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保险作业

第一题：32岁的张先生于2010年10月30日购买了一辆标致408 2010款 2.0L自动尊贵版（见上图），新车购置价18万元（含新车购置税），用于替换家中的旧车。张先生是老驾驶员，驾龄已有8年。张先生喜欢旅游，打算买了车之后有时间就举家出外自驾旅行，游览祖国的名山大川。张先生住在一个城乡结合部的商品住宅小区，没买车库，租了小区地下停车场的一个固定停车位，小区里有物业管理人员昼夜巡逻，还安装了监控摄像头。张先生为某政府机关公务员，在单位任科长，月薪5000左右，年终还有1-3万的奖金，单位有露天停车场。单位离家较远，每天得驾车穿过城市中心到公司上班，路上平均大约花费1小时左右。张先生的妻子不会开车，因此不论是日常驾驶还是外出旅游，均为张先生驾驶。请问：

（1）请分析张先生与车辆有关的风险需求。

（2）请根据张先生的风险需求设计车险投保险种组合（人保、平保和太保三家公司分别设计，具体险种及附加险请参看附件一及其官网，A款为人保条款，B款为平保条款，C款为太保条款。）

（3）请为张先生建议投保各险种保额，并据此计算其应缴年保费（人保、太保和平保三家公司分别计算，并考虑费率调整系数。要结合张先生的收入考虑其保费承担能力。）

（1）：风险需求：请分析张先生与车辆有关的风险需求

风险一：张先生经常外出旅游，车子磨损会比较大，容易经常要维修车。

风险二：张先生去上班的地方是市中心，人流量很多，容易发生车辆

碰子碰撞或者车辆会被檫伤。

风险三：张先生没有车库把车停在小区的停车场，以及上班时会把车停在公司的露天停车场，车辆有可能会被盗抢。

风险四：张先生经常旅游而且他的妻子不会开车，路途都是张先生在开车，很容易疲劳驾驶，这样很容易导致事故的发生。

风险五：张先生经常外出旅游的话也有可能在当地出现火灾暴雨，大风等恶劣天气，会造成车子的损失。

风险六：张先生经常外出，在途中可能会车胎暴或者车子抛锚或者车子的汽油可能用完之类的风险。

风险六：张先生开车可能会造成对第三者的伤害。

（2）：人保、平保、太保的保险组合和费率的计算：

一，人保：交强险，另外根据需要投保基本险和相应的附加险：

基本险投保：商业第三者责任保险、机动车损失保险、盗抢险、车上人员责任险

附加险投保：玻璃单独破碎险、车身划痕损失险

保费：交强险=950元

车上人员责任险驾驶人保费=每次事故责任限额×费率=万×0.41%=82

玻璃单独破碎险=保费＝新车购置价×费率=18万×0.19%=324

车身划痕损失险=323元

车损险=保费＝基础保费＋保险金额×费率=555+18万×1.32%=2931 商业第三者责任保险=1241

盗抢险= 基础保费＋保险金额×费率=120+ 0.42%×18万 =876

总保费=67278×1×0.95×0.95=6071.11元

二：太保：交强险，另外根据需要投保基本险和相应的附加险

基本险投保：商业第三者责任保险、机动车辆损失险、车上人员责任险、驾驶员保险

附加险：全车盗抢损失险、玻璃单独破碎险

保费：交强险=950元

机动车辆第三者责任险=1241元

车上人员责任险驾驶人保费=每次事故责任限额×费率=2万×0.41%=82元

机动车辆损失=基础保费＋保险金额×费率=555+180000×1.32%=2931元

全车盗抢损失险=120+180000×0.42%=876元

玻璃单独破碎险=180000×0.19%=342元不计免赔额（车损15三责15 车上责任15 盗抢20）

总保费=6422元

三，平安：交强险，另外根据需要投保基本险和相应的附加险：

基本险投保：包括商业第三者责任保险、车辆损失险、全车盗抢险附加险投保：玻璃单独破碎险条款、车身划痕损失险条款。

保费：交强险：950元

商业第三者责任保险：赔付20万保费：1241元

车辆损失险：保费=555+180000×1.32%=2931元

全车盗抢险：保费=120+180000×0.42%=876

车上人员责任险驾驶人保费 =50000×0.41%=205

乘客保费 = 20000×0.26%× 4=208

附加险：玻璃单独破碎险条款保费＝180000×0.19%=342

车身划痕损失险：18万新车购置价，车身划痕损赔付限额1万元所交保费：760

总保费：6637×0.9×0.95=5674.635元

（3）：分析三家保险公司的险种以及费用：

针对张先生的各种风险需求，三家公司都对应的设计了保险的组合，在投完交强险以后分别又投了另外的基本险和附加险：基本险投保：包括商业第三者责任保险、车辆损失险、全车盗抢险。附加险投保：玻璃单独破碎险条款、车身划痕损失险条款。根据三家公司的条件发现在险种差不多的情况下，平安保险公司的各项条款和费率相对较优惠，而且在平安购买车险可享受免费送油、换胎、接电、道路救援服务，这些优惠服务是在别家公司没有的。终上所述，建议张先生买平安公司的保险。

第二题：今年24岁的李小姐在大学毕业刚参加工作不久便在家人的资助下于2010年12月买了一辆比亚迪F0 09款爱国版 1.0 舒适型轿车，当时新车购置价3.68万（含新车购置税）。购车后李小姐在中国人民保险公司购买了交强险、车辆损失险、第三者责任险，全车盗抢险、车身划痕险和不计免赔特约险。作为驾驶新手的李小姐一年以来发生了四起交通事故（均未造成人员伤亡），保险公司均予以赔偿。

今年保单要到期了，李小姐准备继续购买车险，但是她担心在人保续保时会因为上一年度的赔款而增加保费，所以想换到太保或平保投保。李小姐打算按车辆的实际价值投保。请问：

（1）请分别计算李小姐在人保续保和转投太保或平保的保费后，给出李小姐投保建议（请考虑费率调整系数以及投保车辆折旧）。（2）对于李小姐今年投保的投保险种及保额，你有什么建议吗？答：（1）交强险最终保险费=交强险基础保险费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)=950×（1+10%）=1045元

交强险=950+（1+10%）=1045元

一:人保

交强险=1045*0.9=940.5元

全车盗抢险保费=120+36800*0.42%*0.95*1.02*0.9*1.2*0.9=265元车辆损失险保费=555+36800*1.32%*0.95*1.02*0.9*1.2*0.9=1012元车身划痕险保费=570*0.95*1.02*0.9*1.2*0.9=536元

第三责任险保费=1214*0.95*1.02*0.9*1.2*0.9=1141元

商业第三者责任保险的免赔保费：1141*15%=171.15元

车辆损失险免赔保费：1012*15%=152元

全车盗抢险免赔保费：265*20%=53元

车身划痕损失险免赔保费：536*15%=80.4元

不计免赔特约险=171+152+53+80=457元

总共：由于张小姐一次同时投了车保和三者险等多险种可调整费率0.95即：保费总和：（940.5+265+1012+536+1141+457）*0.95=4125

元

二：平安

商业第三者责任保险：赔付20万保费：1241元

车辆损失险=555+36800*1.32%*0.9*1.05*0.95*1.05*1.2=1177.27元全车盗抢险：

保费=120+36800*0.42%*0.9*1.05*0.95*1.05*1.2=310.57元

车身划痕损失险：3.68万新车购置价，车身划痕损赔付限额5000元所交保费：570元

不计免赔率特约条款：保费＝适用本条款的险种标准保费×费率。商业第三者责任保险的免赔额：1241*15%=186.15元

车辆损失险免赔额：1177.27*15%=176.6元

全车盗抢险免赔额：310.57*20%=62.114元

车身划痕损失险免赔额：570*15%=85.5元

不计免赔特约险=186.15+176.6+62.114+85.5=333元

总共：由于张小姐一次同时投了车保和三者险等多险种可调整费率0.95即：保费总和：（1024+1241+1177.27+310.57+570+333）*0.95=4590元

三：太保

商业第三者责任保险：赔付20万保费：1241元

车辆损失险=523+36800*1.24%*1.2*0.9*0.95*1.05*1.02=1024元

全车盗抢险=120+36800*0.42%*1.2*0.9*0.95*1.05*1.02=280元

车身划痕损失险=400元(保额2000)

商业第三者责任保险的免赔额：1241*15%=186.15元

车辆损失险免赔额：1024*15%=153.6元

车身划痕损失险免赔额：400*15%=60元

全车盗抢险免赔额：280*20%=56元

不计免赔特约险=186.15+153.6+60+56=455.75元

总共：由于张小姐一次同时投了车保和三者险等多险种可调整费率0.95即：保费总和：(1045+1241+1024+280+400+455.75)*0.95=4223元

由以上算出的保险费用来看，李小姐还是在人保续保比较经济，同样的保额人保续保保费会便宜一些。

（2）针对李小姐的风险情况，我建议李小姐在今年的投保的险种上可以适当的增加一些车上人员责任险和驾驶员保险，因为他去年有4起交通事故发生，还有也可以适当增加些三责险的保额。

(完整版)保险学案例分析计算题含详细答案

2、残废给付 ①一次伤害、多处致残的给付 ∑各部位残废程度百分数＞100%——全额给付 ∑各部位残废程度百分数＜100%—— ∑各部位残废程度百分数×保险金额一被保险人在一次意外伤害中，造成一肢永久性残废，并丧失中指和无名指，保险金额为1万元，保险公司应给付的残废保险金为多少？若该次事故还造成被保险人双目永久完全失明，则保险公司应给付的残废保险金又为多少？查表可知，一肢永久性残废的残废程度百分率为50%，一中指和一无名指的残废程度百分率为10%，双目永久完全失明的残废程度百分率为100%，则 A、残废保险金＝（50%+10%）×10000＝6000（元） B、按保险金额给付：1万元保险的损失分摊机制设某一地区有1000户住房，每户住房的市场价值为10万元，据以往资料知，每年火灾发生的频率为0.1%。假设每次火灾均为全损，保险公司要求每户房主缴纳110元保险金，保险公司则承担所有风险损

请问：风险损失的事实承担者是保险公司吗？保险公司怎样兑现承诺？所收金额：110×1000=11(万元) 每年可能补偿额：1000×0.1%×100000=10(万元) 赔余额：1万元风险损失的事实承担者并不是保险公司，而是其他没有遭受风险损失的房主，其承担份额为110元，遭受风险损失者也承担了110元。保险公司不仅没有实质性地承担风险损失，反而因为提供了有效的保险服务而获得了1万元的报酬。+ ——保险公司的作用在于组织分散风险、分摊损失。李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是：（1）因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？（2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。解答：（1）李某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此李某的家人只能领到2万元的保险金。（2）对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有，因为人身

保险学概论全部作业题及答案(1).doc

保险学概论全部作业题及答案《保险学概论》全部作业题及答案第1次任务------单选题、判断题、小论文一、单项选择题 1. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称 A. 重复保险 B. 再保险C. 共同保险 D. 综合保险 2. 按风险损害的性质分类，风险可分为A. 人身风险与财产风险 B.纯粹风险与投机风险 C.经济风险与技术风险 D.自然风险与社会风险3. 某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为。万、20万、20万万、25万、25万

万、万、万万、10万、10万 4. 风险损失的实际成本包括风险损失的A. 无形成本 B. 直接损失成本 C. 预防损失成本 D. 控制损失成本 5. 保险合同的解释原则不包括。 A. 文义解释原则 B. 意图解释原则 C. 解释应有利于起草人 D. 尊重保险惯例的原则 6. 某工厂添置一套设备，投保时市价为８０万，后被盗。当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为。 A. 80万 B. 100万C. 120万 D. 20万7. 属于控制型风险管理技术的有 A. 减少与避免B. 抑制与自留 C. 转移与分散D. 保险与自留8. 风险管理中最为重要的环节是： A. 风险识别B. 风险评价 C. 风险估测 D. 选择风险管理技术9. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是 A. 财产风险 B. 人身风险 C. 责任风险 D. 信用风险10. 保险的基本特性是保险的( ) A. 经济性

《保险学》作业答案

中山大学南方学院经济学与商务管理系2009级《保险学》练习题（一）一、单项选择题 1．按风险所导致的后果分类，风险可分为（B ）。 A 人身风险与财产风险 B 纯粹风险与投机风险 C 经济风险与技术风险 D 自然风险与社会风险 2．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（ B ）。 A 有形风险因素 B 行为风险因素 C 道德风险因素 D 思想风险因素 3．股市的波动属于（B ）性质的风险。 A 自然风险 B 投机风险 C 社会风险 D 纯粹风险 4．对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ A ）的风险管理方法。 A风险转移B自留风险 C风险回避D损失控制 5．对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（ B ）的风险管理方法。 A风险转移B自留风险 C风险回避D损失控制 6．适用于保险的风险处理方法有（ B ）。 A 损失频率高损失程度大B损失频率低损失程度大 C损失频率高损失程度小D损失频率低损失程度小 7．不属于可保风险的理想条件的有（ D ）。 A 风险标的是大量独立同分布的 B 风险损失是可以确定和计量的 C 风险损失的发生必须是偶然的 D 风险损失的概率分布是不可以确定的 8．（ B ）认为保险是一种损失赔偿合同。 A 损失分担说 B 损失赔偿说 C 危险转嫁说 D 欲望满足说 9．保险的基本职能有（ A ）和补偿损失功能。 A 分散风险 B 积蓄基金 C 监督危险 D 吸收储蓄 10．保险的本质特征是（ C ）。 A 损失分担 B 契约合同关系 C 经济补偿制度 D 金融中介二、多项选择题 1、保险合同具有以下哪几种特征（ACDE ）。 A、双务性 B、受益性 C、附和性 D、射幸性 E、个人性 2、在财产保险中，保险合同所保障的对象是（ A ）。 A、被保险人 B、投保的财产 C、投保人 D、受益人 3、保险合同的当事人包括（AC ）。

(金融保险)保险学案例分析

案例1 林勇，男，４０岁，１９９６年５月投保了１０年定期死亡保险，保险金额为５００００元。投保时，林勇在投保单上的“受益人”一栏填写的是“妻子”。１９９９年６月１１日，林勇回老家探亲，途中发生严重车祸，林勇当场死亡。之后，由谁来领取这份定期死亡保险的保险金在林勇的两位“妻子”之间发生了争执。原来，林勇在定期人身保险投保单的受益人一栏中只注明“妻子”两字，并未写明其姓名。而在１９９６年５月林勇投保定期人身保险时，其妻子为徐某，两年后林勇与徐某离婚，于１９９９年春节与李某结为夫妇。因此，徐、李两人各持己见，同时到保险公司来申请领取保险金。第一种观点认为：在保险合同中，受益人应该指的是确定的人，而并非一种特定的关系。在此案中，林勇投保定期死亡保险时，在投保单上注明“妻子”作为受益人，虽然林勇没有写明其妻子的姓名，但根据当时的情况，这里填写的妻子显然指的是徐某，也即徐某是林勇的指定受益人。林某在与徐某离婚后，虽然又与李某结婚，但并未提出更改受益人的要求。所以，本案中的保险金应该给付徐某。第二种观点认为：“妻子”这个概念体现的是一种特定关系，而非确定的人。所谓受益人是指在被保险死亡之后领取保险金的人，本案中的受益人“妻子”当然是指死亡事故发生时被保险人的妻子，即李某，保险公司应该向李某支付保险金。第三种观点认为：根据《保险法》第６１条的规定，被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。林勇指定其“妻子”作为受益人，而徐某和李某都符合该特定条件，因此应该按照相等的份额享有保险金。分析： 1、根据《保险法》的规定，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。《保险法》对受益人的资格没有规定限制条件，自然人、法人均可以作为受益人。2、但《保险法》并未规定在合同中以何种明确的方式指定受益人。从签订保险合同的目的和出发点来解释，能够得出以下两方面的结论：一方面，从受益人的概念来看，受益人应该是明确的法人或自然人，而不是某种特定关系。本案中在投保时指定的受益人“妻子”，当时应该视为是指徐某本人。同时，《保险法》第６２条规定，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，林勇如果想更改保险单，使其后来的妻子李某成为受益人，应该向保险公司提出变更受益人的要求，但他并未行使该权利。从这一点来看，该保险单的受益人应该是投保时默认的徐某，而非李某。另一方面，被保险人购买死亡保险单一般而言是为了保障家属在其死亡后的经济需要。林勇在投保单上注明“妻子”作为受益人是希望如果他发生意外，其家属可以获得一定的经济补偿，维持正常的生活水平。虽然投保时的妻子是徐某，但２年后二人离婚，解除了法定的婚姻关系，后来的李某才是其法定的妻子。因此，为了维护被保险人的合法权利，充分体现保

1保险学大作业题库

论述题：（每题10分，总分100分） 1、联系实际论述商业保险与社会保险的区别。一是性质不同。社会保险是由国家立法强制实施，属于政府行为，是一种福利事业，具有非盈利性质。商业保险是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系；具有以盈利为目的的性质；二是目的不同。社会保险不是以盈利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护社会稳定、促进经济发展。商业保险的根本目的则是获取利润，只是在此前提下给投保者以经济补偿；三是资金来源不同。社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担。商业保险完全是由投保个人负担；四是待遇水平不同。社会保险从稳定社会出发，着眼于长期性基本生活的保障，还要随着物价上升进行调整、逐步提高。商业保险着眼于一次性经济补偿。五是政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权力。政府对社会承担最终的兜底责任。商业保险则受市场竞争机制制约，政府主要依法对商业保险进行监管，以保护投人的利益。 2、保险利益原则的含义、内容和意义。社会保险与商业保险之间存在着本质的区别：保险利益原则是保险行业中的一个基本原则，又称“可保利益”或“可保权益”原则。所谓保险利益是指投保人或被保险人对其所保标的具有法律所承认的权益或利害关系。即在保险事故发生时，可能遭受的损失或失去的利益。 1.保险利益原则的使用可以有效防止和遏止投机行为的发生。 2.依通说，保险利益原则的适用是防止道德危险的必备要件。 3.保险事故发生时，受益方请求的损害赔偿额不得超过保险利益的金额或价值。 3、保险投资对保险业自身的作用及其途径。途径：资本金、保证金、营运金、保险投资对保险业的长期、健康、稳定发展，保险公司经营管理和社会经济运行均有重大意义。保险资金存在运用的可能性和运用空间，对它合理利用有着很强的必要性和紧迫性。首先，保险资金投资可以促进资本市场的健康发展。（1）保险资金投资增加了资本市场的资金来源。（2）保险资金投资的安全性要求拓展了资本市场的金融工具。其次，保险资金投资能够促进我国保险业的长期发展。（1）保险资金投资增强了保险公司的偿付能力。（2）保险资金投资增强了保险公司的风险控制能力。 4、再保险的含义、特征及其职能。保险人为了减轻自身承担的保险责任而将其不愿意承担或超过自己承保能力以外的部分保

保险学案例分析

保险学案例分析 1.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？保险公司不用承担赔偿责任。分析：因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。 2.1996年12月23日，李丽为其子李创在中国人寿保险公司某分公司投保了《为了明天终身保险》期间,李创因患“症状性癫痫及扁桃体炎”病,寿险公司曾向李丽作过数次理赔.此后,寿险公司推出新险种《重大疾病终身保险》,经该公司原经办《为了明天终身保险》业务员介绍,李丽与寿险公司解除了《为了明天终身保险》合同,并于1998年5月3日,再次以李创为被保险人与寿险公司签订了《重大疾病终身保险》合同,保险金额8万元,年缴保险费1504元,缴费期间20年,保险期间为终身,从1998年5月5日零时起算。同时双方又签订了《重大疾病终身保险》的附加险,即《个人住院医疗补贴险》合同,保险金额5400元,

缴纳保险费60元，保险期限1年，即从1998年5月5日12时起至1999年5月5日12时止.《重大疾病终身保险》合同第8条约定,在本合同有效期内,被保险人因意外伤害而身故或身体高度残疾,或于本合同生效或复效之日起180日以后因疾病而身故或身体高度残疾时,本公司按保险单所载保险金额的3倍给付身故保险金或身体高度残疾保险金。该合同第10条规定，被保险人因下列情形之一而患重大疾病、身故或身体残疾时，本公司不负保险责任。其中第6款载明：患获得性免疫缺陷综合症艾滋病、性病、先天性疾病或遗传性疾病。不久，在该附加险合同履行期间,李创因患“症状性部分型癫痫、扁桃体炎”住院治疗3次,李丽按合同先后向寿险公司申请理赔，寿险公司分别于1998年5月6日、1998年12月15日、1999年4月22日分3次给予了理赔。在该附加险合同期满后，寿险公司未同意与李丽续签，但对双方签订的《重大疾病终身保险》合同未表异议，仍按合同的约定，收取李丽按期应缴纳的保险费，直至2002年5月18日被保险人李创死亡。淮安市第三人民医院诊断其死亡原因为：“感染性休克、呼吸循环衰竭。”此后，李丽向寿险公司申请保险理赔，但其以种种理由拒绝理赔。2003年7月3日,李丽诉至淮安市清河区法院，请求判令被告寿险

保险学第二章作业.

第二章: 1.D “最大诚信原则”的内容是:告知、保证、弃权与禁止反言。 2.C 投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益称为保险利益。 3.A 轮胎压飞石子,石子击中路人眼睛而造成路人失明,则近因为:轮胎压飞石子 4.D 具有派生原则的保险基本原则是:损失补偿原则 5.简述最大诚信的含义和最大诚信原则的含义及其主要内容。最大诚信:指当事人要向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实。不允许存在任何虚伪,欺骗和隐瞒行为。最大诚信原则:保险合同当事人订立保险合同及在合同有效期内,应依法向对方提供影响对方作出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实;同时绝对信守合同订立的约定和承诺。最大诚信原则具体内容包括:告知,保证,弃权与禁止反言。 6. 简述最大诚信原则规定的原因。 (1这是保险经营的特殊性决定的 (2保险合同的附和性要求保险人的最大诚信 (3规定最大诚信原则也是保险本身所具有的不确定性决定的。 7.简述违反最大诚信原则的法律后果。 (1违反告知投保人或被保险人违反告知义务有四种情况:一是漏报;而是

误告;三是隐瞒;四是欺诈。不同的情形处分也不同。一般因过失或疏忽而未如实告知,当足以影响保险人解决是否同意承保或者提高费率的,保险人有权解除保险合同,对于合同解除前发生的事故,保险人不承担赔偿或肌肤保先进的责任,但是可以退还保费。保险人违反告知义务的法律后果。如果保险人在订立保险合同时未尽告知义务,如对免责条款没有明确说明,根据我国,《保险法》第十七条规定,该条款不产生效力。 (2违反保证的法律后果。对于保证的事项,无论故意或者无意违反保证义务,对保险合同的影响是相同的,及时违反保证的实施更有利于保险人,保险人仍可以以违反保证为由是合同无效或解除合同。而且对于破坏保证,除人寿保险外,一般不退还保费。 8.简述保险利益和保险利益原则的含义。保险利益:指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。保险利益原则:保险的基本原则,它的本质内容是投保人以其所具有的保险利益的标的投保,投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益,则保险合同随之失效;当发生保险责任事故后,被保险人不得因保险而获得保险利益额度以外的利益。 9. 简述保险利益原则在各类保险中的应用。 (1财产保险中的保险利益是犹豫投保人或者被保险人对保险标的具有的某种经济上或者法律上的利益关系而产生的,包括现有利益,预期利益,责任利益,合同利益

保险学案例题word版本

保险学案例题 1.1998年3月17日，曾某填写了终身寿险投保单，并支付了首期保费。同年4月2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家属凭借保费收据向保险公司索赔，却遭到拒绝。保险公司的理由是，曾某还没有进行体检，保险单亦尚未签发，双方之间不存在权利与义务关系。该处理是否合理？ 2.1997年9月16日，某保险公司接到业务员的报案，称被保险人于9月9日晚被杀，现该案正在侦破过程中，要求赔付保险金30万元。该保险公司的理赔人员查明：（1）被保险人杨某被人在汽车内用尖刀刺死，抛尸野外。经法医鉴定，死亡时间为9月9日晚9时许。（2）1997年8月30日，杨某填写了该保险公司的投保单，投保主险平安长寿15万元附加意外伤害15万元，次日，杨某交纳了体检费，业务员开具了“人身保险费暂收收据”，因保险金额较大，业务员按公司有关规定告知杨某必须体检，体检合格并经核保同意承保后，体检费会转为首期保费的一部分。9月8日，杨某依约到公司体检，业务员告诉她，若身体有问题，公司可能拒保，也可能有条件承保，杨某即告诉业务员，如果要加费承保，在1000元内可由业务员自行处理。按公司规定，被保险人按标准体承保所需交纳的保费为15460元，杨某便与业务员约定，9月10日晚5时30分在杨某家收取保费（400元体检费承保后转为保费）。9月10日业务员到杨某家，杨不在，业务员便从杨母手中取得保费15160元，并给杨母开具了"保险费暂收收据"，标明保费总额为15460元。 9月11日、12日属法定假日。9月13日，业务员将杨某的保费交至公司，核保人员在审核保单内容后，在“投保书”上的“核保意见与结论”中得出结论“右肾积水，需作为次标准体承保，加费400元”。业务员为杨某垫交了这笔加费。9月15日，保险公司签发了杨某的正式保单，保单上载明保额为平安长寿险15万，附加人身意外险15万元、扩展医疗险5万元，受益人为张某，保险责任自1997年9月13日12时起。9月16日，业务员将正式保单送到杨某家，得知被保险人杨某已经由有关部门证实死亡。该情况如何处理？ 3.某贸易公司购买了一辆轿车，并与保险公司订立了机动车辆分项保险合同。在保险期间内，该公司与某工业公司签订一书面协议，约定：“贸易公司的该辆轿车转给工业公司，车的过户手续由贸易公司负责办理，所需费用

2016东财《保险学概论》在线作业满分参考答案三

2016东财《保险学概论》在线作业三 1：某企业为其新进的设备投保了150万，在保险期限内该企业就发生了火灾，机器损失价值100万，其实际购买价值200万，保险公司应该赔付( )。 A：150万 B：200万 C：100万 D：75万正确答案：D 2：( )是保险人签发正式保险单之前发出的一种临时保险凭证。 A：批单 B：保险单 C：暂保单 D：保险凭证正确答案：C 3：意外伤害保险的保险责任既包括意外死亡给付，也包括意外残疾给付。这种说法( )。A：对 B：不对正确答案：A 4：保险合同解除（）是保险合同终止的一种形式。 A：是 B：不是正确答案：A 5：拥有“现代保险之父”的称号的是()。 A：爱德华.劳埃 B：尼古拉斯.巴蓬 C：德曼斯菲尔德 D：哈雷正确答案：B 6：抵押贷款偿还保险属于一种( )。 A：保额递减的定期寿险 B：保额递增的定期寿险 C：可转换定期寿险 D：保额不变的定期寿险正确答案：A 7：对于那些收入较低、子女尚未成年，其生命对家庭有重要意义的人可以投保( )。 A：终身寿险

B：定期寿险 C：变额保险 D：两全保险正确答案：B 8：由面临风险的经济单位自己承担风险事故所造成的损失的一种风险处理方法是( )。 A：风险避免 B：风险自留 C：风险预防 D：风险转移正确答案：B 9：保险监管的最终目标是( )。 A：维护保险人合法权益 B：维护国家的利益 C：维护保险活动当事人的合法权益，特别是被保险人的利益 D：促进保险业健康发展正确答案：C 10：财产保险可保利益的时效是( )。 A：要求从保险合同订立到终止都具有可保利益 B：只要求投保人在订立保险合同时对被保险人具有可保利益 C：要求保险合同生效后具有可保利益 D：投保前具有可保利益正确答案：A 11：没有保险利益，保险合同（）。 A：有效 B：无效正确答案：B 12：投资股市可能面临的风险是( )。 A：纯粹风险 B：投机风险 C：意外风险 D：自然风险正确答案：B 13：( )是考虑到某种活动存在风险时，采取主动放弃或改变该项活动的一种风险控制方法。A：风险控制 B：风险保留 C：风险避免 D：风险转移正确答案：C

《保险学》作业答案

7．不属于可保风险的理想条件的有（）。中山大学南方学院经济学与商务管理系 2009 级《保险学》练习题（一）一、单项选择题 1 ．按风险所导致的后果分类，风险可分为（ B ）。 A 人身风险与财产风险 B 纯粹风险与投机风险 C 经济风险与技术风险 D 自然风险与社会风险 2．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是 B ）。 4 ．对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ A ）的风险管理方法。 A 风险转移 B 自留风险 C 风险回避 D 损失控制 5 ．对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（ B ）的风险管理方法。 A 有形风险因素 C 道德风险因素 3 ．股市的波动属于（ B A 自然风险 C 社会风险 B 行为风险因素 D 思想风险因素）性质的风险。 B 投机风险 D 纯粹风险 A 风险转移 C 风险回避 6．适用于保险的风险处理方法有（ A 损失频率高损失程度大 C 损失频率高损失程度小 B 自留风险 D 损失控制 B ）。 B 损失频率低损失程度大 D 损失频率低损失程度小

A 风险标的是大量独立同分布的 B 风险损失是可以确定和计量的 C 风险损失的发生必须是偶然的 D 风险损失的概率分布是不可以确定的 8 ．（B ）认为保险是一种损失赔偿合同。 A 损失分担说 B 损失赔偿说 C 危险转嫁说 D 欲望满足说 9 ．保险的基本职能有（A）和补偿损失功能。 A 分散风险 B 积蓄基金 C 监督危险 D 吸收储蓄 10 ．保险的本质特征是（C）。 A 损失分担 B 契约合同关系 C 经济补偿制度 D 金融中介二、多项选择题 1、保险合同具有以下哪几种特征（ACDE ）。 A、双务性 B、受益性 C、附和性 D 、射幸性 E、个人性 2 、在财产保险中，保险合同所保障的对象是（ A ）。 A 、被保险人B、投保的财产 C、投保人 D 、受益人 3 、保险合同的当事人包括（AC ）。 A 、保险人 B 、被保险人 C、投保人 D 、受益人

福建师大网络教育《保险学》作业及答案

《保险学》作业（一）一、单选题 1. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险称为：（ C ） A重复保险 B再保险 C共同保险 D综合保险 2．通常，如果风险所致损失频率和幅度低，损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定，适宜采用的风险管理方法是（A）。 A. 自留风险 B．转移风险 C. 避免风险 D．分散风险 3. 保险人行使代位求偿权时，若追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，对超过部分的正确处理方式是（ B ）。 A．归保险人所有 B．归被保险人所有 C．保险人与被保险人平分 D．上缴有关部门 4. 某寿险公司专门为劳务输出人群设计了一种意外伤害保单，这种特殊人群所面临的意外伤害之所以能够为甲公司承保，是因为其符合保险风险集合与分散的前提条件之一（A）。 A．同质风险 B．同类风险 C．异质风险 D. 异类风险 5. 按照我国《保险法》的有关规定，投保人履行告知义务时采取的告知形式是（A）。 A．询问回答告知 B．限制条件告知 C．无限告知 D．主观告知 6. 从法律效力来看，保险合同履行中默示保证与明示保证的关系表现为（A）。A．默示保证等同于明示保证 B．默示保证大于明示保证 C．默示保证小于明示保证 D．以明示保证为主，默示保证为辅 7.柳林为其妻李丽通过某寿险公司代理人张枫购买了10万元人寿保险，指定受益人为他们的儿子柳一，若柳林想变更受益人，需要征得同意意见的是（ D ）。A．柳一 B．某寿险公司 C．张枫 D．李丽 8.人身保险的被保险人（ C ）。 A可以是法人 B可以是法人和自然人 C只能是具有生命的自然人 D也包括已死亡的人 9.被保险人的代表是（A）。 A投保人 B保险代理人 C保险人 D保险经纪人 10.在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（A） A10万元B13万元 C12万元 D不予赔偿

保险学-作业

2013-2014第一学期作业一、名词解释 1.再保险 2.重复保险 3.保险深度 4.保险经纪人 5.可保风险 6.受益人 7.保险金额 8.不定值保险 9.共同保险 10.最大诚信原则二、案例分析 1. 王某为自己投保了一份保额为１２万元的意外伤害保险，指定其妻子李某为受益人。“五一”期间，王某和妻子一起到某名山旅游时不幸被违规行驶的车辆撞倒，夫妻当场死亡。之后，夫妻二人的父母都向保险公司索赔，问：（1）保险金该如何给付？为什么？（2）事后肇事司机赔偿１０万元，有人认为根据代位追偿原则，这笔赔款应该归保险公司，你认为这种说法正确吗？为什么？ 2. 南方某果品公司向北方某超市运1000篓香蕉，采用铁路运输的方式，所有香蕉均投保运输货物综合险（其中盗窃属于承保责任，而天气原因导致的损失属于除外责任）。卸货时发现香蕉被盗80篓，并且把为防止香蕉冻伤而设的保温被划破。由于保温被被撕开，160篓香蕉被冻坏。请问：（1）本案例适用于哪一个保险基本原则？该原则的内容是什么？（2）保险公司应当如何理赔？三、计算王先生将其一套进口家庭影院设备投保家庭财产保险, 该套设备投保时的市场价格为90,000元, 保险金额为8万元(保单规定5000元的绝对免赔额) ,保险期间发生保险事故, 造成部分损失, 损失5.5万元. 请问: 1) 当出险时,该设备的市场价格为100,000元, 保险人如何赔偿? 为什么? 2) 当出险时, 该设备的市场价格为80,000元, 保险人如何赔偿? 为什么?

3) 当出险时,该设备的市场价格为70,000元, 而且是发生全损时, 保险人如何赔偿? 为什么? 四、问答题： 1. 什么是可保利益？比较财产保险与人身保险的可保利益。 2. 比较相互制保险公司与股份制保险公司。 3. 简述保险合同的特征及保险合同解释方法。

276保险学大作业

(276) 北京理工大学远程教育学院2019-2020学年第一学期《保险学》期末大作业（A卷）教学站学号姓名成绩（注意：本卷共有四道题，每题25分，满分100分）一、2019-2020年北京五险一金缴纳基数比例？（本题满分25分）答：参加基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险的职工按照本人上一年月平均工资确定缴费基数。缴费基数最高标准按照北京市2018年全口径城镇单位就业人员平均工资的300％（23565元/月）确定。参加基本养老保险、失业保险的职工缴费基数最低标准按照北京市2018年全口径城镇单位就业人员平均工资的40％（3613元/月）确定；参加基本医疗保险、工伤保险、生育保险的职工，缴费基数最低标准按照北京市2018年全口径城镇单位就业人员平均工资的60％（4713元/月）确定。养老保险：单位自2019年5月1日起，城镇职工基本养老保险单位缴费比例，由20%降至16%，个人缴8%；失业保险：单位缴0.8%，个人缴0.2%；至2020年4月30日工伤保险：单位缴比例根据行业规定，个人不缴；生育保险：单位缴0.8%，个人不缴；医疗保险：单位缴10%，个人缴2%。 2019-2020年北京五险一金最低标准参加基本养老保险、失业保险的职工缴费基数最低标准按照3613元/月确定；参加基本医疗保险、工伤保险、生育保险的职工，缴费基数最低标准按4713元/月确定；公积金按照2409元做为最低缴费基数。养老保险最低缴费金额：单位：3613×16%=578元；个人：3142×8%=289元。医疗保险最低缴费金额：单位：5557×8%=556元；个人：5557×2%=111元。失业保险最低缴费金额：单位：3613×0.8%=29元；个人：3664×0.2%=7元。生育保险最低缴费金额：单位：5557×0.8%=44元；个人：不用交。工伤保险最低缴费金额：单位：根据行业确定；个人：不用交。住房公积金最低缴费金额：单位：2409×12%=289元；个人：2409×12%=289元。个人五险一金最低缴费金额=289+111+7+5+3=300元单位五险一金最低缴费金额=578+556+29+9+44+300=1517元二、为什么车主必须投保汽车第三者责任保险？（本题满分25分）答：随着道路交通事业的发展,道路交通运动元素主体逐年增多,且类别繁多,进而使引发道路交通事故的隐患也随时存在,交通事故的发生在各国都居高不下。尽管安全驾驶的警示随处可见,但车祸的发生仍不能完全避免,从而给肇事者和受害者带来了人身伤害和财产损失。

保险学案例分析题

案例分析题 1.有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任为什么如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔为什么 2.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若：（1）该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少为什么（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少为什么（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少为什么 3.某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为40万元的车辆损失险、向B 保险公司投保了赔偿限额为100万元第三者责任险，乙车没有投保。后造成交通事故，导致乙车辆财产损失32万元和人身伤害8万元，甲车辆损失28元和人身伤害2万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为80%；乙车主负次要责任，为20%，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔15％，负次要责任免赔5％），则：（1）A保险公司应赔偿多少

（2）B保险公司应赔偿多少 1.（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。（3分）（2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。（3分） 2.（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝40×80/100＝32万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。（2分）（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。（2分）（3）保险公司赔偿金额＝保险价值＝损失金额＝70万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。（2分） 3.（1）A保险公司应赔偿金额＝甲车车辆损失×甲车的责任比例×（1－免赔率）＝28×80％×（1－15％）＝万元（3分）（2）B保险公司应赔偿金额＝乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×（1－免赔率）＝（32＋8）×80％×（1－15％）＝万元（3分）年8月，王某为丈夫投保了5万元人寿保险，受益人是王某的儿子。1999年3月，王某与丈夫因感情破裂离婚，经法院判决，儿子由王某抚养。离婚后，王某与前夫各自都建立了新的家庭。2000年12月，王某的前夫因意外事故去世，王某得知后向保险公司提出了给付保险金的申请。保险公司认为王某离婚后对前夫已不再具有保险利益，保险合同失效，因此拒赔。

2017年电大《保险学概论》形考作业1答案

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《保险学概论》形考作业1答案一、判断正误 1、纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（×）) `: }( Q6 a) g) G' C& O) 2、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。（ ×） 3、保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。（√） 4、中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。（√） 5、人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（√） 6、保险人的赔偿金额不能超过保险利益。（√） 7、保险合同的成立是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件。（√）蜗牛在线-学习者家8、定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（×）6 a! H1 r9 b3 Z; w6 A+ z* q/ 9、近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（×） 10、如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。（√） 11、若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（√） 12 、依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。（×） \ 13、保险人在拥有物上代位后，保险标的所利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。（√）二、单项选择题．按风险的性质分类，风险可分为（B ）Ａ人身风险与财产风险Ｂ纯粹风险与投机风险Ｃ经济风险与技术风险Ｄ自然风险与社会风险 \ 2、股市的波动属于（B ）性质的风险。Ａ自然风险Ｂ投机风险Ｃ社会风险Ｄ纯粹风险, |" e: 3、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（ C）。 A物质风险因素 B心理风险因素 C道德风险因素 D思想风险因素 4、某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素时（C ）。 A小偷进屋 B家具被偷 C外出时忘记锁门 D房东外出 5、上题中，风险因素属于（B ）。A物质风险因素 B心理风险因素 C道德风险因素 D思想风险因素 6、现代保险首先是从（A ）发展而来的。A海上保险 B火灾保险 C人寿保险 D责任保险 7、被称为现代保险之父的是（C ）A乔治.勒克维伦 B爱德华.劳埃德 C尼古拉斯.巴蓬 7 、保费收入总额占国内生产总值的比重是指（B ）A保险密度B保险深度C保险金额D 保险价值 9、（B）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。A巴蓬B哈雷C辛普森D陶德林 10、牙医巴蓬的贡献在于（C ）A建立了世界上第一家火灾保险公司 B编制了第一张生命表C提出差别费率 D提出了均衡保费理论 11、保险的基本职能是（A）A、给付装备金和经济补偿B、投资和防灾防损C、分摊风险和投资D、补偿损失和投资 12、保险市场的买方是（C ）Ａ保险代理人Ｂ被保险人Ｃ投保人Ｄ保险人Ｅ受益人

保险学原理课程作业答案

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保险学原理课程作业_ A 交卷时间：2016-05-20 14:39:55 一、单选题 1. (4分)财产保险独有的原则是答案 C 2. (4分)在人身保险合同中，由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人是答案 A 3. (4分)近代火灾保险起源于答案 A 4. (4分)保险基金只能用作答案 B 5. (4分)最大诚信原则最早来源于答案 A 6.

(4分)人身保险的被保险人答案 C 7. (4分)国内货物运输保险期限的确定方式是答案 C 8. (4分)保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则答案 B 9. (4分)某保险标的的保险金额为90万元，实际价值为120万元，出险后该标的的损失为80万元，按照比例赔偿方式，保险人应支付的赔偿额为答案 A 10. (4分)根据保险人的委托，在保险人授权范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的人，是答案 A 11. (4分)保险法律关系是保险经济关系的答案 A 12.

(4分)如果被保险人违反保证答案 A 13. (4分)构成保险偿付能力的具有决定因素的准备金是答案 C 14. (4分)在人身保险合同中的宽限期条款规定：宽限期一般为（）如遇天灾人祸等特殊情况，可以酌情放宽答案 B 15. (4分)保险监管方式不包括答案 D 二、判断 1. (4分)代位求偿权通常只适用于财产保险。答案正确 2. (4分)暴风雨造成路面积水、能见度差、道路泥泞，引起连环车祸，暴风雨就是危险事故。答案错误 3.

保险学大作业(a4)(1)

课号：BB3J02A课程名称：保险学阅卷教师：班级：16金融2班学号：164171242 姓名：吴炉欣成绩： 1、案例分析题：请根据下述案情，结合保险的基本原则和风险管理的程序进行分析，应具体分析哪部分案情内容体现了什么原则，并遵循风险管理的一般程序提出建议。（30分） XX麦芽有限公司暴雨案【被保险人概况】 XX麦芽有限公司是XX麦芽集团有限公司的全资子公司。公司地处南京市浦口经济开发区。地占面积4.04万平方米。公司于2005年06月注册成立，年产能6万吨。 XX麦芽有限公司采用萨拉丁箱式制麦工艺，生产原料采用井口及国产优质啤酒大麦，采用绿色麦芽生产工艺，确保产品的质量，是麦芽行业第一家通过国家清洁生产认证的企业。【承保情况介绍】 XX麦芽有限公司2008年1月起投保财产一切险，附加1.场地外储存条款，2.扩展承保露天堆放财产条款，总投保金额88，180，635.22元，建筑物（包括装修，家具）保险金额392，776.92元；生产机器设备，电子设备保险金额15，901，159.12元；其他设施保险金额1，785，778.21元；存货（含露堆存放的存货）保险金额70，100，920.97元。保险标的地址为江苏省南京市XX经济开发区七里及外仓。【承保前风险查勘情况】被保险人仅让我司风险查勘员评估了场地内的仓库，面对于扩展的外租仓库只字未提，实际情况是外租仓库存储条件较差，地势较低，无垫高，造成了本次事故的重大损失。答：1.XX麦芽有限公司2008年1月起投保财产一切险，附加1.场地外储存条款，2.扩展承保露天堆放财产条款。XX麦芽公司对公司财产投了保险，投保人对保险标的具有保险利益，所以符合保险利益原则（是指在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的应当具有保险利益，如果投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。）。 2.被保险人仅让我司风险查勘员评估了场地内的仓库，面对于扩展的外租仓库只字未提，实际情况是外租仓库存储条件较差，地势较低，无垫高，造成了本次事故的重大损失。体现了没有遵守最大诚信原则（就是指保险合同双方当事人在订立和履行合同时，必须以最大的诚意履行约定义务，恪守承诺，互不欺骗，互不隐瞒。），保险公司与XX麦芽有限责任公司在订立和履行合同时，XX 麦芽公司没有以最大的诚信约定义务，告知义务是最大诚信原则的重要体现之一，XX麦芽公司对于扩展的外租仓库进行了隐瞒，没有尽到告知义务，从而造成了本次事故的重大损失。所以此次事故的损失，最终的结果都应该由投保方XX麦芽有限公司自己承担。 3.近因原则（是除了保险单另有约定外，保险人对由其承保危险近因所致的任何损失，均负赔偿责任，但对非由其承保危险近因所致的任何损失，均不负赔偿责任。）对于适用近因原则的前提是要在其承保范围之内。此次事故的发生是在扩展的外租仓库，在保险合同当中，包含场地内的仓库而外租仓库保险方并不知情，所以保险方只对场地内的仓库及附加条款中所提项目负责。从事情发生的原因来说，此次事故造成的原因有两方面，一方面是有由于暴雨，一方面是由于地势较低无垫高，而两方面同时出现时，是由于地势较低造成暴雨无法排出，因此地势较低无垫高是近因。但对

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