银行信用卡业务操作流程

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银行信用卡业务操作流程

第一章总则

第一条为进一步推动信用卡业务发展，充分利用我行优质代发工资客户资源，开展面向大众、链接商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务，总行推出了具有“客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品（以下简称银行卡），并制定了《牡丹“银行”信用卡领用合约》（见附件1）。为规范银行卡业务管理与操作，根据有关业务管理规定及要求，制定本流程。

第二条银行卡采用专用卡面及卡BIN，卡BIN为622246，卡种为银联品牌个人贷记卡。银行卡须通过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批，且“产品营销编号”、“产品功能编码”、“授权控制代码”、“取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。

第三条银行卡可办理分期付款消费（以下简称“分期消费”）、存款、取现和转账等业务，但不得透支取现和透支转账；仅可在指定商户分期消费，单笔分期消费金额不得低于600元人民币，并可在2至24期内自主选择分期期数，对于报经总行同意的专项分期业务，分期期数最长不超过36期；

分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。银行卡须绑定持卡人代发工资账户作为第二还款来源。

卡片正面：

卡片背面：

第二章参数管理

第四条银行卡业务涉及的参数

（一）代发工资户预审批额度策略参数表

代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目

标客户预审批推荐额度策略，包括：客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。代发工资户预审批额度策略参数表由总行使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。

总行、发卡机构可使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易查询。

（二）代发工资户推荐产品等级策略参数表

代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略，包括：月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护，总行、发卡机构可使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易查询。

（三）审核作业系统常量表

审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括：目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期，由总行使用“审核作业系统常量表维护交易（4781）”设置维护。

总行、发卡机构使用“审核作业系统常量表维护交易（4781）”进行查询。

（四）分期付款交易控制表维护表

分期付款交易控制表维护表涉及银行卡业务的参数包括：分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准等，由总行使用“分期付款交易控制表维护（1849）”交易统一设置银行卡2-24期（含）相关参数，分行不得自行维护相关信息。

需开办24期以上银行卡分期业务的发卡机构，应按照《关于印发<信用卡分期付款业务管理办法(试行)>暨修订<信用卡分期付款操作流程(试行)>的通知》(工银卡[2010]128号)要求上报总行审批，分期期数最长不超过36期。审批通过的，由发卡机构使用“分期付款交易控制表维护（1849）”交易设置本地区24期以上的参数，其中分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准须与总行标准保持一致，不得擅自修改。

（五）区域分行常量表

区域分行常量表涉及银行卡业务的参数包括：逾期自动扣款天数，由总行通过参数管理系统统一设置账户触发自动扣款天数。总行、发卡机构可使用“区域分行常量表（1591）”交易查询。

（六）产品功能定制参数表

由总行通过“业务参数与产品参数管理应用”设置银行卡产品基本属性及相关功能。银行卡的产品功能编码为

“120160000121”。

（七）信用卡营销产品表

由总行使用“信用卡营销产品表维护（4559）”交易统一设置银行卡产品营销编号，银行卡的产品营销编号为“46000125”。

（八）授权控制代码控制管理表

由总行使用“行业组档案交易（4007）”和“账户授权仅允许参数表交易（4008）”统一设置银行卡产品的使用渠道及范围。银行卡的授权控制代码为“500056789”。

发卡机构根据市场推广策略，补充或调整银行卡受理商户范围的，应按现行参数流程及时提交参数维护申请，其中授权控制代码应注明为“500056789”。

（九）银行卡控制代码定义表

银行卡控制代码定义表涉及银行卡业务的参数包括：授权控制代码、年费标识、免年费标志、取现透支比例，由总行统一设置维护，其中“授权控制代码”为“500056789”、“年费标识”为“收全费”、“免年费标志”为“免三年”、“取现透支比例”为“0”。发卡机构不得任意调整上述参数值。

（十）牡丹卡年费表

由总行通过参数管理系统统一设置银行卡的年费收取标准。

（十一）网上办卡产品信息维护

由总行通过网上银行内部管理系统-信用卡管理-新增信用卡类型/维护信用卡类型模块统一设置维护银行卡相关信息。

（十二）审核作业系统卡BIN参数表

由发卡机构使用“卡BIN参数表维护交易（1834）”或以批量导入方式设置银行卡信息，确保审核作业系统可正常审批处理。

第三章数据筛选

第五条总行统一通过“个人客户关系管理系统（PCRM）”提取星级和代发工资客户数据，通过“个人客户内部评级系统（PCCM）”完成客户评级，通过“查询特别关注客户信息系统（CIIS）”剔除有不良信用记录的客户。其中代发工资客户按“代发工资户预审批额度策略参数表”、“代发工资户推荐产品等级策略参数表”审批生成目标客户推荐办卡等级、推荐额度和营销目标（1-推荐发卡、2-推荐升级、3-推荐调额），形成代发工资目标客户营销数据，并自动导入“预审批待确认登记簿”。根据导入结果生成《星级客户筛选导入目标客户登记簿成功清单》和《星级客户筛选导入目标客户登记簿不成功清单》。

第六条发卡机构须通过“分行卡中心传输接口（FCC接

口）”下载上述清单，并根据成功清单信息查询行内灰名单数据库、银联风险信息共享系统和反洗钱客户风险分类系统，剔除有套现嫌疑或有洗钱、违规、高风险用卡行为的客户。

第七条发卡机构使用“目标客户分行确认交易（4720）”录入证件类型、证件号码和姓名，对目标客户的推荐等级和推荐额度进行单笔确认。确认通过的，“处理标志”应选择“通过”，该记录将自动导入预审批登记簿及目标客户登记簿；确认不通过的，“处理标志”应选择“不通过”，该记录不导入预审批登记簿及目标客户登记簿。发卡机构也可使用“目标客户分行确认交易（4720）”输入数据更新日期、起始顺序号和截止顺序号进行批量确认。同时，发卡机构也可通过集中制卡系统对预审批待确认登记簿中的推荐额度及推荐等级进行批量修改。

第八条对于发卡机构确认通过的，系统将自动导入预审批登记簿及目标客户登记簿，并生成《星级及代发工资客户确认结果清单》。导入成功后，发卡机构也可通过集中制卡系统对预审批登记簿批量调整推荐额度和推荐等级。

第四章发卡业务流程

第九条柜面办卡

（一）快速营销办卡

1．代发工资客户识别

客户在营业网点办理灵通卡开户、存款、取款、转账等业务，以及经办员进行公民身份信息联网核查时，在业务处理完成后系统将自动触发“客户营销识别信息查询（1738）”交易，经办员输入客户信息号、卡号或账号查询营销信息。点击“信用卡办卡”进入“查询目标客户登记簿（4557）”交易，对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元（含）的目标客户（对于“贡献星级”字段为“无星级”，且“推荐额度”字段不为“0”的也可确认为代发工资目标客户，下同），及“预审批星级”为四星级（含）以上的代发工资客户（对于未展现“预审批星级”字段的，以“贡献星级”字段为准，下同），经办员应向其营销银行卡。客户同意申办银行卡的，应按以下流程处理。

2．申请表打印及信息核实

经办员点击“营销”，录入“产品编号”及“营销代码”，其中产品编号须录入“46000125”，并打印《银行信用卡快速办理申请表》（以下简称“《申请表》”，具体凭证格式将通过牡丹卡园地－资料下载栏目发布）。经办员应先请客户提供本人代发工资账户，使用“个人账户历史明细查询（7628）”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，核实无误的，将代发工资账号抄录在《申请表》“本人工商银行代发工资账户”

栏；对于核实不符的，应告知客户确认代发工资账户后再办理此项业务。

经办员将《申请表》交客户核实打印信息，并提示客户须完整填写联系人资料及自动还款信息，客户补充信息后，请其在申请表上逐页签名确认。

对于客户同时申请其他信用卡产品的，应使用《牡丹卡快速办理申请表》为客户办理。

后续申请信息录入建档、资信审核、授信审批及开户处理等按现行目标客户快速办卡流程处理。

3．设置自动扣款

发卡机构每日查看《中国工商银行牡丹卡开户成功清单（个人卡）》，对于银行卡，经办员须根据《申请表》或影像资料信息，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。

4．卡片制作及发放

经办员按现行流程通过集中制卡系统完成制卡，并根据客户选择的卡片领取方式办理卡片邮寄及领卡业务。

（二）常规申请表办卡

客户填写《银行信用卡申请表》（将通过牡丹卡园地－资料下载栏目发布）办理银行卡的，经办员先按现有流程对申请表进行初审，审核通过的，应使用“查询目标客户登记簿（4557）”交易查询营销信息，对于“预审批星级”为三星级、

准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元（含）的目标客户，及“预审批星级”为四星级（含）以上的代发工资客户，经办员应先请客户提供本人代发工资账户，使用“个人账户历史明细查询（7628）”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，核实无误的，将代发工资账号抄录在“本人工商银行代发工资账户”栏。同时，须提示客户填写自动还款信息。对于未查询到营销信息或代发工资账户核实不符的，应告知客户核实确认相关信息后再办理此项业务。后续按现行常规申请表流程办理。

经办员使用“申请表录入（1810）”交易录入申请表信息时，须正确录入产品功能编码“120160000121”，且在开户成功后应按照（一）3流程，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。

第十条网上办卡

客户通过网上办卡渠道申办银行卡的，在资信调查和网点领卡时，除按现行资信审核及客户领卡相关流程处理外，还须做好以下处理：

（一）代发工资客户识别

经办员在对网上办卡申请记录进行逐笔调查时，应先判断客户申请的信用卡产品是否为银行卡，对于申办银行卡的，经办员应使用“目标客户登记簿维护（4560）”交易查询

该客户营销信息，对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元（含）的目标客户，及“预审批星级”为四星级（含）以上并经使用“预审批登记簿维护（1828）”核实其为代发工资客户的，可允许申请办理银行卡，后续按现行网上办卡调查流程处理。不符合上述条件的，应拒绝申办。

（二）网点领卡

营业网点经办员受理银行卡网上办卡领卡业务时，按现有流程核实客户身份无误后，应先请客户提供本人代发工资账户，并使用“个人账户历史明细查询（7628）”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，核实无误的按后续流程办理；核实不符的，应告知客户确认代发工资账户后再办理。

经办员使用“网上办卡申请表打印（4556）”交易打印《申请表》，并将核实无误的代发工资账号抄录在《申请表》“本人工商银行代发工资账户”栏，请持卡人在申请表上逐页签名确认后，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。交易成功打印《通用机打凭证》并复印，复印件随申请表传递保管，原件随当日凭证按会计档案管理办法的规定处理。

其他按网上办卡领卡流程处理。

第十一条集体营销

分行与代发工资单位合作开展银行卡发卡业务的，须与其签署《牡丹信用卡发卡合作协议》（见附件2）；与新增客户合作开展代发工资及牡丹信用卡发卡业务的，须与其签署《代发工资及牡丹信用卡发卡合作协议》（见附件3）。经办员应做到首张信用卡亲见签名，禁止他人代客户签名办理，并应准确核实《银行信用卡申请表》“本人工商银行代发工资账户”栏中填写的代发工资账号，同时，须提示客户填写自动还款信息。其他按现行单位集体办卡流程处理。

开户成功后，发卡机构应根据申请表或影像资料，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定。

第十二条客户经理营销

对于我行代发工资客户，客户经理应向其营销银行卡。客户同意申办银行卡的，可按柜面办卡流程处理，或请客户通过我行门户网站申请办理。

第十三条电话呼出营销

对留有电话的代发工资客户，可导入电话银行营销系统。电话服务中心座席代表通过电话银行营销系统主动营销功能查询信用卡目标客户信息，同时还应使用“目标客户登记簿维护（4560）”交易查询具体营销信息，对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元（含）的目标客户，及“预审批星级”为四星级（含）以上的

代发工资客户，坐席代表应向其营销银行卡。客户同意申办银行卡的，可引导客户到我行网点或通过门户网站申请办理。

分行也可自行开展电话呼出营销，同时引导客户可在我行网点或通过门户网站申请办理银行卡。

第十四条其他方式营销

（一）手机短信营销

对留有手机号码的代发工资客户，可由总行集中发送邀请办卡的营销短信，引导客户到我行网点或通过门户网站申请办理银行卡。

（二）邮寄信函营销

对留有通信地址的代发工资客户，分行可通过邮寄邀请函方式进行发卡营销，引导客户到我行网点或通过门户网站申请办理银行卡。对于客户持邀请函到网点办卡的，可由大堂经理等负责为客户办理相关手续。

第五章卡片使用

第十五条银行卡按现有流程办理存款、取现和转账等业务，但不得透支取现和透支转账。

第十六条持卡人使用银行卡，在指定商户仅可办理POS分期付款消费业务，单笔分期消费金额不得低于600元人民币。分期消费时，持卡人可在2至24期内任意选择分期期数，对于报经总行同意的专项分期消费，分期期数可超过24期，最长不超过36期，并可选择分期手续费收取方式。交易成功后，须客户在POS打印凭证上签名确认，完成分期消费交易。

第十七条发卡机构不得受理银行卡调整卡片个性化定制信息业务；不得调整银行卡产品功能编码、授权控制代码及取现透支比例。

第十八条调整自动扣款信息

银行卡持卡人申请变更代发工资账户的，需本人持银行卡和有效身份证件到营业网点办理。经办员应使用“个人账户历史明细查询（7628）”交易核实该账户历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，确认是否为代发工资账户。审核无误后，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易修改代发工资账号，交易成功打印《银行信用卡快速办理申请表》第一页，请持卡人签字确认，交易凭证随当日凭证按会计档案管理办法的规定处理。

第十九条银行卡设置自动扣款后，在满足扣款条件时系统自动从代发工资账户扣款归还银行卡欠款。

第六章附则

第二十条本流程自印发之日起实施。

第二十一条本流程未涉及部分，遵照现有牡丹信用卡业务操作流程执行，原相关管理办法与本流程相抵触的，以本流程为准。

附件：1．《牡丹“银行”信用卡领用合约》

2．《牡丹信用卡发卡合作协议》

3. 《代发工资及牡丹信用卡发卡合作协议》

附件1：牡丹“逸贷”信用卡领用合约.do 附件2：牡丹信用卡

发卡合作协议.doc

附件3：代发工资及

牡丹信用卡发卡合作协

银行信用卡业务操作流程

附件： 银行信用卡业务操作流程 第一章总则 第一条为进一步推动信用卡业务发展，充分利用我行优质代发工资客户资源，开展面向大众、链接商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务，总行推出了具有“客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品（以下简称银行卡），并制定了《牡丹“银行”信用卡领用合约》（见附件1）。为规范银行卡业务管理与操作，根据有关业务管理规定及要求，制定本流程。 第二条银行卡采用专用卡面及卡BIN，卡BIN为622246，卡种为银联品牌个人贷记卡。银行卡须通过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批，且“产品营销编号”、“产品功能编码”、“授权控制代码”、“取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。 第三条银行卡可办理分期付款消费（以下简称“分期消费”）、存款、取现和转账等业务，但不得透支取现和透支转账；仅可在指定商户分期消费，单笔分期消费金额不得低于600元人民币，并可在2至24期内自主选择分期期数，

对于报经总行同意的专项分期业务，分期期数最长不超过36期；分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。银行卡须绑定持卡人代发工资账户作为第二还款来源。 卡片正面： 卡片背面： 第二章参数管理 第四条银行卡业务涉及的参数 （一）代发工资户预审批额度策略参数表

代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目标客户预审批推荐额度策略，包括：客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。代发工资户预审批额度策略参数表由总行使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。 总行、发卡机构可使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易查询。 （二）代发工资户推荐产品等级策略参数表 代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略，包括：月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护，总行、发卡机构可使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易查询。 （三）审核作业系统常量表 审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括：目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期，由总行使用“审核作业系统常量表维护交易（4781）”设置维护。

中国农业银行信用卡申请条件流程 额度是多少

中国农业银行信用卡申请条件流程额度是多少农行信用卡除提供随时调高临时额度、自助激活、24小时免费客户服务热线、失卡零风险、短信及时通知、消费密码选择、紧急援助、多种还款方式等一系列贴心服务外，还相继开通账单短信提示、短信挂失、邮件挂失、商旅预订、24小时健康咨询、“516”分期付款等特色功能，将遍布城乡的网点优势、网络优势与产品优势结合起来从而形成强大的功能优势。 农业银行信用卡申请流程申请条件如何? 1、年满18周岁，凡具有完全民事行为能力，有合法收入，可凭本人有效身份证件向中国农业银行申领个人卡主卡。主卡申领人还可为父母、兄弟姐妹、配偶或子女，年满16周岁的亲属申领附属卡，附属卡有效期限与主卡相同。主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡，附属卡所有交易款项均计入主卡账户。 2、必须提供身份资料，发卡行有权要求您提供收入证明、工作证明、资产证明等资信证明资料的一种或几种;以担保方式开卡的，按照中国农业银行担保业务的有关规定提供身份资料和担保资料。 注意： 1、农业银行信用卡附属卡申请需要主卡持卡人亲自到农行当地网点提出申请; 2、申领时须填写申请表，提供主卡持卡人和附属卡申请人的居民身份证和户口簿。 农行信用卡额度多少?农行信用卡额度介绍 首先来简单地介绍下信用卡额度：信用卡额度就是你的信用卡可以透支的钱数，由于信用额度是无担保的借贷金额，通常金额并不会太高，而此金额会依照借方所提供的条件而决定。这就意味者借方要有越高的信用额度，借方的各种条件都必须相当优良，贷方才会愿意提供越高的借贷金额。比如信用卡额度5000的，在你没有存款的情况下最高可以透支5000块钱。 信用卡的额度是根据你的收入状况和信用等级来确定的，对于信用卡的老客户是可以调整的，调整分两种： 一种是临时性调高，急需用钱可以打客服电话申请，或者是节假日银行临时调高用于假日消费的，这种临时性的调整期限通常为一个月，一个月后自动回到原来的信用额度。 另一种是长期的，比如涨工资了拿出工资单证明可以申请调整，或者银行看你信用一直很好也会不定期的做出调整。 农业银行信用卡取现额度是信用卡额度的30%，境内外取现的话不享受免息待遇，需要您支付借款利息和手续费。在境内ATM上每卡每日最多取5次，每日累计不得超过人民币5000元;境外每日累计取现金额不得超过1000美元，每月累计取现不得超过5000美元或其他等值外币。

各银行信用卡注销流程

卡宝宝是专业信用卡申请、贷款申请、理财综合金融信息服务平台https://https://www.wendangku.net/doc/254417402.html,/ 各银行信用卡注销流程 你是不是手头上总有几张因为各种优惠、甚至是卡面漂亮就申请下来的信用卡呢?如今，对于不想继续使用的信用卡来说，是否简单的注销就够了呢?小编提醒大家，信用卡的注销一定要讲究方法，小心销卡不当，银行给你温柔一刀，让你信用卡记录吃不了兜着走，到时候申请房贷、商业贷是都成为头痛不已的累赘! 独家爆料各银行销卡流程 大部分银行都是拨打信用卡客服进行电话销卡，极少数银行能在柜面办理注销业务，如中行有电话客服和柜面两种方式，浦发银行的特殊卡种规定要在柜面进行注销。不同银行的销卡流程还是有细微区别的。提额大禁忌!信用卡销卡也能让你上信用黑名单，爆料各行销卡流程。 中行、浦发、平安银行 专属工作人员会在几个工作日后致电回访，如果没有联系到持卡本人。银行并不会注销其信用卡，中行持卡人在柜面办理注销业务的除外，没有回访电话。 广发、中信银行 持卡人致电银行客服销卡当日，如果经确认后不存在信用卡未还债务，基本在1至2个工作日内就能销卡。不过，中信银行规定。拨打销卡的电话必训是卡片登记时的手机号或者家庭座机，否则银行不会认可并作销卡处理。 工行、交行、招行 只需持卡人结清账户中所有款项，即可由销卡部门直接办理销卡，如果卡中有欠款的基本上要等到下一个账单日，届时如果账单无问题会自动注销。 没刷够次数就销卡 大部分银行都有每年刷够几次就免年费的政策。比如有的银行规定刷够6 次免年费。如果你只刷了5次。就要去销卡，那是不能免年费的。你要想不上信用黑名单，就要把年费缴清，才能销卡。否则就会留下不良记录。提额大禁忌!信用卡销卡也能让你上信用黑名单，爆料各行销卡流程 有欠款未还清 注销之前一定要知道自己卡里是否有欠款，有些费用是不现实在你的账单上的，比如取现的利息。有一部分利息可能在已出账单上并未现实，再比如短信通

信用卡审核全过程

密：银行信用卡审核全过程 这是她工作的全部，系统会按照她每天输入的数量来计算她的报酬。她知道每串数字都对应着现实生活中的一个人，但她根本就不在意。在本质上，小王的工作和在工厂流水线上给衬衫缀纽扣的女工没有什么差别。"我处置的是金融行业。"她称。她所输入的银行信用卡申请人身份证号码以及其他工作伙伴们输入的其他消息会由系统自动进行组合，并进行计算，最后决定银行能否应该给申请人发放信用卡，以及信用额度是多少。 而这个庞大的系统连接着银行信用卡中心内的各个岗位以及外包商，组成了银行信用卡工厂的流水线。"我是这个工厂的一个车间主任。" 银行信用卡中心审批部副分经理杜全不无骄傲地说。 ·资料无纸化银行 小王进行的是将信用卡申请资料无纸化的一个工做。"要实现流程的流水线化，我们必须要实现申请资料的无纸化。"光大银行信用卡中心分经理戴兵说。当申请人的申请表从四面八方被寄到他们这个车间，马上就会进入高速扫描仪，生成图片文件。 图片文件又会自动根据申请表的不同区域被"大卸八块"，分割成小的图片文件，每个小图片中只包含申请人填写的一项内容。小王是录入身份证号码的，她也只能看到身份证号码，而她的其他同事有专门录入姓名的，有专门录入地址的，每人只担任一项内容。"这样保证了申请人的消息不会被泄露。"戴兵说。 而每张小图片都会由两个不同的人输入两遍，如果两次输入的内容一样，这项内容就进入了系统。如果两次内容不一样，这张小图片则将交给第三个人做再次处理。"这样我们保证了极小的差错率。"戴兵说。 当一张申请表上所有的内容都被输入后，这张申请表的消息会在系统内自动组成一个完整的电子文档化申请表。 "我们流水线后面的所有的工做都是基于这张表的，实现了完全的无纸化做业。"戴兵说。 ·１４个环节的审批 在申请表无纸化之后，扫描图片以及录入的电子文档数据都传到了审批部。每份申请资料对于审批部的员工来说都是一张工单，这些数据形成了审批部的工单池。而审核部的员工需要做的就是按照他们的职能和权限在工单池里抓取工单并进行处理。

交通银行网上信用卡申请流程

信用卡申请技巧 综合评分 1相信很多朋友申请信用卡的时候经常会出现综合评分不足的情况。那么什么是综合评分？ 综合评分就是将您填写申请表的时所有的项目加起来得到了一个总分。下图是我有幸找到的一张综合评分标准的图片。根据我的经验，这张表有一定的参考价值。 2 现在知道了综合评分的标准，那么我们就可以有的放矢了。由于篇幅的关系，我不能见所有银行的信用卡申请方法一一介绍，本人比较青睐交通银行的信用卡。原因是优惠活动特多。 在百度上搜索交通银行信用卡中心第一个链接就是！或者直接登录https://www.wendangku.net/doc/254417402.html,/bcms/index.htm这个网址也是交通银行信用卡中心！ 进去后左上角的红色字“我要办卡”点击进入！在中间有一个

点立即申请会出现下面这个界面把第一个和第二个,一定要点选上~其他的肯定情况点选~！~ 点击“开始申请”会出现下面的界面，然后根据你身份证件上写的复制一遍就行~！~一定要写真实的~别乱写~！ 移动电话写上后点获取验证码！移动的会慢点才能收到验证码耐心等待就可以~！~邮箱地址有的人可能没有！写Q邮箱就行例如21628570@https://www.wendangku.net/doc/254417402.html, 格式是--------- 你的QQ号@https://www.wendangku.net/doc/254417402.html, 特邀客户处点“不是”推荐人推荐码如果没有可以不填

填写完后就点“确认”然后真实的写所在城市~ 卡的产品选什么都可以最一定要注意最后一个要选“普卡”如果你选“金卡”99%是通过不了的~！~ 一个是VISA 一个是银联的大家就用银联的就可以~~！那个VISA一点意义也没有因为正常人都是没有出过国的即便是有也是简单的旅游几次~！银行肯定会根据你的出国记录给你评分的如果一次都没有出国国就要选银联哟~ （这步很重要） 这步不用管直接点下一页就可以~！~ 意思是赠送你100元刷卡金~ 看来交通银行的魄力还是很大的~！~

各银行信用卡比较及申请条件

信用卡作为一种信用消费工具，与我们的生活日益密切，下面几个方法可以让我们更好的使用信用卡： 1、按期还款不取现最划算： ?根据各家信用卡的统一规定，如果在免息还款期内仅归还部分借款但高于最低还款额，银行将收取持卡人全部透支款的利息，而非未归还部分借款的利息，这意味着放弃了免息还款待遇。 ?信用卡现金透支款则没有免息还款期。如果持卡人用信用卡直接透支现金，银行将自透支日起计收利率，与此同时，持卡人还要为此支付一定的现金透支手续费。 ?为避免忘记还款而带来的利息负担，最好使用信用卡自动还款功能。在申请信用卡的同时申请一张储蓄卡，再与银行签订一个还款协议，在免息期的最后一天，由银行自动从储蓄卡中扣款。 ?使用信用卡消费，一般都有20天到50天的免息期，在这个免息期内，可以将这笔钱投资货币市场基金。 2、信用卡年费多种方式可免： ?在开卡促销期就免除当年的年费。 ?在持卡期间通过指定次数的刷卡活动豁免年费。现在信用卡免交年费的条件也很低：每年只需刷卡3-6次，或消费达到一定金额。 ?用消费积分来冲减年费。 3、分期付款：免息刷卡更划算。 ?按照这种免息分期付款的消费新模式，市民购买3000元以上单件商品将可以享受免 息分期付款，而电脑、数码摄像机、等离子电视机这些价格昂贵的商品则是信用卡分期付款的主要购物目标。 ?理财专家表示，信用卡“免息分期”模式的门槛较低且免息，对于购买大宗消费品的消费者更划算。 补充 要仔细看对账单上的数据： ?交易明细：每笔交易的相关信息，包括交易类型、交易渠道、交易地点等信息。 ?本期新增应还款额：从上期账单日的后一天到本期账单日期间所有交易款项及相关利息、费用的总额。

银行信用卡业务操作流程样本

附件: 银行信用卡业务操作流程 第一章总则 第一条为进一步推动信用卡业务发展, 充分利用我行优质代发工资客户资源, 开展面向大众、链接商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务, 总行推出了具有”客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品( 以下简称银行卡) , 并制定了《牡丹”银行”信用卡领用合约》( 见附件1) 。为规范银行卡业务管理与操作, 根据有关业务管理规定及要求, 制定本流程。 第二条银行卡采用专用卡面及卡BIN, 卡BIN为622246, 卡种为银联品牌个人贷记卡。银行卡须经过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批, 且”产品营销编号”、”产品功能编码”、”授权控制代码”、”取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。 第三条银行卡可办理分期付款消费( 以下简称”分期消费”) 、存款、取现和转账等业务, 但不得透支取现和透支转账; 仅可在指定商户分期消费, 单笔分期消费金额不得低于600元人民币, 并可在2至24期内自主选择分期期数, 对于报经总行同意的专项分期业务, 分期期数最长不超过36期; 分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。银行卡须绑定持卡

人代发工资账户作为第二还款来源。 卡片正面: 卡片背面: 第二章参数管理 第四条银行卡业务涉及的参数 ( 一) 代发工资户预审批额度策略参数表 代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目标客户预审批推荐额度策略, 包括: 客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。代发工

资户预审批额度策略参数表由总行使用”代发工资户预审批额度策略参数表维护( 4721) ”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。 总行、发卡机构可使用”代发工资户预审批额度策略参数表维护( 4721) ”交易查询。 ( 二) 代发工资户推荐产品等级策略参数表 代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略, 包括: 月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用”代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护( 4722) ”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护, 总行、发卡机构可使用”代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护( 4722) ”交易查询。 ( 三) 审核作业系统常量表 审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括: 目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期, 由总行使用”审核作业系统常量表维护交易( 4781) ”设置维护。 总行、发卡机构使用”审核作业系统常量表维护交易( 4781) ”进行查询。 ( 四) 分期付款交易控制表维护表 分期付款交易控制表维护表涉及银行卡业务的参数包括: 分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准等, 由总行

银行信用卡申请技巧

目前，没有一张信用卡，很多事情都不太方便了。交通银行信用卡凭借着56天的超长免息还款期+活动力度大+申请便捷这些特点，成为了许多人人生的第一张信用卡。可是身边的很多朋友依然申请不到交行的信用卡，很多时候，并不是你的个人硬件不够优秀，而是你申请的资料填写不够规范，而且很多时候，使用一些“技巧”可以让银行看到你更多的闪光点。接下来作为一个在信用卡中心工作了7年的人的经验心得就结合自己的经验给大家介绍一下如何填写申请资料和方法。 第一步，打开交通银行信用卡网站的新用户申请页面： 电脑端用户搜索“交通银行信用卡”打开信用卡主页之后，点击“信用卡申请“，手机用户也可以使用类似上方步骤打开申请页面。 鼠标选择在线申请 打开之后就是填写基本信息，右侧可以选择卡片种类，只要是非金卡都可以选择。若是第一次办交行信用卡，一般选默认卡就可以了，具体请看下方图片。

第二步，在你确认以上信息之后会有新的内容需要填写，写上你的手机号邮箱就可以，注意事项见下图。如果你担心申请被拒，可以试试填写内部员工白金卡的推荐码(见下图）以便提高审核速度和批卡额度及机会。通过此推荐码批卡通过后你第一次刷信用卡可获取100元奖励,你可以去购物刷卡直接使用。填个白金邀请码也是与社会地位挂钩，你周围有白金客户，而且该白金客户愿意推荐你， 本身就是你的资质的证明。所以填一个交行推荐码是非常必要的，切记忽略掉了。

第三步，下面就是个人的基本资料填写的，需要你按照实情填写，注意事项见下方图片。这里强调一天关于座机，银行的征信人员倒是不会打你留的住宅电话，但是他可能会查你住宅电话的状态，千万不要选择打不通的，空号，停机的。建议可以选择和你住宅地址相同区号的亲戚朋友家电话，或者直接百度地图搜一个楼下小卖部小饭店的座机都可以。其他的注意事项见下图：

中信银行信用卡网上申请流程

在20多家主流银行中，中信银行的信用卡相对来说是非常好办理，特别是网上申请，只需要填写几步就可以完成，而且批卡额度也是很高的，因此中信信用卡备受亲睐。如果信用记录上有严重污点的话，申请信用卡的时候往往是很难获得审批的，就算批下来额度也不会太高。我们的征信记录在央行都是可以查到的，就算是在其他银行有不良的信用记录，中信银行也是可以看得到的。办理信用卡，中信银行一定会参考您近两年的征信情况。 不良的信用记录对个人的生活、工作也是有影响的，大家一定好好珍惜自己的信用状态。有信用卡按时还款，保持良好的信用记录。 网络申请信用卡方式最快捷 目前银行申请信用卡的方式多种多样，如柜台办理、电话办理、网上办理、短信办理等等。但最快捷的方式首选一定是网络申办，只要打开电脑，登陆中信银行信用卡官网，填写相关信息资料，即可直接申请信用卡。由于网络申请的客户资料是直接到中信银行总部审批，省去了中间业务员提交资料的时间，因此会比较快，最快1天就就可以审批下来。 最后，提醒大家，申办信用卡请选择专业正规的渠道，切忌轻信他人的“美言”号称可以办理高额度信用卡或审批快，就放松警惕。一定要保护好个人信息，避免经济损失。下面介绍中信银行卡网上申请流程，便于你快速通过信用卡审批。 1.首先我们通过百度搜索打开中信银行信用卡官方网站。

2.看首页导航点击申请信用卡 3. 根据导航选择适合你的信用卡，建议卡种：中信银联标准IC信用卡（金卡）,中信Q享联名卡（金卡）,中信i白金信用卡,经常购物的可以申请中信白条联名卡，中信淘宝网联名信用卡（V版）金卡等卡。如果实在不知道怎么选，可以在导航标准卡里面选择合适的卡，白金卡权益非常强大，也没有想象的那么难申请！当然你有车有房或者条件相当好你可以试着申请白金卡，如无法获发白金卡，将核发金卡或普卡。如果第一次申请中信信用卡，不建议选自己喜欢的卡种，找中信主推的卡片，第一容易下卡，第二，额度高，审核松，等申请完第一张卡，再选自己喜欢的二卡申请。

中国邮政储蓄银行信用卡推荐申请管理

中国邮政储蓄银行信用卡推荐申请管理办法（试行） 第一章总则 第一条为增强邮储银行信用卡业务市场竞争能力，向资信良好的个人优质客户提供优先、优惠的信用卡服务，在加强信用卡审批、授信、风险识别和防范能力的同时，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》及其他相关规定，特制定本办法。 第二条本办法所指推荐申请，是指针对欲申请邮储信用卡且对额度有特殊需求的我行现有优质客户，各省（区、市、计划单列市）分行可采取择优推荐的方式进行申请。 更多银行最新信用卡使用知识，请看作者名字就可以找到我了…… 第二章推荐申请目标客户 第三条对满足下列条件且申请邮储信用卡时对额度有特殊需求的邮储银行现有优质客户，可办理推荐申请： （一）副科级（含享受副科级待遇或同等职级）以上国家机关公务员或事业单位人员。（二）大型国有企业负责人或部门领导，以垄断行业、上市公司为优先。 （三）个人VIP客户，须满足以下任一条件： 1.中小商户、个体户或自由职业者等无固定职业人员，且在我行开立结算账户时间大于2年（含）或开立对公账户时间大于1年（含）。 2.除1外的其他客户，且在我行开立有效账户时间大于1年（含）。 第三章一般规定 第四条办理推荐申请时，应提供如下资料： （一）《中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表》（以下简称《推荐表》，见附件1） （二）《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（以下简称《申请表》） （三）客户身份证复印件 第五条《推荐表》应与《申请表》、客户身份证复印件一并上交，客户可不再提供工作证明和住所证明。 第六条相关人员职责： （一）推广人员。推广人员应为邮储银行二级支行网点工作人员，具体职责包括： 1.负责推荐申请客户的筛选、甄别工作。 2.负责推荐申请的受理和确保申请资料填写规范、真实、完整。 3.负责如实填写《推荐表》，并对推荐申请客户身份证复印件和《推荐表》中内容的真实性负责。 （二）审核人员。审核人员应为推广人员所在二级支行行长，具体职责包括： 1.审核推荐申请客户资质是否符合要求。 2.审核《推荐表》的真实性和完整性，检查推荐申请客户身份证原件和复印件确为本人所有。 3. 对审核无误的《推荐表》进行签字确认。 （三）复核人员。复核人员应为二级支行上级管理机构个人业务部（或综合业务部）负责人。具体职责包括： 1.对推荐申请客户资质进行复核。

怎样办理信用卡

怎样办理信用卡 【--转让合同】 存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构。以下是分享的存款办理信用卡，希望能帮助到大家! 存款办理信用卡 用存款办理信用卡 对于没有信用卡的用户而言，他们会认为办理信用卡过程中是相当复杂的，各种信用卡审批参考条件很多。办理信用卡一定要有收入证明吗?如果无法提供，但是在银行却又一定数额的存款能办理信用卡吗? 如今，办理信用卡的各个银行要求都各有不同，但是，各个银行信用卡的申办条件都写着需提供收入证明，这是银行为了确保你具有一定的还款能力而设立的条件。但对于一些暂时没有工作的，或者是没有人给自己发工资的创业者来说，收入证明也许无法提供，但是银行储蓄账户里不少的存款是否能成为银行判断你是否有能力还款的标准呢? 虽然每个银行对这个问题的条件不一样。但如果你是在用存款办理信用卡的话，下卡的几率相对较高。而且最好储蓄账户每月都有稳定的收入进账。 同时还要看你在银行中的储蓄账户的存款额度。这些都会影响办理信用卡的成功率及下卡后的额度。但是目前银行对用存款办理信用卡并没有一个标准的规章制度。 如中国银行，存款10万，储蓄账户的存款额度为2000。(各银行参考因素不一样) 我爱卡建议：在用存款办理信用卡时提交多一些可以证明你财力的资料(如社保、行驶证)，让你的材料尽可能符合银行办理信用卡的条件，以方便更快地办理信用卡和拿到卡。 银行有存款能办理信用卡吗 办信用卡，一般是要有工作证明的，目前一般都需要提供身份证、医社保卡的~ 你可以先到你这存款所在行申请办理下~ 也可让其开出存款证明，然后去办其它银行的，比如5大国行:工、农、中、

各银行办理信用卡条件

各银行办理信用卡条件 各银行办理信用卡条件 信用卡已经是一个很流行的银行产品了，便利处一是不用携带现金，二是有消费还款宽限期，以下是“各银行办理信用卡条件”， 希望能够帮助的到您！ 其实各大银行的申请条件其实比较相似，主要需要申请人提供以下3种资料。 1、身份证明文件 （1）境内人士：申请人身份证； 2、工作证明文件 加盖单位公章的工作证明或工作证复印件； 3、财力证明文件 单位开具的收入证明原件，或银行存款证明原件，或显示申请人姓名的银行代发工资记录复印件，或所得税扣缴凭证复印件，或自 有房产证复印件。 根据网上卡有的反馈发现广发、中信、招行、交行的信用卡批卡较容易。今天就来跟大家重点说说这四家银行信用卡办理技巧。 广发银行 想要申到广发银行的信用卡，资产证明是很重要的。建议小伙伴们一定要而资产证明包含申请人名下的房产证名、车产证明等，如 果这两者都无法提供，渡客建议大家可以存一笔定期在广发的储蓄 卡中，并提供一份存款证明，这样能对申请信用卡起到一定的帮助。 中信银行

没有信用卡的`小伙伴如果想办理中信银行信用卡。建议从中信 家乐福联名卡或中信淘宝联名卡网购版下手，因为这两款信用卡普 遍额度较低，审核也不像白金卡那般严格。此外，还可以尝试购买 中信银行的理财产品后再进行申卡，这样也会对申卡有所帮助，因 为银行理财产品的起购金通常在5-10万不等，如果有足够的资金进 行理财，说明还款能力一定也没问题，申卡成功率自然也就提高了。 招商银行 交通银行 身边许多好友都有交行信用卡。根据他们的资质。可以发现交行批卡的一个共通点：文化程度较高、工作稳定、收入较高。交行的 批卡可谓“谨慎”果资质一般的小伙伴想办理交行信用卡，建议先 从交行沃尔玛卡开始。通常情况下，超市联名卡会比较好申，附近 有沃尔玛的小伙伴甚至可以直接去超市摊点申请。

信用卡系统业务架构

信用卡系统业务架构文档编制序号：[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]

信用卡系统业务架构

目录

1.引言 1.1.编写目的 本文档的目的在于参照XX银行业务架构规范，描述XX银行信用卡系统的业务架构。尽量使项目参与人员都对业务需求有一个直观明确的整体认识，使之成为项目后续工作的基础。 本文档为编制如下文档提供基本依据： ?“信用卡系统应用架构” 1.2.预期读者 本文档的预期读者包括： ?项目管理人员 ?应用开发人员 ?软件测试人员 ?质量控制人员 1.3.需求背景 … 1.4.术语与缩略语 ?… 1.5.参考资料 ?《…》 2.业务概述 …

讲述业务模块（我们也叫业务流程域）的划分设置，方法是从最高层次的信用卡业务价值链开始逐步细化到最底层的业务模块，业务模块可以有多个层级，业务模块的设置应该尽量做到在同一个层级上能够看出总体的运转顺序。应配有一个完整的业务流程域的架构图。 提供一个图供你们参考（仅参考其划分思路，不是要画这样的图，图就使用方框构成的看起来码放得比较整齐的图即可）： 3.业务组织架构 讲述业务运营部门和岗位的设置，应配有一个树状的组织架构图（这部分内容可以在需求细化阶段再汇总、梳理） 4.业务流程和业务操作 按业务模块（章节设置与业务模块体系对应）讲述该模块下的所有主要的业务流程和业务操作，这里，业务流程指的是多业务岗位协作的业务办理流程，而非应用内部的处理流程，它可以被看做是随时可以由某个具体的业务组织执行的业务功能。业务操作指的是独立于业务流程的、随时可以由某个具体的业务岗位执行的业务功能。 4.1. XXXX（业务模块名） 111业务操作 业务操作的概述。 222业务操作 业务操作的概述。

中信银行信用卡中心网上申请流程图文

一、通过搜索打开中信银行信用卡卡官方网站。点击申请信用卡卡申请攻略 二、根据下面选择适合你的信用卡卡，建议卡卡种：中信银联标准IC信用卡卡（金卡卡）,中信Q享联名卡卡（金卡卡）,中信i白金信用卡卡,经常购物的可以申请中信白条联名卡卡，中信淘宝网联名信用卡卡（V版）金卡卡等卡卡。 三、网页申请选择好卡卡片后填入推荐号，勾上我已阅读点击立即申请，若想快速通过信用卡卡审批和担心被拒，建议填推荐号(附上大额度金卡卡的推荐号见下图）填推荐号就代表有白金卡卡用户愿意推荐你，本身也是一种资历证明。推荐号这一步很多网申的朋友容易忽略，强烈建议你填入。如下： 四、根据要求填写你的身份证号码真实信息，填写你的手机号获取验证码进入下一步操作（这步就不做演示了）

五、接下来填写你的真实邮箱地址、住宅地址、工作单位全称和单位地址，单位座机，有分机号的填写分机号，到时候邮件卡卡片会邮寄到你的单位地址，单位座机号切勿 乱填，会打电话到你所在公司联系你征信，一般会问你出生年月，单位地址，单位电 话号码是多少几个简单问题，如果你很回答得很自然会干脆，一般会审核通过的。切 记回答时吞吞吐吐，回答不上来，那样你是很难通过审核的。 六、教育程度如实填写，大专以上学历网上是可以查询到的，切勿乱填。

下面就是让你核对你所填写的信息，核对无误提交就等审核通知短信了，等待5-7天会有短信通知，快的当天就会得到审核通知。核对的这个页面最好截图保 存。因为信用卡卡中心电话回访咨询的问题全是这上面的！然后点击“提交” 必看注意事项： 在填写申请数据提交后7—10个工作日内，卡卡片会完成审批。也有最快第二天 完成审批的。 如果申请获得批准，卡卡函会以挂号信方式邮寄，一般在寄出后的10天左右

中国邮政储蓄银行信用卡柜面业务操作规程(2015年版)分解

中国邮政储蓄银行信用卡柜面业务操作规程（试行，2015年版）

目录 第一章总则 (1) 第二章基本规定 (2) 第三章柜面业务处理规定 (4) 第四章附则 ...................................... 错误！未定义书签。0

第一章总则 第一条为加强中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称信用 卡）业务管理，促进信用卡业务健康稳定发展，规范信用卡业务 柜面处理标准和流程，依据《银行卡业务管理办法》、《银联卡业务运作规章》、《中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度 （2014年版）》（见邮银发〔2014〕230号）、《中国邮政储蓄银行IC信用卡业务处理规定（试行）》（见邮银业〔2014〕24号）等规章制度，制定本规程。 第二条本规程所称信用卡是指中国邮政储蓄银行发行的 以磁条或芯片作为交易介质、给予持卡人一定的信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。根据不同的分类标准信用卡可划分为如下几类： （一）按产品等级，可分为普卡、金卡、白金卡等； （二）按账户币种，可分为单币种卡、双币种卡、全币种卡； （三）按发行范围，可分为区域卡、全国卡； （四）按合作对象，可分为联名卡、认同卡等； （五）按发卡对象，可分为个人卡、商务卡、公务卡等； （六）按卡片介质，可分为磁条卡和IC卡，IC卡包括单芯片卡和磁条芯片复合卡。 第三条本规程中涉及的信用卡柜面业务均为全国性业务， 覆盖我行所有信用卡产品。 第四条本规程所称“柜面业务”是指发生在中国邮政储蓄银

行全国范围内营业网点柜台的交易，含代理网点。 第二章基本规定 第五条可在柜面办理的信用卡业务种类： （一）账户信息查询； （二）信用卡现金存款； （三）信用卡取现； （四）转入转账还款； （五）自动关联还款； （六）信用卡挂失； （七）信用卡激活； （八）交易密码设置； （九）电话银行查询密码设置； （十）交易密码重置； （十一）电话类信息修改； （十二）信用卡圈存。 第六条除柜面信用卡存款、转入转账还款外，其他信用卡柜面业务均须由持卡人本人办理，且均需验视客户身份证件，联网核查，并留存客户身份证复印件或影印件。 第七条营业机构应通过客户身份证姓名、签名与账户所有人姓名是否一致等合理方式识别代理关系的存在，如为代理关 系，应要求代理人在签名旁注明“代”字样。需要出示有效实名证

信用卡交易流程

信用卡交易流程 信用卡是独立的金融产业，相比较其它的金融产业，信用卡的交易过程以及交易流程中电子信息的传递方式，都很有特色。 在这一貌似简单的手续背后，诸如有哪些参与者卷入？资金信息是如何流动的？交易过程是怎样进行的？等等，这一系列问题就连在信用卡使用最普遍的国家，了解的人恐怕也并不多。 五方参与者 信用卡的交易过程涉及到5个方面的参与者: 持卡人，发卡行，商家，收单行，银行卡联盟。 ● 持卡人持卡人是由银行或发卡机构经过筛选，批准给予一定信贷额度的持卡消费者。持卡人可使用信用卡从商家那儿购买物品或服务，或支取现金。持卡人每月需交付由发卡行发来的账单。持卡人享有用卡的便利性以及即时信贷的优越性。 ● 发卡行持卡人的金融机构(或称为发行人或发卡方，因为不一定是银行)。发卡行的责任是 (1)审核和批准持卡人并发卡；(2)接收与支付来自维萨或万事达的交易；(3)对持卡人发放账单及收款。发卡行也可以将信息处理与付款服务承包给第三方来操作。 ● 商家也称受卡商，即接受信用卡的商店。它们可以是任何经销商品或服务的公司(如零售商，饭店，航空公司，宾馆，邮销商，医院，超级市场，快餐店，电影院等)，只要它们满足维萨或万事达以及收单行的资格标准（要求商家具有良好的信誉并在财务上负责)。商家与收单行签有关于接收信用卡作为付款方式的文字合同，商家要服从合同的条款。 ● 收单行也称为收单行。它们招揽、审核、接收商家进入银行卡计划。收单行与商家在以下方面签有文字合同;(1)接收商家的销售票据; (2)提供商家信用卡的授权终端以及合同包括的支持服务;(3)处理信用卡的交易。通常，收单行在处理信用卡的交易时，要向商家收取一笔“商家折扣”。目前，许多金融机构既是发卡行，也是收单行。作为发卡行，它们维护持卡人的关系；作为收单行，它们维护商家的关系。 ● 银行卡联盟一种国际性的付款服务组织。维萨和万事达是世界上最大的两个银行卡联盟。它们由机构会员共同组成并管理。 维萨和万事达的责任是： (1) 对自己的品牌做广告宣传，提升品牌的形象； (2) 开发新产品； (3) 处理全球数以千万计的持卡人与商户交易的清算与结算； (4) 指导银行会员对信用卡的操作处理； (5) 建立和强化管理信用卡的条规与章法，比如：操作规程、交易过程、信用卡的外形设计等。 发卡行和收单行都是维萨或万事达的执照机构会员。维萨或万事达对机构会员提供各种各样的服务，包括授权、结算、交易、解决会员纠纷。机构会员必须遵守联盟的操作规程。 另外，还有第三方服务提供者。一些会员接收第三方组织提供的对维萨和万事达的服务支持。 交易流程 整个信用卡的交易过程分成两个步骤: 第一步为付账授权过程，即商家要求得到发卡行认可或否定支付相应款额的回答；第二步为清算结算过程，它涉及到付款金融信息的交换与实际资金

中信贷记卡会计操作流程

中信贷记卡会计操作流程Newly compiled on November 23, 2020

中信贷记卡会计操作流程 一、柜台业务 （一）现金 1、取款 （1）取款交易 （2）打印“取现单” （3）记帐： 借：315信用卡辖内往来 （分行信用卡处所在网点） 贷：341柜组往来 借：341柜组往来 贷：301通存通兑 借：301通存通兑 贷：101现金 2、还款 （1）还款交易 （2）打印“存款单“ （3）记帐： 借：101现金 贷：301通存通兑 借：301通存通兑 贷：341柜组往来

借：341柜组往来 贷：315信用卡辖内往来 （分行信用卡处所在网点）（二）转帐 1、借记卡取款 2、贷记卡还款 3、打印“储蓄取款凭条”和贷记卡“存款单” 4、记帐： 借：235境内居民活期储蓄帐户 贷：309临时存欠 借：309临时存欠 贷：301通存通兑 借：301通存通兑 贷：341柜组往来 借：341柜组往来 贷：315信用卡辖内往来 （分行信用卡处所在网点）（三）收费 异地交易时向持卡人收取异地交易手续费 借：101现金 贷：409信用卡收入 二、A TM业务

（一）取现 1、取款交易 2、打印“ATM凭条” 3、记帐： 借：315信用卡辖内往来 （分行信用卡处所在网点） 贷：341柜组往来 借：341柜组往来 贷：301通存通兑 借：301通存通兑 贷：101现金 （二）转帐还款 1、借记卡取款 2、贷记卡还款 3、打印“ATM凭条” 4、记帐： 借：235境内居民活期储蓄帐户 贷：309临时存欠 借：309临时存欠 贷：301通存通兑 借：301通存通兑 贷：341柜组往来

银行信用卡审批系统

信用卡综合审批系统的设计与实现 XX银行股份有限公司信息科技部 审批系统可以提高信用卡申请审批流程控制管理能力，更加深入地挖掘客户信息，防范并降低信用风险，快速完成信用卡申请的审批操作，提高银行信用卡业务的服务能力。 随着我国城市居民消费习惯的转变，信用卡业务得到了快速的发展，为各家商业银行带来了丰厚的利润和客户资源。由于信用卡市场的竞争日趋激烈，发卡银行如何有效地管理和控制信贷风险，合理地审核信用卡申请，既能实现快速审批．又能最大限度地规避风险，已或为各银行信用卡部门必须面对的问题。笔者系统地分析了信用卡审批业务的需求，研发了一套商业银行信用卡综合审批系统（以下简称“审批系统”）的方案，有利于提高信用卡审批流程的管理水平，大幅降低审批环节员工的工作量，提哥审批效率和风险判断的准确性。 一、信用卡审批业务风险管控的需求 信用卡具有一定的信用额度，具备透支功能，所以不是所有人都能够成功申请信用卡。银行为了避免损失，对信用卡申请设定了严格的审批流程，进行资信审查是必不可少的环节。我国建立征信系统起步较晚，现有的全国性征信系统包括人民银行征信系统、公安部身份联网核查系统、银联黑名单系统和学历查询系统；还有各种地方部门的社保、公积金等系统信息。银行需要从各个征信系统中全面获取申请人的信息，再根据这些信息进行综合判断，如申请人是否有不良信用记录、适用于银行规定的哪种拒绝原因、不同区域申请人收入适用不同的收入计算规则等，公正地评判申清人信用卡申请资格，并对符合发卡条件的给予其适当的信用额度。随着经济社会节奏的加快，审批办卡的速度已成为衡量银行服务水平的重要指标。各银行承诺给申请人核发信用卡的期限也越来越短，这就要求建设一个高效的信用卡申请审批系统。因此，研发出既

交行信用卡推荐流程(全)

交通银行信用卡申请步骤 最近交通银行信用卡做活动，推荐办卡有礼，成功推荐6人申请信用卡即送联想10寸平板。本文参加活动具体过程给予详细说明。 基本概念 申请人：需要从来没有申请过交通银行信用卡 推荐人：推荐其它人申办信用卡的交行用户，申请人办卡时需要填写推荐人的推荐码（推荐人在交行系统中的手机号码） 整体流程 详细步骤 1、登录交通银行信用卡官网 https://www.wendangku.net/doc/254417402.html,/content/pccc/index.html 2、点击“我要办卡”

3、进入下一个页面后，点击右下角“帮我选卡”，选择适合自己的信用卡种类（推荐选择 标普卡—标准信用卡普卡） 4、进入选卡界面，点击“全部”标签页，推荐选择标普卡（比较容易审核通过） 5、找到“标准信用卡普卡”，点击“申请此卡”

6、填写申请人身份信息 7、输入身份证信息，验证通过后，会自动显示如下页面：

“如果您通过亲友推荐，请在此输入推荐码”处，填写推荐人的手机号码。注意这个手机号码，一定是推荐人在交行系统中留存的手机号码。交行通过这个手机号码识别推荐人。 8、然后填写申请信用卡的各项信息，需要填写真实信息。交行选择部分申请人，拨打固定 电话或手机进行信息核对。 9、填写信息时，注意将信用卡申请为需要使用密码（申请人去营业厅激活卡片时，由申请 人本人在营业厅设置密码）。 10、24小时内即可得知审批结果。审批通过后，交行会给申请人手机发短信通知。3 个工作日左右，根据申请人填写的地址，通过EMS将信用卡快递给申请人本人。11、申请人收到卡片后，需要由申请人本人携带身份证、信用卡和信函，到交行营业厅 激活，并且消费一笔（任意金额），即为推荐成功。 12、申请人申请成功后，当月消费一笔金额满200元的消费，交行会返还100元刷卡金 （即在还款时从刷卡金额中扣除100元）。 13、注意事项： 申请、激活、消费三个步骤必须完成，且必须在当月完成，才算推荐成功（如果当月成功推荐了5人，下个月推荐了1人，不算推荐6人）； 申请人必须从未在交通银行申请过信用卡； 填写信息越准确，审核通过越容易； 审核会在24小时内出结果，一般来讲，审核通过的会很快有结果，越晚出结果被拒绝的概率越大； 推荐结果，推荐人可以通过如下链接查看： https://www.wendangku.net/doc/254417402.html,/content/dam/pc/faka/tjbkpc/tuijianbanka.html?a ctUrl=https://https://www.wendangku.net/doc/254417402.html,/applynew/front/apply/track/record.ht ml? （“推荐人数”包括审核通过和不通过的全部人数；“成功推荐人数”指完成了申请、激活、消费三个步骤的人数） 成功消费后，大概4个工作日后可以在交行网站上显示推荐成功（每周二、周四两次更新） 附：活动条款与细则

信用卡系统业务架构

信用卡系统业务架构

目录 1. 引言 (1) 1.1.编写目的 (1) 1.2.预期读者 (1) 1.3.需求背景 (1) 1.4.术语与缩略语 (1) 1.5.参考资料 (1) 2. 业务概述 (1) 3. 业务组织架构 (3) 4. 业务流程 (4) 4.1.XXXX（业务模块名） (4) AAAA业务流程 (4) BBBB业务流程 (4) 5. 数据字典 (6)

1.引言 1.1.编写目的 本文档的目的在于参照XX银行业务架构规范，描述XX银行信用卡系统的业务架构。尽量使项目参与人员都对业务需求有一个直观明确的整体认识，使之成为项目后续工作的基础。 本文档为编制如下文档提供基本依据： ?“信用卡系统应用架构” 1.2.预期读者 本文档的预期读者包括： 项目管理人员 应用开发人员 软件测试人员 质量控制人员 1.3.需求背景 … 1.4.术语与缩略语 … 1.5.参考资料 《…》 2.业务概述 …

讲述业务模块（我们也叫业务流程域）的划分设置，方法是从最高层次的信用卡业务价值链开始逐步细化到最底层的业务模块，业务模块可以有多个层级，业务模块的设置应该尽量做到在同一个层级上能够看出总体的运转顺序。应配有一个完整的业务流程域的架构图。 提供一个图供你们参考（仅参考其划分思路，不是要画这样的图，图就使用方框构成的看起来码放得比较整齐的图即可）：

3.业务组织架构 讲述业务运营部门和岗位的设置，应配有一个树状的组织架构图（这部分内容可以在需求细化阶段再汇总、梳理）

4.业务流程和业务操作 按业务模块（章节设置与业务模块体系对应）讲述该模块下的所有主要的业务流程和业务 操作，这里，业务流程指的是多业务岗位协作的业务办理流程，而非应用内部的处理流程，它可以被看做是随时可以由某个具体的业务组织执行的业务功能。业务操作指的是独立于业务流程的、随时可以由某个具体的业务岗位执行的业务功能。 4.1. XXXX（业务模块名） 111业务操作 业务操作的概述。 222业务操作 业务操作的概述。 AAAA业务流程 业务流程的概述。 业务流程图（目前这个阶段，业务流程图只需画到以下示例的程度即可，即，只要包含业 务活动和活动之间可能的跳转关系。注意，这个业务活动指的是“由某个具体的业务岗位完成 某一个具体的业务操作”。 该业务流程中包含的业务活动的概述。 BBBB业务流程 业务流程的概述。