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代销金融产品适当性管理实务及案例分析

代销金融产品适当性管理实务及案例分析
代销金融产品适当性管理实务及案例分析

代销金融产品适当性管理实务及案例分析

选题(共2题,每题10分)

1。对于投资者风险承受能力与产品的风险等级适当性匹配的方法,以下陈述错误的是:()

A.C2级投资者唯一匹配R2级的产品

B.C5级投资者可以匹配R4,R3,R2,R1级的产品

C.C4级投资者唯一匹配R4,R3,R2,R1级的产品

D.C1级投资者匹配R1级的产品

2。证券公司合法在代销合同签署后()个工作日内,向证券公司住所地证监事会派出机构报备金融产品说明书,宣传推介材料和拟向客户提供的其他

文件、资料。

A.3

B.5

C.10

D.20

多选题(共4题,每题10分)

1 . 证券公司应当在代销合同签署后5个工作日内,向证券公司住所地证监会派出机构报备()。

A.金融产品说明书

B.宣传推介材料

C.拟向客户提供的其他文件、资料

D.代销合同

2 . 证券公司向客户推介金融产品,应当了解客户的()等基本情况,评估其购买金融产品的适当性。

A.身份

B.财产和收入状况

C.金融知识和投资经验

D.投资目标

E.风险偏好

3 . 证券公司在接受代销金融产品的委托前,应当进行()。

A.委托人资格审查

B.评估投资者适当性

C.金融产品尽职调查

D.金融产品风险评估

4 . 证券公司进行产品销售时,禁止进行下列()等行为。

A.向不符合准入要求的投资者销售产品

B.向投资者就不确定事项提供确定性的判断,或者告知投资者有可能使其误认为具有确定性的意见

C.向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品

D.向普通投资者主动推介不符合其投资目标的产品

E.向风险承受能力最低类别的投资者销售风险等级高于其风险承受能力的产品

判断题(共4题,每题10分)

1 . 代销金融产品,是指接受金融产品发行人的委托,为其销售金融产品或者介绍金融产品购买人的行为。()

对错

2 . 在证券公司对金融产品进行尽职调查时,委托方不提供规定的信息、提供信息不完整的,证券公司应当拒绝代销产品。()

对错

3 . 证券公司应当根据《证券期货投资者适当性管理办法》第十六、十七条规定的因素,通过科学、合理的方法对产品进行综合评估,确定其风险等级。()

金融营销案例分析2

案例一:德国施豪银行专攻住房金融 在德国从事住房金融业务的主要金融机构有四大类型,即信贷银行、储蓄银行、抵押银行和住房储蓄银行。其中,住房储蓄银行是专业办理住房储蓄业务的金融机构,其贷款额占全部住房贷款额的23%左右。 施豪银行成立于1931年,是德国34家住房储蓄银行中最大的一家,截至2001年底,资产总额为324亿欧元。2001年度施豪银行新签合同89万份,合同额达207亿欧元,市场份额占25.8%,位居同行业第一名。目前,每13位德国公民中就有一位是施豪银行的客户,每4个家庭便有1个与施豪银行签订了住房储蓄合同,施豪银行被客户誉为最友好的银行。 施豪银行经过70年的实践积累形成的经营技术及经营管理体制,已成为施豪银行的无形资产,并已在捷克、斯洛伐克、匈牙利等国家通过与当地银行建立合资银行,将其独有的技术诀窍和经营管理体制注入合资银行,在当地开展住房储蓄业务,取得了较好的经营业绩。 在斯洛伐克,施豪银行于1992年与当地及奥地利的合作伙伴合作,建立了该国第一家住房储蓄银行,到2001年底,市场占有率是68%。在捷克,施豪银行于1993年与当地的两家银行合作建立了合资住房储蓄银行,到2001年底,市场占有率是41%,已成为捷克共和国最重要的提供住房融资的机构,该银行现已是欧洲第二大住房储蓄银行,仅位于施豪银行之后。 在匈牙利,施豪银行于1997年与当地最大的合作银行建立了合资住房储蓄银行,到2001年底,市场占有率是31%。从1999年起,施豪银行就希望与建设银行合作建立住房储蓄银行,将其技术诀窍及管理优势与建行的网络优势结合起来,在中国开展住房储蓄业务。 案例二:美国大通银行的市场细分 美国大通银行已经成功地将它的消费金融服务业务瞄准了中间商,而不是终端用户。它在买车融资和学校贷款业务上名列全美第一。 它是否应该将这种业务营销模式继续对其他领域的中间商进行推广呢?例如提供抵押贷款业务;或者它应该投资来发展目前排名第五的个人信用卡业务呢?一个企业能否同时在业务市场和消费市场营销上都有出色的表现呢? 美国大通银行曼哈顿公司通过非分支机构的方式经营着75%的消费服务业务,而像美国国家银行和芝加哥第一银行等竞争对手却在通过建立广泛的分支机构的方法来形成自己的网络。美国大通银行采取的是一种比较巧妙且有利可图的战略。 当以分行业务为主的大银行仍然将消费者服务当作一种终端用户业务坐等客户上门时,美国大通银行却看到了一种完全不同的景象。通常,有两种本质不同的消费服务业务,一类是终端用户业务,一类是中间商业务。当遇到个人借贷和个人信用卡方面的需求时,终端用户会采取主动,这时银行分支机构才会有业务。与个人融资业务相对应地,产品和服务的融资业务,即消费融资业务又是另外一回事,在这一块,提供产品和服务的中间商往往对这一类融资业务采取主动。

物流营销实务案例

物流营销实务案例 送鲜花一样送啤酒送鲜花一样送啤酒,把最新鲜的啤酒以最快的速度、最低的成本让消费者品尝。"青啤人如是说。为了这一目标,青岛啤酒股份有限公司与香港招商局共同出资组建了青岛啤酒招商物流有限公司,双方开始了物流领域的全面合作。自从合作以来,青岛啤酒运往外地的速度比以往提高30%以上,山东省内300公里以内区域的消费者都能喝到当天的啤酒,300公里以外区域的消费者也能喝到出厂一天的啤酒。而原来喝到青岛啤酒需要3天左右。朝日啤酒的"总鲜度管理",要实现生产8天内送到顾客手里的目标,必须考虑批发商的库存,如果工厂控制在5天以内,批发商必须在3天内出手,否则将无法达到目的。因此,公司在考虑批发商的库存等因素后决定控制出货量。为了实施鲜度管理方案,朝日公司整体调整了管理体制。 6.袜子、盘子与IBM的供应链管理您可能在电视上看过袜子、帽子、裤子、兔子和盘子的故事,在这一幕结束时打出IBM供应链管理一行字,IBM的广告总是让人感到很玄奥。IBM中小企业市场管理总监hichal.Ruiz 说,所谓供应链是指在相互关联的业务流程以及业务伙伴间所发生的,从产品设计到最终客户交付全过程中的物流和信息合在供应链中,原材料和零部件的供应商、产品制造企业、运输和分销公司、零售企业以及后服务企业都成为向最终消费者提供产品和服务的供应链实体。而供应链管理就是业务与其供应链中的其他企业协同运作、协同管理、优化供应链,共同为客户提供优质产品和服务,共同降低成本和库存,赢得市场。供应链管理用一句话简单概括,就是让客户在正确的时间、正确的地点、以最优的价位,获得正确的产品。电视上袜子、帽子、裤子、免于和盘子的错乱所要说明的就是供应链管理的重要性。hichal.Ruiz强调,今后市场竞争的关键已不是单纯的企业间的实力较量,而是企业供应链之间的竞争。 7.购买啤酒与供应链以到附近的酒类专卖店去购买啤酒为例。当然,购买啤酒不囿于附近的酒类专卖店,也可在超市、便利店、折扣店等处购买。陈列于零售店内的啤酒,在消费者取到手之前是经过怎样的途径到达商店的呢?啤酒制造商生产啤酒,首先要采购大麦、啤酒花等原材料,并进行酿造。酿造出来的啤酒为了保持鲜度,需快速地通过各种流通渠道运送到零售商店。小规模的酒类专卖店通过批发商进货,大型连锁零售商则不通过批发商,直接从制造商进货。这样,一般而言,某一商品从生产厂地到达消费者手中,有如下的厂商及相关人员依次参与:①供货商(进货处);②制造商;③批发商(专业物流);④零售商;⑤消费者。这样,我们将这些与供货密切相关的各相关企业和人员(利害相关者)的衔接(连锁)称为"供应链"。 .FedEx能够做到这一帮助大嘴美人茱丽,在《逃跑的新娘》中扮演一位屡次在婚礼上逃跑的跑儿,跳上一FedEx卡车,跑的FedEx卡车和新娘,既失落又有些许安慰--一定会出现在某个地方,因为FedEx能够做到这一帮助。(FedEx全部)

中国金融机构风险案例分析及论述

中国金融机构风险案例分析及论述 随着现今社会的竞争日益激烈,必然就会有一些机构因各类因素而退出商界的舞台。在这里,我仅用两个案例来简单概述一下金融机构退出市场的原因以及我个人对如何避免此类案例的发生的一些粗浅的建议。 中国首例银行破产案件在1998年在海南发生。谁也不曾料到这家于1995年开业,注册资金为16.77亿元人民币的金融机构会在几年内倒闭,这其中的原因却是值得思考的。可以说一开始这家银行在营运之初势头颇好,1997年,海南发展银行收息率高达90%并且未发生一笔呆滞贷款,与境外银行也建立了良好的代理关系。但是,一年左右的时间,海发行便逐渐走至末路。首先,管理不当应该是导致其走向衰落的根本原因,盲目的兼并是海发行破产的最基本因素。1997年12月,中国人民银行批准关闭海口市人民城市信用社等5家违法经营的信用社,并且剩余的29家除了一家可以独自经营之外,债权债务全权由海发行托管。这下子,海发行的股本增长至106亿元,权利增大了,肩上的担子就大了,随之而来,风险也就大大增加。城市信用社向来是以高息来吸引人们的存款,然而信用社却在支付利息时很是吃力,甚至要靠新的储户的存款来支付到期客户的利息。长期下去,入不敷出、资不抵债、不能到期支付债务等问题就会接踵而至,

企业的正常运作就会难以维持,最终走向灭亡。然而,海发行接管了28家信用社之后,做的第一件事就是调整利息率,这本应该是很合情合理的。但是,就是由于这一措施的实施,使海发行倒闭的直接原因暴露出来—挤兑。老百姓起初将钱存到信用社里就是为了获得高额的利息,有的信用社利息率高达25%。但是海发行接管信用社之后,将利息率下调至7%。那些抱着钱生钱的储户便不再相信这样的银行,致使海发行的信誉度大大受损。由此开始,储户争先恐后的将自己的存款从海发行里取出,这样的局面海发行自然是难以应对的。海发行即便一方面将利率调至18%,也没有人愿意把钱放到这样的银行里了;另一方面,海发行大力向债务人讨债,但是收债并不容易,而且有的债款已经变成一片片的空地。钱从何来?后来海发行所作的一切努力和措施似乎都是徒劳无功的,最终这一商界悲剧还是发生了。银行机构破产,影响是很大的。一般的中小企业的破产,受到影响的是和破产企业有经济往来的几家企业。但是,海发行的破产,影响到的不仅仅诸多企业,还有整个社会。造成这一惨剧的因素,综合了一些资料,我认为有二: 其一,银行盲目兼并利率过高的信用合作社,无法有效的挽救自身有问题的金融机构,造成信誉受损,不良资产过多; 其二,监管不力,发放贷款时没有严格地考察债务人的偿还能力,经营模式不规范,致使无法追回债务,资金亏损。 第二个案例是有关于1998年广东国际信托投资公司的破产实例,

金融产品营销策略总结

金融产品营销策略总结 个人经融理财业务是指商业银行以金融市场为导向,通过一系列营销手段,引导银行个人理财产品流向目标客户,以满足客户的需求并实现银行盈利最大化为目标的一系列活动。商业银行个人金融业务的发展趋势: 具体形式表现为网络银行业务、电话银行业务、掌上银行业务等。 商业银行都纷纷成立个人金融业务部门,集中设计、开发和办理私人客户的金融服务,为私人客户提供全面、广泛的服务。 针对市场的需求,个人金融业务从单纯的消费信贷扩大为包括结算、担保、投资管理、个人理财、咨询等广泛内容。 商业银行业务范围因个人需求不同而设计不同的产品,如财务咨询、委托理财、外汇、代理税收、代收工资费用等,同时通过网络进一步提供旅游、信息、交通和娱乐等个性化服务。与此同时,传统的存贷款服务,也开始根据客户的需求重新设计、包装。我行个人金融产品的认识存在的缺陷 2.目前很多人还是认为我们做的是业务,而不是金融产品。认为我们的中心是如何规范的办理业务,其它都是不重要的。其实不然,熟知产品的特性,适应的人群,营销产品与业务的区别就是售前,售中,售后。做好售后服务工作是

我们巩固开发客户的重要工作。 4.未建立完善的客户信息系统。对客户信息量掌握不足,不能根据客户需求,制定相关的理财策略。 .商业银行营销战略的四个“Ps” 市场分析是商业银行个人金融产品营销的基础,市场分析的结果直接决定了商业银行后续目标市场选择和产品定位,以及相应营销策略的制定。商业银行市场分析主要解决的问题是明确个人客户的需求情况,包括什么时间需要以及个人客户愿意以各种条件、方式接受金融服务,了解个人金融产品的现实市场和潜在市场,同时对个人金融市场的未来变化、营销活动的影响和效果做出判断以获得信息,扑捉市场机会,降低决策风险。 在对市场进行全面分析的基础上,商业银行需要对个人金融产品市场进行进一步的划分,以便结合自身实际确定需要营销的目标市场。市场细分是找出与其他客户不同而本身具有相同特征的客户群,目的是为市场决策人员确定客户间的差异。商业银行通过市场细分就能分辨出哪些是对本企业最有价值的个人客户群,进而采取特定的营销策略。 商业银行在市场细分的基础上,根据自已的资源和目标以及个人金融产品的特性,选择一个或几个有利于发挥企业优势,又能达到最佳或满意的经济利润的细分部分作为自已的目标市场。

《金融营销学》作业-营销案例分析

浙江工商大学 《金融营销学》营销案例分析 班级 学号 姓名 年月日

汇丰银行营销方案分析 一、概述 (一)香港上海汇丰银行有限公司 香港上海汇丰银行有限公司为汇丰控股有限公司的全资附属公司,属于汇丰集团的创始成员以及在亚太地区的旗舰,也是香港最大的注册银行,以及香港三大发钞银行之一,总部位于香港,香港上海汇丰银行及各附属公司主要在亚太地区设立约700间分行及办事处。在伦敦、香港、纽约和巴黎等证券交易所上市,全球股东约有200,000,分布于100个国家和地区。雇有232000名员工。汇丰银行在全球拥有超过1亿1千万的顾客。 (二)汇丰银行营销策略 1、汇丰银行市场细分标准和策略 在市场细分上,根据地区,汇丰银行的市场分为亚太区,欧洲区,北美区,南美区,中东区。根据客户需求,市场分为八类:初出茅庐,刚参加工作;事业刚起步;事业小有成就;中年富有;退休富有;退休不富有;学生;家庭主妇。 汇丰银行实行 在不同地区,汇丰银行实行本土化营销战略,比如在纽约,汇丰银行举办了一次“纽约市最博学的出租车司机”的竞赛,获胜者可以在当年为汇丰银行做全职司机。同时,汇丰银行的顾客也是赢家。每位持有汇丰银行卡、支票簿或银行对账单的顾客都能得到免费搭乘一次印有汇丰银行品牌的出租车。这次活动显示了汇丰银行的本土化知识。 而在香港,汇丰银行发起了另一个不同的运动。在这个地区遭受SARS沉重打击的时候,汇丰银行发出了一项旨在重振当地经济活力的计划。对于在那些受SARS影响最严重的行业(影院、酒店、旅馆和旅行社)从业的顾客,汇丰银行提出了“利息再投资方案”。这个方案减轻了它的顾客的财政负担。银行也通过对在购物和就餐时使用汇丰银行信用卡的顾客提供折扣和返利来刺激香港的商业,以帮助受衰退影响的经济。超过1 500家当地商家参加了这一促销活动。

经典案例-金融产品营销策划书

金融产品营销策划书 方案名称:基金营销策划方案 参赛队负责人: AA 完成日期:2015-04-13

目录 概要提示 (03) 一、策划目的 (03) 二、营销环境分析 (03) (一)、宏观环境分析 (03) (二)、基金产品SWOT分析 (04) 1、优势 (04) 2、劣势 (06) 3、威胁 (07) 4、机会 (07) (三)、竞争企业分析 (08) (四)、企业形象分析 (09) (五)、投资者分析 (09) 三、市场面临的问题分析 (10) (一)市场风险 (10) (三)流动性风险 (10) (四)管理风险 (10) (五)操作或技术风险 (11) (七)其他风险 (11) (六)合规性风险 (11) 四、市场机会分析 (11) 五、营销策划达到的目标 (11) 六、营销策略 (11) (一)、产品策略 (11) (二)、渠道策略 (14) (三)、价格策略 (15) (四)、促销策略 (16) 七、具体推进方案 (17) (一)、针对不同投资者 (17) (二)、针对企业自身 (18) 八、费用预算 (19) 结束语 (19) 附录一 (20) 附录二 (21)

基金营销策划方案 概要提示: 为了发展我们证券公司购买基金的客户,争取达到每个在我们公司开户的人都同时开立基金的帐户,扩大基金市场中客户占有份额,发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略,整合产品营销和关系营销,将基金推上我们公司的主打发展力量,同时给我们公司树立起品牌文化形象,打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。 一、策划目的: 本次策划主要针对基金产品展开营销,其主要目的在于增加我们公司的经济效益,扩大基金市场中客户占有份额,同时建立企业内部文化及品牌形象,发展潜在客户。 我们将对自身基金产品进行营销推广的同时,对公司内部专业人员的专业性水平,服务性水平进行提高,你满足广大投资者的不同需求。 二、营销环境分析: (一)、宏观环境分析: 1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代,即将进入健康的投资时代;随着法律法规的不断完善,监管力量的加强,为证券公司的运作创造出良好 的外部环境,并推动基金业的迅速发展。 2、随着基金规模日益扩大,对市场的影响也日益重要,逐渐成为证券市场中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳定器,发展机构投资者正是我国目前的政策选择。数据显示,目前受中国证监会监管的证券投资基金市值总和已接近800亿元,相当于沪、深两市流通市值的7%左右。 3、证券投资基金是理想的个人理财工具,收益率较高,而个人投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势,自我保护能力不足,这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少,这是多年来的实践所证明了的。所以,越来越多的人选择在证券公司开立基金账户。

金融产品营销策划书最新推荐例文合集

金融产品营销策划书最新推荐例文合集 营销主要目的在于增加公司的经济效益,扩大在市场中客户占有份额,下面就是 小编给大家带来的金融产品营销策划书最新推荐例文合集,希望大家喜欢! 金融产品营销策划书【一】 方案名称:基金营销策划方案 参赛队负责人:出国留学网 完成日期: 20xx.xx.xx 为了发展我们证券公司购买基金的客户,争取达到每个在我们公司开户的人都同 时开立基金的帐户,扩大基金市场中客户占有份额,发展潜在客户。我们公司将通过 一系列的营销策略,整合产品营销和关系营销,将基金推上我们公司的主打发展力量,同时给我们公司树立起品牌文化形象,打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负 责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。 一、策划目的: 本次策划主要针对基金产品展开营销,其主要目的在于增加我们公司的经济效益,扩大基金市场中客户占有份额,同时建立企业内部文化及品牌形象,发展潜在客户。 我们将对自身基金产品进行营销推广的同时,对公司内部专业人员的专业性水平,服务性水平进行提高,你满足广大投资者的不同需求。 二、营销环境分析: 1.中国资本市场已经告别了暴利与投机时代,即将进入健康的投资时代;随着法律 法规的不断完善,监管力量的加强,为证券公司的运作创造出良好的外部环境,并推 动基金业的迅速发展。随着基金规模日益扩大,对市场的影响也日益重要,逐渐成为 证券市场中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳定器,发展机 构投 2.资者正是我国目前的政策选择。数据显示,目前受中国证监会监管的证券投资 基金市值总和已接近800亿元,相当于沪、深两市流通市值的7%左右。 3、证券投资基金是理想的个人理财工具,收益率较高,而个人投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势,自我保护能力不足,这决定了他们的投资结 果必然是亏多赢少,这是多年来的实践所证明了的。所以,越来越多的人选择在证券 公司开立基金账户。

物流营销实务教案

物流营销实务教案 -CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN

浦口中专校教案用纸首页

浦口中专校教案用纸

要。 物流营销师一个全新的概念,也是市场需求链和企业供应链的最集中、最具活力的环节。它的使命是围绕市场需求,计划最科学的模式,在最有效和最经济的成本前提下,为客户提供满意的服务和时间延伸的需要。 二、物流营销特征 1、物流企业为客户提供的是服务(服务具有无形性) 物流供应商和客户之间交易往来的重点也从直接的交易转向关系的协调。 2、物流服务的质量由客户的感受决定。(顾客感受的多样性) 顾客的感受需要通过场所规模、物流人员素质、物流服务价格水平、设备的先进程度、信息管理而后供应链整合能力等方面来反映。物流企业要通过顾客的感受来评价来自自身服务质量的优劣。 3、物流市场营销的对象广泛。 物流外包是指生产或销售等企业为集中精力增强核心竞争能力,而将其物流业务以合同的方式委托于专业的物流公司运作的方式。 4、物流服务市场差异程度大。 经营产品多样化,意味着物流需求呈小型化、多样化的特点,这些分散的物流需求特别要求物流企业提供个性化的服务。 5、物流企业营销服务的能力强。 一个成功的物流企业,必须具备较大的运营规模和建立有效的业务覆盖区域,具有强大的指挥和控制中心,兼备高水平的综合技术、财务资源和营销策略。 综上所述,服务性是物流企业的本质特征。 三、物流营销的核心观念 物流市场营销的核心观念是客户满意,即要求全方位地为客户服务,最大限度地满足客户的需求。 客户满意是指一种心理活动,是客户的需求被满足后的愉悦感。 客户满意度是指客户满意程度的常量感和知性评价指标。 四、物流营销活动的原则 1、规模效益原则 进行营销时,首先要确定客户的物流需求是否具有一定的规模,即需求容量,然后再有计划去为它们设计有特色的物流服务,以确保物流企业获得规模效益。 2、资源共享原则 物流企业只有在做好自身的核心物流业务的基础上,与其他物流企业通力合作,才能取得优质的物流服务效益。

金融行业成功案例

金融行业-成功案例 1.客户流失 Banco Espirito Santo (BES) BES每天都致力于同那些可能流失的银行客户"奋勇战斗"。通过利用SPSS的数据挖掘分析技术,BES识别出了哪些可能离开银行服务的客户的关键行为特征。Jorge Portugal 和他的战略营销队伍一起分析这些动态的关系,并分别建立起模型来验证相应的调整策略是否可以使得客户保持满意而不流失。 应用SPSS结果: ①利用从未使用过的客户行为数据资源并从中获益 ②降低了15-20%的客户流失率 ③增长10-20%的底线利润 美国汇丰银行 客户背景 美国汇丰银行是HSBC集团成员之一,通过位于纽约的 380 个分支机构为 140 多万银行客户提供核算、投资、借贷和其它金融服务。美国汇丰银行资产为350亿美元。 面临问题 同一地区可能有多家银行设有分支机构,从而引起持续的竞争来吸引和保持附近的潜在客户。为保持高水平的客户获取和保持率,并维持可赢利性,银行经常要实现以下目标: 扩展和现有客户的关系 控制营销费用以维持利润 用新的智能快速转移市场 解决方案 美国汇丰银行用 SPSS 对不断增长的客户数据进行挖掘,建立预测模型来发现交叉销售和"翻滚" 销售机会。定位于每一产品最有价值的客户可以使销售最大化、营销费用最小化。而且, SPSS 的易用性使研究人员可以快速地把研究结果提交给决策者。 应用结果 小额银行是一个高竞争性的业务。除了周边其他银行在核算、投资和借贷方面持续不断的竞争,近期一些反常情况显示各种金融服务公司、股票经纪人和抵押公司也加入了这一激烈竞争之中。由于有这么多的机构盯着同一个用户群体,客户保持力的价值大大超过以前。现在许多银行的销售策略都集中在吸引现有客户,来"翻滚"成熟的产品,或交叉销售新的产品。过去,美国汇丰银行经常使用从市场研究公司购买的生命周期细分信息,如根据临域或细分的收入和购买行为预测研究,来向新旧客户推广产品。

金融产品营销策划与方案

金融产品营销策划方案 目录 概要提示 (03) 先进思想 (03) 一、策划目的 (03) 二、营销环境分析 (03) (一)、宏观环境分析 (03) (二)、基金产品SWOT分析 (04) 1、优势 (04) 2、劣势 (06) 3、威胁 (07) 4、机会 (07) (四)、企业形象分析 (09) 三、市场面临的问题分析 (10) 四、市场机会分析 (11) 五、营销策划达到的目标 (11) 六、营销策略 (11) (一)、产品策略 (11) (二)、渠道策略 (14) (三)、价格策略 (15) (四)、促销策略 (16) 七、具体推进方案 (17) (一)、针对不同投资者 (17) (二)、针对企业自身 (18) 八、费用预算 (19) 结束语 (19) 附录一 (20) 附录二 (21)

金融产品营销策划方案 概要提示:吸收更多的客户,把潜在客户转为主要客户。扩大临汾邮政银行在临汾市场的影响力,提升市场地位。摆脱邮政银行的旧形象,树立可信,时尚的商业银行新形象。树立起品牌文化形象,打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。发展临汾邮政银行的客户,争取每个客户都知道网上银行,和小额贷款。在客户有需要时,临汾邮政银行作为客户的第一选择。 先进思想:除针对网上银行,小额贷款卡这几种产品的营销策划,还有一种新型的低碳信用卡。此卡集材质环保,设计优美,多功能等多种优势于一体。为新一代的年轻人,热爱环保的人,提供了更好的选择。 一、策划目的: 本次策划主要针对金融产品展开营销,包括网上银行,小额贷款卡,和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力,提升市场地位,提高知名度,拓宽业务范围。 二、营销环境分析: (一)、宏观环境分析: 1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定,没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉,使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动,支付宝卡通也有了更广泛的发行空间;我国大力支持创新创业,这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。 2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应,使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路,用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”,这是

经典金融案例汇总

第三章金融市场第四章金融机构与金融体系 1.引用一些主要市场的K线走势图(主要是看趋势):国内的上证指数,国际上的美国道琼斯指数、德国DAX指数、香港恒生指数、黄金价格走势、原油价格走势 2.2008年美国次贷危机:次级房贷危机,也译为次债危机。它是指一场发生在美国,因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。它致使全球主要金融市场出现流动性不足危机。美国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显现的。2007年8月开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场 3. 希腊债务危机:希腊债务危机,源于2009年12月希腊政府公布政府财政赤字,尔后全球三大信用评级相继调低希腊主权信用评级从而揭开希腊债务危机的序幕。希腊债务危机的直接原因即是政府的财政赤字,除希腊外欧洲大部分国家都存在较高的财政赤字,因此,希腊债务危机也引爆了欧洲债务危机。此次危机是继迪拜债务危机之后全球又一大债务危机。2012年5月,希腊人纷纷到银行去提领存款,银行出现挤兑现象。 4.货币市场基金:指投资于货币市场上短期(一年以内,平均期限120天)有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短

期有价证券。货币基金只有一种分红方式——红利转投资。 5.国库券(杨百万): “谈到国库券买卖,不得不提到当年资本市场颇有名气的杨怀定。”由于当时全国并没有形成统一的国库券市场,也由于经济发展程度不同,一些试点城市的银行为了周转资金,往往会出现低于100元面值出售国库券的现象,从而不同城市之间国库券出现了套利空间。杨百万自述,当年他发现城市之间的国库券价格存在差价,就凑了10万元到了安徽,从当地国库券经营机构买入国库券,再回上海卖给上海证券业务部,一倒手可以赚几千元,于是,生意越做越大,后来还从上海保安公司请了保镖同行。“从第一批7个试点城市到第二批54个试点城市,我的足迹几乎遍及全国,最远去过新疆、黑龙江。”杨百万采用“蚂蚁搬家”的方式把国库券源源不断地搬到上海,一年就赚了上百万。 6.证券交易所:上海证券交易所,深圳证券交易所,纽约证券交易所(投影相关图片) 7. 黄金价格一路大跌引爆市民购金热情,据福建宝协的不完全统计,福建短短10天内,全省金店售出的黄金制品不低于30吨,10万到20万元,是常见单子。业内预测,10天内中国内地投资人就鲸吞了实物黄金300吨,约占全球黄金年产量的10%。(提出问题:这种抢购是否合理)

《金融服务营销学》读后感

《金融服务营销学》读后感 小组成员:张婕慧、张敏、张月男、支惠红、朱珊服务营销学是从市场营销学中派生出来的且异于市场营销的一门独立的学科,集中研究了在传统的4P组合不够用来推广服务的情况下,又增加了“人”、“服务过程”和“有形展示”3个变量,从形成了7P组合,服务营销最核心的就是这7p了,下面我大概的介绍下。 服务产品,服务产品的概念可以从顾客利益、服务观念、基本服务组合和服务递送体系来理解。服务企业在进行产品决策时,利用安索夫“产品/市场矩阵”形成了服务企业的4种增长矩阵,即市场渗透、新产品开发、市场开发和多角化经营。随着服务业的不断发展,市场竞争的日趋激烈,服务企业必须要重视开发新的服务产品。在服务营销中,企业要取得竞争优势必须要形成企业的服务特色,创造服务品牌,品牌能创造经济或社会效益。 服务定价,服务定价除了受成本、需求和竞争因素外,还受服务业特征的影响,企业在确定服务产品价格目标时,必须考虑产品的市场地位服务产品的生命周期阶段、价格的战略角度等因素。常用的有成本导向定价法、需求导向定价法和竞争导向定价法。 服务渠道,服务分销渠道是指服务从生产者移向消费者所涉及的一系列公司中间商。服务公司的销售渠道主要有直销和中介机构销售两种,比较创新一点的有租赁服务、特许经营、在综合服务和准零售化等形式。 服务促销,促销是一种带有刺激的沟通,能够起到告知、劝说和提醒的功能,使顾客理解、接受服务企业的服务。服务促销组合包括广告、人员推销和公共关系等。 服务人员,服务是通过服务人员与顾客的交往完成的,服务人员的行为对企业的服务质量起着决定性作用。只有对员工好,员工才会对你的顾客好。 服务过程,它是服务营销组合中的一个主要因素,可以分为线性作业、订单生产、间歇性作业等。提高服务业生产率,主要靠提高服务员工的素质、采用系统化合高科技服务和引入新服务等。 服务有形展示,服务企业通过对服务工具、设备、员工、信息资料和价格表等为顾客提供有形的服务线索增强顾客对服务的理解和认识,加强顾客对企业的

物流营销实务第四周学案11 14

第二章物流服务项目设计与营销管理 2.1物流营销 (第11-12课时) 一.【学习目标】 1.学习目的及要求 1)认识物流常规服务项目。理解并分析企业如何在不同的市场环境下面对不同的客户设计物流服务项目和进行营销管理。 2)掌握运输服务设计、仓储服务设计原理和过程。 2.重点与难点分析: 运输服务设计、仓储服务设计原理和过程 二.【学习方法】 教材阅读法、自主探究法、案例分析法、、小组研讨法 三.【温故知新】 结合”案例导入”中的德国施多特公司的成功经营回答以下问题。 1.绘制施多特公司于奥宝公司的合作流程图。 2.定制的物流服务体系依赖与生命技术? 学生阅读P18案例并分组讨论解答问题。 教师个别指导并讲解,通过案例引入新课。物流服务项目设计一 四.【学习过程】 ※物流常规服务项目设计 ★自主探究,通过阅读课本,总结物流常规项目设计有哪些?。 教师强调: 运输服务:物流最常规的服务项目 仓储服务:对库存商品的管理 物流常规项目: 存货服务:存货的技术管理 配送服务:安全送达客户的管理 1.运输服务设计 学生自主学习,阅读教材归纳有关知识 1)运输中怎样计算运输时间?--------------------------------------------------------------

2)运输的可靠性有什么意义?---------------------------------------------------------------- 3)通过------------------------------------------------提高运输的安全性。 4)运输费用由--------、-----------、-----------、---------------和------------------构成。 学习小组讨论 5)你认为还要注意运输的哪些方面? 教师归纳强调:(略) 2仓储服务设计 教师下达任务:要求学生当堂完成,开展学习小组竞赛。 1)物流企业常见的仓库有哪些类型?各有什么特点?(比较学习) 仓库类型修建说明特点归纳优势说明不足概括 教师评出优秀小组和学生进行表扬。 2)如何降低仓库管理的成本?学生参考讨论回答。 3)零库存是-----------------------------------------------------------。 企业为什么要实行零库存?原因------------------------、-----------------------------------------------------------------------。 4)ABC分类法及其运用。 学生阅读教材归纳总结,完成下表。 项目品目累计平均占用资金累积管理策略和方法A类商品 B类商品 C类商品 拓展训练 3.物流配送服务设计 学生讨论:如何做到物流合理化? 4第三方物流服务设计。 学生思考:如何进行第三方物流服务的决策? 教师个别问题辅导及讲解。 五.【总结提升】 通过阅读课本自学什么是关系营销? 六、【学习反思】 1.回顾并总结本节课所学的知识,分享在本节课中的收获; 2.相互讨论在本节课学习中存在的问题;

金融产品营销策划方案

For personal use only in study and research; not for commercial use For personal use only in study and research; not for commercial use 金融产品营销策划方案 目录 概要提示··(03) 先进思想··(03) 一、策划目的··(03) 二、营销环境分析··(03) (一)、宏观环境分析··(03) (二)、基金产品SWOT分析··(04) 1、优势··(04) 2、劣势··(06) 3、威胁··(07) 4、机会··(07)

(四)、企业形象分析··(09) 三、市场面临的问题分析··(10) 四、市场机会分析··(11) 五、营销策划达到的目标··(11) 六、营销策略·(11) (一)、产品策略··(11) (二)、渠道策略··(14) (三)、价格策略··(15) (四)、促销策略·(16) 七、具体推进方案··(17) (一)、针对不同投资者··(17) (二)、针对企业自身··(18) 八、费用预算·(19) 结束语··(19) 附录一··(20) 附录二 (21)

金融产品营销策划方案 概要提示:吸收更多的客户,把潜在客户转为主要客户。扩大临汾邮政银行在临汾市场的影响力,提升市场地位。摆脱邮政银行的旧形象,树立可信,时尚的商业银行新形象。树立起品牌文化形象,打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。发展临汾邮政银行的客户,争取每个客户都知道网上银行,和小额贷款。在客户有需要时,临汾邮政银行作为客户的第一选择。 先进思想:除针对网上银行,小额贷款卡这几种产品的营销策划,还有一种新型的低碳信用卡。此卡集材质环保,设计优美,多功能等多种优势于一体。为新一代的年轻人,热爱环保的人,提供了更好的选择。 一、策划目的: 本次策划主要针对金融产品展开营销,包括网上银行,小额贷款卡,和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力,提升市场地位,提高知名度,拓宽业务范围。 二、营销环境分析: (一)、宏观环境分析: 1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定,没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉,使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动,支付宝卡通也有了更广泛的发行空间;我国大力支持创新创业,这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。

近期金融行业风险案例汇编

近期金融行业风险案例汇编 中国证券业协会 资本市场学院 2014年2月·深圳

目录 ●案例1 近期信托行业兑付风险事件的基本情况和经验教训··1 附:2013年信托兑付危机事件 ●案例2 上海证券资产管理业务风险事件··7 ●案例3 银河证券资管计划大规模集中赎回案例··11 ●案例4 中信证券代销信托产品兑付风险案例··15 ●案例5 国泰君安赤峰营业部员工涉嫌诈骗事件··23 ●案例6 海通证券融资融券未及时平仓案例··27 ●案例7 融资融券标的证券昌九生化连续跌停案例··31

案例1:近期信托行业兑付风险事件的基本 情况和经验教训 一、中诚信托30亿元矿产信托兑付风险事件 2011年2月1日,中诚信托有限责任公司(以下简称中诚信托)成立了为期3年的“诚至金开1号”集合信托计划(以下简称信托计划),2014年1月31日到期。信托计划年化收益率为9.5%至11%,由工商银行山西省分行担任代销机构与托管行。工商银行山西省分行完成代销后,将30亿元资金交付中诚信托,同时收取4%的渠道费用1.2亿元。信托计划将募集的30亿元资金对山西振富集团进行股权投资,用于该公司在资源整合过程中煤矿收购价款、技改投入、选煤厂建设等。山西振富集团注册于山西吕梁市,实际控制人为王于锁、王平彦父子,旗下拥有山西紫金矿业集团、柳林县振富煤焦有限责任公司等系列子公司与孙公司,控制有5座煤矿。 2012年5月,山西振富集团实际控制人王平彦因涉及民间借贷案被当地警方控制,名下矿厂大面积停工搁浅,还款来源遭受重创,导致信托本息受到重大威胁。此后,中诚信托、工商银行以及由山西当地政府牵头成立工作组处理危机,但由于针对山西振富集团的诉讼频发,资产不能实现,因此未能形成明确的处置方案。 2013年12月20日,信托计划第三次信托收益分配基准日,信托专户余额仅8634.26万元。中诚信托最终决定,仅按实际收益水

金融营销实际案例:

金融营销实际案例: 案例一:系统问题如何解决 2007年某日,某证券长沙营业部整个交易系统无法进行交易,电脑系统崩溃,此时正好是股市的大涨时期,投资者全部无法进行正常交易,有一位客户直接找到市场部经理说“如果是交易所系统的问题,我不会要求赔偿,但是如果是公司系统的问题,我要求赔偿经济损失”,请问面对系统问题,营业部处理步骤怎么设定?面对投资者要求,市场部经理如何处理? 1、处理步骤: 要求技术部门启动应急预案,迅速查明原因,并解决 客服部通过广播、客户经理现场向客户做好解释和安抚工作,防止出现股民情绪波动事件(并以交易所系统问题为由) 启动电话、手工委托等其他委托交易方式 2、处理步骤: 事后了解原因,是交易所系统还是公司系统的故障,同时私下做好客户的工作,如果是公司系统故障,则必须做出赔偿,但同时要处理好,在当天要求客户在系统恢复卖出或买入,对于其中的差价损失,由公司赔偿,如果客户不同意,则可拒绝赔偿。 案例二投资者之间的纠纷处理 2007年某日,某证券长沙营业部两位老年投资者之间发生争吵,原因是A 投资者在自助委托进行完后,忘记退出系统,而B投资者在没有注意的情况下刷卡后就进行交易,也以为进入了自己账户进行操作,结果B把A投资者账户误买入了某股票1000股,此时B发现错误,马上找到A投资者协商处理此事,同时要求营业部市场部经理一起解决,此时B投资者愿意承担相应损失,但这时A由于看到所误买的这支股票在上涨,便没有当场表态,此时的营业部经理与B投资者以为此事就了解了,但是第二天,该出现下跌,A投资者出现500元的损失,A要求B赔偿,但是B以昨天A没有同意而拒绝,两位投资者在营业大厅大吵起来,此时他们一起找到市场部经理协商处理,并危胁要转户,市场部经理为了息事宁人,便自己出了500元解决此事,事后该市场部经理受到公司的批评,请问这个事件的正确处理程序是什么?营业部经理为何反而受到批评? 案例三客户对交易系统不了解所产生的纠纷 2007年某日,某证券长沙营业部一位老太太找她的客户经理说,你们系统有问题,我刚刚进入系统5次后,我账户里被扣1.2元,这是怎么回事?客户经理一听原来是老太太不知道系统为了防止某些投资者独占系统而设定了时间与次数限定,超过3次后,以后每次将被扣0.6元,为了防止事态扩大,客户经理就自己出了2元给投资者,请问客户经理的处理方式正确吗?是否还有后续的一些工作呢?

物流营销实务教案

浦口中专校教案用纸首页

浦口中专校教案用纸

价格、沟通的行为组合,以谋求最佳经济效益而后社会效益的活动过程。 3、理解物流营销的含义: (1)物流营销活动主体包括两个:供给方和需求方。 供给方是指对物流市场提供服务的一方;需求方是指愿意接受供给方提供产品及服务的一方。 (2)物流营销以客户为中心,围绕客户进行企业目标任务的设定。 (3)物流企业以服务概念、价值、价格、沟通的行为组合为营销手段。该组合手段,综合性地体现出物流企业的地位和作用。 (4)物流营销的最终目的是谋求最佳的经济效益和社会效益。最佳的经济效益是物流企业运作的前提,最佳的社会效益是物流企业是物流企业满足社会需求的必要。 物流营销师一个全新的概念,也是市场需求链和企业供应链的最集中、最具活力的环节。它的使命是围绕市场需求,计划最科学的模式,在最有效和最经济的成本前提下,为客户提供满意的服务和时间延伸的需要。 二、物流营销特征 1、物流企业为客户提供的是服务(服务具有无形性) 物流供应商和客户之间交易往来的重点也从直接的交易转向关系的协调。 2、物流服务的质量由客户的感受决定。(顾客感受的多样性) 顾客的感受需要通过场所规模、物流人员素质、物流服务价格水平、设备的先进程度、信息管理而后供应链整合能力等方面来反映。物流企业要通过顾客的感受来评价来自自身服务质量的优劣。 3、物流市场营销的对象广泛。 物流外包是指生产或销售等企业为集中精力增强核心竞争能力,而将其物流业务以合同的方式委托于专业的物流公司运作的方式。 4、物流服务市场差异程度大。 经营产品多样化,意味着物流需求呈小型化、多样化的特点,这些分散的物流

(完整word版)金融监管报告(案例分析)

1. 海南发展银行的关闭案例分析 1.1案例内容 1998年6月21日,中国人民银行发表公告,关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月,是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行,其总行设在海南省海口市,并在其他省市设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本16.77亿元,海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。 1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后,公众逐渐意识到问题的严重性,开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金,而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行,国家曾紧急调了34亿元资金救助,但只是杯水车薪。为控制局面,防止风险漫延,国务院和中国人民银行当机立断,宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前,由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债,其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权;承接原海南发展银行的全部资产负债,停止海南发展银行新的经营活动;配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行的存款,则采取自然人和法人分别对待的办法,自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付,而法人债权进行登记,将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后,按折扣率进行兑付。6月30日,在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务,由于公众对中国工商银行的信用,兑付业务开始后并没有造成大量挤兑,大部分储户只是把存款转存工商银行,现金提取量不多,没有造成过大的社会震动。

金融产品营销方案

网上银行营销策划方案 网上银行市场机会分析 据调查数据统计发现以下几点: 1、约60%的学生尚未使用网银。 2、已使用网银的同学中约有50%的同学选择工商银行或者建设银行。 3、约80%的同学认为吸引他们使用网银最大的亮点是可以网上购物。 4、90%的同学认为自己会使用网银。 5、75%的同学认为不使用的网银的原因有,申请开通太麻烦和对网银不了解。 根据上面的调查显示,建设银行的网银在我校的市场潜力较大。 产品分析: 一、优势(s) 操作直观、可视:直接登录网站即可、任何业务都可以自由办理。 方便快捷:不受地域限制—任何地方、有通讯网络就可以使用。 操作方便—界面直观、操作简单 7×24 服务—账户查询、转账汇款、缴费支付、账户挂失、外汇买卖连续服务。 成本低、效益高:汇款手续费率手续费差异 柜台:0.5% 10000 Χ0.5% = 50元 网上银行0.25% 10000 Χ0.25% = 25元

?功能齐全、安全可靠 ?1、时尚新颖、简约的页面风格 ?2、步骤清晰、统一的操作风格 ?3、简洁明了、集中的功能划分 ?4、国内最好、全面的基本功能 ?5、内容丰富、灵活的投资理财 ?6、要素集中、简便的申请步骤 ?7、无处不在、显著的在线帮助 ?8、随心所欲、体贴的人性化设置 ?9、独创退出交易信息汇总服务 二、劣势(w) 1、安全性较低,若没有做好防范措施容易造成账号被盗。 三、机会 1、随着网购的发展,越来越多的学生喜欢在网上购物。 2、大部分学生还未开设网银,是介入的好时机; 3、市场影响面广,口碑流传频率高,有利市场氛围的营造; 4、节约高昂的终端费用,剑走偏锋,力争产出更大的效益; 5、竞争水平低,通路阻碍相对较小。 营销具体流程: 一、口号、标语(slogan):在校办理建行网银最优惠只需18元。 二、营销工具的选择与设计:

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