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单客户开通多存管银行业务流程

单客户开通多存管银行业务流程
单客户开通多存管银行业务流程

单客户开通多存管银行业务

注意事项:

1、在办理本业务前需做好风险揭示、业务规则介绍等投资者教育工作,确保客户充分知晓单客户多银行服务方式相关业务规则、服务目的及存在的风险,之后签署《长城证券有限责任公司单客户多银行服务协议》(协议背面为《长城证券有限责任公司单客户多银行服务风险揭示书》)。

2、允许同一客户在同一客户号下开立多个同名资金账户,每个资金账户分别对应一个存管银行,客户的每个资金账户与一个银行建立一一对应的第三方存管关系。同一客户号下可最多可开立5个资金账户。

3、本业务只允许合格账户办理,业务办理菜单在柜台-客户账户—资金账号—资金账号开户中操作。特别注意操作界面里的账户类型应选:T 转账账户;交易权限,只能选择除【禁止转帐台帐交易权限掩码设置】以外的交易权限(即除‘567D’外的‘1234’)。如图:

4、开立转账账户成功后可以在客户查询—客户资料—资金账户里查看已成功开立的资金账户类型。如图:

5、开立转账账户成功后,经办人员根据客户意愿严格按《客户开通三方存管业务》办理开通三方存管。

6、上述工作完成后,客户可通过网上交易自助办理主辅账户之间的资金划转业务。柜员也可通过柜台-资金—资金划转—同一客户资金台账间转账菜单为客户办理。特别注意:当客户转账账户的资金划转到交易账户后,一旦划转金额有误,则无法自助进行反向的划转。需客户填写《资料修改申请表》,由柜员在柜台手工对客户的划转资金进行调整。具体操作菜单为:资金-资金划转-调整单项划转客户内转资金。

7、客户如需变更各资金账户的存管银行,按《客户变更存管银行业务》操作。

8、个人客户办理需审核的证件资料:

(1)客户有效身份证明文件;

(2)代理人办理时需持其有效身份证明文件;

(3)填妥的《长城证券有限责任公司单客户多银行服务协议》。注:本协议只需在第一次开通签署,除协议条款变动外,再次办理此业务时无需重新签署;

(4)填妥的三方存管协议书。

9、机构客户办理需审核的证件资料:

(1)加盖公章的营业执照副本复印件(经年检)或注册登记文件;

(2)经法人代表签字(章)并加盖公章的《法人授权委托书》原件(客户信息登记时若已明确授权则无需);

(3)被授权人身份证原件。

(4)填妥的《长城证券有限责任公司单客户多银行服务协议》。注:本协议只需在第一次开通签署,除协议条款变动外,再次办理此业务时无需重新签署;

(5)填妥的三方存管协议书。

10、资料审核的同时,查阅客户现有的反洗钱风险等级状况,如客户属于高中风险等级,应实施更加严格的审核程序。

11、单客户多银行业务基本规则:

(1)同一客户号下最多可开通5个三方存管银行。

(2)只允许与客户号相同的资金账号为主资金账户,其他资金账户为辅助资金账户。

A、主资金账户用于资金存取、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收;

B、辅助资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。

(3)客户可自主发起主资金账户与辅助资金账户之间的资金划转,将资金集中到主资金账户进行交易。

(4)客户转入主资金账户的资金当日即可用于交易,客户在主、辅资金账户间划转的资金,在资金到账的第二个交易日方可转出。

(5)不允许客户在辅助资金账户之间划转资金。

(6)客户转入资金仅用于证券投资目的,不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易,一旦发生此类情形,证券公司有权中止或关闭相关资金划转功能。12、需要归档的资料:

(1)个人客户:

A、填妥的《长城证券有限责任公司单客户多银行服务协议》(若有);

B、填妥的三方存管协议书。

(2)机构客户:

A、经法人代表签字(章)并加盖公章的《法人授权委托书》原件(客户信息登记时若已明确授权则无需);

B、填妥的《长城证券有限责任公司单客户多银行服务协议》(若有)。

C、填妥的三方存管协议书。

D、加盖公章的营业执照副本复印件(经年检)或注册登记文件。

(3)客户签字确认的回单。

长城证券有限责任公司单客户多银行服务协议

为降低第三方存管中单银行服务方式的技术风险,方便客户归集资金投资于证券市场,改进和提升长城证券有限责任公司服务水平,根据《中华人民共和国证券法》、中国证券业协会下发的《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南》和其他有关法律、法规、规章以及证券交易和登记结算规则的相关规定,就乙方为甲方单客户多银行服务的相关事宜达成如下协议。

释义:单客户多银行业务。证券公司为每一个客户在系统中建立唯一的客户号,在该客户号下,客户可在证券公司开立多个同名资金账户,开立的第一个资金账户为主资金账户,其余资金账户作为辅资金账户,形成一个客户号下的一个主资金账户和多个辅资金账户的资金账户体系。客户在证券公司的每个资金账户都对应一个存管银行,建立与多个银行之间一一对应的第三方存管关系。

第一条乙方为甲方在同一客户号下开立多个同名资金账户,每个资金账户分别对应一个存管银行,同一客户号下最多可开立5个资金账户。

第二条甲方保证所有开户资料真实、有效、一致,所提供的银行结算账户均为其本人合法真实有效的银行账户。

第三条甲方开立的第一个资金账户为主资金账户,其他资金账户为辅助资金账户。主资金账户用于资金存取、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收和分红派息等;辅助资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。

第四条甲方保证资金仅用于证券投资目的,不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易。

第五条甲方保证不以非交易为目的而进行的资金划转,一旦发生此类情形,乙方有权中止或关闭相关资金划转功能。

第六条根据监管要求,乙方只允许甲方在主、辅资金账户之间划转资金,禁止甲方在辅助资金账户之间划转资金。上述监管要求乙方已在系统上做技术限制。

第七条甲方可自主发起主资金账户与辅助资金账户之间的资金划转,将资金集中到主资金账户进行交易;甲方转入主资金账户的资金当日即可用于交易,客户在主、辅资金账户间划转的资金,在资金到账的第二个交易日方可转出。

第八条乙方对甲方在主、辅资金账户之间频繁转账,但未发生证券交易行为的情形进行限制,防范客户非交易目的资金划转。

第九条乙方在业务办理前对甲方提供资料进行审核,确保申请开通单客户多银行服务方式的客户账户为合格账户。

第十条乙方对同一客户号下多个资金账户之间的客户关键信息通过技术系统自动、同步实现更新,以确保资金账户关键信息一致。

第十一条甲乙双方业务开展期间,应遵守国家有关法律法规及本协议条款,乙方对甲方因其未遵守有关法律法规及本协议条款而遭致的损失不承担任何责任。

第十二条因本协议引起的或与本协议有关的任何争议,由协议签订各方协商解决;协商不成的,可以提请中国证券业协会调解;调解不成的,协议签订各方一致同意将争议提交有管辖权的人民法院解决。

第十二条本协议一式二份,由甲乙双方各执一份。

第十三条本协议自甲乙双方签订之日起生效,直至甲方向乙方申请销户为止。

甲方(签名盖章):乙方(盖章):长城证券有限责任公司杭州文华路证券营业部

年月日

长城证券有限责任公司单客户多银行服务风险揭示书

尊敬的投资者:

为便于您证券交易,我公司为您提供单客户多银行服务。在以证券交易为目的的前提下,您可通过多银行存管归集多家银行资金进行证券交易。

现对其风险揭示如下,请您充分了解。

1、投资者应通过我公司提供的交易软件或公司指定的公司网站下载、安装和设置具有单客户多银行服务功能的交易软件。投资者使用其他途径获得的此类业务软件,将会给投资者造成损失。

2、投资者登录单客户多银行服务功能的交易系统的唯一密码为交易密码,请妥善保管好密码并定期修改,密码失密将会给投资者造成损失。

3、单客户多银行服务的实现完全依托于目前的第三方存管模式提供的通讯网络及银行方系统的正常运行,当出现通讯线路不畅或银行系统故障时,将会导致银证转账失败。

4、当单客户多银行服务的相关技术系统出现功能障碍时,我公司有权单方面关闭资金账户间的资金划转功能和银证转账功能,将会导致投资者不能进行资金划转和银证转账。

5、单客户多银行服务中只有主资金账户可用于证券交易及清算交收,辅助资金账户仅用于与其对应的银行结算账户的银证转账以及与主资金账户间的资金划转。投资者的资金可在主、辅资金账户之间进行划转,辅助资金账户之间禁止转划资金。在投资者进行资金划转时,应严格按照操作流程操作,当投资者操作不当时将会导致资金账户间的资金划转失败。

6、投资者在银行处对重要资料进行了修改,而未及时在我公司证券营业部进行资料同步修改;或者,投资者在我公司证券营业部对重要资料进行了修改,而未及时在银行处进行资料同步修改,都将会导致银证转账失败。

7、投资者应保证资金划转仅用于证券投资的目的,不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易;公司对投资者连续5次进行主、辅资金账户间资金划转且在同期无任何证券交易行为的,公司经过核查后认为投资者涉嫌非交易目的资金划转的,公司对投资者进行警示。必要时限制其资金账户之间的资金划转功能。对于已被限制资金划转功能的客户,在对客户进行尽职调查、在投资者书面承诺了解单客户多银行服务的目的,并不再进行非交易目的资金划转之前,公司根据监管要求不得为其再次开通资金划转功能。

上述风险揭示事项仅为列举性质,未能详尽列明单客户多银行服务的所有风险因素,您在使用单客户多银行服务前,还应认真阅读《长城证券有限责任公司第三方存管单客户多银行服务协议》、《证券交易委托代理协议书》及《客户交易结算资金银行存管协议书》等,对其他可能存在的风险因素也请您予以充分了解和掌握。

计划转账业务流程

注意事项:

1、本业务可在柜台办理,也可由客户在财富通里自助开通,建议由客户自助开通。

2、柜台操作菜单:资金-资金划转-转账计划维护。该功能提供了转账计划的增加、修改、删除功能,操作完成可以在转账计划中查询客户的转账计划。此业务只对个人客户开放,不对机构户开放。

3、转账计划有三中类型:指定日期、按周、按月。

4、营业部应安排专人每日执行转账计划,菜单位置:资金-资金划转-转账计划手工处理。

5、执行结束后可在公司查询-客户计划转账明细查询-客户转账当日执行情况中查询转账计划当日执行情况。

6、财富通自助开通操作菜单位置:账户-资金调拨-转账计划。

(1)用户可通过选择存管银行,输入转账金额,选择转账方向,设置计划类型和执行日期,点击【增加】来添加转账计划。计划类型可分指定日、每周、每月。

(2)用户也可选择已有的计划,点击【删除】将来删除该计划。

7、个人客户临柜办理此业务需审核的资料:

(1)客户有效身份证明文件;

(2)代理人办理时需持其有效身份证明文件;

(3)填妥的《客户资料修改申请表》。

8、上述资料均需归档。

银行业务管理工作总结

银行业务管理工作总结 2011年银行第一季度工作总结正文开始年初以来,我行坚持以业务经营为中心,以支持农民和农村中小企业发展为主要对象,不断完善各项规章制度,强化内部经营管理,狠抓规章制度的贯彻落实,努力从源头上防范和化解金融风险,确保各项业务活动的健康、稳健、安全运行,取得了显著的内部效益和社会效益,为把庄河建成北黄海地区现代化生态型中心城市做出了积极的贡献。 一、基本情况 (一)贷款情况 截至今年三月末,我行各项贷款余额为55,369万元,比年初增加36,129万元,增加187.78%。其中:农户贷款30,572万元,占55.22%。农村工商业短期保证贷款14,689万元,占26.53%。农村工商业短期抵押质押贷款8,058万元,占14.55%。农村中长期保证贷款500万元,占0.90%。农村中长期抵押贷款1,550万元,占

2.80%。 如皋工行营业部二00三年工作小结二00三年,营业部在上级行和支行党委、行长室的正确领导下,以凝聚人心为动力,以创新服务为抓手,大胆管理,求真务实。圆满完成了支行所赋予的各项任务,对公存款时点 万元,比年初净增 万元,日均存款 万元,储蓄存款净增万元。现就一年来的工作小结一、凝聚人心,铸就一支高素质的队伍思想是行动的指南。人心涣散将会一事无成。营业部主任室一班人深刻认识到这一点,因此,我们将凝聚人心放在突出的位置。1、率先垂范,正人先正己主任室一班人以身作则,

加强学习,做学习典型的倡导者、组织者,更是实践者。为人师表,清正廉洁,以俭养德,以自己品质来影响每一位员工。在工作中始终坚持公平、公正原则、不搞亲疏、不拉帮结派、做到一碗水端平。鼓励员工多提意见,只要是合理的就采纳。充分调动员工参与的积极性。在业绩分配的敏感问题上,实行公开化,增强透明度。确保每位员工看到放心、拿到舒心。2、充分发挥党员的模范带头作用营业部现有员工29名,其中党员13人。党员在群众中的作用在营业部显得尤为重要。营业部党支部围绕支行所下达目标任务进行剖析,统一认识确保每一位党员就是一支标杆,充分发挥基层党支部的战斗堡垒作用。在党员发挥战斗模范作用下,积极培养后备力量,吸收优秀员工向组织靠拢。二、服务创优、运筹制胜千里服务创新是银行工作永恒的主题,只有加强服务才能赢得市场、才能创效益。营业部主任室一班人响应市分行和如皋市政府的号召,积极投入到创建“文明诚信”窗口活动中,将营业部服务水平上升一个新台阶。我部先进做法,南通工行网讯和《如皋日报》已作了相关报道。省行网讯进行。1、抓好员工职业道德教育主任室以创建“文明窗口”为契机,经常性组织员工学习《中国工商银行员工基本素养和服务行为规范》、《中国工商银行营业规范化服务标准》、等规章制度,不断规范员工的服务言行,促使员工严格遵守“八要、九不、十做到”,真正把客户当衣食父母,倡导“用心”服务,把顾客当亲戚、当朋友。员工张焱在柜面服务中,能够标准使用“三声、两站、一微笑”,多次在市分行明查暗访中受到表彰。2、抓好考核激励机制一是建立员工优质文明服务

电子银行专管员工作总结

总结范本:_________电子银行专管员工作总结 姓名:______________________ 单位:______________________ 日期:______年_____月_____日 第1 页共8 页

电子银行专管员工作总结 xx年,不管是在工作上,还是在生活上,对于我来说都是富有意义的一年。为了写好这一年的工作总结,我在网上翻阅了大量工作总结范文;从中虽是能学到些较通用的总结版式,可以领会到工作总结的一般性行文思路,可我发现无论我如何仿写范文,都不能真实地描述这一年我所经历,都无法准确地表达这一年下来我的感受。请领导见谅,且让我绕开工作总结里普遍具有的逻辑条理条条框框,用较为松散的行文结构,来总结我xx年的工作;虽或欠工整,但句句发自肺腑。 xx年是我的本命年,据讲“一旺旺三年”,在这个稍显迷信的心理铺垫上,我很希望在工作上能有所突破。xx年开年的时候,我计划要完成许多事情,比如要努力揽储(截至xx年12月31日,本人的时点存款为xx万元,年日均存款为xx万元),要学好并做好信贷业务(截至xx年年底,本人管户贷款余额约为xx万元),要积极拓展POS机特约商户(xx年支行新增特约商户xx户),等等。一年下来,取得了一定成绩,却存在诸多缺憾。成绩且不提,下面我主要从“缺憾”的角度,来总结,来自省: 在揽储方面,目前本人过多地依赖了贷款及保证金存款的拉动,缺乏渠道多样性,存款稳定性堪忧,日均存款底下。xx年2月份时候,我试图通过江西老乡这一层面的优势,对横县贵源xx公司进行营销,并与该公司饶某取得了联系。在了解到饶某所经营一家砖厂有小额资金需求后,我向其推荐了我行的微贷业务。后经周折,未果。再后来除节日互致问候,我与该公司往来也渐少,业务未能顺利开展。我总结这次营销失败的原因有:缺乏经验,对客户了解少,没有在第一时间让客户开 第 2 页共 8 页

银行业务管理手册

银行业务管理手册 WTD standardization office【WTD 5AB- WTDK 08- WTD 2C】

本项目包括六大部分内容业绩管理体系使用手册 业绩评审会培训手册 资金成本和营运成本管理的机会与挑战 信贷风险评估手册 成本收益的改善机会 资金成本管理手册 业绩管理体系使用手册 主要议题 1)关键业绩指标的目标和原则 2)设计关键业绩指标的主要方法和思路 3)一级分行行长关键业绩指标设计 4)分支行行长关键业绩指标设计 5)分理处主任关键业绩指标设计 6)储蓄所主任关键业绩指标设计 1、关键业绩指标的目标和原则 1)目标 对各岗位人才提供足够的激励,促使其达到改进的目标 更有效地在银行内部配置人力资源 保留并发展职员以建立/提供银行技能 2)原则

评估是基于清晰的关键业绩指标,将整个组织集中在几个和经营目标密切相关的业绩变量上,指定既有挑战性,又切实可行的“需要努力才能实现的目标”。 2、设计关键业绩指标的主要方法和思路 1)确定个人关键业绩指标 建立综合关键业绩指标的基本原则 制定个人关键业绩指标的工作流程 分析可倥项目,决定各部门的主要职责 根据不同层面岗位的相应职责,确定侧重面不同的关键业绩指标并赋予不同的权重 2)为各项关键业绩指标设立目标 制定个人业绩目标的方式 制定目标的方法 各种方法的优与劣比较 与内外部因素相关的关键业绩指标的制定 3)衡量业绩,召开业绩评审会 考核业绩方式 业绩报告原则 获取业绩报告的资料来源与方式 制定业绩报告、召开评审会 评审会成功因素、考核业绩不同方式选择、各种方式的优劣分析 4)将业绩与激励机制直接挂钩 实施激励机制的必要条件 不同激励方式的比较

2020年一季度电子银行工作总结.docx

2020年一季度,对于我来说有很多值得回味的东西,尤其是在电子银行产品经理的角色上,感触就更大了。很荣幸,领导给我机会,让我能够成功竞聘为电子银行产品经理,竞争让我一开始就感到了压力,也就是从那时候起,我在心里和自己较上了劲,一定要勤奋努力,不求做到最好,但一定要做到最用心。2020年一季度,在东光支行领导班子的正确带领下,在全行员工的共同努力下,东光支行电子银行业务取得了不错的成绩。取得的成绩令人感到欣喜,但是工作的过程更值得回味。 1.运用精准营销系统,锁定目标客户 在大数据时代下,对数据的有效使用是新时代大零售业务获客活客的主要方向和手段,是提升客户维护效果的指明灯。对新一代精准营销系统的学习,让我感叹“大数据”是多么化腐朽为神奇,从此营销走入了精确制导的时代。通过新一代精准营销系统,锁定电子银行发展的目标客户,避免了盲目地去乱碰乱撞,为电子银行发展奠定了基础。 2. 快速学习和有效传播是产品经理的必修课 《互联网思维的企业》一书对快速学习和有效教导的重要性和必要性举了一个非常生动的例子:美国的尼米兹级航母舰载人数一般在5000人以上,这座漂浮的城市每四年就会把舰载人员全部换成新人,而且必须能在任何恶劣的气象环境下稳定运行。航母的成员更换率很高,所以常态化的情况是每个人做着一件事,学着另外一件事,而且教着第三件事,做、学、教同步进行,结果航母变成了一个持续学习的组织,组织中的人的相互教学,形成了叠加效果。即便是每四年全部成员都更换,但并没有对安全运行造成损害和影响。 电子银行产品经理岗位的职责与我本职工作柜员岗位职责最大的不同就是,我在学习电子银行相关产品及政策的同时,还要有效的传达给每一位同事,如何进行准确的上传下达便成为产品经理工作中比较重要的一部分。从这个意义上来说,面对新产品、新理念、新政策,边做、边学、边教、边观察便成为产品经理的常态化工作,会做、会学、会教则是产品经理的必备技能。 3.组织竞赛活动,激发团队营销潜能 作为产品经理应该深知,任何成绩的取得都不能只依靠一两个人,团队的力量才是无穷的。因此,如何激发团队士气,鼓舞团队精神,挖掘团队的营销潜能就显得尤为重要。为激发东光支行全体员工人人学、人人用、人人营销的电子银行推广,东光支行一季度组织多个竞赛活动,激励全员参与营销电子银行产品,达到事半功倍的效果。 一季度已经结束了,这也就意味着电子银行产品经理的角色已经到期,但是在接下来的工作中我仍会以产品经理的职责鞭策自己,服务好大家,为东光支行电子银行业务的发展贡献自己的绵薄之力。

银行管理部门工作职责

银行管理部门工作职责 公司银行部主要工作职责 一、负责贯彻落实总行公司银行业务各项制度和业务流程并监督检查。 二、负责制定分行公司业务发展规划及年度计划、并组织实施。 三、负责通过营销的组织和管理,落实完成总分行下达的公司经营计划,同时对分行公司业务经营情况进行分析和业务进度管理。 四、负责制定分行公司业务管理制度、流程、绩效考核、统计分析、综合考评工作。 五、负责制定分行公司业务市场营销战略,组织、协调、指导和参与对目标客户的开发,努力形成基本客户群;组织、协调战略客户和集团客户开展市场营销活动。 六、负责分行机构业务、公司信贷业务等产品的营销、推广和创新。 七、负责分行战略客户的营销管理工作。 八、负责全行公司网银系统建设的规划组织和电子化平台建设,负责基于网银系统的产品推广、管理及营销工作。 九、负责全辖供应链金融业务推动及营销支持,业务管理、风险控制,业务操作及贷后监督、监控企业管理等。 十、负责公司业务系统的开发需求、开发协调、推广实施以及有关管理工作。

十一、负责建立公司银行业务主线的客户经理制度;负责公司业务客户经理和产品经理队伍的管理、考核和业务培训工作。 十二、完成分行领导和上级行交办的其它工作。 零售银行部主要工作职责 一、负责贯彻落实总行零售银行业务各项制度和业务流程并监督检查。 二、负责制定分行零售银行业务发展规划及年度计划、并组织实施。 三、负责通过营销的组织和管理,落实完成总分行下达的零售业务经营计划,同时对零售业务经营情况进行分析和业务进度管理 四、负责制定分行零售银行业务管理制度、工作流程、零售银行业务考核、统计分析、综合考评。 五、负责各类零售业务产品、银行卡业务和零售网上银行业务的客户开发及产品组织营销。 六、负责分行零售银行业务支持系统的开发需求、开发协调及管理工作,并向全行推广实施。 七、负责授权零售业务授信产品的开发与设计。 八、负责辖零售授信调查及贷后管理工作。 九、负责建立零售银行业务主线的客户经理制度,负责零售业务产品经理、客户经理的管理、考核、业务培训工作。 十、负责制定零售网上银行、自助银行、银行、移动银行等零售银行业务电子渠道建设、组织实施并进行日常管理

银行科技岗位工作总结

银行科技岗位工作总结 篇一:银行技术人员工作总结 个人工作总结 回顾近年来自己的工作和学习,作为信息技术与电子银行部的技术人员,能牢记自身岗位职责,认真及时地完成了行里要求的各项任务,积极主动地为基层点做好服务工作,刻苦钻研业务,工作能力有了较大提升,取得了一定的成绩,也存在着差距和不足,具体的可以概括为如下七个方面: 一、规范操作、保障安全 银行信息技术工作中,安全为首要任务,信息技术工作的成果就在于各种银行业务都能正常无事故的顺利开展。首先,我认真执行岗位责任制度,严格按照操作规程,使信息技术工作在有序的环境下进行。其次,络和信息系统的安全稳定运行是信息技术工作的命脉,作为软件维护人员,我除及时排除故障外,平时还注意加强自身业务的学习、及时进行经验的总结,且注重以各种形式加强点人员的计算机基础知识的培训及常见故障的处理,下发培训资料,规范计算机操作等等。 二、及时进行各信息系统的升级、维护 XX年后,本人负责历次我行信贷系统、证券基金系统、会计稽核扫描系统、ocrm系统、公积金龙卡的升级、维护工作。为保障升级工作的顺利实施,每次升级前,我都先认真

阅读升级文档,考虑好升级工作中可能会遇到的问题,认真做好数据等的备份工作。升级后及时跟踪系统运行情况,做好升级文件的保存、记录工作。 三、积极参与项目开发 XX年为满足淮北行信息交流的需要,接受了开发信息站的 任务。当时对信息站的开发技术并不熟悉,本着迎接挑战、服务行内员工的精神,自学站开发技术,加班加点完成了站的开发,投入使用后放映良好。同年参与了人民银行信息站的开发。XX年应总行要求,使用总行模板重新设计了信息站并兼任维护工作。XX年总行借调,参与了为期三个月的总行信息站软件测试,期间为测试工作的圆满完成,加强银行业务知识学习,并结合自身信息技术的优势,多次提出合理化建议,受到领导的好评,考核结果评为优秀。XX-XX年参与淮矿集团公积金项目的开发,负责单位管理模块及上查询模块的代码编写。 四、热心本行业务发展 XX-XX年,为拓展电子银行业务,我部门接手了代收学费系统。作为主要联系人,我进行了代收学费系统项目的联系、申请、测试,项目实施计划的制定、操作手册的修改、培训幻灯片的制作、教师的培训,相关数据、信息技术的联系、协助等。在我不懈的努力及相关部门及点的配合下,迄

银行各类业务流程操作说明汇编

第1章大额支付业务流程操作说明 1.1基本规定 1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务,人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。 2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准,目前人行标准为5万元(含)以上。 3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理,分级负责”。县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理;通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。 4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户,缴存足够的清算资金,用于通汇机构支付业务的资金清算。省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户,缴存足够的清算资金保证资金及时清算。 5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。 6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。大额支付系统受理业务时间:8:30-16:30;业务截止时间:16:30-17:00;清算窗口时间:17:00-17:30。 7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务,当日事,当日毕,不得拖延,日终应对各类账务进行核对,确保账账相符。 8.实时监控系统状态,如需进行后续处理的往、来业务,应及时处理。 9.认真处理查询、查复。做到“有疑必查,有查必复,复必详尽,切实处理”。对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30前处理完毕。 10.发起行发起大额支付业务,应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。优先级次按下列标准确定:

电子银行业务工作总结

电子银行业务工作总结(精选3篇) 20**年,我行按照市分行制定的工作重点与计划,扎实开展市场营销,在行领导对电子银行的重视与各部门与网点的共同配合下,保持了电子银行业务的持续、快速、协调发展。 一、完成市分行下达的各项任务 年,我行企业网上银行任务45个,实际完成49个,完成率为108.89%,个人客户网上银行任务2000,实际完成3483个,完成率为174.15%;对公电话银行任务20个,实际完成22个,完成率为110%;个人电话银行任务900个,实际完成157个,完成率为17.44%;手机银行客户任务数12个,实际完成12个,完成率为100%;网上银行交易额任务为52亿,实际完成78.18亿,完成率为150.35%;电话银行交易额计划为0.6亿,实际完成0.65亿,完成率为108.33%;电子银行中间收入任务为14万元,实际完成15.22亿元,完成率为108.71%;全年电子银行交易笔数为49948笔。同时加班加点免费完成电子银行业务的几次升次与测试工作。 二、通力合作共同做好电子银行的营销工作 1、我行将公司业务部定为电子银行业务的联系部门,提供技术上的服务,负责做好电子银行业务的营销、安装与日常维护工作。下辖各网点共同努力做好宣传。因电子银行业务的开展,为我行减少了大量的柜面压力。 2、营业部为电子银行业务提供业务上的支持,具体办理电子银行的业务处理,如信息录入、落地处理、联机打印、制卡发卡、手续费收取等,以及客户在业务方面的咨询等。并按制度规定做好各项电子银行业务的处理。 3、会计结算部门做为会计结算的检查监督及业务培训部门,向下辖各网点做好业务培训、制度落实,以切实保证我行在电子银行业务操作中的安全防范与风险控制工作。 三、具体措施 1、加大营销力度,提高我行电子银行品牌的美誉度。首先我行电子银行业务的营销有公司业务部的副经理负责,并在公司业务部设立电子银行专职人员与各网上银行使用单位进行联系,处理对公网上银行的安装与售后的系统维护,保证了我行电子银行的稳步发展。 2、从严把握核算质量,防范资金风险。电子银行业务从受理客户的申请资料开始,便存在有各个环节的风险点,便开始受操作流程与规范制度的约束,我行要求经办人员严格按照流程与制度办理业务,并建立检查、通报、奖励、处罚等考核机制。保持我行电子银行业务的安全经营。 3、强化培训,提高员工业务水平和综合素质。我行针对各部门对

银行信用卡业务操作流程

附件: 银行信用卡业务操作流程 第一章总则 第一条为进一步推动信用卡业务发展,充分利用我行优质代发工资客户资源,开展面向大众、链接商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务,总行推出了具有“客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品(以下简称银行卡),并制定了《牡丹“银行”信用卡领用合约》(见附件1)。为规范银行卡业务管理与操作,根据有关业务管理规定及要求,制定本流程。 第二条银行卡采用专用卡面及卡BIN,卡BIN为622246,卡种为银联品牌个人贷记卡。银行卡须通过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批,且“产品营销编号”、“产品功能编码”、“授权控制代码”、“取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。 第三条银行卡可办理分期付款消费(以下简称“分期消费”)、存款、取现和转账等业务,但不得透支取现和透支转账;仅可在指定商户分期消费,单笔分期消费金额不得低于600元人民币,并可在2至24期内自主选择分期期数,对于报经总行同意的专项分期业务,分期期数最长不超过36期;

分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。银行卡须绑定持卡人代发工资账户作为第二还款来源。 卡片正面: 卡片背面: 第二章参数管理 第四条银行卡业务涉及的参数 (一)代发工资户预审批额度策略参数表 代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目

标客户预审批推荐额度策略,包括:客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。代发工资户预审批额度策略参数表由总行使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护(4721)”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。 总行、发卡机构可使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护(4721)”交易查询。 (二)代发工资户推荐产品等级策略参数表 代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略,包括:月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护(4722)”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护,总行、发卡机构可使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护(4722)”交易查询。 (三)审核作业系统常量表 审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括:目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期,由总行使用“审核作业系统常量表维护交易(4781)”设置维护。 总行、发卡机构使用“审核作业系统常量表维护交易(4781)”进行查询。

银行电子银行部工作总结

ⅩⅩ电子银行部工作总结 ⅩⅩ年来,电子银行部终始以快速、稳健发展我社电子银行业务为目的,以提高网点人员电子银行业务技能、大力推广电子银行业务,增大电子业务替代率为工作重点,紧紧围绕省联社的电子银行业务任务目标,相对应的制定出了本社的电子银行业务考核目标,在县联社领导的统一部署与指导、各部室同事的配合以及网点工作人员的共同努力下,我社较好完成了各项电子银行业务任务。现将工作总结报告如下: 一、信合卡的发放工作 截止12月31日,全年共计新增发信合卡XXX张,累计总发卡量达到XXXX张,完成了ⅩⅩ年全年卡发放任务的XXX%。年初至8月10日,累计新增发信合卡XXX张,距全年任务XXXX张还有较大差距,我部室立即采取了有效措施。8月11以来,组织开展了信合卡免费营销活动,活动期间累计发放XXXX张,顺利完成了全年新增发卡任务。同时12月以来,我部室为迎接信合IC卡的发行,积极与省联社相关部门联系,充分做好发行准备。 二、ATM方面 年初以来,我部室加强了ATM机的管理与制度梳理,并针对ATM 机业务开展了一次全面检查,排查并解决了存在问题,使得ATM机业务得到健康发展。目前我社已在全县10个乡镇共计布放XX台自

助机器,ⅩⅩ年新增布放X台ATM,其中存取款一体机X台,完成全年任务的X%。全年共发生取款业务XXX笔,取款金额XXX万元,手续费收入XX万元;发生存款业务XX笔,存款金额XXX万元;发生转账业务XXXX笔,转账金额XXX万元。有效的缓解了柜面渠道压力,提高了电子银行业务替代率。 三、“村村通”工作开展 ⅩⅩ年我社加大了对“村村通”的投入力度,做到商户设备统一配套,每户都配置一台POS机、一张门牌、一台点钞机、一张办公桌、一台保险柜,将“村村通”的风险进一步降低。ⅩⅩ年“村村通”新增XXX 台,累计布放XXX台,达到全县行政村XXX%的覆盖面,累计发生交易XXX笔,金额XXXX万元。“村村通”的开展有效的解决了农村金融支付环境的空白,给老百姓带去了方便。同时我部室制定了《“村村通”应急预案》、《关于加强”诚者信合村村通“管理改善农村支付结算环境的通知ⅩⅩ(106)号》、《关于进一步加强“诚者信合村村通”管理优化农村支付结算环境的通知ⅩⅩ(255)号》等,梳理了管理制度,明确了管理人员,加强了商户的回访与管理。明确了以部室管理商户联系人、商户联系人管理商户的二级管理模式。同时我部室还制定宣传方案,组织开展了一系列的宣传活动,在全体员工的共同努力下,实现活机率90%。 四、特约商户方面 ⅩⅩ年新增特约商户XXX台,累计布放达XXX台,全年发生交易XXX笔,金额XXXXXX万元,完成手续费收入XXXX万元。同

商业银行业务与管理

第六章商业银行业务与管理 第一节商业银行概述 一、商业银行的起源和发展 商业银行是以追求最大利润为目标,能向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。盈利是商业银行产生和经营的基本前提,也是商业银行发展的内在动力。银行是由货币经营业演变而来的,而历史上的货币经营又是在货币兑换业的基础上逐渐形成的,可以说,货币经营业是银行的先驱。货币经营业与银行的主要区别在于有无信用活动,银行是专门经营货币信用业务的金融机构。 近代银行的出现是在中世纪的欧洲,意大利是银行最早产生的发源地,英文Bank 来自于意大利文Banco 一词,原意是指柜台、长凳。早在十二世纪,意大利一些城市的货币经营业就相当发达,但货币经营商的工作条件却比较简陋,只凭借一把长凳和一个柜台便可营业。起初一部分商人从事货币的兑换业务,就是把不同国家、不同地区的铸币兑换成金块或银块,或兑换成本国铸币和本地区铸币。以后,又开始为各种商人办理货币保管业务,同时,受商人委托,办理货币收付、结算、汇兑等业务。这就是货币经营业的主要业务活动,也是早期银行产生的基础。随着货币经营业务的扩大,在货币经营者手中聚积起大量货币,其中有一部分并不需要立即支付,于是他们就将这部分货币贷出去赚取利息。同时,社会上一部分人将货币存放在货币经营者手中,以便带来利息收入。这样,在货币经营业务基础上产生的货币存贷业务的发展,使货币经营业转变为早期的银行。这样商业银行算是出现了。意大利于1171年设立的威尼斯银行,1407年设立的热那亚那银行以及此后相继成立的一些银行,主要从事存、放款业务,大多具有高利贷性质。从17世纪开始,银行这一新型行业的金融机构开始由意大利传播到欧洲其它国家,在英国出现了由金匠业等演变为银行业的过程,1694年英格兰银行是历史上第一家股份制银行,该行一开始就把向工商企业的贷款利率定为 4.5%-6% ,而当时的高利贷利率高达20% -30%,英格兰银行成立后,很快地动摇了高利贷银行在信用领域的地位,也因此成为现代银行业产生的标志。欧洲其他国家也先后按英格兰银行的组建模式建立了自己的现代商业银行。商业银行逐渐在世界范围内得到普及。 尽管世界各国经济发展水平不同,其商业银行产生与发展的条件不同,但商业银行的发展基本上是遵循两种传统。 一是英国式融通短期资金传统。英美等国商业银行的贷款业务至今仍以短期自偿性商业贷款为主。这种传统的优点是能够较好地保持银行的安全性和清偿力;缺点是银行

某银行综合柜员业务操作流程

资料范本 本资料为word版本,可以直接编辑和打印,感谢您的下载 某银行综合柜员业务操作流程 地点:__________________ 时间:__________________ 说明:本资料适用于约定双方经过谈判,协商而共同承认,共同遵守的责任与义务,仅供参考,文档可直接下载或修改,不需要的部分可直接删除,使用时请详细阅读内容

信用社(银行)综合柜员业务操作流程第一章 综合柜员的定义 综合柜员制是指在严格授权管理下,以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础,实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式。 实行综合柜员制的营业机构,应具备以下条件: 一、有较好的内部管理基础,各项规章制度健全,内控制约机制完善。 二、建立了符合柜员制要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。 三、设有事后监督岗,能够实施全面、及时的事后监督。 四、利用综合业务系统进行业务处理,每个柜员配置一套计算机终端及打印设备,一台高性能防伪点钞机及其他必要的办公设施。 五、有完善的、先进的电子化监控设施。营业厅内外安装电视监控录像设备,柜员每天营业开始直至营业结束账务轧平,业务操作过程始终处于监控之中。 六、营业柜台等基础设施符合安全保卫要求。 第二章 综合柜员岗位职责 一、负责在授权范围内办理直接面对客户的柜面业务操作以及受理有关业务查询、咨询等前台业务,不得故意压票或拒绝办理。

二、对其经办的每笔业务必须按规定逐笔认真审核原始凭证的真实性、合法性,确保交易选择及要素录入的准确性、完整性,并根据所办理业务的性质加盖有关印章及柜员名章。 三、严格执行柜员限额制度,超过限额部分及时上交入库。现金整理整把的入柜,整捆的入库。柜员之间的现金调拨必须由主管柜员统一调配。柜员如遇特殊情况,需柜员之间现金互相调剂的,由调入柜员负责对调入的现金当面点清,如果调入柜员不按要求清点,一旦发生现金调拨差错,由调入柜员负责。柜员内部现金调拨与上缴,调出方与调入方均应及时记账,互相协调配合。 四、柜员柜面兑换残币要严格兑换标准,并当着客户的面加盖“全额”或“半额”戳记。 五、柜员在办理业务时,如发现***,应会同主管柜员(或主办会计、网点负责人)当面予以收缴,向持币人讲明情况,查问来源,在***的正面和背面规范加盖**字样的戳记(蓝色印油加盖)。严禁柜员一人单独办理及暗箱操作**没收业务。对柜面混入到内部的**,按“谁收进谁赔款”的原则,**交主管柜员没收,柜员不得夹带**付出,违者要严格追究责任。 六、柜员当天的回笼款在未轧库前不得对外使用,当天的回笼款一定要经过整点、挑净、扎好,加盖日戳章及经办人名章,上缴主管柜员清点无误后方可柜面使用。柜员库款要确保干净、整洁、无差错。 七、柜员在办理现金业务过程中发生长款和短款,按长款归公、短款自赔的原则处理。发生长款,应及时向领导汇报,迅速查明,退

最新电子银行年终工作总结

电子银行年终工作总结 一、完成市分行下达的各项任务 20**年,我行企业网上银行任务45个,实际完成49个,完成率为108.89%,个人客户网上银行任务2000,实际完成3483个,完成率为174。15%;对公电话银行任务20个,实际完成22个,完成率为110%;个人电话银行任务900个,实际完成157个,完成率为17.44%;手机银行客户任务数12个,实际完成12个,完成率为100%;网上银行交易额任务为52亿,实际完成78.18亿,完成率为150.35%;电话银行交易额计划为0.6亿,实际完成0.65亿,完成率为108.33%;电子银行中间收入任务为14万元,实际完成15.22亿元,完成率为108.71%;全年电子银行交易笔数为49948笔。同时加班加点免费完成电子银行业务的几次升次与测试工作。 二、通力合作共同做好电子银行的营销工作 1、我行将公司业务部定为电子银行业务的联系部门,提供技术上的服务,负责做好电子银行业务的营销、安装与日常维护工作。下辖各网点共同努力做好宣传。因电子银行业务的开展,为我行减少了大量的柜面压力。 2、营业部为电子银行业务提供业务上的支持,具体办理电子银行的业务处理,如信息录入、落地处理、联机打印、制卡发卡、手续费收取等,以及客户在业务方面的咨询等。并按制度规

定做好各项电子银行业务的处理。 3、会计结算部门做为会计结算的检查监督及业务培训部门,向下辖各网点做好业务培训、制度落实,以切实保证我行在电子银行业务操作中的安全防范与风险控制工作。 三、具体措施 1、加大营销力度,提高我行电子银行品牌的美誉度。首先我行电子银行业务的营销有公司业务部的副经理负责,并在公司业务部设立电子银行专职人员与各网上银行使用单位进行联系,处理对公网上银行的安装与售后的系统维护,保证了我行电子银行的稳步发展。 2、从严把握核算质量,防范资金风险。电子银行业务从受理客户的申请资料开始,便存在有各个环节的风险点,便开始受操作流程与规范制度的约束,我行要求经办人员严格按照流程与制度办理业务,并建立检查、通报、奖励、处罚等考核机制。保持我行电子银行业务的安全经营。 3、强化培训,提高员工业务水平和综合素质。我行针对各部门对电子银 行业务不同的需要分别进行培训工作,如针对公司业务部,我行着重向员工介绍电子银行业务的各种品牌名称、产品功能及在营销过程中需要注意的问题,以提高员工的营销能力。针对各网点主要介绍电子银行业务的操作流程、规章制度,以提高员工的业务处理能力。从而全面提升我行服务手段,最大限度减轻柜

农商银行信贷业务操作流程只是分享

某某农村商业银行股份有限公司贷款操作规程 (草案) 第一章总则 第一条为加强信贷管理,规范本行贷款行为,推进贷款工作制度化、规范化、程序化,根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律、法规以及有关规章制度,特制定本操作规程。 第二条贷款操作规程是本行在贷款(包括银行承兑汇票,下同)发放、收回过程中对贷前调查、贷时审查、贷后检查、贷款收回、不良资产管理、呆账贷款核销、信贷档案管理及信贷工作总结等内容进行规范的工作程序。 第三条本规程是某某农村商业银行股份有限公司所辖营业机构办理贷款业务应遵循的操作规范。 第二章贷前调查 第四条各支行、分理处受理借款人申请后,应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析,核实抵押物、质物及保证人情况,预测贷款的风险程度等。 第五条信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后,应在3—5个工作日内对借款人进行贷前调查的工作,具体内容至少应包括以下几个方面: (一)企业或其他经济组织 1.借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在各支行、分理处所辖范围内; 2.借款人主体是否合法(工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照;其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件),借款人经营的内容是否符合国

家法律、法规和政策所规定的范围; 3.借款人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户,资金结算情况如何; 4.借款企业法定代表人或实际经营者以自然人个人名义在本系统内辖属机构有无贷款; 5.借款人有无合法有效的贷款卡,有无不良信用记录,法定代表人的品行、素质及管理能力情况; 6.借款企业有无完整的财务制度,能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料; 7.借款人是否有相应比例的自有资金,短期贷款工商企业一般不少于30%,中长期贷款50%以上; 8.借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 (二)自然人 1.自然人户籍关系是否在本支行、分理处所辖范围内; 2.自然人是否具有完全民事行为能力; 3.有一定的自有资金,消费贷款应有符合规定的自有首付资金; 4.自然人是否在本行开立了个人结算账户; 5.借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 信贷人员根据初步调查情况,提出是否同借款人建立信贷关系意见。凡借款人不符合贷款条件的,应及时告知借款人;基本符合借款人条件的,经审批同意建立信贷关系的,则再进行实地调查。 第六条实地调查主要是了解借款人经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵(质)

了解投资银行业务流程

投资银行业务手册

第一部分:证券发行承销和保荐业务基本流程介绍 一、证券发行项目类别及基本发行条件介绍 投行业务中证券发行项目,主要包括拟上市公司首次公开发行股票(简称“首发”、“IPO”)项目和上市公司(包括在上海证券交易所上市公司和在深圳证券交易所上市公司)发行证券项目两大类别。 上市公司发行证券项目又分为公开发行证券项目和非公开发行证券项目两个类别。上市公司公开发行证券项目包括向不特定对象公开发行股票(简称“公开增发”)、向原股东配售股份(简称“配股”)和公开发行可转换公司债券(简称“可转债”);上市公司非公开发行证券项目则主要是向特定对象非公开发行股票。 上述四种证券发行方式,将发行主体按照未上市公司及上市公司进行了区分,且发行证券主要是股票。其中非股票可转换公司债券,虽然是债券,但附有按照特定转股价格转换为股票权利。 2007年,证监会依据《证券法》关于“公开发行公司债券”原则性规定,制定并颁布了《公司债券发行试点办法》。依据该试点办法规定具体操作程序,上市公司和未上市公司都可向证监会申请公开发行公司债券。

(一)拟上市公司首次公开发行股票基本条件 申请首次公开发行股票发行人,应当是依据《公司法》设立股份有限公司,并满足《证券法》和《首次公开发行股票管理办法》规定发行条件。首发基本条件包括: 1、持续经营三年以上 首发发行人,持续经营时间应当在3年以上(持续经营时间不足3年,经国务院特别批准,也可申请首次公开发行)。 (1)持续经营时间计算 股份有限公司设立方式包括发起人直接发起设立(股东以货币或非货币财产出资,组建一个新生产经营实体)和有限责任公司整体变更(股东以其持有有限责任公司股权出资,原有限责任公司资产不发生变化)两个类别。 由发起人直接发起设立股份有限公司,持续经营时间从股份公司成立之日(以营业执照签发日为公司成立日)起计算。由有限责任公司整体变更设立股份有限公司,如变更时未对账务按照评估值进行调整,其持续经营时间可以从有限责任公司成立之日起计算;如按照评估值对账务进行了调整,则持续经营时间应从股份有限公司成立之日起计算。 (2)影响“3年持续经营记录”情况 如最近3年内,发行人主营业务和董事、高级管理人员(包括公司经理、副经理、财务负责人、董事会秘书和章程规定其他人员)发生了重大变化(重大变化并无具体标准,需进行实质性判断),或实际控制人发生了变更,则视为不满足持续经营3年发行条件;自上述事件发生之日起3年后,发行人方可申请首次公开发行。 2、主要资产及股权不存在重大纠纷 申请首发发行人,其拥有主要资产不能存在重大权属纠纷。如存在股东用于出资资产产权归属有争议或尚未正式过户到发行人名下等情形,在权属纠纷解决之前不能申请首次公开发行。 发行人股东及其持有公司股权(包括实际控制人间接持有股权)份额,不能存在重大或有纠纷。如发行人在工商部门登记股东构成情况与其实际股东构成情况不符,则存在

银行基本业务管理系统

银行基本业务管理系统 一套完善的银行存取款系统,不仅可以大大提高业务的办理效率,而且可以根据客户的需求快速完成新业务的开发和重组,改善银行的服务品质。 银行是与生活紧密相关的一个机构,银行提供了存款、取款、转账等业务。在银行 立账户的人或机构通常被称为银行的客户。一个客户可以在银行开多个账户,客户可 以存钱到账户中,也可以从自己的账户中取钱,还可以将存款从一个账户转到另一个 账户。客户还可以随时查询自己账户的情况,并查询以前所进行的存款、取款等交易 记录。客户也有权利要求关闭账户。 在对上述银行系统的基本需求进行分析后, 1.可知这个简化的银行系统至少应该具有如下功能: ●一个银行可以有多个账户 ●一个银行可以有多个客户 ●一个客户可以持有多个账户 ●一个账户可以有多个持有者 ●可以开户 ●可以注销账户 ●可以取钱 ●可以存钱 ●可以在银行内的账户之间转账 2.银行系统的参与者: ●银行职员: 描述:银行职员可以创建、删除账户,并修改账户信息。 ●客户: 描述:客户可以存钱、取钱,还可以在不同的账户之间转账。 ●银行: 描述:客户可以在银行中设立或关闭账户。 ●ATM机: ●描述:客户可以在ATM机上进行存、取款等功能。 3.银行系统的简单业务: ●登陆: 描述:提供验证用户身份的功能。 ●存款: 描述:提供了存钱到账户的功能。 ●取款: 描述:提供从账户中取钱的功能。 ●管理账户: 描述:提供了创建、删除账户,以及修改账户信息的功能。 ●在银行内转账: 描述:提供了在属于同一银行之间的转账的功能。

4.银行业务具体流程: 当客户想存取款、转账时,要向银行职员提交所需款单,系统启动。 登录: (1)系统提示银行职员输入用户姓名、用户的id号、账号。 (2)银行职员输入相关信息后提交,系统确认账户是否存在并有效(当用户名、用户id与账户的户主信息一致,且账户处于非冻结状态时,账户有效) (3)系统建立存款事件记录,并更新账户的相关信息。 (4)账户不存在或无效,显示提示信息,用户可以重新输入或终止该流程。 取款: (1)系统确认账户后,在查看账户中的存款是否足够支付索取款项; (2)金额足够,则显示提示信息,取款,并更新账户信息; (3)金额不足,则显示提示信息,用户可以重新输入取款金额或终止该过程。 存款: (1)系统确认账户后,提示用户输入所存款项的金额; (2)更新账户的相关信息。 转账: (1)系统确认账户后,系统提示银行职员输入转账的账号和金额; (2)系统确认转入账户是否存在和有效,并确认资金转出账户的金额是非足够支付所转款项。 管理账户: 之创建账户: (1)系统要求银行职员输入客户信息(姓名、ID号、地址等) (2)银行职员输入所要求的信息后提交; (3)系统为用户建立账户; (4)讲账户信息存储到数据库中。 之删除账户: (1)系统提示银行职员输入所需删除的账号; (2)银行职员输入后提交; (3)系统检索账户信息,银行职员确认删除该账户。 之修改账户: (1)系统提示银行职员输入所需修改的账号; (2)银行职员输入后提交; (3)系统检索账户信息,若账户存在,则银行职员修改该账户信息,修改完毕后提交:若账户不存在或无效,则银行职员重新输入或取消这次操作。 ATM机:首先银行储户将ATM卡插入读卡机,读卡机将信息传给客户管理,客户管理提出查询密码,显示部分将输入密码请求显示出来……(其他步骤类似以上过程) 业务流程图是一种描述系统内各单位、人员之间业务关系、作业顺序和管理信息流向的图表,利用它可以帮助分析人员找出业务流程中的不合理流向,它是物理模型。业务流程图主要是描述业务走向,比如说病人吧,病人首先要去挂号,然后在到医生那里看病开药,然后再到药房领药,然后回家。业务流程图描述的是完整的业务流程,以业务处理过程为中心,

XX银行短信通知业务操作流程

XX银行内控制度文件短信通知业务操作流程 文件编号: 编制: 审核: 批准: 版次号:1.0 生效日期:2011年06月01日

目录 修改记录 (2) 1.目的 (3) 2.适用范围 (3) 3.定义、缩写和分类 (3) 4.职责与权限 (3) 5.操作流程 (4) 6.检查监督 (13) 7.合规文件索引 (13)

修改记录

1.目的 本文件规定了XX银行短信通知业务的操作流程和控制要点,旨在规范、指导XX银行短信通知业务的操作,提高对潜在风险的防范和控制能力,减少潜在风险损失,促进该项业务健康发展。 2.适用范围 本文件适用于XX银行所辖办理短信通知柜台签约业务的所有营业网点。 3.定义、缩写和分类 (1)手机短信通知:指银行按照客户订制的短信通知服务,为客户提供账户变动提醒、服务信息提醒、金融信息提醒等服务,是银行提供的一种新型的金融服务方式。 (2)注册手机号码:指客户注册手机短信通知业务时向XX银行提供并确认的手机号码。所有信息将发送到注册手机号码上。 4.职责与权限 4.1 经办行 (1)负责客户申请的受理; (2)负责审核客户提供资料的真实有效; (3)负责短信通知业务的办理; (4)负责客户签约资料及协议的整理、传票的装订。

4.2运营管理部门 (1)负责短信通知业务操作流程的制定; (2)负责对柜员办理的短信签约业务的指导、检查与规范。 4.3 市场管理部门 (1)负责《手机短信通知服务协议》的制定和印制; (2)负责制定手机短信通知业务的收费标准。 4.4 信息科技部门 (1)负责手机短信通知业务的技术开发与日常维护; (2)负责针对后期需求对系统做相应的改造。 4.5 风险管理部门 (1)负责手机短信通知业务操作流程的审核。 (2)负责业务合规检查监督。 5.操作流程 5.1 短信通知签约 本体系文件的控制活动分为客户申请、受理审查、签订协议、办理签约及装订五个环节。整合为二个阶段,包括:签约阶段与后续阶段。 短信通知签约的主要风险是:客户提供虚假身份证明资料及账号;针对主要风险的关

建行电子银行工作总结

竭诚为您提供优质文档/双击可除建行电子银行工作总结 篇一:电子银行工作总结 电子银行部20XX年工作总结尊敬的各位领导、同志们:刚刚过去的20XX年对xx银行来说是丰收的一年、辉煌的一年,是不平凡的一年。我们不仅实现了各项业务的快速增长,创造了xx银行发展史上最好的业绩,还着眼未来,引进毕马威企业咨询有限公司为我行做企业策划、机构改革,并聘请深圳思达培训中心对全行员工进行服务标准化培训,使每一位客户真真切切地感受到:xx银行办事效率更高了,服务质量更好了。过去的一年,在行领导的关心支持下,在各部门与支行的共同配合下,电子银行部茁壮健康地成长着。我们已经褪去当初的稚嫩,走向成熟,我们打造了一支持续高效的队伍。我们的业务精练了,我们的思维创新了,我们的服务提高了。我们在挥洒汗水的同时,收获着金色的希望,我们脚踏实地、有条不紊地推进各项业务,并顺利完成年初工作计划,回首过去,我感慨良多,现将主要工作汇报如下:一一一一、、、、加强自身学习和部门建设加强自身学习和部

门建设加强自身学习和部门建设加强自身学习和部门建设 20XX年,我坚持学习金融理论知识,用科学理论指导金融工作,严格要求自己,做到勤奋学习,解放思想,与时俱进,提高了自身综合素质。为充分调动员工的工作积极性,提高他们的综合素质,使每个员工都能胜任本职工作,以适应xx 银行形势发展的需要,我在加强自身学习的同时,加大对部门员工的培训力度,组织带领员工认真学习金融业有关文件规定,并研究制定本部门相关规章制度,抓好具体工作落实,明确责任和工作目标,使员工在不断丰富自己专业知识的同时,提高自身修养和思想道德建设。自机构改革以来,我行电子银行业务全面铺开,电子银行部人员多、任务重,我深切的感觉到,只做好部门业务工作是远远不够的,加强部门建设和人员管理必须始终贯穿于日常工作的全过程。为加强部室工作作风建设,强化服务意识,将标准化服务应用于日常工作,电子银行部坚持每日晨会制度和每周例会制度,不仅在工作上关心员工,还在生活上体恤员工,及时了解员工的思想动态,做好正确引导,在工作中总结经验,在前进中提升自己,在思想上积极上进,在工作上专业胜任,在服务上规范统一,在业务上创新求真。二二二二、、、、积极开展日常业务积极开展日常业务积极开展日常业务积极开展日 常业务 1、完成xx卡的入网工作,正式加入中国银联网络。经

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