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银行尽职调查清单

第一部分公司基本情况

1.1 公司的主体资格

1.1.1 请提供由公司注册地主管工商行政管理局

出具的、盖有“工商档案查询专用章” 的公

司（包括公司前身）成立至今的所有工商

底档，以及《公司注册登记资料查询单》/

《公司变更登记情况查询单》

1.1.2 按以下顺序提供相关文件：

（1）公司（包括公司前身）自成立以来（包括设立、历次变更）的企业法人营业执照及最新

经年检的企业法人营业执照（包括正本和副

本）

（2）公司改制为股份有限公司时的改制文件，包括但不限于各级政府及主管部门的批复及指

导性文件、股改审计报告、资产评估报告、

发起人协议、创立大会决议、股东签名册等

（3）公司自设立至今历次增资发起人/股东出资方式、资产来源及有关凭证；历次股权转让

作价依据及受让方资金来源

（4）请提供能证明清单中每项变更的相关法律文件，包括但不限于变更前后的营业执照、公

司章程、验资报告、资产评估报告、公告、

相关的各种决议、协议（如该等文件与其他

条款项下要求的文件重复，请注明已经提供

文件的情况）

（5）公司正在进行的股权调整的相关文件，包括但不限于股权重组方案/改制方案、股权调整

涉及的相关协议、政府部门关于股权调整的

批复/证明/登记/备案文件、股权调整涉及的

相关公司的内部决议、有关股东放弃优先购

买权的同意函、拟注销公司的工商底档文件、

拟注销公司获得的政府部门的注销证明

（6）公司出资人签署的出资人协议、股东投资协议或出资人为设立公司而签署的其他类似协

议，以及出资人为设立公司而作出的决议（7）公司股东关于利润/利益分配的特别约定（如有）

（8）公司成立及历次变更时的政府主管部门（如行业主管部门、国有资产主管部门、外商投

资主管部门）或上级主管单位的批文或批准

证书

（9）公司成立以及历次注册资本变动所需的验资报告、资产评估报告

（10）公司成立时及历次变更的公司章程以及现行有效的公司章程

（11）公司的股东会、董事会、监事会2016年至今召开的所有会议的会议记录和会议决

议

1.2 公司的各项法律资格、登记和备案

1.2.1 请提供公司的组织机构代码证、税务登记

证（国税和地税，包括公司分支机构的国

税和地税登记证）、财政登记证等登记、

许可、备案文件。前述文件请提供最新通

过年检/换发的现行有效的版本，并请提供

历次变更登记/换发的版本

1.2.2 请说明公司目前从事的经营事项和业务种

类，并提供公司从事之经营事项所需要的

全部政府登记、许可、备案文件，包括但

不限于各项行政许可证书、历年的监管意

见书、以及相关的资质证书等

1.2.3 公司加入的任何行业自律性组织或协会的

清单

1.2.4 公司取得的所有政府部门的批复/证明/登

记/备案文件

1.3 公司的股东情况

1.3.1 请提供公司的股权结构图（包括公司股

东、各级子公司（包括参股及控股））1.3.2 请提供公司最近一次确认的股东名单并

在该名单上注明股东名称、出资额、股东

性质、持股比例、与其他股东之间的关联

关系（列表）

1.3.3 请提供公司全体股东持股凭证样本，在

当前时点确认公司股权分布的方法

1.3.4 请提供最近一次确认的公司持股比例超

过5%的股东以及前十名股东的详细介绍，

如为企业法人，应补充提供营业执照、最

新一期公司章程以及最近一年的财务报告

1.3.5 公司前10名自然人股东在公司的任职

情况

1.3.6 按年度统计公司成立以来股权变动情况

及列表，附表如下：

序号转让

方名

称

转让日期转让数

量（股）

转让

价格

（元

/股）

受让

方名

称

备

注

1 AAA 2001.01.01 10000 1.00 BBB 法

院

判

决2 CCC 2001.01.02 1000 2.00 DDD 协

议

转

让…

2001年度合计合计转让XXX股转让数量占本

行股份总数的

XXX%

…

2002年

度合计

1.3.7 请提供公司保存的所有股东间协议(及

其修订)，包括任何有关公司设立协议、转

股协议及授权其他公司或个人享有公司利

润分成、享有清算后资产分配的安排协议

等

1.3.8 请说明与公司股权有关的任何质押、冻

结和其他产权负担的详情，并提供相关文

件（包括但不限于股权质押的股东会及/或

董事会决议、股权质押协议、记载股权质

押情况的公司章程及/或股东名册、股权质

押登记备案文件等）；请说明公司股东持

有之公司股权是否存在产权争议的详情，

并提供相关文件

1.3.9 请说明公司股东以非货币出资后有关的

财产权（如土地、房产、知识产权、股权

等）是否依法转移的详情并提供相应的文

件，例如公司股东以土地使用权、房产出

资，土地使用权证、房屋所有权证的所有

权人是否已变更为公司，并提供相应的变

更后的土地使用权证、房屋所有权证

1.4 公司的控股及参股子公司情况

1.4.1 请提供公司所有的控股及参股子公司的

股权结构图和清单（请注明每家公司的准

确名称、注册地址、注册资本、股东方、

股权比例及经营范围）

1.4.2 请提供公司控股及参股子公司注册地主

管工商行政管理局出具的、盖有“工商档案

查询专用章”的该企业成立至今的所有工

商底档，以及《公司注册登记资料查询单》

/《公司变更登记情况查询单》（原件，名

称可能略有不同，一般为计算机查询档案）1.4.3 请提供公司控股及参股子公司的企业法

人营业执照、投资协议（包括但不限于出

资人协议、发起人协议、股权转让协议等）、

其现行有效的公司章程以及所投资企业历

次注册资本缴付到位的验资报告

1.4.4 请提供发行人重要控股子公司、参股子

公司的主要其他合作方情况和相关资料

1.5 公司的组织结构

1.5.1 请提供公司的股权结构图

1.5.2 请提供本行各部室和委员会等机构的职

能情况介绍

1.5.3 请提供公司的各分支机构（分支行、分

理处等）的名称、地址等

1.6 劳动关系及人力资源

1.6.1 请提供公司经年检的社会保险登记证1.6.2 请提供公司最新的员工数量（按工种、

员工层级、专业结构、受教育程度、年龄

分布），完成下表

请提供公司的员工变化情况

2016 2017 2018年6

月30日员工人数

请提供公司的员工任职结构（根据本公司具体情况分类填写）

任职类别员工人数

管理层

个人银行业务

财务会计

内控合规

…

请提供公司员工的受教育情况

学历类别员工人数占员工总数的比例硕士及硕士

以上

本科

大专

大专以下

合计

请提供公司员工的年龄分布情况

年龄区间员工人数占员工总数的比例30岁以下

30~40岁

40~50岁

50岁以上

1.6.3 请提供公司董事、监事、经理层、财务

负责人、公司主要业务部门领导人员和核

心技术人员的名单和简历

1.6.4 外包员工与公司之间是否存在劳动关

系？如有，请详细描述并提供劳动合同样

本

1.6.5 公司现行有效的劳动合同，请分类提供

样本。如公司以前使用过不同的劳动合同

文本，请分类提供样本

1.6.6 请说明公司在近三年里是否有过集体性

罢工、怠工、示威游行、上访等行动或受

到过这种行动的威胁。如有，请说明原因、

参与人数及处理结果

1.6.7 请说明公司近三年的离职率，区分高级

管理人员、顾问人员和非顾问人员分别说

明

1.6.8 请详细描述公司发生的一切劳动纠纷

（包括但不限于劳动仲裁、不公平劳工待

遇、工作环境、安全及劳动卫生等方面的

诉讼或行政程序）。如近三年有员工向公

司提出过任何索赔，请提供相关文件

1.6.9 请说明公司所在区域内社保机关已开征

的社会保险险种的情况、公司员工参加社

会保险的情况（包括但不限于养老保险、

失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保

险、住房公积金）、公司对员工的社会保

险缴费情况、是否存在欠缴保费问题、是

否受到过社保主管机关处罚等

1.6.10 公司在社会保险之外向员工提供的商业

保险（包括医疗、财产等保险）、退休福

利计划、退休安排和其他雇员福利计划的

情况，包括相关的政策、内部规则、合同、

计划

1.6.11 请公司对已退休职工的退休安置情况进

行说明，包括但不限于退休工资，医疗保

险及其他福利待遇

1.6.12 请提供公司与现有主要管理人员、员工

所签署的补偿协议（如有）。并请说明在

已同意向前高级职员、前董事或前员工（或

其受益人）支付的任何补偿金中是否有部

分尚未支付

1.6.13 公司已经作出的任何重大（留用查看以

上）的惩处、裁员、安置或内部退养的决

定，以及未来拟进行包含上述人员处置方

式的任何改革计划的清单。请提供公司意

外事故和职工伤亡事故清单并说明原因

1.6.14 请提供公司现有的工会组织的社团法人

登记证、工会章程等文件，并说明该等工

会是否作为出资人（股东或发起人）持有

其他企业的股权或投资权益

1.6.15 请提供公司历次职工代表大会、工会的

会议记录和会议决议

第二部分业务与技术

2.1 公司所属行业情况

2.1.1 请提供公司所掌握的相关行业背景材料、

公司对所涉行业的内部调查报告、任何独

立第三方的研究报告和行业排名报告

2.1.2 请提供说明公司所属行业（包括公司业务

涉及各细分子行业）的行业管理体制，行

业的管理部门及职能，行业主要适用法律、

法规和国家有关产业政策及发展纲要

2.1.3 请详细描述公司所处（包括公司业务涉及

各细分子行业）行业的概况包括但不限于

近几年及未来市场规模（中国）及发展趋

势、影响行业发展的主要有利和不利因素、

市场结构、公司在其中所处的位置及细分

市场（如在淄博本地市场）排名等

2.1.4 请说明公司所处（包括公司业务涉及各细

分子行业）行业的周期性、季节性和区域

性特征

2.1.5 请说明公司所处（包括公司业务涉及各细

分子行业）行业的进入及退出壁垒

2.2 公司主营业务情况

2.2.1 请详细公司的主营业务分类，并列表说明

各项业务实现的收入、营业利润金额及占

比以及各业务部门的资产总额及占比情况2.2.2 请详细描述公司的主营业务发展状况及发

展模式，包括但不限于公司的主营业务开

展情况、公司的经营特色、发展战略等

2.2.3 请详细描述公司各项主营业务的服务流程

及方式，包括但不限于存款服务流程、贷

款服务流程以及中间业务服务流程等，并

附图

2.2.4 请详细描述公司的客户规模、客户构成2.2.5 请按年度列表说明公司前5大贷款客户及

其贷款占比

2.2.6 请详细描述公司的存贷款利率、存贷款利

率定价原则以及执行情况

2.2.7 请详细描述公司的市场营销体系及分销渠

道

2.2.8 请详细描述公司的信息系统建设情况

2.2.9 请详细描述公司的风险控制策略，包括但

不限于风险管理体系、信用风险管理（信

用评级、授信流程、贷款分类等）、流动

性风险管理、操作风险管理、市场风险管

理等

2.2.10 请详细描述公司的内部控制体系和内部

控制制度

2.3 公司竞争状况

2.3.1 请详细描述公司所处细分市场（如在淄

博本地市场）的行业竞争格局

2.3.2 请公司列出其主要竞争对手及主要竞争

对手在细分市场（如在淄博本地市场）的

市场占有率。对竞争对手而言，公司的优

势与弱点是什么？公司采取了什么策略以

增强其未来的竞争地位

2.3.3 市场份额—历史、目前和预测的份额。谁

正在赢得/失去市场份额以及赢得/失去哪

里的市场份额？公司正从谁那里夺得市场

份额？未来一段时间的发展趋势。预测的

依据是什么

2.4 请提供公司及其子公司取得相关各项荣誉状

况

2.5 公司各项生产要素

2.5.1 请提供公司及其子公司开展业务所需的各

项资质、证书

2.5.2 提供各项固定资产和无形资产的清单、登

记/备案文件（如有）、许可/授权合同（如

有），完成下表：

土地使用权证和房产

种类地点权证编号取得方式取得日期面积使用年限他项权利

车辆和设备

设备和车辆名称编号价格

专利技术

发明名称申请日授权公告日专利号专利类型专利权人

商标

商标名称注册有效期注册号核定使用商品类别

2.5.3 请提供公司正在使用的土地（包括无证

土地）及房屋（包括无证房屋）所适用的

下述相关文件：

（1）土地

(a) 国家授权经营土地：国土资源管理部门和/或

其他第三方对授权经营及土地处置方案的批准文件

(b) 划拨土地：国土资源管理部门的划拨文件、

划拨土地使用权证

土地使用证，土地出让金支付收据

(d) 从第三方（第三方已经取得国有土地使用权

证）通过转让方式取得：第三方与国土资源管理部门签订的国有土地出让合同，国有土地使用权转让合同，国有土地使用证，土地转让价款支付证明

(e) 从国土资源管理部门通过租赁方式取得：国

有土地租赁合同，国有土地使用证，租金支付凭证

(f) 从第三方（第三方已经取得国有土地使用权

证）通过租赁方式取得：第三方的国有土地使用证，土地租赁合同，租金支付凭证，相关租赁登记/备案文件

(g) 如公司系以受让、租赁或其他方式取得和使

用农用地、集体土地，请特别予以说明，并

提供相应的文件（包括但不限于转让合同、

租赁合同、转让价款或租金的支付凭证，并

请说明征地、审批进行的情况及遇到的主要

障碍（如适用））

(h) 以其他方式取得的土地的证明及其相关文件（2）房产

(a) 已建设完成并取得产权证的物业：房屋所有

权证（或房地产权证）

(b) 从第三方受让的物业：房屋所有权证（或房

地产权证）。如还未取得房屋所有权（或房

地产权证）的，请提供第三方房屋所有权（或

房地产权证）、购买合同、房屋价款支付证

明，未办理产权证原因的说明

证（或房地产权证）、租赁合同、房屋租赁

登记证、租赁备案登记证明、租赁许可证（如

有）

(d) 出租的房产：房屋所有权证（或房地产权证）、

土地使用权证、出租合同、租赁备案登记证

明、出租许可证（如有）

(e) 以其他方式取得的任何房产的产权证明及其

关于兴业银行的尽职调查报告

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一、基本情况兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，注册资本107.86亿元，注册地址福建省福州市湖东路154号，邮政编码350003，法定代表人高建平。兴业银行2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），截至2011年6月末，兴业银行前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、中粮集团有限公司、福建省龙岩市财政局、湖南中烟工业有限责任公司、内蒙古西水创业股份有限公司、中国电子信息产业集团有限公司、广发聚丰股票型证券投资基金。截至2011年6月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到20899.06亿元，股东权益1011.73亿元，不良贷款比率为0.35%，上半年累计实现净利润122.32亿元。根据英国《银行家》杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。根据美国《福布斯》2010年发布的全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。二、治理结构兴业银行股份有限公司按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。实行统一法人

投资银行尽职调查工作清单(详尽版、简单版)

投资银行尽职调查工作主要内容 1.发行人基本情况调查。发行人基本情况调查包括：改制与设立情况、发行人历史沿革情况、发起人和股东的出资情况、重大股权变动情况、重大重组情况、主要股东情况、员工情况、发行人独立情况、内部职工股(如有)情况、商业信用情况。 2.发行人业务与技术调查。发行人业务与技术调查包括：发行人行业情况及竞争状况、采购情况、生产情况、销售情况、核心技术人员、技术与研发情况。 3.同业竞争与关联交易调查。同业竞争与关联交易调查包括：同业竞争情况、关联方及关联交易情况。 4.高管人员调查。高管人员调查包括：高管人员任职情况及任职资格、高管人员的经历及行为操守、高管人员胜任能力和勤勉尽责、高管人员薪酬及兼职情况、报告期内高管人员变动、高管人员是否具备上市公司高管人员的资格、高管人员持股及其他对外投资情况。 5.组织结构与内部控制调查。组织结构与内部控制调查包括：公司章程及其规范运行情况、组织结构和股东大会、董事会、监事会运作情况、独立董事制度及其执行情况、内部控制环境、业务控制、信息系统控制、会计管理控制、内部控制的监督情况。 6.财务与会计调查。财务与会计调查包括：财务报告及相关财务资料、会计政策和会计估计、评估报告、内控鉴证报告、财务比率分析、销售收入、销售成本与销售毛利、期间费用、非经常性损益、货币资金、应收款项、存货、对外投资、固定资产、无形资产、投资性房地产、主要债务、资金流量、或有负债、合并报表的范围、纳税情况、盈利预测。 7.业务发展目标调查。业务发展目标调查包括：发展战略、经营理念和经营模式、历年发展计划的执行和实现情况、业务发展目标、募集资金投向与未来发展目标的关系。 8.募集资金运用调查。募集资金运用调查包括：历次募集资金使用情况、本次募集资金使用情况、募集资金投向产生的关联交易。 9.风险因素及其他重要事项调查。风险因素及其他重要事项调查包括：风险因素、重大合同、诉讼和担保情况、信息披露制度的建设和执行情况、中介机构执业情况。

银行尽职调查清单

银行尽职调查清单第一部分公司基本情况 1.1 公司的主体资格 1.1.1 请提供由公司注册地主管工商行政管理局出具的、盖有“工商档案查询专用章” 的公司（包括公司前身）成立至今的所有工商底档，以及《公司注册登记资料查询单》/《公司变更登记情况查询单》 1.1.2 按以下顺序提供相关文件：（1）公司（包括公司前身）自成立以来（包括设立、历次变更）的企业法人营业执照及最新经年检的企业法人营业执照（包括正本和副本）（2）公司改制为股份有限公司时的改制文件，包括但不限于各级政府及主管部门的批复及指导性文件、股改审计报告、资产评估报告、发起人协议、创立大会决议、股东签名册等（3）公司自设立至今历次增资发起人/股东出资方式、资产来源及有关凭证；历次股权转让作价依据及受让方资金来源（4）请提供能证明清单中每项变更的相关法律文件，包括但不限于变更前后的营业执照、公司章程、验资报告、资产评估报告、公告、相关的各种决议、协议（如该等文件与其他条款项下要求的文件重复，请注明已经提供文件的情况）（5）公司正在进行的股权调整的相关文件，包括但不限于股权重组方案/ 改制方案、股权调整涉及的相关协议、政府部门关于股权调整的批复/ 证明/登记/备案文件、股权调整涉及的相关公司的内部决议、有关股东放弃优先购买权的同意函、拟注销公司的工商底档文件、拟注销公司获得的政府部门的注销证明（6）公司出资人签署的出资人协议、股东投资协议或出资人为设立公司而签署的其他类似协议，以及出资人为设立公司而作出的决议（7）公司股东关于利润/利益分配的特别约定（如有）（8）公司成立及历次变更时的政府主管部门（如行业主管部门、国有资产主管部门、外商投资主管部门）或上级主管单位的批文或批准证书（9）公司成立以及历次注册资本变动所需的验资报告、资产评估报告（10）公司成立时及历次变更的公司章程以及现行有效的公司章程（11）公司的股东会、董事会、监事会2016年至今召开的所有会议的会议记录和会议决议

银行小企业授信业务尽职调查报告

小企业授信业务尽职调查报告（适用符合国家统计局确定的小企业标准且在本行授信风险敞口在500万元（含）以下的小企业）申报单位：经办人：（续授信要求描述我行授信后变化及限制性条款落实情况）

2．其他资产或对外投资情况：金额： 0 万元，详细说明：无对外投资 3．主要负债分布情况：合计 1600 万元，其中： (1)本行借款 0 万元，票据余额 0 万元，保证金比例 0 ％，其他金融机构融资敞口1600万元，按揭 0万元。 (2)应付帐款189万元，其它应付款82万元。 (3)其他负债0万元，详情说明：无 (4)信用记录情况：信用记录良好 (5)或有负债情况：无对外担保 4．其他非财务因素分析：

1、主要优势 2、主要风险：公司目前经营现状来看，其主要风险如下：政策风险。与大多数外销企业一样，出口退税在企业利润中的占的份额较大，如果国家对出口退税政策发生变化将直接影响企业的最终利润。行业风险。安吉作为转椅生产基地，相关产品生产厂家较多，企业的模仿能力较强，产品的替代性较强，如果不能拥有自己的专利产品，将面临较大的行业风险。经营风险。从公司货款回笼及支付情况来看，企业与上、下游客户关系较好，其美元收汇速度较快，同时对上游企业也能及时支付原材料款，表明企业与上、下游客户合作诚信度高。同时其应收、应付账款主要客户无重大变化，表明企业与上下游合作关系稳定，不存在重大贸易纠纷；产品销路较好，产销基本平衡。汇率风险。由于人民币对美元的汇率持续升温，汇率变动的风险相对较大。担保风险。保证人六、担保人简介及生产经营情况（包括电费、工资、税收等支付情况）：

银行不良资产尽职调查内容及方法

不良资产尽职调查的内容 1、综合信息：尽职调查内容中的综合信息主要是复核所获取资产的基本信息包括借款人本金、债权总额和抵押保证等是否与档案资料相符。 2、借款人信息：在尽职调查中，对借款人信息需要重点了解的内容包括（但不限于）： 1）借款人的背景和企业性质，是否是国有企业、集体所有企业或私营企业？ 2）借款人经营现状及收入来源如何，是否已经停业或仍在经营，借款人的主要产品是什么，行业前景如何，主管部门是谁？ 3）借款人的财务状况如何，能否获得借款人最近三年财务报表，是否盈利？ 4）借款人的债务结构如何，能否获知借款人债权人名单和债务大小、性质？借款人是否存在对外担保等或有债务？ 5）借款人是否已经存在还款计划？借款人的还款思路和优先程度如何？影响借款人还款意愿的因素可能有那些？ 6）借款人是否存在严重的职工问题，比如职工安置费和拖欠的职工工资、集资款等。是否已经有方案解决该类问题？当地政府对此是否支持？ 7）债务方是否已经破产或正在申请破产？是一般破产还是政策性破产？如果债务方已经破产，破产工作进度如何？清算委员会或债权方委员会是否已经提出或批准了清算、还款计划？ 8）借款人现有的管理层如何，是否有较强的还款意愿，是否较为配合？ 9）借款人是否存在对外债权（债务人名称、金额、到期日、债务人主要财产等）或收益（收益类型、预期收益金额及时间）？

10）借款人的股东和产权结构如何？列出所有的股东及其持有的股权比例。在投资收益分配上是否存在特殊的结构？ 11）借款人的其他债务（债权人名称、金额、到期日、是否有抵押等）及诉讼纠纷。 12）借款人是否存在任何独立于抵押物之外的可回收资产？详细列出主要固定资产（资产现状、地址、面积、股价及追索途径等）。 13）借款人与银行联系情况、最后一次联系时间、银行对其以往的催收情况。个贷列出借款人的年龄、联系方式、家庭成员。 3、保证人信息：在尽职调查中，对保证人信息需要重点了解的内容包括（但不限于）： 1）保证是否有效和保证人的保证方式。 2）保证如与借款人的关系，保证人与其他保证人的关系，保证人是否有还款记录。 3）保证人与银行联系的情况、最后一次联系的时间、催收情况。 4）保证人经营现状及来源如何，是否已停业或仍在经营，保证人的主要产品是什么，行业前景如何，主管部门是谁？ 5）保证人现有的管理层如何，是否有较强的还款意愿，是否较为配合？ 6）保证人的财务状况如何，能否获得保证人最近三年财务报表，是否盈利？ 7）保证人的债务结构如何，能否获知保证人债权人名单和债务大小、性质？保证人是否存在对外担保等或有债务？ 8）保证人是否已经存在还款计划？保证人的还款思路和优先程度如何？影响保证人还款意愿的因素可能有那些？

银行授信业务尽职调查报告(2014年版)

附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）

第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。一、尽职调查资料清单

二、调查人员尽职调查声明本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨**）与（张**）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并

对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张** 调查时间：2014年3月3日至 2014年3月17日

第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013年**月**日，上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。申请人为我行新客户，无授信历史。

投资银行业务尽职调查管理办法

1、目的为规范公司投资银行业务尽职调查工作，提高项目承做质量，防范投资银行业务风险，制订本办法。 2、适用范围 2.1 本办法适用部门：投资银行总部。 2.2 本办法适用业务：股份有限公司首次公开发行股票和上市公司证券发行等项目的发行上市尽职调查工作。 3、定义和缩写 3.1 尽职调查：指项目组、保荐代表人对拟推荐公开/非公开发行证券的公司进行全面调查，充分了解发行人的经营情况及其面临的风险和问题，并有充分理由确信发行人符合《中华人民共和国证券法》、《证券发行上市保荐业务管理办法》、《保荐人尽职调查工作指引》等法律法规及中国证监会规定的发行条件以及确信发行人申请文件和公开发行募集文件真实、准确、完整的过程。 4、职责与权限

5、政策 5.1 项目组参与尽职调查工作的人员应能恪守独立、客观、公正的原则，具备良好的职业道德和专业胜任能力。 5.2 本办法由投资银行总部负责解释、修订，并自公布之日起施行。 6、工作程序 6.1 项目组应按照法律、行政法规和中国证监会的规定，依据尽职调查指引对发行人及其发起人、大股东、实际控制人进行尽职调查。 6.2 项目组对发行人公开发行募集文件中无中介机构及其签名人员专业意见支持的内容，应当进行充分、广泛、合理的调查，对发行人提供的资料和披露的内容进行独立判断，并有充分理由确信所作的判断与发行人公开发行募集文件的内容不存在实质性差异。 6.3项目组应当结合尽职调查过程中获得的信息,对发行人公开发行募集文件中有中介机构及其签名人员出具专业意见的内容进行审慎核查。 6.4 项目组所作的判断与中介机构的专业意见有异议的，应当主动与中介机构进行协商，并可要求其做出解释或出具依据；发现专业意见与尽职调查过程中获得的信息存在重大差异的，应当对有关事项进行调查、复核，并可聘请其他中介机构提供专业服务。 6.5 项目人员应建立尽职调查工作底稿。尽职调查工作底稿包括但不限于：项目人员在完成项目过程中形成的工作记录及在工作中获取的各类文件、会议纪要、谈话笔录等资料。项目组可参照《IPO尽职调查提纲》（附录一）及《再融资尽职调查提纲》（附录二）制作尽职调查工作底稿。 6.6 工作底稿应如实反映项目计划的制定和实施情况。项目组应在尽职调查、申报材料制作及股票承销的其他业务环节中及时、准确、真实、完整地制作工作底稿。投行内核部/质量控制部负责对工作底稿进行监督检查，工作底稿的质量是评判项目人员是否勤勉尽责以及项目人员年终考评的重要依据。 6.7 项目组应对发行人提供的资料进行认真研究，并对与本次发行相关的重大问题进行专题调查。 6.8 项目组应在专题调查的基础上，制作专题调查工作底稿。如发行人按资料清单提供的资料不能满足专题调查要求的，项目组应要求发行人补充提供资料，并将补充资料按顺序

信贷业务中的尽职调查报告

信贷业务中的尽职调查报告信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。信贷业务中的尽职调查报告有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程

分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途

关于银行信贷业务尽职调查中存在的不足与建议

关于银行信贷业务尽职调查中存在的不足与建议摘要：商业银行业务复杂繁多，很多都需要开展尽职调查工作。而尽职调查的范围很广，调查项目千差万别，主要分为业务尽职调查、财务尽职调查、法律尽职调查和其他尽职调查，涉及到会计师、律师、投资人等不同的主体。本文从不同角度对银行信贷业务尽职调查情况进行论述，分析尽职调查重点和内容，并提出合理建议。关键词：商业银行; 信贷业务; 尽职调查; 商业银行的本质就是对风险的经营和管理，在众多的经营控制风险方法和手段中，尽职调查是最重要的一个。通过尽职调查，可以发现影响业务的各种因素和潜在风险，最大限度地降低银行与客户之间的信息不对称，有助于银行对客户进行全面细致的判断，为业务决策提供依据。信贷业务是商业银行最基础的主营业务，是收益的源泉，在银行经营管理中居于重要的地位。为了防范风险，银行在《贷款通则》和《合同法》的基础上，建立严格的信贷制度，以及严谨的业务流程。信贷业务的基本流程是：客户申请与受理→调查→审查、审议与审批→业务实施→贷后管理（不良信贷资产管理）→信用收回。从业务流程来看，客户提出借款申请，首先是信贷调查岗开展尽职调查工作，提出业务实施的可行性意见和建议；其次是审查岗对信贷业务的合法合规性、安全性、效益性进行复核和审查，揭示信贷业务风险，提出风险控制措施；然后通过贷审会集体评议的方式对信贷业务进行审议，由有权审批人在书面授权范围内审批。调查岗的信贷业务调查，是信贷业务审查、审议、审批的基本依据，因此尽职调查工作是否落到实处，是否真实、全面、客观地反映客户整体经营状况和潜在风险，显得尤为重要。一、信贷业务尽职调查中存在的不足（一）客户基本情况调查不够深入彻底。信贷人员对客户基本情况尽职调查，内容包括但不限于主体资格及经营范围、股权结构、公司治理结构、人力资源、信用状况、决议性文件、发展规划等。尽调应以实地调查为主，间接调查为辅，获取真实、全面、客观的客户及担保信息，并进行定性分析与定量分析，但对于客户基本情况的调查，信贷人员多以罗列相关内容为主，未能深入分析揭示存在风险。以实际控制人事项为例，实际控制人对公司的控制力，直接影响公司的经营和决策，如果实际控制人追溯不彻底或潜在风险揭示不及时，会难以捋顺关联关系，引发隐性集团客户风险或其他风险。如：股东对公司的控制力不足。B公司向证监会提出IPO申请，尽职调查中发行 A公司持有B公司40%股权，是第一大股东，对B公司拥有实际控制权，但从公司章程和董事会人员组成来看，A公司对经营和决策并没有单独决定权。章程条款规定“股东会会议对公司事项做出决议，须经代表2/3以上表决权的股东表决通过”，A公司持股40%，无法单独形成对公司事项的决定权；董事会7人，A公司派驻的有2人，章程条款规定“董事会决议的表决，实行一人一票，董事会决

个人贷款尽职调查报告

个人贷款尽职调查报告衡量一个从事贷款业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。为大家的个人贷款尽职调查报告，欢迎大家来查阅。有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险

管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途及还款等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。一、小额信用贷款贷前调查的重要性

银行尽职调查清单

（3）公司自设立至今历次增资发起人/股东出资方式、资产来源及有关凭证；历次股权转让作价依据及受让方资金来源（4）请提供能证明清单中每项变更的相关法律文件，包括但不限于变更前后的营业执照、公司章程、验资报告、资产评估报告、公告、相关的各种决议、协议（如该等文件与其他条款项下要求的文件重复，请注明已经提供文件的情况）（5）公司正在进行的股权调整的相关文件，包括但不限于股权重组方案/改制方案、股权调整涉及的相关协议、政府部门关于股权调整的批复/证明/登记/备案文件、股权调整涉及的相关公司的内部决议、有关股东放弃优先购买权的同意函、拟注销公司的工商底档文件、拟注销公司获得的政府部门的注销证明（6）公司出资人签署的出资人协议、股东投资协议或出资人为设立公司而签署的其他类似协议，以及出资人为设立公司而作出的决议（7）公司股东关于利润/利益分配的特别约定（如有）

商业银行股份有限公司尽职调查清单——简版说课讲解

XX 商业银行股份有限公司尽职调查清单 xx 证券股份有限公司二?一四年七月

致XXXXXX 银行股份有限公司：本尽职调查清单提出之目的仅限于XX证券股份有限公司（以下简称“XXE 券”）对XXXXXX 银行股份有限公司（以下简称“公司”）尽职调查之目的。为使相关工作及时、顺利展开，请公司按照本清单的要求收集整理有关法律文件和资料并存放于公司资料库，并为项目组成员开放公司业务客户及知识管理系统的部分权限，以供查阅。同时，请公司指定一位尽职调查联系人，以协调公司各部门提供材料。鉴于目前阶段仅供XX 证券对贵公司调查情况进行初步了解，贵公司可以根据自身实际情况尽可能多地提供资料，对于不适用的资料请注明并无需提供。另外，由于我们目前对公司的情况了解十分有限，故随着本项目工作的不断深入和具体情况的变化，我们可能对本清单进行相应的调整和补充，届时请公司根据调整和补充的文件清单进一步提供相关资料。 XX 证券承诺对所获取资料及掌握的贵公司信息负有保密责任且不作为其他用途。感谢公司对我们工作的大力支持，如公司对问题清单存在任何疑问，请随时与我们联系。

第一部分公司基本情况 1.1 公司的主体资格 1.1.1 请提供由公司注册地主管工商行政管理局出具的、盖有“工商档案查询专用章”的公司（包括公司前身）成立至今的所有工商底档，以及《公司注册登记资料查询单》/《公司变更登记情况查询单》 1.1.2 按以下顺序提供相关文件：（1）公司（包括公司前身）自成立以来（包括设立、历次变更）的企业法人营业执照及最新经年检的企业法人营业执照（包括正本和副本）（2）公司改制为股份有限公司时的改制文件，包括但不限于各级政府及主管部门的批复及指导性文件、股改审计报告、资产评估报告、发起人协议、创立大会决议、股东签名册等（3）公司自设立至今历次增资发起人/股东出资方式、资产来源及有关凭证；历次股权转让作价依据及受让方资金来源（4）请提供能证明清单中每项变更的相关法律文件，包括但不限于变更前后的营业执照、公司章程、验资报告、资产评估报告、公告、相关的各种决议、协议（如该等文件与其他条款项下要求的文件重复，请注明已经提供文件的情况）（5）公司正在进行的股权调整的相关文件，包括但不限于股权重组方案/ 改制方案、股权调整涉及的相关协议、政府部门关于股权调整的批复/证明/ 登记/备案文件、股权调整涉及的相关公司的内部决议、有关股东放弃优先购买权的同意函、拟注销公司的工商底档文件、拟注销公司获得的政府部门的注销证明（6）公司出资人签署的出资人协议、股东投资协议或出资人为设立公司而签署的其他类似协议，以及出资人为设立公司而作出的决议（7）公司股东关于利润/利益分配的特别约定（如有）（8）公司成立及历次变更时的政府主管部门（如行业主管部门、国有资产主管部门、外商投资主管部门）或上级主管单位的批文或批准证书（9）公司成立以及历次注册资本变动所需的验资报告、资产评估报告（10）公司成立时及历次变更的公司章程以及现行有效的公司章程（11）公司的股东会、董事会、监事会2012 年至今召开的所有会议的会议记录和会议决议 1.2 公司的各项法律资格、登记和备案 1.2.1 请提供公司的组织机构代码证、税务登记证（国税和地税，包括公司分支机构的

关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告

关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告中国银行业监督管理委员会泉州监管分局：根据兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称“兴业银行泉州分行”）与我行签订的系列理财产品托管合同，由兴业银行泉州分行作为我行系列型理财产品募集资金的托管人。根据《公司法》等有关法律法规的要求，我行本着行业公认的业务标准、道德规范和勤勉精神，对兴业银行泉州分行的基本情况、公司的主要业务及内部风险管理等方面的材料进行了相关核查。核查主要依据兴业银行泉州分行提供的文件资料。现就具体情况汇报如下: 一、基本情况兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，注册资本107.86亿元，注册地址福建省福州市湖东路154号，邮政编码350003，法定代表人高建平。兴业银行2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），截至2011年6月末，兴业银行前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、中粮集团有限公司、福建省龙岩市财政局、湖南中烟工业有限责任公司、内蒙古西水创业股份有限公司、中国电子信息产业集团有限公司、广发聚丰股票型证券投资基金。截至2011年6月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到

20899.06亿元，股东权益1011.73亿元，不良贷款比率为0.35%，上半年累计实现净利润122.32亿元。根据英国《银行家》杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。根据美国《福布斯》2010年发布的全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。二、治理结构兴业银行股份有限公司按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。实行统一法人的总分行体制，坚持“三会一层”的规范化运作，形成了在监事会监督和董事会领导下的行长负责制。三、股东截至2010年末，招商局轮船股份有限公司为第一大股东，持股12.40%，其母公司招商局集团有限公司间接持有股份比例合计为18.58%；香港中央结算（代理人）有限公司其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的招商银行H 股股东账户的股份总持股17.83%位列第二。四、招商银行泉州分行基本情况兴业银行泉州分行成立于1988年9月，现有网点25家，其中分行本部位于泉州市丰泽街兴业大厦，其余网点合理布局于中心市区、泉港区、晋江、石狮、南安、惠安、安溪等区域。

商业银行股份有限公司尽职调查清单——简版

XX商业银行股份有限公司尽职调查清单 xx证券股份有限公司二〇一四年七月

致XXXXXX银行股份有限公司：本尽职调查清单提出之目的仅限于XX证券股份有限公司（以下简称“XX证券”）对XXXXXX银行股份有限公司（以下简称“公司”）尽职调查之目的。为使相关工作及时、顺利展开，请公司按照本清单的要求收集整理有关法律文件和资料并存放于公司资料库，并为项目组成员开放公司业务客户及知识管理系统的部分权限，以供查阅。同时，请公司指定一位尽职调查联系人，以协调公司各部门提供材料。鉴于目前阶段仅供XX证券对贵公司调查情况进行初步了解，贵公司可以根据自身实际情况尽可能多地提供资料，对于不适用的资料请注明并无需提供。另外，由于我们目前对公司的情况了解十分有限，故随着本项目工作的不断深入和具体情况的变化，我们可能对本清单进行相应的调整和补充，届时请公司根据调整和补充的文件清单进一步提供相关资料。 XX证券承诺对所获取资料及掌握的贵公司信息负有保密责任且不作为其他用途。感谢公司对我们工作的大力支持，如公司对问题清单存在任何疑问，请随时与我们联系。

第一部分公司基本情况 1.1 公司的主体资格 1.1.1 请提供由公司注册地主管工商行政管理局出具的、盖有“工商档案查询专用章” 的公司（包括公司前身）成立至今的所有工商底档，以及《公司注册登记资料查询单》/《公司变更登记情况查询单》 1.1.2 按以下顺序提供相关文件：（1）公司（包括公司前身）自成立以来（包括设立、历次变更）的企业法人营业执照及最新经年检的企业法人营业执照（包括正本和副本）（2）公司改制为股份有限公司时的改制文件，包括但不限于各级政府及主管部门的批复及指导性文件、股改审计报告、资产评估报告、发起人协议、创立大会决议、股东签名册等（3）公司自设立至今历次增资发起人/股东出资方式、资产来源及有关凭证；历次股权转让作价依据及受让方资金来源（4）请提供能证明清单中每项变更的相关法律文件，包括但不限于变更前后的营业执照、公司章程、验资报告、资产评估报告、公告、相关的各种决议、协议（如该等文件与其他条款项下要求的文件重复，请注明已经提供文件的情况）（5）公司正在进行的股权调整的相关文件，包括但不限于股权重组方案/ 改制方案、股权调整涉及的相关协议、政府部门关于股权调整的批复/ 证明/登记/备案文件、股权调整涉及的相关公司的内部决议、有关股东放弃优先购买权的同意函、拟注销公司的工商底档文件、拟注销公司获得的政府部门的注销证明（6）公司出资人签署的出资人协议、股东投资协议或出资人为设立公司而签署的其他类似协议，以及出资人为设立公司而作出的决议（7）公司股东关于利润/利益分配的特别约定（如有）（8）公司成立及历次变更时的政府主管部门（如行业主管部门、国有资产主管部门、外商投资主管部门）或上级主管单位的批文或批准证书（9）公司成立以及历次注册资本变动所需的验资报告、资产评估报告（10）公司成立时及历次变更的公司章程以及现行有效的公司章程（11）公司的股东会、董事会、监事会2012年至今召开的所有会议的会议记录和会议决议 1.2 公司的各项法律资格、登记和备案

商业银行关于非居民金融账户涉税信息尽职调查的年度报告

商业银行关于非居民金融账户涉税信息尽职调查的年度报告人民银行**中支：根据人民银行下发文件--《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》（以下简称“管理办法”）的要求，我行结合自身实际，依照现实工作中的履职情况，将上一年度相关工作的执行情况总结，现报告如下：一、我行非居民金融账户开立情况截至报告日，我行尚未有非居民客户前来开立金融账户，如在日后碰到非居民客户前来开立金融账户，我行将在第一时间向人民银行报备。二、制度建设情况目前我行关于非居民金融账户的开立、管理、销户、客户信息收集保管、资料上报等因尚处理建设梳理阶段，未形成公文下发。三、非居民金融账户开立的业务流程我行已完成了系统改造，增添和优化了部分功能，并上线相关交易，以适管理办法的具体要求，包括新添非居民个人附加信息、修改非居民个人附加信息、新添非居民企业附加信息、修改非居民企附加信息、非居民企业控制人信息维护等，可以对“声明文件”做补登记处理。

对于新开立账户的客户，基于反洗钱层面的考虑，我行一直严格执行尽职调查工作，根据《管理办法》要求，我行在为个人、机构开立账户时，由账户持有人签署税收居民身份证明文件，识别持有人是否为非居民个人、机构，保证在确认有效识别客户信息后再作相关交易处理。四、信息报送湖商村镇银行联合会根据“管理办法”的要求已在**年**月完成了系统改造，目前我行非居民金融账户涉税账户信息情况由**银行统一向全国集中银行账户管理系统报送。五、后续工作重点针对后续非居民金融账户涉税信息工作，我行将在以下方面加强： 1.加强对客户账户涉税信息的监测力度； 2.逐步优化系统功能； 3.规范对非居民金融账户涉税信息的尽职调查工作。 4.加强对行内员工相关培训工作； 5.设立并完善相关制度。 **银行股份有限公司

银行客户经理尽职调查提纲

尽职调查提纲 Contents of Due Diligence Report 一：企业基本情况、发展历史及结构：The basic information, evolvement and organizational structure of the company 1.法定注册登记情况 Registration 2.股权结构 Ownership structure 3.下属公司Subsidiaries and branches 4.重大的收购及出售资产事件 Key events of purchasing and selling assets 5.经营范围 Business scope 二：企业人力资源 Human resources 1.管理架构（部门及人员）Management structure (Departments and staffing) 2.董事及高级管理人员的简历 Resume of Directors of the Board and members of the upper management team 3.酬薪及奖励安排 Policies on compensations, rewards and penalties 4.员工的工资及整体薪酬结构 Salary structure 5.员工招聘及培训情况 Recruitments and training arrangements 6.退休金安排 Benefits Policy, e.g. Pensions 三：市场营销及客户资源 Marketing, Sales and Customer resources 1.产品及服务 Products and services 2.重要商业合同 Important business contracts 3.市场结构 Market structure 4.销售渠道 Distribution channels 5.销售条款 Sales policies and terms 6.销售流程 Sales management procedure 7.定价政策 Pricing policy 8.信用额度管理 Credit & Risk exposure management 9.市场推广及销售策略 Marketing and sales strategy 10.促销活动 Promotion activities 11.售后服务 Post-sales services 12.客户构成及忠诚度 Customer base composition and customer loyalty

《商业银行信贷尽职调查》

商业银行信贷尽职调查课程背景：近期出台的一系列监管政策将重塑金融体系、生态链，对未来的市场表现、机构行为、社会融资结构等产生重大影响。商业银行总体业务结构将面临巨大转型压力，只有回归信贷本源，不断增强服务实体经济客户的能力，才能使商业银行的金融资本从产业资本的不断增值中获得持续稳定的回报。伴随监管部门对风险管控的日益精准和细化，监管套利甚至违规操作的空间被大大压缩，守好风险底线，持续推进信贷全流程风险管理体系建设，无疑成为银行业经营工作的“生命线”。为有效支撑自身业务结构转型和服务实体经济需要，商业银行迫切需要提升信贷全流程风险管理能力，对各类风险加以识别和管控。面对当前形势如何回归本源，掌握行业分析技巧与风控要点，运用科学有效的方法实现企业授信的快速、准确判断，实现风险的全流程管控将成为商业银行严守风险底线的重中之重。为了辅助各家商业银行增强强监管形势下的风险管控能力，提高工作人员业务技能，聚焦“贷前调查”、“行业分析”及“风险案例”，培训课程涵盖：运用科学、实用、有效的技巧和方法提升授信管理能力和价值；授信业务中重点行业风控要点与授信策略。课程收益： ●梳理企业授信项目调查审查审批流程，明确企业调查风险高发环节，把握企业调查要点，掌握快速、准确判断企业尽职调查工作方法 ●明确非财务因素风险分析的必要性，探寻重点行业、产品分析的基本方法与思路，熟悉行业风险政策，掌握行业风险控制措施与授信策略 ●分析信贷风险主要成因，明确信贷全流程风险防控要点，通过全案例分析解读风险预警信号及防控措施，实现全流程风险管控课程时间：2天，6小时/天课程对象： 1. 银行分行行长、支行行长、副行长及行长助理等 2. 风险管理部、信贷管理部、公司部、中小企业部、投资银行部等管理人员 3. 从事风控、信贷、评审、审贷、投行业务的银行工作人员 4. 与业务相关的其他银行工作人员

银行新金融实战专家王志成《商业银行授信业务尽职调查与审核》

商业银行授信业务尽职调查与审核重点课程大纲宏观经济形势与金融环境变化： 1国际经济形势变化解读； 2国内经济形势变化解读； 3新形势下金融环境变化及金融业发展分析； (含商业银行对公业务发展态势)； 4中小企业投融资需求； 5资本市场和投融资工具； 6对公业务转型的思考和建议；授信业务尽职调查工作要点：一、银行经营的基础——如何了解客户： 1、解构“客户”的本质； 2、如何了解客户； 3、风险控制逻辑的起点； 4、基于对客户了解基础上的一些实践； 5、用供应链金融思路拓展中小企业； 6、以专项金融服务方案提升银行在市场博弈的主动权；二、授信调查尽职调查工作要求： 1、客户调查的基本要求； 2、客户基本概况调查方法及内容； 3、客户组织架构及关联情况调查；

4、客户及关联方声誉情况及违约记录的调查内容； 5、管理层履历及领导者素质调查内容； 6、客户所处行业、经营情况、财务状况的调查； 7、担保调查重点内容； 8、授信用途、还款来源的调查； 9、商贸型企业调查重点内容； 10、生产型企业调查重点内容； 11、投资、管理型企业调查重点内容； 12、集团型企业调查重点内容； 13、项目贷款调查重点内容； 14、房地产开发企业贷款调查重点内容； 15、动产融资贷前调查重点内容； 16、保理业务贷前调查重点内容； 17、国际贸易融资贷前调查重点内容； 18、尽职调查需要使用的网站及如何使用信息； 19、尽职调查报告摸版填写重点内容样本； 20、行业分析样本； 21、风险与收益分析；案例分析；授信业务风险控制要点：一、授信业务风险的快速评价； 1、授信外部环境的风险；

银行尽职调查清单

关于兴业银行的尽职调查报告

投资银行尽职调查工作清单(详尽版、简单版)

银行尽职调查清单

银行小企业授信业务尽职调查报告

银行不良资产尽职调查内容及方法

银行授信业务尽职调查报告(2014年版)

投资银行业务尽职调查管理办法

信贷业务中的尽职调查报告

关于银行信贷业务尽职调查中存在的不足与建议

个人贷款尽职调查报告

银行尽职调查清单

商业银行股份有限公司尽职调查清单——简版说课讲解

关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告

商业银行股份有限公司尽职调查清单——简版

商业银行关于非居民金融账户涉税信息尽职调查的年度报告

银行客户经理尽职调查提纲

《商业银行信贷尽职调查》

银行新金融实战专家 王志成《商业银行授信业务尽职调查与审核》

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