杭州联合农村商业银行授信调查报告(3)

武汉农村商业银行

同业客户授信调查报告

客户名称：宁波银行股份有限公司

调查日期：二〇一二年十二月

一、授信对象基本情况

宁波银行股份有限公司（以下简称“宁波银行”）成立于1997年4月10日，是一家具有独立法人资格的股份制商业银行。2006年5月，宁波银行引进境外战略投资者－－新加坡华侨银行。2007年7月19日，宁波银行在深圳证券交易所挂牌上市（股票代码：002142），成为国内首批上市的城市商业银行之一。2007年5月18日，上海分行正式开业。至此宁波银行顺利实现引进战略投资者、公开上市和跨区域经营三大发展战略。近年来，宁波银行积极推进管理创新和金融技术创新，努力打造公司银行、零售公司、个人银行、信用卡、金融市场五大利润中心，实现利润来源多元化。

宁波银行实行“三会一层”（股东代表大会、董事会、监事会、以行长为首的经营管理层）的新型法人治理结构，自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。截至报告期末，公司在岗员工4776 人。按年龄结构分：30 岁以下的占55.2%，31-40岁的占29.3%，41-50 岁的占14.0%，51-60 岁的占1.5%；按文化结构分，大学本科以上占84.1%，大专学历的占13.2%，中专学历及以下的占2.7%；按职称结构分，具有中高级职称的占23.6%，初级职称的占61.5%。中层以上经营管理人员812 人，临柜人员775 人。公司需承担费用的离退休人员为192 人。；截至2011年4月末，宁波银行已拥有121个营业机构，其中8家分行，分别为上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡分行，1个总行营业部，112家支行。截至2010年12月末，全行总资产2632.74亿元，各项存款1458.28亿元，各项贷款1015.74亿元；资本充足率16.20%，核心资本充足率12.50%；不良贷款率0.69%，拨备覆盖率196.15%。全年实现净利润23.22亿元，每股净资产5.51元。宁波银行为中国银行业资产质量好、盈利能力强、资本充足率高、不良贷款率低的银行之一。在英国《银行家》杂志评选的2010年度全球1000强银行中排名419位；2009年中国银行业百强排名第22位。

宁波银行成立以来，通过多年的探索和实践，银行逐步形成了自身的经营特色和竞争优势，充分发挥地方性股份合作制银行在地缘、人缘、机制等方面的特点和优势。始终坚持以下五种核心竞争力：一是坚持“门当户对”经营策略，强化以中小企业、广大市民为主体

的业务市场定位，立足当前、又着眼长远，形成了五大利润中心并举的发展格局，实现了利润来源的多元化；二是坚持差异化经营，不断探索和适应市场需求，形成了较为丰富的产品体系。目前，公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡五大利润中心均初步形成各具特色的产品体系；三是持续深化系统建设，不断强化IT 支撑体系建设，并通过IT 技术的应用推动了产品创新、渠道开拓和内部管理能力的提升，夯实了可持续发展基础。四是初步形成较为完善的风险管理体系，总分行两个层面都设有风险管理委员会，管理架构、职责体系明确清晰，绩效核算和管理体系科学，能够有效支撑公司战略实施，确保公司持续稳健发展；五是“一体两翼”发展格局初显雏形。已有的八家分行所在区域经济总量大，而且金融环境好，目前各区域分行已基本实现全面盈利，并初步得到当地市场认可，发展势头良好。

经中国银行业监督管理委员会批准，该行经营范围是：：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发放金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算，结汇、售汇；同业外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外汇担保；金融衍生产品交易；经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

现任董事、监事、高级管理人员主要工作经历及任职情况

1、董事

陆华裕，1964 年9 月出生，经济学硕士，高级会计师。现任宁波银行股份有限公司第四届董事会董事、董事长。陆华裕先生于1988 年7 月参加工作，历任宁波市财政局预算处副处长，预算二处、综合处处长，局长助理兼国有资产管理局副局长，宁波市财政局副局长等职；2000 年11 月－2005 年1 月任公司行长；2005 年1 月至今任公司董事、董事长。

俞凤英，1958 年3 月出生，本科学历，高级经济师。现任宁波银行股份有限公司第四届董事会董事、副董事长。俞凤英女士于 1980

年9 月参加工作，历任鄞县财政税务局直属所所长，中国银行鄞县支行副行长、行长，宁波市城市信用联社副主任，公司副行长；2005 年1 月至2011 年9 月任公司行长；2006 年9 月起任公司董事会副董事长。

罗孟波，1970 年11 月出生，本科学历，经济师。现任宁波银行股份有限公司董事、行长。罗孟波先生历任宁波市科技城市信用社信贷员、宁波市城市合作银行月湖支行信贷科副科长、公司公司业务部审查员、总经理助理、总经理、公司授信管理部总经理、公司北仑支行行长、公司公司业务部总经理，2008 年1 月至2009 年1 月任公司行长助理、2009 年1月至2011 年10 月任公司副行长；2011 年10 月至今任公司董事、行长。

时利众，1955 年6 月出生，本科学历，高级工程师。现任宁波开发投资集团有限公司总经理（宁波市电力开发公司总经理），时利众先生历任宁波电业局计划处处长，宁波市电力开发公司副总经理、总经理，2004年3 月至今任宁波开发投资集团有限公司总经理(宁波市电力开发公司总经理)；兼任中国大地财产保险有限公司副董事长。2005 年1 月起至今任公司董事。。

戴志勇，1971 年3 月出生，大学学历，经济师、律师。现任宁波开发投资集团有限公司副总经理。戴志勇先生曾任宁波开发投资集团有限公司经营管理部经理、审计室主任、投资管理部经理、总经理助理，宁波热电股份有限公司副总经理、董事会秘书。并任宁波热电股份有限公司监事会主席。2008 年5 月起至今任公司董事。。

孙泽群，1951 年生，拥有芝加哥大学工商管理硕士学位、新加坡大学荣誉理学学士学位。孙泽群先生于2002 年加入华侨银行担任集团首席财务官至2008 年6 月。2008 年6月至2010 年4 月，担任华侨银行集团投资部总裁，负责管理华侨银行集团战略投资、非核心投资以及产业投资等。2010 年5 月，重新担任集团首席财务官。孙泽群先生于2011 年12月退休，同时被委任为华侨银行的顾问。孙泽群先生自2006 年8 月起任公司董事。

陈永明，1959 年出生，拥有美国芝加哥大学工商管理硕士学位、美国乔治敦大学学士学位。现任华侨银行香港分行行长及华侨银行东

北亚洲区域总经理。陈永明先生于2005 年1 月加入华侨银行担任新加坡华侨银行驻中国总代表处总代表，负责管理华侨银行于中国的业务。陈永明先生于2007 年8 月被任命为华侨银行﹙中国﹚有限公司执行董事、行长。于2009 年9 月被派驻香港并担任华侨银行东北亚洲区域总经理，负责管理香港、日本、韩国及台湾并出任华侨银行香港分行行长。在加入华侨银行前，陈永明先生于1995 年至2004 年担任上海丽佳制版印刷有限公司总经理、董事。在进入中国发展前，曾在新加坡的财政机关和银行服务了近10 年。陈永明先生2011 年1 月起至今任公司董事。

宋汉平，1963 年7 月出生，工学硕士，高级经济师。现任宁波富邦控股集团有限公司董事长兼总裁。宋汉平先生自1984 年以来历任宁波波美拉链有限公司副总经理，宁波裕江塑胶公司、宁波裕江实业总公司总经理，宁波亨润集团公司总经理，宁波二轻集团总公司副总经理，宁波轻工控股集团公司总经理、董事长，2002 年4 月至今任宁波富邦控股集团有限公司董事长兼总裁。2006 年12 月兼任八一富邦（宁波）男子篮球俱乐部有限公司董事长。2005 年1月起至今任公司董事。

徐万茂，1945 年8 月出生，大专学历，高级经济师，现任华茂集团董事局主席兼集团党委书记,兼任宁波华茂教育集团、宁波华茂外国语学校董事长。徐万茂先生自1968 年以来历任宁波云洲乡工艺竹编厂副厂长、厂党支部书记、厂长，宁波文教科技器材厂厂长，宁波华茂集团总公司总裁、党委书记，华茂集团股份有限公司董事局主席、总裁。2000 年宁波华茂投资控股股份有限公司成立后，任华茂集团董事局主席兼集团党委书记至今；2005 年1 月起至今任公司董事。

李如成，1951 年6 月出生，高级经济师。现任雅戈尔集团股份有限公司董事长，并兼任宁波盛达发展公司、宁波雅戈尔控股有限公司董事长。李如成先生为第九届、十届、十一届全国人大代表，连续两届担任中国服装协会副理事长，获“浙江省跨世纪十大杰出改革家”、“浙江省突出贡献企业经营者”称号。历任宁波青春发展公司总经理，宁波雅戈尔制衣有限公司董事长兼总经理，雅戈尔集团股份

有限公司董事长兼总经理。自2011 年1 月起任公司董事。

陈光华，1960 年8 月出生，大专学历，高级会计师。现任杉杉投资控股有限公司常务副总裁，宁波杉杉股份有限公司董事。陈光华先生历任宁波甬港服装厂财务科长、宁波杉杉股份有限公司财务总监、杉杉集团有限公司财务总监，杉杉投资控股有限公司财务总监。自2010 年4 月起任公司董事。洪立峰先生：1964 年12 月出生，硕士，高级经济师。现任宁波银行股份有限公司第四届董事会董事、副行长。

洪立峰，于1986 年7 月参加工作，历任中国银行宁波市分行北仑支行副行长，中国银行宁波市分行信用卡处、信贷业务处副处长，香港华侨商业银行中国业务部、工商业务部经理、高级经理、主管，中国银行（香港）有限公司内地分行业务部高级经理，中国银行宁波市分行结算业务处处长；2003 年1 月至今任公司副行长；2005 年1 月起至今任公司董事。

蔡来兴，1942 年6 月出生，大学学历。蔡来兴先生毕业于上海同济大学，于1996 年至2008 年期间担任上海实业（集团）有限公司董事长，此前曾任上海市政府副秘书长（分管计划、财政、金融及研究等综合经济工作）、上海市计划委员会副主任兼浦东开发办公室副主任、市政府研究室主任等职务。在经济、金融和企业管理等领域拥有几十年经验，1988 年被国家人事部授予国家级有突出贡献中青年经济专家。此外，蔡来兴先生还是中国人民政治协商会议全国委员会委员。蔡来兴先生自2011 年1 月起任公司独立董事。

谢庆健，1944 年1 月出生，经济学硕士，高级经济师。

谢庆健先生曾任中国人民银行温州市分行行长、党组书记；中国人民银行浙江省分行副行长、行长、党委书记；中国人民银行上海分行副行长、党委副书记；中国人民银行南京分行行长、党委书记；中国人民银行总行参事。现任浙江省金融教育基金会理事长。谢庆健先生自2011 年1 月起任公司独立董事。

唐思宁，1948 年11 月出生，经济学博士，高级经济师。唐思宁先生曾任国家外汇管理局外资司外债信息处副处长、综合处处长，国家外汇管理局外资司副司长、国际收支司司长，中国人民银行调查统

计司巡视员、调查统计司司长、参事室主任。唐思宁先生自2011 年1 月起任公司独立董事。

李蕴祺，1951 年3 月出生，本科学历，高级经济师。李蕴祺先生 1994 年3 月起担任人民银行河北省分行总稽核（副厅局级）；1998 年11 月起任人民银行石家庄中心支行党委书记、行长，国家外汇管理局河北省分局局长；2003 年5月起任中国银监会河北监管局党委书记、局长（正厅局）；2008 年3 月起任中国银监会案件督导组组长，中国银监会银行业案件稽查局/银行业安全保卫局局长；2010 年4 月至12 月任中国银监会天津监管局巡视员。李蕴祺先生自2011 年1 月起任公司独立董事。

肖志岳，1958 年8 月出生，中国香港特别行政区籍，拥有香港特别行政区居留权，现任信达资本管理有限公司总裁。肖志岳先生具有香港及英国律师资格，并自 1996 年至2007 年担任史密夫律师事务所合伙人，自2007 年至2010 年间，肖先生先后担任瑞士信贷（香港）董事总经理及高级顾问。肖先生曾参与和负责青岛啤酒股份有限公司、上海石油化工股份有限公司、中国海洋石油有限公司、中国石油化工股份有限公司、中国建设银行股份有限公司和中国工商银行股份有限公司等数十家公司的重组和上市，并参与中国海洋石油有限公司收购美国优尼科公司和中国石油化工集团公司收购Addax 等海外并购事宜。肖先生于2010 年6 月起，担任绿城中国控股有限公司独立董事；于2010 年9 月起，担任上海长甲地产股份有限公司独立董事。肖先生拥有杭州大学经济系学士学位、伦敦政治经济学院法律系硕士学位和伦敦大学英王学院法律系博士学位。肖志岳先生自2011 年1 月起任公司独立董事。

朱建弟，1965 年出生，博士，中国注册会计师，高级会计师。现任立信会计师事务所有限公司董事长、主任会计师。朱建弟先生从事注册会计师行业 25 年，历任立信会计师事务所有限公司、立信会计师事务所管理有限公司副主任会计师、主任会计师、董事长。并担任中国注册会计师协会常务理事、上海注册会计师协会副会长，担任财政部内部控制委员会委员、财政部会计信息化委员会委员，担任上海市第十一届政协委员，担任上海证券交易所上市委员会委员，担任

上海市国有企业董监事认定委员会委员，并曾获得2005 年“上海市杰出会计工作者”荣誉称号、2008 年度“全国先进会计工作者”荣誉称号。朱建弟先生自2011 年1 月起任公司独立董事。

2、监事

张辉，1960 年12 月出生，大学学历，高级经济师，现任宁波银行股份有限公司监事长。张辉先生历任宁波市经济研究中心干部，宁波市政府经济研究室副处级秘书，宁波市永鑫城市信用社主任、党支部书记,公司北仑支行行长；2000 年12 月至2005 年1 月任公司副行长；2005 年1 月至今任公司监事长。

许利明，1962 年12 月出生，大专学历，会计师、高级经济师。现任卓力电器集团有限公司财务部经理、财务总监。许利明先生 1997 年1 月至1999 年8 月在慈溪市工程咨询建设总公司任副总经理；1999年9 月至2001 年3 月在宁波四维尔汽车装饰件有限公司任财务部经理；2001 年4 月至今在卓力电器集团有限公司财务部任经理、财务总监。许利明先生自2008 年1 月起任公司监事。

陈忠静，1962 年10 月出生，本科学历，人力资源师。现任宁波经济技术开发区控股集团有限公司副董事长、宁波经济技术开发区金帆投资有限公司总经理。陈忠静先生2003 年至2009 年历任宁波申洲织造有限公司副总经理、申洲臵业有限公司董事、总经理、申洲针织常务副总、申洲国际执行董事、常务副总裁；2010 起任宁波经济技术开发区控股集团有限公司副董事长、宁波经济技术开发区金帆投资有限公司总经理。陈忠静先生自2010 年4 月起任公司监事。

刘素英，65 岁，本科学历，注册会计师。刘素英女士 1986 年7 月至2004 年1 月国家审计署工作。其间：1986 年至1990 年行政事业审计司任副处长、正处长；1990 年至1994 年农林文教司任处长；1994 年至1998 年行政国防司任处长；1998 年至2004 年新闻通讯审计局任局长助理、副局级审计员。刘素英女士自2011 年1 月起任公司监事。

张英芳，1951 年1 月出生，大专学历，高级二级法官。张英芳女士1992 年12 月至1997 年9 月任鄞县人民法院院长、党组书记；1997 年9 月至2007 年9 月任宁波市中级人民法院副院长（副局级）；

2007 年9 月至2010 年1 月任宁波市中级人民法院副院长（正局长级）；2010 年1 月至12 月任宁波市中级人民法院巡视员。张英芳女士自2011 年1 月起任公司监事。

沈栋，1980 年5 月出生，本科学历，系统分析师。现任公司科技部总经理。沈栋先生历任公司科技部软件开发岗位，科技部软件开发四部高级副经理（主持工作），总行风险管理部总经理助理、副总经理；2011 年11 月至今任总行科技部总经理。沈栋先生自2011 年1 月起任公司监事。

虞宁宁，1976 年12 月出生，本科学历，现任公司合规部副总经理。虞宁宁先生曾就职于于中国工商银行宁波市分行资产风险管理部、营业部；2004 年10月至今就职于公司风险管理部、合规部。虞宁宁先生自2011 年1 月起任公司监事。

3、高级管理人员

罗孟波先生，详见董事部分

洪立峰先生，详见董事部分

罗维开，1965 年4 月出生，研究生学历，经济师，现任宁波银行股份有限公司副行长。罗维开先生历任工商银行宁波市分行科长、处长助理，公司天源支行副行长，公司财务会计部总经理，兼任总行营业部主任及电子银行部总经理;2005 年3 月至2007 年8 月任公司行长助理；2007 年8 月至今任公司副行长。2006 年8 月起至2011 年9 月任公司董事。

付文生，1972 年8 月出生，研究生学历，中级经济师。现任宁波银行股份有限公司行长助理。付文生先生历任上海银行办公室秘书、上海银行福民支行行长助理、上海银行福民支行副行长（主持工作）、上海银行静安支行行长、公司上海分行副行长、公司北京分行行长；2011 年10 月至今任公司行长助理。

王勇杰，1972 年10 月出生，本科学历，中级经济师。现任宁波银行股份有限公司行长助理、王勇杰先生历任农业银行宁波分行海曙支行中山广场办事处主任；公司灵桥支行副行长、公司风险管理部副总经理（主持工作）、公司个人银行部总经理，期间于2011 年3 月至2011 年8 月兼任总行信用卡中心总经理；2011 年10 月至今任公

司行长助理。

杨晨，1961 年4 月出生，本科学历，高级经济师。现任宁波银行股份有限公司董事会秘书、办公室主任。杨晨先生历任温州市政府办公室干部、温州市龙湾区委办秘书科副科长、温州市政府办公室干部、宁波市外资办公室主任科员、宁波市政府办公厅副处级；1996 年1 月至今任公司办公室主任，期间于2005 年1 月至2011 年1 月任公司第二届、第三届董事会董事、董事会秘书。2011 年10 月至今任公司第四届董事会董事会秘书。

注：报告期内被选举或离任的董事和监事、聘任或解聘的高级管理人员。

1、董事变动情况

（1）报告期内，公司于2011 年1 月14 日召开了2011 年第一次临时股东大会，选举陆华裕先生、俞凤英女士、时利众先生、戴志勇先生、孙泽群先生、陈永明先生、宋汉平先生、徐万茂先生、李如成先生、陈光华先生、洪立峰先生、罗维开先生为公司第四届董事会董事；选举蔡来兴先生、谢庆健先生、唐思宁先生、李蕴祺先生、肖志岳先生、朱建弟先生为公司第四届董事会独立董事。

（2）报告期内，公司董事罗维开先生因工作调整，申请辞去公司第四届董事会董事职务，罗维开先生辞去董事职务后,仍继续担任公司副行长、财务负责人职务。公司于2011 年10月27 日召开了2011 年第三次临时股东大会，选举罗孟波先生为宁波银行股份有限公司第四届董事会董事。

（3）报告期内，公司独立董事肖志岳先生因个人原因辞去独立董事职务，肖志岳先生的辞职将自公司股东大会选举产生新任独立董事，并在中国银监会核准新任独立董事资格后生效。在此期间，肖志岳先生将依据相关法律法规及公司章程的规定继续履行独立董事职责。公司于2012 年1 月31 日召开了2012 年第一次临时股东大会，选举杨小苹女士为公司第四届董事会独立董事，并报监管机构资格审定。

2、监事变动情况

报告期内，公司于 2011 年1 月14 日召开了2011 年第一次临时

股东大会，选举陈忠静先生、许利明先生、刘素英女士、张英芳女士为公司第四届监事会监事；经公司职工民主选举，选举张辉先生、沈栋先生、虞宁宁先生为公司第四届监事会职工监事。

3、高级管理人员变动情况

（1）报告期内，公司于2011 年1 月14 日召开了第四届董事会第一次会议，聘任俞凤英女士为公司行长、聘任洪立峰先生、罗维开先生、罗孟波先生为公司副行长、聘任顾颂东先生为公司行长助理、聘任陈和智先生为公司董事会秘书。

（2）报告期内，公司董事会秘书陈和智先生由于个人原因申请辞去公司董事会秘书职务，上述辞职报告自2011 年5 月12 日送达公司董事会生效。公司于2011 年8 月26 日召开2011 年年度报告了第四届董事会第三次会议，聘任顾颂东先生为公司董事会秘书，并不再聘任为行长助理。

（3）报告期内，行长俞凤英女士因身体原因辞去行长职务。俞凤英女士辞去行长职务后,仍继续担任公司董事、副董事长职务。公司于2011 年10 月9 日召开了第四届董事会第四次会议，聘任罗孟波先生为行长。（4）报告期内，公司于2011 年10 月9 日召开了第四届董事会第四次会议，聘任付文生先生、王勇杰先生为公司行长助理；聘任杨晨先生为公司董事会秘书，并不再聘任顾颂东先生为公司董事会秘书。

……员工情况

截至报告期末，公司在岗员工4776 人。按年龄结构分：30 岁以下的占55.2%，31-40岁的占29.3%，41-50 岁的占14.0%，51-60 岁的占1.5%；按文化结构分，大学本科以上占84.1%，大专学历的占13.2%，中专学历及以下的占2.7%；按职称结构分，具有中高级职称的占23.6%，初级职称的占61.5%。中层以上经营管理人员812 人，临柜人员775 人。公司需承担费用的离退休人员为192 人。

按年龄结构分按文化结构分按职称结构分

二、与该行业务往来情况

宁波银行之前与我行（有/无）业务往来。

三、借款原因和用途分析

宁波银行融资原因主要是为银行的发展筹集足够的资金，增加与其他同业机构交流和合作的机会，包括：承兑汇票贴现（转贴现）、同业存放、同业拆借、理财产品投资、债券回购、担保等，推动银行的可持续发展。

四、经营状况分析

1、报告期该行整体经营情况

2011 年，在董事会的领导下，该行根据年度总体工作要求，正确把握国内外经济形势和银行业发展趋势，紧紧围绕“调结构、促转型、增效益、树品牌”的发展要求，进一步强化经济资本管理，优化五大利润中心盈利模式，加强IT、人才培养和企业文化建设，积极推进管理创新与产品创新，以差异化、专业化、集约化的竞争策略，引导各项业务走资本节约型的发展道路，努力打造核心竞争优势和良好品牌形象。主要业绩表现：

（一）经营战略持续贯彻

2011 年该行继续加强渠道建设和营销组合，探索业务发展模式，推进现金管理、国际结算、资产托管、财富管理等各项业务的拓展，着力打造品质服务，提升品牌形象。截至2011 年末，该行总资产2604.98 亿元，比年初减少27.77 亿元，减幅1.05%；各项存1767.37亿元，比年初增加309.09 亿元，增幅21.20%，各项贷款1227.45 亿元，比年初增加211.71 亿元，增幅20.84%。

（二）经营业绩持续提高

2011年，该行盈利能力不断提高，各利润中心盈利实现较快增长，多元化经营模式初见成效。该行2011 年度实现营业收入79.66 亿元，同比增加20.54 亿元,增幅为34.75%；营业利润38.45 亿元，同比增加10.62 亿元,增幅为38.17%；净利润32.54亿元,同比增加9.32 亿元,增幅为40.12%；全面摊薄净资产收益率17.39%，同比提升2.76个百分点；基本每股收益1.13 元，同比提高0.22 元。

（三）利润项目持续增长

2011 年，面对复杂多变的外部环境和日益激烈的竞争形势，该行积极把握市场机遇，持续推进经营结构调整和发展方式转变，加快产品创新与市场拓展，不断推动收入结构多元化，完善风险管理，严格成本控制，盈利能力持续提升。实现净利润32.54 亿元，比上年增加9.32 亿元，增长40.12%；全面摊薄净资产收益率17.39%,提高2.76 个百分点；营业收入79.66 亿元，增长34.75%。利息净收入68.33 亿元，增长33.60%；非利息收入11.33 亿元，增长42.11%，其中手续费及佣金净收入7.19 亿元,增长47.19%。营业支出41.22 亿元，增长

31.70%，成本收入比下降1.76 个百分点至36.38%。所得税费用7.82

亿元，增加1.56亿元，增长24.88%。

（四）风险管理持续深化

2011年，该行资产质量控制较好。该行不断完善风险管理架构与制度

流程，积极构建适合公司发展的风险管理模式。继续推进落实全面风

险管理、资产负债和操作风险三大咨询项目，不断丰富风险管理的工

具与方法，逐步建立灵敏前瞻的风险管控体系，全面提升风险管理水平。2011 年不良贷款率0.68%，比上年下降了0.01 个百分点，保持

在较低水平。

五、资产

1.发放贷款和垫款

截止2011年12月31日，该行发放贷款和垫款总额1207.41.24亿元，

比上年末（1001.94亿元）增加205.47亿元，增长20.51% 。按业务

类型划分的发放贷款和垫款结构如下：

单位：千元人民币 %

2011年12月31日2010年12月31日变动额变动幅度企业贷款和垫款

贷款88,021,431 72,413,626 15607805 21.55 贴现2,743,672 1,413,719 1329953 94.07 其他2,208,023 1,367,175 18.21 个人贷款和垫款

个人经营贷款11148.49 10341.58 806.91 7.80 信用卡94.00 38.44 55.56 144.54 其他4703.64 4928.72 -225.08 -4.57 贷款和垫款总额50423.88 44475.35 5948.53 13.37 减：贷款损失准备2118.72 1633.44 485.28 29.71 贷款和垫款净值48305.16 42841.91 5463.25 12.75

2.存款

该行一直重视并积极拓展存款业务，客户存款保持稳定增长。截

至2011 年12 月31 日，宁波银行客户存款总额为1,767.37 亿

元，比2010 年末增长21.20%，占公司负债总额的73.10%，为公

司的主要资金来源。截至 2011 年12 月31 日，该银行个人客户

存款占客户存款总额的比例为19.32%，比2010年末下降0.38 个

百分点，存款结构保持稳定。截至 2011 年12 月31 日，活期存

款占客户存款总额的比例55.80%，较2010 年末下降3.41 个百分

点。其中，企业客户活期存款占企业客户存款的比例为61.11%，

比2010 年末下降4.56 个百分点，个人客户活期存款占个人客户

存款的比例为33.64%，比2010 年末上

升0.76 个百分点。

下表列出截至2011 年末，该银行按产品类型和客户类型划

分的客户存款情况。：

单位:千元人民币,%

2011年12月31日2010年12月31日对公客户存款余额占比余额占比活期87,138,14961.1176,897,25965.67

定期55,455,30438.8940,200,57634.33

小计142,593,453100.00117,097,835100.00

2011年12月31日2010年12月31

日

对私客户存款余额占比余额占比活期11,485,11933.649,446,27732.88

定期22,658,08466.3619,283,86767.12

小计34,143,203100.0028,730,144100.00

3.现金

经营活动产生的现金净流入 -242.22 亿元。其中，现金流入

536.13 亿元，比上年减少394.48 亿元，主要是向其他金融机构拆入资金比上年减少；现金流出778.36 亿元，增加399.58亿元，主要是拆放其他金融机构比上年增加。投资活动产生的现金净流入 -122.78 亿元。其中，现金流入7,464.79 亿元，增加2,908.68亿元，主要是由于出售及兑付债券投资所产生的现金流入比上年增加；现金流出7,587.57亿元，增加3,099.35 亿元，主要是公司债券投资增加使得现金流出比上年增加。筹资活动产生的现金净流入-8.64 亿元。其中，现金流入0 亿元，现金流出8.64 亿元，主要是由于分配普通股股利以及偿付已发行债券利息所致。

4.负债

截至2011 年12 月31 日，公司负债总额为2417.84 亿元，比2010 年末减少2.27%，主要是卖出回购金融资产款项减少。

5. 股东权益

六、业务回顾

（一）银行业务方面

一是负债业务稳定增长。机构类存款保持稳定，现金管理、理财、贸易融资等新兴产品对负债业务的正向带动作用明显，IPO 企业、私募股权成为新的存款增长点。截至12 月末，公司银行存款余额1158.22 亿元，新增存款178.74 亿元。二是资产业务收益明显提升。积极推进客户结构与行业结构调整，资产业务收益增速加快，收入结构更趋多元化。通过客户结构调整，全年共退出、压缩授信客户285 户，退出、压缩贷款44 亿元；通过行业结构调整，新增贷款58%投向制造业和批零业。三是“三个专家”建设有序推进，特色化经营开局良好。全年中间业务收入增长超过50%，债券承销、资产托管等业务也开始起步，与PE 的业务合作逐步开展，为2012 年重点推进打下了基础。

（二）零售业务方面

一是着力推广标准化营销模式，业务规模不断扩大，盈利能

力稳步提升。至2011 年末，零售公司存款余额214.28 亿元，比年初增加86.8 亿元；贷款余额158.62 亿元，比年初增加32.96

亿元。EVA 比年初增加19789 万元，增幅63%。二是零售公司风控体系建设全面推进。有序推进零售公司业务风险经理配备工作，不断提升风险经

理专业化水平；简化审批流程，存量打分卡开始实施；结合客户分层管理，不断优化零售公司贷后管理，突出贷后管理的集约化和模版化。三是不断总结成功经验，着力推广标准化营销模式。编制贷易融、诚信融等各类产品销售指引，加强针对性的产品培训，提高业务人员

营销能力；总结如基础户营销、结算吸引存款等成功经验和案例，形成标准化营销模式在全行进行推广。

（三）个人银行业务方面

一是电子渠道得到有效推广，截止2011 年末，个人电子渠道替代率达58.88%，较年初提高8.98 个百分点。二是财富管理取得较快发展，日渐成为吸引客户、维系客户、留臵客户资金的重要抓手；三是惠财银行业务较快增长，高端客户贡献度不断提升。至2011 年末，全行高端客户数为25320 户，较年初新增6157 户，带动新增储蓄26.73 亿元。四是电子渠道得到有效推广。加强网上银行、手机银行、自助银行等电子渠道的融合推广，在吸引客户的同时不断提升客户体验，降低运营成本。五是营销体系和营销方法得到不断提升。

（四）金融市场业务方面

一是加大新产品开发力度，积极为分支行提供产品支持。

推

出了同业代付、资产池理财、跨境贸易人民币结算等19 款新产品，在进一步丰富产品体系、带动传统资产负债业务的同时，也增加了中间业务收入。二是优化全行流动性管理，提高资金使用效益。加强全行银行账户管理和现金流管理，提升流动性管理水平和能力，确保全行流动性安全。三是同业交流合作深化，同业影响力持续提升，2011 年末已与境内外近200家同业建立了联系。四是业务资格取得突破性进展。先后取得了黄金交易所特别通道资格、交易商协会信用风险缓释工具（CRM）交易商资格、人民币外汇期权交易资格、非金融企业

债务融资工具承销资格和交易所债券交易业务资格，为公司在新业务领域的开拓和发展做了良好的铺垫。

（五）信用卡业务方面

一是特色业务势头良好，各项成本有效控制，盈利能力有效提升。运维管理成本基本固化，各分支行充分利用各区域特定优势，因地制宜推广特色产品，至2011 年末，信用卡实现EVA 5472 万元。二是不良资产积极化解，区域风险有效控制。三是电子商务快速推进，业务创新成效显现。至2011 年末，第三方支付实现交易5.14 亿元，呈逐月上升趋势。

七、财务分析

1.主要财务指标增减变动幅度及原因

单位：百万元人民币，%

资产负债

表

2011年12月31日2010年12月31日增幅原因存放中

央银行款项12322.57 7987.04 54.28

改制后该行存款准备金缴存比

例大幅提高，同时存款准备金

缴存范围的扩大大幅增加了我

行存放央行款项。

同业及其他金

融机构存放款项3446.55 788.41 337.15

该行积极吸收同业低成本存

款，用于开展货币市场业务。

损益表2011年2010年增幅原因

利息收入4663.12 3431.40 35.90

该行生息资产规模的增长和净

息差的扩大。

利息支出1692.27 1181.40 43.24

该行付息负债规模扩大，存款

基准利率和同业往来市场利率

的提高。

手续费

及佣金收入66.56 43.58 52.74

该行担保业务、结算业务等手

续费及佣金收入稳定增长。

手续费

及佣金支出23.90 11.81 102.40

该行银行卡使用频率提高，银

行卡ATM手续费快速增长。

投资收益57.03 13.60 319.48

该行交易性金融资产收益率的

稳步提高及该行长期股权投资

收益的增长。

营业税

金及附加119.54 88.42 35.20

该行营业收入的大幅增长。

资产减值损失502.79 410.93 22.35

因该行贷款规模增长，为了加

强该行风险抵御能力，进一步

夯实该行经营基础。

于报告期间

2011年2010年2011年比2010年2009年

经营业绩（人民币变动幅度 %

关于兴业银行的尽职调查报告

? ?

关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告 中国银行业监督管理委员会泉州监管分局： 根据兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称“兴业银行泉州分行”）与我行签订的系列理财产品托管合同，由兴业银行泉州分行作为我行系列型理财产品募集资金的托管人。根据《公司法》等有关法律法规的要求，我行本着行业公认的业务标准、道德规范和勤勉精神，对兴业银行泉州分行的基本情况、公司的主要业务及内部风险管理等方面的材料进行了相关核查。核查主要依据兴业银行泉州分行提供的文件资料。现就具体情况汇报如下:

一、基本情况 兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，注册资本107.86亿元，注册地址福建省福州市湖东路154号，邮政编码350003，法定代表人高建平。 兴业银行2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），截至2011年6月末，兴业银行前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、中粮集团有限公司、福建省龙岩市财政局、湖南中烟工业有限责任公司、内蒙古西水创业股份有限公司、中国电子信息产业集团有限公司、广发聚丰股票型证券投资基金。 截至2011年6月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到20899.06亿元，股东权益1011.73亿元，不良贷款比率为0.35%，上半年累计实现净利润122.32亿元。根据英国《银行家》杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。根据美国《福布斯》2010年发布的全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。 二、治理结构 兴业银行股份有限公司按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。实行统一法人

企业授信业务调查报告

企业授信业务调查报告 企业授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。下面是小编整理的企业授信业务调查报告，欢迎阅读。 一、授信客户管理情况 （一）基本信息 以列表形式描述申请人基本信息。 其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。 （二）管理层情况 描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。 二、授信客户经营情况 （一）行业及生产情况 根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况

（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。 （二）供销及结算情况 描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等加工类企业，要调查并说明申请人拥有的储量、原材料自给率。 描述申请人销售络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。 三、授信客户财务及帐务情况 （一）财务报表情况 描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下：

银行调研报告范文4篇

银行调研报告范文4篇 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也v是维护金融机构健康发展的保证。邮政储蓄银行作为一支新生力量，对反洗钱的认识和执行还有很长一段路要走。 存在问题 1、反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约我们邮储银行特别是我们这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市（县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有

深入调查。 2、反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关洗钱工作的开展。 银行营业部青年队伍发展状况调研报告 银行调研报告范文（2） | 返回目录 为了深入了解我行青年队伍的发展状况，推动我行青年工作不断适应和促进现代化商业银行的建设与发展，按照*行团委的统一部署，**市分行营业部团总支开展了“青年人才队伍状况”的调查。调查以问卷、座谈、访问相结合的方式进行，调查时间为*月初到月末，被调查人数为***人，涉及到***下属的部室、分理处和储蓄网点的所有**岁以下的所有青年员工，调查包括青年员工的思想、工作、学习和生活的各个方面，问卷采用无记名的方式开展，下发问卷***份，收回有效问卷***份。 一、调查的基本情况和青年员工队伍的现状 1、我行员工队伍年轻化，团组织队伍机构健全、优势明显 调查中显示我行员工队伍年轻化，***岁以下青年占我行员工总人数的**%多，是***市分行所属的支行中员工队伍最为年轻化的一个支行。而且** 岁以下的青年员工占有相当大的比重，

农村商业银行调研报告

关于ⅩⅩ农商银行ⅩⅩ支行的调研报告 一、调研企业概况 7月8号，我对的ⅩⅩ农商银行ⅩⅩ支行进行了调查研究，目的是对现在银行的发展状况、所开展的业务情况以及服务质量等方面进行了解，从中学到一些书本上没有得知识，同时也发现一些需要解决的问题，提出一些合理化的建议。下面我对这次调查的结果进行一下简单的探讨。 ⅩⅩ农商银行前身是始建于1952年、至今已有六十年发展历史的ⅩⅩ市农村信用合作联社。ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（简称“ⅩⅩ农商银行”）是一家具有独立法人资格的股份制商业银行，截止至2014年拥有注册资本19亿元，下辖1个总行营业部和107家支行，是ⅩⅩ历史最悠久、营业网点最多、服务面最广、盈利能力突出的本土法人银行，也是ⅩⅩ最大的涉农贷款银行和拥有中小企业客户最多的银行，资本充足率、资本利润率等监管指标均居国内银行业优秀行列。曾荣获中国最具影响力农村金融机构，自2007年以来已连续6年为“ⅩⅩ纳税贡献百强企业”。 据调查了解，ⅩⅩ农商银行ⅩⅩ支行成立于2013年，地处居民住宅要道的交口处，所以周围居民较多。除国家法定假日外，平时照常营业，每天的营业时间为上午的8点30到下午的5点。该银行业务的经营范围： 吸收人民币公众存款； 发放人民币短期、中期和长期贷款； 办理国内结算； 办理票据承兑与贴现； 代理发行、代理兑付、承销政府债券； 买卖政府债券、金融债券； 从事同业拆借； 从事银行卡业务（借记卡）； 代理收付款项及代理保险业务； 提供保管箱服务； 经银行业监督管理机构批准的其他业务。 主要的业务是存取款和对公业务，使用的结算方式为日清月结，每日结算。最常使用的银行卡分为：贷计卡（无须存款，可先消费后还款的信用卡）、借计卡（储蓄卡，不能透支）、

银行尽职调查清单

银行尽职调查清单 第一部分公司基本情况 1.1 公司的主体资格 1.1.1 请提供由公司注册地主管工商行政管理局出具的、盖有“工商档案查询专用章” 的 公司（包括公司前身）成立至今的所有工商底档，以及《公司注册登记资料查询 单》/《公司变更登记情况查询单》 1.1.2 按以下顺序提供相关文件： （1）公司（包括公司前身）自成立以来（包括设立、历次变更）的企业法 人营业执照及最新经年检的企业法人营业执照（包括正本和副本） （2）公司改制为股份有限公司时的改制文件，包括但不限于各级政府及主 管部门的批复及指导性文件、股改审计报告、资产评估报告、发起人 协议、创立大会决议、股东签名册等 （3）公司自设立至今历次增资发起人/股东出资方式、资产来源及有关凭证； 历次股权转让作价依据及受让方资金来源 （4）请提供能证明清单中每项变更的相关法律文件，包括但不限于变更前 后的营业执照、公司章程、验资报告、资产评估报告、公告、相关的 各种决议、协议（如该等文件与其他条款项下要求的文件重复，请注 明已经提供文件的情况） （5）公司正在进行的股权调整的相关文件，包括但不限于股权重组方案/ 改制方案、股权调整涉及的相关协议、政府部门关于股权调整的批复/ 证明/登记/备案文件、股权调整涉及的相关公司的内部决议、有关股东 放弃优先购买权的同意函、拟注销公司的工商底档文件、拟注销公司 获得的政府部门的注销证明 （6）公司出资人签署的出资人协议、股东投资协议或出资人为设立公司而 签署的其他类似协议，以及出资人为设立公司而作出的决议（7）公司股东关于利润/利益分配的特别约定（如有） （8）公司成立及历次变更时的政府主管部门（如行业主管部门、国有资产 主管部门、外商投资主管部门）或上级主管单位的批文或批准证书（9）公司成立以及历次注册资本变动所需的验资报告、资产评估报告 （10）公司成立时及历次变更的公司章程以及现行有效的公司章程 （11）公司的股东会、董事会、监事会2016年至今召开的所有会议的会议 记录和会议决议

银行公司授信业务的调查报告

ⅩⅩ控股股份有限公司授信业务的调查报告 第一部分借款人基本情况 1.基本情况 ⅩⅩ控股股份有限公司前身为ⅩⅩ有限责任公司，位于浙江省海宁县。该公司设立于 1997年8月25日，注册资本为人民币5,000万元。该公司于2003年6月6日整体变更为股份公司，其中钱怡松持股70.61%，为公司的第一大股东兼法定代表人和董事长。 公司以“专注环保事业，创造美好生活”为使命，致力于为用户提供系统的工业烟尘污 染治理解决方案。目前，公司的主营业务为袋式除尘器的研发、设计、生产和销售。其主要 业务范围为国内环保企业，目前正致力于开拓海外市场。 2. 企业生产情况 该公司是国内规模较大、技术领先、产品系列齐全、市场地位突出的袋式除尘设备生产 企业之一。公司于2008年9月被浙江省科学技术厅等四部门认定为高新技术企业并获得《高新技术企业证书》。 公司LCMG-Ⅱ高温长袋脉冲除尘器等5项产品经技术鉴定为“国际先进”产品，公司JWL 垃圾焚烧专用袋式除尘器、N-pln烟气净化过滤器、JDL长袋脉冲除尘器等19项产品经鉴定为“国内领先”产品，ZMC脉冲袋式除尘器等17项产品经鉴定为“国内先进”产品。截至2012年6月30日，公司拥有专利52项，其中发明专利4项，实用新型专利42项，外观设计专利6项。 自设立以来，该公司一直专注于袋式除尘器的研发、设计、生产和销售，主营业务未发 生变化。目前，公司正积极开拓新兴的烟气脱硝设备市场，加强对烟气脱硝相关技术的研发 投入，以进一步增强公司未来的可持续发展能力。 3. 管理者素质 公司领导班子共9人，其中总经理1人，副总经理2人，监事会人员3人，独立董事3人。总经理钱怡松，硕士研究生学历，高级工程师、高级经济师，从事该行业工作20年。将ⅩⅩ发展到拥有北京、杭州两家分公司，江西ⅩⅩ分厂、海宁尖山新区分厂和总公司，员 工近千人的规模企业。 第二部分借款人经营活动分析 1.总体情况 最近三年，公司营业收入逐年增加，2010年、2011年分别较上年增长16.73%和13.04%，分别达到 4.37亿元和 4.94亿元，年均复合增长率为14.87%；净利润逐年增加，2010年、2011年分别较上年增长35.07%和45.03%，达到3900万元和5400万元，年均复合增长率为39.96%。2012年1-6月，公司营业收入和净利润较2011年1-6月有所下降，下降幅度分别为0.71%和9.68%。主要受宏观经济形势影响，下游行业不景气导致部分客户资金紧张，不能按时支 付设备进度款，预收账款比例亦有所下降。 2.生产销售情况 目前ⅩⅩ公司已经形成了覆盖全国的销售网络，东部地区销售份额稳定增长，西部地区 销售日趋增加，其前景乐观。从ⅩⅩ公司的产品定位上看，由于ⅩⅩ公司的产品主要是由客 户定制再生产的，因此其产品价格差距较大，但这也体现了该企业再营销上面的差异化定位。 总体上讲其经营状况还算是良好的，能够生产出高端的产品，符合国家标准，以差异化的产品进行销售。 从经营循环上看，上游环节公司主要的原材料是钢铁、滤袋和机电配件。这些行业的价 格近年来波动较大，对公司的原材料采购会造成一定的影响。下游环节上看，由财务分析表

农村金融调研报告标准范本

编号：QC/RE-KA9657 农村金融调研报告标准范本 The new situation in operation, especially the emergency, makes the information open and transparent by reporting the details, and then forms a closer cooperative relationship. （工作汇报示范文本） 编订：________________________ 审批：________________________ 工作单位：________________________

农村金融调研报告标准范本 使用指南：本报告文件适合在为规范管理，让所有人员增强自身的执行力，避免自身发展与集体的工作规划相违背，按固定模式形成日常报告进行上交最终实现及时更新进度，快速掌握所需了解情况的效果。文件可用word任意修改，可根据自己的情况编辑。 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业是促进榆林市经济更好更快发展的重要保障。当前，农村资金的供求矛盾突出已成为农村经济发展和农民收入增长的重大制约因素。推动农村金融改革，改善农村金融服务已经迫在眉睫。最近，根据省政协的通知精神，我市政协财农委组织人员，对全市金融业发展情况进行调研，调研组先后听取了有关方面的情况通报，召开了金融界人士座谈会，并走访了有关金融机构，企业界人士和农村，了解我市

金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下： 一、榆林金融业的现状 （一）榆林金融业机构建设概况 目前，我市共有银行业金融机构5类21家，包括1家政策性银行——农业发展银行；4家大型股份（国家控股）商业银行——中国工商银行榆林分行、中国农业银行榆林分行、中国银行榆林分行、中国建设银行榆林分行；3家银行类农村合作金融机构——榆阳农村合作银行、神木农村合作银行、府谷农村合作银行；9家县级农村信用合作联合社；3家股份制商业银行——长安银行榆林分行、交通银行榆林分

银行小企业授信业务尽职调查报告

小企业授信业务尽职调查报告 （适用符合国家统计局确定的小企业标准且在本行授信风险敞口在500万元 （含）以下的小企业） 申报单位：经办人： （续授信要求描述我行授信后变化及限制性条款落实情况）

2．其他资产或对外投资情况：金额： 0 万元， 详细说明：无对外投资 3．主要负债分布情况：合计 1600 万元， 其中： (1)本行借款 0 万元，票据余额 0 万元，保证金比例 0 ％， 其他金融机构融资敞口1600万元，按揭 0万元。 (2)应付帐款189万元，其它应付款82万元。 (3)其他负债0万元，详情说明：无 (4)信用记录情况：信用记录良好 (5)或有负债情况：无对外担保 4．其他非财务因素分析：

1、主要优势 2、主要风险：公司目前经营现状来看，其主要风险如下： 政策风险。与大多数外销企业一样，出口退税在企业利润中的占的份额较大，如果国家对出口退税政策发生变化将直接影响企业的最终利润。 行业风险。安吉作为转椅生产基地，相关产品生产厂家较多，企业的模仿能力较强，产品的替代性较强，如果不能拥有自己的专利产品，将面临较大的行业风险。 经营风险。从公司货款回笼及支付情况来看，企业与上、下游客户关系较好，其美元收汇速度较快，同时对上游企业也能及时支付原材料款，表明企业与上、下游客户合作诚信度高。同时其应收、应付账款主要客户无重大变化，表明企业与上下游合作关系稳定，不存在重大贸易纠纷；产品销路较好，产销基本平衡。 汇率风险。由于人民币对美元的汇率持续升温，汇率变动的风险相对较大。 担保风险。保证人 六、担保人简介及生产经营情况（包括电费、工资、税收等支付情况）：

商业银行实践调查报告

商业银行实践调查 报告 1 2020年4月19日

商业银行实践调查报告 一、引言 大学校园就像一个小社会，在湖南商学院已经两年了，我们已经渐渐地适应了这个小社会的生活。然而作为大学生，接触社会，适应社会是必不可少的。因此，暑假作为一个很好的接触社会的契机自然不可浪费。于是，我于7月1日至9月1日在兴业银行湘潭支行进行了为期两个月的实习实践调查。此次实践的目的主要是在于了解商业银行的运行模式以及其在国家经济宏观调控的重要性，其次就是锻炼自己的社交能力，丰富自己的社会经验。 二、概述 调查时间：7月1日至9月1日 调查地点：兴业银行湘潭支行 调查内容：会计对公业务及储蓄、信用卡、贷款业务等 调查目的：了解商业银行以及其在国家经济宏观调控中的重要性 调查意义：锻炼适应社会的能力，理解理论与实践结合的必要 三、银行实习调查内容 1、了解商业银行 众所周知，商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品——货币和货币资本。经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币有关的或者与之相联系的金融服务。从社会在生 2 2020年4月19日

产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。 （1）商业银行的经营模式 从商业银行的发展来看，商业银行的经营模式有两种。一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。此种经营模式对银行来说比较安全可靠。另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不但融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。 中国实行的是分业经营模式。为了适应中国分业经营的现时特点和混业经营的发展趋势，12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议经过了《关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》。新《商业银行法》对原来商业银行法不得混业经营的有关规定进行了修改，规定“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。” （2）商业银行的职能 ①信用中介职能。信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 ②支付中介职能。商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。 ③信用创造功能。商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础 3 2020年4月19日

网上银行调研汇报材料

网上银行调研汇报材料

××县农村信用社关于开展 网上银行业务功能需求的调研汇报材料 各位领导、各位同仁： 大家好，首先对各位领导在百忙之中莅临××进行网银调研和指导工作，表示热烈欢迎！根据会议安排，我代表××就我县业务经营情况、开展网上银行业务需求调研情况向各位领导做一汇报，不妥之处，请批评指正。 一、我县业务经营运行情况 近年来，在省联社领导的亲切关怀下，×办事处的正确领导下，××联社在以仇理事长为核心的班子领导下，全体员工精诚团结，奋力拼搏，始终以全省农村合作金融机构工作会议精神为指导，以围绕支持×县域经济为主线，大力提升内部管理水平，切实改善金融服务环境，坚持以业务经营为中心，以经营效益为目标，各项经营业务实现健康快速发展，呈现出了存、贷款规模快速增长，不良贷款实现双降，财务收支状况良好的态势。截止2012年2月末，全县信用社各项存款余额达到亿元，较年初净增亿元，完成季度任务亿元的；各项贷款余额为亿元，较年初上升亿元，其中农贷占比为%；按贷款五级分类不良贷款余额为万元，较年初净降万元，不良贷款占比为%；全县富秦家乐卡张，

授信总额亿元，贷款余额为亿元。 二、开办网上银行的必要性 目前，各大商业银行不断加大网上银行建设的投入力度，市场规模逐年扩大，实现了巨大的经济效益；现今电子信息技术在银行业务经营和内部管理上的广泛应用已成为必然趋势。而包括我省的全国大部分农村信用社还没有建立起网上银行，开办网上银行已经成为农村信用社发展的迫切要求。 （一）开办网上银行业务，是实现我省农村信用社发展战略的必然要求。 近年来，伴随着科技进步的强大动力，我省农村信用社稳步推进了信息系统开发建设工作，金融产品不断创新，服务功能进一步完善，管理信息化初步形成；高效、快捷的结算渠道和不断创新的金融产品使我们与各大商业银行形成竞争态势；只有网银业务成为我们明显缺少金融服务产品。网银不仅是一种简单的渠道产品，而且是实现我省农村信用社发展战略的必然要求。我们只有加快全省农村信用社电子化进程，尽快开通网上银行业务系统，实现业务全面发展，才能更好的应对当前市场竞争，才能为客户提供更优质的服务。 （二）开办网上银行业务，是赢得市场，提高金融服务水平的必然要求。

银行授信业务尽职调查报告(2014年版)

附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）

第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单

二、调查人员尽职调查声明 本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨**）与（张**）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并

对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。 本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。 主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张** 调查时间：2014年3月3日至 2014年3月17日

第二部分授信调查报告 一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史 客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。 申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013年**月**日，上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史 申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。 申请人为我行新客户，无授信历史。

银行授信调查报告(适用于房地产开发贷款)Word版

ⅩⅩ银行授信调查报告 （适用于房地产开发贷款） 客户名称: 项目名称： 授信金额： 授信期限： 授信定价： 担保方式： 担保人全称： 经办机构: 客户经理： 产品经理: ==================================================================== 声明： 本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 客户经理签名： 产品经理签名： 贷前调查时间：

地点： 调查访问的对象： 访问人： 调查访问方式及内容： 调查报告目录： 第一部分授信申请人的基本情况 ............................................................................. 第二部分房地产项目的基本情况 ............................................................................. 第三部分授信方案 ..................................................................................................... 一、授信申请人的基本情况

（一）授信申请人 1、申请房地产开发贷款客户（以下简称客户）成立时间，营业执照和组织机构代码证号码，企业性质（国有、民营、其他），注册资本，注册地址，法定代表人等。 对于2006年7月11日后批准成立的外商投资的房地产公司，应根据国家《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》规定，了解总投资在1000万美元以上的项目，开发商的注册资金是否全额到位且达到总投资的50％。 客户的建筑资质，建筑施工技术能力； 2、客户的股东构成情况，主要股东名称，股份绝对额及占比。 如控股股东对该客户的人员、资金、物资有重要影响的，须对主要股东的资本构成、生产经营、资金财务等基本情况作必要说明。 对控股股东的分析，应上溯至最终实际控制人。 3、客户的组织体系 A、客户为非集团公司性质，应阐述贷款客户内部管理，项目报建、施工管理、财务筹资、技术质量、项目营销等内设机构的情况。同时附客户机构体系图说明； 如果客户为房地产项目开发而成立的项目公司，须说明客户与实际控制公司在人员任免、资金调度和计价、财务成本核算、施工设施材料使用等方面的处理规则； B、客户为集团公司制，须说明主要参股或控股公司名称，主营业务，资金负债，经营状况等情况。 如果其中的下属公司对本次授信有重要影响的，必须详细叙述； 分析集团公司对属下子公司的控制、管理情况； 4、客户的员工情况：人数，职称，文化结构，管理和生产人数。有无特殊人员。 5、法定代表人及其他高层管理人员介绍：姓名，年龄，文化程度，政治面貌，职业经历，业绩和道德评价。职业经历特别是房地产从业经历要详细说明。 6、公司法人治理结构评价。 信贷调查人员认为其它需要说明的情况。 同时附表说明，推荐表格如下：

银行调研报告3篇

银行调研报告3篇 *目录 .银行调研报告 .村镇银行发展状况调研报告 .银行青年团员思想状况调研报告 建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。但村镇银行在组建和发展过程中还存在诸多瓶颈，尤其是欠发达的落后地区，组建难度大，发展缓慢，亟须从源头上加以调整和解决。 一、村镇银行发展现状 ，银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，放宽了农村地区银行业金融机构准入政策,首批选择四川、吉林等六省区作为新型农村金融机构试点。1月，银监会出台《村镇银行管理暂

行规定》，加快了村镇银行试点工作。10月，在总结试点经验的基础上,将试点范围扩大到全国31个省份。到末,全国已有148家村镇银行开业,发放贷款50多亿元,其中支持农户和农民的贷款达60%以上。今年“两会”期间，中国银监会主席刘明康表示，银监会对村镇银行的发展目标是家，凡是有条件的县都可以有一家。村镇银行发展呈现出美好的愿景。 湖南省自开展村镇银行试点以来，已组建村镇银行5家，较好地发挥了服务“三农”的作用。湘西州委、州政府高度重视，来积极争取村镇银行试点，得到了银监部门的批准。但在组建过程中遭遇中梗阻，目前还是一片空白。 二、发展村镇银行的瓶颈 （一）政策失灵：自下而上，本末倒置。按照银监会规定，村镇银行只能实行发起方式设立，且至少应有1家以上境内外银行业金融机构作为主发起人。规定要求村镇银行的最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构。根据这一规定，需要试点县市政府从最基层的县域开始向上逐级寻找主发起人。当前我国银行业实行一级法人制度，分支行对机构的设置缺乏审批权限。由于村镇银行的设置处于试点阶段，既没有规定各银行业金融机构必须发起设立村镇银行的义务，也没有相应的数量规定，更没有自上而下的特别指定。这样，形成部分试点县市“申请报告无处送，高层领导无法见，村镇银行无法办”的难堪局面。

农村金融调研报告(完整版)

报告编号：YT-FS-9030-89 农村金融调研报告(完整 版) After Completing The T ask According To The Original Plan, A Report Will Be Formed T o Reflect The Basic Situation Encountered, Reveal The Existing Problems And Put Forward Future Ideas. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity

农村金融调研报告(完整版) 备注：该报告书文本主要按照原定计划完成任务后形成报告，并反映遇到的基本情况、实际取得的成功和过程中取得的经验教训、揭露存在的问题以及提出今后设想。文档可根据实际情况进行修改和使用。 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业是促进榆林市经济更好更快发展的重要保障。当前，农村资金的供求矛盾突出已成为农村经济发展和农民收入增长的重大制约因素。推动农村金融改革，改善农村金融服务已经迫在眉睫。最近，根据省政协的通知精神，我市政协财农委组织人员，对全市金融业发展情况进行调研，调研组先后听取了有关方面的情况通报，召开了金融界人士座谈会，并走访了有关金融机构，企业界人士和农村，了解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下： 一、榆林金融业的现状

（一）榆林金融业机构建设概况 目前，我市共有银行业金融机构5类21家，包括1家政策性银行——农业发展银行；4家大型股份（国家控股）商业银行——中国工商银行榆林分行、中国农业银行榆林分行、中国银行榆林分行、中国建设银行榆林分行；3家银行类农村合作金融机构——榆阳农村合作银行、神木农村合作银行、府谷农村合作银行；9家县级农村信用合作联合社；3家股份制商业银行——长安银行榆林分行、交通银行榆林分行、招商银行榆林分行；1家邮政储蓄银行——中国邮政储蓄银行榆林分行，构成榆林银行业金融机构的基本框架。其中法人机构12家（12家农村合作金融机构），非法人机构9家。从业人数5064人，营业网点544个，其中农村合作银行和农村信用社325个，邮政储蓄银行79个，农业银行61个，占营业网点的85.4%；从分县情况看，主要集中在经济发展相对较快的榆阳区、神木、府谷、定边、靖边和横山县，分别为106、60、72、52、48、40个，占营业网点的69.4%。当然全市仍有

商业银行调查分析报告

关于商业银行服务质量调研报告近年来，随着城市商业银行越来越多，各个银行之间竞争日益激烈，金融产品、地理位置、服务水平、个人用卡习惯、银行的社会名誉度等等因素都成为影响银行发展的重要因素，为提高银行服务质量，现对银行服务现状进行分析，并将调研报告汇总如下： 一、调研内容： 本次调研的内容主要是客户选择银行首要考虑的因素、对银行服务质量的评价。 （一）客户选择的银行首要考虑的因素 目前各城商行的发展主要依靠的仍是传统业务，即在银行卡办理基础上进行电子银行、理财产品等零售业务的进一步营销促进。 通过我行进行的客户无记名问卷显示，有30%的客户会选择就近的银行进行业务办理，有32%的客户会因为银行的服务态度好坏而选择银行，有接近35%的客户把业务办理等待时间放在第一位考虑，还有2%的客户受其他因素影响来选择银行，这当中个人情感因素和用卡习惯占了主导。 （二）银行服务质量的评价 消费者去银行柜面主要办理存取款、转账汇款业务，还有部分是办理投资理财业务。四大国有银行由于成立时间长，社会口碑较好在中老年客户心目中有不可动摇的地位，并且四大国有银行网点分布较多，满足了消费者近距离办理业务的需求。但从另一方面而言，由于庞大的客户群体导致四大国有银行业务办理时效性变差，导致服务效率偏低，客户满意度偏低。 二、调研分析： 商业银行服务质量低下成为社会关注的焦点，总体分析原因主要有：（一）银行制度设计存在缺陷，银行客户素质参差不齐 银行承担了大量传统型结算业务，如：代发工资，代收水、电费等业务，大量的中间业务为银行带来了可观的经济效益和社会效益，但是统计显示这些低端业务占据了大量的银行资源，影响了银行的服务效率。虽然银行开设了ATM、VTM、手机银行、微信银行、网上银行等自助服务，但是由于银行客户素质参差不齐，相当的客户难以接受这些功能，还是忠于传统的服务模式，使这些业务不能得到充分的利用，而且自助服务功能不全面，经常出现故障，也导致了柜台人满为患，影响了服务的质量。 （二）服务时间太长，造成了银行网点客户排队现象 近年来随着我国居民收入水平的提高，金融市场间的开放，人们的金融投资理财服务需求不断增加，人们对于股票和基金等金融产品的需求迅速增加，越来越多的人们开始涉足证券市场，导致银行网点受理基金、理财开户的，理财产品购买的数量成倍增加。这些业务通常都是银行的复杂业务，办结通常需要10-20分钟，这就极大地增加了银行员工的服务时间，以至于出现了银行网点客户的排队现象。 （三）银行营业网点和人员相对不足，银行员工的业务技能同质化，缺少专业人才 银行基层一线员工技术仍然处于技术操作阶段，只能用于处理一般的传统业

农商银行调研报告

农商银行调研报告 农商银行调研报告 浙江泰隆商业银行原名泰隆城市信用社，是一家1993年成立于浙江省台州市路桥区的纯民资金融机构。20xx年8月，它升格为城市商业银行。 “整块的‘大肉’被国有商业银行吃了，我们就吃‘骨头缝中的肉’。”泰隆董事长王钧说。但有意思的是，这家“捡剩菜”吃的民营金融机构活得还挺滋润。泰隆开业之初只有2间租赁房、7名员工、100万注册资本金。20xx年，它税前总利润 1.32亿元、存、贷款业务均占到整个路桥区的20%以上，在当地11家银行类金融机构中，位居第二。 台州市路桥区珠宝商陈云生是泰隆商业银行的老客户，10多年前，他带着5000元的本钱做起了钟表生意。由于国有商业银行很难贷款，他的第一笔钱是当地农村信用社贷款，后来看到泰隆服务灵活、贷款到账速度快，就转到了泰隆。 “其实，我现在的生意也不大，每次贷款也就在三五十万左右。不过刚开始时生意更小，家里的地没了，做钟表，贷个两三万。我这样的客户，国有银行都不太愿意做的。”陈云生说。 像陈云生这样的小工商业者是泰隆商业银行的核心客户。泰隆银行争取这批客户的方法是提供尽可能便捷的服务。“我们的服务对象是小工商户，他们晚上9点收摊，我们营业到9点。而

且，适应小工商户的特点，我们的贷款也‘短、频、快’，大部分贷款不需要抵押，只需要提供保证人，贷款审批程序也简单，新客户两三天，老客户只需要半天，有的甚至能够做到20分钟内贷款打入账户。”泰隆董事长王钧说。 近3年来，泰隆银行年存、贷款增长速度达40.6%。目前，该行半个工作日内的贷款审结率超过90%，拥有核心客户8000多家。 扣准“声誉机制”做文章不良资产率不到0.83% 20xx年8月升格前，银监会派人对泰隆的资产进行了详尽的核查。在这次被王钧称为“扒光了衣服”的核查中，泰隆银行的不良资产率被认定不到0.83%。微小企业倒闭的风险极大。泰隆用什么来控制风险? 对刘巧红的采访给记者留下了深刻的印象。当被问到为什么不多贷点时，她说：借多了，人都会抖(怕还不起)。这句话里实际上藏着泰隆得以成功的玄机。 “在路桥这边，一个人名声坏了，不仅会被人看不起，还可能找不到合作伙伴，什么事情也做不了。这种惩罚对失信者是最大的惩罚。我们敢不要抵押，靠的就是这个。”泰隆银行风险总监金轩宇说。 复旦大学金融研究院教授熊继洲则说，在中国农村，欠钱不还这种恶行足以让一个人声败名裂。在一些交往频繁的紧密型群体中这种“声誉机制”也能起到重大作用。

信贷业务中的尽职调查报告

信贷业务中的尽职调查报告信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。 信贷业务中的尽职调查报告有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程

分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途

银行授信调查报告范本

Record the situation and lessons learned, find out the existing problems and form future countermeasures. 姓名：___________________ 单位：___________________ 时间：___________________ 银行授信调查报告

编号：FS-DY-20496 银行授信调查报告 客户名称:河**豫铝业有限公司 行业类别：铝板、铝带、铝箔加工销售 授信品种：综合授信 授信金额：2500万 授信期限：1年 授信定价：按分行计财部要求办理 担保方式：存货质押及担保 担保人全称：河南群鑫铝业有限公司 经办机构:紫荆山路支行 客户经理：刘x 产品经理:许x 声明： 本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真

实性承担责任。 客户经理签名： 产品经理签名： 贷前调查时间：XX年2月26日 地点：河**豫铝业有限公司 调查访问的对象：公司法人代表周孝宗，董事长周明军,财务总监周国锋 访问人：刘鹏、许琦 调查访问方式及内容：现场调查、访谈，内容如文 调查报告目录： 第一部分授信申请人的基本情况 第二部分授信申请人经营情况分析 第三部分行业及政策分析 第四部分授信申请人财务情况分析 第五部分授信申请人与银行合作情况 第六部分或有负债分析 第七部分授信申请人授信用途与还款来源分析 第八部分授信方案及担保分析

第九部分授信风险分析及防范措施第十部分调查结论 第十一部分经办机构负责人意见... Foonshion图文设计有限公司 Fonshion Design Co., Ltd

商业银行调研报告(精选多篇)

商业银行调研报告(精选多篇) 商业银行个人理财业务市场调研报告 大学信托与理财研究所与中国银行业协会主办的“商业银行个人理财业务创新统计调查”的结果作出。调查向全国性商业银行总行、省级分行的理财管理部门发放调查问卷181份，收回问卷156份。收回问卷中，少数问卷对某个具体问题的答复属于无效答复或者没有答复。 一、关于理财业务的制度环境 1、调查结果显示，早在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台之前，多数银行就已经开展理财业务或者

类似业务创新。说明多数银行及其分支机构对于业务创新的重视，也说明银行业务创新对于制度建设也存在推动作用。 调查问卷显示，150份有效答卷中，75.3%的被调查者对于在《办法》出台之前是否开展过理财业务或者类似业务的回答是肯定的，其他的24.7%被调查者回答是否定的。 2、被调查者高度肯定理财管理法规的功用，认为《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台，对构建和规范银行个人理财业务的制度环境起了积极作用，效果比较明显。 调查问卷显示，71.4%的被调查者对于《办法》在构建和规范银行个人理财业务环境中的作用持肯定态度，其他的28.6%被调查者持否定态度。说明被调查者多数认可理财法律制度对于银行理财业务发展的促进作用，肯定了制度建设的重要性。 3、被调查者多数认为，应当进一

步推进理财的制度建设，进一步出台有关法规。 对于银行个人理财业务法规体系建设中，以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《商业银行个人理财业务风险管理指引》两个法规规范和管理银行个人理财业务是否已经足够的问题，高达78.8%的被调查者认为还非常不够，应当进一步加强制度建设。只有21.2%的被调查者认为两个法规已经足够了。 对于商业银行开展个人理财业务有无修订现有《商业银行法》等法律的必要，84.5%的被调查者认为有必要，15.5%认为无必要。 4、绝大多数被调查者认为有必要建立统一的法规管理包括银行理财在内的理财市场。 对于从长远来看是否有必要对包括银行个人理财在内的各类理财市场建立 一套统一的法规进行规范，92.8%