中级银行从业资格考试《个人贷款》考点

《个人贷款》知识点

第一章个人贷款概述

1.个人贷款的特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗（个人贷款风险权重75%，住房抵押贷款一套房风险权重45%，二套房风险权重60%）

2.个人贷款按产品用途分类可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款；个人消费类贷款包括个人住房、汽车、教育、住房装修、耐用消费品、旅游和医疗贷款等；个人经营类贷款包括个人商用房、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。

3.可以作为个人质押贷款的质押物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

4.个人贷款可以分为个人单笔贷款和个人授信额度，个人授信贷款又可以分为可循环使用的和不可循环使用的授信额度。

5.1年以内（含）的个人贷款、展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

6.信用卡可享受20-56天不等的免息期。信用卡透支取现需要支付每日万分五的利息，且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。

7.信用卡个人贷款可用于①消费支付②生产经营③分期业务（含账单分期、商场分期和邮购分期）

8.互联网个人贷款按照个人贷款使用是否具有特定场景，分为场景化个人贷款和非场景化个人贷款；按照客户是否具有较强的资信证明，可以分为有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款。

9.按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：①行为分析方式；②场景式分析方式；③问答式分析方式。

10.互联网个人贷款的风险管理：政策风险、信用风险、行业风险、技术风险和法律风险。

第二章个人贷款营销

1.银行在完成“购买行为、市场细分、目标市场和市场定位”四大分析任务的基础上还应做到“四化”——经常化、系统化、科学化、制度化；

2.银行市场环境分析的内容：（1）外部环境：①宏观环境——经济与技术环境、政治与法律环境、社会、人口与文化环境；②微观环境——信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。（2）内部环境：①银行内部资源分析——人力资源、资讯资源、市场营销部门的能力、经营绩效、研究开发；②银行自身实力分析——银行的业务能力、市场地位、市场声誉、财务实力、政府对银行的特殊政策、银行领导人的能力。

3.市场细分的原则：①可衡量性；②可进入性；③差异性；④经济性；

4.市场细分的标准：人口因素、地理因素、心理因素、行为因素、利益因素。

5.市场细分的策略：集中策略和差异性策略。

6.市场选的标准：符合银行的目标和能力、有一定的规模和发展潜力、细分市场结构的吸引力。

7.银行市场定位的原则：发挥优势、围绕目标、突出特色

8.银行市场定位的步骤：（1）识别重要属性；（2）制作定位图；（3）定位选择：主导式定位、追随式定位和补缺式定位。（4）执行定位

9.银行市场定位的策略：客户定位、产品定位、形象定位、利益定位、竞争定位、联盟定位。

10.个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位。

11.合作单位定位：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商；对于二手房个人住房贷款则是房地产经纪公司。

12.个人贷款营销渠道：合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销。

13.网点机构营销渠道分类：全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。

14.电子银行的功能：信息服务功能、展示与查询功能、综合业务功能；

15.营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。

16.银行营销组织模式选择：职能型、产品型、市场型和区域型营销组织。

17.银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略、营销渠道策略和促销策略，即4P理论

18.银行品牌营销的要素：质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明、巧妙传播；

19.商业银行可以以下几种策略来达到营销目的：低成本策略、产品差异策略、专业化策

略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略。

第三章个人贷款管理

1.个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷款管理。

2.贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅、采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

3.开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。

4.借款人可自主支付的情形：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元；

②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元的；④法律法规规定的其他情形。

5.借款期限调整：借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下前提条件：贷款未到期、无欠息、无拖欠本金、本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。

6.提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式。

7.借款人若要变更还款方式，需要满足以下条件：向银行提交还款方式变更申请书、借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用、借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

8.贷款回收的原则是先收息、后还本、全部到齐、利随本清。

9.长期以来，国际金融街对信用风险衡量日益关注，先后研发出了专家判断法、模型分析方法等。

10.在专家判断法中，5C要素分析法长期以来得到广泛应用；即借款人的道德品质、能力、资本、担保、环境。

11.风险评分种类主要有①申请评分卡、②行为评分卡、③催收评分卡。

12.申请评分流程：①排除政策决策；②硬政策决策；③评分阈值和挑选政策决策。

13.申请评分依据的关键信息：客户基本信息、客户关系信息（主要分为存款类信息和贷款类信息）、个人征信信息。

14.申请评分的应用：贷款审批、信贷政策制定、零售客户风险限额设置。

15.行为评分流程：零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。个贷行为评

分一般包括放房贷行为评分、消费贷行为评分、车贷行为评分。

16.行为评分依据的关键信息：还款与拖欠行为、账户使用记录、额度信息。

17.行为评分的应用：零售分池、信用卡额度调整、贷后风险监控（包括日常性的监控和通过定期报告的方式。）

18.催收评分的种类：①违约概率模型（细分为行为模型和无行为模型）；②损失程度模型；

③催收响应模型（可细分为由催收历史和首次逾期两种）

19.制定催收策略时，需要综合考量回收金额、催收成本和客户满意度三方面。

20.基于催收评分的二维催收策略表

催收评分/逾期时间1个月内2个月内3个月内3个月以上

低风险不催收提醒警示上门

中等风险提醒警示上门上门

高风险警示上门上门上门

21.在实施零售贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。

22.资产组合风险监控的关键风险指标：①不良资产率指标；②贷款迁徙率指标；③不良贷款拨备覆盖率指标；④风险运营效率指标。

23.个人贷款定价的一般原则：成本收益原则、风险定价原则、参照市场价格原则、组合定价原则、与宏观经济政策一致原则。

24.影响个人贷款定价的因素主要包括资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。

25.个人贷款定价模型：①成本加成定价模型；贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润；②基准利率加点定价模型：贷款利率=优惠利率+风险加点；或贷款利率=优惠利率*（1+系数）；风险加点=违约风险贴水+期限风险贴水。③客户盈利分析模型；26.押品管理的原则：合法性原则、有效性原则、审慎性原则、差别化原则、平衡制约原则。

27.银行的存量押品可分为：金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品。

28.押品价值评估包括：贷款发放前对押品价值的初次评估、贷款发放后对押品价值的重新评估以及不良贷款项下的押品评估。

29.押品价值评估有内部评估、外部评估和直接评估三种方式。

30.对下列授信业务项下的押品可采用直接评估：①低信用风险信贷业务；②保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产（大宗商品）质押授信业务；③首次交易住房做抵押的个人住房贷款（贷款金额在1000万元以下）；④对优质客户发放的以住房做抵押、申请贷款成数低于50%的个人再交易住房贷款（贷款金额在1000万元以下）、个人消费贷款和个人助业贷款。

31.押品价值评估的主要方法有市场法、成本法、收益法等。

32.押品审查的重点：抵质押人的权属资格、抵质押权设立的合规性、抵质押权设立的有效性、押品价值的足值性、其他。

33.押品日常管理：权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等。

34.押品日常管理与监控：①岗位制约、②台账制度、③权证核对、④定期检查、⑤日常监控。

35.押品处置阶段控制：押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移交等。

第四章个人住房贷款

1.按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

2.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款

3.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

4.个人住房贷款的特点：贷款期限昌（10-20年，最长30年）、大多以抵押为前提建立借贷关系、风险具有系统性特点。

5.个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍

6.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。在一手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证责任。在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证责任。

7.房产税由产权所有人缴纳。房产税采用从价计税。计税依据为按计税余额计税（税率1.2%）和按租金收入计税（税率12%）

8.房地产的特性：不可移动；独一无二；寿命长久（居住用地70年、工业用地50年、教

育、科技、文化卫生、体育用地50年；商业、旅游、娱乐用地40年、综合或其他用地50年）；供给有限；价值量大；流动性差；用途多样；相互影响。

9.房地产类型按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房；按使用方式分为销售、出租、营业和自用房地产；按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产。

10.房地产估价原则：①合法原则、②最高最佳使用原则（最佳用途、最佳规模和最佳集约度）、③估价时点、④替代原则、⑤公平原则。

11.房地产估价方法主要有：市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。

12.市场法适用对象交易活跃的房地产；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易及有独特设计需要的房地产的估价。收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产。假设开发法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价。

13.对个人住房贷款楼房项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查、以及对项目的实地考察。

14.开发商资信审查包括：房地产开发商资质审查、企业资信等级或信用程度、经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照、税务登记证明、会计报表、开发商的债权债务和为其他债权人提供的担保的情况、企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。

15.项目审查：项目资料的完整性、真实性和有效性审查、项目的合法性审查、项目工程进度审查、项目资金到位情况审查。

16.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50%（含）以下、月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55%（含）以下。

17.贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。

18.合作机构分析的要点：分析合作机构领导层素质、分析合作机构的业界声誉、分析合作机构的历史信用记录、分析合作机构的管理规范程度、分析企业的经营成果、分析合作机构的偿债能力。

19.合作机构风险的表现形式：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险（“假个贷”）；②担保公司的担保风险；③其他合作机构的风险。

20.“假个贷”的防控措施：①加强一线人员建设，严把贷款准入关；②进一步完善个人住房贷款风险保证金制度。③要积极利用法律手段、追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。

21.其他合作机构风险防控措施：①深入调查、选择讲信用、重诚信的合作机构；②业务合作中不过分依赖合作机构；③严格执行准入退出制度；④有效利用保证金制度；⑤严格执行回访制度。

22.借款人调查中的风险：①借款申请人所提交资料是否真实、合法；②借款申请人第一还款来源是否稳定、充足；③借款申请人的担保措施是否足额、有效。

23.合同有效性风险：格式条款无效；未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与非格式条款不一致的风险。

24.操作风险的防范措施：①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规。③严格落实贷前调查和贷款检查。

25.借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险。

26.信用风险防范措施：①加强对借款人还款能力的甄别：验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入；②深入了解客户的还款意愿。

27.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则

28.公积金个人住房贷款的特点：互助性、普遍性、利率低、期限长（最长期限30年，贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年。）（5年期以下（含）利率为3.33%，5年期以上为3.87%）（最低首付比例为20%）

29.公积金个人住房贷款担保方式一般由抵押、质押和保证三种；实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。

30.公积金个人住房贷款的操作模式：①银行受理、公积金管理中心审核审批、银行操作；

②公积金管理中心受理、审核和审批、银行操作；③公积金管理中心和承办银行联动。

31.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。

32.公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

第五章个人消费类贷款

1.个人汽车贷款按所购车辆用途可以划分为自用车和商用车；按车辆注册登记情况可分为新车和二手车。

2.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。

3.个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”和“直客式”两种。

4.“间客式”运行模式是“先买车，后贷款”，其贷款流程为：选车——准备所需资料——与经销商签订购买合同——银行在经销商或第三方的协调下做资信情况调查——银行审批、放款——客户提车。

5.“直客式”汽车贷款模式是“先贷款、后买车”，其贷款流程：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书——银行对客户进行资信调查——银行审批贷款——客户与银行签订借款合同——客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行放款——客户提车。

6.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。

7.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，则为70%，二手车为50%。

8.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。

9.汽车贷款的合作机构管理包括汽车经销商的欺诈风险、合作机构的担保风险。

10.汽车经销商的欺诈行为：一车多贷、甲贷乙用、虚报车价、冒名顶替、全部造假、虚假车行。

11.合作机构的担保风险：保险公司履约保证保险、第三方保证担保；

12.合作机构管理的风险防控措施：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况；②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入。③有经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项。

13.个人汽车贷款信用风险包括借款人的还款能力风险和还款意愿风险；信用风险的防控措施：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式。

14.个人教育贷款主要包括国家助学贷款和商业助学贷款。

15.国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。专款专用是指仅允许用于支付学费、住宿费和生活费用。

16.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”

17.个人教育贷款的特征：①具有社会公益性、政策参与程度高；②多为信用类贷款、风

险度相对较高。

18.国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港和澳门、台湾）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。19.国家助学贷款贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还。学生毕业后与经办银行银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期。还本宽限期内学生只偿还贷款利息，不偿还贷款本金。还本宽限期最长3年。

20.国家助学贷款的贷款额度：全日制本专科生（含第二学位学生、高职学生）每人每年申请贷款额度不超过8000元。全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。21.商业助学贷款的利率按照人行规定的利率政策执行，原则上不上浮。贷款期限原则上为借款人在校学制年限加6年。贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。

22.国家助学贷款的发放应采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

23.商业助学贷款可以一次性放款，也可以分次放款。对于学费和住宿费贷款应受托支付到学校账户。对于生活费贷款可以直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上，再由学校返还借款人；也可以采取借款人自主支付的方式划到借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。

24.国家助学贷款的借款学生自取得毕业证之日（以毕业证签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

25.个人教育贷款操作风险防控措施：①规范操作流程，提高操作能力；②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。③规范并加强对抵押物的管理。

26.个人教育贷款的信用风险：借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险；借款人的行为风险（被学校开除、或拿不到毕业证等）

27.信用风险的防控措施：加强对借款人的贷前审查；建立和完善防范信用风险的预警机制；网上银行个人教育贷款的催收管理系统；建立有效的信息披露机制；加强学生的诚信教育。

28.其他个人消费类贷款包括个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人医疗贷款等。

贷款期限1-3年，最长10年，贷款额度一般不超过借款人所需资金的70%。

第六章个人经营类贷款

1.个人商用房贷款：需已支付所购商用房市场价值50%（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上）。贷款利率不低于人行同期同档次利率1.1倍；贷款期限最短1年，最长不超过10年。

2.商用房贷款合作机构风险的防控措施：①加强对开发商及合作项目审查；②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；③业务合作中不过分依赖合作机构。

3.商用房贷款操作风险的防控措施：①建立并严格执行贷款面谈制度；②提高贷前调查深度；③加强真实还款能力和贷款用途的审查；④合理确定贷款额度；⑤加强抵押物管理；

⑥完善授权管理；⑦加强贷款合同管理；⑧加强对贷款的发放和支付管理；⑨强化贷后管理。

4.商用房贷款信用风险防控措施：①加强对借款人还款能力的调查和分析（了解收入水平的稳定性、对其收入水平的真实性进行判断；了解收入水平对偿还贷款的覆盖度）；②加强对商用房出租情况的调查和分析；③加强对保证人还款能力的调查和分析。

5.个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。抵押方式办理的贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

6.与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规范担保机构给银行贷款带来的风险，银行应①严格专业担保机构的准入；②严格执行回访制度。

7.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为个人经营贷款的抵押物。

8.个人经营贷款的防控措施：（1）加强对借款人还款能力的调查和分析；（2）加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析：经营的合法、合规性；经营的商誉情况；经营的盈利能力和稳定性；（3）加强对保证人还款能力的调查和分析；（4）加强对抵押物价值的调查和分析：为规避抵押物价值变化来的风险可以采取：①要求借款人恢复抵押物价值；

②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。

9.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

10.农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。11.下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。（60周岁以内，持有“再就业优惠证”的下岗失业人员）,贷款利率可在人行的基准利率的基础上上浮3个百分点。期限最长不超过2年，可延长还款期一次，最长不超过1年。

12.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般是2000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额为5万元，对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高额度为8万元，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的可将人均最高贷款额度提高至10万元。

第七章个人征信管理

1.个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。

2.征信报告中贷记卡的状态说明：“/-”未开立账户；“*”本月没有还款历史，即本月未使用；“N”正常，是指当月最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内。数字“1--6”代表连续未还最低还款额X次。“7”表示连续未还最低还款额7次及以上。“G”结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）“C”结清的销户；“#”账户已开立，但当月状态未知。

3.个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

4.建立个人征信系统的意义：①个人征信系统的建立使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上有效控制信贷风险；②有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力。③个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务。④个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度。⑤全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析。⑥个人征信系统的建立、为规范金融秩序、防范金融风险提供了有力保障。

5.个人信用报告中的信息主要有6个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。

6.信贷信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节

7.除对已发放的个人贷款进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。

8.个人基础数据库信用信息查询主体主要有：①商业银行；②县级以上（含）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门；③公民个人。

9.个人征信查询申请的处理：接收方式有现场领取和电子邮件或邮寄。本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，只能由委托人或代理人前往领取。

10.个人征信查询管理：①授权查询；②限定用途；③查询记录；④违规处罚（1万元以上3万元以下的罚款）；⑤密码管理（至少两个月更改一次密码）；⑥档案管理（保管期为三年）

11.征信异议的种类：①个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过；②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。③身份居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。④对担保信息有异议。

12.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。如果征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程中存在问题，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况书面答复。征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。

——编者JOEV

2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析

2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析 2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析 一、单项选择题 1.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是( )。 A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注 B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题 C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会 D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求 2.下列不属于企业收款条件的是( )。[2020年6月真题] A.预收账款 B.现货交易 C.赊销 D.赊购 3.下列关于财务报表分析资料的说法，正确的是( )。 A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验查报告、其他资料等 B.会计报表指资产负债表、损益表、现金流量表 C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项 D.财务状况说明书是对资产负债表、损益表、现金流量表的补充 4.下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是( )。 A.企业总资产利润率<长期债务成本 B.企业总资产利润率>长期债务成本 C.企业权益资本收益率>长期债务成本 D.企业权益资本收益率<长期债务成本 5.某企业2020年资产负债表中应收账款平均余额为120万元，年初应收票据余额50万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2020年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为( )天

银行从业法律法规重点知识梳理

2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力 重点知识记忆 1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;200 3年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2 003年4月。 2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通 过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。 3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股 份。 4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助 社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。 5.渤海银行05年;上海银行95年。 6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行 重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。 7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营 人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。 8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中 长期业务，公开透明招标制。 9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。 10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上 市。交行05年香港07年上海上市。 11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。 农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。 12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合 作金融、银团贷款与交易专业委员会。 13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所 成立于93年;郑州商品交易所成立于90年 14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、 深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

2020年中级银行从业资格证《银行管理》试题及答案(卷一)

2020年中级银行从业资格证《银行管理》试题及答案（卷一） 一、单项选择题 1、商业银行实施有条件授信时应遵循()的原则。 A、先授信，后用信 B、先用信，后授信 C、先落实条件，后实施授信 D、先实施授信，后落实条件 答案：C 解析：商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 2、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。 A、第一次还款日 B、第一次还款日的前一日 C、合同签署日 D、合同成立日 答案：A 解析：还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。 3、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。

A、中国银保监会 B、中国证监会 C、中国人民银行 D、外汇管理局 答案：A 解析：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，中国银保监会应当责令其限期改正。 4、合规部门与内部审计部门的关系为()。 A、相互独立 B、相互联系 C、相互制约 D、相互平衡 答案：A 解析：合规管理部门与内部审计部门在商业银行风险管理框架中承担着不同的角色，合规部门与内审部门有着较清晰的职责边界，两者相互独立。 5、()机制是促进员工遵规守法的制度保障。 A、合规绩效考核 B、合规问责 C、诚信举报 D、合规培训与教育 答案：C

解析：诚信举报机制是促进员工遵规守法的一个制度保障。 6、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。 A、贷款业务 B、发行金融债券 C、同业拆借业务 D、结算业务 答案：C 解析：同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。 7、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。 A、合规文化 B、健全的内部控制体系 C、公司治理 D、先进的业务信息系统 答案：D 解析：先进的业务信息系统能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。 8、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。 A、抵押品 B、质押品

银行从业《中级个人贷款》复习题集(第2030篇)

2019年国家银行从业《中级个人贷款》职业资格考前 练习 一、单选题 1.以下关于国家助学贷款要素的说法中，有误的一项是( )。 A、利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮 B、新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后5年内还清，贷款期限最长不超过10年 C、新《国家助学贷款管理办法》规定首次还款日应不迟于毕业后两年 D、国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第4章>第2节>基础知识 【答案】：B 【解析】： 还本宽限期最长3年 2.普惠金融是指立足机会平等要求和( )原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。 A、发展可持续 B、经济可持续 C、商业可持续 D、农业可持续 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第7章>第2节>基础知识 【答案】：C 【解析】： 普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循商业可持续的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。 3.对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的( )倍。 A、1 B、1．1 C、1．3

D、1．5 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第3章>第1节>基础知识 【答案】：B 【解析】： 根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下线为基准利率的0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。 4.贷款发放条件落实后，( )应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交( )作为开立贷款账户的依据。 A、贷款发放岗位人员；审计部门 B、贷款审核人员；审计部门 C、贷款审核人员；会计部门 D、贷款发放岗位人员；会计部门 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第2节>贷款的签约与发放 【答案】：D 【解析】： 贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。 5.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由( )制定并自2005年10月1日起实施。 A、三部委 B、中国人民银行 C、国务院 D、银保监会 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第8章>第1节>个人征信的相关法律法规 【答案】：B 【解析】： 2005 年，人民银行发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。 6.国家助学贷款属于( )。 A、个人消费贷款 B、个人消费额度贷款 C、专项贷款

2019年中级银行从业资格考试试题及答案：基金法律法规(提高1)

单选题 全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权，这种组织架构属于()。 A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.以业务线管理为主的事业部制组织架构 『正确答案』D 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。 以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核，这种组织架构属于()。 A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.以业务线管理为主的事业部制组织架构 『正确答案』A 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。 多选题 以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为()。 A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求 B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难 C.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面 D.若管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响 E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为：一是对事业部领导人的综合

(完整word版)银行从业资格考试个人贷款讲义

银行从业资格考试个人贷款讲义 二、本科目教材和考试大纲简要分析 1.考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲。具体内容可参照教材的《目录》。 2.教材内容：全篇共八章内容 第一章个人贷款概述 第二章个人贷款营销 第三章个人住房贷款 第四章个人汽车贷款 第五章个人教育贷款 第六章个人经营类贷款 第七章其他个人贷款 第八章个人征信系统 附录：一、个人贷款的相关法律 二、个人贷款的监管政策和法规 第一章个人贷款概述 学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征 第一节个人贷款的性质和发展 一、个人贷款的概念和意义 1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。 与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人 2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面 （1）对金融机构而言：新的收入来源;分散风险 （2）对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展

二、个人贷款的特征 1.贷款品种多、用途广 2.贷款便利 3.还款方式灵活 三、个人贷款的发展历程 1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展 第二节个人贷款产品的分类 一、按产品用途分类 1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。 （1）自营性个人住房贷款 （2）公积金个人住房贷款 （3）个人住房组合贷款 2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。 （1）个人汽车贷款：购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、二手车 （2）个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款 （3）个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器 （4）个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款 （5）个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游 （6）个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求 3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 （1）专项贷款

中级银行从业资格考试《个人贷款》考点

《个人贷款》知识点 第一章个人贷款概述 1.个人贷款的特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗（个人贷款风险权重75%，住房抵押贷款一套房风险权重45%，二套房风险权重60%） 2.个人贷款按产品用途分类可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款；个人消费类贷款包括个人住房、汽车、教育、住房装修、耐用消费品、旅游和医疗贷款等；个人经营类贷款包括个人商用房、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。 3.可以作为个人质押贷款的质押物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 4.个人贷款可以分为个人单笔贷款和个人授信额度，个人授信贷款又可以分为可循环使用的和不可循环使用的授信额度。 5.1年以内（含）的个人贷款、展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 6.信用卡可享受20-56天不等的免息期。信用卡透支取现需要支付每日万分五的利息，且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。 7.信用卡个人贷款可用于①消费支付②生产经营③分期业务（含账单分期、商场分期和邮购分期） 8.互联网个人贷款按照个人贷款使用是否具有特定场景，分为场景化个人贷款和非场景化个人贷款；按照客户是否具有较强的资信证明，可以分为有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款。 9.按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：①行为分析方式；②场景式分析方式；③问答式分析方式。 10.互联网个人贷款的风险管理：政策风险、信用风险、行业风险、技术风险和法律风险。 第二章个人贷款营销 1.银行在完成“购买行为、市场细分、目标市场和市场定位”四大分析任务的基础上还应做到“四化”——经常化、系统化、科学化、制度化；

2020年等级考试《中级个人贷款》测试卷(第62套)

2020年等级考试《中级个人贷款》测试卷 考试须知： 1、考试时间：180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。 姓名:___________ 考号:___________ 一、单选题(共70题) 1.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是( )。 A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息 共享平台 B.规定了信用信息保密原则 C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式 D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断 2.以下不属于个人汽车贷款的特点的是( )。 A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 C.与其他行业联系不大 D.风险管理难度相对较大 3.贷款期限在1年(含)以内的贷款，应当采取( )还款方式。 A.等额本息还款法 B.等额本金还款法

C.等比累进还款法 D.一次还本付息法 4.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以( )最为常用。 A.一次还本付息法和等额本息还款法 B.一次还本付息法和组合还款法 C.等比累进还款法和等额累进还款法 D.等额本息还款法和等额本金还款法 5.个人贷款的特征不包括( )。 A.贷款品种多、用途广 B.贷款便利 C.还款方式灵活 D.贷款金额大 6.贷款人应按照借款合同约定，通过( )或( )的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。 A.贷款人受托支付；担保人自主支付 B.贷款人受托支付；借款人自主支付 C.借款人受托支付；贷款人自主支付 D.担保人受托支付；借款人自主支付 7.目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括( )。 A.司法部门 B.金融监督管理机构 C.数据主体本人 D.个人所在公司 8.下列关于个人消费贷款的说法，正确的是( )。

银行从业资格考试《银行管理(中级)》历年真题精选及答案0411-2

银行从业资格考试《银行管理（中级）》历年真题精选及答案0411-2 1、风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。

2、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。【单选题】 A.净现金流量 B.净资产产出 C.净利息收益率 D.净资产余额 正确答案:C 答案解析:选项C正确。银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。

3、（）已经成为信托公司的主营业务。【单选题】 A.信托业务 B.委托业务 C.固有业务 D.代理业务 正确答案:A 答案解析:选项A正确。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已经成为信托公司的主营业务。

4、财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括下列哪个选项（）。【单选题】 A.催生了大型企业的财团意识 B.节省了企业集团的融资成本 C.防控企业集团资金风险 D.减少了系统风险 正确答案:D 答案解析: 5、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述,错误的是

( )。【单选题】 A.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行 B.具体采用何种计息方式由储户决定 C.对于同一存款种类,各家银行之间可能会出现计息方式的差异 D.可分为积数计息和逐笔计息两种 正确答案:B 答案解析: 储户只能选择银行，不能选择计息方式。

银行中级《个人贷款》高频考点

银行中级职业资格《个人贷款》高频考点 第一章个人贷款概述 【考点一】个人贷款的性质和发展★ 个人贷款的特征 【考点二】个人贷款产品的种类★★★ 1.个人抵押贷款 2.个人质押贷款 3.个人保证贷款 4.个人信用贷款 【考点三】个人贷款产品的要素★★ 1.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。 2.银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件： （1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）； （2）具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等； （3）遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况； （4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

（5）具有还款意愿； （6）贷款具有真实合法的使用用途等。 3.经贷款人同意，个人贷款可以展期。 4.等额本息还款法 等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为： 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。 5.等额本金还款法 （1）等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下： 每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率 （2）等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。 【总结】等额本息还款法VS等额本金还款法 ①两种方法分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。 ②从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。 第二章个人贷款管理 【考点一】个人贷款流程★★★ 1.贷款的签约 （1）填写合同应注意的问题 ①合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求

银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳

银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳 1 2、贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后还款。 3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 4、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。 5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了授信尽职。 6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。 7、质押只能是动产质押和权利质押。 8、形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。 9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。 10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。 12、关于福费廷，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。 14、存款的计息点为元。 15、抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 16、银行柜台是一级市场。 17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。 18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构及其工作人员。 19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法属于背信运用受托财产罪。 20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。 21、按照金融工具的期限划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。 22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙。

银行业专业人员职业资格中级个人贷款(个人住房贷款)-试卷4

银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）-试卷 4 (总分：62.00，做题时间：90分钟) 一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00) 1.下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述，错误的是( )。[2012年6月真题] （分数：2.00） A.如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿 B.个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生 C.在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿√ D.如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿 解析：解析：C项，验证借款人的工资收入主要用于甄别借款人的还款能力。 2.以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是( )。[2010年10月真题] （分数：2.00） A.商业性贷款与公积金贷款的组合√ B.公积金贷款与个人委托贷款的组合 C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合 D.一手房贷款与二手房贷款的组合 解析：解析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。 3.商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看( )。[2010年10月真题] （分数：2.00） A.销售情况表 B.资产负债表√ C.利润表 D.现金流量表 解析：解析：分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通过人民银行信贷查询系统获得。 4.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括( )。[2010年5月真题] （分数：2.00） A.公积金个人住房贷款 B.个人住房组合贷款 C.自营性个人住房贷款 D.新建房个人住房贷款√ 解析：解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项，新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。 5.下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是( )。[2010年5月真题] （分数：2.00） A.对抵押品执行的政策性限制 B.对境外人士购房的限制√ C.对楼盘建设规划的限制 D.对售房人资格的政策性限制 解析：解析：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比较常见的政策风险如下：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制。

2019年初级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十四套

2019年初级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十四套 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求, 请选择相应选项。不选、错选均不得分。 1. （）是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。 A. 自主审批 B. 审贷分离 C. 尽职调査 D. 诚信申贷 2. 下列不属于个人消费类贷款的是（）。 A. 个人教育贷款 B. 个人医疗贷款 C. 个人住房贷款 D. 个人商用房贷款 3. 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 A. 6个月 B. 一年 C. 二年 D. 三年 4. 以下不属于耐用消费品的有（）。 A. 电脑 B. 汽车 C傢具 D.健身器材 5. 个人贷款按担保方式分类，不包括（）。

A. 个人住房贷款 B. 个人质押贷款 C. 个人信用贷款 D. 个人保证贷款 6. 关于个人保证贷款以下说法错误的是()。 A. 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人，其他经济组织或自然人作为保证人向个人发 放的贷款 B. 个人保证贷款整个贷款过程涉及银行、借款人和担保人三方 C. 个人保证贷款办理时间短，环节少 D. 个人保证贷款出现逾期，通过一定的法律程序后，银行可向保证人扣收贷款 7. 经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个 人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过()0 A. 原贷款期限 B. 展期期限 C. 该货款品种规定的最长贷款期限 D. 贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限 8. 贷款20万元，贷款年利率6%期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为 ()0 A.2220.41元;2666.67元 B.2666.67元;2220.41元 C.2330.41元;2777.67元 D.2777.67元;2330.41元 9. 贷款额度是指()o A. 借款人存在银行的以货币计量的贷款数额 B. 银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

银行从业考试个人理财重点总结

个人理财重点总结 第三章理财投资市场概述 第一节金融市场概述 考点1金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义： (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。 在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。 考点2金融市场的特点 金融市场主要具有以下几个特点： (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。 考点3金融市场的构成要素 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体 金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 4.监管机构 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。 考点4金融市场功能 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：

银行从业个人理财中级知识点

第一章家庭收支和债务管理 【考点】分类 1.家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产 2.收入-支出=结余 3.家庭收入：工作收入、理财收入（投资收入）、其他收入 4.家庭支出：家庭生活支出（分为家庭日常生活支出、专项支出）、理财支出（如投资资产 的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出）、其他支出（如礼金、罚款、捐款） 5.家庭结余：生活结余（=税后工作收入-日常生活支出和专项支出）、理财结余（=理财收入-理财支出）； 6.按结余的支配项目分：专项结余（定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金）、 自由结余；专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产 （1）自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。自用性资产分为增值型资产（如自用住房、艺术品收藏）和非增值型资产（如自用汽车、家具电器及私人用品）。 自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。 （2）投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安 排。 投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资 性房产。可分为：可配置投资性资产（流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产）和不可配 置投资性资产（流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、 住房公积金、养老金） 投资性负债：主要体现了理财的积极性，如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、 实业投资债务 （3）流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金（预备金、准备金） 流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。 消费性负债：信用卡未付余额、小额消费性负债。消费性负债率高=家庭流动性出现问题，比如超前消费、家庭入不敷出 收入支出表和资产负债表分析 （一）家庭收支状况分析 1.收支盈余分析：因为“其他收入”不是持续的收入，应考虑排除其他收入后收支是否平衡 或盈余

2019银行从业资格试题《个人贷款》章节专项练习第一章

2019 银行从业资格试题《个人贷款》章节专项练习第 一、单项选择题 1. 个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是 ( A. 个人贷款的利率明显高于公司贷款 B. 个人贷款较公司贷款手续简化 C 。个人贷款的品种多、用途广泛 D. 个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同 2. 关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是 ( )。 A. 不但为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务 费收入 B .有助于满足城乡居民的有效消费需求 C. 扩大了商业银行的风险，但所以促动了商业银行对风险控制的 管理 D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促动作用 A. 贷款品种多、用途广 B. 贷款便利 C. 还款方式灵活 D. 利率高 )。 3. 下列不属于个人贷款业务特征的是 ( )。

4.下列哪一家银行率先在国内展开个人住房贷款业务?( ) A.中国工商银行 B. 中国农业银行

C. 中国人民银行 D.中国建设银行 5. 下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是 ( )。 A. 指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款 B. 自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款 C. 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 D. 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款 A. 财政贴息 B. 有效担保 C. 专款专用 D. 按期偿还 7. 以下关于个人消费贷款的说法中，不准确的是 ( A. 个人汽车贷款所购车辆按用途能够划分为自用车和商 用车 B. 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监 护人发 放的用于满足其就学资金需求的贷款 C. 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济 确实困难的本专科学生 (含高职学生 ) 、研究生以及第二学士 学位学生 发放的贷款 D. 个人消费额度贷款在额度有效期内，客户能够随时向银 行申请 使用 8. 保证人是指银行认可的，具有 ( 自然人。 )的法人、其他经济组织或 A.信用状况良好B.有充足的经济实力 会关系 C.代为清偿水平 D.法定社 9. 个人经营专项贷款的还款来源是 ( )。 6. 商业助学贷款实行的原则不包括 ( )。 )。

中级银行从业资格考试《银行管理》考试大纲

中级银行从业资格考试《银行管理》考试大纲 中级银行从业资格考试《银行管理》考试大纲 【考试目的】 通过本专业类别考试，考察应试人员是否达到银行业中级管理人员任职资格水平，具备与岗位匹配的履职经验和能力，包括考察其对银行业运行环境、银行业监管体系、银行主要业务与创新、银行经营与管理以及银行业消费者保护等内容的掌握程度，尤其是重点考察其公司治理理念、合规管理意识、风险管理经验和内部控制能力。 【考试内容】 第一部分银行业运行环境 一、宏观经济金融环境 (一)了解我国经济发展新常态; (二)熟悉我国宏观经济政策体系; (三)熟悉我国货币政策环境; (四)熟悉我国财政政策环境。 二、银行监管 (一)了解我国银行业监管的良好标准; (二)了解国际银行监管改革的主要内容; (三)熟悉我国银行业监管的目标; (四)熟悉我国银行业监管的理念; (五)掌握我国银行业监管的工具及核心内容。 三、市场准入、现场和非现场监管

(一)熟悉市场准入的相关规则及实施程序; (二)熟悉现场检查的有关内容及程序; (三)熟悉非现场监管的有关内容及程序。 四、监管强制措施与行政处罚 (一)熟悉监管强制措施的类型、条件及程序等有关内容; (二)熟悉行政处罚的原则、种类、程序及实施情况; (三)熟悉行政复议和行政诉讼的基本情况。 第二部分银行主要业务与创新 五、负债业务 (一)掌握负债业务的特征、主要风险点与管理原则; (二)掌握存款业务的内涵、主要风险点与监管要求; (三)掌握其他负债业务的内涵、主要风险点与监管要求。 六、资产业务 (一)掌握资产业务的内涵; (二)掌握贷款业务的内涵、主要风险点与监管要求; (三)掌握投资业务的内涵、主要风险点与监管要求。七、其他业务 (一)掌握其他业务的内涵; (二)掌握支付结算业务的内涵、主要风险点与监管要求; (三)掌握银行卡业务的内涵、主要风险点与监管要求; (四)掌握担保类业务的内涵、主要风险点与监管要求; (五)掌握贷款承诺业务的内涵、主要风险点与监管要求; (六)掌握理财业务的内涵、主要风险点与监管要求;

银行从业资格考试《个人贷款》真题第三部分

第1题 (单项选择题)(每题分) 到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包 括（）。 A.住房制度改革 B.国内消费需求的增长 C.商业银行股份制改革 D.公司信贷业务的蓬勃发展 正确答案：D, 第2题 (单项选择题)(每题分) 个人汽车贷款的期限（含展期）不得超过（）。 A. 3 年 B. 5 年 C. 1 年 D. 10 年 正确答案：B, 第3题 (单项选择题)(每题分) 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。

A.贷款本息 B.贷款利息 C.贷款违约金 D.贷款本金正确答案：A, 第4题 (单项选择题)(每题分) 以下不能反映红利能力指标的是（）。 A.资本周转率 B.销售净利润 C.成本费用率 D.资产净利润 正确答案：A, 第5题 (单项选择题)(每题分) 个人贷款调查应以（）方式为主。 A.电话查询 B.间接查询 C.信息查询 D.实地查询 正确答案：D, 第6题 (单项选择题)(每题分) 以下关于个人贷款的意义的说法，不正确的是（）。

A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入 B.有助于满足城乡居民的有效消费需求 C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理 D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用 正确答案：C, 第7题 (单项选择题)(每题分) 个人经营专项贷款的还款来源主要是（）。 A.借款人从其他融资渠道获得的现金 B.借款人投资股票所获得的收益 C.借款人经营产生的现金流获得的贷款 D.借款人清理固定资产所得的收入正确答案：C, 第8题 (单项选择题)(每题分) 个人消费贷款不包括（）。 A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 C.个人消费额度贷款 D.个人住房贷款

2020年银行业专业人员职业资格考试考点城市名单

2020年银行业专业人员职业资格考试 考点城市名单 北京、上海、深圳、厦门、青岛、大连、宁波、 天津（天津、滨海新区）、 河北（石家庄、唐山、廊坊、张家口、保定、承德、沧州、邯郸）、 山西（太原、大同、临汾、长治、吕梁）、 内蒙古（呼和浩特、通辽、鄂尔多斯、赤峰、包头、乌兰察布、呼伦贝尔、乌海、乌兰浩特、锡林浩特、巴彦淖尔、阿拉善左旗）、 辽宁（沈阳、锦州、营口、盘锦、丹东）、 吉林（长春、通化、吉林、延边、白城）、 黑龙江（哈尔滨、齐齐哈尔、牡丹江、佳木斯、七台河、大庆、黑河、加格达奇）、 江苏（南京、盐城、无锡、苏州、常州、徐州、南通、泰州、淮安、扬州、镇江、宿迁、连云港）、 浙江（杭州、温州、绍兴、嘉兴、台州、金华、舟山、湖州、丽水、衢州）、 安徽（合肥、芜湖、马鞍山、蚌埠、阜阳、安庆、六安、淮北）、 福建（福州、泉州、漳州、武夷山、三明、莆田、宁德、龙岩）、

江西（南昌、赣州、上饶、宜春、九江、抚州、吉安）、 山东（济南、潍坊、烟台、济宁、临沂、日照、聊城、枣庄、菏泽、威海、泰安、滨州、德州、淄博、东营）、河南（郑州、开封、洛阳、平顶山、新乡、信阳）、 湖北（武汉、宜昌、襄阳、荆州、黄冈、黄石、荆门、十堰、恩施、随州）、 湖南（长沙、张家界、衡阳、湘潭、怀化、永州、岳阳、株洲、常德、郴州、邵阳、娄底、吉首、益阳）、 广东（广州、湛江、江门、珠海、汕头、清远、惠州、肇庆、东莞、佛山、韶关、河源、中山、茂名、梅州、潮州、汕尾）、 广西（南宁、桂林、柳州、梧州、河池、玉林、百色、钦州、贵港）、 海南（海口、三亚）、 重庆（重庆、涪陵、万州、永川、合川）、 四川（成都、南充、绵阳、泸州、西昌）、 贵州（贵阳、遵义、毕节、铜仁、六盘水、都匀、兴义、凯里）、 云南（昆明、曲靖、大理、红河州、普洱、西双版纳、临沧、玉溪、昭通、丽江）、 西藏（拉萨）、 陕西（西安、宝鸡、咸阳、延安、汉中、渭南、榆林、安康）、

中级银行从业资格考试《公司信贷》历年真题第7部分(乐考网)

中级银行从业资格考试《公司信贷》历年真 题 单项选择题(每小题1分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内) 31[单选题]我国中长期贷款属于( )品种，采用的基准利率为( ) A.固定利率;市场利率 B.浮动利率;法定利率 C.固定利率;法定利率 D.浮动利率;市场利率 参考答案：A 易错项为B,D。 参考解析：(此考点过期)这里考察了几个概念：固定利率、市场利率、基准利率、中长期贷款等。 32[单选题]如果某公司固定资产的累积折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为()。 A.62.5% B.50% C.80% D.100% 参考答案：A 易错项为A,C。 参考解析：该公司固定资产使用率(累积折旧/总折旧固定资产)×100%=(50/80)×100%=62.5% 33[单选题]()是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。[2014年11月真题] A.信用评级

B.信贷审查 C.征信报告 D.服务审计 参考答案：A 易错项为A,C。 参考解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。 34[单选题]某企业2015年资产负债表中应收账款平均余额为0万元，年初应收票据余额50万元.未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2015年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为()天。 A.60 B.105 C.150 D.180 参考答案：B 易错项为B,A。 参考解析：计算应收账款周转率时，应收账款数额应包括资产负债表中应收账款与应收票据等全部数额，但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，则不应再计人应收账款平均余额内。另外，坏账准备也应当从应收账款余额中扣除。本题中应收账款平均余额为：(50+70-20-30)/2=35(万元)，应收账款回收期为： 180×35/60=105(天)。 35[单选题]主要贷款审批要素的审定要点不包括() A.贷款利息 B.授信品种 C.贷款用途 D.贷款金额 参考答案：A