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银行信贷独立审批人题库

一、单项选择题。

1、信贷业务按期限可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。中期信贷业务，是指用信期限在1年以上（）年以下[含]的信贷业务。（D）

A、2

B、3

C、4

D、5

2、短期贷款展期累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期累计不得超过（B）。

A、2年

B、3年

C、4年

D、5年

3、《中国农业银行信贷管理基本制度》规定各级行应建立信贷风险分析与报告制度。各级行信贷管理部门应至少（B）对辖区内信贷业务整体发展状况、风险状况以及重点客户的风险情况进行一次全面分析

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

4、根据《中国农业银行江苏省分行信贷业务担保实施细则（试行）》，境内法人和其他组织（信用担保机构除外）为保证人的，信用等级必须达到（B）含以上。

A、BB级

B、BBB级

C、A+级

D、AA级

5、下列哪些机构不得作为保证担保人：（C）

A、小额贷款公司

B、投资公司

C、学校

D、银行

6、根据《中国农业银行江苏省分行信贷业务担保实施细则（试行）》，法人或者其他组织作为担保人的，保证担保额度＝N*有效担保净资产－已为他人提供的各类担保余额。N为保证人信用等级调整系数(按原9级评级)，其中保证人信用等级在AAA级（含）以上的为（）、AA+和AA级为（）（不含小企业）；A+级以下的为（）；（C）

A、3、2.5、2

B、3、2、1

C、2、1.5、1

D、3、2、1.5

7、根据《中国农业银行江苏省分行信贷业务担保实施细则（试行）》，信用担保公司为担保人的，保证担保额度＝N*资产中高安全性和高流动性金融资产余额－已为他人提供的各类担保余额。N为担保放大倍数，不超过（C）；

A、5倍

B、6倍

C、8倍

D、10倍

8、集团成员单位关联担保余额不得超过集团整体授信额度的（B）；

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

9、农业银行可以与保证人就单个信贷业务合同分别订立与之对应的保证合同，也可以在最高债权额限度内就一定期间内发生的一系列信贷业务合同订立最高额保证合同。但最高额保证合同约定的债权发生期间，原则上不超过2年，最长不超过（A）。

A、3年

B、4年

C、5年

D、8年

10、正在建造的建筑物（在建工程）设计抵押的，抵押率最高不超过（B）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70%

11、采用最高额抵押合同的，最高额抵押合同约定的债权发生期间一般不超过抵押合同签订起的（），房地产抵押不超过（）。（B）

A、2年、3年

B、3年、5年

C、2年、5年

D、5年、8年

12、下列哪些资产可以不能办理质押。（D）

A、汇票、本票；

B、债券、存单、保单；

C、应收账款

D、社保基金

13、经营行应按照贷后管理规定，定期对质物的保管、价值变化等情况进行检查，并按以下频率对质物价值进行重新评估或确认，无公开交易市场的动产或股权、债券，至少（A）进行一次；

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

14、对权属清晰、竣工之日起新建不超过（B）的商品房设定抵押的，抵押物可免予评估，由客户部门直接确定抵押物价值。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

15、根据《中国农业银行江苏省分行动产质押短期信用业务实施细则》为规避质押动产价格波动带来的风险，应设定警戒线和处臵线。警戒线是指在质押合同有效期内，信用本息余额与质押物市场值总和之比升至（）之上（含），处臵线则是升至（）之上（含）。（C）

A、40%、50%

B、50%、60%

C、60%、70%

D、70%、80%

16、根据《中国农业银行信贷业务审批管理办法（试行）》规定，信贷业务审批方式分为三种，以下说法正确的是（ C ）

A 直接审批、集体审批、会议审批

B 行长审批、会议审批、合议审批

C 直接审批、合议审批、会议审批

D 签报审批、会议审批、合议审批

17、不同级别独立审批人享有不同事权,下面表述不正确的是（ C ）。

A 资深独立审批人可审批各类信贷事项

B 资深和高级独立审批人可审批各类信贷事项

C 高级和中级审批人可审批除集团客户增量授信、固定资产贷款、房地产开发贷款以外的信贷业务

D 初级审批人只能审批低风险信贷业务、单户信贷金额200万元以下的个人和小企业信贷业务。

18、某二级分行拟聘任中级独立审批人，候选人有四人，分别是：

张某，具有大学本科学历，经济师职称，从事信贷工作6年；

王某，具有大学专科学历，助理经济师职称，从事信贷工作7年；

李某，具有大学专科学历，高级经济师职称，从事信贷工作10年；

刘某，具有大学本科学历，助理经济师职称，从事信贷工作5年

根据总行有关独立审批人任职资格规定，一般情况下，可以聘任为中级独立审批人的是（ B ）。

A 张某和王某

B 张某和李某

C 张某、李某和刘某

D 张某和刘某

19、以下不属于独立审批人权利的是（ C ）

A 对提交审批的信贷业务，独立决定贷与不贷并就额度、期限、利率、方式、限制条件等要素提出具体审批意见。

B 对提交审批的信贷业务，要求相关部门解释说明有关情况并补充相关资料；

C 对审批中出现的重大疑虑，独自到有关部门和经营行核实查证。

D 查阅所辖机构信贷档案、业务报表、信贷相关会议文件等资料，了解所审批信贷业务执行及管理情况。

20、下面关于贷审会复议表述不正确的是（ B ）

A 审议事项被否决后，下一级行申请复议，经有权审批人同意后可以复议；

B 贷审会投票结果为否决的，需报否决行的上一级行复议审批;

C 贷审会对各类信贷事项的复议只限一次;

D 对于合议会否决事项申请复议的，需报合议会议本级行贷审会主任委员同意复议，复议业务由本级行贷审会审议。

21、根据总行《关于调整两高一剩行业统计口径的通知》（农银办发[2008]1161号）的

规定，下列行业属于“两高一剩”的为：（D）

A．造船 B.汽车 C.房地产 D.水泥

22、目前我行未实施名单制管理行业为：（D）

A．水泥 B.火电 C.建筑 D.化工

23、以下属于我行名单制管理的类别为：（C）

A．优质 B.调整 C.退出 D.淘汰

24、根据总行评级管理办法，可以免评级的客户范围为：（C）

A．项目公司 B.新建企业 C.仅办理低风险业务客户 D.退出客户

25、根据我行客户管理办法，我行客户分类的有效期一般为：（A）

A．1年 B.2年 C.3年 D.4年

26、根据我行客户管理办法，那类客户的客户可不再逐年进行客户分类：（C）

A．新建企业 B.世界500强在华子公司 C.仅有固定资产贷款的客户 D.黄金客户

27、根据总行流动资金贷款管理办法，流动资金贷款审批有效期（有效期指审批日至借款合同签订日间隔时间）一般为3个月，最长不超过（A）个月。超过审批有效期的，视同新发放贷款重新履行报批程序。

A．6 B.9 C.12 D.15

28、流动资金贷款展期处理。流动资金贷款展期不低于原贷款条件，并集中到（C）审批，原审批行为总行或一级分行的，还应向原审批行信贷管理部门报备。

A．总行 B.一级分行 C.二级分行 D.支行

29、固定资产贷款合同生效日起至借款人第一次提款的时段指的是：（B）

A．宽限期 B.提款期 C.还款期 D.贷款期

30、下列反映借款企业营运能力高低的指标是（D）。

A.流动比率

B.速动比率

C.资产负债率

D.应收帐款周转率

31、项目贷款评估时，当财务净现值为零时，则折现率为（C）。

A. 投资收益率

B.基准收益率

C.内部收益率

D.贷款利率

32、下列（D）的个人客户需要评级。

A、仅办理个人住房贷款业务

B、仅办理个人商业用房贷款业务

C、仅办理低风险信贷业务

D、均可免予评级

33、一手住房贷款金额最高不超过借款人所购住房成交价格的（B）。

A、60%

B、70%

C、80%

D、90%

34、个人住房贷款的借款人年龄与贷款期限之和最长不超过（D）。

A、40年

B、50年

C、60年

D、70年

35、个人商业用房贷款期限最长不超过（A）。

A、10年

B、20年

C、30年

D、40年

36、个人商业用房贷款的借款人年龄与贷款期限之和最长不超过（C）。

A、40年

B、50年

C、60年

D、70年

37、个人商业用房贷款的借款人及配偶月所有债务支出（本次购房的月支出额与其他债务月均偿付额之和）与月收入之比应控制在（B）（含）以下。

A、50%

B、55%

C、60%

D、65%

38、下列（D）不属于个人生产经营贷款对象。

A、个体工商户

B、个人独资企业投资人

C、执行合伙企业事务的合伙人

D、有限责任公司

39、个人生产经营贷款期限一般不超过（A），最长不得超过（B）。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

40、个人生产经营贷款的借款人年龄须在（B）周岁（含）以下。

A、50

B、60

C、70

D、80

41、个人生产经营贷款客户授信额度最高不超过（B）。

A、500万元

B、1000万元

C、1500万元

D、2000万元

42、个人生产经营贷款不可以接受的担保方式为（C）方式。

A、抵押

B、保证

C、信用

D、都可接受

43、根据《民法通则》的规定，下列可视为完全民事行为能力人的是：（ A ）

A.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的；

B.十八周岁以上的间歇性精神病人；

C.十四周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的；

D.十四周岁以上不满二十周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的。

44、根据《民法通则》的规定，下列有关诉讼时效的表述错误的是：（ A ）

A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，从权利被侵害之日起超过二年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间；

B.超过诉讼时效期间，当事人自愿履行的，不受诉讼时效限制；

C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算；

D.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。

45、下列哪一项是不动产物权归属和内容的根据：（ A ）

A.不动产登记簿；

B.产权证书；

C.买卖合同；

D.不动产过户登记。

46、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或合同另有约定外，自何时生效：（ A）

A.合同成立；

B.不动产过户登记；

C.产权证书交付；

D.实际交付。

47、《物权法》关于动产物权生效的规定，错误的是：（C）

A.动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外；

B.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力；

C.船舶、航空器、和机动车等物权的设立和转让，自交付并向有关部门办理登记时设立；

D.动产物权转让时，双方约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。

48、当事人申请预告登记后，自能够进行不动产登记之日起多少期限内未申请登记的，预告登记失效：（ C ）

A.十五日内；

B.三十日内；

C.三个月内；

D.六个月内。

49、下列哪项财产可以作为抵押物：（ C ）

A.国有出让土地所有权；

B.集体建设用地所有权；

C.在建工程；

D.宅基地使用权。

50、下列抵押登记部门是工商行政管理部门的是：（ D ）

A.建筑物和正在建造中的建筑物；

B.林木；

C.建设用地使用权；

D.设定浮动抵押的动产。

51、《物权法》关于抵押物出租的表述，正确的是：（ A ）

A.财产出租在前、抵押在后的，原租赁关系不受抵押权的影响；

B.财产抵押后未经抵押权人同意，不得将抵押财产出租；

C.财产抵押后抵押人仍有权将抵押财产出租，且租赁关系不受抵押权影响；

D.财产抵押后抵押人经抵押权人同意将抵押财产出租的，则租赁关系不受抵押权影响。

52、《物权法》关于债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人实现抵押权方式的表述，错误的是：（ D ）

A.抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿；

B.抵押权人可以向人民法院提起诉讼；

C.抵押权人可以直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；

D.抵押权人不能直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，必须向人民法院提起诉讼。

53、《物权法》关于建设用地使用权抵押权与地上新增建筑物的关系的表述，正确的是：（ A ）

A.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产；

B.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也属于抵押财产；

C.建设用地使用权实现抵押权时，无权将该土地上新增的建筑物一并处分；

D.建设用地使用权实现抵押权时，有权将该土地上新增的建筑物一并处分并由抵押权人优先受偿。

54、以下物保与人保的关系，正确的是（ C ）

A.物保优先于人保；

B.物保与人保处于平等地位；

C.当事人没有约定时，债务人提供的物保优先于人保；

D.担保合同被确认为无效时，保证人应对物保范围以外的债务承担保证责任。

55、根据《物权法》的规定，动产质权的设立时间为：（ C ）

A.自动产质押合同成立时设立；

B.自动产质押合同生效时设立；

C.出质人交付质押财产时设立；

D.自办理出质登记时设立。

56、根据《物权法》的规定，动产质权人对质物相关权利的表述，正确的是：（ D ）

A.质权存续期间，质权人有权收取质押财产的孳息；

B.质权存续期间，质权人有权使用质押财产；

C.质权存续期间，质权人有权处分质押财产；

D.质权存续期间，质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外。

57、下列哪项权利不能出质：（ D ）

A.债券；

B.可转让的基金份额；

C.应收帐款；

D.学校收费权。

58、下列哪项权利质押的登记部门为信贷征信机构：（ C ）

A.债券；

B.股权；

C.应收帐款；

D.汇票。

59、审查公司章程，要特别注意公司章程的真实性，下列说法正确的是：（ D ）

A.公司章程必须是经公司书面确认的最新公司章程即可;

B.公司章程必须是经登记部门登记备案的公司章程即可；

C.公司章程必须是经公司口头确认的最新公司章程即可；

D.公司章程必须是经登记部门最新登记备案的公司章程。

60、审查公司章程，要特别注意公司章程对与银行间业务往来有无禁止或程序性规定。下列表述错误的是：（ D ）

A.应审查公司是否向银行提交了按规定的议事程序、表决方式形成的董事会或者股东会、股东大会决议等有关法律文件等。

B.如有禁止性规定，应要求公司对相关规定予以修改，否则应避免与其发生相应的业务关系；

C.如有程序性规定，公司行为应符合有关程序；

D.如有禁止性规定，公司坚持不做修改，为发展业务，应同意与其发生相应的业务关系。

61、商业银行可以经营的业务，下列错误的是：（ D ）

A.吸收公众存款；

B.发放短期、中期和长期贷款；

C.买卖政府债券、金融债券；

D.以上都不正确。

62、目前，(A )是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、声誉风险

63、下列可以为保证人的是：（ A ）

A.具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民；

B.国家机关，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；

C.学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；

D.企业法人的分支机构、职能部门。

64、以下有关保证人民事责任的说法错误的是：（ D ）

A.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担民事责任；

B.主合同债权人采取欺诈手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，保证人不承担民事责任；

C.主合同债权人采取胁迫手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，保证人不承担民事责任；

D.以上都不正确。

65、依照《担保法》，在同一保证合同中，有两个以上保证人的，保证人对保证金额未

作约定时，保证人对保证债务( C )

Ａ.平均承担保证责任；Ｂ.承担按份保证责任；

Ｃ.承担连带保证责任；Ｄ.不承担保证责任。

66、以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同（ D ）。

A.自合同订立时生效；

B.自办理抵押登记时生效；

C.自土地管理部门批准后生效；

D.无效。

67、以依法可以转让的股票出质的，质权自（ C ）起成立。

A.质押合同订立；

B.交付股票；

C.向证券登记机构办理出质登记；

D.公司同意之日。

68、下列合同中属于从合同的是（）

A.买卖合同；

B.租赁合同；

C.承揽合同；

D.抵押合同。

答案：D

69、我国法律规定，诉讼时效期间届满，权利人丧失（）

A.实体权利；

B.胜诉权；

C.起诉权；

D.抗辩权。

答案：B

70、我国担保法规定，保证的方式有（A）

A.一般保证和连带责任保证；

B.最高额保证和最低额保证；

C.法人保证和自然人保证；

D.约定保证和强制保证。

答案：

71、在诉讼时效的最后6个月内，因不可抗力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效从该原因消除之日起计算。此种制度称为( A )。

A.诉讼时效的中止；

B.诉讼时效的中断；

C.诉讼时效的延长；

D.最长诉讼时效。

72、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，则其保证( B )。

A.为一般保证；

B.为连带保证；

C.为无效保证；

D.由当事人选择保证方式。

73、依《担保法》的规定，下列哪种财产可以抵押？（ B ）

A.自留山；

B.某中学的小汽车；

C.某大学的办公楼；

D.宅基地使用权。

74、在保证担保的方式中，一般保证与连带责任保证最主要的区别是什么？（ B ）

A.一般保证的保证范围为主债权，连带责任保证的保证范围为全部债权；

B.一般保证的保证人享有先诉抗辩权，连带责任担保的保证人不享有这一权利；

C.一般保证的保证期间六个月，连带责任保证的保证期间为两年；

D.在同一债权既有保证又有物的担保的情况下，一般保证的保证人仅对物的担保以外的债权承担责任，而连带责任担保不受限制。

75、甲向乙借款20万元做生意，由丙提供价值15万元的房屋抵押，并订立了抵押合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意未办理登记手续。甲又以自己的一辆价值6万元的"夏利"车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。一年后，甲因亏损无力还债，乙诉至法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押的效力如何？（ B ）

A.抵押、质押均有效；

B.抵押、质押均无效；

C.抵押有效、质押无效；

D.质押有效、抵押无效。

76、甲公司以其所持有的乙上市公司依法可转让股票出质向银行贷款，并与银行订立了书面质押合同，该质押合同生效的时间为（ D ）。

A.贷款合同签订之日；

B.质押合同签订之日；

C.权利凭证交付之日；

D.向登记机构办理出质登记之日。

答案：

77、甲将房屋一间作抵押向乙借款5万元，并办理了抵押登记。抵押期间，知情人丙向

甲表示愿以8万元购买甲的房屋，甲也想将抵押的房屋出卖。下列哪项表述是正确的？（ C ）

A.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙；

B.甲可以将房屋出卖，不必征得抵押权人乙的同意；

C.甲可以将该房屋卖给丙，但应征得抵押权人乙的同意；

D.甲无权将该房屋出卖，因为房屋上已设臵了抵押权。

78、公司在经营活动中可以以自己的财产为他人提供担保。关于担保的表述中，下列哪一选项是正确的？（ D ）

A.公司经理可以决定为本公司的客户提供担保；

B.公司董事长可以决定为本公司的客户提供担保；

C.公司董事会可以决定为本公司的股东提供担保；

D.公司股东会可以决定为本公司的股东提供担保。

79、下列是我行的表内信贷业务（D）

A、信用证

B、保函

C、票据承兑

D、保理

80、在贷款项目的寿命期内资金流入现值总额等于资金流出现值总额时的折现率称为（C）。

A、盈亏平衡点

B、收支平衡点

C、内部收益率

D、平衡收益率

81、以下哪个部门不是中国农业银行信贷管理基本制度所指信贷部门。（D）

A、客户部门

B、信贷管理部门

C、资产风险管理部门

D、法律合规部门

82、、中长期贷款，原则上应采用（B）还款方式。

A、一次性还本付息

B、分期还本付息

C、一次还本、分期付息

D、一次性付息，分期还本

83、（A）对辖内分支机构的信贷调查、审查、审议、审批及贷后管理等信贷行为进行监督检查。

A、审计部门

B、授信执行部门

C、在线监控部门

D、法律部门

84、（A）及其他涉及信贷业务的部门负责归口管理业务的数据录入组织与实施工作,保证数据录入真实、完整、准确、及时，负责主管业务子系统或功能模块的培训、推广工作。

A、客户部门

B、科技部门

C、信贷管理部门

D、会计部门

85、在保证客户部门、信贷管理部门、资产风险管理部门人员整体稳定、不影响客户营销和风险控制的前提下，信贷重要岗位的人员每隔（C）要在部门内部、跨部门、跨分支机构进行轮岗交流。

A、1-2年

B、2-3年

C、3-5年

D、5-8年

86、180天以上（不含）远期信用证的开立、修改、延期的审批权限参照（A）审批权限；

A、外汇固定资产贷款

B、6个月流动资金贷款

C、1年期流动资金贷款

D、2年期流动资金贷款

87、下列哪项信贷业务不是信贷转授权书中规定的短期信用业务：（D）

A、票据承兑

B、期限在1年以内（含）的非融资性保函

C、短期流动资金贷款

D、180天以上、360天以内（含）远期信用证

88、甲企业2008年度授信（不含低风险）5000万元，2008年末用信余额为3000万元，其中流动资金贷款2000万元，50%保证金银行承兑汇票1000万元，该公司2009年度授信（不含低风险）6000万元。根据江苏分行对各市分行转授权书中“增量授信”定义，该企业2009年度增量授信（C）。

A、1000万元

B、2000万元

C、3000万元

D、3500万元

89、（B）是整个贷款运作过程的基础和关键环节。

A、贷款申请

B、贷款调查

C、贷款审查

D、贷款审批

90、关系人是指银行董事、监事、（B）信贷人员及其近亲属；以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

A、一般工作人员

B、管理人员

C、记帐员

D、出纳员

91、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于（A）的款额后，抵押权人有优先受偿权。

A、土地使用权出让金

B、所得税

C、变现费

D、营业税

92、企业法人的分支机构（C）提供保证担保。

A、一律不得

B、可以

C、经上级法人书面授权方可

D、无权

93、下列关于贷款展期的内容哪项是错误的（A）

A、贷款展期只能一次

B、贷款展期不得低于原贷款条件

C、自然人消费贷款不得展期

D、项目贷款展期由二级分行审批并向原审批行报备

92、企业法人客户确需以信用方式办理中短期信贷业务的，关于现金流量的要求哪项是正确的。（C）

A、上年度现金净流量大于零

B、上年度经营性现金净流量大于零

C、上年度经营活动现金流量净额大于零或虽然上年度经营活动现金流量净额小于（或等于）零但最近三年经营活动现金流量净额之和大于零且预计现金流状况向好

D、最近三年经营活动现金流量净额之和大于零

93、企业法人客户确需以信用方式办理中短期信贷业务的，用信后资产负债率低于最新一期《企业绩效评价标准值》（国务院国资委统计评价局制定）中所属的细分行业资产负债率平均值的（B）。

A、平均值

B、良好值

C、优秀值

D、优良值

94、以信用方式用信的法人客户至少作为（）管理客户，（）对辖内信用方式的信贷业务要专门建立台账。（C）

A、省分行，二级分行

B、二级分行，经营行

C、二级分行，二级分行

D、经营行，经营行

97、对满足信用方式条件的黄金、重点客户以及优质客户的信用方式用信的授信额度由（B）以上审批，

A、省分行

B、二级分行

C、经营行

D、分办处

98、、根据《中国农业银行江苏省分行动产质押短期信用业务实施细则》，质押物价值的核定应以商品的（D）确定。

A、进价或成本价

B、本地区过去6个月中的最低市场价

C、账面净值

D、进价或成本价、本地区过去6个月中的最低市场价两者中的低者

99、根据总行客户名单制管理要求，以下哪类（A）客户可作为各行目标客户，是信贷营销和信贷投向的重点，支持其合理信贷需求，加大营销力度，提高运作效率。

A．支持类 B.维持类 C.压缩类 D.退出类

100、根据总行客户名单制管理要求，以下哪类（B）客户除低风险业务外，维持存量授信，不得新增，并着力调整、优化信贷品种结构和担保结构。

A．支持类 B.维持类 C.压缩类 D.退出类

101、授信额度理论值是指农业银行根据（A）或担保测算法测算的对客户愿意和能够承受的最高风险限额。

A. 公式测算法

B.生产经营需求 C|.房地产抵押值 D.设备抵押值

102、行业政策中所指的“两高一剩”中的“一剩”是指（ B ）。

A、劳动力剩余

B、产能过剩

C、技术力量过剩

D、资金过剩

103、中期流动资金贷款应优先选择分期还本付息的还款方式，并应根据客户的（C）确定还本付息的期数及每期还本付息的金额。

A.销售收入

B.银行信用

C.预期现金流 D。资产负债率

104、为有效控制风险，原则上应要求客户有不低于（）的自有流动资金投入，故农业银行给予客户的流动资金贷款总额应不超过其流动资金正常需要量的（）。（A）A．30% 70% B. 40% 60% C. 50% 50% D.60% 40%

105、固定资产贷款期限等于（C）之和。

A．提款有效期和宽限期 B.提款有效期期和还款期、 C.宽限期和还款期 D.建设期和还款期

106、某公司上年度和本年度的流动资产年均占用额分别为100万元和120万元，流动资产周转率分别为6次和7次，则本年度比上年主营业务收入增加（ B ）万元。

A．180 B.240 C.320 D.80

107、某公司年末会计报表部分数据为：流动负债80万元，流动比率为3，速动比率为

1.6，销售成本为150万元，年初存货为60万元，则本年度存货周转率为（ D ）。

A、1.6次

B、2.5次

C、3.03次

D、1.74次

108、下列指标不反映企业偿付长期债务能力的是（ B ）。

A、已获利息倍数

B、速动比率

C、有形资产净值债务率

D、资产负债率

109、反映公司合理运用资金的能力以及日常资金来源是否充分的报表是（D）。

A、资产负债表

B、损益表

C、利润分配表

D、现金流量表

110、一般而言或就同一受益人而言，下列国际贸易融资业务中我行风险最小的是:（ D）A．减免保证金进口开证Ｂ.进口押汇Ｃ.提货担保Ｄ.信用证项下出口押汇111、打包贷款的业务范围包括信用证、跟单托收以及汇款方式项下的打包贷款。跟单

托收或汇款项下打包贷款亦可称为（B）。

A．出口押汇 B.订单融资 C.出口贴现 D.出口商票融资

112、融资性保函业务（低风险业务除外）由（ A ）审批。

A、总行

B、省分行

C、市分行

D、支行

113、国际保理业务的标的是:（ C ）

A、发票

B、物权

C、应收帐款

D、服务

114、我行客户承接了某大型工程，业主会要求其开立（ B ）来确保工程进度。

A、投标保函

B、履约保函

C、质量保函

D、预付款保函

115、计算存货周转率，不需要用到的财务数据是（ C ）。

A、年末存货

B、销售成本

C、销售收入

D、年初存货

116、Libor指的是下面哪一种：（ A ）

A、伦敦同业拆借利率

B、香港同业拆借利率

C、新加坡同业拆借利率

D、上海同业拆借利率

117、某企业采用“先进先出法”计算发出存货成本，期初某种库存材料数量为50件，单位成本为1000元；本月购入100件，单位成本为1050元；本月领用100件，存货发出成本为（ A ）。

A、102500元

B、100000元

C、105000元

D、100500元

118、某企业年初未分配利润为100万元，本年实现的净利润为200万元，按10％和5％分别提取法定盈余公积和法定公益金。该企业可供投资者分配的利润为（ C ）万元。

A、200

B、225

C、270

D、300

119、不得发放下列（A）形式的个人商业用房贷款，但总行另有规定的除外。

A、产权式商业物业

B、产权单位之间以非永久性实体墙分割的商业用房

C、关联关系人少量购买参与开发、建设或销售的楼盘而申请一手商业用房贷款，且经过调查确属真实交易

D、二手商业用房贷款的借款人不以自有经营为目的

120、严禁对最近2年内存在连续（A）期以上或累计（C）期以上的个人逾期贷款记录的自然人发放个人生产经营贷款。

A、3

B、5

C、6

D、8

121、对个人信贷业务，（A）向个人征信系统查询客户的个人信用报告。

A、全部要

B、个人质押贷款除外，其他需要

C、全部不要

D、个人经营类贷款除外，其他需要

122、个人住房贷款业务终结后的档案需保管（B）年。

A、3

B、5

C、10

D、永久

123、审查人员应通过对一手住房贷款的尽职审查，对借款人的购房风险进行整体评价，并特别关注（D）

A、借款人及配偶的信用状况

B、购房首付款支付是否符合规定

C、抵押物权属是否清晰

D、借款人购房价格合理性

124、银团贷款业务是指获准经营贷款业务的两家或两家以上中资、外资银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议向借款人提供（ C ）贷款和其他信用的融资方式。

A、本币

B、外币

C、本外币

D、人民币

125、客户银行承兑汇票签发量应与其实际经营状况和业务规模相匹配，原则上，客户银行承兑汇票年签发量应控制在其年营业收入或年经营性现金流入量的（ B ）以内。

A、 50%

B、 60％

C、 70% D 、75%

126、对于农业银行评定的AAA级以上（含）客户，确有业务需求的，承兑行可在当地人民银行规定的单张汇票承兑最高限额范围内办理单张不超过（C）万元人民币的承兑汇票。

A、1000

B、3000

C、5000

D、8000

127、贷款展期不得低于原贷款条件，由（C）以上（含）审批，并向原审批行报备。

A、分办处

B、经营行

C、二级分行

D、一级分行

128、下列不属于意向类信贷业务的是（ A ）

A、贷款承诺函

B、合作意向书

C、有条件贷款承诺函

D、贷款意向书

129、办理小企业信贷业务，可采取多种担保方式组合使用，经营行认为有必要时，可同时追加 ( D )连带保证担保。

A、法定代表人

B、董事长

C、总经理

D、主要股东

130、我行代信用社签发银行承兑汇票业务，经审查符合条件的，要求信用社在账户中存入不低于所签汇票金额（ C ）的保证金。

A、30％

B、40％

C、 50％

D、 60％

130、根据农业银行客户统一授信管理要求，办理信贷业务必须遵循（A）的原则。A.先授信、后用信 B.先评级、后分类 C.先评级、后授信 D.先评级、后用信131、一般而言或就同一受益人而言，下列融资产品中我行风险最小的是:（ C ）

A、D/P押汇Ｂ、信用证项下打包贷款

Ｃ、信用证项下出口贴现Ｄ、信用证项下出口押汇

二、简答题 15分

（一）什么叫预期损失和非预期损失？两者的抵补途径？

答：（1）预期损失是历史的平均损失，直接在当期成本中列支，从收益当中扣除。非预期损失是超过预期损失的可能损失情况，是一个波动数据，无法准确预计其数额。

（2）预期损失通过拨备抵补；非预期损失由于不知这项风险损失会不会发生，所以无法列作当期成本，须用资本来做准备，因此我们要核算经济资本，待损失发生时以银行资本来消化。

（二）企业法人客户符合什么条件可申报信用贷款（信用等级按原9级标准）?

答：一是根据《中国农业银行信贷管理基本制度》的规定：1、AAA级及以上信用客户；

2、贷款总额（指本次贷款发放后的总额）不超过客户所有者权益；

3、资产负债率（指本次贷款发放前的资产负债率）在50%以下；

4、现金净流量和经营性现金净流量均大于零；

5、无不良信用记录。

二是根据《江苏分行加快重点城市行氏改革发展实施方案》：对同业竟争激烈的优良客户，其他国有控股大型商业银行（包括工、中、建、交、国开行）及穆迪评级AAA（含）以上的外资银行同类用信，可在权限内自主审批信用方式。

（三）贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？

答：1，未按约定用途使用贷款的；

2，未按约定方式进行贷款资金支付的；

3，未遵守承诺事项的；

4，突破约定财务指标的；

5. 发生重大交叉违约事件的；

6，违反借款合同约定的其他情形的。

（四）《流动资金贷款管理暂行办法》中规定的贷款支付方式及其内容？

答：1，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

2，借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

（五）个人贷款借款人自主支付方式的条件？

答：有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式： 1，借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；

2，借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

3，贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；

4，法律法规规定的其他情形的。

（六）可导致诉讼时效中断的情形有那些？

答：1，当事人提起诉讼

2，当事人一方提出要求

3，当事人同意履行义务

（七）企业现金流量？

答：现金流量，是指企业在一定会计期间按照现金收付实现制，通过一定经济活动(包括经营活动、投资活动、筹资活动和非经常性项目)而产生的现金流入、现金流出及其总量情况的总称。即：企业一定时期的现金和现金等价物的流入和流出的数量。

（八）中小企业集合票据

答：中小非金融企业集合票据是指由人民银行主导、银行间市场交易商协会组织、银行间债券市场成员共同参与，在全国银行间债券市场上推出的一种新的债务融资工具。这一融资工具一般由2个以上、10个以下具有法人资格的中小企业，按照"统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行"方式在银行间债券市场共同发行。

（九）企业上市对银行业务经营的影响。

答：融资渠道的多元化使得企业面向市场直接融资成为趋势，银行必须顺应这种趋势。被动应对企业上市只会失去原有的市场及份额，唯有主动应对，积极发展投行业务才能抢占新市场。一方面企业上市有可能会使银行失去一块原有的贷款收益，但另一方面投行业务能带来丰厚的中间业务收入，以及其他综合收益。此消彼长，不仅仅反映在业务收入结构上，更反映在客户结构与市场上。

三、案例题 15分

第一条：

某建材股份有限公司是上市公司，主要生产经营水泥，该客户近几年发展快速，产能由2005年的70万吨已增至180万吨，其中新型干法生产能力 90万吨。同时出资1.6亿元控

股了七个子公司, 产能占当地市场的30%多。企业发展目标是水泥产能达到600万吨，其中新型干法水泥达到340万吨。区域内小水泥生产企业众多(达30多家)，小水泥厂往往采取低价倾销策略，市场竞争激烈无序，该公司水泥产品价格近年波动较大。2005年-2006年当地水泥行业制定自律限产协议，该公司生产了80万吨,2008年核定产销量120万吨左右。该公司拟新上日产3000吨新型干法水泥生产线项目，总投资评估为4.5亿元。项目筹资方案为：向银行申请贷款1.5亿元，通过增发A股6000万股募集资金作为企业自筹资本金，股价定在5元左右,目前股价3.7元。项目建设期1年，经营期14年，投资回收期5.92年，贷款偿还期为4.2年，内部收益率为19.64%。项目全部达产后，年产水泥70万吨，拟淘汰30万吨水泥的立窑生产线。向我行申请贷款1.5亿元,期限5年。

借款人财务分析表（简表）单位：万元

问题：

信贷基础知识考试试题

兆邦基信贷基础知识考试试题（考试时间90分钟，试卷总分100分。）（注、应考人员须在答题卡上相应位置填涂相关信息及试题答案，直接在考试试卷上作答的视作无效。）一、单项选择题(共30题，每题1分，共30分；每道试题只有一个选项正确。) 1、贷款的风险度从高到低可以分为（C ） A、正常-关注-次级-可疑-损失 B、关注-次级-可疑-损失-正常 C、损失-可疑-次级-关注-正常 D、正常-次级-关注-损失-可疑 2、A企业的房地产开发贷款已经欠息四个月，原则上这笔业务应归入（ C ）类以下。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 3、企业财务调查原则不包括以下哪一项（C） A、内外结合、全面调查 B、交叉验证、有效核实 C、掌握技巧、注重尺度 D、横向对比、关注异常 4、授信调查过程中衡量是否介入某个公司客户最主要的考虑因素是。( C ) A、企业财务报表反映的企业经营情况 B、所处行业和产品优势

C、企业未来现金状况 D、是否有充足的抵押物 5、中期贷款是指期限在（）的贷款。（C ） A、1年以上（不含1年）、3年以下（含3年）的贷款 B、1年以上（I 含1年）、3年以下（不含3年）的贷款 C、1年以上（不含1年）、5年以下（含5年）的贷款 D、1年以上（不含1年）、5年以下（不含5年）的贷款 6、贷前调查要全面了解客户信息，包括以下（D） A、客户的财务报表信息与非财务信息 B、客户的历史、现在和未来 C、客户的经营情况、实际控制人及其家庭资信、财务状况 D、以上都包括 7、拜访客户前，客户经理小刘通过各种渠道详细准备了企业的基本信息、企业主营业务及主要产品、企业经营情况等一系列资料。小刘的这种做法践行了客户拜访的哪一项步骤、（A ） A、事前调查 B、制定计划 C、实地考察 D、需求确认 8、以下哪项不属于对民间融资的调查要领（D） A、调查个人及企业账户公司流水，查看大额整数资金的规律性往来及附注说明 B、向当地小贷公司、担保公司了解 C、结合企业经营情况，分析企业公司融资规模与企业运营需求是否匹配 D、通过全国企业信息用公示系统查询 9、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（D）。

《银行信贷管理学》自考复习资料

2009年《银行信贷管理学》自考复习资料第一章绪论 1．信贷的基本特征P1 2．信贷活动的基础P2 3．银行信贷资金的来源与运用。P3-P9 4．信贷资金的特点。P11 5．制约信贷资金风险管理水平的主要因素。P13 6．我国为什么要建立完善的社会信用制度和社会信用体系；以及如何建立健全的社会信用制度。P14-P16 7．信贷管理的职能与作用。23-25 8．比例管理的含义及其与以往信贷资金直接管理办法最主要的区别。P31-P32 9．商业银行资产负债比例管理指标。P35 第二章银行存款管理 1．银行存款的构成要素P39 2．银行存款的分类：重点掌握财政存款和外币存款（三种外币存款的含义）。P40-P41 3．银行的经营目标：安全性、流动性和盈利性。P44 4．对银行存款规模进行适度控制的原因。P45-P48 5．从客观上评判银行存款规模的适宜度常用的三个指标。P46 6．我国存款结构的变化。P50-P52 7．商业银行存款管理的四个方面的内容。P56-P57 8．企业存款的基本特征。P58 9．基本存款账户的含义。P62 10．我国储蓄存款的基本类型及相应的起存额。P65- P66 11．银行存款成本的构成及营业成本的含义。P70- P71 第三章银行非存款资金管理 1．取得银行短期介入资金的途径。P77 2．同业拆借的期限。P78 3．同业拆借的两种基本形式和基本特点。P81-P82 4．根据不同的划分标准，几种同业拆借的方式。P84- P86 5．今日货币与明日货币的含义。P85-P86 6．我国同业拆借市场的形成与发展，重点掌握组建全国统一的同业拆借市场的时间。P88- P89 7．我国同业拆借市场的组织与交易状况。P91- P92 8．回购协议的含义与基本特点。P92-P93 9．银行向中央银行借款的主要形式。P96 10．近年来，我国对再贷款管理一直实行的原则。P98 11．各国商业银行通过欧洲货币市场筹集资金的原因。P102 12．银行筹集中长期非存款资金的主要方式。P104 13．资本性债券的含义。P106 14．金融债券的发行价格。P110 第四章银行贷款一般管理 1．贷款人的义务。P1242．贷款三原则。P125 3．贷款效益性原则的概念。P125 4．坚持安全性原则的意义。P128 5．流动性原则的含义。P130 6．我国商业银行采用的贷款方式。P140 7．贷款展期的含义。P142 8．不定期贷款的含义。P150 9．银行贷款“三查”制度：贷款调查、贷款审查、贷款检查。P153 第五章银行贷款管理制度 1．我国正式实行贷款证制度的时间。P159 2．贷款卡的概念。P159- P160 3．贷款卡编码的三种状态。P160 4．贷款部分授权的含义及其权限。（记忆+理解）P163 5．贷款授权的三个层次。P165 6．制定贷款授权方案应主要考虑的内容。P165-167 7．统一授信的含义。P168 8．贷款管理行长负责制。P174 9．审贷分离的含义。P175 10．建立贷款第一责任制的意义，及贷款第一责任人制与贷款管理行长负责制的关系。P178-P180 第六章银行贷款信用分析 1．银行贷款信用分析的内容与方法。P185-P186 2．“6C”原则的含义及内容。P186- P 188 3．比率分析法的含义。（理解）P190 4．反映企业短期偿债能力的主要比率。P199 5．反映借款人盈利能力的主要比率及其计算公示。P206- P207 6．企业信用评级的程序。P217- P218 7．企业信用等级的划分。P218- P219 8．信用评级指标的三个层次。P219 第七章银行贷款担保管理 1．贷款担保通常采用的三种方式及其含义。P229 2．保证方式。P231 3．保证人的资格。P230 4．保证人承担保证责任期间，以及保证人与债权人未约定时的保证期间。P233 5．抵押物的范围：可以抵押和不的抵押的财产。P234 6．银行选择抵押物一般应遵循的原则。P234- P235 7．抵押率的计算公式。P236 8．抵押物的转让。P238 9．抵押与质押的区别（理解+记忆）。P240 10．我国《担保法》规定，可以质押的权利。P241 第八章银行短期贷款管理 1．短期贷款的基本含义。P249 2．短期贷款的基本特点。P250

银行信贷管理学模拟试卷和答案

北京语言大学网络教育学院《银行信贷管理学》模拟试卷一 1. 试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。 2. 请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。 3. 本试卷满分100分，答题时间为90分钟。 4. 本试卷分为试题卷和答题卷，所有答案必须答在答题卷上，答在试题卷上不给分。、【单项选择题】（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处 1. 商业银行的贷款原则是（）。 [A ] 安全性原则政策性原则盈利性原则 [B ] 安全性原则流动性原则盈利性原则 [C ] 安全性原则偿还性原则盈利性原则 [D ] 安全性原则周转性原则偿还性原则 2. 同业拆借对于商业银行业来讲（）。 [A] 是一项资产业务 [C]既是负债业务，又是资产业务 3. 外汇流动资金贷款期限一般不超过（ [A] 1 年 [B] 3 年 [C] 2 年 [D] 5 年 4. 关于短期贷款，以下各种表述中错误的是（）。 [A] 期限短 [B]流动性强 [C]风险性小 [D]收益性高 5. 政策性贷款与商业性贷款的根本区别点在于贷款的（）。 7 ?作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。而抵押财产保险的第一受益人是（）。 [A]保险人 [B]抵押人 [C]抵押权人 [D]被保险人 &企业被有偿转让时，对其已设立抵押权或其他担保权的财产（）。 [A] 不得转让 [B]是一项负债业务 [D]既非负债业务，又非资产业务。 [A] 定向性 [B]保本性 6. 企业的“负债净值比率”是指（ [A]负债总额与资本净值的比率 [C] 盈利性 [D]偿还性）。 [B] 负债净值与资本总额的比率 [D] 负债净值与资产净值的比率

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精心整理北京语言大学网络教育学院《银行信贷管理学》模拟试卷一注意： 1.试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。 2.3.4. 一、1[A][B][C][D]2[A][C]务 3[A]1年 [B]3年 [C]2年 [D]5年 4．关于短期贷款，以下各种表述中错误的是（）。 [A]期限短 [B]流动性强 [C]风险性小 [D]收益性高 5．政策性贷款与商业性贷款的根本区别点在于贷款的（）。

6．企业的“负债净值比率”是指（）。 [A]负债总额与资本净值的比率 [B]负债净值与资本总额的比率 [C]负债总额与资产净值的比率 [D]负债净值与资产净值的比率 7．作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。而抵押财产保险的第一受益人是（）。 8．企业被有偿转 [A][B][C][D]9[A][C]10[A][B][C][D]原贷款利率与高的年限档次利率的加权平均利率二、【多项选择题】(本大题共10小题，每小题3分，共30分)在每小题列出的四个选项中有二至四个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。多选、少选、错选均无分。 11、同业拆借必须遵循的三项原则是（）。 [A]定向性 [B]保本性 [C]盈利性 [D]偿还性 [A]保险人 [B]抵押人 [C]抵押权人 [D]被保险人

[A]政策性原则 [B]短期性原则 [C]按期偿还性原则 [D]协商自愿、平等互利原则 12、企业的销售能力和资金周转能力可以通过以下（）比率反映出来。 [A]资产周转率 [B]速动比率 [C]存货周转率 [D]应收账款周转率 13、决定政策性银行贷款利率高低的因素有（）。 [A][B][C][D]14 [A][C]16[A][B]一般而言，银行对技术改造贷款的自主权比基本建设贷款大。 [C]一般而言，技术改造贷款的期限要比基本建设贷款期限短。 [D]一般而言，技术改造贷款的数额要比基本建设贷款的数额大。 18、同业拆借与其他方式相比具有同业性、（）等几个方面的特点。 [A][A]

2010版_自考_《银行信贷管理学》_各章小结

银行信贷管理学各章小结第一章绪论 1 所研究的信贷是广义的信贷。 2、信贷的基本特征： ; ” 3 必然产物。 4 5、信贷资金的基本特点是： ; ; 6 7

8、建立健全社会信用制度对银行信贷资金运行是十分必需的。我国应该特别注意社会信用制度的建设。 9 10 银行在处理每一种不同关系时，需要根据相应的原则和管理办法进行。 11、信贷资金管理的作用在于： ; 12 13、我国银行业自2006 第二章银行存款管理 1 2、按不同标准可以将银行存款划分为不同的种类。如：

3 立广泛联系以及保持稳健经营具有重要意义。 4、银行加强存款管理应实现的目标： 5 6、银行存款的重要性，决定了银行存款应实行层级分类管理：中央银行对商业银行存款管理；商业银行对企业存款和储蓄存款的管理。 7、银行存款成本是一个综合性的概念。要有效的控制存款成本必需了解银行成本控制的特殊性和存款总量、结构与存款成本的关系。第三章银行非存款资金管理 1 2、银行借入非存款资金的意义在于： 3 4 5、同业拆借市场是我国发展较早，目前交易规模较大并且已经真正形成市场机制的一种货币市场。 6

7、我国回购市场发展历经曲折。 8、向中央银行借款，是银行获得短期资金来源的重要渠道，主要包括再贷款和再贴现两种形式。银行向中央银行借款的数量，在很大程度上取决于中央银行宏观调控的政策意图，还取决于银行对各种可获得资金渠道的比较以及银行资金运用的用途与方向。 9 主要为再贷款形式。随着我国票据市场的逐步发展，再贴现将成为我国银行向中央银行融资的主要渠道。 10 11、从国际金融市场借款也是银行取得非存款资金的渠道。目前，世界上最具规模、 12 13 14、金融债券是指由银行或者非银行金融机构为了筹集中长期资金而向社会公开发行的一种债务凭证。与传统的筹资方式相比较，发行金融债券这种筹资方式在筹资目的、筹资机制、筹资效率、资金的稳定性以及资金的流动性等方面具有其自身的特点。当然这种方式也存在一些缺陷。

银行信贷管理学复习重点

银行信贷管理一、单选二、多选三、名词 *1、交易成本：在融资领域中，交易成本主要指借贷双方完成交易所需要的费用，主要包括搜寻费用或信息费用、谈判费用、实施费用。 2、信贷资金管理体制：即银行组织和管理信贷资金的基本模式。包括信贷资金管理权限的划分和信贷资金管理方式的选择两部分内容。 *3、保值储蓄：是国家根据物价上涨情况，对储户存入银行的3年期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。 *4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证件上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码，以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。 *5、同业拆借：是指金融机构之间的短期借款，是银行为解决短期资金余缺、调剂准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。 6、贷款政策：是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。 7、存量控制法：贷款存量，亦即某一时点上的贷款余额。存量控制法就是控制贷款余额的方法。借款人的贷款余额不超过控制额度前提下可反复周转使用贷款，适用于临时性、周转性贷款的管理。 8、流量控制法：流量，亦即一定时期内贷款的累计发放额。流量控制法是控制贷款累计发放额的管理方法。贷款额度可以一次用完，也可分次用完，即用即减，直至全部用完。适用于那些需要严格控制规模的贷款和一些专项性贷款。 *9、贷款授权：是指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项，对贷款授权对象所作出的一定限制性规定。主要表现为对贷款授权对象资格的认定、对贷款授权对象行使权力范围的界定、对贷款授权对象权力大小的限定，以及授权主体管理贷款授权事项的某些原则等。 *10、授信：是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务、责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。 11、统一授信：是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险。 *12、贷款管理责任制：就是在贷款经营、管理、决策的过程中建立的责任制度体系，形成相互制约、责权分明的合理机制，从而促进信贷管理的科学性，有效地防范和化解信贷风险。 13、贷款担保：是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行贷款的损失风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还提供的一种保障手段，它是保障银行债权实现的法律措施。 14、保证：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 15、抵押：是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。 16、质押：是指出质人（借款人和担保人）将作为质押物的财产交给质权人（贷款人）并由其占有，以作为债务清偿的担保。 *17、浮动抵押：是指抵押人以其现有的和将来所有的财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿。*18、联营贷款：是银行对参加联营各方企业投资铺底资金和满足联营组织本身在生产经营过程中的资金需要量而发放的贷款。 *19、项目融资：是为某特定的工程项目（或投资项目）发放的以项目本身预期的现金流量和经济收益为主要放款依据并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。四、判断五、简答 1、如何建立与健全社会信用制度？（1）加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。（2）加强信用立法，建立完善信用法制体系。（3）推进“社会信用网络工程”的建设，建立符合我国国情的信用网络体系。（4）加强金融机构尤其是商业银行的信用自律，提高金融服务经济的能力，切实有效地防范金融机构及其从业人员的道德风险。（5）强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。（6）强化信用意识和信用道德，并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。 2、银行信贷管理的内容（1）信贷关系管理。管理信贷关系指资金供求双

银行信贷管理考试题目

名词解释 1、逆向选择：在金融市场上，逆向选择是指市场上那些最有可能造成不利（逆向）结果（即造成违约风险）的融资者，往往就是那些寻求资金最积极而且最有可能得到资金的人。 2、同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转，弥补银行暂时的头寸短缺。 3、授信：是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务，责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。授信又可分为实有授信和或有授信。 4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款帐户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证上的姓名和号码，以确定储户对开立帐户上的存款享有所有权的一项制度。 5、保证：是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 6、票据贴现：是指持票人将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，讲余额付给持票人的一种行为。 7、审贷分离制：是信贷运行机制的核心，它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离，相互制约的制度。 8、转贴现：主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需资金的行为，而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖，继续进行转贴现活动。 9、信贷营销：是指银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。 10、抵押：债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 11、质押;债务人或者第三人将其动产、权利凭证或者其他财产权利作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该质押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。12、项目融资：指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权，并以该项目资产作为附属担保的融资类型。他是以项目未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式。是一种无追索权或有限追索权的融资方式，一般用于现金流量稳定的大规模基本建设项目。 13、贷款风险：是指在银行的信贷活动中，由于各种不确定因素的影响，使银行贷款遭受损失的一种可能。 14、住房贷款：是指借款人以自己或第三人所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或有第三人为其贷款提供保证，并承担连带责任的贷款。 15、授权：把权力委托给人或机构，代为执行。 16、银团贷款：是由一家贷款银行牵头，由该国或几国的多家贷款银行参加，组成贷款银团，共同向另一国银行、政府或政府机构、公司（企业）以及国际机构提供的贷款，以称辛迪加贷款。 17、银行信贷管理：是指商业银行如何配置信贷资金，才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。 18、企业协定存款：是指存款人与经办行签订协定存款合同，约定基本存款额度，对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部份按协定存款利率单独计息的一种存款。 19、现代企业制度：指以市场经济为基础，以完善的企业法人制度为主体，以有限责任制度为核心，以公司企业为主要形式，以产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学为条件的新型企业制度。 20、定期存款：银行存款的一种。存户存入款项时预定提取期限的存款。银行对存户签发定期存单，到期凭存单支取。利息较活期存款为高。

4月银行信贷管理学自考试题(1)

2013年4月银行信贷管理学自考试题全国2013年4月银行信贷管理学自考试题一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1．我国商业银行证券投资的主要对象是 A．公司股票B．优先股票 C．普通股票D．政府债券 2．商业银行风险监管核心指标体系中，属于风险水平类指标的是 A．资本充足程度B．正常贷款迁徙率 C．盈利能力D．信用风险指标 3．存款总量与成本控制的最佳组合模式是 A．同向组合模式B．逆向组合模式 C．存款单向变化模式D．成本单向变化模式 4．我国金融机构在伦敦金融市场发行的日元金融债券属于A．外国金融债券B．亚洲金融债券 C．欧洲金融债券D．平行金融债券 5．从借款合同生效之日起，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止的时间称为

A．贷款期B．提款期 C．宽限期D．还款期 6．属于商业银行资本性债券的是 A．信用债券B．混合债 C．贴现金融债券D．担保债券 7．某商业银行2009年10月11日发放一笔期限为3个月的贷款，如果中国人民银行于2009年10月20日上调存贷款利率，则该笔贷款 A．在借贷期内执行原利率B．从2010年1月1日起执行新利率 C．在借贷期内执行新利率D．从2009年10月20日起执行新利率 8．欧洲货币法是将生息天数与基础天数的关系定为365／360，闰年则为 A．360／360 B．366／360 C．365／365 D．366／366 9．某企业持有一张面额100万元的银行承兑汇票，承兑日是2010年8月2日，到期日是2010年12月2日，该企业于2010年9月3日到其开户银行申请办理贴现，月贴现率为6‰，则银行应扣贴现利息为 A．1.8万元B．2.4万元 C．97.6万元D．98.2万元

2015年1月全国自考银行信贷管理学模拟试卷(一)

2015年1月全国自考银行信贷管理学模拟试卷(一) 一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)在每小题列出的四个备选项目中只有一个是符号题目要求的,请将其代码填写的括号内.错选、多选或未选均无分。第1题根据我国现行规定，异地同业拆借最长不超过（） A. 1个月 B. 2个月 C. 3个月 D. 4个月【正确答案】 D 【你的答案】本题分数1分第2题银行短期贷款的主要目的是（） A. 满足生产经营周转性或临时性的资金需要 B. 满足头寸的调节 C. 满足长期资金需求 D. 满足投资的需要【正确答案】 A 【你的答案】本题分数1分第3题贷款平均余额与存款平均余额的比率是（） A. 存款的增长率 B. 存款的稳定率 C. 存款的运用率 D. 存款的成本率【正确答案】 C 【你的答案】本题分数1分第4题在我国，贷款期限在一年以内的贷款在利率调整时，执行（） A. 合同利率 B. 调整利率 C. 重新确定利率 D. 无法确定

【正确答案】 A 【你的答案】本题分数1分第5题消费贷款以（）为贷款的基础。 A. 消费者购买力 B. 消费者的信用 C. 消费者的年龄 D. 消费者未来的偿还能力【正确答案】 D 【你的答案】本题分数1分第6题票据贴现的贴现期限最长不得超过（） A. 1年 B. 3个月 C. 6个月 D. 1个月【正确答案】 C 【你的答案】本题分数1分第7题无须交存备用金，可以在信用额度内先消费后还款的银行卡是（） A. 借记卡 B. 贷记卡 C. 储值卡 D. 准贷记卡【正确答案】 B 【你的答案】本题分数1分第8题按我国现行规定，我国贷款一般实行（） A. 二级审批制 B. 三级审批制 C. 多级审批制 D. 四级审批制

7月自考银行信贷管理学试题

2010年7月自考银行信贷管理学试题全国2010年7月自考银行信贷管理学试题一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1．信贷资金区别于财政资金的一个基本特点（）A．是否是闲置资金 B．是否需要预付 C．是否需要到期归还本金与利息 D．是否有周转 2．商业银行通过存款等方式将社会闲散资金聚集起来，再通过贷款方式将资金合理运用出去，这种活动体现了信贷管理的基本职能是（） A．反映和监督经济活动 B．筹集和运用信贷资金 C．调节社会经济活动 D．调节国民经济结构和比例关系 3．我国推行“计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控”的银行信贷资金管理体制属于以下银行信贷资金管理体制的是（） A．统收统支管理

B．差额包干管理 C．实贷实存管理 D．资产负债比例管理 4．实现银行各项职能前提的银行业务是（） A．存款业务 B．贷款业务 C．表外业务 D．信贷业务 5．企业存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，只能通过以下帐户办理的是（） A．基本存款帐户 B．一般存款帐户 C．临时存款帐户 D．专用存款帐户 6．根据目前我国商业银行存款成本控制的特殊性应该更注重控制（） A．利息支出 B．非利息支出 C．存款总量 D．存款结构 7．目前我国同业拆借的利率是（） A．法定利率

B．固定利率 C．以人民银行规定的利率上下浮动 D．市场利率 8．中国首次由国内金融机构在我国境内发行外币金融债券的机构是（） A．中国银行 B．中国进出口银行 C．国家开发银行 D．中国建设银行 9．银行作为信用中介是借贷双方的代表指的是（）A．广义的信贷 B．狭义的信贷 C．贷款 D．货币 10．长期贷款安全性、流动性和效益性特点依次是（）A．差，高，好 B．差，低，好 C．好，低，差 D．好，高，高 11．银行贷款的“三查”制度是银行贷款管理责任制度中的（） A．贷款第一责任人制的要求

银行信贷管理学名词解释(考试小抄)

特种存款：是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营动状况以及根据松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。审贷分离制：是信贷运行机制的核心，它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离，相互制约的制度。消费贷款：又称消费信贷，是指银行向消费者个人发放的，用以购买耐用消费品或支付服务费用的一种贷款。保证：是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。抵押率：是指抵押贷款本息之和与抵押物作价之比，即抵押率=贷款本息总额/抵押物价值100%. 同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转，弥补银行暂时的头寸短缺。回购协议：是交易双方以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。涉及的当事人有资金融入方和资金融出方。房地产开发贷款：是指银行向借款人发放的同于房屋建造，土地开发过程中所需资金的本，外币贷款，包括房地产开发贷款和房地产开发流动资金贷款。内部收益率：又叫预期收益率，它是项目寿命期内资金流入现值总额与资金流出现值总额相等时的折现率。国家助学贷款：是指面向中华人民共和国高等院校中经济确实困难的全日制本，专科学生，研究生，第二学位学生发放的贷款。贷款只能用于学生的学费及生活费。信贷资金管理体制：是指银行组织和管理信贷资金的基本模式，其核心内容主要包括信贷资金管理权限的划分和信贷资金管理方式的选择。贸易融资：是指银行对客户提供的进出口贸易项目的信贷支持，它包括一系列为从事进出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程各阶段的融资需求。循环贷款：是指一次申请，多次使用的贷款，在一定期限内借款人可以在贷款银行批准的信用额度内多次使用贷款，并在规定的期限内分次偿还贷款。企业信用评级：是指运用规范，统一的评价方法，对企业一定经营期间内的偿债能力和意愿进行定量分析和定性分析，从而对客户的信用等级做出真实，客观，公正的综合评判。统一授信：是指银行作为一个整体，集中统一的识别，管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理，控制具体授信业务风险。银行信贷登记咨询管理制度：是以银行信贷登记咨询系统为管理手段，通过对金融机构信贷业务和借款人信息的登记，全面反映借款人资信情况，为金融机构提供借款人资信咨询服务，并对金融机构和借款人的信贷行为进行监控的金融监管服务制度。票据贴现：是指持票人将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，讲余额付给持票人的一种行为。项目融资：是为某特定的工程项目发放的以项目本身预期的现金流量和经济效益为主要放款依据并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。个人信用征信：是指通过第三方中介机构，将分散在商业银行和社会各相关部门的个人信用和信贷信息汇集起来，进行加工和存储，形成个人信用档案信息数据库，为商业银行和社会各相关部门系统了解个人信用和信誉状况提供服务。保本点分析：又称盈亏平衡分析，是对项目不确定性进行分析的一种方法，主要用于研究产品的销售数量，价格，成本等不确定因素的变化对项目盈利能力和影响及其程度，项目在保本点上处于不盈不亏的状况。动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该动产折价或者以拍卖，变卖动产的价款优先受偿。贷款卡：是中国人民银行统一印制的，发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明，贷款卡编码唯一，贷款卡在全国通用。敏感性分析：是指通过分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度，从中找出对项目效益影响最大的最敏感因素，并进一步分析其可能产生的影响。信贷营销：是指银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。连锁反应成本：是指银行为新吸收存款而增加的服务和利息支出，而引起的对原有存款增加的开支。平行金融债券：是指发行银行为了筹措一笔资金，在几个国家同时发行金融债券。贴现利率：是指商业银行办理贴现时，预扣的利息与票面金额的比例，该利率由中央银行规定，一般是在再贴现利率基础上按不超过同期贷款利率加若干个百分点。贷款管理责任制：是指在贷款经营，管理，决策的过程中建立的责任制度体系，形成相互制约，权责分明的合理机制，从而促进信贷管理的科学性，有效地防范和化解信贷风险。流动资金贷款：是指借款人用于正常生产经营周转或临时性资金需要而向银行申请的贷款。保付代理：又称保理。是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析，催收账款，代办会计处理手续，承担例帐风险等。信贷管理：是指为了提高信贷资金的经济效用，运用各种方法和手段对国民经济活动过程中的资金借贷关系进行组织，疏导，调节和控制的活动。委托贷款：是指由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款根据委托人确定的贷款对象，用途，金额，期限，利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。连带责任保证：是指当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任，在主合同规定的债务履行期内没有履行债务时，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。如果当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。票据承兑：是指汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。付款人在票据上注明“承兑”字样，并签字确认对汇票的付款责任，就成为承兑人。付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。贷款风险度：是衡量贷款风险大小的尺度，它反映贷款对象，贷款方式，贷款形态这三个基本因素对贷款风险的综合影响程度。分为单笔贷款风险度和综合贷款风险度。贷款展期：是指借款人因故未能按借款合同约定期限偿还贷款，而向贷款人要求继续使用贷款，贷款人同意延期偿还贷款。个人信用贷款：是指银行向职业和收入比较稳定，有按期偿还能力，资信状况良好的个人发放的，用于其正常消费及劳务支出，不需担保的一种小额信用消费贷款。贷款授权：是指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项，对贷款授权所做出的一种限制性规定，主要表现为对贷款授权对象资格的认定，对贷款授权对象行使权利范围的界定，对贷款授权对象权力大小的限定以及授权主体管理贷款授权事项的某些原则等。出口押汇：是指银行根据客户的要求，并根据开证行的议付授权指示，以其提交的符合信用证条款的全套物权单据作质押，将应收贷款净额先行解付给客户，然后凭单据向开证行索回贷款的融资行为。再贴现：是指商业银行把已经贴现但尚未到期的票据交给中央银行，要求中央银行给予再贴现。储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款帐户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证上的姓名和号码，以确定储户对开立帐户上的存款享有所有权的一项制度。授信：是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务，责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。授信又可分为实有授信和或有授信。净现值率：是项目的净现值与总投资的现值之比。净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，净现值率越大，表明项目单位投资所能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。出口信贷：是一个国家为了促进和扩大本国产品的出口，运用信贷手段支持和增加本国产品出口而发放的一种贷款。资本性债券：是指商业银行为了补充资本金的不足而发行的金融债券，是介于银行存款负债和股票资本之间的债务，对银行收益和资产分配的要求权优于普通股和优先股，仅次于银行存款人和其他客户。呆账准备金：是指银行从经营收入，利润以及资本金中提取的用于弥补贷款损失的专项准备基金。转贴现：主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需资金的行为，而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖，继续进行转贴现活动。贷款方法：是指贷款管理的具体办法，该办法规定企业如何取得和使用贷款，银行如何在数量上控制这种贷款。贷款项目评估：是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策，财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合通过调研得来的有关项目生

银行招聘考试综合知识考题及答案汇总

银行招聘考试综合知识考题及答案汇总一、单选题 1、物价下跌时，通货膨胀率（） A.大于1 B.小于1 C.大于0 D.小于0 2、企业在正常活动中形成的，会导致所有者权益增加的，与所有者投入资本无关的经济利益的总流入称为（） A.利润 B.利得 C.资产 D.收入 3、某企业从甲地购进A材料，买价6400元，外地运杂费300元，那么该材料的实际成本是（） 4、下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理公司（） A.东方 B.信达 C.华融 D.光大 5、以下不属于金融衍生品的是：（） A.股票 B.远期 C.期货 D.期权 6、下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则（） A.安全性 B.流动性

C.盈利性 D.政策性 7、会计电算化环境下的财务分工实现的基础是会计软件的用户管理功能与( ) A、数据备份 B、数据还原 C、操作权限设置 D、维护审批手续 8、企业在采用备抵法核算坏账损失时，估计坏账损失的方法有（） A.账龄分析法 B.个别认定法 C.销货百分比法 D.应收款项余额百分比法 E.共同认定法 9、更正错账时，划线更正法的适用范围是( ) A.记账凭证上会计科目或记账方向错误，导致账簿记录错误 B.记账凭证正确，在记账时发生错误，导致账簿记录错误 C.记账凭证上会计科目或记账方向正确，所记金额大于应记金额，导致账簿记录错误 D.记账凭证上会计科目或记账方向正确，所记金额小于应记金额，导致账簿记录错误 10、如果会计核算软件中，结账日期设定为每月25日，则7月26日的凭证日期在数据库中应是( ) A、7月25日 B、7月31日 C、8月1日 D、7月26日 11.下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响( ) A.国民经济的增长速度 B.国民经济的增长质量 C.国民经济增长的可持续性 D.是否出现顺差

全国7月高等教育自学考试银行信贷管理学试题

全国2005年7月高等教育自学考试银行信贷管理学试题一、单项选择题(在每小题的四个备选答案中，选出一个正确答案，并将正确答案的序号填在题干的括号内。每小题1分，共20分) 1．“统一计划，划分资金、实贷实存、相互融通”是指( )的信贷资金管理体制。 A．统收统支B．差额包干C．实贷实存D．资产负债比例管理 2．在单个贷款比例指标中,对同一借款客户贷款余额占银行资本净额的比例应( )。 A．小于等于5%B．小于等于6%C．小于等于9%D．小于等于10% 3．商业银行特种存款的数量和利率由( )来决定。 A．商业银行B．国务院C．中央银行D．财政部 4．存款人因临时经营活动需要并在规定期限内使用而开立的银行账户是( )。 A．基本存款账户B．一般存款账户 C．临时存款账户D．专用存款账户 5．我国银行向中央银行借款的最主要形式是( )。 A．转贴现B．再贷款C．再贴现D．转抵押 6．1998年以后，我国金融债券的发行方式大多采用( )。

A．行政命令性发行B．公开招标 C．协议购买D．强制摊派 7．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达( )。 A．10年B．20年C．30年D．40年 8．根据我国《贷款通则》，长期贷款展期期限累计不超过( )。A．原贷款期限的一半B．原贷款期限 C．两倍于原贷款期限D．3年 9．在贷款授权制度体系中，一般情况下，贷款授权权限最大的是( )。 A．授权主体B．授权对象 C．转授权对象D．再转授权对象 10．在贷款责任追究过程中，贷款第一责任人已调离本行，离职时未进行稽核的，由( )承担该笔贷款的第一责任。A．贷款第一责任人B．风险管理部门责任人 C．主管信贷的副行长和行长D．部门经理 11．保证人承担保证责任期间为借款合同履行期届满贷款本息未受清偿之时起( )。 A．1年B．2年C．3年D．4年 12．在贷款担保管理制度中，对新增贷款原则上不接受信用等级在( )以下企业提供的担保。 A．AA级B．A级C．BBB级D．BB级

信贷知识题库及答案

南阳市农信社综合业务题库（信贷业务类）一、填空 1、农村信用社贷款按期限分为：短期贷款、中期贷款、长期贷款。 2、农村信用社贷款按方式分为：信用贷款、担保贷款。 3、农村信用社贷款按性质和用途分为：固定资产贷款、流动资金贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。 4、农村信用社担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 5. 农村信用社办理信贷业务基本操作流程包括：受理、调查、审查、审议审批、信用发放与支付、贷后管理六个阶段。 6. 农村信用社对客户未按信贷合同的有关约定履行义务，可按照合同约定和有关规定采取计收利息、停止提供新信用、提前收回部分或全部信用、依法起诉等措施。 7. 农村信用社信贷资产风险分类按照风险程度分为五级，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。 8. 农村信用社授信管理遵循先授信、后用信和动态管理原则。 9.农村信用社授信操作流程可分为授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信额度使用、授信后续管理等环节。 10.农村信用社贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为，包括账户管理、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回。 11. 农村信用社贷后检查包括首次跟踪检查、日常检查和重点检查。 12. 农村信用社办理个人贷款、流动资金贷款、固定资产贷款都应遵循原则：依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 13. 农村信用社办理个人贷款、流动资金贷款遵循原则：先客户评级、后额度授信、再具体用信的原则。 14.农村信用社个人贷款按贷款用途分为：个人生产经营性贷款、个人消费性贷款、个人其他贷款。 15.农村信用社个人贷款金额和期限应根据借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素合力确定，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 16.农村信用社贷款实行受托支付是指：根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

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