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《担保法》关于股权质押规定的缺欠及完善

作者：吴春玉阅读3754次更新时间：2003-4-11

我国《担保法》及《最高人民法院关于适用<担保法>若干问题的解释》（以下简称《司法解释》）关于以公司股权进行质押区分上市公司和非上市公司做了不同规定，即：以上市公司的股份出质的，质押合同自股份出质向证券登记机构办理出质登记之日起生效；以有限责任公司及非上市股份有限公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。

根据上述规定，上市公司的股权质押经向中介机构（亦可称之为“与出质人和质权人无利害关系的第三人”）——证券登记机构办理出质登记后，该股权质押合同才始得生效，而且根据我国《公司法》、《证券法》及其他有关规定，该股权质押的事实一般还应该由出质人在公告中予以披露，社会公众也可以通过向证券登记机构查询的方式获得该股权质押的情况，从而使该股权质押的事实为社会公众所知悉，进而使该股权质押具有相当的公示力和公信力。这样，就完全可以起到防止出质人在质押期限内将该股权非法转让或者将其重复质押给其他人的情况发生，从而为质权人能够顺利实现质权提供了非常有力的保障。

然而，以有限责任公司及非上市股份有限公司的股份出质的，《担保法》及《司法解释》却没有对股权质押的出质登记作出任何规定，只规定了质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。由于该股权质押没有向任何中介机构或者有关管理部门办理出质登记，《公司法》、《证券法》等相关法律、法规也没有规定该股权被质押的事实应该通过公告的形式向社会公众披露，股东名册又保存在被出质股份所在的公司手中，该股权质押就不会为除了当事人以外的其他社会公众所知悉，因而也就不具有任何公示力和公信力。这样就使得质权人的质权能否顺利实现完全依赖于出质人诚实信用的程度，如果出质人不遵守诚实信用的原则，不将该股权出质的事实登记在股东名册上，或者虽然出质时登记在股东名册上，但事后私自将该登记予以删改甚至重新制作一份股东名册，将该股权非法转让或者将其重复质押给其他人，就会严重危及到质权人质权的实现。这样一来，显然对质权人非常不利，也非常不公平。而这恰恰就是笔者在本文中所要指出的

《担保法》关于股权质押规定的缺欠。

既然《担保法》存在上述缺欠，就应该对该缺欠予以完善。那么怎样对其进行完善呢？笔者认为，立法机关完全可以借鉴《担保法》第七十九条关于以可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的规定，对关于以有限责任公司及非上市股份有限公司的股份出质的规定作出如下修改，即：“以有限责任公司或者非上市股份有限公司的股份出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向被质押股份所在公司的工商登记管理机关办理出质登记，质押合同自登记之日起生效。”这样一来，该股权已经被质押的事实就会被记载于由工商登记管理机关所保存的企业工商档案之中，社会公众也完全可以通过向工商登记管理机关查询，获悉该股权质押的情况,从而能够使该股权的变动处于工商登记管理机关的有效监督之下，使出质人在质押期限内私自转让该股权或者以该股权重复出质的恶意行为不能实施（因为，如果出质人在质押期限内欲转让被其质押的股权，则必须到工商登记管理机关办理变更登记后，该转让行为才生效，而在办理变更登记时，工商登记管理部门就会发现该股权已经被质押的事实，就会向出质人索要质权人同意转让该股权的书面文件，如果出质人未经出质人同意私自转让该股权，自然无法提供该书面文件，也就转让不成；如果出质人在质押期限内欲将该股权重复质押给其他人，则需要到工商登记管理机关办理出质登记，而在办理出质登记时，工商登记管理机关同样会发现该股权已经被质押的事实，这样如果出质人无法提供该质权已经消灭的确凿证据，工商登记管理机关自然不会为该股权重复办理出质登记），从而起到保障质权人的质权能够顺利得以实现的良好效果。

实践证明，现行《担保法》存在许多重大缺欠，而由于司法机关进行法律解释的权力有限，有的缺欠是无法通过司法解释的形式能够予以弥补的，况且即使司法解释能够予以弥补，也只是权宜之计，因此笔者认为，立法机关应该尽早把彻底修改《担保法》列入议事日程。

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2020年最新担保法司法解释

2020年最新担保法司法解释第一，澄清了担保法的模糊规定。主要表现在以下六个方面： 1.明确了反担保的规定反担保是被担保的债务人或第三人为确保担保人承担担保责任后对债务人权利的实现而设定的担保。对于反担保，司法解释主要明确了两个问题：一是反担保人的范围，担保法司法解释规定反担保人可以是债务人，也可以是债务人之外的其他人。二是反映担保的方式，《担保法司法解释》明确规定："反担保方式可以是债务人提供的抵押或者质押，也可以是其他人提供的保证、抵押、质押。" 2.合同变更对保证责任的影响关于合同变更与保证人的责任，《担保法》第24条规定："债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。" 对于这一规定，实践中的理解很不一致。有人认为，凡变更主合同的，未经保证人书面同意，保证人就不承担保证责任;有人认为，只有在主合同客体和内容变更时，未经保证人书面同意的，保证人才不承担保证责任;还有人认为，担保法规定的变更合同，是指合同更新。对此，《担保法司法解释》第30条作了详细的说明，这一解释可以分为三种情况第一，保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任;如果加重债务人债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。这一解释符合保证责任的附随性原理。但这

里只是规定了合同的内容变更的情况，而没有包括合同标的的变更。因此，变更合同标的的，未经保证人书面同意的，保证人不承担保证责任。第二，债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或法律规定的期间。第三，债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。例如，主合同双方当事人虽然协商对主合同的部分进行了变更，但双方并没有按照变更后的内容履行，虽然变更未经保证人的同意，保证人仍然应当承担责任。 3.混合共同担保混合共同担保是对同一债权既有保证，又有抵押、质押担保的情况，也就是人的担保与物的担保混合。关于混合共同担保，《担保法》第28条规定："同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任;债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。"对这一规定，实践中理解不一，主要分歧在于物的担保的提供人是谁。我认为，《担保法》第28条的规定，应仅指保证和债务人提供物的担保的情况，而不包括第三人提供物的担保的情况。因为，保证人和物上保证人都属于保证人，在清偿上不应存在先后次序。那么，在保证人与第三人提供的物的担保混合的情况下，应如何处理，《担保法司法解释》第38条作了规定。该条规定："同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范

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定价、价格发现、信息披露、融资中介的综合智能。 2、政策支持。各地方政府为帮助中小企业快速发展，及时解决资金不足的问题，相继制定下发了有关股权集中登记托管，利用股权进行质押融资的优惠政策。例如，吉林省人民政府为鼓励中小企业技术创新加快发展，及时解决发展资金不足的问题，下发了《关于规范开展企业股权集中登记托管工作的指导意见》、《吉林省股权质押融资指导意见》等文件，为中小企业进行股权质押融资创造了条件。 ▲(二)中小企业股权质押融资劣势及风险中小企业资产规模小、盈利不稳定所带来了股权价值波动性风险，中小企业诚信问题也带来了欺诈风险。除此之外，机制建设不足和产权交易市场滞后导致非上市公司股权转让难和股权变现难的风险。 ▲二、上市公司股票质押融资我国的股票质押融资主要有两种模式：证券公司股票质押融资和个人股票质押融资。 ▲(一)证券公司股票质押证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。 ▲1、证券公司股票质押融资优点。 (1)证券公司股票质押融资是除国债回购和同业拆借两大券商资金来源外的又一渠道，进一步拓宽证券公司融资渠

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（二）全国性股份制商业银行：中信、招商、光大、民生、浦发、华夏、兴业、深发、广发、浙商、恒丰、渤海银行十二家；（三）城商行：四川省内的城商行、被银监部门批准可以在异地开设分支机构的四川省外的城商行；（四）农商行及农信系统：北京农商行、上海农商行、天津农商行、天津滨海农商行、重庆农商行、武汉农商行、深圳农商行，江苏、浙江、广东省的农商行。超出该范围的，一律上报总行审批。（按照《农商银行金融同业客户信用评级管理办法》评级在C级以上的银行类金融机构）第五条用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定；（二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；（三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。第六条借款人除具备《农商银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：

担保法司法解释+解读担保法司法解释的若干问题

担保法司法解释起草人曹士兵+解读担保法司法解释的若干问题主持人：今天晚上我们十分荣幸地请到最高人民法院民二庭的曹士兵老师为我们做题为《担保法司法解释的若干问题》的讲座，下面让我们以热烈的掌声欢迎曹老师的精彩演讲。曹士兵：首先非常荣幸能到人民大学来同大家一起学习《担保法》及其相关司法解释。《担保法》及其相关司法解释的内容是非常庞杂的，而我们今天只有两个小时的时间，我想，在座各位可能有一些了解担保法及其相关知识，有些可能并不太熟悉我们国家这方面的法律，所以我尽量讲一些比较具有代表性的问题。在此之前我想谈一下我个人做法官的体会，也就是我自己在做司法解释时的一些体会。我是95 年从社科院法学所博士毕业以后进入最高人民法院的，至今已工作了六年，有一些体会。我先说一下做法官的体会和具体到担保法的一些体会，然后再讲一些担保法中比较重要的制度以及规范。中国的法律和国外的法律一样，都体现在具体的规范当中，一个制度是通过规范而存在的。对一种法律及其相关规范，不同的人进行研究时也并不相同，法官是如何看待法律的呢？我个人最大的体会是，法官看法律犹如一个技术员。我们在座的学生和学校的老师在研究法律的时候，尤其是研究理论法时，很多是把目光放在文化、逻辑和历史上面，而做为一个法官在看待法律时是看其具体的法律规范。如果碰到一个纠纷，要是去问法官，他会告诉你这个纠纷在中国的法律下大概会如何；如果去问一个理论家的话，他会告诉你他个人会认为是怎么样。所以我觉得，在法官眼中看法律是看每个具体的法律条文的，或者说，法官在讨论一个问题时不会谈到个人的观点，他不是靠观点而是靠依据来办理案子。在我所写的《中国担保诸问题的解决》一书的前言中就是论述的这个问题。我们在做法学研究时，有些人研究的是法律哲学，法律文化，而法官研究的是“法之术”，即对于手中的案件，中国法中有哪些法律资源可供裁决，而且这些裁决必须有明确的依据，这些依据要体现在判决书中，这是我做法官的一点感觉。在座各位如果未来还是研究法律的话，大体上有二条路，一条就是研究“法之学”，一条是研究“法之术”，研究“法之学”还是研究“法之术” 都应当是融汇贯通的，也就是说我们既不能撇开中国的法律而去研究法，也不能撇开法的传统、历史、文化而仅仅研究条文。两者如果欠缺其中之一，水平都会受到局限，最好是先知道法的规范，在此基础上知道世界各国在同样的地方有怎样的规定，在制度上进行横向的比较。还要知道其文化，了解为什么在同样的问题上不同的法系会有不同的处理方法，显然这是来源于一个国家的传统和文化的。法律毕竟不象自然科学那样，它的研究对象是人，因此必然会有差异。我之所以要讲这些内容，是因为对于担保法而言，当一个法官来讲担保法时，实际是要解决整个担保纠纷当中的种种问题，提供解决方法。当然这里所有的解决方法都不是法官的个人观点，而是必须有依据的。因此，作为一个法官来谈担保法时就要告诉别人，中国的担保法是怎么规定的；如果担保法中没有规定的话，司法解释是怎么规定的；如果司法解释也没有规定的话，域外法又是怎么规定的。总体来说，就是具体到每一个细节上去。有时你会发现不同的案件就因为证据上的细微的区别，会导致处理上的不同。但担保法毕竟是一个小法，某种意义上讲是一个特别法。我们在了解它时，至少要有一个基本的出发点，即研究某一法律时不能研究空中楼阁，要有基本

担保合同法律意见书

担保合同法律意见书本律师通过对当事人双方的抵押借款意向做了初步的了解结合我国现行法律、法规及商业地产法律实务对如何进行实际操作作出以下意见：一、步骤： 1、签署借款合同约定借款种类、用途、数额、利率、期限及还款方式、违约责任等； 2、签署房产买卖合同（需到房产中介）并在网上备案锁定防止该房产所有人将该房再次交易； 3、到公证处进行委托公证借款人委托出借人或其指定人员全权代理有关该房产过户、登记等手续的办理办理完公证手续后将以下“二”中所涉及的证件原件部分交由买受人保管； 4、到房地产交易中心办理“持证抵押登记”手续并办理“最高额抵押”手续出借人在登记的七日后到交易所领取《他项权利证明》并妥善保存等到债权消灭时双方再到交易中心撤销抵押二、借款方需事前准备的材料：该抵押房产的产权证、本人户口本、身份证、结婚证、银行贷款合同及近期对账单一份如该房产证上有孩子的名字若该孩子未成年则需提供出生证；若已成年未婚则需提供其未婚的单身证明（户口在外地的到当地居委会开具；户口在本市的需到民政局或派出所开具）若成年已婚则需提供户口本、身份证、结婚证（以上证件均需原件）

三、出借方的事前准备： 1、根据借款方提供的房产地址到房产交易中心查询信息除银行贷款外有无另行抵押、查封、扣押、冻结或其他预告登记； 2、根据借款方提供的身份资料通过有关部门查询资信及全国范围内的银行贷款情况意在对其自身经济状况做一个全面的分析并对其偿还能力做一个评估尽量的控制出借方的风险但此项查询需另行收费； 3、四、出借方的风险： 1、该房如有租约因租约在前抵押在后以及“买卖不破了解该房屋的实际居住情况租赁”原则对抵押权的实现会造成一定程度上的障碍；并且租赁人有优先购买权如其未放弃优先购买权其有权提出撤销房东和我方签署房屋买卖合同； 2、如果借款人在外有大量的到期债务其他债权人可以通过法院来执行其名下的包括该抵押房屋在内的所有财产； 3、一旦借款合同到期借款人无法偿还债务势必通过折价、拍卖、变卖的方式将房屋变现其所得款项优先偿还银行贷款但势必会因一些必要费用而遭受不必要的损失五、名词解释：最高额抵押——是指抵押人与抵押权人协议在最高债权额限度内以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保最高额抵押权所担保

股权质押协议(适用于质权人为银行)【2020年最新】

股权质押协议[适用质权人为银行] 甲方（以下称甲方）：乙方（以下称乙方）：为确保甲、乙双方签订的年字第号合同的履行，甲方以在投资的股权作质押，经双方协商一致，就合同条款作如下约定：第一条本合同所担保的债权为：乙方依贷款合同向甲方发放的总金额为人民币（大写）元整的贷款，贷款年利率为，贷款期限自年月日至年月日。借款合同上述情况有变化的，以借款凭证为准。

第二条质押合同标的 1．标的为甲方（即上述合同借款人）在公司投资的股权及其派生的权益。质押股权派生权益，系指质押股权应得红利及其他收益，必须记入甲方在乙方开立的保管帐户内，作为本质押项下贷款偿付的保证。 2．质押股权编号，数量（质押股权清单及权利凭证或有效证书原件附后）。 3．质押股权有效期限。 4．质押股权金额为元整。 5．质押股权评估价值为人民币（大写）（小写）。质押股权评估价值由甲乙双方商定。如有争议，由乙方指定的法定评估机构进行评估。 6．质押率为%，质押股权评估价值与质押率的乘积不得小于担保债权。第三条质押担保的范围甲方质押担保的范围为借款合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、质押股权保管费用和乙方为实现质权而发生的费用（含拍卖费、乙方律师费等）以及所有其他应付费用（以下简称担保债权）。提示：请在选择使用的条款前的□打“√”；或直接把不使用的条款

删除。 □第四条以依法可以转让的股票出质的，甲乙双方应于本合同签订之日起日内共同到证券登记机构办理出质登记，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。 □第四条以有限责任公司的股份为公司其他股东或经全体股东过半数同意为股东以外的借款人出质的，甲方应在本合同订立后日内就质押事宜征得公司董事会议同意，并于日内将股份出质情况向工商行政管理部门办理出质登记手续，将股权证书移交给乙方保管。质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。乙方有权核查记载事项并取得必要的记载证明，甲方需对此提供足够的协助。第五条质押股权凭证移交与保管 1．甲方于本合同签订之日起日内，向乙方移交权利凭证原件、权利证书原件及与登记、记载有关的文件。 2．自移交之日起，上述权利凭证、权利证书及与登记记载有关的文件由乙方保管，保管期限至本合同终止时，保管费为人民币（大写）（小写），由甲方一次性支付。

办理工商局股权质押股权注销手续范本

办理工商局股权质押股权注销手续范本办理工商局股权质押、股权注销手续第一部分股权出质登记的本质意义股权出质登记的本质意义股权出质是指出质人以其所持有的有限责任公司或者股份有限公司股权作为标的，通过订立书面出质合同，将股权出质给质权人，用以担保债务履行和债权实现的行为。当债务到期时，如果债务人不履行到期债务，债权人有权依法以折价或拍卖、变卖方式处置该股权，并以其处置所得的价款优先受偿。股权出质登记是指出质人、质权人就双方协商一致的股权出质事宜，持股权出质设立登记申请书、记载有出质人姓名（名称）及其出资额的有限责任公司股东名册复印件或者出质人持有的股份公司股票复印件（均须加盖公司印章）、质权合同、主体资格证明或者自然人身份证明复印件等申请材料，向工商机关申请登记，工商机关依法办理登记并将

相关登记事项完整、准确地记载于股权出质登记簿的行为。工商机关通过审查该股权是否存在重复出质问题，审查该股权是否属于依法可以转让和出质的股权，审查该股权的股权权能是否完整等，经过登记设立质权，对抗第三人，维护债权人的合法权益。

被担保债权数额应当属于申报事项被担保债权数额是指债务人通过股权质押所能承担的债务数额。从法理角度看，被担保的债权种类、数额，是《担保法》中规定的提示性条款之一，是质押合同或抵押合同应当具备的内容。设立质押权或抵押权的目的是为了担保债权的实现，因此，对于被担保的债权种类、数额应有明确的约定。在我国民法中，债权因合同、无因管理、不当得利、侵权行为而产生。根据《担保法》的规定，被担保的债权种类不包括无因管理之债、不当得利之债以及损害赔偿之债。由此可以看出，被担保债权的种类就是指被担保的主合同产生的债权的种类。就被担保债权数额而言，只要债权人通过审查出质股权的数额及质物所生孳息，包括股利、资本公积增资所得股权等，并进行综合风险评估后，即可单方予以确定。因此，被担保债权数额应当属于申请人的申报事项。申请人只要向工商机关申报被担保债权数额即可，工商机关也只要掌握基本情况即可。当然，现行法律、法规并没有设立法定的质押率及其计算方式，通常的理解如下：质押率=（被担保的债权数额÷质押股权所对应的出资额）×100%。在一般情况下，股东出质的股权数额在申请设立登记或者变更登记时，应不小于被担保的债权数额，但是质权人依法放弃质权的情形除外。这里的放弃，既包括对出质的股权数额小于被担保债权数额的差额的权利的部分放弃，也包括对全部质权的放弃。进一步说，如果申请人针对被担保债权数额的增加或减少，申请工商机关予以股权出质变更登记，也不符合《办法》的相关规定，不应属于股权出质变更登记范围。对此，工商机关可依照《办法》第十四条第二款的规定，对于不属于股权出质登记范围或者不属于本机关登记管辖范围以及不符合《办法》规定的，作不予变更登记处理，并当场告知申请人，退回申请材料。第二部分股权出质登记申请股权出质登记，应当提交下列资料：（一）申请人签字或者盖章的《股权出质设立登记申请书》。（二）指定代表或者共同委托代理人办理的，应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。（将代理人身份证复印件正反面贴于表上，写上委托代理人的电话号码，便于工商局办事员联系）（三）申请人的身份证复印件，本人签字。（出质人为股东的身份证复印件签字、质权人为担保公司的法定代表人的身份证复印件签字）（四）申请人的营业执照副本，盖公司公章。（需提供最近年检过的营业执照副本复印件。）（五）股权质押合同，按工商局要求包括所担保的债权数额、借款金额、质押期限。（六）股东会决议，（决议中写明出资形式，贷款金额，股东签字，捺手印）

非上市银行股权质押授信管理办法

XX银行非上市银行股权质押授信管理办法第一章总则第一条为适应XX银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本办法。第二条本办法所称非上市银行股权质押授信，是指申请人以其自身或第三人合法取得并依法持有的非上市银行股权作为质押担保，本行以此向申请人提供授信的行为。授信品种包括流动资金贷款、固定资产贷款、开立银行承兑汇票、贸易融资等。非上市银行股权质押可作为唯一的担保方式，也可与其他担保方式并存。非上市银行股权（以下简称“银行股权”），是指本办法认可的非上市商业银行股权，不包含XX都农村商业银行股份有限公司股权。第三条本办法所称借款人（申请人）是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、

个体工商户或具有中华人民共和国国籍的完全民事行为能力的自然人。第四条银行股权质押授信应纳入本行对借款人统一授信管理，除本办法明确规定的条件外，其他操作参照本行相关授信管理办法执行。第二章授信条件第五条借款人除具备本行信贷管理办法规定的基本条件外，还应该具备以下条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关注册登记；（二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；（三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。借款人承诺配合本行的贷款支付管理、能够提供真实的贷款支付和流转情况；（四）本行要求的其他条件。第六条用于提供担保的银行股权应满足以下条件：（一）出质人依法取得并持有；（二）质押股权所在银行是根据本行《XX银行金融同业客户信用评级管理办法》中对银行类金融机构评级为A级及A级以上的银行；（三）质押股权所属银行章程等内部规章、法律文件未对股

2019年担保法司法解释：关于其他问题的解释

2019年担保法司法解释：关于其他问题的解释七、关于其他问题的解释第一百二十三条同一债权上数个担保物权并存时，债权人放弃债务人提供的物的担保的，其他担保人在其放弃权利的范围内减轻或者免除担保责任。第一百二十四条企业法人的分支机构为他人提供保证的，人民法院在审理保证纠纷案件中能够将该企业法人作为共同被告参加诉讼。但是商业银行、保险公司的分支机构提供保证的除外。第一百二十五条一般保证的债权人向债务人和保证人一并提起诉讼的，人民法院能够将债务人和保证人列为共同被告参加诉讼。但是，理应在判决书中明确在对债务人财产依法强制执行后仍不能履行债务时，由保证人承担保证责任。第一百二十六条连带责任保证的债权人能够将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也能够将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。第一百二十七条债务人对债权人提起诉讼，债权人提起反诉的，保证人能够作为第三人参加诉讼。第一百二十八条债权人向人民法院请求行使担保物权时，债务人和担保人理应作为共同被告参加诉讼。同一债权既有保证又有物的担保的，当事人发生纠纷提起诉讼的，债务人与保证人、抵押人或者出质人能够作为共同被告参加诉讼。第一百二十九条主合同和担保合同发生纠纷提起诉讼的，理应根据主合同确定案件管辖。担保人承担连带责任的担保合同发生纠纷，债权人向担保人主张权利的，理应由担保人住所地的法院管辖。

主合同和担保合同选择管辖的法院不一致的，理应根据主合同确定案件管辖。第一百三十条在主合同纠纷案件中，对担保合同未经审判，人民法院不理应依据对主合同当事人所作出的判决或者裁定，直接执行担保人的财产。第一百三十一条本解释所称“不能清偿”指对债务人的存款、现金、有价证券、成品、半成品、原材料、交通工具等能够执行的动产和其他方便执行的财产执行完毕后，债务仍未能得到清偿的状态。第一百三十二条在案件审理或者执行程序中，当事人提供财产担保的，人民法院理应对该财产的权属证书予以扣押，同时向相关部门发出协助执行通知书，要求其在规定的时间内不予办理担保财产的转移手续。第一百三十三条担保法施行以前发生的担保行为，适用担保行为发生时的法律法规和相关司法解释。担保法施行以后因担保行为发生的纠纷案件，在本解释公布施行前已经终审，当事人申请再审或者按审判监督程序决定再审的，不适用本解释。担保法施行以后因担保行为发生的纠纷案件，在本解释公布施行后尚在一审或二审阶段的，适用担保法和本解释。第一百三十四条人民法院在担保法施行以前作出的相关担保问题的司法解释，与担保法和本解释相抵触的，不再适用。

劳动债权与担保债权在破产清偿中的顺位

劳动债权与担保债权在破产清偿中的顺位来源：中国论文下载中心[ 06-08-28 15:35:00 ] [摘要]优先权问题是破产清算程序中一个非常重要的问题，它直接关系到权利人的利益能否实现或者在多大程度上得到实现。各个国家由于立法背景不同，各自的经济基础、社会制度、文化背景不尽一致，所以各种费用在破产清算中的清偿顺位也表现出一定的差异，我们国家亦是如此。在新破产法起草过程中，关于这一问题的争论主要集中在劳动债权和担保债权的清偿顺位上，破产法草案第一稿和第二稿对此的规定存在很大分歧，究竟何者该优先受偿呢？对此一问题的解决究竟是应该遵循传统民商法的固有理念还是应该沿袭政策制定者的偏好呢？ [关键词]劳动债权担保债权一、劳动债权的范围界定劳动债权是一个笼统的概念，它指雇员基于劳动关系而对雇主享有的各种请求权的总和，如工资、各种非工资形式的报酬、福利等，其具体范围各国有不同规定。美国破产法中虽然未使用劳动债权的概念，但将其认定为无担保债权的一部分，具体包括：①雇员的工资及其他劳务报酬，但仅限于破产申请提出前九十天内发生的数额不超过两千美元的工资。②雇员的福利，包括应由雇主支付的福利基金、退休基金、医疗保险、人寿保险等各种福利性项目（1）。工人享有的这些无担保债权是有优先权的，以此区别于另一类与之并列的普通的无担保债权。澳大利亚的规定与此稍微有别，澳大利亚破产法将劳动债权称为雇员利益（employee benefit），包括：①工资。②损害赔偿。③假期报酬。④有酬缺勤报酬（2）。而根椐1992年《保护工人债权（雇主破产）公约》第6条的规定，工人所享有的劳动债权包括以下：①工人对一段时间内的工资所拥有的债权，这段时间不得少于破产前或终止雇佣前的三个月。②工人根据其雇主破产或终止雇佣的当年以及前一年所从事的工作而在假日报酬方面拥有的债权。③工人对一段规定时间内的其他形式的有酬缺勤报酬所拥有的债权，这段时间不得少于破产前或终止雇佣前的三个月。④工人因其终止雇佣而应该得到的离职金（3）。与之相类似的规定是英国破产法。据英国破产法第386条，劳动债权的范围包括：①雇员的工资。②假日报酬。③有酬缺勤报酬。④社会保险等福利费用（4）。但是，根据日本破产法的规定，劳动债权仅指工资债权，含义较为明确（5）。按照我国现行民事诉讼法第204条以及中华人民共和国企业破产法第37条的规定，劳动债权的范围仅限于职工工资和劳动保险费用。破产法草案对此做出了扩张规定，其中草案第一稿137条规定劳动债权的范围包括破产人所欠职工工资和欠缴的社会保险费用，以及法律行政法规规定应当支付给职工的补偿金等其他费用，草案第二稿第127条的表述则稍微有所不同，认为劳动债权包括破产人所欠职工的工资和基本社会保险费用，以及法律行政法规规定当支付给职工的补偿金。尽管第一稿和第二稿有细微的差别，但基本内容是一致的，由此看来，在劳动债权构成要素的种类上，我们已经充分认识到我们的特殊国情，既未采用英美国家诸如假日报酬、有酬缺勤报酬之类的字眼，也未采取如日本那样严格将劳动债权限定为工资债权的做法，体现了我们的特色。但问题在于，两草案均未明确指明工资的范围标准，破产人所欠职工工资是否包括所未偿付的一切工资，抑或仅只破产案件受理前一定期限内所

股权质押贷款管理办法

**银行股份有限公司银行类金融机构股权质押贷款管理办法第一章总则第一条为适应**银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。第二条本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权。银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。第三条本办法所称借款人是指经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人或其他经济组织及自然人。第二章贷款条件第四条本行接受的银行股权包括：全国性大型商业银行，全国性股份制商业银行，城商行及农商行及农信系统，各地村镇银行。第五条用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：

（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定；（二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；（三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。第六条借款人除具备《**银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：（一）企（事）业法人或其他经济组织需依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；（三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。借款人承诺配合本行的贷款支付管理、能够提供真实的贷款支付和流转情况；（四）本行要求的其他条件。第三章贷款的期限、利率和额度第七条银行股权质押贷款期限应根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力等因素综合确定，原则上贷款期限最长不得超过一年。第八条银行股权质押贷款利率按照月息6.6‰、结息方式按月结息，到期一次性或不定期归还。

股权质押所需资料

股权质押材料清单 1、质押双方出具质押登记申请书； 2、双方签订的贷款合同与质押合同； 3、双方营业执照或注册登记证书原件及复印件； 4、双方法定代表人在职证明及身份证复印件； 5、双方法定代表人授权委托书； 6、双方经办人身份证原件及复印件； 7、出质方托管帐户原件及复印件； 8、出质方股权证持有卡原件； 9、出质方须出具本公司董事会(股东会)同意出质的决议； 10、出质股份如是国家股的，还须出具政府有关部门同意质押的批准文件； 11、____________所要求提供的其他文件资料。

股权质押登记申请书 _____________________________所：出质方：公司与质权方：公司/银行达成股权质押（贷款）协议，出质方（托管帐户）申请将持有的股份有限公司（□国家股/□法人股/□自然人股）股权质押给质权方，质押股数为（大写）股，（小写）股。股份质押期限为年月日至年月日。请贵所予以办理股权质押登记手续。出质方保证：对上述股权拥有完全的、充分的处分权，保证该股权在贵所正式办理质押登记之日前未设置质押并免遭第三人追索；在办理质押登记后，该股权如发生变更，必须征得质权方同意，并在贵所登记，否则所引发责任由出质方承担。因本次质押引起任何法律责任，由出质方、质权方承担，与___________________所无关。特此申请! 出质方（印章）：质权方（印章）：法定代表人或其授权代表法定代表人或其授权代表（签章）：（签章）：年月日年月日

法定代表人在职证明 _____________________所：兹证明同志，有效身份证号，联系方式，在我公司任职务，现任我公司的法定代表人。特此证明！公司（公章）年月日授权委托书

股权质押是否需要登记-股权质押的法律规范有哪些-

股权质押是否需要登记?股权质押的法律规范有哪些? 股权质押需要登记。股权质押属于权利质押的一种，我国《物权法》在规定股权出质问题时考虑到股权登记机构的区别，对股权质押采取不同的规定。《物权法》第226条第1款规定：“以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。热门城市：铜陵律师宜昌律师桂林律师威海律师保山律师铜川律师芜湖律师海口律师白山律师通辽律师股权质押也就是将股权进行抵押，股权是一种权利，因此进行股权质押的时候是需要进行备案登记的，并且登记之前需要准备相关的文件材料才能去进行股权质押登记，接下来关于股权质押是否需要登记的有关内容由小编为大家带来简单的介绍。一、股权质押是否需要登记股权质押需要登记。股权质押属于权利质押的一种，我国《物权法》在规定股权出质问题时考虑到股权登记机构的区别，对股

权质押采取不同的规定。《物权法》第226条第1款规定：“以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立;以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。”。质押合同属于“实践性合同”，未交付质物的，合同不生效。对此，《物权法》第212条明确规定：“质权自出质人交付质押财产时设立。” 二、股权质押的法律规范 1、现行法律对于质押标的物的规定《担保法》第75条第2项规定：“依法可以转让的股份、股票可以质押”。该法第78条第三款同时规定，“以有限责任公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定”。因此，根据《担保法》规定，股份有限公司的股份、有限责任公司的股权都可以进行质押。《物权法》第226条规定：“以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立;以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立” 2、股权质押的限制性规定

担保法全文

中华人民共和国担保法 (1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过) 中华人民共和国主席令 (第五十号) 《中华人民共和国担保法》已由中华人民共和国第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议于1995年6月30日通过，现予公布，自1995年10月1日起施行。中华人民共和国主席江泽民 1995年6月30日目录第一章总则第二章保证第一节保证和保证人第二节保证合同和保证方式第三节保证责任第三章抵押第一节抵押和抵押物第二节抵押合同和抵押物登记第三节抵押的效力第四节抵押权的实现第五节最高额抵押第四章质押

第一节动产质押第二节权利质押第五章留置第六章定金第七章附则第一章总则第一条为促进资金融通和商品流通，保障债权的实现，发展社会主义市场经济，制定本法。第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第三条担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

第二章保证第一节保证和保证人第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第八条国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第九条学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。第十条企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。第十一条任何单位和个人不得强令银行等金融机构或者企业为他人提供保证;银行等金融机构或者企业对强令其为他人提供保证的行为，有权拒绝。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的

银行开展股权质押贷款业务的实务要点

银行开展股权质押贷款业务的实务要点近年来，随着我国资本市场的逐步完善以及《物权法》的颁布实施以及金融产品创新的不断深化，股权质押融资作为一种新兴的权利质押融资方式，越来越受到银行和企业的重视。2012 年9 月，经过充分论证，农发行湖北黄石分行办理了该行首笔股权质押贷款业务：由湖北某有限公司（以下简称某公司）以其持有的某银行股份作为质物，再加价值1 亿元的出让土地作抵押，向黄石农发行融资3 亿元。这是在新的市场条件下该行对股权质押贷款业务开展的一次有益实践和探索，对推动该项业务在我行的发展，进而带动客户营销和风险管理模式的创新，具有积极的意义。一、股权质押贷款业务的基本流程和注意事项（一）股权的选择。选准优良股权是做好这项业务的关键。为此，一是要调查质押股权所在公司的质量。要对该公司的管理水平、财务状况、或有负债、市场竞争和治理结构进行分析，查阅该企业在工商行政管理机构备案的公司章程，核实出质人的身份和金额，同时了解公司长远发展方面的战略和当前经营管理中面临的困难和问题，对于股权价值在债项存续期间的变动情况进行基本判断。原则上，拟出质股权必须具有即期交易价值，即公司管理层经营稳健，主营业务突出，运作正常，有较好盈利预期。二是要核实质押股权的合法有效性，即股权必须无瑕疵。可用于出质的股权必须是法律法规未规定不得转让或者不得出质的股权；公司章程未规定不得转让或者不得出质的股权；已实际缴付出资的股权；不属于已纳入司法程序，被司法机关依法裁定、判决冻结的股权；不属于将出质给本公司的股权；不属于已办理出质登记的再出质的股权，同时质押之前必须是未设立质押或有效质押已解除。此外，对上市公司股票，还应是未被实行特别处理、限制转让或暂停上市。对于公司国有股权出质，还应报经国家有关部门批准。（二）股权价值评估。一般应委托具有相应资质的资产评估机构对出质股权进行评估，具体由注册资产评估师对评估基准日特定目的下企业整体价值、股东全部权益价值或部分权益价值进行分析。在执行企业价值评估业务时，应当根据评估对象、价值类型、

中华人民共和国担保法最新规章制度.doc

中华人民共和国担保法最新规章制度一、保证保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 (一)保证的方式保证分为一般保证和连带责任保证。一般保证是指与主债务并无连带关系的保证债务。一般保证具有补充性，当债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务时，保证人有权拒绝，这种权利称为先诉抗辩权。连带责任保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。连带保证仍具有一般保证的从属性。 (二)保证的期限一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 (三)保证人不承担保证责任的情形有下列情形之一的，保证人不承担民事责任： 1.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的; 2.主合同债

权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。二、抵押抵押，是指债务人或者第三人不转移对特定财产的占有，将该财产作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的行为。 (一)抵押财产 1.可以抵押的财产下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物;抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将以上所列财产一并抵押。 2.不可抵押的财产下列财产不可以抵押：土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但抵押权人有权处分的除外;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产;依法被查封、扣押、监管的财产;依法不得抵押的其他财产。