第十一章 工商企业流动资金贷款

第十一章 工商企业流动资金贷款

第一节 工商企业流动资金贷款的任务与作用

一、工商企业流动资金贷款的概念与特点

工商企业流动资金的贷款，是银行（包括其他金融机构，下同）对工商企业在生产经营过程中，为保证生产和流通正常周转，以及季节性、临时性的流动资金管理需要，而发放的一种贷款。

工商企业流动资金贷款，同工商企业国拨流动资金和自有流动资金，都是再生产过程中物质的货币表现，都具有预付、周转、增殖的共同属性。但是，工商企业流动资金贷款又具有自身的特点。工商企业流动资金贷款时银行通过存款方式，把社会暂时闲置的货币资金聚集起来，在不改变所有权的前提下，再以流动资金贷款方式借给工商企业的。借贷资金的贷放，只是有条件的资金使用权的暂时让渡。工商企业必须按期归还贷款，并支付一定利息。信贷资金的所有权与使用权相分离，并由此而产生的有偿性，是工商企业流动资金贷款同工商企业企业国拨流动资金和自有流动资金的根本区别于特征。

工商企业流动资金同银行固定资产贷款投放贷款的区别有以下几个方面：

1.流动资金贷款主要用于解决现有企业劳动对象的资金周转需要。固定资金贷款可以发放给现有企事业单位，也可以发放给新建企事业单位，用于解决劳动手段的资金需要。

2.贷款的作用不同

流动资金贷款时补充流动基金差额的贷款，用于保证生产与流通的正常进行，具有为企业垫付长期周转资金的性质。固定资金贷款能促进企业恢复资产原有价值和创造新价值，为社会再生产提供物质条件，以扩大生产规模，提高生产能力。

3.贷款数额确定的根据不同

流动资金贷款时以一定时期的库存商品物资的合理储备为根据，确定贷款发放额度。固定资金贷款时以经过有关机关批准的工程项目的设

计概算为最高额度。

4.归还贷款的资金来源不同

流动资金贷款本息是用经过某些扣除后的销售收入归还。固定资金贷款本息主要是用贷款项目投产后，实现的新增利润，更新改造资金和生产发展基金归还。

5.贷款期限不同

流动资金贷款期限较短，一般不超过一年。固定资金贷款期限较长，一般为1~3年，长的可达7年货更长。

二、工商企业流动资金贷款的基本任务

工商企业流动贷款的基本任务是：认真执行国家产业政策和信贷原则，加强贷款管理，合理发放贷款，支持和调节工业生产和商品流通，推进技术进步，为发展经济、稳定货币、提高社会主义效益服务。

工商企业流动资金贷款基本任务的各项内容是具有内在联系的。认真执行国家产业政策和信贷原则是管好用好信贷资金，完成工商企业流动资金基本任务的前提。加强贷款管理是提高贷款的安全性、流动性和效益型的客观要求。合理发放贷款，支持和调节工业生产和商品流通，推进技术进步是银行发挥杠杆作用的关键。发展经济、稳定货币、提高社会效益是确定工商企业流动资金贷款基本任务的出发点，也是认真执行国家产业政策和信贷原则、开展信贷业务活动的必然归宿。

三、工商企业流动资金贷款的作用

工商企业流动资金贷款作为国家发展经济、革新技术的杠杆，在实现国民经济的宏观调控与微观搞活中，发挥着极其重要的作用。

（一）促进生产的发展与商品流通的扩大

工业是国民经济的主导，是我国社会物质生产的基本部门。及时供应工业生产的正常合理资金需要，可以有力地促进工业生产的加速发展。

商业处于社会再生产流通领域，在国民经济中占有十分重要的地位。银行在资金上支持商业部门减少中间环节，疏通流通渠道，全面完

成购销调存计划，对保证城乡市场供应、促进社会主义商品流通的扩大起了重要作用。

（二）促进企业改善经营管理，提高经济效益

信贷资金按期归还，收取利息的特点，可以再客观上促进企业不断改善和提高经营管理水平，从而提高经济效益。因为企业取得贷款用于生产或用于商品流通，为了按期归还、减少利息支付，就必须加强经济核算，努力降低生产成本和减少流通费用，按期完成流通计划。如果企业管理不善，使用资金不合理，就要受到银行的信贷制裁（加收罚息）。银行运用信贷、利息杠杆，促使企业改善经营管理，提高经济效益。

（三）调节货币流通，稳定市场物价

工商企业流动资金贷款的重点对象是国营与集体企业单位。银行做到合理分配使用贷款，支持企业收购适销对路的物资、生产经营适合市场需要的商品，并经常检查贷款用途，促进贷款按期归还，防止挪用于财政性开支，并在这个前提下，积极扩大工业生产和商品流通，就有利于稳定货币流通和市场物价。

第二节 银行管理工商企业流动资金的基本内容

一、工商企业流动资金的概念和特点

工商企业流动资金是工商企业固定资金的兑成，是工商企业垫支在劳动对象、工资、生产和流通费用等方面的资金，它是社会再生产的必要条件。流动资金在企业生产经营过程中按它所处的领域不同，可划分为生产领域中的流动资金和流通领域中的流动资金。按国家流动资金管理的要求，其又可分为定额流动资金和非定额流动资金。

同工商企业固定资金相比较，工商企业流动资金具有如下特点：（一）流动资金的物质形态，其价值是一次全部转移到新的产品价值中去，并随着产品销售转化为货币形态，一次全部得到补偿。

（二）在再生产过程中各个环节的流动资金，在空间上并存，时间

上继起，循环往复，周而复始，不断循环周转。

（三）流动资金在整个运行期间，由于共产销货购销存的季节性等因素变化，流动资金占用总量，经常呈现时高时低，波动运转，起伏不定。

（四）流动资金在不断周转循环过程中，实现增殖，流动资金周转速度越快，经济效益就越高。

二、工商企业流动资金的构成和周转

（一）工商企业流动资金的来源

工商企业流动资金来源主要由国家拨入、企业自有、银行借入和结算资金等四部分构成。

国家拨入的流动资金是企业进行生产经营活动的基本条件，是由财政拨给企业无偿使用的。

企业自有流动资金，主要是按规定从企业留利中取得的自补流动资金。经银行同意参加周转使用的各项专用基金，也可视同企业自有流动资金。

借入资金，是企业按规定从银行借入的各种流动资金贷款。

结算资金，是企业经营活动中，暂时形成的资金来源，如应付贷款、应付税金、其他应付款等。

（二）工商企业流动资金运用主要由储备资金、生产资金和成品资金（商品资金和非商品资金），以及货币资金和结算资金等构成。

储备资金是工业企业处于供应阶段的原材料、辅助材料、燃料等所占用的资金。

生产资金是工业企业处于生产阶段的在产品、待摊费用等所占用的资金。

成品资金是工业企业处于销售阶段的产成品所占用的资金。

货币资金是处于供应阶段的银行存款和库存现金所占用的资金。

结算资金是分别处于供应阶段和销售阶段的清算资金，如预付购货款、应收货款和其他收款等。

在商业企业中的商品资金，主要包括库存商品、在途商品以及原材料等所占用的资金。非商品资金主要是指包装物、物料用品、低值易耗品和待摊费用等所占用的资金。

（三）工商企业流动资金的周转

在生产或流通过程中，工商企业流动资金，经过供、产、销（或购、销、存）不同阶段的资金形态依次转化和更替，这种周而复始的资金循环过程，就是流动资金周转。流动资金周转速度，通常用周转天数来表示。企业流动资金实际占用天数越少，说明周转速度就越快；反之。周转速度越慢。其计算公式如下：

以某工业企业为例，该企业上年度流动资金周转天数为64.8天。本年度产品销售收入为1900万元，定额流动资金平均占用额为300万元，则本年度该企业的流动资金周转天数为：

据上述计算，则该企业流动资金周转天数，比上年度64.8天加快了

7.9天，这反映了流动资金使用效益的提高。

三、工商企业流动资金与银行流动资金贷款的关系

银行流动资金贷款时工商企业流动资金来源的主要组成部分。它是企业实现再生产的必要条件。企业的生产和流通的规模，决定银行流动资金贷款的规模。同时，银行流动资金贷款的规模，也反作用于企业生产和流通的规模。两者相辅相成，互相制约。银行流动资金贷款作为信贷资金，自身不会创造使用价值，也不会增殖。它只会与生产流通相结合，转化为生产经营资金，才能进入预付、周转、增殖的运转轨道。因此，工商企业流动资金的使用效益程度，决定着银行流动资金贷款的使用效益程度。银行要发挥作用，保证流动资金贷款的安全性、流动性和效益型，必须加强工商企业流动资金的管理。

四、银行管理工商企业流动资金的原则与规定

（一）坚持流动资金和固定资金、专用基金分别管理、分别使用的原则

企业流动资金只准用于生产流通周转和经营活动，不得用于基本建

设和购置固定资产，不得使用专用基金和其他财政性开支。

（二）实行流动资金计划管理

实行流动资金计划管理，建立健全流动资金管理责任制，坚持资金与物资相结合，正确使用和管理流动资金，保证流动资金完整无缺。

（三）新建、扩建企业要有铺地自有流动资金

工业生产企业，物资供销企业和零售商业企业的铺底自有资金，最低不得少于计划需要量的30%；商业批发企业的自有铺底资金不得少于10%。

（四）建立企业自有流动资金补充制度

企业每年应从留利中提取一定比例，用于增补自有流动资金。

（五）企业库存物资和商品，因国家统一调整价格而增殖部分，要按规定定调增国拨或自有流动资金，不得用于上交财政或作为企业收益。

第三节 工商企业流动资金贷款的基本原则和规定

一、工商企业流动资金贷款的基本原则

工商企业流动资金贷款的基本原则：贷款按计划发放和使用，必须有经济担保，必须按期归还和计划利息，以及”区别对待，择优扶植”。这四条原则是银行管理贷款、企业使用贷款所必须遵守的准则。

公司向银行贷款的申请书

公司向银行贷款的申请书 导读：公司向银行贷款的申请书【篇一】 ××银行×县支行： ××有限责任公司(以下简称××公司)的业务不断发展壮大，急需增加流动资金，现向贵行提出贷款申请，望能给于支持。 一、企业基本情况 本企业成立于19××年3月，其间曾多次变更企业名称，19××年元月经×政府第十四次常务会议决定，更名为“×县商业××公司”。办公地点位于×县城关镇×大街××号，性质为国营。下属的商业网点有“×县××大楼”，位于城关镇×大街××号;“×县××大厦”，位于城关镇×大街×号;“×县商业××公司住宅楼”，位于城关镇×大街×号;“×县商业×××关门市部”，位于城关镇×关×××楼下。均以商业零售为主，经营范围：日用百货、五金交电、化工油漆、针纺织品、服装鞋帽、文化体育用品、烟酒副食、食盐、家具、建筑材料、装饰材料等。1992年以前，由公司组织统一经营。以后，实行柜台和门店的租赁承包经营。 根据国务院《关于促进流通业发展的若干意见》精神，商务部提出在全国农村实施“万村千乡市场工程”，目标是构建顺畅的农村现代商品流通网络，把现代商品流通理念引入农村，切实解决农民消费“不安全、不方便、不实惠”的问题。这项工程，已成为国家“十一五”发展的专项规划，是社会主义新农村建设的重要措施之一。从

2006年年初开始，通过省、市、县各级商务主管部门，大力推动这 一工程的实施。 他们做的第一项工作，就是选择审查一批有较强经济实力的商贸流通企业，作为实施“万村千乡市场工程”的经济实体，并划分实施区域，配套相应的优惠政策，开展这项工程。 实施这项工程的具体内容有两项：一是深入农村和乡镇，新建或改建商店，并实行“六统一”的规范管理，(统一配送，统一管理， 统一价格，统一营销，统一形象，统一服务，统一标准)。因此，又 将这些农家店称作“加盟店”;二是实施企业必须建设相应的物流配 送中心，减少批发环节，把质优价廉的商品采购回来，再送货上门到各加盟店和直营店。两者结合，形成连锁经营的现代化商品流通网络。 优惠政策有两项：一是每在农村帮助农民新建或改建一个农家店，验收合格后，拨付扶持资金××××元;二是实施企业投资这项工程 的固定资产贷款，给于一年利息补贴，贴息率不超过×%。 2006 年×月，×政府和×局指示我公司要积极申报“万村千乡 市场工程”实施企业资格，我们就主动争取，向上申报，得到国家商务部核准。但省、市商务主管部门均觉得企业原名称与实施“万村千乡市场工程”不够协调，缺乏时代精神。经多方协调，以商业××公司为投资主体，在省工商局登记注册了××有限责任公司，注册资本×××万元，性质为国有独资有限责任公司。 截止2008年×月底，××公司资产总额××××万元，其中：

企业向银行申请流动资金贷款

申请流动资金贷款 ****行： 为了适应经济社会发展，满足城乡居民对生鲜农产品消费水平的提高和消费质量安全的需求，扩大市场占有率、竞争能力和企业盈利能力，做大做强企业，我公司上马了******项目》。该项目在省、市、区各级领导和有关部门的关心和支持下，项目建设进展顺利，一期冷库和配送中心等配套设施已于ⅩⅩ年3月底建成投入营运。现将公司基本情况报告如下： 一、ⅩⅩ年度公司生产经营情况 自公司成立以来，紧密结合地域产业特点，坚持围绕"三农"做文章，采用“公司+基地+农民专业合作社+农户”的运作模式，稳扎稳打，促使公司取得了快速发展：公司现有农产品示范基地5000亩，其中设施蔬菜2000亩，高山露地菜3000亩。3个有机、绿色、无公害产品基地认定和2个农产品认证正在进行当中。同时积极发挥龙头企业带头作用，在****、***村、****村指导组建蔬菜、食用菌专业合作社3个，带动农户1000余户，发展种植面积2000亩，订单种植蔬菜2000亩；在经营上，以市场为导向，做好市场定位，采用多种营销组合策略，由批发市场向终端销售渗入，扩大了企业的知名度和产品在市场上的占有率，2102年度，公司开展了***市区蔬菜流通网络项目建设，在***市区设立生鲜果蔬超市和蔬菜直营店13个，购置冷冻车、蔬菜直通车5辆，向政府部门机关食堂、厂矿企业、大中专院校、大超市、酒店开展配送业务，市区内市场覆盖率达80%以上；春节前后积极承担了政府下达的蔬菜应急储备任务，涉及品种达10余种，

极大地起到了便民、惠民作用，强有力的促进了公司业务的扩张和销售量、销售收入的同步增加，ⅩⅩ年全年销售收入达到3043万元，较2011年增长144.81%，全年实现利润328.4万元，较2011年增长80.74%，企业的知名度和社会影响力大幅度提升，取得了较好的企业经济效益和社会效益。 二、ⅩⅩ年公司的经营工作思路 1、进一步加大生鲜农产品的配送能力，优化配送流程，积极探索培育新型现代化生鲜农产品流通模式，建立和完善现代流通体系。 2、创新营销模式，深层次地开展“农超对接”、“农校对接”、“农企对接”、“农社对接”业务，减少流通环节和流通成本，实现基地与消费市场的无缝对接，为稳定***农产品市场价格发挥主体作用，实现社会效益和企业经济效益双赢； 3、新建农产品交易中心2000平方米，采取招商批零兼营和配送服务相结合的办法进一步扩大销售。 4、依托冷库硬件设施，进一步增加经营品种，拓宽销售渠道，扩大营销网络，提高企业的盈利水平和获利能力。从ⅩⅩ年元月至今，公司派员花费大量的时间、精力和财力，先后对商洛优势资源进行深入细致的调查研究和考察分析，并有针对性地出外考察先进的生产加工技术，寻找销售市场和渠道，确定对当地有产业基础的青皮核桃和丰富资源的苜蓿、荠荠菜、蕨菜、马齿菜、灰灰菜等山野菜速冷加工、品牌销售，提升农副产品的附加值。目前已和*******公司达成了鲜食核桃储藏保鲜协议；和******公司达成了山野菜、果蔬速冷加工协议，为企业持续经营

工商企业经营管理试题

工商企业经营管理试题成绩姓名 班级 分评分人得分）1分，共14一、填空题（每空 三个方面。和1、企业的经营机制包括、 是对企业生产经营活动及其生存发展产生影响，而企业又无法控制的因素。2、 两个方面。和3、战略目标的竞争性目标有 三者之间的关系。和盈亏平衡分析法主要考察、、4 是否还会增加。和5、市场营销组合策略的界限是 。和6、企业价值观的核心是 评分人分得 分）1分，共10二、单项选择题（每小题 ）、股份制经营企业的最高权力机构是（ 1 D、股东大会C、职业经理、监事会A、董事会 B ）2、经营风险小，经营机会大的经营环境称为（ 、恶化环境 D C、老化环境A、理想环境B、风险环境 ）而言的。、管理是艺术，主要是相对于（3 、环境的差异性B、环境的多变性C、环境的可测性 A D、环境的相对稳定性 4、在战略金三角中，（）是居于主导地位。 A、产品战略 B、竞争战略 C、市场战略 D、投资战略 5、销售增长率、市场增长率双高的产品单位称为（） 、狗产品D 、金牛产品C 、明星产品B 、幼童产品A． ）产品的销售额和利润最大。6、在产品寿命周期的（ 、衰退期 D C、成熟期A、投入期B、成长期、通过追加投资进行研制和开发新产品、新技术、调整生产规模和经营方向的企业发展类型7 ）称为（、部

门内部发展D、开发性发展B、交叉性发展CA、原型发展 ）8、投资效益的动态分析法主要包括（ 、现值指数法D、投资报酬率法C、追加投资回收期法A、投资回收期法B ）9、在盈亏平衡条件下，（ 、销售收入等于零D C、利润等于零A、可变成本等于零B、不变成本等于零）是资金的陷阱。10、一般认为，（ D、狗产品C、金牛产品A、幼童产品B、明星产品 评分人得分10分）三、多项选择题（每小题2分，共 ）1、产权的特征包括（ 、非排他性EC、不可让渡性D、共有性A、排他性B、可让渡性 ）2、时间序列预测的方法包括（、一元回归分析法C A、简单移动平均法B、因果分析法E、最大最小值法D、指数平滑法 ）3、消费需求是有弹性的，主要表现有（ 、价格弹性 C 、时间弹性A、品级数量弹性 B 、弹性系数E D、替代弹性 ）4、企业经营战略系统包括（ 、战略资源 E C、战略方针D、战略规划A、战略目标B、战略部署）5、按产 品平均寿命周期的长短，工商企业可以分为（ 、中立型E 、均匀型D 、衰退型C 、成长型B 、发展型A． 评分人分得 分）8分，共32四、简答题（每小题 股份有限公司的优越性表现在哪些方面？、1 2、制定市场营销组合策略有什么原则？

中国民生银行流动资金贷款管理细则

中国民生银行流动资金贷款管理细则 第一章总则 第一条为规范我行流动资金贷款业务，促进业务健康发展，防范和控制信贷业务风险，根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》、相关法律法规和行内规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称流动资金贷款是指我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的、用于满足其日常生产经营周转需要的本外币贷款。 我行流动资金贷款分为可循环流动资金贷款和不可循环流动资金贷款。 第三条我行流动资金贷款业务的调查、风险评价和审批、合同签订、发放和支付、贷后管理、监督检查等适用本办法。本办法未规定的，适用我行相关规定。 第四条流动资金贷款业务遵循以下原则： (一)流动资金贷款用途合法合规,不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，不得挪用； (二)根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理确定流动资金贷款的业务品种和期限，审慎确定借款人流动资金贷款需求及我行贷款额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款； (三)按中国**银行集团客户管理的相关规定，纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信额度管理。

第二章受理与调查 第五条办理流动资金贷款业务的借款人应同时具备以下基本条件： (一)借款人依法设立； (二)借款用途明确、合法； (三)借款人运转正常，经营合法合规； (四)借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源； (五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； (六)我行要求的其他条件。 第六条借款人申请流动资金贷款应提交经签字或签章证明真实有效的以下资料，我行另有特殊规定的，按特殊规定执行。 (一)借款申请； (二)借款人有效的公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等； (三)借款人近三年的年度财务报表和最近一期财务报表； (四)借款人流动资金用途的说明或证明材料（如商业合同、订单等文件）； (五)贷款担保或其他保障措施证明资料； (六)我行要求的其他资料。 第七条办理流动资金贷款业务，经营机构授信调查人员应按照我行授信调查的有关规定进行授信调查，发起借款人、保证人的信用评级，并形成授信调查报告。授信调查报告主要内容包括：

工商行政管理知识模拟试题及参考答案

工商行政管理知识模拟试题及参考答案 一、单项选择题 1．关于商标，下列提法错误的是( )。 A．商标要进行统一注册、分级管理 B．消费者可通过商标识别选购商品 c．对商标进行监督管理，既保护商标所有者的利益，又保护消费者的利益 D．有商标的商品质量绝对可靠 2．某企业擅自使用与他人的知名商品近似的装潢，使消费者误认为该厂产品是他人的知名商品，但该企业在商品上使用的是自己的注册商标、且产品质量好，下列表述正确的是( )。 A．该企业的行为属于假冒他人注册商标行为 B．该企业的行为不是不正当竞争行为，因为该企业的产品质量好 c．若他人的知名商品的装潢没有申请相关专利，则该企业的行为不是不正当竞争 D．该企业的行为是不正当竞争行为 3．某企业在其产品展示会期间，对到会的采购人员表示凡订货量达到一定数量可给予相应的折扣，后经采购人员要求改为把相应的折扣款给企业采购人员作为中间人佣金，大部分采购人员都是私营企业派出的职员。针对上述事实，下列表述正确的是( )。 A．该企业一开始给予的折扣不属于不正当竞争行为，改变后的属不正当竞争行为 B．该企业一开始给予的折扣就属于不正当竞争行为 c．改变后给予的“中间人佣金”不属于商业贿赂 D．采购人员要求中间人佣金是正当行为 4．关于低价倾销，表述正确的是( )。 A．所有的以低于成本价格销售商品的行为都是不正当竞争行为

B．季节性降价时，以低于成本的价格销售商品的行为不是不正当竞争行为 C．歇业降价销售商品也不得低于成本价 D．处理有效期限即将到期的商品可以降价，但不得低于成本价 5．下列哪项职能不属于消费者协会的职责范围?( ) A．向消费者提供消费信息和咨询服务 B．受理消费者的投诉，并对投诉事项进行调查、调解 c．对侵犯消费者合法权益的生产经营者依法进行处罚 D．对损害消费者合法权益的行为，通过大众传播媒介予以揭露、批评 6．不具备行政处罚权的消费者权益保护部门是( )。 A．工商行政管理部门 B．消费者协会 c，技术监督部门 D．卫生监督部门 7．在即时开奖的有奖销售活动中，对超过( )以上奖金的兑奖情况应随时向购买者明示。A．500元 B．1000元 C．5000元 D．800元 8．个体工商户开业登记费为每户( )元。 A．20 B．10 C．3 D．18 9．我国商标取得采用的原则是( )。 A．使用在先原则 B．注册原则 C．混合原则 D．使用原则 10．下列活动不属于广告的是( )。 A．某电影院在自己的橱窗中张贴将上映的新影片的宣传画

流动资金贷款业务申请材料清单【模板】

流动资金贷款业务申请材料清单 客户基本材料 （一）、营业执照、事业法人证书，特殊行业经营许可证（副本及复印件）； (二)组织机构代码证书（副本及复印件）； （三）法定代表人或负责人身份证明（原件及复印件） （四）贷款卡（原件及复印件）； （五）财政部门核准或会计（审计）事务所的近三个年读财务报告；、审计报告户本年度最近的报表。成立不足三年的企业，提供自成立以来的年度和近期报表，新设立的法人主要股东经财政部门核准或（会计）审计事务所审计的前三个年度财务报告和审计报告及背景、新设法人的验资证明；小型企业可以不提供审计报告。 （六）税务部门年检合格的税务证明（原件及复印件）； （七）在工商部门备案的公司章程或企业组织文件（原件及复印件）；（八）企业董事会成员和主要负责人名单和签字样本等； （九）申请信贷业务有授权为头人办理的，需要提供企业法定（十）客户为有限公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业等性质的企业，依照公司章程或组织文件规定的权限，由有权机构（人）出具同意申请信贷业务的决议，文件或具有同等法律效力的文件或证明； （十一）农村信用社要求的其他材料。

一、信贷业务材料 （一）申报流动资金贷款，应尽可能的提供与借款原因有关核还款来源字节相关的合同。订单等商务文件。 （二）农村信用社认为有必要提供的其他资料。 二、担保材料 （一）抵押方式 1抵押人应当向农村信用社提供下列材料 （1）经年检的营业执照，税务登记证、组织机构代码、特殊行业的需同时提供特殊行业的经营许可证。 （2）法定代表人身份证明及签字的样本或印鉴； （3）法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本或印鉴； （4）公司章程或企业资质文件（原件及复印件）； （5）抵押人同意提供抵押的书面文件； （6）抵押人对抵押物享有所有权或使用权或者依法处分权的权属证明文件； （7）抵押物的清单及基本资料，包括抵押物的名称、数量、状况、所在地，同一抵押物已经向其他债权人设定的情况证明等；（8）农村信用社认为需要的其他材料，如税务机关出具的抵押人纳税情况等 2、抵押人为自然人应提供下列材料： （1）抵押人及配偶的有效身份证件（居民身份证或其他有效居留证

流动资金贷款

流动资金贷款

流动资金贷款 流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，因此成为深受广大客户欢迎的银行业务。 简史 ⒈银行统一管理流动资金的主要内容。 从1983年开始，银行统一管理流动资金以后，对流动资金的管理采取了一些新的措施，主要有： ⑴企业的国拨流动资金仍然留给企业。由银行进行管理。在企业之间对国拨流动 流动资金贷款分析表 资金进行适当调剂，对国拨流动资金，实行有偿使用。 ⑵改进企业流动资金定额或计划的核定办法。改按平均先进的销售收入资金率（或销售成本资金率）核定，每年按销售计划调整一次。商业企业根据购销计划核定周转库存额，银行实行“存贷分户”管理。

⑶考核企业的流动资金使用情况，对定额（或计划）以内的贷款，实行统一利率，取消定额内低息贷款；对超定额（或超计划）贷款，实行加息或“浮动利率”。 ⑷根据国家的经济政策，对不同的行业、企业和产品实行差别利率。 ⑸建立企业补充自有流动资金制度 一是新建、扩建企业投产需要的流动资金，原则上哪一级安排基建投资的，由哪一级负责解决。国家预算内新建扩建的企业，正式投产需要的流动资金，可暂由银行贷款解决。地方、部门和企业用自筹资金建设的企业，必须自筹30 %的自有流动资金，银行才给予贷款。合资联营企业，由合资联营各方按合资比例筹集和补充铺底的流动资金。 二是小型企业和供销饮食服务企业，按照集体企业的办法，自己补充一定比例的自有流动资金。 三是实行利润包干和承包的企业，在企业生产发展基金中拿出10－30%，用于补充自有流动资金。 四是实行利改税的企业，在留给企业支配的利润中，规定一定比例用于补充自有流动资金。 ⑹对于银行统一管理流动资金前企业的资金损失，进行统一处理。 ⒉流动资金贷款的管理。 根据需要，银行统一管理流动资金阶段，流动资金贷款管理方式发生了新的变化，主要分为以下两个阶段： ⑴1983年－1986年，银行流动资金贷款管理基本是沿袭过去定额和超定额管理方式，实行按审定的年（季）度流动资金计划占用额或商品周转库存限额掌握发放的原则，将流动资金贷款分为定额贷款和超定额贷款，流动资金定额按销售资金率核定，对超定额贷款实行浮动利率或加息。 ⑵1986年－1990年银行流动资金贷款改为按资金用途划分，分为流动基金贷款，工业周转贷款，临时和结算贷款。 适用对象 流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的工、商企业客户。

2020年经济师考试真题及答案：初级工商管理(完整版)

2020年经济师考试真题及答案：初级工商管理（完整 版） 1.【题干】企业能够独立从事生产经营活动，为社会提供商品和服务的基本物质条件是( )。 【选项】 A.成为独立的经济实体 B.实现自负盈亏 C.成为独立的民事主体 D.拥有一定的资源 【答案】D 【解析】 【考点】 2.【题干】作为独立的法人实体和市场主体，企业存有的直接目的是( )。 【选项】 A.参与市场竞争 B.扩大市场范围 C.满足社会需求 D.合法获得盈利 【答案】D 【解析】

3.【题干】联结若干独立企业法人形成企业集团的纽带是( )。 【选项】 A.产品 B.资产 C.技术 D.政府 【答案】B 【解析】 【考点】 4.【题干】企业在遵守、维护和改善社会秩序，保护和增加社会福利方面所承担的职责和义务属于企业的( )。 【选项】 A.经营目标 B.法定义务 C.社会责任 D.行为范围 【答案】C 【解析】 【考点】 5.【题干】有限责任公司对公司债务承担责任的界限是( )。

A.全体股东出资额 B.公司全部固定资产 C.全部法人财产 D.公司注册资本 【答案】C 【解析】 【考点】 6.【题干】在企业管理标准化工作中，对生产过程中的工艺规程所做的统一规定属于( )。 【选项】 A.产品标准 B.基础标准 C.环境标准 D.方法标准 【答案】D 【解析】 【考点】 7.【题干】企业规章制度的核心是( )。 【选项】 A.财务制度

B.责任制度 C.工作制度 D.分配制度 【答案】B 【解析】 【考点】 8.【题干】社会生产过程中的分工必然会导致社会生产的( )。 【选项】 A.专业化 B.电子化 C.集权化 D.网络化 【答案】A 【解析】 【考点】 9.【题干】按照工作性质来划分管理部门的现代企业部门划分方法是( )。 【选项】 A.产品部门化 B.职能部门化 C.区域部门化

流动资金贷款操作流程.doc

流动资金贷款操作流程 1目的 本文件规定了XX行(以下简称“本行”)流动资金贷款业务的操作规范和控制要点，旨在确保流动资金贷款业务的规范操作，使风险得到有效控制。 2适用范围 本文件适用于本行办理的流动资金贷款。 3定义、缩写与分类 3.1.定义 流动资金贷款：是指本行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。 3.2.缩写 无 3.3.分类 无 4职责与权限 部门/岗位职责与权限不相容职责 主任 负责对授信管理委员会审议通过的流动资金贷款授信业 务行使一票否决权。 调查 授信管理委员会/委员对超出授信审批部权限的流动资金贷款授信业务进行集 体审议，并形成决策意见。 调查 分管主任负责对权限内的流动资金贷款授信业务的审批。调查 业务管理部/用信审批岗1）负责对流动资金用信业务进行审批，并出具审批意见； 2）负责制作并下发流动资金用信业务批复意见书。 调查 业务管理部/ 用信审查岗 负责流动资金用信业务的尽职审查，提出独立审查意见。审批授信评审部/ 授信审批岗 1）负责对权限内流动资金贷款授信业务进行审批，并出调查

部门/岗位职责与权限不相容职责具审批意见； 2）负责制作并下发权限内贷款业务批复意见书。 授信评审部/授信审查岗1）负责流动资金贷款授信业务的尽职审查，提出独立审查意见； 2）负责对本部门权限外的流动资金贷款授信业务直接提 交有权审批人或授信管理委员会审议。 审批 业务管理部/ 总经理岗 参与调查，提出独立的风险防范意见。审批 公司银行部/客户经理岗1）负责受理客户贷款申请，收集贷款业务所需要的资料； 2）负责流动资金贷款业务尽职调查，形成调查报告； 3）接收贷款业务批复意见书。 审批 5原则与基本规定 5.1原则 开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 5.2基本规定 1、流动资金贷款不得挪用，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 2、流动资金贷款纳入借款人及其所在集团客户的统一授信额度管理，在授信额度内发放，在约定期限和额度内可以循环使用。 3、贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。 6流程描述与控制要求

流动资金贷款申请书

流动资金借款担保申请书致：公司 申请人全称申请担保金额贷款资金用 途 担保期限还款资金来源 被担保人基本情况 申请人地址 注册金额贷款卡卡号 法定代表人联系电话 基本账户开户行或主 要银行结算账户 账号 借款人经营范围 特许经营资质证书 新增（续保）及信用情 况 银行贷款情况 反担保人或物基本情况 抵（质）押人全称抵（质）押物名称保证人全称 担保申请人（盖章或签字）法定代表人 或授权代理人： 年月日反担保人（盖章或签字） 法定代表人 或授权代理人： 年月日 反担保人（盖章或签字） 法定代表人 或授权代理人： 年月日

单位：万元 申请书填写说明 一、本申请书由被担保人及反担保人填写。无填写内容部分以“∕”划去。 二、本申请书递交本公司后，1个月内未得到答复，视为被拒绝申请。

担保申请人及反担保人应提供的资料 一、担保申请人及被担保人应提供的法律性文件： 1、担保借款的申请书及向借款申请书原件。 2、被担保人全体股东同意向××银行申请借款和向我公司申请为其借款提供担保的股东会（董事会）决议原件。 3、反担保人全体股东同意为被担保人向我公司为其提供的贷款担保责任作反担保的股东会（董事会）决议原件。 4、担保申请人和反担保人为自然人的，应提供夫妻双方同意文件。 三、担保申请人及反担保人应提供的基础资料： 1、被担保人及反担保人为企业法人的，应提供被担保人及反担保人的营业执照正副本复印件；组织机构代码证正副本复印件；税务登记证正副本复印件；《公司章程》、验资报告复印件；董事会会成员的合法证明文件原件；法定代表人及股东身份证复印件；贷款卡复印件；开户许可证，主要银行结算账户对帐单；借款申请人近三年和近期财务报表，有条件的年度财务报告须经会计师事务所审计；特殊行业的企业提供特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书。 2、以自然人身份申请经营性贷款担保的，自然人是以合作（承包、挂靠）对外经营的，应提供与具备经营该项目资质公司签订的协议；自然人属个体经营户的提供个体工商执照；自然人属企业法

建筑类公司流动资金贷款认识的误区

建筑类公司流动资金贷款认识的误区笔者在基层审计时发现，有部分客户经理在办理建筑类公司流动资金贷款时不分青红皂白一律将用途填写为“进设备”等，并煞有其事地收集了购买相关设备的发票。这类贷款粗一看确实没什么问题，表面包装到位，但深入排查后笔者仍能发现该类贷款有两处明显造假不符之处，首先是贷后资金去向不符，未按用途支付给发票上的卖方；其次是报表数据不符，从企业资产负债表来看，贷款前后月份固定资产原价栏未发生变动。 当笔者问及为什么这样做时，被问者通常会说：“文件上不是这样规定的吗？建筑施工企业只能将获得的流动资金贷款用于购买施工所必需的设备。”殊不知，被问者已经陷入了建筑类公司流动资金贷款的误区，这是个以偏盖全的认识。 《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》（银发[2003]121号）第三点规范建筑施工企业流动资金贷款用途中规定：“商业银行要严格防止建筑施工企业使用银行贷款垫资房地产开发项目。承建房地产建设项目的建筑施工企业只能将获得的流动资金贷款用于购买施工所必需的设备（如塔吊、挖土机、推土机等）”。文件中所指的建筑施工企业前有特定的定语，强调的是承建房地产建设项目的企业，本意是防止建筑施工企业使用银行贷款垫资房地产开发项目。我们的客户经理曲解了文件原意，才导致了上述贷款出现过度包装、人为造假的局面。 那么，客户经理在日常办理建筑类公司流动资金贷款时应如

何填写贷款用途呢？笔者认为应尽量避免填写“进设备”等。众所周知，塔吊、挖土机、推土机等设备在会计处理中一般作为固定资产核算入账，这与流动资金贷款的本义相悖；另一方面，这样做容易使监管层误认为该类建筑施工企业为承建房地产项目的企业，引起不必要的过度关注。最佳的做法是根据非政府投资类项目中标和承建合同、承建项目清单、规划设计方案、投资概（预）算书及与供应商签订的供销合同等贷款用途证明材料对应起来如实填写贷款用途，如“进水泥、钢材、建材、装饰材料、木材”等。这样，才能真正将建筑类公司流动资金贷款的发放及使用落在实处，做到合法合规，有效防范因政策认识不足带来的信贷风险。 义乌农村合作银行审计部 孟伟 2012-2-21

工商企业管理复习题及答案

中南大学现代远程教育课程考试（专科）复习题及参考答案 《工商企业管理》 一、单项选择题：在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的，请把所选项 前的字母填在题后的括号内。 1. 从发生的时间顺序看，下列四种管理职能的排列方式，哪一种更符合逻辑些?（） A.计划、控制、组织、领导。 B.计划、领导、组织、控制。 C.计划、组织、控制、领导。 D.计划、组织、领导、控制。 2. 确定合理的管理幅度是进行组织设计的一项重要内容。关于什么是合理的管理幅度， 对于下列四种说法，你最赞同哪一种? （） A．管理幅度越窄，越易控制，管理人员的费用也越低。 B．管理幅度越宽，组织层次越少，但管理人员的费用会大幅度上升。 C．管理幅度应视管理者能力、下属素质、工作性质等因素的不同而定。 D．管理幅度的确定并不是对任何组织都普遍重要的问题，无须过多考虑。 3 根据以上情况，你认为以下几种说法中，哪一种说法更为科学? ( ) A．由于这两个方案都有40%的可能失败，所以，均不可能获利。 B．第二方案的经营风险性要比第一方案大。 C．这两个方案的获利期望值都是40万元，所以，这两个方案没有什么差别。 D．第二方案成功时可获利500万元，由此可见第二方案要比第一方案好。 4. 抓住重点，照顾一般的存货控制方法是( ) A．ABC分析法B．比率分析法 C．经济订购批量法D．订货点法 5.下列中不属于企业基本竞争战略的是（） A. 成本最小化 B. 产品差异化 C. 集中一点战略 D. 增长型战略 6.不属于企业人员培训主要目的的是( )。 A.提高员工整体素质 B.提高员工工作技能 C.防止员工外流 D.对新员工的同化作用 7. 衡量企业销货能力，说明企业销售效率的指标是( ) A．总资产周转率B．存货周转率 C．应收帐款周转率D．固定资产周转率 8. 品牌中可以被认出，但不能用语言称呼的部分是( ) A．品牌B．品牌名称 C．品牌标志D．商标

银行流动资金贷款等业务介绍

1、流动资金贷款 流动资金贷款是为满足企业在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。 流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点 贷款期限： ⑴临时贷款：3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足。 ⑵短期贷款：3个月至1年（不含3个月，含1年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求； ⑶中期贷款1年至3年（不含1年，含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。 担保方式：信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 使用方式:逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。 利息计算：人民币流动资金贷款价格按照人民银行有关贷款利率管理规定执行。流动资金贷款有两种利率可供选择：一种是固定年利率，逢利率调整不予变动；二是浮动利率（可以按1个月、3个月、6个月或9个月浮动）。 遵循《流动资金贷款管理暂行办法》 2银行承兑汇票： 银行承兑汇票是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行

申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 银行承兑汇票多产生于国际贸易，一般由进口商国内银行开出的信用证预先授权。 特点：信用好，承兑性强。流通性强，灵活性高。节约资金成本。 纸质承兑期限：最长不超过6个月(电子汇票的最长期限可达1年）。 票据行为：出票、承兑、背书、付款、追索、保证。 贴现：银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。贴现息各银行不同。背书：票据权利转移的重要方式。 背书从按目的可以分为两类：一是转让背书，即以转让票据权利为目的的背书，二是非转让背书，即以设立委托收款或票据质押为目的的背书。 商业汇票均可以背书转让，背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手付款的责任。背书人在汇票得不到付款时，可向持票人清偿 3、商业承兑汇票贴现和保贴 商业承兑汇票：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑。出票人可以是销货企业也可以使供货企业，但由购货企业承兑。 特点： 1 、商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6 个月

企业流动资金贷款贷后检查报告

陕西xxxx有限公司 贷后检查报告 x县联社： 按照联社安排联社业务发展部会同联社营业部于2012年2月21日至2月22日，对陕西xxxx有限公司经营及贷款资金使用情况，进行了一次为期两天的实地贷后检查，现将检查情况报告如下： 一、公司贷款基本情况 （一）贷款明细： 陕西xxxx有限公司目前在x县联社借款3笔，金额800万元。第一笔，金额260万元，期限2年，借款日期2010年5月14日。借款方式该房地产抵押担保。 第二笔，金额210万元，期限1年半，借款日期2011年4月1日，用途流动资金。借款方式自然人保证担保，担保人朱xx、左xx。 第三笔，金额330万元，期限2年，借款日期2011年12月29日，用途流动资金，抵押物为陕西xx化纤有限公司房地产。 （二）资金使用情况 第一笔用于借新还旧，第二笔、第三笔，贷款以受托支付方式支付，用于支付xx市供电局电费，与申请所述贷款用途相符。 二、公司近期基本情况 （一）总体情况

陕西xxxx有限公司位于x县xx镇xx国道南，为一人有限公司，法定代表人xxx，注册资本金5217万元。公司总资产30419万元，总负债16319万元，资产负债率53.65%。所有者权益14100万元。占地面积79亩，有宿办楼3幢，钢结构厂房3幢，全钢硅钙冶炼电炉3座，员工601 人。截止检查日，陕西xxxx有限公司3×30000KVA硅钙合金项目已全面建成，并正式投产，项目总投资21382万元。目前建有亚洲最大的30000KVA硅钙冶炼电炉3座，其中1号炉于2009年2月建成投产，2号炉于2011年9月建成投产，3号炉于2012年2月8日投产。满负荷运行年产硅钙3.8-4.2万吨，产品价格在11500元---14800元之间，均价12500元/吨，可实现产值4亿元，净利润约5000万元。2011年生产硅钙合金17600吨，其中出口2000余吨，实现产值22000万元，实现收入16859万元，净利润2545万元。 （二）主要产品及市场情况 公司产品主要有硅钙合金、硅钙合金粉和合金线三个品种。其中70%的硅钙合金用于生产硅钙合金粉，10%的硅钙合金用于生产合金线。公司硅钙合金年产量，占全国硅钙合金年产量的30%。产品远销韩国、日本、俄罗期、印度、西班牙五个国家和湖北、辽宁、河南、山西等16个省市，主要为武钢、鞍钢、邯钢等多个钢铁企业提供产品。 截止检查日，该公司2012年已与鞍钢、阳泉晨辉、天津力金等20余家企业签订短期销售合同26份，定货量5036吨，长期供货合同今年定货量12000吨，共计定货量已有17036吨，占全年总产量的41%。长期稳定的客户定货量占年产量的28.57%，因此产品目前市场销售前景较好。2011年应收账款余

工商企业管理试题

东北农业大学网络教育学院 工商企业管理高升专作业题 作业题（一） 一、名词解释： 1.企业的效率边界 1.创业机会 1.企业管理 1.企业文化 1.企业微观环境 1.企业战略 1.资本运营 1.生产运作管理 1.人力资源

1.市场营销 1.战略思想 二、判断对错： （）01、企业通过自身规模的维持和不断扩大，保证提供工作机会，即为社会成员提供谋生手段，也为他们提供了释放体内必须释放的能量的机会，维护社会稳定。 （）02、创业机会是指当前服务于市场的工商企业留下的市场缺口，它意味着消费者能得到更好的产品和服务的可能性。 （）03、纠正行动就是改进绩效的标准。 （）04、管理者授权并不授责，即仍然承担该职位的职责。 （）05、非系统性环境由于是非全局性的,它所孕育的经营机会对不同的行业或同行业各个企业是不均等的。 （）06、企业资源的稀缺性和经营品种、市场效益的差异化，将越来越严重。为集中力量，开发效益最好的、发展前途最大的品种或市场，企业必须主动地从某些经营领域中撤退，避免事后的、被动的、消极的撤退。 （）07、企业战略是对未来的思考。经营战略是企业的最高领导层为了使企业在未来剧烈竞争的环境中求得生存和发展而绘制的一张蓝图。 （）08、从经济学的意义上讲，资本运营泛指以资本增值为目的的经营活动，其内容十分广泛，生产经营,、资产重组部应包括在内。 （）09、人力资源就是指社会劳动力资源. （）10、企业界人士认为，市场泛指各类顾客群。 （）11、生产者市场，是指由产业用户和中间商组成的市场，即用户为了满足生产和经营上的需要而购买商品和劳务的市场。

（）12、推销观念的着眼点仍然是企业生产什幺，就销售什幺。 （）13、生产运作管理中坚持均衡生产，就是要求企业在生产过程中，有计划、按比例地组织生产，消除盲目生产，克服前松后紧等现象。 （）14、生产现场指的是企业围绕经营目标的实现，通过管理实现生产要素的合理组合和生产过程的有机转换的物质场所。 （）15、资金的时间价值并不是凭空产生的，它是资金借贷关系高度发展的产物，是资金的所有权和使用权相分离的结果。 三、填空题 01、对现代企业应①②③④从四个方面理解。 02、创业者的技能要求①②。 03、管理的二重性是指①② 04、在组织中，权力有以下 ①②③④⑤ 5种来源。 05、企业文化包括①②③三个层面。 06、差异化战略的制定原则①②③。 07、资本运营的特点主要体现为：①②③。 08、一般来说，工作分析包括3个方面的内容：①②③。 四、单选题 01、下列那项不是创业者的有效来源： A技术人员 B管理人员 C无业人员 D现任政府官员 02、对合伙制企业的叙述下列那项是正确的

银监会令流动资金贷款管理暂行办法

业监督管理委员会令 2010年第1号 《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。 主席： 二○一○年二月十二日 流动资金贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。 第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营流动资金贷款业务，应遵守本办法。 第三条本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 第四条贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。 第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。 第七条贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。 第八条贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。 第九条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。 第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理。 第二章受理与调查 第十一条流动资金贷款申请应具备以下条件： （一）借款人依法设立； （二）借款用途明确、合法； （三）借款人生产经营合法、合规； （四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源； （五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （六）贷款人要求的其他条件。 第十二条贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。 第十三条贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：

企业贷款申请书

企业贷款申请书 ______银行______分行： ______公司是本区______股份制重点企业，为解决生产经营流动资金的困难，特向贵行申请流动资金贷款______万元，现将企业具体情况报告如下： 一、企业基本情况:______司始建于______年______月，位于______，占地面积______，主要从事______等经营业务，注册资本______万元，现有固定资产______万元，从业人员______人，各类机械加工设备______余台(套)。XX年实现产值______万元，收入______万元，实现利税______万元，净利润______万元。预计XX年实现产值______万元，销售收入达到______万元至______万元,实现利税______万元至1500万元。现已签订了销售合同价款达______万元。本企业产品于______年通过了国际质量体系认证。近年来，先后承接了工程______多项，受到了广大客户的信赖和好评，先后被市、区政府和工商管理部门授予“重合同、守信用”先进企业。 二、为使企业平稳跨过将工厂搬进矿山这一创新，促使企业顺利发展壮大，根据本公司生产经营实际需要，特向贵行申请，给予我公司流动资金贷款______万元，以解决生产经营过程中资金短缺的问题。

三、关于借款期限，根据本公司今年的市场及矿山生产状况特申请借款期限为两年。 四、借款抵押物：我公司以现有的土地及地上附着物作为贷款抵押，申请此笔贷款。 五、本公司保证以高度的诚信按期偿付本金和利息，以实际行动回报贵行对企业的关怀和支持。 ______公司 XX年___月___日

流动资金贷款调查报告

××电子工程公司 授信调查报告 第一部分：授信申请详情 授信申请人全称：××公司 申请授信金额：???万元 客户已有授信额度及使用情况：无 品种结构：流动资金贷款 币种结构：人民币 授信价格：12% 担保条件：抵押和担保（1、抵押：××××××××，建筑面积231.18㎡，经××××有限公司评估，评估价值××万元抵押给我行。2、×××× ×× 授信期限：12个月 约定用途：支付货款。 还款方式：按月付息，到期还本。 第二部分：申请人概况 1、基本情况： 授信人名称：××公司（以下简称“借款人”） 成立时间：××年××月××日 注册资本：500万元人民币 法定代表人：×× 主营业务：×× 注册所在地：××号 企业规模：小企业 公司类型：有限责任公司

公司法定代表人××（身份证号码××××××），×××××××××××××××××××××××× 财务总监××身份证号码××××××××），现年××××岁，×××××××××××××××××× 银行借款及或有负债情况 1）×××××××××× 2）企业股东及法人代表人行征信报告查询情况：××××××××××。 3）企业及法人代表、股东在全国失信被执行人名单查询情况：××××××××××。

第三部分：申请人经营情况 1、主营业务：××××××××××。。 2、经营模式：××××××××××。 3、合规性：经营许可资质齐全，主体资格合法。 4、市场环境： 从2008年开始由于受煤炭价格大幅上涨等因素影响，火电企业出现了大面积严重亏损，尤其是中西部地区的火电企业亏损面更大。由于长期亏损，绝大部分火电企业经营举步维艰。以华能、大唐、华电、国电、中电投五大发电集团为例，2010年，这五大发电集团所运营的436个火电企业中，亏损企业236个，亏损面高达54%，资产负债率超过100%、处于破产境地的企业有85个，占全部火电企业的19%；进入2011年，虽然国家做出了上调电价的措施，但火电企业的亏损问题仍然严重，2011年全年，五大电力全年火电亏损平均在70亿元左右。前瞻认为，未来几年，煤价仍将继续困住火电企业。 大水电大水电存在其固有的问题：生态环境破坏和移民安置问题。目前水电建设的移民政策和生态环境保护方面存在着问题。中央层面也重新审视水电开发战略，从大力发展水电战略转变为在保护好生态环境的基础上，有序地开发水电。我国移民政策是一个不断完善的过程，目前移民政策正在从一次性补偿向长效性补偿的过程转变，而水电上网电价的上涨给长效性补偿机制提供资金支撑。由于水电建设必然要截断河流，不可避免地影响局部地区的生态环境。 2011年由于日本发生地震导致核电厂泄露，对世界核电发展产生不利影响。同时我国出台了相关政策，对核电站项目加强了审批力度。此外，核电的发展还受制于技术研发水平，以及铀资源的供应情况。 近年来，我国风力发电和光伏发电都呈现快速发展的态势，截至2012年底，我国风电并网装机达到6083万kW，光伏发电累计装机容量达到