轻松快乐理财的三大秘诀

轻松快乐理财的三大秘诀

理财对于很多人来说，不是件轻松的事情，要了解大量的金融行情、了解各种投资工具，这些都需要你努力的学习，这使得理财看起来很枯燥，要想让你的投资理财轻松快乐起来，有三大秘诀。下面就随广筹网小编来了解轻松快乐理财的三大秘诀。

1、要有正确的金钱观

虽然金钱对于现在的个人和家庭来说很重要，但是千万别成为金钱的奴隶，别让金钱支配了你的生活。要想做快乐理财，广筹网认为首先要树立正确的金钱观，在不影响生活质量的前提下，做个理智的消费者，适度消费，避免盲从。在生活方面提倡勤俭节约，避免奢侈浪费和盲目攀比。

2、要有正确的理财观

很多人认为自己没什么钱，也不需要理财；还有人将全部的资金存银行就不再理会；还

有人认为理财就是投资房地产、炒股、炒黄金等，甚至认为既然理了财，做了投资，就一定要稳赚不赔。其实，理财涉及的方面较多，小到生活中的油盐酱醋，大到理财目标的实现，要想做到快乐理财，还要正确的理财观。广筹网告诉大家，理财就是确保目前个人和家庭财务安全的前提下，再使得财富能保值增值，达到财务自由，从而让生活更加幸福。

3、适合自己就是最好的

理财还需要做到“适合”，有多少财理多少。人生各个阶段的财务状况不同，对理财的需求也不相同，例如低收入的个人和家庭，消费应在一个合理的水平上，如果也去追求过于豪华的生活，吃山珍海味、喝高档酒，也许他们一顿豪华大宴的钱居支付不了，就算能支付了，以后的生活并不会快乐。当然高收入个人和家庭过太过节俭的生活也不切实际，所以说每个人和家庭都有他的生活方式，也有属于他的理财需求。广筹网表示，做好理财只要大家清楚自己的财务现状和理财目标，再选择适合自己的理财产品，制定理财规划，严格执行，那就是最好的理财。

只要你拥有了正确的金钱观、正确的理财观，找到适合自己的理财产品，就会让你的投资理财之路越走越轻松。

个人理财规划的基本原则

个人理财规划的基本原则 个人理财规划要达到在提高投资回报率的同时降低所面临的风险，必须遵循下列基本原则: 经济效益原则 居民经济生活的基本目标，是在满足生活最佳需要的基础上以财产保值增值为目标，管好用活资金，提高资金利用效果，增加居民经济效益。同时还要规避各种经济风险，堵塞各种经济漏洞，增收节支。 量入为出原则 从财务角度来看，居民资金的正常循环与周转是保证家庭长治久安的先决条件。人的欲望是无止境的，如果放任购欲横流，必将拖垮家庭经济。量入为出实际上就是要处理好积累和消费的关系，从居民自身的需要和可能出发，不喜新厌旧，有用刁’买，做到以收定支，使居民资本结构合理，并保持适当的偿债能力。但“量入为出”也并不等于吃光、花光、用光，在通常情况下还要做到略有节余，以备不时之需。 科学管理原则 居民理财方法要讲究科学。居民理财可借鉴网上的理财软件以及制订适合自己的理财步骤与方式方法，合理安排资金、时间和精力，提高理财的效率和质量。

居民理财手段要现代化。要采用不断更新的现代技术和工具管理居民财务收支。目前居民理财软件、网上理财、手机理财、拓天速贷正步入千家万户，改变着人们传统的理财方式和习惯。 多元化投资原则 如果将所有的资金都投资于一证券或一种资产，当这种证券或资产的价格下时，投资者将遭受巨大损失，这也就是我们平时所讲的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”理论。多元化投资能降低风险的关键是投资组合中的各种资产的收益率的相关性要很低。这样，某些资产收益率下降的同时另外一些资产的收益率却上升，两者相互抵消，整个投资组合的收益率就能保持相对稳定。 风险报酬原则 风险和报酬的基本关系是:风险越大，要求的报酬率越高。

做投资要遵循四大原则

做投资要遵循四大原则 投资的基本目标是赚钱，最终目标是实现财务自由，没有几个人是为了情怀而投资的。无论什么原因进入金融市场，最终都是为了有一个美好的结果，而有一些投资者在经历失 败后，没能坚持自己的梦想而离开，此后再也不敢踏入市场。事实上，那些敢于冒险、犯 错后不断总结反思而后果断改正错误的人会比那些害怕冒险而不敢去做的人走得更远。 其实，世界上95%的人智商都差不多。那么为什么有的人能在金融市场上赚钱，有的人却不能呢？实际上，真正拉开人与人之间距离的不是运气，也不是学历，而是缺乏资产 合理分配、选择大于努力、善于利用复利以及不断学习的四大原则。 资产合理分配 最近A股放量上涨，朋友圈的各种段子手又出来蹦跶了，“投资千万条，开户第一条，现在不开户，牛市泪两行”等段子被刷屏。相信经历过2008年和2015年曲折离奇股市的 投资者看到都会一笑而过，因为这个市场已经教会了我们太多。 既想要资产保值，又想要资产增值，这是很多人投资的初衷。我们把目光投向整个财 富管理领域，做一个简单的财务规划，就会发现金融投资只是财富管理的一部分，风险管 理（保险）、日常开销、紧急备用金、固定收益等构成了整个家庭的财富管理。 如果把这些钱一把投进了股票、期货等高风险市场，那么我们在风险管理象限以及其 他象限就会捉襟见肘，而标准普尔家庭资产的四个象限就像桌子的四条腿，一个都不能少。每当熊市来临的时候，市场上不乏各种心酸的报道，如果早早做好资产合理配置，把风险 控制在一定范围内，是不是就不会有这么多心酸？ 选择大于努力 随着年龄的增长，越发现选择大于努力，职业是，人生是，投资也是。选择大于努力 就是告诉我们在关键的时候一定要做好选择，当你的选择明确之后，你才能发挥百分之二 百的努力，因为你不会迷茫了，知道自己要为什么而努力，所以做好自己的选择很重要。 举个简单的例子，2月25日沪深两市成交额突破1万亿元，创逾3年来新高。如果 投资者当天看到机会，入场买进股票，之后却不能平仓，第二天又面临太多的不确定性， 那么买入股指会怎样？我们来看一下，同样的20万元投资于不同的市场会有怎样的结 果。

投资理财的原则

投资理财的原则 1、彻底改变收入结构 2、凡是不可持续的就不值得羡慕 一个关于财富的课程中，台上的演讲者问台下的听众：“知不知道什么是有钱的定义?”听众当场愣住，有钱的定义不是钱很多很多吗?演讲者摇摇头：“如果你认为拥有金钱就叫有钱人，那表示你不 懂什么是财富的定义。”真正的有钱人，是拥有健康、有时间花钱 的人，而拥有财富的定义如何界定呢?那就是先了解在全家都不工作 的情况下，原来的生活水平可以维持多久。 授之以渔不如授之以渔，与其选择万贯家财，倒不如选择一个会持续冒出钱的杯子。“持续冒出钱的杯子”，这就是持续收入的概念。“赚多少钱不重要，能赚多久才是最重要的。”很多人穷尽一 生之力，几乎沦为工作的机器，却一辈子无法致富。那些买乐透、 赌博，以为一夜就能致富的人，他们也达到致富的目的了，不过， 注意，是帮助那些彩票投注站或赌场赚取了利润。 3、全家至少有一人要创造持续收入 每辆车都有第5个轮胎，就是备胎，你有为家人准备“持续收入”的备胎吗?家庭里有两种角色，照顾者和依赖者。负担家里的生计， 赚钱回家养家糊口的，属于“照顾者”;另一种没有工作能力的角色，就属于“依赖者”。 风险总是无所不在，如果很不幸，照顾家庭的人出事了，这家人将会陷入贫穷，甚至过不下去!因为照顾者倒下来而使全家顿失依靠，需要社会救济，这样的现象在台湾屡见不鲜。其实，不需要发生意外，只要有一天照顾者被老板辞退，失去收入来源，全家的经济重 心就会顿时失衡。注意，大部分的照顾者每天辛勤工作，长期下来，身体极有可能不堪重负，因此，往往最早倒下来的都是照顾者。

聪明的家庭知道未雨绸缪，甚至可以让照顾者不那么辛苦。彻底改变收入结构，追求持续收入是唯一的选择。因此，要远离贫穷， 全家至少要有一个人创造持续收入。 4、影响世人脱离贫穷共同创造持续收入 你今天找的客户，是不是明天还会来消费?很多种选择，事实上 是可以让你多次获利的。 为什么有的人整天忙忙碌碌，却赚不到钱，而有的人赚到了大钱，却又没有余下多少钱。虽然各人有各人不同的原因，但是最要害的 还是没有学会投资理财，研究亿万富翁们的发迹史可以发现，他们 不仅会赚钱，更重要的还是他们也会投资理财。一位世界富豪是这 样坦诚地忠告那些想富而未富者的：假如这些年来，你们过的仅是 够糊口的生活，那是因为你们还未学会理财之道，或者还未把握理 财的窍门。 财富就像一棵树，是从一粒粒小小的种子开始长起来的，你所存的第一个块钱就是种子。而在种子长成大树的过程中，你还需要精 心地浇水，施肥，治虫等，这就是理财。只播种不培养，种子是难 以长成大树的，因此，你越快播下种子，越认真地培育树苗，就会 越快让钱数长大，你就越快能在树荫下乘凉，越快采摘到丰硕的果实。 有了财，人的欲瞧和贪心也会随之膨胀，社会因为知道你有财也会通过各种各样的形式给予你一些诱惑。稍不注重，辛劳创造的财 富就会化为乌有。守财，并不是要你天天抱着钱罐子不放，而是要 你时时注重来自各方面的破财诱惑。其实是提醒你不要赌钱，不要 借高利贷，不要做不熟悉不了解的行业的投资。在用财时量力而行，留有余地，不到万不得已时不能放弃你的守财原则，这样你就会慢 慢地由贫穷变为富有。

投资理财需要遵循的原则有哪些

投资理财需要遵循的原则有哪些 经营财产对于个人和家庭来说，都是非常有意义的，尤其是在工资的增长速度远远比不上物价飞涨的速度时代，不会理财，你所面临的现实压力将越来越大。那么在学投资理财之前，那么我们就先来看看投资理财需要遵循的原则有哪些吧。 投资理财的原则 原则一：合法性原则 投资理财一定要合法，一些违法的放高利贷、非法集资、地下赌博投资一定不能参与。 原则二：安全性原则 不要盲目地去尝试一些高风险高收益的投资项目，建议理财新手可以从稳健型理财方式入手。 原则三：保本性原则 在投资之前需要预留保本的资金，用来投资的资金最好是闲置的资金，就算亏损了也不会影响正常地个人生活和家庭生活。 原则四：见好就收原则 很多人投资失败就是由于贪婪，时时期望能获得更大的收益，其实投资应有“见好就收”的好心态，学会“轻松离场”。 原则五：分散投资原则 对于投资来说，分散风险也是致胜法宝之一。分散投资不仅能降低投资风险，避免投资造成巨大损失的同时，还能享受收益。 如何学理财 技能一：组合储蓄技

想要学理财，首先得有本金。对于每月结余的工资可以进行组合储蓄，可以分为三块：第一块时是日常消费备用金储蓄，方便支取有能获得收益;第二块是零存整取，存期可以设定为一年，可以和银行约定固定每个月存入一笔钱;第三块是定期存款，如果你已经有了一定的积蓄，但又不够买理财产品，可以这样存款。 技能二：理财规划技 理财一定要有严谨的理科生思维，对于家里的支出一定要规划，否则小心你家的女人一不小心就买了一堆尖货回家咯。此外，对于理财规划要符合实际，目标也要合理，方便执行。 技能三：组合投资技 采用组合投资理财的方式，这样即使一边亏了，但另一边或许是赚，即使流血起码不会太痛。正确的理财必须合理分配储蓄、家庭日常消费和购买产品的比例，然后组合投资，例如将2/3的的钱投资原油、重金属，剩下的钱可以炒股。 技能四：理财习惯技 不要急于求成，平时多读书看报，多接触理财知识，或咨询专业的机构，养成多途径获取信息的习惯很重要。 ;

投资--要坚持的三个原则

投资--要坚持的三个原则 一、分散投资的原则 将资金分布在多个网站，投资利率分布在9%到35%之间，大部分利率集中在20%左右。分散投资做到地域分散，尽量将资金分布在不同省份的网站;做到老站与新站的分散，同时，对一些有考察报告，利率可观的新站也要涉入;做到不同行业的分散;做到网络借贷与其 他投资的分散，虽然大部分资金投资在网站，但还有部分资金在股市、亲戚朋友(免息)处。 当然，分散投资会遇到两个问题。一是“篮子钱”(VIP费)，在资金量不大的情况下，支付“篮子钱”并不划算，但现在很多新站开业都是免VIP费用的，多去注册申请，这块费用很多可以省下;二是过于费精力的问题，现在很多网站有自动投标功能，启动这一功能后就可以坐等收益，平时没事偶尔逛逛第三方网站论坛，看看新闻就OK了。 二、长期投资的原则 每到年终，就有投友发帖提醒：到了非常时期了，无论多高的收益不要去碰，落袋为安。我倒觉得，危机更是时机，网站投资，贵在坚持。投资有风险，不投资是最大的风险。落袋为安，但收益肯定是损失了。

根据投资的72法则。10%的收益，7年多资金就可以翻倍;20%的收益，3年半就可以翻倍。在很大程度上，时间成本比利率要重要。一年12个月，一个月“落袋”不投资，24%的年利率就成了22%了。 在未来的网贷投资路上，肯定还会有第二个、第三个“优易网”出现。如果你不幸中招，不要害怕、不要慌张。只要你在分散投资的基础上，坚持长期投资，完全可以用时间来弥补损失。如果你投资平均分散在十个网站上，平均收益能达到20%多，一年中有一个网站跑路，那一年照样能达到10%左右的收益，如果有两个网站跑路，还能基本实现保本，只要坚持投资，来年定能将损失补回来。留得青山在，不愁没柴烧。经济有起有落，但是我们不能丧失投资的信心。 三、量力而行的原则 我很想发挥资金的杠杆作用，用房贷去撬动网贷。但思量再三，还是没去行动。因为如果我用房贷投入网贷，风险就超出我的承受能力。投资一定要作最坏打算，要确保你所有的投资损失你的生活还能继续。 投资的目的是实现你资金的增长，从而改善你和家人的生活。资金到达一定的程度，只是数字，没有其他的意义。在平时，我们经常看到某某企业破产，企业负责人外逃;听到某某家产上千，但在一次危机下一夜返贫，负债累累。他人失败的案例，都是没能坚持“量力

给孩子的十大理财原则教学教材

给孩子的十大理财原 则

父母是孩子财商教育最好的老师 《爸爸去哪儿》的第三期节目中爸爸带着孩子们来到比京郊农村条件更“朴素”的西北大漠，节目组给每个父亲50块钱，要采购两天的伙食。手中仅有50块的爸爸们没了从前的豪迈，各自都为了花少钱办大事各显神通。张亮带着儿子展现魅力成功要到一根免费的胡萝卜，林志颖带着儿子买菜的时候狂砍价，郭涛图省事买了几袋方便面，而被李湘称作不食人间烟火的王岳伦在摊主开价4块之后，他张口还价4块5，闹出了令人啼笑皆非地“砍”价戏。 根据美国信贷咨询基金会的一项调查显示，41%的被调查者表示自己的金钱观都是从父母那里学来的，父母是孩子财商教育最好的老师。美国商业巨子洛克菲勒认为，学会理财是孩子以后创造财富的基础，也是许多优秀品质的根本。良好的财商不仅仅是一种习惯，更是一种技巧和本领，可以让孩子终生受益。 细数父母传给子女十大错误理财观 在实际生活中，被子女所信赖的父母们却往往犯着这样一些致命的理财错误。 一、不谈钱 理财顾问表示，一个最大的理财错误就是父母们对钱的话题退避三舍。每次外出，父母可能会反复叮嘱孩子过马路要小心；不要和陌生人说话等，但就是从来不和他们谈钱的话题。在很多家庭，父母不向子女解释家庭的经济状况，也不告诉他们钱到底有什么用。有些家长甚至告诉孩子谈钱是一件很粗俗的事。 二、神奇的信用卡 第二大错误就是很多父母在孩子面前使用信用卡，却从来不告诉他们信用卡的工作原理。孩子们看到的是一张能满足自己欲望的神奇的卡片。这难保他们长大成人后不滥用信用卡。理财顾问建议父母们至少应该向孩子解释一下使用信用卡月底是会产生账单的。还应该逐步教授子女什么情况下以及为什么使用信用卡是有利可图的，还应该教他们建立良好的信用。 三、百依百顺 第三大错误就是父母对子女的任何需求都来者不拒。他们会满足子女的所有心愿，即使在违背自己的消费原则或打乱预算的情况下也不例外。如此被宠坏的孩子长大后就会成为愿望必须瞬间满足的人。理财顾问建议，如果子女提出的要求不在预算之列，就应该

三个原则让你玩转P2P投资理财

记住三个原则，保你玩转P2P理财 作为资深的P2P网贷投资人，自从2010年进入P2P网贷行业，已有4年的时间，投资额也从最初的5万元，增长到现在的400万。下面是我的投资时坚持的原则，希望与大家交流一下心得，如有不对，希望指正： P2P投资理财三原则： 一、学会选择：选择合适的平台，尽量分散投资 知道如何选择，选择适合自己风险偏好的平台，合理的配置自己的资金，尽量达到收益最大化。但切忌左顾右盼，莫贪多求快，不要误入乱花迷了眼。 目前我的资金分布在10多个网站，投资利率分布在9%到35%之间，大部分利率集中在20%左右。分散投资做到地域分散，尽量将资金分布在不同省份的网站；做到老站与新站的分散，在人人贷这些老站坚持投资，同时，对一些有考察报告，利率可观的新站也要涉入；做到不同行业的分散，如联金所的小额贷要投入，红岭的企业贷也要有投入；最后做到地区的分散：一线城市占比60%，二线占比30%，三线城市占比：10%。 二、明白坚持：遵循长期投资的原则。 好走的路上景色少，人稀的途中困苦多，勿随意盲从，忌一味跟风，坚守好这一刻，才能看到下一刻的风景。每到年终，就有投友发帖提醒：到了非常时期了，无论多高的收益不要去碰，落袋为安。我倒觉得，危机更是时机，网站投资，贵在坚持。投资有风险，不投资是最大的风险。落袋为安，但收益肯定是损失了。

根据投资的72法则。10%的收益，7年多资金就可以翻倍；20%的收益，3年半就可以翻倍。在很大程度上，时间成本比利率要重要。一年12个月，一个月“落袋”不投资，24%的年利率就成了22%了。在未来的网贷投资路上，肯定还会有第二个、第三个“优易网”出现。如果你不幸中招，不要害怕、不要慌张。只要你在分散投资的基础上，坚持长期投资，完全可以用时间来弥补损失。如果你投资平均分散在十个网站上，平均收益能达到20%多，一年中有一个网站跑路，那一年照样能达到10%左右的收益，如果有两个网站跑路，还能基本实现保本，只要坚持投资，来年定能将损失补回来。留得青山在，不愁没柴烧。经济有起有落，但是我们不能丧失投资的信心。 三、懂得放弃：量力而行的原则 每个人都有自己的能力圈，所以你看得懂企业终究有限，放弃繁星，你才能收获黎明。包括分析师也不可能看懂所有的企业，所以投资必然是有所为，有所不为。投资是如此，人生亦是如此！ 我很想发挥资金的杠杆作用，用房贷去撬动网贷。但思量再三，还是没去行动。因为如果我用房贷投入网贷，风险就超出我的承受能力。投资一定要作最坏打算，要确保你所有的投资损失你的生活还能继续。 投资的目的是实现你资金的增长，从而改善你和家人的生活。资金到达一定的程度，只是数字，没有其他的意义。在平时，我们经常看到某某企业破产，企业负责人外逃；听到某某家产上千，但在一次危机下一夜返贫，负债累累。他人失败的案例，都是没能坚持“量力而行”的原则。我们要从他人的失败吸取教训，量力而行，保证自己的安全。

《投资与理财课程标准

《投资与理财》课程标准 一、课程概况 注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。 二、专业对课程要求 本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。 三、课程培养目标 1、总体目标 通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。 2、知识目标 通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。 3、能力目标 能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；

投资理财七个不原则

【指尖贷】投资理财七个不原则 如今这年头会理财不算新鲜事，能真正达到会挣会守才是理财的全才，什么叫会理财？理财的应该具备那些基础技能呢？今天给大家说说理财七不原则 1. 不借钱投资 这是投资中的第一大忌啊，因为举债投资是很难做到心态平和的，而没有平和的心态，一心只想着挣钱、还钱是很难做好投资的。不能让闲钱阻碍我们发财的梦，不要等我们说存够钱做理财投资，这样我们会失去机会与信心。 2. 不跟风理财 听信小道消息，跟风炒作、盲目听从他人的意见是非常不可取的理财行为。我们应该有自己独立的判断和分析，要耐得住性子等到万事俱备的时候再出手操作。听风就是雨的草率行为往往会酿成惨痛的后果。 3. 不只想不做 我们应该都有过“想到了却没有做到”的生活经历。但是投资理财却不能像生活中那么简单，说一句“下次一定注意”就能一切OK了，因为投资中的错误通常都是要付出金钱的代价。想到了、没做到和压根就没想到的后果其实是一样的，所以我们应努力做到手脑一致，做个聪明麻利的投资者。 4. 不满仓操作 我们都懂得鸡蛋不能放在一个篮子里的道理。但是在实际的投资中，我们却有可能忘记了这条投资要求，时常会把全部资金都投到项目中。要知道这是一个非常危险的投资行为，这多少会带有孤注一掷、甚至是至死低于后生的豪赌色彩！而这样的投资方式也是兼具灾难性和毁灭性的。我们应该时刻谨记，做好理财规划和资产配置才是正确的理财方式。 5. 不忽视止损 快速地认清市场形势、迅速地承认错误并改正错误是保住本金、东山再起的必备投资能力。而自欺欺人地逃避问题、将希望寄托在市场哪天能突然回暖上，却从不进行主动的止损操作会让你错过一次次的自救良机。然后深度套牢便会成为现实，惨重的损失也就不可避免了。所以，不要以为止损就意味着失败，其实及时的止损是在为下一次的成功留好充足的资金弹药。 6. 不过度自信 过度自信其实是一种自负的表现，要知道没有谁能做到永远都是对的，在投资中就更是如此了。当你的判断与市场走向出现了偏差时，请千万不要产生“市场是错的，自己是对的”这种可笑的念头，因为市场永远都是对的，我们必须顺应趋势，不然，一味地盲目坚持己见最终只会得到沉重而深刻的投资教训。 7. 不忘记充电 投资是个学无止境的事，懒孩子可不太适合做。因为只有不断学习、及时更新、跟得上潮流的勤快人儿才能从投资中赚到钱。另外，怀揣着一颗谦虚的好学之心也会给你带来不少的意外收获哈～

投资理财课程标准

《投资理财》课程教学大纲 课程代码: 0505038B 课程名称：投资理财 课程类型: 职业拓展课 参考学时：64 参考学分：4 适用对象: 高职专三年级—市场营销 第一部分前言 一、课程性质与地位 从专业角度讲：理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标；个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。这里的个人理财实际上就是金融机构为个人提供的一种服务。从个人角度讲：理财就是善用钱财，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态。这里所指的个人理财就是如何及时把握每一个投资机会，开源节流，争取资金收入，改善个人或家庭的生活水平。由此可见，个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。个人理财的范围十分广泛，包括传统的银行服务、投资、保险、信托、退休计划、子女教育计划、税务计划、遗产安排等各个方面。1 目前我国个人理财的品种不断推陈出新，人们投资理财的热情如火如荼，但是理财知识和技能的匮乏严重制约着个人理财的发展进程，影响着人们对个人财富保值增值的愿望。 本课程是借鉴国际注册理财规划师(简称CFP)考试体系所要求掌握的核心内容，结合国内具体情况，本着面向普通家庭和工薪阶层的个人理财需求，兼顾理财专业人员的原则，原创性精心开发出来的课程，具有普及个人理财基础知识，训练个人理财基本技能，介绍个人理财基本产品的功能。是面向各类学生、各界人士的通识课程。 二、课程任务 通过个人理财课程的教学，使学生较全面地了解个人理财的基础理论和基本知识；熟悉我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况；明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。理论联系实际，提高学生理解、运用或设计、操作个人理财工具的水平以及分析、解决个人理财中出现实际问题的能力。为学生将来从事或者参与、规划个人理财活动打下坚实的基础。 第二部分课程目标 （一）总体目标

理财学复习资料(08019)

什么是金融:金融是研究个人、企业和政府之间进行货币和信贷转移的过程、机构、市场和工具的学科。金融是应用经济学，金融研究的是货币流动如何促进生产和分配。 什么是个人理财:个人理财是指评估、制定个人或家 精品文档，超值下载 庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合过程。个人理财可分为生活理财和投资理财两部分。 个人理财的主要流程:建立和界定与客户的关系；收集客户财务数据和相关信息并分析其理财目标或期望；分析客户当前的财务状况；整合理财规划策略，制定综合个人理财计划；执行个人理财计划；监控理财计划的执行效果。 个人理财的起源和发展:个人理财起源于美国。从经济学角度看，个人理财也的产业和发展是市场选择的结果。 我国个人理财的现状及前景:我国个人理财目前还处于起步阶段，但发展潜力巨大。 注册金融理财师（CFP ）的资格认证标准:“四E ”标准：教育、考试、从业经验、职业道德。 @ 我国劳动和社会保障部理财规划师国家职业标准:1、国家理财规划师职业道德准则 包括一般原则和具体规范两部分。一般原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则。具体规范是是一般原则的具体化。2、国家理财规划师职业纪律规范3、违反职业道德规范的制裁措施(行业自律机构的制裁措施；法律责任。) 货币时间价值的含义:货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值。 货币时间价值产生的原因:货币时间价值产生的原因是：由于货币直接或间接地参与了社会资本周转，从而获得了价值增值。货币时间价值的实质就是货币周转使用后的增值额。 货币时间价值的形式 绝对数形式：存款的利息、债券的利息和股票的股利等； 相对数形式：存款利率、证券投资报酬率、企业投资项目的回报率等。 单利和复利:单利是在计算利息时，每一次都按照原先融资双方确认的本金计算利息，每次计算的利息并不转入下一次本金中。复利是指每一次计算出利息后，即将利息重新加入本金，从而使下一次的利息计算在上一次的本利和的基础上进行，即通常所说的利滚利。 终值的计算:终值是指现在存入一笔钱，按照一定的利率和利息计算方式，将来能得到多少钱。单利终值计算公式：0(1) n V V i n =+ 复利终值计算公式： (1)n n FV PV i =+ 现值的计算:现值是指将来的一笔首付款折合为现在的价值。 - 单利现值计算：0/(1)n V V i n =+ 复利现值计算： /(1)n n PV FV i =+ 年金的计算:年金是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。按照收付的次数和支付的时间划分，年金分为普通年金（后付年金）、预付年金（先付年金）、递延年金（延期年金）和永续年金（无期限的定额支付）。 财务计算器:一般的财务计算器都有五个用语计算资金时间价值的按键：PV 代表现值，FV 代表终值，PMT 代表年金，n 代表年数，i 或I/Y 代表报酬率或贴现率，在输入完毕输出值前按CPT 或COMP 代表计算。 货币时间价值系数表:主要有四种：复利终值系数表、复利现值系数表、年金终值系数表和年金现值系数表。 EXCEL 软件中5个常用的财务函数：计算终值：FV （Rate ，Nper ，Pmt ，Pv ，Type ）;计算现值：PV （Rate ，Nper ，Pmt ，Fv ，Type ）;计算年金：PMT （Rate ，Nper ，Pv ，Fv ，Type ）; 计算年限（期数）：NPER （Rate ，Pmt ，Pv ，Fv ，Type ）;计算贴现率：RATE （Nper ，Pmt ，Pv ，Fv ，Type ） 什么是个人/家庭财务管理:个人/家庭财务管理就是利用发展已相当完善的企业会计和财务技术对个人/家庭的经济活动进行计量、核算和管理，在原理与方法上与企业财务管理基本相同，但是，由于对象、目的和用途不同，个人/家庭财务管理又有其内在特点。 个人/家庭财务管理的特点:信息不必对外公开；不受准则、制度约束；不要求计提资产减值准备；不必计列折旧；两表不必严格对应；不进入收入，支出的资本化。 个人/家庭财务管理的基本原则:个人/家庭财务管理的基本原则主要包括：借贷相等原则、流量与存量相对应原则、收付实现制原则、成本价值与市场价值双度量原则。 个人/家庭财务报表主要包括：资产负债表、损益表和预算表三种。 > 个人/家庭资产负债表的编制:资产负债表显示的是某一时点的家庭财务状况（存量），其内容主要包括家庭资产、家庭负债、家庭净资产。在进行个人/家庭资产负债表编制时，应根据各种资产负债的不同性质采用不同的计价方式。 个人/家庭损益表或现金流量表的编制:损益表显示的是家庭财务变动情况（流量）。由于个人/家 庭采用收付实现制的财务核算方法，所以，损益表也就是现金流量表。损益表主要分为三大项目：收入、支出和盈余/赤字。 个人/家庭预算表的编制:预算表用于计划未来的收支。资产负债表和现金流量表分别从静态和动态两个方面反映家庭财务状况，但对家庭财务管理而言，还需要编制家庭预算表，从某种意义上说，预算表是家庭财务管理和规划的重要工具和工作重心。 财务报表结构分析:家庭财务报表是供个人和理财规划师进行财务分析管理用的，其内容会因每个家庭的情况不同而不同，但主要包括资产负债结构分析与收入支出结构分析。 财务比率分析:个人理财规划中运用的财务比率可以分为两大类：一类是常见财务比率，主要用来反映和指导当前的个人财务活动；另一类是综合财务比率，主要用于长期财务规划。 投资收益与风险的衡量：单一资产的收益与风险的衡量；资产组合的收益与风险的衡量；投资组合的风险分散原理。 证券组合原理：选择合适的资产投资是投资者投资决策最基本的部分。投资者为了寻求收益与风险的平衡，选择各种资产构成一个投资的资产组合需要进行两方面的决策：第一，要根据投资者的风险厌恶程度决定资产组合中风险资产占总资产的比例。第二，要根据最优化原则确定在风险资产中各种不同风险证券的比例。 投资工具的选择：固定收益投资工具（银行存款、债劵）；股票；金融信托及基金产品（金融信托、证劵投资基金）；金融衍生品与外汇投资（金融衍生产品、外汇投资）； 个人及家庭财务生命周期：由于每个人在不同的人生阶段，生活重心、收入水平、投资需求、风险承受能力等都会呈现出不同的特征，因此也面临着不同的财务需求，从而形成了个人及家庭的财务生命周期，进而产生了不同的理财需求。 客户的风险属性：风险属性包括两个方面，一是风险承受能力，二是风险承受态度。对客户进行风险属性评估是进行家庭投资理财的一个基本前提。 、 什么是资产配置：资产配置是指投资者根据自身的风险厌恶程度和资产的风险收益特征，确定各类资产的投资比例，从而达到降低投资风险和增加投资回报的目的。在进行资产配置时应分析影响资产配置的因素，然后依据资产配置的基本步骤来进行资产配置。 核心资产配置的方法：个人核心资产配置的方法主要有风险属性评分法、需求组合法、目标时间配置法、内部报酬率法与双重配置法。 买入并持有策略：买入并持有策略是指在确定恰当的资产配置比例，构造了某个投资组合后，在适当持有期间内不改变资产配置状态，保持这种组合。

做投资理财的三大原则

做投资理财的三大原则 投资理财已经慢慢的走进人们的生活，投资者对投资风险控制和对投资方法的制定是是否取得理财高收益的关键，所以，做理财一定要选择自己的方法，有自己的投资原则，那么你的投资才会更安全。 1适当控制消费欲望 制定一个月收入的比例作为储蓄： 如果你认为自己的日常开销比较多，那就可以先把比例制定的小一点，例如10%; 如果你希望早点积攒到足够的种子资金用以投资的话，就可以把比例制定的高一点，例如40%。 一定要注意的是，每个月拿来储蓄的钱，千万不要是这个月内花剩下的钱，而一定要制定严格的纪律，先把钱储蓄起来，剩下的钱再来花销。 2认清资产和负债的区别 假设一个人从不幸病逝的远房亲戚那继承了一艘豪华游艇，并且出于对死者的尊重，他不好意思在两三年内将这艘豪华游艇卖出，也不会给别人使用，那这艘游艇算是资产还是负债呢? 想必很多的人的第一反应是，这当然是资产，毕竟这是“豪华”游艇，价值好几百万呢。但是我们细想一下，就会发现并不是这样的。 认清资产和负债的区别，想要获得一些东西的时候，问自己，你真的需要拥有一些东西吗? 3提高财商 我们知道，智商是天生的，情商是可以慢慢培养的，那么财商应该如何提高呢? 第一个方法，就是看书。比如经常出现在精读书单里的理财知识经典《穷爸爸富爸爸》，简单易懂。 第二个方法，就是找业内人士交流。 如果自己日常就可以接触到投资理财的专业人士，那就再好不过了。 它只是一种手段，实现你的财务自由，让你缓解生活的压力，足够追求自己的梦想。 从最简单的记账、思考日常花销、避免冲动消费、甚至于为了双11之类的“买买买节”不剁手提前把钱存个定期，强迫自己不花——这些方式全都是理财。 选择平台就选择适合自己的，以合力贷理财为例，预期年化收益10%-12%，平台资质好，银行级风控安全，投资更安全，投资有保障，目前，平台又推出一款供应链金融新产品，全场加息1%，比较适合有短期投资计划的小额人做投资理财。

公司理财的原则

公司理财的原则 公司理财原则是指企业组织财务果冻、处理财务关系的准则。他是从企业理财的实践经验中概括出来的，体现了企业理财活动的行为规范，是对理财活动的基本要求。公司理财通常有以下几项原则： 一、收支积极平衡原则 在理财活动中，不仅要保持各种资金存量的协调平衡，而且要关注资金流量的协调平衡。 企业取得资金收入，意味着一次资金循环的终结，而企业发生资金支出，则意味着另一资金循环的开始，因而资金的收支是资金周转的纽带。要保证资金周转顺利进行，就要资金收支不仅在一定期间总量上取得平衡，并且做到在每一时点上的协调平衡。一定期间总量上的收不抵支，也必然会妨碍资金周转的畅通。只有做到资金收支在每一时点上的平衡，才能保证资金周转得以周而复始。 在企业生产经营活动中，产生收支不平衡是难免的，企业应积极采取办法解决资金收支中存在的矛盾，当资金即将入不敷出时，应积极筹集短期负债或出售短期有价证券加以弥补；而在资金收入比较充裕时，应考虑归还短期借款或购买短期有价证券。总之，在组织资金收支活动时，既要量入为出，根据现有的财力来安排各项支出；又要量出为入，对关键性投资项目，一定要积极融通资金，予以支持，以保持资金流量的协调平衡。 二、收益与风险均衡原则 收益与风险均衡原则是指在进行理财活动时，必须对每一项具体的财务活动，全面分析其收益性和安全性，按照风险与收益适当均衡的要求，以决定采取行动的方案，并在实践中趋利避害，争取较多的收益。 风险与收益是一种对称关系，风险较大，收益越高；反之，亦然。因此，企业在任何一项投资理财活动中，想要获得收益，就不能回避风险。一般而言，收益高的财务活动，往往带有高风险；而风险低的财务活动，其收益也低。所以，企业应认真对投资决策项目的收益和风险进行全面的分析和权衡，要注意投资组合，一般应将收益高、风险大的项目，同收益低、风险小的项目，适当地搭配起来，以分散风险，做到即降低了风险，又取得了较高的收益。 三、成本效益原则 成本效益原则是指公司理财活动中的所费所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最佳的结合，以求获得最多的盈利。 企业进行投资理财活动要讲求经济效益，以尽可能少的耗费，取得尽可能多的收益。由于企业的一切成本、费用的发生，都是为最终取得收益而付出。理财运筹等就要将其所得与所费进行比较。因此，企业无论采取何种方案，都必须考虑，该方案可观的收益是覅U大于投入成本，否则此方案将是得不偿失，予以舍弃；当有些决策方案在执行过程中要通过不断地追加支出，使其获得越来越大的收益，就应该考虑研究支出多少成本时，它所获得的收益扣除其成本后的值达到最大化；当有些决策项目收益难以确定时，应考虑在达到既定目标的前提下，如何投入的成本最小化。

投资理财需要遵循的三大原则

投资理财需要遵循的三大原则 随着大家理财意识的增强，很多人都想通过投资理财来让自己的资产获得保值增值。那么，该如何进行投资理财?投资理财应遵循哪些基本原则呢?下面小编为大家支招，投资理财要遵循三大原则：尽早投资原则、量入为出原则、长期投资原则。 尽早投资原则 投资理财首先要学会尽早投资，因为金钱的价值并不是一层不变的，通货膨胀、国家政策等因素都会直接影响着金钱价值的变化，现在拥有的价值可能会来越少，所以投资者应该尽早投资原则，自身要明确现阶段自身的追求，如买车买房买保险等。保险是一种保值的商业投资行为，能够使价值最大化。而房产也是一种保值的投资，也是自身生活的需要。现今房价高升，若是按照一般人的薪酬，没有好的投资理财方式，不合理地管理好自身财富，使自己的财富增值，是很难买到房子的。 量入为出原则 量入为出就是合理的投资。投资者要根据自身的情况合理分配自己的资金，给自己留有余地。不能将所有的资金都投入的投资中，若是发生意外便不能保障自身的正常生活，量入为出主要就是投资要先详细分析自己的收入和支出情况，然后再制定未来使用资金的计划，预留一部分资金保证正常的生活，再将剩余资金按照恰当的比例分配到不同用途中，并确定投资的方式和策略，同时切忌盲目跟从他人的做法。 长期投资原则 投资理财是一辈子的事情，投资者必须记住这一原则，不能两天打鱼三天晒网。投资是贯穿人的一生。因此，投资者要注重长期投资，而不是短期投机。投资者若是操作不当还会造成自身资产的亏损，而进行长期投资则可以降低这种风险，自身可获的利润便会越大。 投资理财就是为了规避经济风险，抵抗通货膨胀，并能让资产获得保值增值。你不理财，财不理你。因此，每个人都要学会投资理财，养成理财的还习惯

高一政治 5.3.3《投资理财应当遵循的原则》教案1 沪教版

（新教材教案）第五课金融服务与投资理财第三节投资理财第三框投资理财应当遵循的原则 第三框投资理财应当遵循的原则 一、教学目标： 1．知识与技能：掌握个人投资理财的基本原则。 2．过程与方法：通过学习及探究活动，使学生能初步运用所学知识，并根据储蓄、债券、保险各自的特点，帮助安排自己家庭的投资计划，提高学生理论联系实际的能力。 3．情感、态度与价值观：通过帮助安排教廷投资计划，都是追求价值的增值，都伴随着一定的风险，培养学生的风险意识和投资意识。 二、课前准备： 向家长了解自己家庭投资理财的现状（主要是现在已经使用的理财工具有哪些，各种理财项目分配的大致比例等）。 三、教学过程： 【导入新课】 教师：假如你的的菜篮每天可收10只鸡蛋，但只拿9只做菜用，久而久之结果会如何？ 【学生回答】 教师：那么你们会如何来处置这些节余的鸡蛋？ 【学生讨论交流】 教师：大家会有不同的回答和做法：有人开始大吃大喝，有人拿来另外的篮子装鸡蛋，有人则用蛋来孵小鸡。这其实际就是理财的课题。我们在上两节课中已经向大家介绍了一些投资理财的工具，但我们在实际操作时，看教材P168第一节。应遵循哪些原则，以获得更大的收益呢？共有四条原则。 【多媒体显示板书】投资理财应当遵循的原则 1．分散投资原则 2．长期投资原则 3．理性投资原则 4．个性投资原则 教师：作简单归纳、讲解：（1）分散投资原则。分散投资虽然降低了盈利

的程度，但是可以降低风险。通过分散投资规避风险，必须注意选择风险程度不同的投资品种。如果投资同类的品种，就不可能有效的达到降低风险的目的。（2）长期投资原则。长期投资与“长期持股”不是一回事，前者是一种投资理念，后者是一种投资行为。以购买股票为例，是想通过购买股票，做股东靠企业发展赢利；还是想通过做“股民”，在股票价格波动中赚取差价牟利，这实际上就是投资和投机的根本区别之所在。由于企业的业绩成长是一个长期的过程，因此以投资眼光入世，必然要求有长期投资的打算，但这不排斥当股价大幅度上升超过其内在价值时获利了结。（3）理性投资原则。有两方面的含义：第一，理性投资追求“价值投资”。关于股票合理价格的衡量，可以以物理中的“U”型管为例，说明各种投资工具的赢利性是可以通过计算它们各自的收益率来进行比较的。储蓄和债券的收益率就是他们的利率，股票的收益率就是股息和股价的比率。社会上各种投资工具之所以收益率从长期来看会保持大致相当，就是因为人们在不断比较、选择，导致资金不断从收益率低的品种向收益率高的品种流动进行“套利”的结果。第二，理性投资要量力而行。企图借助“财务杠杆”借钱投资，实际上同时放大了投资风险，事实上往往会招致投资心态的恶劣，导致投资失败。（4）个性投资原则。投资要从个人特长等实际情况出发，不能盲目照搬别人的投资经验。如果自己没有投资的时间精力，委托可靠的专家理财，也是家庭理财的一条途径。 教师：课前要求大家向家长了解自己家庭投资理财的现状，下面进行交流。 【学生借助实物投影仪进行交流】 教师：在我们了解了投资理财时要借鉴和遵循的原则后，对照我们原有的家庭投资理财，是否存在有待改进的地方？对此我们要开展一次探究活动：【探究活动】改进家庭投资理财 【活动步骤】（1）家庭研究，相互探讨有待改进的地方； （2）提出改进家庭投资理财的建议； （3）研讨论证，组织全班同学，举办家庭投资理财修改建议论证会。首先，宣读自己修改后的家庭投资理财书，并进行理论阐述和论证；其次，请全班同学进行评价和讨论，提出看法和建议（也可邀请部分家长参加）。 （4）教师评价总结。 四、学习训练与评价提示： 1．探究活动：向家长了解自己家庭投资理财的现状（主要是现在已经使用的理财工具有哪些，各种理财项目分配的大致比例等），并作好记录。 2．探究活动：改进家庭投资理财。通过举办家庭投资理财修改建议论证会，评价学生的活动质量。 五、教学设计说明：

投资理财的四个原则

投资理财的四个原则 经常听到别人说理财投资很重要，那么什么叫理财投资呢？所谓理财，就是对自己的财产进行有序的管理，使财务健康、收支平衡，达到财产保值增值的目的；所谓投资就是指用有价值的资产，投入到某个企业、项目或经济活动，以获取经济回报的行为。总之，投资理财就是为了保住手里的钱，并且让钱生钱。要做好投资理财，有三个大的原则需要遵循。第一个原则：思考比获得重要 现在人们理财的意识比以前强了很多，随便找个人，都可以说一大堆理财的技巧，讲如何存钱才能榨干银行的利息啦，什么比较理财通和余额宝的收益啦，什么信用卡的使用攻略啦!其实，我们对这类东西的应该抱有审慎的态度。的确，有些技巧可以给我们带来金钱，但是，我们不得不承认，人们光是学习和实施这些技巧就花去太多的时间了。还记得我们最重要的财富是什么吗？当然是一去不复返的时间啊。为了学习这些技巧，我们在论坛上泡了多久呢？而且我们收益增加了多少呢？就拿银行的存款利息来说吧，为了好计算期间，假定银行一年期定期存款的利息是3%，五年期定期存款的利息是5%，那么，你辛辛苦苦学到的60单法能带给你多大的差别呢（除非你真的有上百万需要存在银行，你可以仔细研究这些技巧的差别），计算一下，差别最多几十块钱。为这浪费那么多时间实在划不来。其实，作为一般人家的理财，大多数的理财技巧对于财富的增值作用是不大的，但是却这浪费了大量的时间，有这样的时间，不如多思考思考如何提高工作效率，如何在工作上有所成绩吧！第二个原则：思路比利益重要 为什么说赚钱的思路比赚得的钱重要呢？那是因为，赚钱的思路可以为你提供一种可复制的赚钱方法。所谓授人以鱼不如授人以渔。如果这个鱼是金钱的话，那么渔就是这个赚钱的思路。在思路的引导下，你会拼命去想一些具体的方法，克服苦难的途径等等。这个思考的过程比你得到多少钱都重要，因为一旦成熟了，这个过程是可持续的，可复制的。比如说，做外汇交易可以获得利益，前提是要摸准涨跌的方向，正确地做多卖空，而正确地做多卖空需要投资人掌握许多影响汇率的相关信息，这个大的思路同样可以用在像贵金属交易、期货这样的投资工具中。根据这个思路，你就可以赚得金钱，而且这个金钱的来源是持续不断地，只要你遵循这个大思路去掌握市场的规律，你就就可以获得持续性的收入。 第三个原则：价值比钱重要 价值是什么？不同的人有不同的理解。我这里所说的价值是个人价值，提升个人价值比赚钱重要。个人价值提升了，再有好的转换方法，钱自然而然也就来了。拿一个朋友作为例子，这个朋友是个人管理领域的一个高手，自然，他积累了个人管理领域的很多知识，但是，单单知识多还不能说明我们这样的问题，那这个朋友他还有很多个人成长管理实践中的很多干货，结果作为转化，他现在在做什么呢？他现在在辅导别人进行个人管理，自然，作为回报，这个辅导是要收费的，他每年可以从辅导学员那里得到一笔不菲的收益，这就是价值转换的一个很好的例子。如果只是有钱又有什么用呢？钱总有一天会花光的，而个人创造出来的价值却是能够持续创造财富的一个源泉。 写到这里，不禁想起了舍费尔《财务自由之路》中的观点：成为一个专家，专家的特殊社会地位和价值能够为你创造财富。虽然这样说有点功利，但是这无疑也是一个事实。 第四个原则：眼光比能力重要 举个例子，我有两个朋友同样选择投资，一个投资股票，一个在铭丰金融投资外汇。经过半年时间，投资股票的远没有投资外汇的装得多。有人说是运气，因为运气好，投资的回报才有了不同的回报。其实呢？造成这样结果的最根本原因是眼光，这个例子中最根本的原因就在于鉴别投资工具的眼光。比如，股票只能买涨不能买跌，外汇是涨跌都能受益。 即使一个人真的能力稍稍差一点，做什么事情都比别人要逊色，但如果眼光好，依旧能