“以房养老”试点并不顺利 还需迈过四道坎
日前国务院正式出台《关于加快发展养老服务业的若干意见》，明确提出"开展老年人住房反向抵押养老保险试点"。
"银发浪潮"来袭，"4+2+1"家庭模式成主流，大量老人房产需"唤醒"，然而此前上海、北京、南京等地的试点并不顺利。推行"以房养老"还需迈过几道坎?
"靠儿不靠房"观念坎
"以房养老"是指老人通过抵押房屋产权，定期取得一定数额养老金，老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权。
这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。但第一信托网采访发现，不少人对这一新型养老方式心存疑虑。有房族的广州市民钟女士还有几年就要退休，她以"儿女有出息，不会让父母卖房养老;儿女没出息，不会准父母卖房养老"表明对以房养老不看好。
"但存方寸地，留与子孙耕，传统观念下房产寄托了家庭太多情感，多数人是过不了'观念坎'。"北京师范大学中国公益研究院院长说。
"以房养老"作为舶来品，在英法等国家之所以流行，与高遗产税有关。人们在"以房养老"和"留房产给子女但要缴纳大笔税金"之间较容易作出选择。但在我国现行税制下，人们没有动力。上海民政部门调查则显示，高达90%的老人拟将房产留给子孙，愿意倒按揭的不到10%。
社保专家表示，观念的转变需要加大对"以房养老"这一新的养老方式的正确宣传引导，特别是厘清认识误区。即以房养老只是让渡房产获得改善型养老待遇，并非拿房子换基本养老待遇。"同时这也是一种个性化选择，可先从失独和丁克家庭做起。"中国房地产协会副会长说。
"一床难求"保障坎
对于赞同"以房养老"模式的老年人，方式不是问题，保障才是障碍。家住北京西城区的老杨略带顾虑地说："如果卖了房子持币在手，但没有合适的养老机构，岂不还是'前不着村后不着店'?"
"养老产品缺乏是以房养老推行的最大障碍。"全国养老服务体系建设专家委员会委员说。民政部的数据显示，我国城乡养老机构养老床位365万张，平均每50个老人不到一张床。养老从业人员更是不足百万，"养老前景不明朗，没有老人愿意拿着养老钱冒险。"
委员会委员认为，在美国"以房养老"是老人为了寻求高品质的养老服务，往往将自有产权住房卖掉住进拥有完善养老设施和服务的养老社区。中国目前当务之急是加大养老机构建设，补充资源短板。"可以从税收优惠、简政放权等方面着手降低民资进入养老行业的门槛，吸引更多社会力量办养老机构，让老人住有所居、老有所养、品质有保障。"
金融机构操作坎
"以房养老"实则是一款商业养老保险产品，牵涉到保险、银行等金融机构。然而记者调查发现，无规可依、风险顾虑，及业务各自为营为最大障碍。中信银行(行情,问诊)于去年推出"以房养老"按揭贷款业务，是国内较早试点"养老按揭"的银行。但该业务推行以来在深圳、合肥等多地交易量为零。
"比如，住房反向抵押贷款涉及银行的房产处置权，而目前银行处置只能通过法院拍卖渠道解决，银行没有这个处置能力。如果实行住房反向抵押保险，本质上也是个反向抵押贷款，而目前保险公司并不具备办理抵押贷款的资质。"中信银行合肥分行消费金融部经理坦言。
在采访多家房地产评估公司时，得到的回复多是"没有开展这项业务"。一位评估人员说："不是没有热情做，而是现在缺乏统一平台，业务割裂太严重。"一位保险公司高管则称："如果国家能给我们一个政策，允许保险业做按揭贷款业务，那么我们还是可以做的。"
专家表示，政府应当搭建好房产评估、政策咨询、纠纷仲裁等机制，并在住房反向抵押贷款或保险初期，对申请人和经营机构给予一定税收优惠;对于出现房价波动，引入由政府主导的保险机构或市场化保
险公司来分担风险。此外，一旦"以房养老"业务推行，银行、保险机构手握大量房产，就需要盘活交易。目前亟须建立这样一个批量交易的平台。
房屋权属变更政策坎
据上海市民政局老龄工作处处长介绍，上海从2007年就酝酿"以房养老"，但推行多年仅成功6例，重要原因就是"居民普遍预计房价将上涨，老人会吃亏"。而对金融机构而言，当老人年迈将房产抵押时，商品房的使用年限大都已经不多，一旦房价波动下行，保险公司或银行的给付能力有限，风险也较大。如果再发生国有土地使用权依法提前收回，根据"房随地走"的原则，建造在土地上的房屋不属于个人，那么双方当事人都会受到很大损失。
中央财经大学保险学院院长介绍，房价的高度波动性是影响以房养老交易双方博弈的重要因素。如果房价上涨，扣除贷款额、各种费用后还有剩余，则剩余归借款人或其继承人。借款人可以充分享受房价上涨的好处。但是如果房价下跌，贷款额大于房价，金融机构面临的风险很大。在发达国家，按揭养老有成熟的运作方式。特别是对房产评估环节，有中立的权威专业评估机构负责房屋价值的评估，既能照顾到老人的利益，也能保证金融机构的合理收益。如果出现房价波动，还有一种由政府主导的保险机构或市场化保险公司来分担风险。因此，借鉴国外经验，完善相关的风险应对机制也是关键。
有意愿推出以房养老产品的金融机构和保险机构还普遍希望，国家早日明确70年产权到期后的处置办法。一旦铺开试点，那么参与的金融和保险机构就存在按揭到期后大量不被赎回的房产的处置问题。从防范金融风险和提高金融机构参与的积极性角度出发，70年产权到期后的确权十分必要。
以房养老调查报告
以房养老调查报告 北京等四试点城市已有22户家庭签署协议 以房养老政策在经历了一年的酝酿后终于呱呱落地。记者昨日从推出这款产品的保险公司获悉，上月底，有两户广州籍老人签署了以房养老合约。至此，四大试点城市北京、武汉、上海和广州都找到了接受以房养老的客户，共有22户家庭获得承保。这些家庭包括孤寡、失独、无子女、空巢和有子女老人。 拿房子换“活”钱养老 以房养老，就是老人将拥有的房屋抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，并按照约定条件领取养老金直至身故;老人身故后，保险公司获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。 XX年8月，国务院发布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》提上议程，并在XX年7月1日正式落地。不过，虽然这种产品是养老市场的一种有益补充，但却与中国养老传统和房地产市场消费习惯背道而驰，即使保险公司显示出极大兴趣，但从设计到最终销售成功，则花了整整一年时间，而且到目前为止，也只有一家公司推出。 今年3月，保监会批复幸福人寿《幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险(A款)》保险条款及费率，这也是我
国国内首款保险版“以房养老”。首款保险版“以房养老”产品由幸福人寿正式推出，这也是目前仅有的一家保险公司推出的以房养老保险产品。根据合同，基本保险金额基于所抵押房屋的评估价值，在考虑抵押房屋的折扣、长期预期增值、预期的被保险人平均生存年限、利率、终身给付的成本等因素后确定。上月底第一个广州老人签署了合同后，这一产品在四个试点城市全面落地。 500万房产月入万 广州首批签署以房养老合约的潘女士、张先生去年看到相关新闻后，就主动联系了幸福人寿。在谈及为何选择这个产品时，张先生表示，女儿在国外，自己和太太的房子没有传承的需要，同时希望能住在自己的房子里，按月领取一笔养老金，补贴每年不少的自费用药费用，改善老年生活品质，同时有充足的资金在身体条件还不错的情况下外出旅游散心。 幸福人寿方面向羊城晚报记者介绍，此款产品主要从老年消费者的立场和角度研发设计，力争满足孤寡、无子女、失独等特定群体老人的以房养老需求。截至目前，共约20户家庭承保或在投保进行中，家庭构成包括孤寡、失独、无子女、空巢和有子女老人。 “与这些老人的联系沟通、进行产品介绍，主要通过以下步骤：电话约访老人，面谈详解产品、确定老人投保意
以房养老模式在我国面临的困境及对策研究
编号：1728120129 本科毕业论文 “以房养老”模式在我国面临的困境及对策研究 院系：经济与管理学院 姓名：刘尚昆 学号：1328120129 专业：劳动与社会保障专业 年级：2013级 指导教师：杨珂 职称：助教 完成日期：2017年 5 月
摘要 我国老龄化程度进一步加深，使得养老负担日益加重。在我国呈现出的“四二一”家庭的背景下，传统的社会养老已然不能满足现在养老的需求，为了弥补传统养老带来的不足，寻找适合现在养老需求，一种新型养老模式必然会出现，以房养老也正是在这种情况下应运而生。以房养老对空巢老人、失独老人及失能老人群体有着不可忽视的作用，它是养老服务体系的一项重要补充。但是从目前看来，“以房养老”在运行过程中还面临着传统观念的束缚、房地产市场的不成熟、政府相关政策、法律法规还不完善、金融机构参与热情不高等问题。针对这些问题，进而提出了加强宣传引导、规范金融和房地产市场以及完善相关政策和法律法规的对策。 关键词：以房养老；问题困境；政策研究
Abstract The degree of aging in China has been further deepened, which makes the burden on the elderly heavier. In our country, showing the "421" family background, the traditional social endowment pension now can not meet the demand, in order to overcome the disadvantage of traditional pension, pension demand for now, a new pension model will appear, house-for-pension scheme also came into being in this case. Housing for the elderly, empty nest elderly, loss of independence, elderly and disabled elderly groups have an important role to play, it is an important complement to the pension service system. But from the current view, "house-for-pension scheme" in the operation process is also faced with the traditional ideas, the real estate market is not mature, the relevant government policies, laws and regulations are not perfect, financial institutions to participate in the enthusiasm is not high. In view of these problems, and then put forward to strengthen propaganda, guide, standardize the financial and real estate market, and improve relevant policies and laws and regulations countermeasures. Key words: Housing endowment; problem dilemma; Policy Research
国家养老产业政策解读
国家养老产业政策激发民企活力--养老产业的春天来了 近日，中国人民银行等五部门出台的金融新政力挺养老服务进一步证实国家对养老服务业的重视。受此提振，国内养老产业将迎来快速发展时期。养老行业毫无疑问是中国一二线城市未来十年至二十年的朝阳产业。 在2016年4月15日的人民网视频访谈中，国务院新闻办原副主任杨正泉先生，“最美夕阳红”活动组委会主任张运防先生畅谈老龄化背景下中国养老问题的解决之道时，我们发现，充满活力的中国民营企业已将“互联网+养老+金融”先行先试。 养老服务业纳入国家战略 中共十八届三中全会提出，要“积极应对人口老龄化，加快建立社会养老服务体系和发展老年服务产业”。2013年，国务院对中国养老服务体系进行顶层设计，发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》(国发〔2013〕35号)，将养老服务体系建设纳入国家战略。 风尚。 的负担， “家”的思想，“家人”的观念融入其中，把“替天下儿女尽孝，为世上老人分忧”做为与理念融入到龙骏家园的企业文化的血脉中，着力承担更多社会责任，致力中国老年事业发展为己任的民营企业，值得提倡和赞赏。 政府鼓励民间资本参与养老服务业 近年来，政府从社会资源统筹、政策规划设计等方面对民间企业参与养老服务业给予引导和支持：加大政策扶持，优化民间资本投资养老服务业的政策环境;加强规范引导，为民间资本投资养老服务业提供基础支撑：创新体制机制，为民间资本投资养老服务业提供参与平台。打破行业界限，开放养老服务市场;加大资金投入，改善民间资本投资养老服务业的融资环境;加大舆论宣传，营造民间资本投资养老服务业的社会氛围，促进养老行业健康有序发展，为民营企业涉足这一领域坚定信心。 2015年2月，民政部、发展改革委、教育部、财政部等十部委联合发布《关于鼓励民间资本参与养老服务业发展的实施意见》(民发〔2015〕33号)。《意见》提出鼓励民间资本参与居家和社区养老服务、机构养老服务、养老产业发展的具体举措，并就推进医养融合发展、完善投融资政策、落实税费优惠政策、加强人才保障、保障用地需求等作出了相关规定和政策优惠。
“以房养老”在中国的可行性研究
. . . 目录 摘要 (1) 一、问题的提出 (2) 二、国内外研究现状 (3) 三、研究目的和意义 (5) （一）研究目的 (5) （二）研究意义 (5) 1.缓解有房老年人的经济困难 (5) 2.减轻子女养老的压力 (6) 3.推动不同行业之间的合作，开展混业经营 (6) 四、史密斯政策执行模型 (6) 五、“以房养老”政策执行的因素及问题分析 (7) （一）理想化的政策 (7) （二）政策执行机构 (8) （三）政策的目标群体 (9) （四）政策环境 (10) 六、“以房养老”政策试点的案例分析 (11) （一）国内首个案例：汤山留园养老公寓 (11) 1.案例详情 (11) 2.案例分析 (11) （1）缺少“理想化政策”的支撑 (11) （2）缺少政策执行机构的配合 (12) （3）目标群体对政策的认可度低 (12) （4）实施的环境对政策执行阻碍 (12) (二)国内“以房养老”第一人 (12) 1.案例详情 (13) 2.案例分析 (13) 七、结论及讨论 (14) 参考文献 (16)
“以房养老”在中国的可行性研究 ——基于史密斯政策执行模型分析 摘要：“以房养老”作为一种新型养老政策,开始得到人们的关注，为了探究其在中国实施的可行性，本文运用史密斯政策执行模型，从理想化政策、执行机构、目标人群和环境因素四个方面入手，结合中国国情及试点案例，对“以房养老”政策在中国的可行性进行论证与分析。本文所得结论认为，“以房养老”作为现有养老方式的补充而提出具有积极意义，但由于目前相应条件不完善使该政策的实施有一定的困难。 关键词：史密斯政策执行模型以房养老可行性 Feasibility study Reverse Mortgage in China -- based on Smith Policy Implementation Process Model Abstract: Reverse Mortgage as a new type of pension policy and people beginning to pay close attention to it. In order to explore the feasibility of the China Implementation, this text used Smith Policy Implementation Process Model, from the four aspects of ideal policy, the target population, implementation mechanism, and the environmental factors, be based on the Chinese conditions and pilot , to analysis and discussion the feasibility of Reverse Mortgage policy in China. The conclusion of this t text, the Reverse Mortgage as a supplement to existing pension which is of positive significance, but because of the imperfect conditions make the Implementation of the policy have certain difficulties. Key words: Smith's Policy Implementation Process Model Reverse Mortgage Feasibility
以房养老政策解读
中国式“以房养老”困局2013年09月19日我要分享“以房养老”在中国虽已试行多年，但结局都是半途而废；70年房屋产权与传统观念是“以房养老”在中国水土不服主要原因；“以房养老”只能作为基本养老政策补充，政府不应先将目标盯在房子上面。房子重要还是养老重要？这是中国老人将要面对的问题。从明年开始，“以房养老”的试点工作即将启动，老人们可以选择将自己的产权房抵押给银行，以定期获得一定数额的养老金。 住房反向抵押贷款即“以房养老”，俗称“倒按揭”。就是老人将名下房屋产权抵押给金融机构，便可定期获取养老金直到去世。去世后，其房产出售所得用来偿还贷款本息，升值部分归抵押权人所有。 日前国务院公布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出，将开展老年人住房反向抵押养老保险试点，具体操作办法和实施计划，有望明年一季度出台。 以北京为例，一对60岁老人如果在三环路内拥有百十平方米的房子，抵押给银行，每月领取1万元。如果老人能够活到80岁，20年从银行贷款240万。老人如果不在了，房子将归银行所有。 “以房养老”在中国试行多年仍水土不服 “以房养老”的模式在国外较为成熟，在美国、加拿大、新加坡等国均被普遍推广，成为老年人养老的重要选择之一。 例如，美国模式包括“抵押式”、“搬离式”和“共享式”。“抵押式”最为普遍，62岁以上老年人将房产抵押给银行或理财公司，协议有效期内可按月领取生活费，到期后归还本息，或将房产折价；“搬离式”是老年人需搬出抵押住房供放贷方任意处理，并签署还贷协议；“共享式”则要求老年人出让住房所有权的25%-30%作为还贷抵押。 加拿大的“以房养老”模式一般没有固定的归还期限，老人去世后，其后人处理房产时将贷款连本带息结清，如果后人选择卖房，则贷款会从房款中扣除。 新加坡的模式风险较小，60岁以上的老人把房子抵押给有政府背景的公益性机构，由后者一次性或分期支付养老金，老人去世时产权由这些机构处理，“剩余价值”(房价减去已支付的养老金总额)交给其继承人。 而在中国，“以房养老”虽已试行多年，但结局都是半途而废。 从2003年我国就陆续有地方政府和金融机构提出“以房养老”的概念。2007年11月，从上海市公积金管理中心传出消息，“以房养老”方案研究和试点工作已取得突破。试点方案暂定名为“以房自助养老”协议，与“倒按揭”模式不同的是，该“以房自助养老”的试点从一开始就变更了房屋的产权人。除了选取一对80多岁的老人家庭做试点外，再无取得进展的消息传出。 2011年《北京市“十二五”时期老龄事业发展规划》就明确提出，北京市鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金管理部门，建立公益性中介机构以开展“以房养老”试点业务。
养老院可行性研究报告
养老院可行性研究报告 第一篇：养老院可行性研究报告养老院可行性研究报告 一、出资方基本情况 我司（珊珊贸易有限公司）是一家拥有多年商业运作和企业管理的专业公司，主要从事市场开发和经营管理，长期来积累了丰富的经验，形成了一套卓有成效的管理模式，组织了一批能力较强的管理班子，在日常运作中，公司始终本着“良好声誉是企业的生命，诚实服务是企业的根本”为宗旨，使我司各方面的业绩不断发展，实力不断壮大。先后开设了：xx商贸有限公司，xx有限公司，xx管理有限公司，xx商场，xx市场，xx等集汽配汽修，五金机电、轻纺、农贸、百货多品种大中型商场和市场。 二、建立地址与定位 我司租赁位于xx路xx号房屋和场地，总面积（以下简称该物业），拟开设敬老院。 三、开设理由与可行性 众所周知，上海随着改革开放以来，gdp不断增加，人民收入不断提高，生活质量明显改善，注重合理饮食，增强健身锻炼，医疗事业不断发展和完善，使大都市人口老龄化程度日益增加，随着人口组成结构变化，老人无人照料，给老年人晚年生活带来诸多不便，也给社会、晚辈带来许多问题和难题，党和政府意识到这一问题，多年来加强对敬（养）
院开设、举办进行扶持和帮助，但由于目前建立、开设程度、规模、数量不能满足庞大的老年人需要，特别是市区开设的敬老院由于土地费用昂贵，相应收费较高，不能适应广大低收入老年 人的需求，使大多数老年人望院兴叹，故所我司拟在市区边缘设立敬老院。由于各方面成本相对较低，加上该物业坐落在秀丽的xx脚下，紧邻美丽的淀山湖旁，依山傍水，交通方便，绿树成荫，空气清新，居住宽敞，环境优美，我司还计划利用广阔的土地开辟鱼池、菜地，等有利于老年人爱好的项目，供老年人垂钓、种植，建造小森林、回廊供老年人养鸟、观鸟、散步交流等设施。景与物的完美结合，一定会成为广大老年人老有所乐、老有所养、愉快生活、安度晚年的最佳乐园。 以上是我司开设敬老院的理由和可行性研究，我司相信只要我们本着“一切为老年人着想，全心全意为老年人服务”的理念，在上级有关部门的大力帮助和指导下，遵守国家相关法律法规，严格按照行业准则进行管理运作，一定会使该院成为广大老年人居住、养老的理想场所。 xx有限公司 2014年x月x日 第二篇：养老院-可行性研究报告北京华咨工程设计公司苏州分公司
浅析以房养老在我国的现状与前景
浅析以房养老在我国的现状与前景 浅析以房养老在我国的现状与前景 【摘要】以房养老作为一种新型的养老方式，逐渐受到了各方人士的重视，关于以房养老的各种尝试也在各地相应开展，但是结果并不乐观。本文基于四川省成都市以房养老第一人近日后悔参与试点这一事件，分析目前以房养老在我国的现状与前景。 【关键词】以房养老；风险；发展瓶颈 一、引言 日前颁布的《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》中提出：逐步放宽限制，健全养老服务体系，满足多样化养老服务需求，金融机构要加快金融产品和服务方式创新，鼓励和支持保险资金投资养老服务领域，开展老年人住房反向抵押养老保金。可见，作为一种对目前养老方式的一种补充，以房养老调动了社会资源，发挥了市场的配置资源的作用，对于目前国内尴尬的养老现状，有一定的改善作用。 二、以房养老在我国目前的尝试与阻碍 以房养老目前在我国的主要尝试有：上海以房自助养老模式，北京养老房屋银行模式，幸福人寿倒按揭模式等，但无一例外的是，这几种模式最终都草草收场。结合这几种模式的具体情况，以房养老在我国举步维艰的原因主要有： 1.目前的政策没有给以房养老提供足够的保障 （1）产权政策：目前住宅的土地使用权最长只有70年。如果按照现行政策，等到保险公司拥有房屋的产权后，土地使用权的年限已经所剩无几，没有政策规定70年有效期过后房屋产权是自动延期或是转移，加大了银行或者金融机构的风险。 （2）市政规划政策：由于我国很多地区都在进行老城区改造与城市扩张，这导致银行或金融机构手中的抵押住宅在今后可能因规划设计的要求拆迁。但拆迁的补偿政策，补偿房屋或补偿款是否能与之前的房屋价值相等，这中间的差异由谁来买单，这些问题都直接影响
数学建模论文 以房养老策略问题
数学建模论文以房养老策略问题,共42页，11787字 摘要 本文根据现有人口老龄化、死亡等数据，提出一种较为合理的“以房养老”解决方案，建立相应的数学模型，使参与多方的利益得到充分考虑。随后，通过模型求解，对未来10年后我国以房养老的前景和实施可行性进行分析，并提出合理的政策性建议。 首先，根据通货膨胀、风险贴水等数据，运用数据拟合的方法，估算出固定利率、房屋增长率、实际利率以及根据计算出老人生存率。针对《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)养老金业务表》没有给出T岁以后的平均余寿的情况，本文提出了平均余寿估算模型。鉴于附表7没有给出男性72岁以后的平均余寿，本文通过反比例曲线拟合出女性72-105岁的平均余寿曲线，再由已知的男女性0-72岁平均余寿，求出其差值，利用二次曲线拟合出修正函数，从而估算出男性72岁以后的平均余寿。 然后，本文给出一种“以房养老”的解决方案，建立了反向抵押贷款定价模型和保险机构利润模型，利用控制变量法定量分析趸领金额和年金支付的形式下，老人和保险机构各自的利益。编写MATLAB和C++程序，求出老人和保险机构在趸领金额和年金支付的形式下各方利益，用Excel绘制出各方利益随老人年龄、固定利率、房屋增长率、实际利率以及第1年抵押房屋的价值变化的走势图。 最后，通过各方利益走势图，得出我国“以房养老”前景乐观，可在国内进行逐步推广。并提出政府应控制固定利率，确保其略大于4%、中央银行在必要时给予保险机构资金援助以及政策支持。 关键字：以房养老反向抵押贷款利益分析建议 数学建模论文评阅试卷算法建模，共50页，15022字 摘要： 本文主要研究了，在论文评审中，由于聘请的评委用于评卷的时间有限，评审费用也是竞赛组委会必须考虑的问题。面对大量的参赛论文，竞赛组委会在既要保证论文评分的公平又要兼顾评委时间及费用的前提下，常采用尽量保证论文评分公平的折中方法来对论文评分。对怎样避免人员不同带来的差异以及怎样在保质保量的情况下来折合分数或校正分数，在对所给数据的进行分析后来建立数学模型，建立科学合理评阅试卷的方法。 我们给出三种计算总分的方法分别为：求平均值法，去掉阅卷人不同带来的差异法，加权系数法，然后从公平合理的角度分析比较这三种方法的优劣。根据所给数据利用查询法统计A、B卷每位老师各自的工作量，并且分别A、B评阅方法的误判的概率，通过比较误判的概率和工作量来分析两种方法的优劣。我们通过估计法来估计评阅方法在第一轮时有多少被去掉。最后，我们根据上述方法二，提出一个阅卷方案，在公平合理、保质保量的前提下，使20位阅卷人在3天时间内评阅630份答卷以及在此之上评阅2000份需要多少评卷人。 我们采用matlab和lingo软件编程得到A、B评阅方法的误判的概率分别为:A题误判的概率：Pa=4.917119604038%B题误判的概率：Pb= 1.938945837024%20位阅卷人在3天时间内评阅630份答卷需要随机抽取x1=30份试卷由所有的评阅人评阅，剩下的600份试卷由随机的x2=2位老师评阅，评阅2000份至少需要最少请45个评阅人才能保证保质保量在三天内完成评阅2000份试卷。
以房养老政策调查数据统计
竭诚为您提供优质文档/双击可除以房养老政策调查数据统计 篇一：以房养老问卷调查 以房养老问卷调查中国正在逐步步入老龄化，老年人的生活保障不容忽视,如何完善和健全我国现有的养老保障体系,已经成为亟待解决的现实问题。有学者提出,借鉴国外的＂以房养老＂模式,缓解政府和家庭的养老压力。本调查旨在 了解人们对“以房养老”的态度和看法，谢谢大家配合填写！ 1、您的性别？ a男b女 2、您的年龄？ a20岁以下b20-30岁c30-40岁d40-50岁e50-60F60以上 3、您的学历？ a初中及以下b高中及中专c专科d本科e硕士及以上 4、您是否有住房？ a有b无c两套以上 5、您是否参加了养老保险？ a有b无
6、您的月收入大概是多少？ a2000以下b2000-4000元c4000-6000元d6000-8000元e8000-10000F10000以上 7、您认为目前的养老保险制度是否能够满足你未来老年的生活需要？a完全可以保障b基本能够保障c基本不能保障d完全不能保障 8、您退休后比较倾向于哪种养老方式？ a与子女同住养老b金融机构储蓄c老年公寓d以房养老e养老保险 9、您对以房养老的认可度？ a很高b较高c一般d较低 10、你能接受的以房养老的形式？ a谁养老谁继承房屋b售大房购小房以差价养老c出租房屋靠租金养老 d将房屋出售，住子女家或老年公寓 11、你觉得以房养老实行有哪些困难？ a大部分老人不愿意b子女不同意c70年产权障碍d其他 12、你愿意以房养老吗？ a愿意b无所谓c不愿意 13、你同意自己的父母以房养老吗？ a同意b无所谓c不同意
篇二：关于“以房养老”问卷调查 关于“以房养老”问卷调查 您好，这是一份关于养老模式现状调查的问卷，共分为两部分，您只需要根 据您的实际情况填写即可，答案没有对错之分，您填写的内容，我们将严格保密，感谢您的合作。 问卷一： 1、您现在生活状态是： （1）单独居住，主要自己照顾自己。 （2）和家人一起居住，主要由家人照顾。 （3）居住在敬老院或者是福利院，主要由专门工作人员照顾。 （4）和家人居住，但经常参加社区的集体活动。 （5）其他 2、您养老的费用主要由谁支付？1 （1）自己（2）子女（3）政府补贴（4）其他 3、您对自己的经济状况满意吗？1 （1）满意（2）不满意（3）不确定 4、您的闲暇时间主要用来做什么？5 （1）做家务（2）照顾孙子（孙女）（3）看电视、报纸（4）参加社区活动 （5）和人聊天（6）其他
养老产业模式与利弊
养老模式研究和利弊分析 摘要：进入老龄化社会，却同时面临着未富先老，孤独空巢的窘境。 据统计2015年60岁及以上人口达到2.22亿，占总人口的16.15%，老年抚养比为14.3%；预计到2020年，老年人口达到2.48亿，老龄化水平达17.17 %，老年抚养比将上升至16.9%。而据全国老龄办统计数据显示，这些老人中，有近一半的老人属于城乡空巢家庭或类空巢家庭。 与此同时，中国虽然GDP总量居全世界第二，但人均GDP却在80名以外，还处于发展中国家的行列。赤裸裸的数据直观地告诉我们：我们已经进入老龄化社会，却同时面临着未富先老，孤独空巢的窘境。 随着老年人口的不断增加，养老成为了当下关注度最高，也是亟待解决的社会问题之一。如何满足庞大的养老需求，实现“老有所养”、“老有所依”也成为社会各界密切关注的方向。 在立足于中国的传统文化，学习国外经验的基础上，国内逐步形成了以下几种养老模式： 一、居家养老 1、定义 居家养老是指老年人按照我国传统的生活习惯，选择与家人居住在家庭中，而不是入住在养老机构或养老社区内，安度晚年生活的传统养老方式。 2、服务内容 还处于最原始的“养儿防老”的状态，基本没有医疗养老服务，主要依靠家庭成员的协助护理和老人的自我护理，广泛存在于中国广大的农村、普通的家庭中，是目前中国最常见的养老方式。 3、优点 （1）以家庭亲缘为纽带，满足中国家庭三代同堂、承欢膝下的美好夙愿，保留了传统的家庭关系和邻里关系。加之，当前中国养老“未富先老”的现状决定绝大部分长者退休收入较低。因而，中国长者大多选择居家养老模式。 （2）养老支出少，对家庭的经济负担不是很大。 4、劣势 （1）老年人缺失专业的健康服务和护理服务
养老基地可行性研究报告
唐山湾国际旅游岛国际安养基地项目 可行性研究报告 二〇一一年六月
第一章概述 1.1 项目简介 1.1.1 项目名称 唐山湾国际旅游岛世界万国城安养基地 1.1.2 项目实施主体 唐山湾国际旅游岛投资有限公司 1.1.3项目地址 项目位于唐山湾国际旅游岛北侧陆域，紧邻祥云岛林场，区位优越，环境清幽。规划占地7685亩，预计费用为 213 亿元以传说中的“灵龟”为传奇文化演绎线，倡导“享受生命”的科学养生理念。 1.1.4项目建设规模及内容 人口规模：园区建成时可以为9万老人提供服务，考虑到来此工作、服务人员的因素，预计园区居住人口规模为100万人。 用地规模：规划园区建设用地5030亩，非建设用地2654亩，总计7685亩。 1.1.5 项目建设工期 本项目建设周期为8年。预计2011年10月前完成可行性研究报告并通过审批，2011年底前完成项目准备工作，2019年底完成项目。
1.1.6 投资估算 本项目总投资预计为213亿元人民币。以多种方式募集项目建设资金： 1、公司投资50亿元； 2、与企业合作的各类养老机构投资10亿元； 3、其他资金来源共计153亿元。 1.2 编制依据 本项目编制过程中遵循三个方面的规定： 1、是老龄服务产业发展依据国家老龄事业规划 （1）《中华人民共和国国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》提出“弘扬敬老风尚，营造老有所养、老有所乐、老有所为的社会氛围”。 （2）《中国老龄事业发展“十一五”规划》提出“积极鼓励、引导和规范个体私营和外资等非公有资本参与老龄产业的发展。”、“充分发挥各级老年基金会和其他组织的作用，积极引导民营资本和国外资金投入老龄事业，逐步形成多元化的老龄事业投入机制。” 2、是遵循服务产业发展的相关规定 （1）《国务院关于加快发展服务业的若干意见》（国发[2007]7号）。提出“大力发展面向民生的服务业，积极拓展新型服务领域，不断培育形成服务业新的增长点。围绕城镇化和人
以房养老利弊分析
以房养老利弊分析 一、事例选择： 2006年，全国政协委员、时任建设部科学技术司司长赖明就建议对此成立课题组进行调研，选择大城市做试点，等到运作成熟后向全国推广。 2007年，上海公积金管理中心曾试推过一种叫做“住房自助养老”的创新型“以房养老”模式。与反向住房抵押贷款不同的是，上海模式从一开始就变更了房屋的产权人。其基本模式为：老年人将自有产权房屋出售给上海市公积金管理中心，并选择在有生之年仍居住在原房屋内，出售房屋所得款项在扣除房屋租金、保证金及相关交易费用后全部由老人自由支配使用。 2011年，在全国召开的社会养老服务体系建设推进会上，民政部部长李立国说，城乡老人家庭中，空巢家庭超过50%，部分大中城市达70%。民政部将试推“以房养老”。民政部副部长窦玉沛指出，要积极引导企业开发老年食品、老年住宅、“以房养老”等服务市场。这可以看成国家在以房养老政策方面最新的表态。 2013年9月13日，中国政府网全文公布近日由国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》，明确提出：“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。这是21世纪国务院领导人批示研究这项保险服务之后，第一次由国务院常务会议正式提出要求，由此再度成为舆论热议的焦点，赞成者和反对者，不一而足。
2014年3月20日根据《征求意见稿》，保监会有望在北京、上海、广州和武汉这4个城市先行试点。在保险公司试点资格方面，保监会表示需满足7个条件，如已开业满5年，注册资本不少于2亿元，能对反向抵押养老保险进行合理定价等。 此外，《征求意见稿》对保险公司参与以房养老业务试点提出总量限制。试点期间，单个保险公司开展试点业务，接受抵押房屋的评估价值合计不得超过：4%×上一年末总资产不超过200亿的部分+%×上一年末总资产超过200亿的部分。单个反向抵押养老保险合同的初次抵押贷款金额不得超过500万元。以一家保险公司总资产为1000亿元为例，其试点以房养老接受抵押房屋的评估价值合计不得超过4%×200亿+%×800亿=亿元。 保监会还要求，保险公司在宣传该产品时候一定要如实介绍，明确提示消费者抵押房产的后续评估、管理和处置情况，不得夸大房产增值在提升养老金领取水平方面的作用；不得向不符合要求的客户推介业务。房产价值应当聘请具有一级资质房地产估价机构进行评估，费用由保险公司和消费者共担。 此外，对于该产品的销售，保险营销员需要持证上岗，经考核通过后才可取得反向抵押养老保险业务销售资格。而为了充分保护客户的“反悔权”，征求意见特别提出该产品的“犹豫期不得短于15个自然日”，比一般保险产品10天的犹豫期有所增加。一险企人士告诉记者，该业务面临很多风险，如70年产权问题等，他分析参与的保险公司做法会比较保守。
以房养老政策
简析“以房养老”政策 12级行管杨婷婷学号2012104164 2013年国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。2014年3月，中国保监会向各人身保险公司下发了《征求意见稿》，决定以房养老试点，其中北京、上海、广州和武汉成为首批试点城市，试点工作至2016年3月31日截止。 以房养老，也被称为“住房反向抵押贷款”或“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押给金融机构，以定期取得一定数额养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式。在老人去世后，保险公司或银行收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。其表现形式为：（1）子女养老，房产由子女继承；（2）抚养人养老，房产由抚养人继承；（3）租出大房再租入小房，用房租差价款养老；（4）将房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款养老；（5）售出大房，换购小房，用差价款养老；（6）将住房出售，再租回原住房，用该笔款项交纳房租和养老；（7）将房屋抵押给有资质的银行、保险公司等机构，每个月从该机构取得贷款作为养老金，老人继续在原房屋居住，去世后则用该住房归还贷款。第一种形式属于家庭养老，取决于子女的孝心和孝行；中间的几种形式属于自助性养老，有较高的交易成本和不确定性（自己售房和出租房等均有较大的交易成本，自己再租回房子或者住老年公寓等也有较大不确定性）；最后一种形式为社会机构承揽的反向抵押贷款养老，属于社会机构提供的
以房养老业务，可以为适合以房养老的人群提供更为便捷的服务。以房养老需要具备的条件有：（1）拥有产权，自有住房并拥有完全产权。养老家庭必须对其居住的房屋拥有完全的产权，才有权也才有可能对该房屋做出售、出租或转让的处置。（2）独立住房，在以房养老模式中，只有老年父母与子女分开居住，该模式才有可能得以运作。否则，老人亡故后，子女便无处可居。（3）家境适中，当老年人的经济物质基础甚为雄厚时，就不会也不必考虑用房产养老；而老人的经济物质条件较差，或者没有自己独立的房屋，或者房屋的价值过低，也很难指望将其作为自己养老的资本。（4）地价较高，老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向荣、经济快速增长的城市或城郊，住房的价值很高，且在不断增值之中，住房的变现转让也较为容易，适合房屋反向抵押贷款养老。但如果住房地处农村，或经济发展缓慢，增值幅度不大的不发达地区，因价值低、不易变现等，将很难适用这一模式。需要强调的是，房屋反向抵押贷款养老方式尤其适合有独立产权房的、没有直接继承人的、中低收入水平的城市老人。 “以房养老”政策在一定程度上能够缓解当前中国的住房问题。当前，一方面有越来越多的年轻人买不到房；另一方面，又出现了大量的空房被搁置，“以房养老”政策能够把老人死后空余出来的房子再流入市场中进行买卖。同时，该政策对于当前中国日益严重的“老龄化”问题也能起到一些有益作用，老人以房养老在很大程度上能减轻社会的负担。“以房养老”对于中国几千年来的“重男轻女”观念也
近五年国家养老产业主要政策解读
近五年国家养老产业主要政策解读 纵观近五年养老产业政策，主要围绕“人”（养老服务业人力缺口大）、“财”（产业投资资金从何来）、“物”（以用地为核心）三类资源。并以此为中心，围绕“如何优化资源配置和提高资源使用效率”做文章。与养老相关的机构间 协同与合作成为优化资源提高效率改善效果的关键。 总体来看，每年出台的产业政策各有侧重： 2015年：以医养结合为重点，鼓励各类民间资本参与 2015年12月，人力资源社会保障部提出《城乡居民基本养老保险服务规范》，于2016年1月1日起实施。该规范适用于各级各类社会保险经办机构及社会保险服务相关机构提供城乡居民基本养老保险服务，是全国各级社会保险经办机 构开展城乡居民基本养老保险经办服务标准化建设的工作指南，具有专业性的 引导和规范作用。 2015年11月20日，国务院办公厅转印发《关于推进医疗卫生与养老服务相结 合的指导意见》，全面部署进一步推进医疗卫生与养老服务相结合，到2020年符合国情的医养结合体制与政策法律基本建立，医养结合服务网络基本形成。《意见》明确了五方面重点任务。 一是建立健全医疗卫生机构与养老机构合作机制。鼓励养老机构与周边的医疗 卫生机构开展多种形式的协议合作。 二是支持养老机构开展医疗服务。养老机构可根据服务需求和自身能力，按相 关规定申请开办老年病医院、康复医院、护理院、中医医院、临终关怀机构等，也可内设医务室或护理站，提高养老机构提供基本医疗服务的能力。 三是推动医疗卫生服务延伸至社区、家庭。充分依托社区各类服务和信息网络 平台，实现基层医疗卫生机构与社区养老服务机构的无缝对接。
四是鼓励社会力量兴办医养结合机构。鼓励社会力量针对老年人健康养老需求，通过市场化运作方式，举办医养结合机构以及老年康复、老年护理等专业医疗 机构。 五是鼓励医疗卫生机构与养老服务融合发展。鼓励地方因地制宜，采取多种形 式实现医疗卫生和养老服务融合发展。 2015年4月，民政部、国家开发银行印发《关于开发性金融支持社会化养老服 务体系建设的实施意见》。该《意见》指出发挥开发性金融的资金引领作用， 吸引民间资本投入，秉承养老普惠的理念，共同引领以居家为基础、社区为依托、机构为支撑的社会养老服务体系建设。《意见》重点支持五个方面，社区 居家养老服务设施建设项目，包括城市社区日间照料中心、老年食堂、老年活 动中心和养老服务信息平台，及便利化社区养老服务设施等；居家养老服务网 络建设项目。 2015年4月，国家发展改革委办公厅、民政部办公厅、全国老龄办综合部印发《关于进一步做好养老服务业发展有关工作的通知》。该通知强调各部门要督 促落实养老服务业政策发展，优化投资结构，加大政府对养老服务体系建设； 推进养老服务也综合改革试点，形成可持续、可复制的示范性试点项目。 2015年2月，民政部、发展改革委、教育部等十部委联合发布《关于鼓励民间 资本参与养老服务业发展的实施意见》。《意见》提出鼓励民间资本参与居家 和社区养老服务、机构养老服务、养老产业发展的具体举措。 2015年1月，国家发展改革委、民政部《关于规范养老机构服务收费管理促进 养老服务业健康发展的指导意见》。《意见》指出民办养老机构服务收费标准 由市场形成、政府投资兴办养老机构区分服务对象实行不同收费政策、积极探 索公建民营等方式运营的养老机构收费管理模式。 2015年1月3日，国务院印发《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革 的决定》（国发〔2015〕2号），实行社会统筹与个人账户相结合的基本养老 保险制度，同时改革基本养老金计发办法。该决定养老保险制度“双轨制”终 于破冰。 2014年：以规范养老用地为核心，打破外资进入障碍，全面启动人才培养
以房养老模式
“以房养老”模式 1. 以房养老模式 以房养老( HECM) , 也可称为反按揭, 住房反向抵押贷款, 是指已经拥有住房的老年人将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构, 相应的金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的增值、折损情况及借款人去世时房产的价值进行综合评估后, 按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息, 并按人的平均寿命计算, 将其房屋的价值, 分摊到预期寿命年限中去, 按年或月支付现金给借款人,一直延续到借款人去世。它使得借款人终生可以提前支用该房屋的销售款。借款人在获得现金的同时, 继续获得房屋的居住权并负责维护。当借款人去世后,相应的金融机构获得房屋的产权, 进行销售、出租或者拍卖,所得用来偿还贷款本息, 相应的金融机构同时享有房产的升值部分。即“抵押房产、领取年( 月) 金”。因其操作过程像是把抵押贷款业务反过来做, 如同金融机构用分期付款的方式从借款人手中买房, 所以在美国最先被称为“反向抵押贷款”。 2. 以房养老模式在中国的可行性分析 2.1 有可观的市场前景 据统计数据显示, 我国城市人口中有751224 户购买商品房,占城市家庭户的9.2%; 533396 户购买经济适用房, 占6.5%; 2401075 户购买原公有住房,占29.4%; 加上26.8%的家庭户自建住房,拥有住房的城市家庭户达到了587万户,占72%, 其中,相当比例的是拥有一生积蓄的老年人。2003年由中国老龄科学研究中心组织完成的“中国城乡老年人口善一次性调查”的调查结果显示,城市老年人家庭户均住房面积达70.3 平方米。而2003 年全国城镇老年家庭大约2000 多万户, 按房产均价2000 元计算, 老年家庭拥有住房价值约为3 万亿元。可见, 以房养老有庞大的潜在市场,如果能激活这部分市场,不仅能改善老年人的生活水平, 增加老年人收入, 减轻社会保障的压力, 而且还能拉动保险、房地产及相关产业的发展。 2.2 住房财产在家庭财产中所占的比重较大,以房养老可以优化家庭的资源,提高其效用
中国社区居家养老的政策分析
中国社区居家养老的政策分析 作者：钱宁 学海 2015 年 04 期 中国人口老龄化的现状与问题 2012 年和 2013 年是中国人口老龄化发展过程中具有重要意义的年份。随着 1952 年和 1953 年出生的人口进入老年期，中国社会迎来了第一个老年人口增长高峰。截至 2012 年底， 我国老年人口数量达到 1.94 亿，比上年增加 891 万，占总人口的 14.3%，其中 80 岁及以上高 龄老年人口达 2273 万人，2013 年老年人口数量将突破 2 亿大关，达到 2.02 亿，老龄化水平 将达到 14.8%。①而到 2020 年底，中国 60 周岁以上老年人将达到 2.43 亿，2025 年将突破 3 亿。②而 80 周岁以上的高龄老人在 2020 年将达到 3067 万人，占老年人口的 12.37%。 ③b5E2RGbCAP 与此相比，中国人均 GDP 按 2013 年人民币对美元年平均汇率 6.1932 计算，2013 年中国 GDP 约合 91849.93 亿美元，人均 GDP 约为 6767 美元，世界排名约 83 位。④因而，从人口老 龄化的经济条件来看，中国还属于中下等收入国家，无论是政府财政能力还是公民个人与家 庭的收入水平，解决养老问题的经济能力还比较弱。老龄人口规模大，人口老龄化速度快， 以及“未富先老”成为中国人口老龄化的基本特征。在中国人口老龄化快速发展的今天，这 一特征越来越成为影响老年人福利的重要因素。就此而言，21 世纪的中国将是一个不可逆转 的老龄社会。p1EanqFDPw 作为全球老龄问题最严峻的国家之一，中国人口老龄化与“经济转轨、社会转型、现代 化发展、城市化进程并存”⑤，面临复杂而充满变数的社会环境。从经济转轨与人口老龄化 的关系来看，中国社会经济体制由国家控制的计划经济向由市场调节的开放经济体制的转 变，不仅改变了人们的社会经济关系，也使人们的经济生活进入高风险社会。市场变动使人 们的工作和收入处于不稳定状态；大量农村人口流动到城市打工谋生，改变了他们的生活方 式和收入方式，使得以传统的家庭为基础的经济活动方式和生活保障机制，演变成靠不稳定 的打工收入来维持，不确定因素越来越影响人们的经济生活。即使在物质生活相对富裕的人 群中，经济环境的变化也会给他们的生活带来不利的影响。就像 2008 年全球性经济危机所造 成的世界性金融资产价值缩水，直接影响了世界各国数以亿计的个人和家庭的储蓄和收入， 他们的养老计划遭遇巨大风险。在中国经济转轨中，如何应对市场经济所带来的不确定性和 高风险性，以满足每一个公民在年老时都“老有所养，老有所依，这个人类生存最基本的需 求之一，却成了人们未来养老的最大挑战之一。”⑥DXDiTa9E3d 社会转型作为当代中国社会变迁的主要特征，既是社会经济体制由计划经济向市场经济 的转变，也是社会结构从封闭向开放、社会形态从农业人口占多数的农村社会向工业化、城 市化社会、社会价值取向与利益格局从一元向多元转变的过程。在这里，“社会转型是指社 会发展过程中发生的一种整体的全面的结构过渡状态，它包括社会结构的转换，社会体制的 更新，社会利益的重组与价值观念的嬗变。”⑦在这个时期，中国社会原有的政治、经济、
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