C18042S 金融产品介绍——MOM、FOF 80分答案
金融产品介绍——MOM、FOF
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单选题（共7题，每题10分）
1 . 目标日期基金随着到期日的临近，权益资产的比例怎样变化？（）
? A.下降
? B.上升
? C.维持不变
? D.随基金经理判断调整
我的答案： A
2 . 下述哪项不是《养老目标证券投资基金指引（试行）》中对养老目标FOF产品提出的要求（）。
? A.相对收益目标
? B.成熟稳健的资产配置策略
? C.支持长期投资
? D.获取低风险稳健收益
我的答案： A
3 . 以下哪一项不是资产配置策略可以实现的目标（）。
? A.绝对收益
? B.相对收益
? C.抗通胀
? D.定投目标
我的答案： A
4 . 以下哪项属于晨星公司对MOM产品所投资的管理人定性筛选的条件？（）
? A.信息披露状况
? B.年度收益排名
? C.年度风险水平
? D.基金经理任期及稳定程度
我的答案： A
5 . 以下哪项不是对基金分类优选的合理方式？（）
? A.根据投资标的划分
? B.根据基金规模划分
? C.根据基金管理方式划分
? D.根据基金风险程度划分
我的答案： B
6 . 2017年9月，首批公募FOF获得发行批文，首批发行的FOF产品共（）只。
? A.4
? B.5
? C.6
? D.7
我的答案： B
7 . 以下哪项不是MOM和FOF产品的区别？（）
? A.投资标的
? B.构建组合的方式
? C.子基金管理差异
? D.资产配置策略
我的答案： D
多选题（共2题，每题 10分）
1 . 在选择资产池时需要注意的是（）。
? A.资产之间底相关性
? B.资产类别的丰富
? C.资产的投资限制
? D.资产的风险收益水平
我的答案： ABCD
2 . 利用ETF进行资产配置策略的好处是（）？
? A.流动性较好
? B.管理费用较低
? C.调仓费用较低
我的答案： ABC
判断题（共1题，每题 10分）
1 . MOM产品更适合选择公募基金管理人。（）
对错
我的答案：错
个人金融产品营销策略
个人金融产品营销策略 个人金融产品营销策略 个人经融理财业务是指商业银行以金融市场为导向, 通过一系列营销手段, 引导银行个人理财产品流向目标客户, 以满足客户的需求并实现银行盈利最大化为目标的一系列活动。商业银行个人金融业务的发展趋势：(一）服务方式的电子化趋势。具体形式表现为网络银行业务、电话银行业务、掌上银行业务等。（二）组织机构的专门化趋势。商业银行都纷纷成立个人金融业务部门，集中设计、开发和办理私人客户的金融服务，为私人客户提供全面、广泛的服务。（三）业务重点的多元化趋势。针对市场的需求，个人金融业务从单纯的消费信贷扩大为包括结算、担保、投资管理、个人理财、咨询等广泛内容。（四）金融产品的个性化趋势。商业银行业务范围因个人需求不同而设计不同的产品，如财务咨询、委托理财、外汇、代理税收、代收工资费用等，同时通过网络进一步提供旅游、信息、交通和娱乐等个性化服务。与此同时，传统的存贷款服务，也开始根据客户的需求重新设计、包装。我行个人金融产品的认识存在的缺陷 1.缺乏“ 以客户为中心”的营销观念。我们通常考虑的是“ 我能为客户提供什么产品”, 而不是“ 客户需要什么产品”, 把营销当推销, 没有真正意识到客户需求的重要性。2.目前很多人还是认为我们做的是业务，而不是金融产品。认为我们的中心是如何规范的办理业务，其它都是不重要的。其实不然，熟知产品的特性，适应的人群，营销产品与业务的区别就是售前，售中，售后。做好售后服务工作是我们巩固开发客户的重要工作。3.未进行市场细分。个人理财服务多数情况下只针对高端客户, 忽视了数量众多的普通客户。4.未建立完善的客户信息系统。对客户信息量掌握不足, 不能根据客户需求, 制定相关的理财策略。个人金融产品的营销策略（一）.商业银行营销战略的四个“Ps”（1）.市场分析市场分析是商业银行个人金融产品营销的基础，市场分析的结果直接决定了商业银行后续目标市场选择和产品定位，以及相应营销策略的制定。商业银行市场分析主要解决的问题是明确个人客户的需求情况，包括什么时间需要以及个人客户愿意以各种条件、方式接受金融服务，了解个人金融产品的现实市场和潜在市场，同时对个人金融市场的未来变化、营销活动的影响和效果做出判断以获得信息，
农村信用社金融产品介绍
农村信用社金融产品介绍 主讲人信贷管理部主任郭星 农村信用社金融产品分类 农村信用社金融产品可分为以下几大类： 一、信贷产品 二、存款业务 三、电子银行产品 四、结算产品 一、信贷产品 农村信用社的信贷产品按贷款方式分类可分为以下几类： 1、信用贷款（农户小额贷款、个人授信贷款等）； 2、保证贷款（保证担保贷款、联保贷款、信用共同体 贷款等）； 3、抵押贷款（房地产抵押贷款、果园贷款贷款、林权 抵押贷款、机器设备抵押贷款等）； 4、质押贷款（存单质押贷款、矿产品质押贷款等）； 农村信用社的信贷产品按贷款主体分类可分为以下两大类： （一）个人贷款业务 1、农户贷款（农户小额信用贷款、文明信用农户 贷款、农户联保贷款、果园抵押贷款、林权抵押贷款等）； 2、个体工商户贷款（房地产抵押贷款、联保贷款、
信用共同体贷款等）； 3、个人消费贷款（个人住房按揭贷款、汽车消费 贷款、其他消费贷款等）； （二）公司贷款业务 1、中小企业贷款（中小企业房地产抵押贷款、仓单 质押贷款、林权抵押贷款、信用共同体贷款等）； 2、社团贷款； 3、企业综合授信贷款； 4、银行承兑汇票； 5、票据贴现； 1、农户小额信用贷款 农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉和资产等情况，在核定的授信额度内向农户发放的不需要担保的贷款。 产品特征： “一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。”； 贷款额度：单户最高授信额度不超过10万元； 结息方式：可实行按年、季或月结息。 2、文明信用农户贷款 文明信用农户贷款是以农户为主体，以农户道德评定为依据，以个人信誉为保证，在核定的授信额度内发放的不需要担保的小额生产和生活费用贷款。
最新商业银行个人金融业务简介
商业银行个人金融业 务简介
前言 在金融专业中，对个人经济生活尤其是如何与银行打交道的认识和研究，需要给予合乎专业水平的关注。本书的前提是，通过对商业银行个人金融业务的正规学习，可以增进研究商业银行个人金融业务的有效性和效率。 本书旨在对商业银行个人金融业务的概念基础和实务基础提供全面的阐述；对商业银行个人金融业务营销提供系统的指导。 第一章导言 2006年12月11日，中国银行业全面对外开放。但我国金融业的整体实力还很薄弱，我国金融机构内控机制不健全，缺乏高素质的经营管理人员，如果不及时普及金融业务知识，如果不全面提高从业人员能力，如果不迅速提高经营管理水平，就难以抵挡外资金融机构进入所产生的压力和冲击，这无疑是对国内银行以及银行从业人员的一次重大考验。金融从业人员或准从业人员充实金融知识、了解掌握未来金融业竞争发展趋势已成为金融企业对员工的基本要求。 一、商业银行发展个人金融业务的意义 从商业银行自身发展角度来看，国内商业银行大力发展个人金融业务也具有十分重要的现实意义： 首先，社会财富格局的改变为商业银行发展个人金融业务提供了现实基础。
其次，个人金融投资理念的不断成熟为个人金融业务发展带来了巨大的市场需求。 再次，个人金融业务增长是我国商业银行发展的必然趋势。 最后，加入世贸组织后金融市场的开放迫切需要国内商业银行大力拓展个人金融业务。 从学习者个人角度来看，研究学习个人金融业务也是具有重要的现实意义： 首先，个人金融业务蕴含的巨大商机和潜力，使得国内各家商业银行越来越重视对个人金融业务的开拓和占领。 其次，个人金融业务与生活密切相关。 最后，个人金融业务因业务量大，业务风险低，往往具有从业人员收入高的特点。 二、我国商业银行发展个人金融业务的必要条件 目前中国内地是亚洲地区第二大财富市场，并仍将保持迅速增长，部分金融资产较大的中国家庭正成为外资银行争抢的高端客户。与中资银行相比，现在外资银行还没有竞争优势。但这只是目前，随着外资银行的不断涌入及金融业的全面开放，中外资银行之间竞争必将加剧，中资商业银行必须进行根本性转型。 因此，必须清醒地认识到全面开放不同于有限开放，对我国银行业而言，全面开放与有限开放有着本质的区别： 第一，全面开放意味着外资银行进入我国将没有地域的限制。
170438金融产品介绍——MOM、FOF
金融产品介绍——MOM、FOF 单选题（共7题，每题10分） 1 . 以下哪项不是MOM和FOF产品的区别？（） A.投资标的 B.构建组合的方式 C.子基金管理差异 D.资产配置策略 我的答案：D 2 . 以第三方管理人管理内部基金的FOF管理模式的美国基金公司代表为（）。 A.V anguard B.BlackRock C.PIMCO D.Fidelity 我的答案：C 3 . 以下哪项属于晨星公司对MOM产品所投资的管理人定性筛选的条件？（） A.信息披露状况 B.年度收益排名 C.年度风险水平 D.基金经理任期及稳定程度 我的答案：A 4 . 以下哪一项不是资产配置策略可以实现的目标（）。 A.绝对收益 B.相对收益
C.抗通胀 D.定投目标 我的答案：D 5 . 2017年9月，首批公募FOF获得发行批文，首批发行的FOF产品共（）只。 A.4 B.5 C.6 D.7 我的答案：C 6 . 以下哪项不是对基金分类优选的合理方式？（） A.根据投资标的划分 B.根据基金规模划分 C.根据基金管理方式划分 D.根据基金风险程度划分 我的答案：B 7 . 下述哪项不是《养老目标证券投资基金指引（试行）》中对养老目标FOF产品提出的要求（）。 A.相对收益目标 B.成熟稳健的资产配置策略 C.支持长期投资 D.获取低风险稳健收益 我的答案：A
多选题（共2题，每题10分） 1 . 资产配置方法所使用的马克维茨均值方法模型主要实现的优化目标是（）。 A.一定的风险水平下最大化资产组合的收益 B.在一定的收益水平下最小化组合的市场波动风险 C.收益最大化 D.风险最小化 我的答案：AB 2 . 利用ETF进行资产配置策略的好处是（）？ A.流动性较好 B.管理费用较低 C.调仓费用较低 我的答案：ABC 判断题（共1题，每题10分） 1 . MOM模式起源于美国的罗素公司。（） 对错 我的答案：对
农行主要个人金融产品介绍
主要个人金融产品介绍 POS商户业务 一、基本功能 可实现预授权、消费、消费撤销、退货等十几项功能，能够满足商户各种结算需求；可提供全卡种的受理服务。 二、业务优势 1、POS机具品种齐全 包括有线POS、无线POS，同时可提供为商场、酒店专享的BMP银行卡支付系统。 2、收单系统稳定高效 农业银行收单系统具有系统稳定，通讯快捷等特点，系统每秒可处理最高达60笔交易，处于同业领先地位。 3、资金清算安全便捷 农业银行为商户提供安全、及时的资金清算服务，交易款项最快当日入账、当日起息，可提高商户资金到账效率和使用效率。同时，农业银行为商户提供对账单网上下载服务，商户可通过互联网自助下载对账单，取代原有的纸质对账单，提高对账效率，节约对账成本。 智付通业务 一、基本功能 1、查询：余额查询、交易明细查询、末笔交易查询、当天转账交易汇总查询； 2、转账：本行卡转本机账户、本机账户转本行卡、他行卡转本机账户； 3、惠农：惠农卡余额查询、惠农自助贷款、惠农自助还款、还款试算、可用授信额度查询； 4、管理：银行卡挂失、修改银行卡密码； 5、缴费：代缴电费、代缴交通罚没款、代缴福彩体彩资金。 二、业务优势 1、省心：免去收付大量现金的麻烦以及假币侵害，安全可靠； 2、省时：节省到银行柜台办理的宝贵时间； 3、省力：足不出户就可实现资金实时到账； 4、省钱：减少转账手续费支出成本，还可以作为电话使用。 个人网上银行业务 一、基本功能 个人网上银行客户可享受账户信息查询、转账交易、漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、基金、理财服务、301医院网上挂号等服务。 二、业务优势 1、全面账户管理：支持注册金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期
农村信用社金融产品介绍
农村信用社金融产品介绍 农村信用社金融产品介绍 农村信用社金融产品分类 农村信用社金融产品可分为以下几大类： 一、信贷产品 二、存款业务 三、电子银行产品 四、结算产品 一、信贷产品 农村信用社的信贷产品按贷款方式分类可分为以下几类： 1、信用贷款（农户小额贷款、个人授信贷款等）； 2、保证贷款（保证担保贷款、联保贷款、信用共同体贷款等）； 3、抵押贷款（房地产抵押贷款、果园贷款贷款、林权抵押贷款、机器设备抵押贷款等）； 4、质押贷款（存单质押贷款、矿产品质押贷款等）；农村信用社的信贷产品按贷款主体分类可分为以下两大类： （一）个人贷款业务 1、农户贷款（农户小额信用贷款、文明信用农户贷款、农户联保贷款、果园抵押贷款、林权抵押贷款等）； 2、个体工商户贷款（房地产抵押贷款、联保贷款、 信用共同体贷款等）； 3、个人消费贷款（个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、其他消费贷款等）； （二）公司贷款业务 1、中小企业贷款（中小企业房地产抵押贷款、仓单质押贷款、林权抵押贷款、信用共同体贷款等）； 2、社团贷款；
3、企业综合授信贷款； 4、银行承兑汇票； 5、票据贴现； 1、农户小额信用贷款 农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉和资产等情况，在核定的授信额度内向农户发放的不需要担保的贷款。 产品特征： “一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。”；贷款额度：单户最高授信额度不超过10万元；结息方式：可实行按年、季或月结息。 2、文明信用农户贷款 文明信用农户贷款是以农户为主体，以农户道德评定为依据，以个人信誉为保证，在核定的授信额度内发放的不需要担保的小额生产和生活费用贷款。 “一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。”；贷款额度：一级“文明信用农户”贷款最高授信额度为10万元（含）；二级为7万元（含）；三级为4万元（含）；结息方式：可实行按年、季或月结息。 3、农户联保贷款 农户联保贷款是指在农村信用社服务区域内有固定住所、经济独立的，一般不少于5户农户在自愿基础上组成联保小组，并经农村信用社核准后，由农村信用社向联保小组成员发放的贷款。 产品特征： 需5户以上农户组建联保体，每户需缴纳一定比例的保证金； “个人申请，多户联保，周转使用，责任连带、分期还款。”； 农户联保贷款实行按季结息，分次还款，利随本清。 4、信用共同体贷款 信用共同体贷款是指农村信用社对信用共同体中产业经营户发放的，并由信用共同体所有产业经营户承担连带责任的贷款。 信用共同体贷款贷款按客户对象分为农户信用共同体贷款、商户信用共同体贷款、企业信用共同体贷款。
银行个人说明金融(零售银行)业务工作情况分析总结
个人金融（零售银行）业务工作总结 今年以来，全行个人金融（零售银行）业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融（零售银行）业务呈现了良好的发展势头。 一、20××年个金工作成绩显著。 回顾20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融（零售银行）业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融（零售银行）业务各项指标呈现快速发展态势。 一是个人金融（零售银行）资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，销售全口径个人金融（零售银行）资产额44935万元,同比增加20482万元，同比增幅为83.8%。其中：储蓄存款增加17380万元，在08年较快发展基础上保持一定幅度增长，同比多增964万元；销售基金14079万元，同比增幅为289%；销售人民币理财产品10355万元，同比增幅为588%；销售保险3121万元，同比增幅为7.1%。
二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销××、××项目，通过省行审批额度1.74亿元，开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比××年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费（含经营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行年度增量82%，余额占比较年初上升4.5个百分点。年度增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市场第一。 三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828张，年费收入达到79.5万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加28.5和107万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的
个人金融部简介
个人金融部简介 1、银行个人金融业务定义： 是指商业银行对个人客户提供的存款、贷款、支付结算等服务。 个人银行业务主要包括以下内容： （1.）个人负债业务，包括本外币储蓄等各种存款业务和银行发行的金融债券业务。 （2.）个人贷款业务，是指银行为个人提供的短期和长期借款业务。主要包括权利凭证质押贷款、个人住房贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人医疗贷款、个人旅游贷款、个人额度贷款等等。 （3.）个人支付结算业务，主要指银行依托活期存款帐户，利用结算工具，为个人客户提供除存取款之外的消费、转账、汇款等结算服务，实现客户的货币资金转移和清算。 4.代理业务指银行利用自己的营业网点、结算网络等资源，为客户提供各种代理、分销或理财服务，包括：代扣代缴居民日常生活所支付的各种费用、代理企事业单位为其职工发放工资等代收代付业务。 5.电子银行业务，指银行利用先进的电子技术手段为客户提供方便、快捷的自助服务，包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、atm（cdm）、pos等。 6.个人投资理财业务，是指银行对特定客户提供的量身订做的、更为合理有效地管理其资产负债和其他金融事务等更深层次金融服务。包括合理安排开支、合理投资、购买保险、购置住宅等不动产及其他私人财务问题。 2、个人金融部具体以支行为例： 个人金融部的工作，总的来说应该有以下几块： 个人金融：储蓄存款、个人贷款（如住房按揭等）、代理基金、销售黄金、中间业务等 电子银行：个人电子银行（包括个人网银、手机银行、电话银行、短消息）、转账电话、企业电子银行、ATM机管理等机构业务：代理保险、三方存管等
中国银行个人理财产品详细介绍
理财市场环境-监管和行内业务管理制度的发展 中银理财产品架构图 中银理财产品 中银理财产品简介 滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财 七日有约---人民币(1.82%)、澳元(2.4%)、欧元(1.1) 月动滚续----美元(1.15%) 周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP 1.5%) 产品特点： ?由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益 ?期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回 ?投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序； ?在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化； ?认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。 销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款 中银货币之日积月累-概况 主要特点： 中银货币之日积月累-产品特点（一） ?亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。 ?亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为1.58%，是活期存款利率0.36%的4倍多。 ?亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售 中银货币之日积月累-产品特点（二） ?亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用?收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。 ?投资收益支付方式：现金分红和红利再投资 ?大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。 中银货币之日积月累-产品特点（三） ?存续期：无固定期限 ?投资者类型：机构投资者、个人投资者
5 常见金融产品介绍
常见金融产品介绍（股票、基金、期货、国内金） 目录 股票 (2) 基金 (4) 期货 (6) 国内金 (7) 伦敦金 (9) 股票、基金、期货、伦敦金、国内金的区别对比 (10)
股票 股票（stock）是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。股票是一种有价证券，代表着其持有人（股东）对股份公司的所有权，每一股同类型股票所代表的公司所有权是相等的，即“同股同权”。 股票可以根据投资主体的不同分为国家股、法人股、内部职工股和社会公众个人股；按股东权益和风险大小，可以分为普通股、优先股以及普通和优先混合股；按照认购股票投资者身份和上市地点不同，可以分为境内上市内资股、境内上市外资股和境外上市外资股三类。现在比较流行的分类方法还分为：A股：A股的正式名称是人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。B股：B股也称为人民币特种股票。是指那些在中国大陆注册、在中国大陆上市的特种股票。以人民币标明面值，只能以外币认购和交易。H 股：H股也称为国企股是指国有企业在香港 (Hong Kong) 上市的股票。S股：S股是指那些主要生产或者经营等核心业务在中国大陆、而企业的注册地在新加坡（Singapore）或者其他国家和地区, 但是在新加坡交易所上市挂牌的企业股票。N股：N股是指那些在中国大陆注册、在纽约（New York）上市的外资股。 国内投资者主要投资A股，B股。而A股B是国内规模最大对投资者伤害最深的投资品种，同时A、B股市场也是问题最多的市场，本文将着重对该市场进行描述，力图让投资者了解大多数投资者所处的市场有多不公，在该市场赚不到钱是多么必然的事情。 形同虚设的监管制度：监管制度的放任是股票内幕交易泛滥的重要原因。另外，监管问题还集中表现在对消息披露延迟和财报造假等现象的视而不见上。 无耻的全流通股改：不十分了解全流通股改的朋友可以上网进行“大小非解禁”、“原始股解禁”、“限售股解禁”等关键字检索。简单说来就是各种本来不能流通的股份借用股改之名进入二级市场，变得可以流通。于是我们就可以看到市场涨，有人在卖股票，市场跌，还是有很多人在卖股票，神奇的是他们还能赚钱，因为他们拿到手的是成本极低的原始股，即便以很低的价格出售，持股者依然可以大赚，这种行为对市场的打压作用可想而知。成熟的股票市场里，差的上市企业时刻要担心退市，只有部分好企业可以进行全流通股改，但是愿意卖股票的人不多，所以基本不会造成市场混乱和不公平现象。出现中国股市这样明目张胆的大面积的圈钱行为还美其名曰“全流通股改”的事情，实在让人难以找到与该行为匹配的形容词。 密集的新股发行和旧股增发获批：在全流通股改进行得如火如荼的时候，新股的发行并没有断，也不做任何改变，依然采用一种非全流通的形式在发行，也就是说往后的日子还会有源源不断的非流通股等着变成全流通股。不仅如此，各种庞大的再融资行为对市场的打压力度相比全流通股改更是有过之而无不及。 基本不存在的退市的机制：名存实亡的退市机制让一些垃圾企业变得更加有恃无恐，同时使得“借壳上市”等匪夷所思的商业行为变成常态。不少上市企业也许今天还在经
个人金融业务发展介绍(经验)汇报(报告)
个人金融业务发展介绍（经验）的报告一、高度重视、提前筹划实施 早在XX年12月份为了快速打响旺季攻坚战我行召开了三次全区个金业务推进会对18年旺季营销重点工作进行部署，并与各县行行长及城区各支行长开展了XX年业务目标的认领活动，现场递交“军令状”，极大地激发了网点一线的斗志，为XX年全年发展打下了坚实的发展基础。 XX年6月-9月期间，领导多次到各县行、各城区支行走访调研，指导支行转变销售理念、改进销售方式、激发支行员工发展干劲儿。在XX年9月中旬，行领导就旺季业务如何发展组织了全区个人金融业务推进会，指出旺季期间应该如何干、怎么干，层层传导责任与压力，推进落实业务发展,截止XX年9月，个人金融收入完成11313万元，完成比全省排名第二，增幅全省排名第一。 二、打好储蓄发展根基 （一）支行通过厅堂＋外拓的模式与商户进行一对一跟进沟通，细分市场，深挖客户需求，强化协调意识，发展特惠商户，在为客户提供一篮子非金融增值服务的同时，做到资金在我行闭环流转。 （二）一是结合客户名单及“XX”活动筛选出的客户名单与市分行对接中储粮和农发行拿到的粮库名单进行资源集中整合，明晰目标，确定客群，同时做好走访礼品支撑，采用多种宣传方式，通过制作个性化名片、吊旗、海报、地贴、条幅等方式进行宣传；二是通过与乡政府、村委会召开对接会、与粮食资金链的客户举办沙龙活动等
互动方式了解不同群体的不同金融需求提供个性化的解决方案。通过为客户提前布放福农通设备等方式把客户的支付结算账户绑定为我行的卡，引入资金流。 （三）积分换礼，维护客户 市行下发储蓄、保险、贵金属积分换礼方案，涉及家用小电器、日常家用工具，如：蚕丝被、不锈汤锅等，用于我行“积分赠礼”活动，以拉动储蓄业务发展，同时要求各行在“积分换礼”的活动基础上做好客户维护活动，对于客户要“抓大不放小”，结合各行实际客户情况开展活动。 （四）加大乡镇粮库、中储粮储备库营销力度 每年乡镇粮库均在旺季期间进行国储粮收购，资金量较大，在总结去年经验教训后，我行加大了对乡镇粮库、中储粮储备库的进行走访力度，营销代发项目以及信用卡、短信、手机银行等业务。 （五）盘活存量，做实客户提升。 全面梳理网点认领客户情况，将现有网点人员科学分工，支行长、理财经理维护高端客户，网点柜员、大堂经理、客户经理按其工作量合理分配并盘活中低端客户，即做到人人管理客户、人人营销客户；其次是落实电话回访、营销工作，做到谁营销、谁维护原则，同时加大检查力度，确保工作落到实处；然后是持续做好万元客户提升工作，持续开展万元客户资产提升工作，调整客户结构、深度营销优质客户，通过专项的主题营销活动促进了潜在客户提档升级。 三、精准营销，扎实发展中间业务
中国银行金融产品推介
目录 公司金融 产品推介 主办单位：公司业务部 协办单位：资金业务部 国际结算部 金融机构部 国内结算部 第7期
黄金租赁业务 产品介绍 黄金租赁是指承租方（客户）向我行租赁黄金，租赁最长期限为一年，到期后归还同种黄金并以人民币交付黄金租赁费的业务，承租方拥有黄金在租赁期间的处置权。目前我行黄金租赁的品种为：上海黄金交易所交易的标准一号金、二号金，即002（99.99%）、003（99.95%）。黄金租赁业务可以满足客户黄金融通、远期保值等需求，其租赁费率一般低于同期限人民币贷款基准利率。 目标客户 黄金租赁客户范围为黄金的生产、加工和使用企业，客户在我行评级必须为B以上，在金融机构无不良授信和恶意逃废债记录，且在我行叙做业务一年以上，历史履约记录良好并在我行开立账户。 案例 2008年3月19日客户与我行叙做黄金租赁业务，租赁的黄金品种为一号金，租赁数量为100公斤，起息日为2008年3月19日，到期日为2008年9月19日，租赁时黄金价格为226元/克，租赁费为年率5%（当时同期人民币贷款基准利率为年率6.57%）。2008年9月19日，租赁合约到期，客户向我行偿还100公斤黄金并支付租赁费，租赁费的计算公式为：租赁本金X租赁费率X租赁实际天数/365，即
226*100,000*5%*184/365=569,643.84元。客户与我行叙做黄金租赁业务后，黄金市场震荡下行，金价由租赁时的226元/克下跌至租赁到期时（2008年9月19日）的190元/克，因此在扣除租赁费后客户还可节约购金成本3,030,356.16元。 风险提示 客户叙做黄金租赁业务主要面临偿还黄金时金价上涨的风险。 （资金业务部推荐）IFC国际金融组织担保项下福费廷 产品介绍 IFC国际金融组织担保项下福费廷，是中国银行与国际金融公司（IFC）在全球贸易融资项目（GTFP）协议下合作研发的一种新型福费廷业务，简称IFC担保项下福费廷。 该福费廷业务是指在进口方所在国家/地区的政治风险、信用风险、汇率风险较高的情况下，IFC承担开证行/保函开立行国家风险和银行风险，提升进口方国家信用和银行信用。在开证行/保函开立行不付款的情况下，中国银行可以凭IFC见索即付担保提出索赔。我行以该担保为基础，向出口商提供的无追索权买入因出口贸易而产生的未到期债权的融资业务。 产品特点
医院个人金融产品营销方案
医院个人金融产品营销方案 1、背景：近年来，我行的个人理财业务得到了迅速发展。个 人理 财产品不断丰富，从单一产品发展到产品组合；各行纷纷推出个人理财中心、个人理财工作室、金融超市等。据悉，我行金融产品研发中心成立后，有计划、有步骤地开发适合在全国或部分地区推广的个人金融产品，同时探讨出一条高效的、快速的个人金融产品研发机制，为个人金融业务的快速发展提供保障，并将主要在个人财富管理、个人资产、负债、支付结算等业务领域进行产品研发。新氛围和政府宽松的政策环境，为个人金融产品创新提供了良好的外部生长环境，这也是我行建设的探索方案。针对人民医院的发展，各类费 用繁多等等问题，我行向人民医院营销poss机。 2、研究现状: 从我行实际情况看来，营销力度低，目前我行 主要是单位形象宣传，个人金融 产品特征宣传的较少；主要服务对象为低端客户，高端客户不多、不强; 技术含量上，个人金融产品存在“三低”，即技术含量 低，个人金融产品不是建立在以科技为主导的平台上; 特别要注重创新的金融产品必须既要建立在农村信用 社现有的基础条件上，又有别于已推出的个人金融产品，使
产品推广更便捷，客户接受也容易。 经济市场上的竞争越来越激烈，特别是金融危机的影 响；我行围绕着我行发展的目标，从人民医院开发个人金融产品 1、从银行的角度来看，只要保护投资者尤其是中低收 入投资者的利益，，自从金融危机以来，有些银行的理财产品出现了 零收益和亏损，根据专家分析，出台这个办法主要是规范我行个人理 财业务的投资管理，银监会认为这样的理财产品有些过于激进，风险 控制过于松散，这种亏损也远远超出了一般人对银行理财产品的预期 和理解，在中国的来看来，银行应该是安全的投资场所，银行理财产 品起码应该是能够满足投资者止损的要求，因此，银监会认为有必要 发这样一个通知，规范银行的理财产品，增强商业银行对风险的管 控能力。 2、从人民医院的角度来看，社会发展，越来越多的人 珍惜自己的生命，从而人民医院的发展越来越快，特别涉及 到个人理财方面也变得越来越复杂。向人民医院营销poss 机一方面可以方便个人理财，另一方面可以推广我行的个人金融产品。 3、从总体看来，由于经市场的竞争，我行要从实际出 发，针对我国的银行发展方针和经济的效益问题，进行合理的宣传 和创新。在人民医院中以我行发展的宗旨出发，在人民医院群体中 发展个人金融产品。 1、我行的目标；随着经济的发展，人们的资金积累， 理性理财逐渐成为了当今人们的一种悠闲方式，近年来，由于市场 的竞争，各个银行都开始寻找自己的出路，特别的受到金融危机的 影响，我行更是重视个人理财方面，希望从个人金融理财方面寻找 热点，为此我行已将个人金融业务作为战略性发展业务，目标是成 为国际一流的零售银行。 2、目标之路；市场机遇与竞争并存；我行确立了建设
(金融保险类)工商银行产品介绍
1中国工商银行 1.1 简介 中国工商银行（ICBC）成立于1984年1月1日，是中国国有商业银行之 一。中国工商银行的基本任务是依据国家的法律和法规，通过在国内外开发筹 集资金、分配和管理信贷资金的活动，支持工业生产和商业流通，推进技术进 步和技术改造。 经过十六年的改革和发展，实力不断壮大，已经成为具有国际影响的大银 行。《欧洲货币》和英国《银行家》杂志以所有者权益为序，中国工商银行名 列全球1,000家大银行第6位。美国《财富》杂志以营业收入排序，中国工商 银行名列世界大企业500强第160位。 至1999年末，中国工商银行已经拥有37个分行、9个营业部、10个海外 分支机构、1家合资银行和两家控股银行。 表1. 中国工商银行分支机构地域分布 1999年，中国工商银行的各项改革和业务经营取得了丰硕的成果。截至 年末，全行实现利润41.3亿元，比上年增加6.7亿元；各项存款余额29,824 亿元，比上年增加3,506亿元；各项贷款余额24,271亿元，比上年增加1,556 亿元。
中国工商银行组织机构图 ·2·
1.2 业务状况 目前，中国工商银行的主要业务分为五大类： 表2. 中国工商银行业务状况 1.2.1业务收入现状及发展规划 对公信贷业务是工商银行的主要收入来源，占其总收入的80%左右。 中国工商银行在贷款投向上密切配合国家产业政策，项目贷款重点支持了 交通、城建、电网、电信等基础设施建设； 流动资金贷款重点支持了有市场、有效益的产品生产； 消费贷款增长幅度较大，为启动市场、扩大内需创造了条件。 外汇业务稳步发展，截至年末，外汇存款余额已达179.8亿美元，外汇贷 款余额已达113.1亿美元，均呈稳定增长趋势。 全年累计办理国际结算业务518亿美元，全年实现外汇利润3.65亿美元。 随着信息化技术和互联网的飞速发展，自动化、电子化、智能化的银行业 务成为工商银行未来大力发展和增强的业务。如：网上银行，通存通兑，银行 卡、智能卡、电子银行等。
金融超市产品介绍 - 工商银行
金融超市产品介绍 一、产品定义 金融超市是以工行门户网站为载体，为客户提供基金、外汇、保险等投资理财产品资讯展示、营销推荐、自助选购、在线支付、交易管理、专家问答、会员专属服务等功能的全方位、一站式金融服务平台。 二、功能用途 金融超市可向客户提供资讯浏览、投资理财、互动交流、个人理财信息管理等功能。客户不出金融超市，即可完成相关理财产品的全部相关操作。具体功能见下表：
三、产品特点 （一）一站式整合服务 金融超市集各种金融产品展示、营销推荐、客户自助选择、结算付款和综合信息服务等于一体，为客户提供从导购到交易的全方位、一站式金融服务。客户能够在金融超市中便捷完成多种金融投资产品的交易。 （二）产品种类丰富 金融超市中目前包括产品为基金、外汇、保险三类；后续即将上线的有工行理财产品、黄金、国债三类；未来金融超市营销的产品种类还将不断丰富。 （三）应用WEB2.0先进的技术理念 金融超市充分体现了WEB2.0互动、差异、个性化的特性，为客户提供了种类丰富的产品、全面实时的资讯，以及购物车式的便捷支付结算服务。 四、服务渠道和时间 金融超市为个人客户提供网上银行渠道的7×24小时服务。 五、客户操作流程 客户在金融超市购买金融产品时，首先应开通我行个人
网上银行。客户可通过两种方式购买金融超市产品：（一）购物车支付方式 1、客户进入工行门户网站金融超市栏目； 2、客户选择需购买的金融产品，点击“加入购物车”，将所选金融产品放入“我的购物车”中，如有需要，客户可点击“继续购物”选择其他金融产品； 3、客户选择完毕后，在“我的购物车”中点击“去收银台”，金融超市弹出个人网上银行登录界面； 4、客户登陆其个人网上银行，按照提示完成操作。 （二）快速购买方式 1、客户进入工行门户网站金融超市栏目； 2、客户选择需购买的金融产品，点击“立即购买”，金融超市弹出个人网上银行登录界面； 3、客户登陆其个人网上银行，按照提示完成操作。 六、特别提示 对于门户网站注册会员客户，可享受订单管理、会员评论、会员收藏、与网上银行账户绑定等诸多会员专属服务。
个人金融产品总结
个人金融产品总结(一) 银行个人金融业务工作总结 今年以来，全行个人金融业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融业务呈现了良好的发展势头。 一、20××年个金工作成绩显著。 回顾20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融业务各项指标呈现快速发展态势。 一是个人金融资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，
销售全口径个人金融资产额44935万元,同比增加20482万元，同比增幅为88%。其中储蓄存款增加17380万元，在08年较快发展基础上保持一定幅度增长，同比多增964万元；销售基金14079万元，同比增幅为289%；销售人民币理财产品10355万元，同比增幅为588%；销售保险3121万元，同比增幅为1%。 二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注 全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销××、××项目，通过省行审批额度74亿元，开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比××年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费（含经营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行年度增量82%，余额占比较年初上升5个百分点。年度增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市场第一。 三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新
供应链金融产品介绍.
产品细分: (1存货类产品 (2预付类产品 (3应收赃款融资 存货类: (1静态抵质押授信:银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管 (2动态抵质押授信 (3标准仓单质押授信 (4普通仓单质押授信 (1静态抵质押授信的业务流程
静态抵质押授信:静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款后就不再变动,一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用。银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管。(只允许保证金赎货,不允许以货赎货。 缺点:静态抵押能够一定程度上保证第三方物流贷款的安全,但在实践中也暴露出许多问题,如融资企业将原材料抵押融资,而他们的生产又需要使用这些原材料。按照静态抵押的思路,在融资企业清偿债务前,他们是不能使用被抵押的原材料的,由此可能导致融资企业生产停滞,贷款无法按期偿还,第三方物流不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。 业务范围: 适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业,该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度,并且存货并不经常进出。
对客户:在没有其他抵质押物品或担保的情况下,从银行获得授信;将原本积压在存货上的资金盘活,从而扩大经营规模。 对银行:扩大目标客户群体;在无法得到其他抵质押物的情况下,获得相对变现能力较强的质押物;获取保证金(包括初始保证金和打款赎货保证金;利用贸易链,切入客户的上游企业。 (2动态抵质押授信 概念:动态质押又称核定库存模式,是指银行在给中小企业提供的供应链融资服务中,接受信贷方质押的动产形式可以多样,质押的动产在不同阶段可以以不同的形式存在,比如原材料、产成品或者应收账款等形式,这些动产之间可以相互置换,只要质押的动产价值在一个合理的范围内浮动以控制风险即可。动态质押是相对静态质押而言的。在静态质押中,质押物事先约定.在信贷过程中不允许更换,直到信贷方缴纳足够的保证金或者还清贷款,才可以赎回质押物。静态质押信贷是动产及货权质押信贷业务中最基础的产品。质押物不允许以货换货。称为“特定化库存模式”。动态质押是静态质押信贷的延伸产品,它是指客户以其自有或者第三人合法拥有的动
(完整版)各大银行厂商银产品介绍
各大银行厂商银产品介绍 一、廊坊银行 （一）定义及功能介绍 厂商银业务是指我行（承兑银行）与经销商（承兑申请人）、商品生产厂家（供货商）通过三方合作协议，由商品生产厂家以承担连带保证责任、商品回购责任或约定付款责任（承兑汇票差额票款偿付）等作为担保措施，开展的特定票据业务模式。操作中，资金流、物流、信息流在银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，从而达到三方共赢的目的。 （二）业务特点 对厂商而言促进销售、加快了资金回收，承担有限的、可控制的担保责任； 减轻了经销商的资金压力，使其获得供货商的担保和银行授信的支持，有利于扩大经营规模，保证供应，避免旺季断档和享受优惠价格。 适用企业：产品销售有明显淡旺季的制造行业，如空调行业；采取经销商制、产品单值较高、流通性强、产品容易变现的制造行业；缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的经销商。 二、恒丰银行 （一）厂商银授信是指通过对商品厂家的经销商提供授信，由商品厂家以承担约定付款责任或连带保证责任或回购责任等方式提供担保的授信方式。 （二）产品特点：资金流、物流、信息流在银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，解决经销商融资难，同时实现银行、厂家、经销商共赢。 （三）适用对象：适用于有较强实力的各类经销商、厂商。 （四）利率：按中国人民银行同期同档贷款利率执行和调整。 （五）期限：原则上不超过一年。 （六）申请条件 1、经销商需具备的条件： （1）具有一定资产规模、财务状况良好（原则上总资产超过1000万元，负债率低于80％）； （2）经销商品为知名畅销产品； （3）有一定规模的经销网络，销售规模较大（原则上年销售额不低于5000万元）。 2、产品厂家需具备下列条件之一： （1）业绩较好的上市公司； （2）行业前景良好，且在行业中处于领先地位的优势企业； （3）具有较强经济实力的大型或特大型企业。 （七）提供资料 1、经销商申请办理业务需提供的资料： （1）能够证明经销商销售能力的销售资料，其中包括商品购销凭证、特约经销商或代理商资格认定文件及经销商以住销售回款记录、纳税申报、货物仓储流转记录等； （2）经销商所经销商品与同类产品的对比分析资料，包括产品的性能价格、技术含量、供需状况、市场预测等； （3）经销商与厂家的住来记录； （4）经销商所经销产品的市场份额； （5）经销商的商业、银行及诉讼记录等； （6）厂家近两年产量、销售量、财务状况的情况说明； （7）我行规定的其他文件及资料。