风险预警管理办法风险预警管理工作安排

风险预警管理办法风险预警管理工作安排

风险预警管理办法为加强对**客户的风险预警及监管，维护公司的合法权益和保障公司的稳健运行，结合公司实际，特制定本办法。

一、本办法所称风险，是指**客户因经营管理的问题或突发性事件的影响，出现资金流动性严重不足或资不抵债，从而无法及时、足额支付贷款甚至无力清偿贷款，形成的代偿风险。

二、本办法所称风险预警，是指通过公司风险部门及事业部门的日常监管和回访，即时掌握贷款客户资金的流动，识别、分析、评价可能或已经产生的代偿风险，对公司及时预警，并根据风险的性质和程度，进行风险等级划分，实现早期预警，早期控制。

三、本办法预警总体上分为三级（ⅢⅡⅠ级），按照风险的严重性和紧急程度，颜色依次为黄色、橙色和红色，分别代表风险较大、很大和特别大。

四、贷款客户出现下列可能引发代偿风险的情况时，事业部、风险部应当立即发出发出黄色预警信号，并向分管副总报告：（一）贷款人或反**人企业经营出现困难、停产或歇业的；（二）贷款人或反**人实施可能影响我公司利益的重大经营决策如投资、借贷、出售、转移、转让等行为的；（三）作为主债务的反**物被查封、扣

押、意外毁损或灭失的；（四）主债务人或反**人涉入到重大诉讼，影响其正常生产经营的。

（五）其它风险较大的情形。

五、贷款客户出现下列可能引发代偿、追偿风险的情况时，事业部、风险部应当立即向公司报告，并向法务部发出橙色预警信号：（一）贷款人明确表示或者以自己行为表明不履行还款义务，存在很大信用风险的；（二）贷款人或反**人企业有其一发生承包、租赁、股份制改造、联营、兼并、分立或合并的；（三）贷款人或反**人企业有其一发生名称、法定代表人（负责人）、住所、经营范围、注册资本金变更等情形的；（四）其它风险很大的情形。

六、贷款客户出现下列可能引发代偿、追偿风险的情况时，事业部、风险部应当立即向公司报告，并向法务部发出红色预警信号：（一）贷款人或反**企业经营出现重大问题、被注销登记、被吊销营业执照、法定代表人或主要负责人从事违法行为涉诉或被刑拘的；（二）贷款人或反**企业申请或被宣告破产的；（三）贷款人抽逃资金、转移财产准备逃匿的；（四）贷款人财产被其他债权人哄抢的；（五）贷款人或反**人下落不明、死亡或被宣告死亡的。

（六）其它风险特别大的情形。

七、公司法律事务部及相关部门在接到风险预警之后应立即采取措施，实地考查风险的程度及后果，并要立即通知债务人及反**人做协助配合工作直至风险解除，维护好公司的权益。

八、风险预警工作结束后，风险处置部门应当及时总结、备案，对易发风险予以标注，并将情况向分管副总汇报。

九、风险出现后，因相关部门工作人员 ___，未及时进行风险预警而导致公司代偿、追偿风险的，予以通报批评，扣罚绩效工资，情节严重的予以辞退。

十、对于能够及时、如实地向公司报告，并在风险预警工作中作出突出贡献维护和挽回公司巨大利益的，给予通报表彰和绩效奖励。

十一、本办法自印发之日起施行。

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