人生6个时期的理财计划

个人理财规划论文

个人理财规划 学院：动力工程学院 专业：热能与动力工程 班级： 2009级7班 学号： 20094186 姓名：李春春

前言 个人理财规划，是针对个人在人生发展的不同阶段，依据其收入、支出状况的变化，通过对财务的管理，来实现人生各阶段的目标和理想。通过对财产的合理管理，可以将有冲突的计划协调起来，积累财富，实现人生目标，降低或控制人生面临的各种风险，提高生活质量和水平。 在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。因此我必须要了解我的需求、目标是什么，自身经济能力的大小，能承受多大的风险等，然后合理分配财产，首先实现财务安全，再次是才是财产的保值增值。

人生需求 在校期间，除了日常所必需的开支外，还有一些特殊需求，如娱乐、交际、出游，特殊商品等。除此之外，还要从专业知识上充实自己，学习理财知识，为以后打好基础。 25岁研究生毕业工作后五年左右，需要交纳房租、水电费、通讯费、住房公积金、养老保险、医疗保险，付生活费；还要恋爱，补贴家用，偿还助学贷款；之后结婚考虑买房买车等。 28岁或29岁生子，要养育小孩、供房供车、购买各类保险、交际等；由于本人父母年纪较大，就还要开始赡养父母；36岁本人小孩上学，要缴纳学费，报小孩喜欢的培训班等；带孩子、父母出门旅游。 45岁，小孩16岁开始上高中，三年后上大学，学费和生活费更多，同时要赡养父母，并开始为自己养老做准备。 60岁退休，需要医疗保险、旅游娱乐等。

基本情况 在理清自己的需求后，还要对自己的实际情况知根知底。 目前，平均每月的生活费为800元，其中助学金和奖学金每月可提供400元，家里补贴400元，没有兼职。各项支出柱状统计如下图。平均每月能有70元的结余，占总收入的8.75%。 目前存款不多，除必要的生活费外还有3300元。 负债情况为助学贷款19000元。 根据我的专业及以后还要深造、物价上涨等因素综合考虑，估计毕业后四五年内平均每月工资为6000元，预计各项支出如上图。能够有 43.20%的结余毕业后还要偿还贷款，每月偿还1000加利息20个月还清，最初20个月每月能储蓄1592元，之后每月可储蓄2592元。 200400 600 800 在校期间支出统计图（元） 在校期间支出统计图（元）

成长期家庭理财规划方案理财,家庭.doc

成长期家庭理财规划方案-理财,家庭-商务指南- 爱情结晶的呱呱坠地，您的生活又进入到了一个崭新的阶段。家庭成长期的理财主要有四个方面：保险、教育金、供房供车及投资规划。 子女教育支出大约占一生总得的20％以上。但究竟花多少钱，很难预料。准备子女教育金要尽早预算、从宽规划。 工行理财师建议，投资子女教育金可选择以下几种理财工具：首先，零存整取或教育储蓄。每月或每年固定向银行账户存入一定数量的金额，到期一次性提取；其次，可以用趸缴或期缴的方式为子女购买分红型保险，这样，既可享受分红收益，又有保障功能，到期一次性领取保单金额，支付子女学费；第三，基金定投，基金定投方式既能完成以后的理财计划，又可获得较高收益的一种投资方式，能充分发挥复利效应，享受小积累大财富，实现轻松理财。 由于家庭成长期的特殊性，满巢期的人士应保持积极的投资方式，将资金合理分配于基金、保险和国债等各个投资渠道。保险应考虑定期寿险、重大疾病险及终身寿险。随着收入的增长，每年应保持年收入10％的比例投入保险才算合适。

不少父母有了孩子后会考虑买车。购车要根据经济承受能力，不可冲动。应估算自己每月节余多少钱，是否有能力养车。车子并非越贵越好。购新车困难时，可考虑二手车。一般情况下，只要新车一“落地”，价值上就会打七折。成长期的家庭每月可能还要还房贷。如今宏观经济正处于高增长的年代，有钱并不一定急着还贷，完全可以利用房屋的杠杆效应，获得比房贷利率更高的回报。 随着家庭财富的不断积累，可以根据需要，依靠银行专业化的投资理财服务和私人银行秘书服务。这样不仅可以优先办理业务、享受汇款手续费优惠，而且有专门的理财策划师追踪服务，更可以独享先进的理财产品，使自身的理财如虎添翼。

不同人生周期的理财计划

不同生命周期的理财计划 人生需要规划，钱财需要打理；你不理财，财不理你。最近的一段时间大家可能明显感觉到日常生活的成本显著增加，收入却很缓慢，事实也的确是如此：猪肉、鸡蛋、甚至方便面也提价了。通货膨胀已经不容回避，在这种情况下，如何才能让自己辛勤工作积累的财富还能得到保值增值呢？ 一般来讲人生分好几个阶段，在哪个阶段就应该做哪个阶段的事情，投资理财也是这样。例如：人生在青年、中年、老年时期投资理念就有明显的区别。 青年时期的理财 对于刚参加工作的年轻人来说，收入和积蓄都不多。我们大多在这个时期是“月光族”，而这个时期的首要投资应该是对自身的投资，在这个时期多培养自身的学习能力、处事能力、管理能力，多结交些能帮助你的朋友，争取一份好工作并有大的发展。这个时期的次要投资才是理财，因为还年轻，还有机会重新开始，所以这个年龄阶段的人风险承受能力比较高，能够承受较高的风险，再者为了强制储蓄可以做一份基金定投，定投的基金可以选择指数基金或股票型基金。定投在后面着重讲解。 对于事业开始有起色，组建了家庭的青年来说。他们面临着买房和养孩子的压力，这个阶段处于人生的第一个开支高峰。只要有工作，这个阶段的投资可以做的激进些。比如多参与股票投资，风险较高的开放式基金的投资。但此时的投资者经验较少，容易冲动投资，这时候的投

资决策就应该咨询专业人士。这个时期也要为小孩教育储备资金，而十年期的基金定投是一个不错的教育基金储备计划。 中年时期的理财 中年是人生最辉煌的时期，事业处于一生的顶峰状态、收入也最多，同时中年的后期也会迎来人生的第二开支高峰，子女高等教育和子女成家等问题迎面而来。中年人理财的最大特点有双重目的：一是增值，二是为自己养老做准备。 对增值部分的投资，中年人仍可以选择股票、股票基金等激进型的投资。同时，如果有兴趣还可以做些另类投资：例如：收藏品、PE、信托等，这些投资需要的期限较长，有的需要等5~10年，但往往收益不错。 同时因为需要面临对家庭责任和养老问题，所以中年人已经不能把所有的资产都压在高风险类资产上。中年人的家庭问题是最多的，上有老，下有小，自己也将进入老年。此时除了给自己买养老保险之外，每年需要留部分资产，放在平稳安全的品种上，以备家庭大额开支，比如债券投资、房地产投资、基金定投、黄金。如果把所有的钱都放在高风险的产品上，一旦套牢，又碰上孩子留学或父母生病，就会“割肉”也不是，等待也不是，陷入两难的境地。 所以中年人投资的特点是：一部分激进，一部分保守，偏重前者容易对老年生活照成影响，偏重后者会失去资产增值的机会。 老年时期的理财 老年人需要理财吗？这是很多上了年纪的人经常疑惑的一个问题，

《一生的理财计划》读后感-读后感

《一生的理财计划》读后感-读后感 《一生的理财计划》读后感 芦苇草32 理财，一直都是人们茶余饭后谈论得最多的一个话题，随着现今社会的发展，生活节奏的加快，我们所承受的压力也越来越大，那 么要想在这个浮躁的年代生活得更好，学会理财便是目前我们刻不 容缓要掌握的一项本领和意识，《一生的理财计划》读后感。 王在全老师的这本《一生的理财计划》，不仅仅是单纯地讲述了如何打理自己的金钱事务，更是要将理财作为一种意识，一种生活 的态度，清晰的明白自己及家庭的资产在不同的人生阶段合理选择 最合适自己的理财工具，长远地规划自己的整个人生财富，投资自己，投资子女，让自己老有所依，富足快乐，读后感《《一生的理 财计划》读后感》(https://www.wendangku.net/doc/219064790.html,)。 在这里，我们必须把理财当做一种观念，融入到我们的日常生活当中，常言道：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，这就蕴含 着最基本的理财观念，可能有人就会说：“我又挣不了多少钱，又 有什么财可理呢？”如果是这样，那我们就掉进了一个误区，那么 请问有多少人是一下子就富有的呢？中彩票得大奖而富裕的人应该 是极少数的，那些事业做得很好的人谁不是一步一步累积财富，最 后才成功的呢？现实中有太多的人都会有这种错误的观念，没钱的 时候，无财可理；有钱的时候，没有时间理财。其实，无论有钱无钱，我们都是可以进行理财的，只是选择的方式不一样而已。资金 充足的人，可以通过股票、债券的形式，来增加自己的财富；没有 多少资金的人，哪怕记账，合理规划自己和家庭的开支，也是一种 财富的积累。 但归根结底，有一点是至关重要的，一定要根据自己的实际情况，作出最合理的理财规划，选择最适合自己的理财工具，千万不能盲 目地去做投资。最后，书中还介绍了其他我们会比较关注的一些长

不同人生阶段的保险设计和理财规划

不同人生阶段的资产分配与保险设计 阶段一：单身期从参加工作之结婚的时期，一般为2-5年（20-28岁）特点：经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金和投资经验。所以可抽出本分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外，还必须存下一笔钱，一为将来结婚，而为进一步投资准备本钱。此时由于负担少，作为年轻人的保费相对低些，自己的健康保障和对父母的责任是最重要的，要考虑为自己投保人寿保险。 理财优先顺序：节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房 资产分配建议：高风险60%，固定收益25%，保本10%，保险5% 保险金额为年收入的十倍，建议投保的险种有： 1、终身保障寿险 2、定期寿险 3、意外险 4、健康险 5、住院及津贴险 阶段二：家庭形成期即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1—5年（29-34岁） 特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力，为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设指出，如购买一些较高档的用品；贷款买房还需一笔月供款的大开支。理财优先顺序：购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金 资产分配建议：高风险50%，固定收益30%，保本10%，保险10% 这一阶段，家庭的每一个成员都很重要，家庭成员的人身和健康保障就很必要了，另外还要开始筹划准备小孩的教育金问题，这方面问题可以通过保险来解决，建议投保的险种有： 1、终身保险 2、附加定期险 3、健康保险 4、子女教育保险或者投资分红储蓄险 5、意外保险和医疗保险 保额建议：家庭成员的总保额为家庭总收入的10倍，家庭成员的保额为其本人收入的10倍，而小孩的保障型保额不宜过高，应注重教育基金的储备。此外，如有贷款供房，家庭主要成员的保险金额一定要超过贷款额。 阶段三：家庭成长期指从小孩出生直到上大学，一般为9—12年（35—50岁） 特点：在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育费、治理开发费用。同时随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，有积累了一定的工作经验和投资

人生八大理财计划

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/219064790.html, 人生八大理财计划 作者：李东胜 来源：《时代金融》2017年第07期 成功理财造就幸福一生，如何理财，这是摆在我们每个家庭、每个人面前的一大课题。笔者认为起码应该制订以下八大计划： 职业计划。职业是收入的主要来源，在制订个人理财计划时，首先应该计划自己的职业，刚毕业的大学生更是如此。选择职业首先要正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后确定工作目标和实现这个目标的计划。 消费和储蓄计划。决定一年的收入多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支和预算表，从而做到心中有数。 债务计划。债务包括按揭购房、购车。这一计划是家庭理财一个很重要的方面，因为很少有人在他的一生中能避免债务。债务能帮助我们在漫长的一生中均衡消费，但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。需要指出的是，在负债上千万不可陷入盲目的误区。如果没有按揭购车、购房的能力，千万别加入"有车、有房族"，因为一辆车每月的花费就达2000元到3000元甚至更高。 保险计划。人生的不确定性导致持续的保险需求。当你步入生命周期的后几个阶段，保险的重要性就显露出来了。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，这时你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离去后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你还需要医疗保险。 投资计划。当我们的储蓄增加的时候，最迫切的就是要寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼顾。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投资股市和投资房地产，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。 子女教育计划。从你结婚起，制订一个子女教育计划。如果你想把子女培养到大学本科毕业，那么，你必须为子女准备好一笔资金（起码20万元）。如果你想把子女培养到研究生或出国留学，那么，所需的钱将更多，这笔钱是你必须提前计划的事。 退休计划。退休计划主要包括退休后的消费需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。

一生的理财计划读后感

[一生的理财计划读后感]读了此书后，才发现自己以前的消费习惯有很大问题，致使自己常常陷入经济危机，故决定从今开始，要开始关注理财了，一生的理财计划读后感。俗话说："你不理财，财不理你"，不要小看小钱，小钱要理好照样能理出大学问来。直到现在我才更深刻得懂得我母亲为什么这么多年来一直都有记账的习惯了，虽说每次都是一天生活开支的小帐，若不是这样把小钱理好，很难想象作为三个孩子的母亲，在结婚时毫无半点家产的情况下，能够含辛茹苦的把我们拉扯大。遂写下此书的读后感，勉励自己今后养成正确的消费观和财富观。 1.每月仅挤出100元，假设年投资回报率是12%，那么60年后可成为千万富翁。 2.吃不穷，穿不穷，财务算计不到就受穷。 3.理财是一个观念问题，是一种生活态度。 4.谁懂得管理时间和金钱，谁就是最富有的人，读后感《一生的理财计划读后感》。 5.理财方面：房子，教育，医疗，保险，税务，遗产；金融投资：a股，b股，封闭基金，开放式基金， 国债，企业债，企业可转债，期货，黄金，外汇，房地产等等。 6.iq(智商)=eq（情商）+ fq（财商）。 7.风险管理：一个人要根据自己的资产负债情况，年龄，家庭负担状况，职业特点等，使自己的风险和收益组合达到最佳，而这个最佳组合是根据实际情况随时间调整的。 8.高财商 = 基本财务知识 + 投资知识 + 资产负债管理 + 法律。 基本财务知识包括：1）掌握简单的财务报表；2）投资成本和收益的基本计算方法；3）货币的时间价值和流通价值；4）如何管理金钱。 投资知识包括：1）投资工具；2）风险和收益。 资产负债管理：个人和家庭的资产负债表。 9.fq分析：1）自我风险和个人性格分析；2）编制个人或家庭的资产负债表。 10.从二十几岁开始理财观念的转变，因为钱是实现个人梦想的根基。 11.以100元为单位，记下每月开销的账单。 12.贫穷并不可耻，可耻的是贫穷的原因。

XX家庭个人理财规划方案

XX家庭个人理财规划方案 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值。以下是小编整理的家庭个人理财方案，欢迎前来查看! 做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图： 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。 5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。 个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合 个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。

人生不同阶段的理财重点

人生不同阶段的理财重点 很多人会忽视通胀的威力，很多人会忽略理财的能力。按照每年5%10010万元。对于财富，我们其实不需要做着 天上掉馅饼的美梦，只需要踏踏实实的理财规划。每个人的收入支出情况均有不同，对于不同的人生阶段，理财规划的侧重点也有所不同。我们就各个不同阶段的财富状况和理财侧重点做一个简单分析。一、给单身未婚阶段的理财建议：开源节流居安思危年青而单身通常有较强的消费 能量，但收入仅为单身者个人收入，虽然收入在逐步增加但消费占收入的比重仍相对较重，储蓄较少，可能还有负债，净资产也有可能为负。很多人在这个阶段对财富是粗放式的管理，每个月的收入和支出没有明确的概念，对未来的购房购车计划也缺乏统一的规划，持有的资产以现金或存款为主，一部分投资者还在投资股票以期以小博大，使现有资产迅速增值。"，每个月的收入拿出一部分做储蓄，未来的投资要以现有的资产作为本金。很多人反映每个月的收入留不住，很快就会消费。推荐这个阶段的年青人一个最合适的开源节流工具--基金定投。基金定投基金定投是定期定额投资基金的 简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投不仅可以强迫自己每月节省下一部分资金，同时还可以分享投资获得的

收益，以定投市场上第一只开放式股票型基金国泰金鹰增长为例，从2002年112932% 居安思危"。很多年轻人觉得年轻身体好无所谓，可一旦发生意外将面临着巨大的经济压力，这个阶段的年青人应重视自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗；万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足。建议保险组合为"定期寿险+。二、对新婚夫妇的理财建议：兵马未动粮草先行新婚阶段的家庭，收入以双薪家庭 为主，经济收入较单身时增加，已经有一定财力，往往需要较大的家庭建设支出，如购房、购车等。对于不久之后子女的出生，面临的家庭支出负担大，可积累的资产有限。年轻夫妇因年轻可承受高风险资产的投资风险，但通常要背负巨额房贷。很多年轻夫妇对于子女的出生没有较多的准备，依然采取单身阶段的理财方式，对于未来仍缺少规划。经济压力层面上讲，子女的出生将给家庭带来较大的经济压力，虽然家庭的收入会逐渐增长，但抚养子女期间花费巨大，所谓""，需要在早期就为子女的出生和后期教育做好理财规划。现阶段虽然面临着较大的房贷和后期养育子女压力，但前期积累了一定储蓄，可以作一定风险承受能力的投资。建议把

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

家庭理财规划书案例

张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标

2020年人生五大阶段的理财规划

人生五大阶段的理财规划 理财规划是每一个人都必须经历与面对，不同人生阶段，个人 或家庭的理财需求不同，投资的侧重点也不同，理财应根据不同人生阶段进行不同的规划，满足不同时期需求的同时，还要保障个人或家庭的正常生活。下面是为大家带来的人生五大阶段的理财规划的知识，欢迎阅读。 单身期： 单身期没有自己的家庭，没有那么大的家庭负担，精力也旺盛。在这阶段要为未来家庭积累资金，所以，理财重点应是努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点理财产品，减少因意外导致收入减少或负担加重。 家庭形成期： 这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活 趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如购买一些复利的理财产品作投资，以期获得更高的回报。 家庭成长期： 家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。应把子女教 育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。但随着子

女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行分析。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 家庭成熟期： 这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻。因此，理财重点应侧重于扩大投资。而这一时期不宜过多选择风险投资。此外，还要存储一笔养老金，保险适合累积养老金和资产保全。 退休养老： 应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。可以侧重考虑养老!选择一处可以安享晚年的“人间天堂”，也不为是一件乐事!

人生不同阶段的理财重点图文稿

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人生不同阶段的理财重点 俗话说“你不理财，财不理你”，一句话道出了投资理财的重要性。近年来，我国居民财富快速增长、投资渠道日益多元，但面对形形色色的理财产品，投资者却时常迷茫：哪些投资标的适合自己个人资产配置的逻辑是什么如何为自己定制一份理财规划在给自己制定个人理财规划前，首先应明确理财的目标一一财富积累、财富保障、财富增值还是财富传承；其次，回答“三个基本问题”，即你的投资预期收益、风险承受能力、流动性要求 在此基础上，投资者可以进一步谋划资产配置策略，审慎选择投资产品，将相应比例的资金分别投向货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、金融衍生品市场等，并根据市场走势、个人理财目标阶段性变化作出调整 合理设置理财目标 “理财最忌讳盲目、冲动，首先必须明确你的理财目标，也就是你希望通过理财达到什么效果。”中国银行业协会理财业务专业委员会相关负责人说，每个人的理财目标都有所不同，同一个人不同人生阶段的理财目标也有差异。因此，资产配置策略需“量体裁衣”。 他表示，理财目标通常可概括为两个层次：实现财务安全和财务自由。 财务安全往往意味着一个人的事业有发展潜力，有稳定、充足的收入，有充足的现金准备，有适合、稳定的投资，有舒适的住房，亨有充足的社会保障等。一个人如果实现了财务安全，也表明其对自己和家庭的财务状况充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出。 一个人如果实现了财务自由，则表明其收入的主要来源是主动投资而不是被动工作。也就是说，其投资的固定收益能够完全覆盖个人和家庭的各项支出。

个人理财规划方案75730

个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划

目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料

因为王先生做销售工作，工资状况为基本工资（4000元）+销售提成，因此有1000元的上下浮动。根据我国未来市场预估，王先生不会出现太大的业绩浮动，所以工资收入暂定为9000元/月。 3、个人保障情况 王先生在企业做销售工作，生活收入完全依靠与销售业绩，受市场前景影响十分严重，收入浮动较大。并且王先生在北京工作的三年期间除了基本五险一金意外并没有购买其他的保险。所以王先生在个人生命财产安全保障方面有重大缺漏。 建议，王先生在除去本职工作外，在根据自身情况下适当的兼职其他工作，实现创收。就人身财产安全方面，王先生可以考虑一些意外保险或医疗保险，加强对自身安全的保障。 客户理财目标 根据王先生所提供的信息和要求，我们将您的理财目标归结为： ●希望为两三年后的创业积累创业启动资金。 ●为以后落户北京提前做准备。虽然王先生暂时对落户安家没有打算，但是不 论从创业资金还是未来结婚考虑，买房子都是必不可少的。 ●建立个人保险规划。虽然王先生看起来还年轻身体很健康，但是为了规避意 外伤害带来的损失，购买一些意外伤害保险还是十分有必要的。 根据目标，结合实际情况。我们认为，王先生的理财计划可以结合目标需要的时间差，对三个目标同时进行理财投资。 由达成的先后顺序分别是购买保险、投资房产、积累资金。 宏观经济分析和数据假设 本报告的规划时间段为2016年5月至2021年5月，由于基本信息尚不足够完整以及对未来经济周期波动可能对本理财造成一定影响，为便于做出数据详实的理财规划，我们对相关内容做出如下假设和预测： 一、预测通货膨胀率 自2011年末以来通货膨胀率一直都在大幅回落，所有指标现在都处于多年

(完整版)人生六大阶段的理财特点

人生六大阶段的理财特点 划分人生的理财阶段，明确其各自的特点，有助于对不同的人不同时期制定适合的理财规划，有助于人们合理支配资金，得到有效的保障。阶段一：单身期 此阶段经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱，一为将来结婚，二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。 阶段二：家庭形成期 这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。 阶段三：家庭成长期 在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 阶段四：子女大学教育期

这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。 阶段五：家庭成熟期 自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务已逐渐减轻，最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金，养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。 阶段六：退休期 这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保值在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外在65岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。

个人未来十年理财计划

个人未来十年理财计划 09工业工程（2）B09350210 江凯杭 规划摘要： 对我们大学生来讲会计知识并不是纸上谈兵,随着社会的不断进步和经济的不断发展,尤其是近半年来随着新一轮的世界性的经济危机的重新崛起,我国的经济也受到的极大的波及：物价普涨，房价居高不下，就业困难，失业率增加！为此会计知识在我们的生活中的各个地方扮演着雨来越重要的角色！上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样在这样一个经济波动期更好的更科学合理利用有限的财富成了我们最关注的问题。这时我们就要学会一件会贯穿我们一生的技能---个人理财 因此，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。 未来十年内，我或许会经历以下三个阶段：工作、创业、婚姻。因此理财计划主要从这三个方面入手。

第一阶段：工作（1～5年） 毕业后，先在杭州选择一份稳定的工作，由于对长期的工作不是很了解，按照短期打工的经历以及工业工程专业毕业生的工资来看，个人月收入在3000左右（每年递增），年收入在36000左右（加上年末分红或者奖金）。由于在杭州有住所，不考虑住房费用，生活主要开支在于水电费、交通费、伙食费、购买生活必需品费用，以及其他不确定费用等（给父母买礼物、请客、五险一金等）。 年份工资 收入/ 月伙食 费/ 月 购买衣 物的花 费/年 集体活 动的花 费/年 各种交 通费用 /年 生活必 需品费 用/年 不确定 支出/年 每年 结余 第一年3000 1000 1500 1000 3500 2000 4000 14000 第二年3000 1000 1500 1000 3500 2000 4000 14000 第三年4000 1000 1500 1500 3500 2000 4500 25000 第四年4500 1000 1500 1500 3500 2000 4500 31000 第五年5000 1000 1500 2000 3500 2000 5000 36000 现值14000 14000 25000 31000 i=8% 单位： 元（每 年） 36000

做自己人生的理财规划

《理财规划》 结课论文 做自己人生的理财规划 学院： 班级: 姓名： 学号：

摘要：人的一生，从经济独立开始，就要进行有计划地理财。所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。理财规划是为个人或家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生、家庭各阶段的目标和梦想，早日达到财务自由境界的过程。 关键字：理财规划，阶段，目标，财富

一、现金规划 现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 在个人或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常家庭生活费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。一般将月收入的3-6倍作为现金规划的部分。 现金规划的一般工具包括：现金、储蓄、货币基金。但在某些时候，家庭有未预料的支出，而客户的现金和现金等价物额度不够时，需要利用其它融资工具，包括：信用卡、国债或存单抵押贷款、保单抵押贷款、典当等。 在现金规划的一般工具中，现金流动性最强，收益率最低，在通货膨胀条件下，现金不仅没有收益，反而会贬值。国内储蓄机构的储蓄业务一般包括：活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、个人通知存款、定额定期。储蓄流动性较强，但收益率较低，在一般情况下低于CPI（居民消费物价指数）指数。货币基金是指投资于货币市场的基金，功能类似于银行活期存款，但收益高于银行存款，且风险低。货币基金为个人和企业提供了一种能够与银行中短期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式，能够为投资者带来一定的收益，又有很好的流动性。货币基金没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，成本较低，收入免征利息税。 根据某网站统计的长春61734条薪水信息，各工资水平区间占统计总量的百 长春市的平均薪水为2769元/月，再综合职位与行业的信息，考虑到自己所学专业与自身情况，所以我将自己毕业后的工资水平设定在2500元/月，工作初期没有达到投资门槛，只能将积蓄存入银行加以积累。达到投资门槛后，即将3倍的月收入7500元作为现金规划的部分进行现金规划。从毕业到结婚三至五年内的单身时期，该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。由于我个人比较保守，经济相对也不是十分宽裕，对股票等高风险市场不甚了解，所以不会拿出大部分储蓄进行高风险投资，但基金定投、国债等这些风险

人生理财规划 练习题

第一章税收规划 一、单选 1、对税收规划下定义时，（），否则税收规划将失去特质，等同于纳税人自行减轻税收负担行为。 A.外延应有限度 B.外延应无限度 C.内涵应与其他事物重合 D.内涵不能与其他事物重合 2、偷税行为违反了（）。 A.刑法 B.税收法 C.个人所得税法 D.税收征管法 3、避税是指纳税人利用税法漏洞，（）的一种行为。A.减少纳税B.从不纳税C.少纳税或不纳税D.逃避纳税 4、《中华人民共和国个人所得税法》于（）颁布。 A.1980年9月10日 B.1990年9月10 日 C.1980年10月10日 D.1990年10月10 日 5、中国个人所得税实行（）所得税制。 A.综合 B.分类 C.递增 D.递减 6、下列所得中不属于应税所得的是（）。 A.财产租赁收入1万元 B.财产转让收入1万元 C.彩票中奖收入1万元 D.稿酬收入1万元 7、个人将其所得对教育事业和其他公益事业捐赠的部分，可以减除税率。减除上限应是每个纳税人所申报应税所得额的（）。 A.20% B. 30% C.40% D.50% 8、土地增值税的税率采用（）。 A.九级超额累进税率 B.五级超额累进税率 C.四级超率累进税率 D.三级超额累进税率 9、与个人金融投资相关的税收包括（）。 A.个人所得税、营业税 B.个人所得税、契税 C.印花税、契税 D.印花税、个人所得税 10、财产转让所得适用的税率为（）的比例税率。 A.20% B. 30% C.40% D.50% 二、多选 1、税收规划需符合的条件是（）。 A.合法 B.正当 C.守法 D.避税 E.利益 2、下列各项中，属于个人所得税应税所得的是（）。 A.工资、薪金所得 B.稿酬所得 C.偶然所得 D.利息、股息、红利所得 E.特许权使用费所得 3、下列各项中，可免于纳税的是（）。 A.保险赔款 B.福利 C.转业费 D.退休金 E.偶然所得 4、个人进行税务筹划的基本方法包括（）。 A.利用税收优惠政策 B.递延纳税时间 C.缩小计税依据 D.利用避税降低税负 5、与住房投资相关的税种有（）。 A.印花税 B.契税 C.营业税 D.个人所得税 E.土地增值税 6、对工资薪金进行税收规划时采用的方法有（）。 A.合理确定劳务报酬支付的次数 B.分项计算劳务报酬 C.使用附加减除费用的方式 D.均衡不同月份的工资、薪金收入 E.合理利用集体福利降低名义工资 判断： 1、税收规划的内涵应与同类其他事物重合。（） 2、税收规划是指纳税人在遵守法律条文和不违背立法精神的前提下，通过对自身经营行为的调整，寻求最佳纳税方案的一种行为。（） 3、在中国境内无住所又不居住的个人，从中国境内取得的所得，可以免于缴纳个人所得税。（） 4、个人所得税根据所得类别不同，规定了超额累进税率和比例税率两种形式。（） 5、非金融机构和个人买卖外汇、有价证券或期货，需要缴纳营业税。（） 第二章房地产投资规划 一、单选 1、买进商品房的交易成本是购房总额的（）。 A.2% B.3% C.4% D.5% 2、房地产投资规划的第一步是（）。 A.分析目标和需求B分析个人投资动机 C.评估个人支付能力 D.对房地产进行估价 3、估算个人支付能力的核心是审慎地计算个人（）。 A.总资产 B.总负债 C.净资产D净收入 4、法律部门最为推崇的房地产估价方法是（）。 A.成本法 B.销售比较法 C.收入法直接资本化法 5、房地产投资的核心问题在于把握（）的重要概念。 A.市场 B.价格 C.风险 D.位置 6、房地产投资的实际收益与期望收益会出现偏差，这种偏差发生的概率与房地产投资的风险（）。 A.成正比B成反比C无关 D

为自己制定一份理财计划

为自己制定一份理财计划 A.进修别人都在力求进步地给自己充电，你就没有一点危机感吗？你自己就是一支股票，没有什么是比自己更值钱的本钱，投资在自己身上，绝对不会有亏空或暴跌，每年给自己预算至少2000元的进修费，不但能保证你的职场竞争力，或许还会让你在今后的工作中收获颇丰。 B.储蓄计划定期的储蓄是必不可少的，现代女性要有前瞻意识，结婚、生子、孝敬父母一样都不能少，未雨绸缪总是好的，至少将年收入的20％存入银行，这必须在你的考虑范围内。 C.退休保障不是有社保的养老金吗？你不妨算算自己现在的月开销，减去将来能拿到的养老金数目，差距是不是大到令你咋舌？所以，不管用保险还是其他投资方式，总之要保证自己退休后的生活品质不变。所以，将年收入的5％～10％用作购买养老保险，并且是越早着手越好。 D.一般开销美食、华服、化妆品，这是最一视同仁的部分。你可以选择高调生活，也可以选择内敛简朴。建议你列出最低和最高预算，将两种预算都纳入你的计划，根据其他支出的实际情况适时调整。 E.额外支出买房、买车、旅游都在此列，如果你还计划买一两件奢侈品，最好一并列进去。

F.意外、健康保障保险对于每个人是必不可少的，尤其是女性，特别是关注健康和意外方面的保障。即使目前自己还很年轻，收入也不错，也要有忧患意识，在灾祸还未来临前，把可能造成的伤害减到最低，这才是明智做法，每年拿出10％～15％作为对自己的保障是必不可少的。 G.高风险投资如果你没有任何投资知识，手头余钱又不多，心理承受能力也不足，就不必预留这部分了。当然风险越大，收益也就越大，手头闲钱充裕的你不妨请教一下专业人士，将收入的10％用于高风险投资也不失为一条生财之道。 树立五个好习惯很多人明明已制定了完善的理财计划，拿到薪水后却还是照旧”月月光”。原因何在，还是检查一下吧，以下一定要养成的五大理财习惯，你具备了几个？ 习惯一：记录你的财务状况记账是很有必要的，如果坚持每周记账一次，每个周末整理一下小账本，看看你的收入、支出、目前拥有的资产以及信用卡透支的情况，划出不合理的支出，下星期就能作出相应调整。 习惯二：学会制订预算并实施它财富并不是指你挣了多少，而是指你还有多少。听起来，做预算不但枯燥，而且好像太做作了，但预算给了你足够的理由来约束自己，帮你达到所期望的2年、20年甚至40年后的目标。 习惯三：拿到钱先存一部分对金钱左手进右手出的人，