私人银行业务介绍

私人银行业务介绍

银行系:银行知识介绍

私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一列法律、财务、税务、财产继承、于女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。

对于私人银行，国际通用的定义是：“私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。”2005 年中国银监会曾正式提出了私人银行概念：“私人银行业务是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。”具体来讲，就是银行等金融机构利用自身在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，由理财专家根据客户的资产状况和风险承受能力，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险、基金、储蓄等金融产品中，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求，以实现个人资产的保值与增值，银行等金融机构则可从中收取服务费。

私人银行业务具有以下几个特征：

1.准入门槛高

私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务，由于该项业务并没有统一规定，各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。但总体来说，私人银行客户是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高。

2.综合化服务

对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此.私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。

3.重视客户关系

对商业银行来说，与其他业务人员相比，私人银行业务人员关加注重客户关系管理、私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关单管理，因此有人形象地用资产管理+客户关单管理=私人银行家这个公式表达客户关系在私人银行业务中的重要性。可以说，私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系。

私人银行业务在我国起步较晚.近几年才得到长足的发展。该项业务起初是由外资银行在内地开展，随后国内银行开始迅速发展起来。2005年9月，是国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。随后，国际著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处。2006年，欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国于公司爱德蒙得洛希尔银

行在上海的代表处成立开业。同年，花旗银行、法国巴黎银行和德意志银行在沪高调推出私人银行服务。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展看，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为l00万美元。随后，渣打银行宣布私人银行在华开业。2007年末，开展私人银行业务的还有花旗银行、巴黎私人银行、德意志银行、招商银行、中信银行等。

2008 年以来，中资银行布局私人银行市场明显提速。2月下旬，交通银行设立私人银行管理中心开始涉足私人银行业务; 3月27日，中国工商银行在上海启动私人银行业务; 3月28日，中国银行宣布将私人银行业务延伸至澳门。此外，光大银行、民生银行等也陆续推出这项业务。种种迹象表明，私人银行业务的竞争将更趋激烈。随着国内居民家庭财富的积累，特别是高收入群体的不断发展壮大，私人银行业务必将成为中外银行争夺的焦点，国内私人银行业务会迅速发展。

银行私人银行业务发展战略

CEB银行私人银行业务发展战略 第三章CEB银行发展私人银行业务的影响因素分析 3. 1 CEB银行私人银行业务发展情况 2011年11月22日，CEB银行首家私人银行中心在北京成立，意味着CEB银行正式 推出了私人银行业务。而至今以来，已经在上海、杭州等地相继成立了私人银行中心。 截至2012年10月，全行对私高端客户总数为12339人，较年初增长5104人，增幅70. 55%, - 九项资产管理总规模为903. 27亿元，较2011年底增长了420. 42亿元，增幅87. 07%，已经超额完成年初下达的全年对私高端客户数过万的经营指标，全国34家分行中，30 家分行已经提前完成年度指标任务。资产管理规模占全行零售条线九项资产18%，存款占储蓄存款12%，CEB银行私人银行业务对全行零售业务发展和中间业务收入的作用已经 凸显。 (1)组织体系 CEB银行的私人银行业务目前私人银行中心负责，私人银行中心是归属CEB总行零 售业务部，以二级部门的形式存在，并非单独考核的事业部。私人银行业务客户拓展的 渠道主要由各下属支行理财业务客户升级转移和私人银行中心自身拓展这两个渠道并 行，其私人银行业务以私人银行中心管理为主，总行在其中起的是辅助和支持的作用。(2)服务模式 CEB银行的私人银行业务采用了“1 + 1+N”的服务模式，它主要由一个私人银行团 队进行服务，包括一名私人银行客户经理、一支由金融产品专家和投融资技术专家组成 的投资顾问团队以及由CEB银行总行支持的专家团，专家团成员来自总行公司部、投行部、资^部、同业部、中小企业部等部门。 (3)产品提供和营销策略 CEB银行通过提供独特的产品以及高效的交易能力，从而形成业务竞争优势。其中 产品策略可总结为‘‘一点两面三重点”（见表3-1)。产品开发展业思路主要侧重于以下 四点：一是机构方面，选择领先券商、保险公司资产管理公司、私募股权基金公司开展 重点合作，公募基金作为补充；二是产品类型，优先开发固定收益类产品，开展债权、 过桥等资产项目储备和包装，股权投资产品、量化对冲产品作为补充；三是投资标的， 以债券组合、信托产品等稳健产品为标的，重视合作方风险控制机制和投资经验；四是 投资市场，以境内人民币市场为重点，但结合有可能开闹的居民境外直接投资政策，必 须提前布局离岸市场原生和衍生投资产品遴选和投顾服务能力。

汇丰集团私人银行案例研究及启示

汇丰集团私人银行案例研究及启示 时间：2009-08-28 作者：信息发布 一、汇丰集团私人银行概况 (一)汇丰集团私人银行的构成及业绩 私人银行业务是汇丰集团的两大环球业务之一，汇丰集团私人银行(HSBC Group Private Banking)主要包括汇丰银行(美国)的私人银行业务部门、汇丰特林—布克哈特银行和汇丰私人银行控股(瑞士)(HSBC Private Banking Holding(Suisse))。汇丰集团私人银行拥有庞大的全球网络(图1)，截至2007年年末，已在欧洲、亚太地区、美洲、中东和非洲的42个国家(或地区)设立丁93个私人银行办事处，是名副其实的全球性私人银行。 汇丰集团私人银行业务在最近数年中得到迅速发展，税前利润逐年增加(图

2)，2007年达到15亿美元，相当于2002年的3.7倍；对汇丰集团的利润贡献度也在稳步上升，2007年为6.2%，与2002年相比提高了2.2个百分点，与2004年相比提高了2.6个百分点。截至2007年年末，汇丰集团私人银行管理的客户资产已接近5000亿美元。在《欧洲货币》杂志举办的私人银行和财富管理机构评奖中，汇丰集团私人银行连续三年(2005-2007)被评为“最佳环球私人银行”第三名。 (二)对汇丰私人银行控股(瑞士)的财务分析 1999年成立的汇丰私人银行控股(瑞士)(以下简称“私银控股”)是集团私人银行业务的主体部分，创造了汇丰集团私人银行业务80%的利润，对它近年的财务状况进行分析有助于揭示汇丰集团私人银行业务的整体运行和发展状况。 1.代管资产规模 2001-2007年，私银控股的代管资产年均增长14.5%(图3)，除2005年因出售旗下部分信托资产而导致代管资产减少外，其余年份都较上年有超过200亿美元的增长，2007年末，代管资产规模已接近3000亿美元。代管资产的增长一方面源于原有资产的价值增值，另一方面源于新资金流人，代管资产规模的快速提升反映了私银控股出色的资产管理能力和客户挖掘能力。

商业银行经营与管理案例分析全集

目录 总论 1、日本三家大银行合并 ——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 2、欧洲银行业的重组浪潮 3、我国国有商业银行的发展与改革 4、新英格兰银行倒闭纪事 银行资本金管理 5、日本幸福银行破产案 6、增加资本金，化解银行风险 7、东南银行的资本计划 银行负债业务的经营管理 8、被取消的存款品种 9、教育储蓄怎成了“花架子” 信贷业务经营与管理 10、铁本事件 11、企业财务分析 12、抵押物变卖资不抵债 13、贷款风险分类 商业银行其他业务管理 14、农行G分行和光大银行大力开展中间业务，增加低成本资金来源 15、花旗带来的挑战 16、南京爱立信投奔外资银行 17、巴林银行的倒闭 电子银行业务与经营 18、网络银行的崛起 19、第一美国银行的贴身信用卡服务 商业银行服务营销管理 20、“贵族”：摩根银行的客户定位

21、个人理财业务营销实例 商业银行风险管理与内部控制 22、海南发展银行破产案 23、11亿美元买来的教训 24、特大金融案内鬼当托骗走银行巨款 25、予其惩而毖后患 商业银行信用管理 26、信用遭受质疑实达被银行提前“索债” 27、科龙陷入信用危机 商业银行财务管理 28、中国工商银行签约用友金融，共创盈利新未来 29、银行小额账户收费问题 商业银行人力资源管理 30、建行薪酬改革，突破平均分配 31、技术+智力型人才受青睐

日本三家大银行合并 ——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 1999年8月20日下午，日本兴业银行、第一劝业银行和富士银行在东京正式宣布，三家银行已就全面合作达成共识。这表明，一个总资产规模超过150万亿日元的世界最大的金融集团将在日本诞生。 根据三家银行达成的共识，三方的合作将分成两个步骤：第一步是按相同比例共同出资，在2000年秋天设立共同的控股金融公司，三家银行则分别成为该控股公司的完全子公司；第二步是在2002年春天，实现真正意义上的完全合并，三家银行的人员、机构和经营业务将按“个人交易业务”、“法人交易业务”和投资银行三大块进行彻底重组。未来的金融控股公司的董事长将由目前的日本兴业银行行长西村正雄和富士银行行长山本惠朗共同担任，公司总经理则由现任第一劝业银行行长衫田力之担任。 截至1999年3月末，日本兴业银行总资产约为42.09万亿日元，从业人员4752人；第一劝业银行总资产约为54.89万亿日元，从业人员16090人；富士银行总资产约为57.933万亿日元，从业人员13976人。三家银行的合作消息被透露出来后，20日上午，东京股票市场上原先一直不被看好的金融股成为人们竞相购买的热点。东京股市受此消息影响，日经平均股价从一开盘就开始劲升，以18098.11点报收，较19日上涨了218.27点。迄今为止，由大型银行共同出资设立超级大型金融控股公司在日本金融界尚属首次。三行合计的总资产将达159万亿日元，是目前日本国内最大的东京三菱银行（约78万亿日元）的两倍多，并超过先前合并诞生的德意志银行等特大型金融集团，成为世界上规模最大的金融资本集团。同时，20日的发布会上，三家银行还宣布为谋求在证券批发业务方面的优势，除了将目前三家银行下属的各证券公司进行合并外，还将与日本最大的证券公司野村证券谋求合作。 导致三方走向合并之路的最根本的原因是三者都认识到在竞争日益激烈的环境中，单凭各自力量难以获得竞争中的主动。美国穆迪公司给三者的评级都是“BAA”，与目前处于A级的东京三菱银行、三和银行和住友银行及相当一部分优秀地方银行相比，存在着天壤之别。去年，日本长期信用银行和日本债权信用银行相继破产之后，日本兴业银行作为日本目前仅存的一家长期信用银行，其走向一直受到多方关注。过去，长期信用银行的主要业务是负责向企业提供设备投资等长期信用，但随着企业融资手段和选择的增加，长期信用银行的经营环境每况愈下。日本兴业银行在1998年度虽然处理了高达9244亿日元的不良债权，但由于日本整体的土地价格下跌和企业破产并未停止，新的不良债权增加的可能性依然很大。尤其是1999年10月份，日本彻底解除了不许普通银行发行公司债券的禁令，因而必将使日本兴业银行的生存环境更为恶劣。第一劝业银行和富士银行虽然也都在千方百计地努力增强自身素质，但在收益性方面不仅与欧美金融机构不可同日而语，就是在竞争日益激烈的日本金融市场上也难以凭自身实力独立谋求优势地位。三者希望通过合并实现优势互补，在确保巨额资金量的同时，共同开发和提供更为广泛的金融商品服务，从而在系统投资和新金融商

私人银行客户案例(示范)

（以下是8月24日《建行报》登载内容，供参考！） 案例一：我只对好项目感兴趣 我是土生土长的宁波人，现在是一家纺纱企业的董事长，公司正准备在A股上市，在宁波也算龙头吧。说到投资，就要说说银行了。我跟两家银行打交道最多，一家是汇丰银行，我个人资产差不多都在汇丰；一家是建行，我公司的资金大都在建行。 今年6 月初，宁波市分行一位副行长邀请我去北京参加建行公司业务客户高级管理人员清华研修班。我在北京一共呆了7 天，除研修班课程外，参加了建行举办的“艺术品鉴赏与收藏”还参加了建行的重要客户座谈会，座谈会上，建行主管个人金融业务的副行长与我们作了认真细致的交流，在全面介绍建行的资源优势后，逐一问我们个人有什么理财需求。问到我时，我实话跟他讲，我的资产大部分在汇丰银行。他问为什么，我说国外银行在理财方面比中资银行有优势。他笑着追问我需要什么样的理财产品，我说股权（PE）类的。刚回到宁波，就接到建总行私人银行专家团队打来的电话，他们跟我沟通了几次，主要是寻问我到底对哪些理财产品有兴趣。我还是那些话，我对国内银行的传统理财产品没兴趣，对那些短期产品更没兴趣，只对股权类产品感兴趣，3 年、5 年都行，只是项目好，时间、资金都不是问题。 6 月下旬，正赶上建行举办的中小企业卓越论坛在宁波举行，建行私人银行部的负责人专程拜会了我，他详细介绍了建行的产品以及非金融服务。仔细听完我的想法，他客气地说建行一定会尽力满足我的需求。第二天，他们说已帮我联系了建银国际，说建银国际有一款产品很符合我的要求。我在境外有一些资产，港币最多，都是某外资银行管理着。我想大概因为这个原因，建行才帮我找到他们在香港的专业投资银行，我知道，目前国内做股权投资的机构很多都在香港。为了这款产品，建银国际的专家为我专门开了几次电话联席会议，详细介绍了产品情况：这是一款投资水雾工程公司的短期结构性融资债券，期限一年。产品设计分两部分，一部分是保本收益，另一部分投资发债企业的股权。我长期在海外投资，一听就明白了，这是一款有安全垫子（银行人的说法）的高收益股权类产品，也就是说，我的收益分两部分，安全收益加可浮动收益占15%，保底浮动提成加5%的股权，如果达到产品设计要求，我能保证20%的收益。风险点就是我有可能拿不到5%的股权，这要看发债公司能否上市，如果发债公司顺利上市，那5%的股权收益就能拿到；相反，就拿不到。这就是赌！最起码，一年我能保证拿到15%的收益。我觉得这个产品的收益和风险匹配还可以，在今天的市场环境下，外资银行的结构性产品的平均收益还不及这个水平。这是我个人第一次与建行打交道，有几个没想到：没想到建行的高层会营销客户，这与印象中的国有银行完全不一样；没想到他们的办事效率还挺高；没想到他们可以为我这样的客户量身定制产品。（供稿人：**分行 ***）

中国进出口银行

中国进出口银行 政策性业务、创新业务简介中国进出口银行的性质：为直属国务院的准政府机构（国际经济合作银行），不以盈利为目标，主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸政策和金融政策。 中国进出口银行的地位：国家政策性银行、国家主权级银行、国家经济外交主办行。 中国进出口银行的筹资渠道：以国家信用为基础发行金融债券来筹措信贷资金，对企业实行优惠利率提供政策性金融支持。 中国进出口银行与企业的合作关系：主要表现在政策性金融支持与被支持。 中国进出口银行的业务特点：利率优惠（见中国进出口银行贷款利率表）；期限长，最长可达15年；金额大，我行单笔贷款平均可超过3亿元人民币。 中国进出口银行贷款利率表 *进出口银行优惠利率水平不随贷款期限上浮（6个月—15年为同一利率）

*第四档人行基准利率上下浮动，适用于进口信贷及其他创新业务 中国进出口银行具有财政职能，在配合国家产业政策、支持外交等方面发挥重要作用，具体体现在： 大力支持高新技术产品、机电产品、农产品等出口，优化出口商品结构； 通过加强与发展中国家经贸合作，推动出口市场多元化战略； 通过对境外投资项目和对外承包工程提供支持，推动“走出去”战略的实施； 大力支持国内短缺资源、先进技术装备进口，促进产业调整和升级，提升行业技术水平，促进国际收支平衡； 运用转贷外国政府贷款业务，推动中央提出的“西部大开发”、“振兴东北老工业基地”发展战略的实施。

给你政策性金融支持 政 策 性 业 务出口卖方信贷进口信贷出口买方信贷船舶出口 高新技术产品出口 设备出口境外投资贷款对外承包工程贷款一般机电产品出口 农产品出口 流动资金贷款 固定资产贷款 政策性业务品种介绍 ——高新技术产品出口卖方信贷 ? 出口产品列入《高新技术产品目录》、《高新技术产品出口目录》； ? 依据《关于印发<高新技术企业认定管理办法>的通知》被认定为高新技术企业； ? 产品经省级科技主管部门认定为高新技术产品的； ? 产品具有自主知识产权、自主品牌以及高附加值； ? 年出口量在3000万美元以上。 ——机电产品出口卖方信贷 ? 出口产品属于国家有关部门颁布的《机电产品目录》的

发展我国私人银行业务的思考

发展我国私人银行业务的思考 引言:我国私人银行业务现行发展中存在着国家政策限制及自身内部的管理缺陷等障碍，同时也面临着目标客户群的壮大及市场需求扩大等巨大机遇。改变营销战略、加快人才队伍建设是我国商业银行进一步开展私人银行业务的当务之急。私人银行业务是向富有的个人或家庭提供的银行业务。它由银行专业人才在众多银行产品的基础上，通过有针对性的业务组合和创新，满足高端客户需求的一种个人综合金融产品。该业务因其服务于财富高端客户，因而能获取远高于社会平均利润的高额回报。它按照客户要求量身定做，强调资产管理能力，且金融产品的复杂程度高，本文就其重要性和可行性进行了分析，并提出了相关的发展对策，将为我行未来私人银行业务的发展有所帮助。 一、我国商业银行发展私人银行业务的重要性 (一)高资产值客户是商业银行盈利的重要来源 对银行而言，只有把有限的资源集中在具有价值的客户身上才能提高银行利润。英国银行学会的调查结果显示，英国的零售银行客户中，只有20%为银行创造利润；至于美国的零售银行，90%的利润由10%的客户所贡献；高盛与毕马威的调查指出，贡献最高的20%客户为银行创造的利润是全体客户的倍。 (二)提升银行形象，维持银行的竞争优势 银行提供私人银行服务除能创造效益外，更可通过服务及专业水平的提升，塑造新的银行形象。长远而言，有助于银行扩大市场占有率:(1)创造交叉销售的机会，占领更多市场份额；(2)通过提供以客户为中心的私人银行业务，银行可以成功融入客户的日常生活中，逐步与客户建立互相信任的终身关系，从而降低目标客户的流失率。 (三)与外资银行竞争的迫切需要 2002年8月8日，香港上海汇丰银行推出其在中国内地的第一个理财机构——“卓越理财中心”。2002年8月9日，恒生银行也在上海和广州同时推出了“优越理财中心”。加上此前己先后开设理财工作室的花旗银行和渣打银行，外资银行欲抢占中国私人银行业务市场的意图己经十分明显。尽管在该业务中，外资银行因受金融业开放时间和范围的影响，暂时还得不到实际的利润，但汇丰、恒生等外资银行仍

银行服务案例

服务案例 我所在的网点是工行xxx支行营业室.有一天,来了一个我以为是取大额现金的客户，在叫到她号的时候，我举手示意亲切地跟她问好：“您好，请问您要办理什么业务”，客户说要从卡取10万现金，并将剩下的5万存入客户的一张卡中，我说：“好的，您请稍等”，打开客户卡后发现，客户的定期存款还没到期，于是我细心提醒：“你好，您的定期存款还没到期，现在取会损失不少利息，您确定要取吗”，客户听到要损失利息后立马说她不取了并且还说是自己以为到期了，于是我卡交给客户，并且问还有什么需要为你办理的吗?她说没有了.于是我:”请慢走，欢迎下次再来”，然后客户笑着离开的时候说了一句：“谢谢,谢谢你给我的提醒让我可以减少损失,在你们工行办业务真的很舒服”。案例分析： 上述案例其实是每一个现金柜员每天都会碰到的无数次的经历，这个经历、这位客户的一句话真的带给我很大的触动，同时也让我陷入深深的思考之中。 首先，客户之所以会说出这样一句话，是因为她在接受服务的过程中得到的最大程度的尊重，我不仅语言上有礼温和，而且站起来“迎接”她为她办理业务，这都让客户在与我们交流的过程中感到很舒适。 其次，我办理业务非常快速，减少了客户等待的时间，并且也让客户感受到了我们业务的熟练和专业，让他们能够更放心也更愿意在我们工行办理自己的金融业务。 最后，在为客户办理业务过程中，有我的温馨提示，即是否确定损失利息取走现金，在为客户办理完业务后，有我的贴心相送,让客户真切感受到我们的真诚服务。案例启示： 客户的一句话让我们明白了她对我们的满意，客户的满意就是我们的追求，优质的服务有时候真的很简单，一句话、一个动作、一个眼神就能够成就；但是，优质的服务有时候却真的很难，每天面对上百个客户，办理上百个业务，即要保持住高效无差错的快速业务办理，又要随时微笑着贴心服务，对每位前台工作者都是一个很大的挑战。服务是永恒的话题，优质服务是我们永恒的追求，要让客户感受到我们的尊重和专业，我们的服务才真正的有价值。

招商银行私人银行营销实战案例分享实录

招商银行私人银行营销实战案例分享实录 2010年09月02日17:25腾讯财经我要评论(0) 字号：T|T 招商银行财富管理总监陈昆德分享金融品牌营销实战案例 腾讯财经讯 9月2日，第六届中国金融品牌论坛今日在上海召开，众多行业领袖和学者专家纵论金融营销困惑中的对策，共同探索新媒体时代的金融营销创新。腾讯财经对论坛进行全程直播报道。 以下为“金融品牌营销实战案例分享”之“招商银行私人银行营销实战案例”分享实录： 范秀成：下一个环节是金融品牌营销实践案例分析，案例是招商银行私人银行营销实战案例。在4年前，我曾经参加过一个类似的论坛，是由交通银行主办的，有国际著名的市场调查公司TNS的支持，我作为学术支持的单位参加了论坛。当时我记得在论坛上讲过这么一段话。 2006年的11月，到了年底还有1个月，整个的金融市场对海外、境外投资者全面开放。当时论坛大家的意思是觉得在这样一个新的条件下，大家感觉到狼来了。全面开发以后中国本土的金融机构怎么样和外资银行、金融机构来组合，其实特别是像招商银行，我们知道招商银行最初是以私人银行对个人的银行业务发生起来，个人银行业务发展一起来的，我记得大家最开始的时候，个人业务占到70%，外资业务进来之后，最可能直接竞争的是招商银行。外资银行进来以后，抢夺的最主要的市场有可能是个人金融这一块。五年、六年过去了，我们本土的银行不仅生存下来了，而且活得很好。特别是在最近的国际金融危机以后，中国银行业整个发展的势头还是非常好的，部分得益于我们的老客户。从另外一方面说明本土银行的竞争力不断地在提升。 今天非常高兴能够请到招商银行私人业务部的陈昆德总经理给我们分享招商银行的案例，大家欢迎。

银行服务案例分析报告

服务案例分类: 根据银行服务客户各种不同的功能将服务案例分为：大堂经理、高柜柜员、对私客户经理（理财师）、对公客户经理、客服座席员、网点现场管理、对私客户经理（个贷信贷员）七个方面。 01001－01016大堂经理 02001－02029高柜柜员 03001－03014对私客户经理（理财师） 04001－04001对公客户经理 05001－05007客服座席员 06001－06013网点现场管理 07001－07003对私客户经理（个贷信贷员） 案例目录： 01001都是我们的客户 01002发现同事说错了,怎么办? 01003 4171元硬币的故事 01004客户在营业厅争吵怎么办 01005 柜员错了，大堂经理该咋办？ 01006年费折射出的服务缺失

01007 从“抱怨”到满意靠什么？ 01008 把方便真正留给客户 01009细节赢得客户，口碑造就品牌 01010 用理智与情感去服务 01011 优质服务＝态度＋知识＋技巧 01012 耐心专心细心服务赢得忠实客户 01013熟悉业务、服务到位为客户解决实际问题01014 优质的客户需要我们用心发现 01015 “循环使用信用卡周期”巧营销 01016 想得更周到些，让服务更完美 02001 融入真情换取信任 02002 委屈自己，感动客户 02003 不该让客户哭一场的投诉事件 02004 真诚的力量 02005 自动还款为何不成功？ 02006一次销卡业务引发的服务问题 02007 “还不清”的“欠款” 02008 多说一句话发卡数十张 02009 让客户知道错在哪里 02010 碰到蛮横的客户,柜员该怎么办？ 02011 高柜柜员该怎样参与营销 02012 制度执行能否更好地结合实际

环球私人银行业务(高端客户)

环球私人银行（高端客户理财）探讨
关国然先生
ING私人银行大中华地区董事总经理 ING管理(香港)有限公司董事 ING香港区管理委员会成员
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? 私人银行业务市场定位 ? 服务重点 ? 环球业务发展变化 ? 客户选择服务的质量标准 ? 中国市场发展商机 ? 设立私人银行服务平台的重点
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私人银行业务市场定位
? 个人理材服务分类层面
私人银行服务层面 US$250,000 以上 贵宾理财服务层面
US$100,000
零售银行服务层面
? 私人银行业务市场定位 (Market Segment)， 按“可投资财富值” (Net Investment Asset), 可分三个分类层面，包括：
超级富豪 (Mega Wealth) USD 20,000,000以上 高级客户 (Super High Worth) USD5,000,000至USD20,000,000 高资产客户 (High Net Worth)
USD 250,000至USD5,000,000
私人银行服务客户分层

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服务要求重点
高资产客户 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 与贵宾理财的产品设定要求相若 对个人化服务要求较少，产品要求比较传统及简单 对价格要求较少，但也比零售及贵宾理财为佳 需个人化服务 需专业性产品建议，如信托、节税计划、高额寿险、衍生产品 对价格要求较高 了解自己的需求及对市场产品的动向 有专业的投资顾问操盘 需要紧贴执行安排、吸引价格要求 企业银行服务安排 产品平台导向(Product Driven)服务 ---> 美式管理之经营理念 - 贵宾理财伸延
高级客户
超级富豪
私人银行服务客户管理理念 客户平台导向(Client Driven)服务 ---> 欧式管理之经营理念 - 传统私人银行模式
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2002环球私人银行业务发展变化及其含义
1. 环球私人银行业务总管理资产值 (AUM) 截止2002年为38兆美元 自1999年是逐年减低如下 1998 vs 1999 减少 14.3% 1999 vs 2000 减少 12.8% 减少 6% 2000 vs 2001 含义：收入及盈利因市场的变化而减少 2. 投资组合成分主要变化 直接或以基金形式投资于股票占整体组合比例逐年减低 占 47% 45% 42% 36% 含义：银行需要因应客户要求变化将投资组合作灵活调动 3. 私人银行利润回报变化 (2002 vs 2001) 欧洲 减少 14% 北美洲 减少接近16% 除了处于快速增长的亚洲外，全球其他地区都减少 例如： ING亚洲业务利润回报2002 vs 2001增长达56% 含义： 银行的成本／收入比例要因应营商环境变化调动以维持一定的利润
1999 2000 2001 2002
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2002环球私人银行业务发展变化及其含义
4. 投资取向和目标的变化，倾向保守而追求明确、清晰及正面回报 (Absolute Return)目标而非基准 (Benchmarking) 含义： 追求合理回报，提供有质量的意见 (quality advice)，而非销售 產品 (not product pushing) 5. 要求全面、全方位的私人银行服务，包括需求相关税务省减安排、退 休准备安排、财富转移计划等 6. 更高质素、高专业知识化和博学全面的私人银行家的服务。 含义： 需要更多专业培训，建立高质素的企業文化 7. 开放产品平台，追求优质产品而非单一品牌 含义： 产品透明化，分別减少专业意见的素质至为重要

美国进出口银行改革发展的经验及启示(上)

美国进出口银行改革发展的经验及启示美国进出口银行改革发展的经验及启示（（上） 2016年01月05日 美国进出口银行(Ex-Im Bank)是美国政府全资拥有的官方出口信贷机构。该行的建立，旨在通过支持美国产品和服务的出口，来带动美国就业和经济发展。作为一个拥有80年历史的机构，Ex-Im Bank 拥有丰富的产品，积累了丰富的管理经验，也取得了优异的经营绩效。本文对Ex-Im Bank 的历史沿革、公司治理、风险管理、业务模式、监管协调等运行机制进行了梳理研究，以期对我国进出口银行改革发展提供有益的借鉴。 一、历史沿革 历史沿革 根据1933年《国家工业复兴法》授权，罗斯福总统于1934年2月和3月，分别颁布命令建立了华盛顿进出口银行和华盛顿第二进出口银行，作为应对经济危机的临时性机构。1936年，华盛顿第二进出口银行被并入华盛顿进出口银行。《1945年美国进出口银行法》颁布后，华盛顿进出口银行被确定为一个永续机构。1968年，华盛顿进出口银行正式更名为美国进出口银行(以下简称为“Ex-Im Bank”)。 自《1945年美国进出口银行法》颁布以来，从1954年至2012年间修订过8次，其变革历程与美国经济金融发展状况及Ex-Im Bank 经营情况密切相关。Ex-Im Bank 设立的初衷是为美国商品和服务的出口提供融资。1954年之前，Ex-Im Bank 主要执行的是美国贸易、财政、外交和国防政策，为出口提供融资的业务则相对较少。1954年对《1945年美国进出口银行法》修订后，Ex-Im Bank 真正回归到其支持美国产品和服务出口的初始目标上来。从机构独立性看，1945年以前，Ex-Im Bank 的董事会成员由政府部门官员和复兴金融公司的首脑担任，是完全的政府机构附属。《1945年美国进出口银行法》颁布后，Ex-Im Bank 成为一个不从属于任何政府部门的独立机构，但受政府干预较多。1954年对《1945年美国进出口银行法》修订后，Ex-Im Bank 逐渐成为一个受政府干预较少的独立机构。从业务品种看，20世纪50年代前，Ex-Im Bank 主要开展开发性贷款业务，之后逐步开展出口融资业务；20世纪90年代以来，Ex-Im Bank 出口信贷保险业务成为其最主要的业务，①目前，担保业务已成为其最大的业务品种。 二、运作机制 运作机制 (一)公司治理 Ex-Im Bank 对公司治理极为重视，设立了董事会、主席办公室、幕僚长办公室、首席银行官与出口融资办公室、执行副主席与首席风险官办公室、监察长办公室，作为其决策、执行与监督机构。 1.董事会 董事会通过直接授权或委托特定机构来行使职责。由主席、第一副主席及其他3名成员组成。董事会成员均由总统在征得参议院同意后任命，不得有超过3名的成员来自同一政党，

私人银行业务发展策略.pdf

摘要：在商业银行的快速发展下，私人银行逐渐被引入到商业银行中，成为当下国际商业银行战略核心业务之一。私人银行业务的出现和发展迎合了银行业改革发展需要，也是积极应对外资银行与之竞争的必然体现。文章在阐述私人银行内涵、特点的基础上，结合我国商业银行中私人银行发展现状和存在的问题，为如何进一步促进商业银行私人银行发展进行策略分析，旨在更好的促进我国商业银行发展。 关键词：商业银行；私人银行业务；现状；问题；完善策略 私人商业银行业务是为资产达到一定规模的富裕人群提供的个性化、针对化的金融服务。随着我国社会经济发展和国际地位的提升，私人商业银行业务得到了快速发展，拥有了更多支持者和使用者，商业银行私人银行业务发展达到了中外银行市场竞争的重要战略高度。但是我国私人银行业务发展起步较晚，和国外先进私人银行业务相比存在比较大的差距，加上人们财富管理理念的落后、社会金融管制的束缚、社会主义经济市场发展的不完善等，我国私人商业银行发展还存在一些问题。为了能够更好的规范和促进我国当下私人银行业务发展，需要相关人员结合实际进一步加强对私人银行业务发展的研究。 一、商业银行私人银行业务发展概述 1.内涵。私人银行是商业银行下属的一个业务分支机构，主要面对的服务对象是社会高净值人士。在现阶段，私人商业银行是众多银行业务中的最高级金融服务银行，是专门为富人进行一对一服务的银行。 2.特点。第一，以高净值资产群体为基本服务对象。私人银行主要是针对高净值客户提供的个性化金融服务，在开展私人银行服务的时候需要对客户的可投资资产进行审核，在审核成功之后客户才能开通私人银行。第二，以财富管理为基本发展关键。私人银行发展的主要业务是财富管理，具体是以私人银行客户为中心，通过专业团队来向客户提供一对一的理财顾问等综合性服务。第三，投资回报率高。私人银行业务盈利主要体现在手续费收入和管理费收入，在其不断发展中还出现了佣金收入这一形式，具有中间业务成本低、利润高的特点。 二、商业银行私人银行业务发展现状 1.客户和服务机构数量增加。随着社会主义市场经济和金融体系的发展，私人银行占据了商业银行发展的大部分，各个私人银行调动一切可能性抓高净值客户群，私人银行发展业务规模和客户人群不断扩大。私人银行对商业银行发展具有深刻的影响，能够为商业银行带来更多利益，因而，在新时期，各个商业银行也开始建立私人银行服务网店和各个理财中心，同时，完善私人银行发展设施。 2.业务发展速度趋于稳定，股份制银行降速幅度大。虽然各个商业银行私人银行准入门槛不同、统计口径不同，但是一样的是我国社会上越来越多的高净值客户开始选择私人银行进行理财。但是伴随我国经济增长步伐减慢，高净值客户数量增长也趋于稳定，私人银行资产规模减慢，私人银行业务增长速度降低。 3.国有控股商业银行的私人银行占据发展主导。现阶段，我国商业银行重点控股银行私人银行业务管理发展规模逐渐扩大，发展规模成为股份制银行的1.8倍，可见，国有银行是人们选择私人银行的主要方向。但是从实际发展速度来看，股份制银行的资产管理增长速度比国有银行快。 三、商业银行私人银行业务发展存在的问题 1.客户对私人银行业务认识不够、客户基础薄弱。我国商业银行私人银行业务虽然得到了一定发展，但是和国外私人银行相比仍存在比较大的差距一些高净值客户对私人银行等认识还存在偏差，不了解私人银行和零售银行业务发展范畴、内容、性质等，片面的认为私人银行是个人办的银行。高净值客户对私人银行的错误认识在很大程度上制约了私人商业银行的发展。受传统金钱观念的影响，富裕人士十分重视个人财产的私密性，不喜欢外露自己的财富，由于他们对金钱的过度保护，即希望自己亲自打理金钱，不希望他人干预自己的理财，使得他们中的一些人在思想本质上没有接受商业银行私人银行。另外，私人商业银行发展对营业网点具有很强的依赖性，除了国有商业银行私人银行之外，私人银行的机构网点数量较少、发展规模有待提升，在很大程度上制约了商业银行私人银行的发展。 2.私人银行服务产品形式单一、服务缺乏创新。私人银行金融业务发展需要考虑不同阶层客户的需求，结合实际情况来为客户提供专业的、综合的、丰富的金融产品和相关服务。但是从我国私人银行经营发展实际情况来看，私人银行发展存在比较严重的同质化现象，私人银行金融产品类型单一、产品缺乏创新力，在很大程度上制约了私人银行发展。同时，私人银行产品服务缺乏创新，局限在信托、基金、保险代销、个人理财升级等方面，这些私人金融服务内容缺乏自身特色，无法满足不同类型富裕人士的需求。 3.私人银行基础管理发展落后。私人银行发展信息技术薄弱。私人银行在发展的过程中要关注技术这一因素，借助技术打造私人银行服务系统，对不同客户人群的金融服务需求、私人银行营销管理、私人银行统计分析等情况进行全面的把握。但是从实际发展情况来看，一些私人银行发展没有打造完善的信息服务系统，不利于实现私人银行的长远、可持续发展。 4.私人银行联动机制不完善。商业银行私人银行各部门之间的密切配合能够进一步实现金融服务产品的升级，提高金融服务质量。但是从目前发展实际情况来看，私人银行内部各部门之间缺乏科学的联动机制，金融服务综合发展能力有待提升，私人银行没有实现一站式发展服务。 5.私人银行监管制度不健全。私人银行是一种全新的金融业务发展模式，在发展的过程的过程中缺乏法律法规的规定。私人银行保函投资、融资、保险、咨询等方面的业务，在发展的过程中没有明确针对私人银行业务的监管法规。在缺乏法律的规定下，商业银行中间业务领域拓展受到了一定的限制，中资银行怎样开展投资管理、财务咨询、委托信贷理财等私人金融业务缺乏必要法律的保障，私人银行业

私人银行业务介绍

私人银行业务介绍 银行系:银行知识介绍 私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一列法律、财务、税务、财产继承、于女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。 对于私人银行，国际通用的定义是：“私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。”2005 年中国银监会曾正式提出了私人银行概念：“私人银行业务是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。”具体来讲，就是银行等金融机构利用自身在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，由理财专家根据客户的资产状况和风险承受能力，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险、基金、储蓄等金融产品中，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求，以实现个人资产的保值与增值，银行等金融机构则可从中收取服务费。 私人银行业务具有以下几个特征：

1.准入门槛高 私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务，由于该项业务并没有统一规定，各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。但总体来说，私人银行客户是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高。 2.综合化服务 对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此.私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。 3.重视客户关系 对商业银行来说，与其他业务人员相比，私人银行业务人员关加注重客户关系管理、私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关单管理，因此有人形象地用资产管理+客户关单管理=私人银行家这个公式表达客户关系在私人银行业务中的重要性。可以说，私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系。 私人银行业务在我国起步较晚.近几年才得到长足的发展。该项业务起初是由外资银行在内地开展，随后国内银行开始迅速发展起来。2005年9月，是国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。随后，国际著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处。2006年，欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国于公司爱德蒙得洛希尔银

中国进出口银行面试经验分享

中国进出口银行面试经验分享 实习之后一直感触很深，现在闲下来了，写下自己的感受，也为自己 能够到中国进出口银行实习、遇到友好的同事、学到很多东西表示感激。 学校规定的实习期是十月份到十一月份，这样对于我来说，就得在 九月先去学校，再回来实习，然后再回学校，实在是太麻烦啦。所以 早早就找主任申请九月不来学校。原以为会很难，心里做好了被拒绝 的准备，没想到学校还是很鼓励学生出去锻炼的，尤其是我这样的乖 学生，嘿嘿，于是一切顺利的办好了，高兴的一晚上没睡好。 六月底的时候放假。这样算起来有七月到十一月这么长的时间由我 支配，就想着先回家休息一两个月再实习。没想到时间会那么紧。一 放假，带了三个湖南的同学来我家玩。这个期间，北京的实习单位已 经联系好了，让我尽早去报到。于是住处成了的问题。还好有熟人帮忙，联系到一个小宾馆，包了一个小房间，一个月1200，在北京这个 价还算能够了。的好处是，这个宾馆离实习的地方只有三站路，非常 的方便。后来发现，我住的地方比同事们还近，真是非常幸运。湖南 的同学们在我家玩了不到一个星期，一把她们送走，我就开始收拾行李，第二天早晨就和爸爸妈妈出发来了北京。高速公路真好，4个多小时我们就到了目的地。 爸爸妈妈和我住了一天，逛街给我买了一些生活用品和介于上班和 上学之间的衣服。第二天一早他们就出发回家了，我开始了第一天的 实习。 我实习的单位是中国进出口银行，是直属国务院领导、政府全资拥 有的国家政策性银行，位于北京西城区金融街的国际金融中心。这条 街被誉为中国的华尔街，各种银行、证券、投资机构都聚集与此。工 作的环境很好，一切都是在学校无法体会到的，所以实习是很重要的，它是学校向社会过渡的重要一步。这次实习带给我太多的收获和感受，现总结如下。

浅论我国私人银行业务的现状与发展

作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 浅论我国私人银行业务地现状与发展 近年来，随着我国经济地快速发展，社会地快速进步，人民收入和生活水平地不断提高，极大地促进我国银行业业务发展和经济效益地提高.作为西方发达国家个人金融服务地重要一极——私人银行业务在我国方兴未共，并已步入社会大众地视野，呈现较好地发展态势.当前我国私人银行业务发展现状怎样，碰到怎样地困难和问题，如何促进发展，笔者仅就上述方面在此浅析，以抛砖引玉. 一、私人银行业务地概念与定义 私人银行从来没有一个确切地定义，并非从字面上理解为“私人办地银行”，它不是指银行组织地私有产权属性；也似乎是指向私人或个人提供地银行服务，但其实不然，私人银行是源于对银行业务市场地细分，指以财富管理为核心，通俗地讲，它是一个从摇篮到坟墓地金融服务，是专门针对“高净值”客户提供地私密性极强地服务.根据客户需求量身定做投资理财产品，对客户进行全方位、全过程地投融资服务.它兴起于西方国家，现已发展成为西方银行业面向社会富裕人士地重要战略服务产品. 二、私人银行业务发展特点与区域趋势 私人银行业务起源于16世纪地瑞士日内瓦，至今已有400多年历史.在16世纪，法国一些经商地贵族由于宗教信仰等原因被驱逐出境，为欧洲其它国家地皇室高官们提供了私密性、卓越性突出地金融服务，在瑞士逐渐形成了第一代私人银行家.经过几百年地发展与演进，私人银行现已成为银行等金融机构中最为高端地理财服务，是专门为处于财富金字塔顶端地超级富裕阶层服务地，根据客户需求“量体裁衣”提供金融服务，服务涵盖资产管理、投资、信托、税务、遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务. 私人银行业务在发达国家发展迅速，已成为驱动银行国际化、占领全球银行业制高点地动力，形成了一系列成熟、完整地产品和服务体系，成为面向高净值客户提供地以财富管理为核心地专业化地高层次金融服务.瑞士是世界私人银行服务最发达地国家，最大地私人银行服务提供者是瑞士银行，JP摩根、摩根士丹利、花旗银行、高盛、汇丰等著名金融机构提供. 纵观西方同业，私人银行业务具有以下特点： 1、服务对象.面向高净值客户，一般需要拥有至少100万美元以上地金融资产. 2、服务产品.提供信托、投资、银行、税务咨询等多种金融产品服务，甚至包括离岸基金、环球财富保障计划、家族信托基金等其它形式. 3、服务价值高.据国外统计数据反映，私人银行业务地年均利润率可达到35%，利润能达到零售客户平均程度地10倍左右，且远高于其他金融服务. 4、服务方式.私人银行：资产管理＋客户关系管理.私人银行专业人员必需具备出色地专业能力、关系维护能力，往往具备工商管理、CPA、律师等专业资格，在资产管理、证券、税务甚至慈善事业等多方面具有从业经历和丰富经验. 私人银行近年来在亚洲快速发展，据巴克莱银行数据显示，亚洲大约有2／3地资产并非通过私人银行管理，因此，亚洲私人银行业务还有很大地增长空间.花旗集团预计，未来5年内，不包括日本在内地亚洲地区私人银行业务将以每年10%地速度增长.该地区地私人银

商业银行案例分析1

案例1. 融资计划年内完成，支撑未来各项业务拓展 工商银行2010年6月末的资本充足率和核心资本充足率分别为11.34%和9.41%，资本充足率略低于11.50%的监管要求。公司拟A+H配股融资不超过450亿元，并已发行250亿元的A股可转债补充资本。管理层表示工商银行的配股方案还要经过一些程序，希望能够在年内完成。融资完成后资本实力将大为加强，可满足未来三年业务拓展需求。工商银行也会通过其它方式，包括全面加强银行新资本协议的推进和内生利润留存等方式，在三年之内不再需要股权融资。公司2006-2009年平均信贷增长在16%，带来了37%的利润增长。2007-2009三年内，公司共给股东分红1561亿元。此外投资者还有1640多亿的股东权益，合计是3206亿元。 公司确定未来低资本消耗的发展战略，盈利格局趋于多元化 公司正在积极准备迎接利率市场化、资本市场化即金融脱媒发展带来的两个挑战。在收入结构调整方面，公司预期要逐步降低存贷款利差收入的占比。现在工商银行存贷款利差收入占营业收入的比重为58%-60%，以后要降到50%以内，这意味着手续费及佣金收入、中间业务等收入要超过50%。公司未来要形成横向和纵向的强大盈利格局。（1）去年省级分行盈利超过100亿的有6家，判断以后不会少于15家行进入百亿人民币分行。盈利区域布局更加合理，形成此起彼伏的盈利格局。（2）同时形成纵向的盈利格局，信用卡、金融市场部、票据业务部、资金托管部、私人银行、金融租赁，未来还有保险、年金投行来强化工商银行产品供应能力。（3）来自国内盈利和来自于境外盈利更加均衡。去年来自境外的盈利只占全行盈利的2.7%，今后预期将在10%左右，使整个工商银行盈利结构更加均衡、可持续。资料来源：“工商银行：资产负债结构合理未来息差回升”2010年10月25日 思考：银行的资本扩充方式有哪些？各优缺点？ 如何理解低资本消耗战略？ ★股东权益：股东权益又称净资产，是指公司总资产中扣除负债所余下的部分。是指股本、资本公积、盈余公积、未分配利润的之和，代表了股东对企业的所有权，反映了股东在企业资产中享有的经济利益。 来源：百度百科 案例2. 海南发展银行的倒闭 海南发展银行（以下简称海发行）于1995年在合并5家信托公司的基础上组建。这5家公司在1993年以前的海南房地产热中，已有大量资金积压在房地产上。从诞生之初，海发行就被赋予了化解金融风险的重任。之后，海发行又引入北方工业公司、中远集团等40余家岛外股东，筹集资金10.7亿元，由海南省控股。注册资本金16.77亿元的海发行一开始就背负了44亿元的债务。 但在当时普遍采用高息揽存的情况下，海发行迅速扩张。1997年底，海发行的资金规模发展到106亿元。也就在当年，由城市信用社引发的海南金融问题第一次大规模显现。5月，海口市城市信用社主任陈琪作案潜逃，这一事件导致储户恐慌，并出现集中提款现象。随后，支付危机波及全省十几家城市信用社。 1997年12月兼并28家城市信用社的行动，被认为是海发行关闭的导火索。有种说法是，当时海南省为了挽救这些城市信用社，不顾股东大会的强烈反对，执意要求海发行实施兼并，将28家资不抵债的城市合作信用社收入旗下，并托管了5家被关闭的城市信用社。接管的城市信用社总资产为137亿元，总负债却为l42亿元，而资产又几乎全是无人问津的房产。