柜台业务的风险点主要集中在哪些部位，以下做法最恰当的是（） A、柜员管理B 、账户管理 C 、存取现金D、有价单证及重要空白凭证管理

E、以上说法都正确 答案：E 5、银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，这“六个环节”具体指什么？（） A、双人复核、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假 B、双人复核、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、事后监督 C、授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、监控录像 D、授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假 答案：D 6、银监会关于防范操作风险“4+1”工作要求中“1”指什么？（） A、印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理 B、银行内外账户管理和对账管理，以及事后检查 C、人员岗位制度和岗位稽核、行为规范的综合管理 D、加强对库房的管理 答案：D 7、（）是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A、客户身份识别 B、大额现金交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作 答案：A 9、按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中的相关规定，银行发现员

邮储银行员工合规演讲稿：幸福靠合规劳动创造

邮储银行员工合规演讲稿：幸福靠合规劳动 创造 有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑!作为我们每一名邮政人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点!也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。 合规文化是一种氛围，需要每个人用心去感受；合规文化是一种立场，需要每个人去坚守；合规文化是一种潮流，需要我们每个人随潮而动。白云从不向天空承诺去留，却朝夕相伴，风景从不向眼睛说出永恒，却始终美丽，星星从不向黑夜许诺光明，却依旧闪烁。我相信，合规文化定能像绵绵春雨，润物细无声，在每位员工的心中生根发芽。 邮政发展的今天不讲合规，想到哪干到哪，靠拍脑袋决策是没有出路的。从某种意义上讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求，是完善邮储银行全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是邮储银行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。 我作为一名邮政局的基层支局长，一个每天都要提高警惕、防范网点各类突发情况的监控操作员，更应该理解网点合规文化建设的重

要意义和作用，把握其实质和内涵，不抱怨，不放弃，不气馁。从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，虚心学习是我唯一的选择，努力工作是我唯一的目标，踏踏实实做人，本本份份做事，不断提高自身业务水平和文化素质，用自己的实际行动，用高尚的人品和操守，来为黄冈邮储银行安全保卫事业贡献自己一份微薄的贡献。我相信，平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼。 相信在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天，我们邮储银行员工，不论你在那个岗位，那个地方，只要不断学习，努力充实提高自己，不断适应银行合规文化的形势，肩负起自己的责任，积极进取，奋发向上，一定能有更辉煌的明天!

邮政银行内控合规心得体会

内控合规心得体会 通过组织学习《内控达标年学习手册》，通过这段时间的学习和总结，我就内控合规培训活动谈一谈自己的体会。 首先，合规经营是提高风险管理水平的基础。作为银行的一名员工，要有风险服务意识和风险服务技能。通过内控合规培训，要明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处。只有让每一个员工把警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入到工作的每一个细节中，增强自我约束和自我发展能力，才能为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。 第二，合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。 第三、合规经营是增强规章制度执行的有效途径。银行在百姓心中一直是可以信赖的，就是因为银行有铁的规章制度。而制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了自身思想变化。只有坚持至始至终地按规章办事，我们的制度才得以执行，我们的资金安才有保障。 第四、合规经营是银行实现发展目标的根本保证。合规经营就是

为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。 我通过这次学习活动，提高了工作合规操作意识。在以后的工作中，我将严格要求自己，做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，为实现中行持续稳健经营、快速发展目标贡献自己的一份力量。

合规测试试卷(答案)

*****合规培训测试试卷 单位：姓名：得分： 一、填空题（20分，每空格1分） 1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。 2、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。 3、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。 4、监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。 5、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。 6、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。 7、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。 8、商业银行资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于8%。 9、合规员就合规风险工作向本单位（部门）负责人及合规管理

部双线报告工作并负责；对出现重大风险或利益冲突而难以保障合规报告畅通、及时的或与本单位（部门）负责人有关联的，可直接向合规管理部或总行领导报告。 二、单选题（共计15题，每题2分） 1、下列不属于合规员工作方式的是 D 。 A、日常合规风险事项报告 B、重大合规风险事项报告 C、合规管理工作总结 D、合规工作手册 2、商业银行各业务条线和分支机构的 B 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 3、合规负责人的职责中，不包括 D 。 A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D、分管业务条线 4、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是 C 。 A、合规绩效的考核 B、合规问责制度

银行合规演讲稿

尊敬的各位领导、各位同志： 大家好! 我是来自中国银行**基层网点负责人***，今天，我能站在这里与大家一起交流学习，我感到十分荣幸!感谢中行党委为我提供的种种机遇，也感谢同事朋友们一贯的帮助支持。今天我演讲的题目是“银行合规企业文化的建设”。希望能对大家有些帮助和启发! 作为一个人，我们都本能的渴望生活的幸福美满，万事顺意。作为一名中行人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益;只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展和合规文化，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可! 所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险;一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这需要我们中行人警惕! 如今，经济在飞速而迅猛的发展，也带来了诸多问题和风险。以利益最大化为目的，不遵守商业游戏规则的行为，屡屡发生。曾几何时,那高悬于公堂之上的“合规文化”,在利令智昏的灰尘里，成为仅供观赏的卷轴。在我们银行界，有很大一批曾经忠实奉献的干部，没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自己钉上人生的耻辱柱，让自己和国家蒙羞蒙耻。还有其它发生在我们身边的许多案例，都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟。时刻刻刻提醒着我们，必须建立合规文化，并矢志不渝的去遵守和实施。 有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑!作为我们每一名中行人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点!也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。 目前，我们正在打造一个全新的中行，不讲合规，想到那干到那，靠拍脑袋决策是没有出路的。也是没有财路的，从某种意义上讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求，是完善中行全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是中行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。 为此，一要从我们领导层做起，从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念，法律和上级文件规定严格禁止的事项，就要严格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷区”。对没有明文规定的，要充分利用，大胆的试，大胆地闯。同时要教育全体员工进一步增强法治意识、制度意识，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，其中领导者的示范作用就是一种导向，是一种潜移默化的教育方式。 二要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范动作，把优质服务贯穿于中行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于中行每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个中行的管理与决策之中。 三要搞好风险关口前移，逐日排查，逐月分析，随时排除和堵塞各种隐患和漏洞，以防

学习邮储合规回头看心得体会

学习邮储合规回头看心得体会 本次活动将重点围绕“四看”展开:一看问题查找是否 ___;二看问题整改是否到位;三看违规问责是否符合规定;四看“十条禁令”是否有效执行。其中,查找发现问题是关键,违规问责是保障,核心是问题整改。本次活动将重点解决屡查屡犯、屡查不改及责任追究不到位等问题,持续加强重点风险环节管控,推进合规文化建设,真正实现从“要我合规”向“我要合规”的转变。 邮储银行日前就该活动召开电视电话动员会议。会议充分肯定了全行合规管理工作近年来取得的成绩。本次活动不仅要“就事论事”,将已经发生的问题整改到位,更重要的是要建立问题整改的长效机制和持续跟踪机制,通过具体活动措施切实解决“查而不改、屡查屡犯、改后再犯”的难题。 本次会议对全行进一步做好合规管理工作提出了三点要求:一是清醒认识经济“新常态”下合规管理工作面临的严峻形势,力求做到未雨绸缪、堵塞漏洞;二是各级机构“一把手”要亲力亲为,做到“带头学、带头查、带头改”;三是活动要群策群力,做到守土有责,以合规促发展,确保各项业务健康稳健发展。 为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化，xx 年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理年”，当前正值邮储体制改

革的关键时期,开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。 邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生;业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操

银行职业道德考试题库含答案

银行职业道德考试题库（一） 一、单选题（20分，每题1分） 1. 以下关于《银行业从业人员职业操守》宗旨的说法，不正确的是（） A规范银行业从业人员职业行为 B维护银行业良好信誉 C完善健康的银行业企业文化和信用文化 D促进银行业的健康发展 2. 从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为叫做（） A职业行为 B职业道德 C岗位行为 D岗位道德 3. 中国银行业发展中的不足表现在以（）为核心的职业价值理念没有树立起来。（） A诚信、热情、敬业 B诚信、合规、尽职 C合规、尽职、上进 D诚实、敬业、上进 4. 根据《银行业监督管理法》规定，以下不属于银行业金融机构的是：（） A中国银行 B招商银行深圳分行 C金融资产管理公司

D中国农业银行 5. 银行业从业人员，应当接受（）的监督。（） A所在机构、银行业自律组织、社会公众 B国际金融机构、所在机构、社会公众 C国际金融机构、银行业自律组织、社会公众 D所在机构、行业自律协会、国际金融机构 6. 被视为民法中的“帝王原则”，对银行从业人员提出较高要求的是：（） A价值最大原则 B客户至上原则 C爱岗敬业原则 D诚实信用原则 7. 银行从业人员应当守法合规，以下选项中不属于银行业从业人员需要遵守的范围的是：（） A法律法规 B国际惯例 C行业自律法规 D所在机构规章制度 8. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是：（） A违规风险 B法律风险 C合规风险 D经济风险 9. 以下银行业从业人员的做法中，不符合其从业基本准则的是：（）

A以所在机构利润最大化为目标 B切实履行岗位职责 C勤勉谨慎 D维护所在机构商业信誉 10. 银行从业人员职业操守的监督机构一般不包括：（） A银监会 B中国人民银行 C国家外汇管理局 D国务院 11. 下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的人际关系内容的是（）。 A．文明礼貌，不亢不卑 B．客户关系，公私分明 C．遵章守纪，令行禁止 D．协作互助，平等交流 5．工作环境和氛围 12. （）是中华人民共和国的中央银行。（） A．中国银行 B．中国银行业监督管理委员会C．中国人民银行 D．国家开发银行 13.中国人民银行的全部资本属于（）。 A．国家所有 B．国家与民营资本共同所有C．国家与外资银行共同所有 D．境内各家商业银行共同所有14. 人民币由（）统一印制、发行。（） A．中国银行 B．中国银监会 C．中国人民银行 D．国家发改委 15. 人民币的（）是货币的发行必须纳入整个国家的计划体