保险经纪业务内容

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第一节保险经纪业务内容

根据业务种类，保险经纪业务可以分为财产保险经纪业务和人身保险经纪业务。根据业务来源，保险经纪、业务又可以分为直接保险经纪业务和再保险经纪业务。本章首先介绍保险经纪的一般业务范围，然后再分别介绍不同的业务。

一、险经纪业务范围

我国《保险经纪机构管理规定》第八十三条规定：“保险经纪机构及其分支机构可以经营下列保险经纪业务：(一)为投保人拟定投保方案、选择保险以及办理投保手续；(二)协助被保险人或者受益人进行索赔；(三)再保险经纪、业务；(四)为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；(五)中国保监会规定的其他业务。”保险经纪机构及其分支机构的具体受托权限在上述所列范围内由委托合同约定。

具体来说，主要包括以下几个方面：

(—)为投保人拟订投保方案、选择保险以及办理投保手续

保险经纪人可以利用自身的专业技术优势和市场信息优势，为投保人量身设计保险方案，提供市场询价或招标、投保安排(特殊项目可安排共保)，以及保险期内的咨询、培训、研讨、定期风险回顾等服务。通过运用科学的、国际通行的招标、投标方式，促进各保险公司之间形成公平、公正、公开的竞争格局，以确保客户获得最佳的保险条件和最合理的保费价格。

(二)协助被保险人或者受益人进行索赔

一旦发生保险事故，保险经纪人应基于客户的利益，凭借丰富的索赔经验，协助客户准备各种索赔材料，并代表客户向保险公司索赔，以确保客尸及时获得足额、公正的赔付。

(三)再保险经纪业务

保险经纪人还可以协助承保人进行再保险安排，在国内、国际再保险市场寻找合适的再保险接受人，并向原保险人和再保险人提供资料及分析，提供合同管理、续转、修改、终止等服务。

(四)参与防灾防损

保险经纪人依据自身在风险控制方面的专业优势，对客户作深入的风险调查分析，估测存在的潜在危险，评价客户的风险管理机制，提出改进意^或设计新的方案，为客户提供预防灾害事故的专业指导。

(五)风险评估和风险管理咨询服务

保险经纪人通过实地勘察，与项目负责人会面，了解客户所面临的风险，协助客户识别和衡量自身存在的各种风险，并提出风险回避、控制、分离、集合、自留、转移的建议或报告。

二、财产保险经纪业务

(—)财产保险经纪业务概述

财产保险经纪人作为中间人，在财产保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。财产保险经纪业务的实际操作涉及的险种非常广泛，常见的有企业财产保险、责任保险、信用保证保险等。

财产保险经纪人需要熟悉保险市场行情和保险标的的详细情况，熟练掌握专项业务知识，了解法律规范，计算财产保险相关险种的各种费率，使投保人获得最佳保障。财产保险经纪

业务包括为客户提供保险计划书、保险标的询价报价、落实承保公司、提供后续保全服务，以及对客户相关的保险需求进行专业讲解、培训等。

(二)财产保险经纪业务案例

1．案情介绍。某综合建设工程是市政府重点工程，1999年I程开工时中国还未出现保险经纪人，因此是由业主直接向保险公司投保该工程。有三家保险公司共保了该工程，在发生保险事故后聘请了公估人协助理赔。保险期间，施：正中的一次意外导致—一处煤气管破裂、煤气外溢，造成周围居民中毒，业主的损失达数十万元。业主向保险公司提出索赔，保险公司根据保险单中的“地下电缆、管道及设施特别条款”予以拒赔。由于保险方案复杂，投保时业主没有注意到该条款对自己的限制。理赔谈判中，保险公司拒赔态度十分坚决，并请来公估公司支持他们的观点。在这种极其不利的情况下，业主了解到市场上已出现的保险经纪公司对保险业务和专业技能都比较熟悉，即聘请了某保险经纪公司作为其保险顾问，协助索赔。

2．业务处理。协助索赔是保险经纪公司的一项重要业务。该保险经纪公司仔细研究了整个事件，设计了多套应对方案，并向保险公司递交了完整的索赔表格和相关证明文件。理赔过程中，保险经纪公司根据对“地下电缆、管道及设施特别条款”这一附加条款本意的准确解释和“近因原则”的适用，为客户据理力争，最终使保险公司让步，最终同意支付大部分赔偿金，从而保障了业主的利益。理赔结束后，该保险经纪公司还向业主提交了理赔全程的详细记录，作为业主考虑改进或扩展合同条款的依据。

3．案例启示。保险经纪人可利用自己的专业技术和在保险业中的地位，最大限度地保护客户的利益。如果在安排保险的最初阶段有保险经纪人的介入，完全有可能避免理赔时的纠纷。因为在开展业务的过程中，保险经纪人会向客户介绍市场上相关保险产品，并制定符合客户实际需求的保险方案，然后就保险方案向客户指定的保险人或多家保险公司(如果客户未指定保险人时)进行询价或招标，汇总分析招标结果，为客户决策提供参考，并结合保险人的综合素质推荐合适的保险人，从而最大限度地维护客户利益。

三、人身保险经纪业务

人身保险经纪业务的操作流程和财产保险经纪业务流程相似，只是在针对具体险种时略有区别。

(一)人身保险经纪业务概述

人身保险经纪人作为中间人，在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。人身保险经纪业务的实际操作涉及的险种有人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险等。

人身保险经纪人服务对象包括企事业单位和个人，但主要是企事业单位这样的团体客户。其主要工作是为企事业单位设计全面的员工福利保障计划。员工福利保障计划的主要保障内容包括：补偿雇员的医疗费用支出；补偿雇员家属—定比例的医疗费用支出；雇员因工伤、意外或疾病残疾时，提供生活保障金及收入补偿金；雇员因工伤、意外或疾病身故时，向雇员家属给付保险金；雇员离职(或企业发生转制)时，给付雇员离职(或转岗)安置费用；雇员达到法定退休年龄时，给付雇员补充养老保险金。

员工福利保障计划涉及的主要产品包括：企业年金、补充医疗保险、短期健康保险、短期意外伤害保险及其他人身保险。

(二)人身保险经纪业务案例

案例一：控制保费成本，提供管理服务。

(1)案情介绍。某贸易有限公司是一家全国性集团公司，分公司遍布全国50个城市。各地分公司的福利制度存在较大差异，不利于统一管理，而且各地分公司分别向所在地的保险公

司投保，无法控制保费成本，也不利于总部对各城市保险理赔情况的了解和掌握。由于该公司在医疗方面的保障较弱，一旦有员工发生重大事故或医疗费用，势必会加重员工个人和公司的财务负担。同时，该公司的员工流动率非常高。基于上述各种因素的综合考虑，该公司就其在管理和控制成本上的要求，委托保险经纪公司为其解决所面临的难题。

(2)业务处理。保险经纪公司接受委托后，根据客户的需求设计了包括养老、医疗、重大疾病、意外保险在内的整体员工福利计划。该方案从地域范围、保障、费率、服务等方面满足了客户的要求。获得客户认可后，经纪公司在市场上全面询价。除了保险费率，经纪公司还注重考虑保险公司协调全国性后续服务的能力，并结合保险公司的承受能力与客户沟通后对方案进行调整。在后续服务方面，经纪公司定时提交详细的工作报告，以便于该公司总部及时了解各地区的理赔等汇总情况，并不断调整和完善服务。

(3)案例启示。人身保险经纪公司可以根据客户的需求和委托，结合客户自身特点，为客户合理控制保险费成本，提供风险管理咨询服务、相关的风险管理方案和保险方案等。

案例二：提供合理建议，维护被保险人利益。

(1)案情介绍。2000年2月，某电厂为全体在职职工购买了某寿险公司的分红型团体年金保险。公司每年年初按在职工工资总额的一定比例交纳保险费，保险公司扣除管理费后将保费全部记人职工的个人账户。在合同有效期内，保险公司承担给付养老金、死亡保险金、离职保险金三项责任。保险合同对“离职保险金”的描述如下：“被保险人在本合同约定的年金领取日前离职，保险人按其个人账户中已归属该被保险人名下的账户余额一次性给付离职保险金，未归属被保险人的部分退还投保人或转入投保人账户，同时注销该被保险人的个人账户，保险人对该被保险人的保险责任终止。”2003年8月中旬，张某、李某两名职工在劳动合同期满后，先后与公司办理了离职手续。2003年9月底，张某、李某带上保险合同规定的资料和证明到保险公司申请离职保险金，保险公司客服人员核查后告诉张某和李某，他们的个人账户余额已经在8月底经原单位同意自动转成个人养老金保险．投保人仍是原单位。如果想现在领取现金，只能办理退保手续领取保单的现金价值，但是现金价值远远低于团体年金保险中张某和李某个人账户的账户余额。由于张某和李某对保险缺乏了解，为避免损失，二二人委托一家保险经纪公司作为顾问协助处理该案。

(2)业务处理。保险经纪公司工作人员了解案情后，提出如下处理意见：张某、李某的原工作单位和保险公司在未征得他们同意的情况下，擅自将二人的账户余额转成个人养老金保险，违反了《保险法》规定的“保险利益”原则。《保险法》第十二条规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”第五十三条规定：“被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”由于张某和李某已经从公司离职，公司将二人账户余额转成个人养老金保险未征得个人同意，可以认为原单位对张某和李某不具有保险利益，保险合同无效，保险公司应将保险费全额退回张某和李某的个人账户，由张某和李某自己决定选择领取，还是申请将个人账户余额作为保险费投保保险公目的其他个人保险。《保险法》第二十四条规定：“……对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后卜日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。……任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也；得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”据此规定，保险公司在收到被保险人的申请后，应按团体年金保险合同“权益归属和离职保险金”的相关规定向被保险人支付离职保险金。如果张某和李某愿意保此保险公司的个人保险产品，原单位不能代劳，应当由本人作为投保人提出投保申请。

按照经纪人的建议，并根据自己的需要，张某向保险公司提出领取离职保险金的申请，李某则向保险公司提出将账户余额作为保费投保个人重大疾病保险的巾清：经保险经纪人多

次协调，保险公司同意了张某和李某的申请，将张某账户余额23 406.5元作为离职保险金支付给张某，并为李某办理厂重大疾病终身保险。

(3)案例启示。投保人本身可能不具备保险专业知识和相应的法律法规知识，从而不能有力地维护自己的权利、如果能得到保险经纪人的协助，将会更人限度地维护门己的利益。

四、再保险经纪业务

再保险经纪人是保险公司之间的中介入，他们的任务是为原保险人安排分保，为再保险人介绍分入业务。再保险经纪人受原保险人的委托，为原保险人与再保险人安排再保险业务，办理相关手续，代委托人结算账务、收取赔款等

再保险市场发展初期，经纪人的作用不大，再保险交易主要是通过原保险人和再保险人直接联系来完成。只有少数经纪人长期从事此项工作并取得厂一些客户的信任，才在再保险业务中起到了居间作用。到1878年为止，国际上只有几家知名的经纪公司专门从事再保险经纪业务。随后经纪公司数量逐渐增加，劳合社也成立厂再保险经纪分部。多年来，劳合社的经纪人数目变化不定，但始终主导着伦敦市场的业务流动。目前，再保险经纪人在世界各国的保险和再保险市场上十分活跃。一些国际著名的再保险经纪人在石油开采保险、航空航天保险、水险、责任险等领域都拥有一批专家，为大规模的再保险项目提供服务。目前，大部分经纪人都兼营直接保险和再保险两项业务，收取数量不等的经纪人佣金。再保险经纪人佣金通常是保险费的 2.5％～5％；在技术性较高的超额再保险业务中，经纪人的佣金通常为10％～15％。国外再保险经纪人在中国保险市场上也十分活跃，国内相当一部分对外分出业务就是通过这些公司安排的。

(一)再保险经纪人对原保险人的业务

在分出业务的过程中，再保险经纪人主要在以下几个环节发挥作用：

1．选择最佳的再保险买方。所谓最佳再保险买方，是指那些资信好、财务状况稳定、核保技术强、服务质量高、对某种风险有接受兴趣的保险公司。但是，要了解—家公司是否具备上述良好资质是比较困难的。众所周知，出于同业竞争的缘故，保险公司往往不愿意公开自身的业务经营状况。因此，对再保险卖方来说，要想寻找合适的买方，比较全面地掌握有关对方的各方面情况，需要耗费大量的人力和财力。相反，再保险经纪人能够凭借其特殊的身份，与众多保险公司保持长期稳定的联系，熟悉各家保险公司的经营原则、业务范围、承保技能、理赔服务、资金运用和财务状况等。因此，由他们为分出公司选择分保接受人自然要比分出公司自己选择更为有利。

以分出公司的临时分保为例。在临时分保的情况下，双方都有自由选择的权利，逐笔商谈，费时费力，这就使得分出公司在商妥前处于无保障状态的时间相对拉长。如果分出公司通过再保险经纪人来安排临时分出，就可在一定程度上避免上述情况的出现。

2．商定再保险价格和其他分保条件。再保险价格的高低直接影响到分出公司的盈利，此外，分保佣金、索赔程序等其他分保条件也会影响到原保险人的经营成果。再保险经纪人可凭借其广泛的市场联系和熟练的营销技术，就再保险价格及其他分保条件与接受人进行磋商及比较，选择以最小成本获得最佳保障的再保险计划。

3．提供各种技术咨询服务。再保险经纪人精通保险实务，具有丰富的经验和技术咨询能力，可以帮助分出公司分析其所面临的风险，并根据不同的情况采取相应的对策。对于大型风险从风险结构和保费收入两方面进行识别和评估；对于中小风险则从损失变动来分析，并考虑一次事故造成多个危险单位损失引起的累计责任及业务年度的损失累计，以确定适当的自留额。除此之外，再保险经纪人向分出公司提供的咨询服务还可包括协助市场开发、扩大业务规模、解决复杂和疑难的保险问题以及提供防灾防损服务等。

4．协助办理理赔事宜。当发生承保责任以内的灾害事故时，分出公司一方面作为原保险人要向被保险人支付赔款，另一方面作为原保险人又可从分保接受人处摊回赔款。再保险经纪人如果接受分出公司的委托向分保接受人提出索赔，可视赔款金额大小分别处理：对于小额赔款，一般不向分保接受人发出损失通知，而是代分出公司将小额损失记人季度报表内抵冲再保险费；对于大额赔款，则向分保接受人提出并具体代办索赔事宜。由于再保险经纪人长期提供该项服务，熟悉理赔程序和所需提供的单证、材料，因此能及时为分出公司摊回赔款，索赔的效率比较高。

(二)再保险经纪人对再保险人的业务

虽然再保险经纪人视分出公司为自己的客户，但在为分出公司服务的同时也给分保接受人招揽了业务并提供其他服务，其业务内容主要表现为：

1．提供质量良好的业务渠道。任何一家保险公司都有扩大业务经营规模的愿望，而实现这种愿望除了通过直接承保以外，另一个有效渠道就是接受分保。再保险经纪人在帮助分出公司分析风险、安排合理的风险分散计划的同时，客观上为分保接受人提供了业务来源。不仅如此，由于分出公司自身在直接承保业务时要对承保风险进行选择和控制，通常会拒绝—些高风险标的，所以分保接受人从分出公司处获得业务的质量总体上比较高。

2．充当双方之间的信息传递中介。根据再保险合同的最大诚信原则，分出公司在与分保接受人订立合同前，必须将业务的性质、内容、预计业务量、风险集中程度和过去的损失经验等有关材料充分提供给分保接受人，而这种信息传递可以通过再保险经纪人进行。如果保险期限内承保标的风险情况发生变化，再保险经纪人负责将这一变化通知分保接受人，让后者就再保险条件与分出公司重新进行协商。在此过程中，再保险经纪人充当了良好的信息传递中介。

(三)再保险经纪人的风险防范计划创新

20世纪80年代以来，全球频繁发生巨大的自然灾害，给保险业造成了重大损失。传统的保险和再保险体系在巨灾风险面前捉襟见肘，资本缺口不断扩大。风险金融逐渐成为保险风险管理的新方法，即通过“保险证券”从资本市场上筹集巨灾准备金。再保险经纪人在为承保了巨灾风险的保险公司设计风险防范计划的时候，已不再把通过再保险市场获得风险保障作为其惟一的出路，而是寻求通过金融方面的其他途径，如发行巨灾债券的方式来分散风险。巨灾债券是一种场外交易的衍生证券，也是一种可转让的有价证券，是针对某些(再)保险中的巨灾风险而设计的。例如，由一家保险公司在某个保险合同初期向投资者发行有可能不履行的债券来筹集资金，巨灾债券约定若保险期限内巨灾发生，保险公司不需要向投资者支付任何现金，而通过发行巨灾债券筹集到的资金和该保险合同中保费收人中的一部分支付赔款；若保险期限内巨灾不发生，保险公司则不仅返还投资者本金，而且要给付比市场一般债券更高收益率的投资回报。该回报率由承保该巨灾风险的特定险种的盈利水平来确定。可见，巨灾债券与具体的保险业务相联系，募集来的资金用于补充特定险种的损失，这样巨灾风险便由保险市场转移到金融市场，与单纯用再保险来控制风险相比，巨灾债券的成本可能更低，却更加有效，而且有巨大的消化能力。随着巨灾债券的诞生，再保险经纪人的部分职能便从选择最佳再保险人、提供最合适的再保险保障，转移到将巨灾债券的优势及运行机制与潜在的投资者进行沟通，向其提供关于定价过程的明确解释，使得巨灾风险可以成功转移到金融市场，风险防范计划得以完成。

(四)再保险经纪业务案例

1．案情介绍。某保险人拟承保某河流中下游河段梯级规划电站的建筑工程一切险附加第三者责任险业务。该水电站总投资为30亿元，工期为4年；大坝高50米，属于直立粘土墙堆石坝，安装5台水轮发电机组，单机容量75兆瓦，总装机容量375兆瓦。该电站保险方案中物质损失部分保险金额为20亿元，第三者责任险限额为1亿元，费率为3.3?，总保费693

万元。保费自签单后一次性支付，该业务是保险人直接承保业务，没有直保经纪佣金的支出。

该保险人认为水电站工程属于高风险业务，为分散风险，现委托一家与具有长期合作关系的再保经纪人为其办理临时分保经纪业务。

2．再保经纪人的前期准备工作。作为前期准备工作，再保险经纪人应厂解该水电站工：程的概况、与安全相关的主要部门和人员情况，收集同行业、同类型企业或工程的风险点等资料；进行现场查勘；从自然灾害、意外事故、第三者责任、间接损失、运输工具、社会风险等方面进行风险分析；在了解水电站上述风险的基础上，向国呐外再保市场就项目的再保险条件进行初步沟通，

3．确定临时分保比例、手续费等条件。

(1)协助原保险人拟订初步分保方案。经分析，该电站可划分为若干危险单位。其中最大危险单位的保额为16亿元，法定分保比例15％，保险人最高自留额为3亿元。原保险人确定初步分保方案的原则是降低自留额，先办理合同分保，溢出合同的部分再办理临时分保(第三者责任险随主险分保)。

①办理15％的法定分保(16亿元×15％=2.4亿元)。

②降低自留风险，自留额为2亿元，自留比例为12.5％。

③办理合同分保(2X5亿元=10亿元)，分出比例为62.5％。

④溢出合同的1.6亿元(16—2.4—2—10=1.6)再办理临时分保，临时分保比例为10％。

为此，原保险人提出希望再保经纪人为其安排10％的临时分保业务

(2)发出分保邀请函和分保条。再保经纪人向有初步接受意向的某再保险人联系，以书画传真形式发出分保邀请函和分保条，提出分保比例10％、手续费40％(含税)等条件，并附分保资料，内容包刮保险项目明细表，如被保险人、保险标的、险别、保险期限、保险金额或责任限额、费率、保费、保险责任、除外责任、免赔额、保险条款和特殊条款、风险评估报告等相关资料。

(3)协商。再保险人根据再保市场情况，通过电话及传真与再保经纪入协商，建议除手续费作一定幅度的下凋外，其他条们可以接受。双方就分保条件达成—致，冉保险人向经纪人发送确认函，确认全部接受10%，的临时分保比例、手续费37％(含税)，其他承保条件以传真为准。

(4)确认。经纪人经与原保险人协商，原保险人同意接受30％(含税)分出手续费，再保经纪佣金为7％。经纪人向原保险人发出书面确认函，确认再保人的份额和分出于续费等条件，并得到原保险人书面确认回复。

4．分保保费及佣金的支付。

(1)原保险人在收到被保险人毛保费52.8万元后，扣除30％的分保手续费15.84万元后，将应分出分保保费36.96万元划拨经纪人账户，计算如下：

1 600 000 000×3.3?×10％×(1—30％)=369 600(元)

(2)经纪人在收到原保险人银行水单确认保费到账后，扣除7％再保经纪佣金3．696万元，在10个工作日内将净分保保费33．264万元划拨给再保险人。

第二节保险经纪业务程序

按照经纪业务的开展顺序，各家保险经纪公司的业务程序基本包括以下各项内容：展业宣传；签订委托协议书；提供防灾防损、风险管理与咨询服务；制定保险方案；向保险人询

价，分析询价结果，确定最终保险人；投保实务操作与客户关系管理；协助索赔等。

一、展业宣传

由于我国的保险经纪行业还处于发展的初期阶段，人们对于保险经纪人的市场作用还没有充分的认识，对于保险经纪人还有种种疑虑和不解。作为保险经纪人，应该让客户充分认识到其能够给投保人和被保险人带来实际利益，使其认识到保险经纪人在风险管理方面的优势和在解决保险市场信息不对称问题上的作用。因此，保险经纪人进行展业宣传的目标是通过了解和满足人们的保险需求和愿望，树立形象，提高自己的市场占有率，获得经营效益。

二、确定客户基础，签订委托协议书

保险经纪人在进行展业宣传的同时，就要着手寻找客户。这一工作从寻找和确定客户基础开始。一般而言，保险经纪人的客户基础可划分为小型商业保险购买者(包括个人保险购买者)和大中型商业保险购买者。两类客户之间有很大的区别。

小型商业保险购买者(包括个人保险购买者)的需求相对简单。他们具有以下特征：(1)需要购买标准的保险保障产品；(2)对保险条款并不熟悉；(3)在无充分保险的情况下对损失的承受能力非常有限；(4)大多数人视保险为一种商品；(5)他们往往处于单一场所。

大中型商业保险购买者这一类客户群体明显不同于小型商业保险消费者(包括个人保险购买者)。他们具有以下特征：(1)对风险管理和保险经纪人的经营方法非常熟悉；(2)往往需要适合其特殊需要的保险保障计划，而非传统的定式保险合同；(3)有些客户从事国际性业务，有众多营业场所；(4)有足够的人力和财力资源保证，因而能够选择运用除传统保险机制外的其他风险转移方法；(5)大多数企业往往需要专业化的风险管理服务。

以大中型商业保险购买者为客户基础的保险经纪人，必须具有精深的保险专业知识与经验、雄厚的技术咨询力量，能够为客户设计包括纯粹风险、财务风险、发展战略风险、经营风险等在内的综合性风险管理计划，并且能够在全国乃至全世界范围内为客户提供此类服务。

确定客户基础之后，保险经纪人要尽力掌握客户的有关资料，进行有针对性的精心准备，然后采取适当方法接近客户，与客户进行沟通。一方面，从客户的角度出发进一步具体了解客户的需求和条件；另一方面，从本公司的角度出发提供服务，最终促成委托协议书的签订。

三、供防灾防损、风险管理与咨询

保险经纪人作为投保方的顾问，一项重要的义务就是为客户提供投保前的风险调查服务，了解投保标的风险因素，尽量帮助客户采取措施消除或减少风险因素。保险经纪人要对客户的实际情况进行全面了解，综合分析客户所面临的风险及这些风险发生的概率和可能带来的危害损失，提请客户关注所存在的风险因素的重要性和紧迫性，提出与之相适应的风险管理方案。风险可以自留、回避或者转移，购买保险是转移风险的一种重要方式，但不是惟一方式。保险经纪人应该提出多种风险管理方案供客户选择，以利于客户对建议的内容做出决策，并采取有效措施尽量减少风险因素。这样既可以使客户防患于未然，又可以使保险协议顺利达成，还可以使客户得到较为优惠的费率。

四、制定保险方案

根据双方沟通所获得的信息，经纪人应制定符合客户实际需求的保险方案。保险方案既

可以在面谈当时提出，也可以在面谈后通过若干次不断的反馈来确定选择什么险种或什么险种组合，然后在此基础上根据客户不同的要求对具体的保险方案内容进行调整，最终完成保险方案的设计。保险方案的制定应考虑以下因素：

(1)充分考虑客户的需要。不同的客户面临的情况是不同的，因此对保险的需求也不同。经纪人在设计保险方案时，要有很强的针对性。方案既要符合客户的保险需求，使客户获得最大的保险保障，也要尽量节约保费支出。

(2)既要全面筹划，又要有所侧重。保险方案可涵盖客户当前及未来所面临的各种可保风险，但由于支付能力的限制，许多客户无法同时应付全部风险。这时，经纪人就要注意分清轻重缓急，先重点设计客户最急需的险种组合和投保方案。

(3)向客户如实介绍保险方案有关内容。保险方案设计好之后，就要向客户真实、准确、完整地表达。如何让客户全面充分地理解保险方案有关信息，如保险的目的、承保范围、保险责任、适用费率、保险期限、赔偿原则、投保人的权利和义务、不同产品的比较，以及保险产品提供者与保险经纪机构间的关联关系等，既直接关系到眼前经纪业务的成交与否，也事关客户关系的长远发展。

五、询价并确定最终保险人

保险经纪人应就保险方案向客户指定的保险人进行询价或招标。如果客户未指定保险人，保险经纪机构应当向多家保险公司进行询价或招标，在询价或招标过程中不应向任何一方透露其他保险人的报价或承保条件。报价或竞标结束后，保险经纪人应及时将招标结果进行汇总分析，作为客户决策的参考，并结合对保险人状况的评估，提出可行的承保人名单，供客户作出最终决策。在确定保险人后，还可能要进—步修改和确定最终的保险方案，关于对保险人的选择，将在本章第三节中具体介绍。

六、投保实务操作

各项条款谈妥、经客户确认后，保险经纪人可代客户办理投保手续。保险经纪人应仔细检查与客户相关的保险文件的准确性，将客户的投保信息迅速准确地传递给保险人，并做好保费代缴工作。而对于保险人传送给客户的相关信息、保险单据和文件，保险经纪人也有责任进行审核，并迅速送达至客户。

七、协助索赔

保险经纪人在接到出险通知后的第一步工作应是查找记录并判断损失是否属于保单的承保范围。虽然不同性质、不同损失程度的索赔有不同的程序，但无论何种索赔，保险经纪人都要立即通知保险人。在索赔谈判的过程中，保险经纪人应忠实于被保险人，尽力使被保险人得到公正合理的赔偿。

保险经纪人在协助索赔时最基本的职责可归纳为以下几点：(1)迅速向保险人递交出险通知书；(2)根据保单提醒被保险人注意自己的权利和义务；(3)安排完成索赔申请；(4)确定是否已指定公估人，并告知客户公估人的作用；(5)协助被保险人准备有关文件；(6)必要时参加事故勘验、索赔谈判等工作。

八、客户关系管理

有效的客户关系管理是保险经纪人可持续发展的重要保证。在保险合同有效期内，保险经纪人还应继续与保险公司和客户保持联系，为每个客户建立独立的客户档案，包括往来文件、保险单、赔案资料等；按《保险经纪机构管理规定》要求，客户档案应妥善保管，自保险合同终止之日起至少保存10年。保险经纪人应保证对从业过程中取得的有关客户和保险人的信息承担保密义务，除非取得对方的书面同意或应相关法律、法规的要求，否则不得向他人泄露。在保险期间，如果保险标的和保险合同内容发生变更，应及时通知保险合同另一方当事人。在保险合同期满前夕，保险经纪人还应及时与保险合同双方联系续保或保单变更事项。

上面介绍的保险经纪业务流程是以财产保险经纪业务为基础的。在人身保险经纪业务中，个别环节略有不同，具体可参见第一节有关“人身保险经纪业务”的内容。

第三节保险经纪人对保险人的选择与评估

保险方案确定后，找到信誉好、经营稳定、赔付及时合理的保险公司以实现既定方案的保险保障，保险经纪人对保险人的选择与评估至关重要这也是保险经纪人专业技能、服务质量和从业经验的重要体现。

一、保险经纪人对保险人的评估

保险经纪人对保险人的评估主要包括以下几个方面：服务质量、承保责任范围、灵活性、承保能力、地域范围、理赔服务、技术和销售服务、价格、互惠交易、财务稳定性、连续性以及声誉和经验等。

(一)服务质量

保险人为了生存与发展，不仅要维持已有的客户，还要不断寻找新的客户。服务质量对保险公司而言至关重要。保险人应能提供以下服务：迅速而准确的报价、高效率的记录系统、有竞争力的勘查体系、高效率的会计体系、对承保标的的改进建议以及相关的专家服务。保险经纪人在评估保险人的服务质量时，上述几方面都是需要考虑的。

(二)承保责任范围

许多保险合同都是根据保险经纪人的要求制定的，同时保险经纪人还应了解不同保险人的承保责任范围的差别。应该注意的是，即使某个保险人提供的承保责任范围非常优越，保险经纪人也不应放弃与其他保险人的谈判。

(三)灵活性

保险经纪人除了应考虑保险人在保单中规定的条款和条件以外，还应考虑保险人是否具有灵活性。

(四)承保能力

保险人的承保能力主要取决于保险人对风险的判别、保险人的资本金规模、再保险安排、赔案的大小和频率等因素。

(五)地域范围

保险经纪人在选择保险人时还应考虑保险人营业场所的地域分布状况，这是基于客户的需要。如果客户在不同区域从事经济活动，就要求保险人该区域也设有相应的服务机构，以便得到迅捷的保险服务。

(六)理赔服务

理赔服务质量的好坏同样是保险经纪人在选择保险人时必须考虑的一个重要因素。理赔不及时、不准确不仅会影响被保险人，同时也会损害保险经纪人的声誉。因此，保险经纪人一定要十分了解保险人理赔服务的情况。保险经纪人可以从以下几个方面来判断保险人理赔状况：(1)能否迅速委派理赔人员；(2)能否保证有关文件的准确性；(3)能否迅速做出理赔决策；

(4)能否保证理赔工作的透明度。

(七)技术和销售服务

从理论上讲，所有保险人都应该为自己的保单提供技术建议，但事实上小型保险经纪人有时难以从保险人处得到这种技术建议。大型保险经纪人有能力提供自己的技术服务，但是对于小型保险经纪人而言就不太可能。因此，小型保险经纪人在选择保险人时应选择那些愿意提供技术建议的保险人。

(八)价格

保险经纪人应该根据自己的市场知识和对市场的了解，清楚哪一种费率具有真正的竞争性。如果保险经纪人对此存有疑虑，那么就有责任去寻找更为理想的报价。在洽谈费率时，保险经纪人应结合考虑客户保险支出的承受能力与提高该能力的可能性，以及保险人将来可能索取的服务费用等。

(九)互惠交易

在某些情况下，互惠交易可能会影响投保人对保险人的选择。如果某个保险人是被保险人产品和服务的大买主，或者该保险人可以为被保险人提供贷款优惠，那么投保人就可能认为选择该保险人是十分有利的。

(十)财务稳定性

虽然保险经纪人一般不会因保险人的倒闭而对客户承担赔偿责任，但是保险经纪人也要对与其有业务往来的保险人的财务稳定性有比较详细的了解。原因在于：(1)尽管保险经纪人不必为保险人的偿付能力不足负责任，但是保险经纪人要面对以前因偿付能力不足而倒闭的保险人留下的业务，他必须为客户处理许多问题；(2)保险经纪人可能要受到客户的起诉；(3)作为偿付能力不足的前兆，有时保险人在理赔时会发生困难，而这些困难会给保险经纪人与客户之间的交往带来困难；(4)由于原保险人偿付能力不足而不得不向其他保险人投保时，有可能会使客户面临惩罚性条款甚至遭到拒保，这不仅会给客户带来困难而且还会增加保险经纪人的成本；(5)与偿付能力不足的保险人发生业务往来会导致保险经纪人的声誉永久受损；

(6)保险经纪人会因保险人的财务问题而遭受损失，如无法收到佣金；(7)保险经纪人在选择保险人时有义务奉行“谨慎原则”。

(十一)连续性

当客户有不良索赔记录后，承保的连续性就成为一项重要的考虑因素。保险经纪人应建议客户向原有的保险人继续投保，因为这样的保险人为了将来的收益通常会比其他保险人提供更为有利的条件。

(十二)声誉和经验

不论一个保险人能够承保多大范围内的风险，在一个确定的保险市场上，不同的保险人总会在承保某种风险方面有自己的声誉和经验。不同保险人之间的声誉和经验一般是有显著差别的。对于保险经纪人来说，关键是鉴别不同保险人的声誉与经验。

二、对保险公司财务稳定性的评估

对保险人进行评估时，保险人的财务稳定性是保险经纪人最关心的问题。因为保险公司在其经营的过程中，可能由于各种原因造成偿付能力的恶化。其中主要因素有三个：(1)收取

的保费与提取的责任准备金不匹配；

(2)未能有效控制赔付；(3)投资损失以及其他资产在特殊情况下的损失。

(一)对经营财产保险业务保险公司的评估

大多数情况下，财产保险公司面临的经营危机与保费收取不足、准备金提存不足直接相关。

1．对财产保险公司资产的考察。为了获得资产负债表中资产的真实数据，评估时应做到以下几点：

(1)在评估时，要对某些项目的全部或部分价值给予折扣。一是子公司或附属公司的商誉和未担保债权。商誉是在进行收购时，超过被收购公司净资产的那部分溢价。这种资产可能不存在，甚至在很多情况下毫无价值可言。未担保债权的价值自然要低于有担保的负债。从技术操作的角度看，如果母公司对于公司的控制很弱，这种资产的价值是有问题的。二是固定资产。公司拥有的固定资产包括土地、房屋、办公没备、交通工具等。大部分固定资产的价值是以公司的持续经营为基础的，当需要紧急处理时，固定资产账面上的价值—般是无法实现的。三是在于公司中拥有的股份。当母公司对子公司只能施加较小的影响或根本无法控制时，该资产价值的确定通常具有主观性，因此需要给予—定的折扣。

(2)比较资产负债表中各种投资项目的价值与当时的市场价值，以低者为准。

(3)代理人支出是否超过了总资产(在扣除以上折扣后)的一定比例。在大多数情况下，代理人支出比例将会随着保险公司的经营逐年降低。对于经营时间长的公司而言，代理人支出仅仅是其资产中的一个很小部分。然而，新公司的成长和发展在很大程度上依赖于保单的销售，因此，代理人支出占总资产的比重相应较大。在考察代理人支出时有两种现象值得注意：其一，代理人支出开始增加时，说明公司的信用控制系统出现问题，而这可能是其他问题产生的征兆；其二，如果公众对保险公司的安全性产生怀疑，代理人支出将会由于退保而突然减少，这将影响保险公司的现金流量。

(4)现金、银行存款和短期存款的总和占总资产的比例。所有的保险公司都需要现金来满足其短期的需要，如赔款支出。保持一定数量的现金可以使保险公司有能力经受短期的波动，保持资产负债表的稳定。但是，如果比例过大则不利于资金的保值和增值。

(5)检查所有投资的市场价值、现金、银行存款和短期存款的总和是否足以支付包括未决赔款在内的未来责任。这反映了该保险公司资产的流动性。

(6)考察该保险公司是否遵循了稳健安全的投资原则。根据国际惯例，在遵循安全性、收益性和流动性原则的基础上，保险资金运用要更加注重多样化和分散化，并通过科学合理的投资组合，稳步提高投资的收益水平。

2．对财产保险公司负债的考察。对于财产保险公司而言，占其负债比重最大的是未到期责任准备金和未决赔款准备金，保险公司必须提供充足的准备金用于承担这些未了责任。如果保险公司的准备金提取不足，则会消耗保险公司的自身资源。考察某—保险公司的准备金是否充足的可行方法是详细了解每种业务的保费收入，以及年末每种业务的未决赔款数额。这些数据是无法从公开的财务报表中获得的，只能从保险公司内部获取。

在对财产保险公司的资产和负债进行评估之后，保险经纪人就可以根据考察的结果计算出该公司的偿付边际。偿付边际是考察保险公司偿付能力的最好指标，当然保险经纪人在进行以上评估时应参考保险监管机关制定的法定最低偿付边际标准。除此之外，保险经纪人在评估中还应注意保险公司是否拖延理赔，保险公司统计资料的整体质量如何，从中可以发现哪些业务的准备金提存不足。

必须指出的是，保险经纪人利用资产负债表对财产保险公司进行安全性评估时存在着两个方面的不足：一是资产负债表所提供的财务信息是历史数据；二是用资产负债表提供的数据来作准确判断还不充分，还需要时间和相当的专业知识来帮助分析，以及保险公司的通力

合作。

3．利用经验法则进行的评估。保险经纪人除了考察财产保险公司的资产负债表之外，还可以结合一些经验法则对保险公司的财务稳定性进行评估。这些经验要素包括：

(1)公司的注册地。大多数欧洲国家、澳洲以及美国和加拿大都对保险公司的偿付能力有严格的规定。对于那些在诸如“避税天堂”等地注册的保险公司，保险经纪人应尽量避开。

(2)信用等级。由BEST和标准普尔等评级机构确定的信用等级可作为保险经纪人评估保险公司财务安全的参考标准。在美国，许多经纪人只与那些在某一信用等级或更高等级的保险公司发展业务。

(3)经营历史。具有悠久历史的保险公司本身在—定程度上反映了其有较强的偿付能力。

(4)增长速度。如果某一保险公司的增长速度过快，可能说明该公司的业务过量，核保经验不足或者核保原则错位，甚至可能是有意掩藏在费用和准备金方面出现的问题。

(5)对再保险的依赖程度。如果——家保险公司过分地依赖十再保险，则可能会因一家或多家再保险公司的破产而遭受沉重打击。

(6)核保原则。如果保险公司的核保要求不高，在发生巨额赔款时公司将面临严重的财务困难。

(二)对经营人身保险业务保险公司的评估

寿险公司存在的潜在风险大多是投资损失和其他资产损失。如果寿险公司在较长时期内能够使其投资组合与其对保单持有人承担的责任相匹配，包括资金数量、时间长短、利率类型等方面的匹配，这样的投资组合才能满足寿险公司随时偿付对保单所有人的负债要求。

保险经纪人在评估寿险公司财务稳定性时，应特别注意以下几方面问题：(1)该寿险公司的经营历史是否短于15年；(2)对于该寿险公司任何一种保险产品，是否面临较高的利率风险；

(3)对于任何一种保险产品，该寿险公司支付的佣金或招揽成本是否比经营时间长的公司(或其他公司)高；(4)该寿险公司是否保证支付解约价值；(5)最近3年来，该寿险公司的年均增长速度是否比以前年份要快；(6)与公布的全行业投资比例相比较，该寿险公司的投资比例是否有较大的差异。

如果以上问题中有三个或更多的回答是肯定的，那么保险经纪人需要就该寿险公司的安全性征求专家的意见。

银行保险业务工作总结

总结范本：_________银行保险业务工作总结 姓名：______________________ 单位：______________________ 日期：______年_____月_____日 第1 页共8 页

银行保险业务工作总结 各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们： 非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。 一、分析一下我行保险代销工作的现状： 我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢?我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。 表现一：销售额度小，市场占比小。 引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在xx年###市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元;农业银行销售1536万元;中国银行销售1683万元;邮政储蓄销售56万元，而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%，连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。 第 2 页共 8 页

保险经纪服务委托协议书(标准版)

Both parties jointly acknowledge and abide by their responsibilities and obligations and reach an agreed result. 甲方：___________________ 乙方：___________________ 时间：___________________ 保险经纪服务委托协议书

编号：FS-DY-20298 保险经纪服务委托协议书 甲方（委托方）：_____ 办公地址：_____ 乙方（受托方）：_____ 注册地址：_____ 根据《中华人民共和国采购法》、《中华人民共和国保险法》的有关规定，甲乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商，就甲方委托乙方提供保险经纪服务达成如下协议： 一、甲方同意聘请乙方为保险经纪人，乙方同意为甲方提供保险经纪服务。 二、乙方同意在本协议有效期内根据甲方要求提供下列服务： 1、根据甲方的具体需求，设计保险招标方案； 2、按照“保费合规、服务优质”的原则，协助甲方就保险

条款、费率、优惠条件、后期服务等制定招标细则及评分标准，并负责追踪落实。 3、协助甲方根据招标文件与保险公司签订保险服务合同； 4、根据合同条款，协助甲方用车单位办理投保手续及结算事宜，确保财政支出的安全； 5、协助甲方及保险公司解答车辆使用单位在实际操作中遇到的问题； 6、在发生引致保险索赔争议或需要乙方处理的事件发生时，提出处理建议，协助甲方准备相关文件，在授权范围内代表甲方与保险公司进行谈判，全程处理相关事宜； 7、根据甲方授权全程监督保险公司投保流程、保险价格、服务承诺、理赔服务进程并定时将情况报告甲方； 8、与保险公司、被保险人及其他关系方沟通协调。 三、乙方责任： 乙方受甲方委托通过招标方案设计、保险政策咨询、保单事后稽查、重大事故现场监督、车辆保险信息统计分析等工作，确保甲方投保单位和车辆保险费率不高于合同规定，

银行保险客户经理工作职责

一．银行保险客户经理工作职责： 1。协助主管进行银行网点业务关系的维护。 2。培训银行相关人员并帮助其进行保险销售 3。对银行客户直接进行保险产品的销售，确保销售任务的完成.为银行网点提供各项基础培训、宣传、竞赛推进等工作。推动保险产品在银行的代理销售工作；所辖银行网点的日常沟通与维护；对所辖业务区内的银行各层级人员进行业务培训与辅导；客户保全及售后服务工作。 银保业务客户经理主要工作就是与合作的银行网点员工沟通,建立良好的关系,在这些银行网点设立咨询处投放宣传资料,通过银行员工来帮助销售保险产品.有时也需要对银行员工进行一定的保险知识培训. 同时客户经理也要为保险客户解释保险利益,促成保单的签署. 一般客户经理的工作不难做,比保险代理人的直销要轻松一些.只要和银行员工建立良好的关系就可以靠他们来向银行的客户销售保险产品,不用自己去销售.一般银保客户经理会给一定底薪,压力较小. 二．职位要求 1。金融，销售，管理和相关专业大专以上学历，条件特出者可放宽 2。亲和力强、沟通能力强、有责任心、有团队合作精神 3。二年以上工作经验或应届毕业生 4。了解保险及相关金融行业政策、法律法规者优先5。熟悉银行经营和操作流程者优先，有银行保险从业经验者优先

三．前景 首先银行就是一个比较稳定的单位，保险业又是一个比较赚钱的行业，负责面对客户，首先作为一个经理的话手上有很大的权利，在这上面可以结识很多的有钱人这样就扩大了自己的机遇买保险的都是属于富裕人群，而且面对客户不是一件坏事情能得到很多社会上有用的信息而且保险业很锻炼口才。银保对你个人的交际能力很重要，还有你所在的公司的银保产品也很重要，因为有些公司的银保产品说实话确实比较收客户的喜欢，这个就没办法了。做银保客户经理最重要的是和银行的柜台人员要搞好关系，比如说你知道一个银行的营业厅里会有很多的保险产品放那里给客户看，那要是那些柜台人员每次给客户介绍的时候都把你的产品推荐给人家，那你的业绩肯定好。银行保险客户经理说白了就是叫银行人员帮你卖你的产品，那人家为什么要卖你的产品就要看你自己的人品了。

保险经纪服务委托协议书(标准版)

保险经纪服务委托协议书 甲方（委托方）：_________ 办公地址：_________ 乙方（受托方）：_________ 注册地址：_________ 根据《中华人民共和国采购法》、《中华人民共和国保险法》的有关规定，甲乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商，就甲方委托乙方提供保险经纪服务达成如下协议： 一、甲方同意聘请乙方为保险经纪人，乙方同意为甲方提供保险经纪服务。 二、乙方同意在本协议有效期内根据甲方要求提供下列服务： 1、根据甲方的具体需求，设计保险招标方案； 2、按照“保费合规、服务优质”的原则，协助甲方就保险条款、费率、优惠

条件、后期服务等制定招标细则及评分标准，并负责追踪落实。 3、协助甲方根据招标文件与保险公司签订保险服务合同； 4、根据合同条款，协助甲方用车单位办理投保手续及结算事宜，确保财政支出的安全； 5、协助甲方及保险公司解答车辆使用单位在实际操作中遇到的问题； 6、在发生引致保险索赔争议或需要乙方处理的事件发生时，提出处理建议，协助甲方准备相关文件，在授权范围内代表甲方与保险公司进行谈判，全程处理相关事宜； 7、根据甲方授权全程监督保险公司投保流程、保险价格、服务承诺、理赔服务进程并定时将情况报告甲方； 8、与保险公司、被保险人及其他关系方沟通协调。 三、乙方责任： 乙方受甲方委托通过招标方案设计、保险政策咨询、保单事后稽查、重大事故现场监督、车辆保险信息统计分析等工作，确保甲方投保单位和车辆保险

费率不高于合同规定，享受的保险服务不低于合同的规定，并根据合同执行出现的情况，及时向甲方提供建议，以确保甲方利益的最大化。具体内容 1、在履行协议过程中，忠实维护甲方的合法权益；在完善服务条款的同时，在政策许可的范围内争取最低费率； 2、负责提供甲方及用车单位对保险业务及政策的咨询； 3、根据保险合同约定的投保险种及中标价格审核保单，如有差错，及时督促保险公司纠正并定时报告甲方； 4、监督保险公司按照服务承诺认真履行合同。在收到甲方车辆使用单位关于保险服务质量投诉的3个工作日内，对保险公司的反应进行监督，督促其在最短的时间内尽快查处并做出书面答复。超过3个工作日内没有弥补缺陷，乙方将协助用车单位按照合同的约定，采取必要的补救措施以保证甲方用车单位的合法权益； 5、重大事故接到甲方用车单位或保险公司的通知后，必须在第一时间赶到现场，负责对现场查勘、施救及善后事宜的监督，以确保甲方用车单位的合法权益； 6、督促保险公司定期对甲方车队管理人员及驾驶人员进行安全培训；

保险公司早会流程主持稿、

2、问好：首先让我们拿出最饱满的激情彼此真诚的问候一声：城区最优秀的伙伴们，大家早上好！感谢大家热情的回馈！ 也是希望我们所有的伙伴拿出我们饱满的激情，全身心投入到我们的早会当中。 3.敬业时间：下面依旧是我们的敬业时间请各职场做好准备。 请各位伙伴把我们的掌声送给我们彩虹部所有伙伴。 给优秀的自己一个掌声鼓励。 5、晨操：又到我们动感晨操时间，请各位伙伴舒展到宽阔的地方。今天我们跳的晨操是万众一心。有请葛霞，闫众，乔丽琴伙伴上来为大家领操。 再次掌声感谢我们的动感舞群和积极参与的伙伴。 7、喜讯报道：保险生涯就是持续不断地挑战自己并把每一天的事做好，进而体味保险的真谛并创造美好的未来，那么昨天又有哪些伙伴成功举绩，让我们来看一下大屏幕。 伙伴们，越是冲刺的时刻越不能放弃身边的任何一个准客户，我们要抓冲刺的突破口，完成目标缺口。我们的机会是，利用明天的产说会签单，同时利用好最后的三天去拜访客户，我们一定要行动起来完成我们的目标。九子岩我们在那里创造了无数神话，也是我们很多伙伴的福地，创造了保费高签单高回收高的三高现象，所以伙伴们要积极的去挑选好客户，去邀约去拜访。借助观世音的生日作为一个祈福的好借口，找到你的准客户，伙伴们，今天我们一起动起来，能不能行？ 9、专题时间：下面借助各位雷鸣般的掌声有请章陵伙伴给我们带来专题时间。 10、业务联系：在最后的三天里，也是希望伙伴们可以全力以赴，齐心协力，抓住机会。一定要完成我们的目标，下面借助您最热烈的掌声有请巫经理带出业务联系。 也是再次掌声感谢巫经理带来的业务联系，我也是想说，只要我们每个人把握好时间，全力以赴，奋力拼搏胜利将属于我们。 下面有情全体伙伴起立，将您的右手寄于耳际和我一起宣誓。

(售后服务)保险经纪服务委托合同

（售后服务）保险经纪服务 委托合同

文本代码 SGTY/BX8.3-2009 _____保险经纪服务委托协议 合同编号: 甲方（委托人）: 乙方（受托人）: 签订时间1: 签订地点： 1此处的签订时间应与签署页中的最迟签订日期保持一致。

使用说明 1．本统壹合同文本适用于国家电网公司各单位聘请保险经纪公司提供保险经纪服务所签订的合同。 2．对于统壹合同文本中留待当事人约定的条款，如当事人不作约定的，应于该条款处注明“无”。 3．对本统壹合同文本的修改或补充，可由当事人于“特别约定”条款中进行约定，不得直接对合同文本进行变动。 4．统壹合同文本有关其他填写说明见合同条款注释。

目录第1条委托服务范围1 第2条甲方义务4 第3条乙方义务4 第4条委托期限5 第5条报酬和费用5 第6条保密条款6 第7条违约责任6 第8条函件7 第9条争议解决7 第10条协议生效8 第11条签订日期8 第12条份数8 第13条特别约定8

_____保险经纪服务委托协议甲方（委托人）: 乙方（受托人）: 签于甲方拟委托乙方提供保险经纪服务，且乙方同意接受委托。为此，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》等关联法律、法规和规章的规定，双方经协商壹致，订立本协议。 第1条委托服务范围 甲方聘请乙方为保险经纪人，提供下列保险经纪关联服务： 1.1风险咨询、评估和分析 乙方将通过实地勘查且和甲方以及关联人员的座谈，了解甲方所面对的风险，协助甲方鉴别和衡量自身存于的风险，于甲方投保前，就风险的确定和评估向甲方提供专业的意见和改善风险的可行方法，出具风险评估方案，对甲方潜于风险进行系统地识别和归类，且对损失概率和损失幅度进行估测；出具风险避免、减少、控制和转移的建议书和具体执行上述事项的计划书。 1.2保险方案的建议 分析关联合同资料，了解甲方保险需求，根据甲方自身的特点，为甲方提供保险建议。尽可能为甲方争取最大的保险保障。 1.3询价及比较报价

保险经纪服务委托合同协议书范本标准版

编号： _______________ 保险经纪服务委托合同 甲方：___________________________ 乙方：___________________________ 签订日期：_____ 年_____ 月_____ 日 甲方（委托人）： 地址：

乙方（经纪人）： 地址： 甲乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，根据《中华人民共和国保险法》、《保险经纪机构监管规定》以及其他相关法律法规，就甲方委托乙方提供_______________________________________ （以下简称本项目）保险经纪服务达成如下协议： 甲方已知晓本投保单上述告知事项，同意委托_____________________________________ 有限公司河南分公司为保险经纪人并与其签订《_________________________________ 保险经纪服务协议》。 一、甲方权利与义务 1、甲方有权要求乙方按本协议约定履行服务； 2、在本协议履行期间甲方不再与其他方签订本项目经纪服务协议； 3、甲方应如实、准确地向乙方提供所有与本协议委托事项相关的信息与资料； 4、甲方应在乙方提供服务过程中给予必要的协助。 二、乙方权利与义务 1、乙方有权要求甲方提供与项目相关的各种资料和信息； 2、乙方应按照法律法规、保险监督管理部门的相关规定及本协议约定，向甲方提供保险经纪服务。 三、保险经纪服务内容 1、负责协助甲方办理投保手续。 （1）提供投保咨询服务； （2）建立方便甲方投保的网络投保和电话协助投保渠道，必要情况下乙方客服专员可现场协助 投保；（3）指导甲方准备投保资料、办理投保手续和缴纳保险费；

保险经纪服务委托协议书实用版

YF-ED-J2994 可按资料类型定义编号 保险经纪服务委托协议书 实用版 An Agreement Between Civil Subjects To Establish, Change And Terminate Civil Legal Relations. Please Sign After Consensus, So As To Solve And Prevent Disputes And Realize Common Interests. （示范文稿） 二零XX年XX月XX日

保险经纪服务委托协议书实用版 提示：该协议文档适合使用于民事主体之间建立、变更和终止民事法律关系的协议。请经过一致协商再签订，从而达到解决和预防纠纷实现共同利益的效果。下载后可以对文件进行定制修改，请根据实际需要调整使用。 甲方（委托方）：_________ 办公地址：_________ 乙方（受托方）：_________ 注册地址：_________ 根据《中华人民共和国采购法》、《中华人民共和国保险法》的有关规定，甲乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商，就甲方委托乙方提供保险经纪服务达成如下协议： 一、甲方同意聘请乙方为保险经纪人，乙方同意为甲方提供保险经纪服务。

二、乙方同意在本协议有效期内根据甲方要求提供下列服务： 1、根据甲方的具体需求，设计保险招标方案； 2、按照“保费合规、服务优质”的原则，协助甲方就保险条款、费率、优惠条件、后期服务等制定招标细则及评分标准，并负责追踪落实。 3、协助甲方根据招标文件与保险公司签订保险服务合同； 4、根据合同条款，协助甲方用车单位办理投保手续及结算事宜，确保财政支出的安全； 5、协助甲方及保险公司解答车辆使用单位在实际操作中遇到的问题； 6、在发生引致保险索赔争议或需要乙方处

保险公司 职责

岗位说明书 部门经理岗位职责 1、全面主持银行保险部日常管理工作； 2、负责各渠道前期开拓、攻关、协调工作； 3、指导、监督渠道经理及综合内勤的日常工作； 4、每周组织周例会，检讨部门本周工作状况和问题分析、确 定下周工作计划； 5、每月组织月度业务分析会，检讨分析支公司本月业绩情况， 针对计划与实际之间的差距进行分析；分析市场信息交流 销售经验，为各级人员提供工作策略指导；分析支公司销 售队伍活动管理执行情况；安排下月工作计划； 客户经理岗位职责 1、与业务区内银行各层进行沟通、协调，保证银行保险业务顺畅进行； 2、根据公司的工作安排，对所负责银行各层级人员进行集中式及日常性业 务培训； 3、参与策划。推动所负责银行的宣传、激励活动，并将结果及时反馈； 4、收取所负责银行投保单，经初审、登记整理后交公司相关部门； 5、发放和签收所负责银行各层级手续费、合作费用及竞赛激励费用，准确 无误保证时效； 6、向所负责银行各层级人员传达、宣导和解释公司有关政策信息；

7、协同维护所负责银行工作的正常开展，对出现的各种不正常现象进行反 馈，协助公司进行分析并解决有关问题； 8、按公司要求填写相关活动管理工具，做好工作分析和总结； 9、按规定时间参加晨会、夕会、会议、培训及活动，并遵守会议及培训纪 律； 10、完成公司及部门交办的其他工作； 11、根据业务发展需要，提出改善银行保险业务管控的需求和措施； 12、提出银行保险新险种开发、储备的需求，现有险种改善建议。 综合内勤，督训岗位职责 一、人员、网点管理岗 1、根据人员管理办法对业务人员进行年度考核和考评； 2、人员信息的录入和维护； 3、支公司有关人员管理报批文件的制作和报批工作； 4、业务人员佣金、季度奖及其他奖金的计算； 5、制定并汇总支公司业务人员人力编制计划和人力预算计划； 6、网点信息的收集、整理和录入； 7、日常网点信息的维护和更新； 8、支公司有关网点管理报批文件的制作和报批工作； 9、、兼业代理网点的报批工作; 10、银行代理费用、激励费用及其他费用的计算； 二、综合内勤岗 1、各类业务会议安排； 2、激励活动的安排； 3、文件和相关管理规定的归档处理； 4、内部文件和业务管理规定的下发；

保险经纪服务委托协议书范文

保险经纪服务委托协议书（样本） 甲方（委托方）： 注册地址： 乙方（受托方）：金诚国际保险经纪有限公司 注册地址：北京市海淀区紫竹院路69号中国兵器大厦18层 甲乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商,就甲方聘请乙方为保险经纪人并委托乙方提供保险经纪服务达成如下协议。 一、乙方同意在本协议有效期内可为甲方提供下列服务： 1、协助甲方进行风险调查、识别与评估，提出风险管理建议。 2、对甲方现行保险合同进行审核，出具保单审核分析报告。 3、根据甲方具体风险情况和现实需求，制订保险建议书/保险方案。 4、向保险公司询价或协助甲方组织保险招标工作，并出具汇总分析报告。 5、按甲方书面指令，协助甲方向保险公司办理投保手续。 6、提供保险期内保险日常咨询及防灾防损咨询服务，并可应甲方要求举办保险/风险管理讲座或培训。 7、在发生引致保险索赔的事件时，提出处理建议，协助甲方准备索赔文件;定期查询保险公司赔付进程;与保险公司及其他关系方沟通协调。 二、乙方责任： 1、在履行本协议过程中，忠实维护甲方的合法权益。 2、由于乙方的过错，给甲方造成直接经济损失，乙方负经济赔偿责任。 三、甲方责任： 1、本协议生效时终止与其他方签订的类似委托协议，并在本协议有效期内不再与其他方签订类似的委托协议。 2、如实准确地向乙方提供所有与委托事项有关的信息与资料，并在乙方提供服务过程中给予必要的协助。 3、指定专人协助乙方开展工作。 4、当保险标的风险性质改变、风险情况发生重大变化、或发生任何可能引起保险索赔的事件时，尽快通知乙方。 四、保密条款： 除非下列情况，甲、乙双方在执行本协议过程中不得将获得的任何保密信息泄露给第三方： 1、告诉给为执行本协议而提供相关服务的雇员或顾问； 2、应法律或司法管辖要求而提供； 3、告诉给根据本协议确定的提供保险服务的保险人； 4、经另一方书面同意。 本协议终止时本条款继续有效一年。 五、函件： 1、发送对方的重要函件应以书面形式送达或以挂号方式寄至对方营业地址。使用传真、电子邮件等其它方式的，原件应随后挂号寄送。 2、邮寄函件通常被认为在发出后７个工作日内寄达对方，传真件则在传送的同时即视为收到。 六、报酬与费用： 1、双方同意，在甲方将保险业务交由乙方安排后，乙方依法有权从保险人处取得与甲方保险合同有关的佣金作为报酬，不再另外向甲方收取费用。

强大的保险公司早会主持词

保险公司早会主持词 开场白 大家早上好,非常荣幸能给大家主持这个晨会 日志填写 又是一个新的早晨，又是一天新的起步，相信我们会给自己带来一个良好的开端，将成功在每一天积累，请随我共同进入今天的日志填写时间。让我们把前一天的拜访结果详细的整理到日志中，有便于再次制定拜访计划。请大家在填写日志的时候保持安静 轻松节拍 营销工作是重复而又充满压力，所以，我们经常提倡快乐营销，精彩生活，那么今天的轻松时刻就要来临，让我们用全身心的快乐来体验-----轻松节拍，今天的轻松节拍将由我们团队中最年轻的最具活力张美丽的伙伴带出，借助各位热情的掌声有请张美丽伙伴。 一曲晨操不仅让我们的血液得到充足的氧气，更是我们彼此之间友谊和快乐的传递。 喜讯报道 各位亲爱的伙伴，挑战纷至，竞争沓来，征程坎坷又洒满阳光，在这个给庸者以无情淘汰，给智者以扑杀疆场的伟大时代，英雄是要付出掌声和光环的，那么就让我们来共同关注今天的喜讯报道，看一看谁是榜上英雄。 业绩分享 伙伴们，在寿险这个舞台上，让我们每个人都展现自我，分享成功，书写精彩，激发豪情，下面借助各位热情的掌声有请今日之星XXX，为我们带出他成功背后的故事。 我们常说成功的人之所以成功是因为其海纳百川的胸怀，因为凡是人拥有的是积极的心态，而心态铸造命运，态度决定一切，只有不断寻找机会，准备机会，创造机会的人才是真正的强者。让我们再次以热烈的掌声感谢XXX伙伴带给我们的分享。 专题时间 成功的经验告诉我们：“激励就向洗脸一样，学习就象吃饭一样”这说明学习有多么的重要；重要的时间留给重要的人物，请大家以最热烈的掌声欢迎我们今天的专题老师：阳光部的优秀的主管海静。 业务联系 大浪淘沙勇者胜，风啸大漠败者臣，梅涛经理的专题让我们各位伙伴在寿险营销这个无烟的战场上又多了一件克敌的法宝。让我们再次回馈梅经理感谢的掌声。太阳已经升起，我们也征战在即，在披挂上阵之前，让我们擦亮眼睛，用热情的目光加掌声和呐喊声，有请我们尊敬的王经理带来今天的业务联系。 欢呼结束

保险公司早会主持词10篇

保险公司早会主持词10篇 保险公司早会主持词（一）： 一、暖场音乐(也能够说是进场音乐) 二、纪律宣导 请各位伙伴找到位置，迅速坐好!我们的大晨会立刻就要开始了，为了保证会议的质量，请大家把手机关掉或调至震动档，多谢各位的合作。 三、晨操(晨操之前必须要问好) 各位优秀的伙伴大家早上好!伙伴们，磅礴坦荡的寿险气势，我们的伙伴无坚不摧，勇往直前，欣欣向荣的营销事业，成功地彼岸郁郁葱葱，繁荣昌盛，那首先让我们带着寿险人应有的无坚不摧、勇往直前的精神带出我们的今日晨操“少年先锋”，让我们以热烈的掌声有请一分处所有伙伴上台带动晨操。 四、敬业时光(这个起考勤的作用) 又是一个新的早晨，又是一天新的起步，相信我们会给自我带来一个良好的开端，将成功在每一天积累，请随我共同进入这天的敬业时光，请各分处清点人数，做好准备 五、喜讯报道 各位亲爱的伙伴，挑战纷至，竞争沓来，，征程坎坷又洒满阳光，在这个给庸者以无情淘汰，给智者以扑杀疆场的

伟大时代，英雄是要付出掌声和光环的，那么就让我们来共同关注这天的喜讯报道，看一看谁是榜上英雄。 六、感性时光(签单分享等等) 伙伴们，在寿险这个舞台上，让我们每个人都展现自我，分享成功，书写精彩，激发豪情，下方借助各位热情的掌声有请今日之星，为我们带出他成功背后的故事 七、信息窗口 我们作为一名寿险营销员不但要具有专业的技能和高尚的个人素质，还要具备眼观六路、耳听八方的本领，超多的知识和咨询是我们展业中一项不可缺少的工具，下方就是信息窗口时光，这天的资讯时我们优秀的田德琴伙伴，借助各位热情的掌声有请田德琴。 八、简单节拍(游戏时光)营销工作是重复而又充满压力，所以，我们经常提倡欢乐营销，精彩生活，那么这天最精彩的时刻就要来临，让我们用全身心的欢乐来体验-----简单节拍，这天的简单节拍将由我们团队中最年轻的最具活力的张玲伙伴带出，借助各位热情的掌声有请张玲伙伴。 九、专题论坛 我们常说成功的人之所以成功是因为其纳百川的胸怀，因为凡是人拥有的是用心的心态，而心态铸造命运，态度决定一切，仅有不断寻找机会，准备机会，创造机会的人才是真正的强者，下方就是我们的专题论坛时光。

银行保险年终工作总结样本(基础版)

银行保险年终工作总结样本(基础版) Sample of year end work summary of Bancassurance (Basic Edi tion) 汇报人：JinTai College

银行保险年终工作总结样本(基础版) 前言：工作总结是将一个时间段的工作进行一次全面系统的总检查、总评价、总分析，并分析不足。通过总结，可以把零散的、肤浅的感性认识上升为系统、深刻的理性认识，从而得出科学的结论，以便改正缺点，吸取经验教训，指引下一步工作顺利展开。本文档根据工作总结的书写内容要求，带有自我性、回顾性、客观性和经验性的特点全面复盘，具有实践指导意义。便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 很快XX年就要结束了，我也在银行保险部工作了1年，银保部的工作在周总的领导下，在各位同事的帮助和鼓励下，边学习，边工作，逐渐在部门的工作中逐步转入正轨，现就接手后的工作总结如下： 一是短期内迅速熟悉新岗位的工作方式、工作流程。进入本部门后，在周总的领导下，在公司各位同事的帮助下，快速适应新的工作环境，在新岗位，转变工作思路，强化服务意识，树立新的工作作风，认真完成了各项工作任务。 二是在提高业务上下功夫，增强工作的指导性。实践中认识到，缺乏业务知识，超前意识，工作被动应付，是影响工作上质量、求实效的一个重要因素。业精于勤荒于嬉，克服懒惰思想，锐意进取，就必须发挥工作的主动性、能动性，力争在某些情况的把握上能够合理适度，做事有分寸，力求让上级

放心让下级满意。在主动服务上跟上领导决策的节拍，做到与时俱进。 三是在工作中边学习，边总结。在工作中不断完善自己，改正不良的工作习惯，将自己的职业生涯和公司的'发展紧密联系在一起，遇到挫折不气馁，吃一堑，长一智，不断改正缺点完善自我，与时俱进。 以上是对XX年工作的简单总结，眼间又要进入XX年了，新的一年对我们来说是一个充满挑战、机遇、希望与压力开始的一年，也是我非常重要的一年。我尚有不足之处，需要继续加强学习，给自己充电，努力的去充实完善自己，以便使自己在新的一年里有更大的进步和成绩。 一是进一步强化学习意识，在提高素质能力上下功夫。把学习作为武装和提高自己的首要任务，牢固树立与时俱进的学习理念，养成勤于学习、勤于思考的良好习惯。把参加集体组织的学习与个人自学结合起来，一方面积极参加集中组织的学习活动，另一方面根形势发展和工作需要，本着缺什么补什么的原则，搞好个人自学，不断吸纳新知识、掌握新技能、增强新本领。

保险经纪服务委托协议书(正式版)

YOUR LOGO 如有logo可在此插入合同书—CONTRACT TEMPLATE— 精诚合作携手共赢 Sincere Cooperation And Win-Win Cooperation

保险经纪服务委托协议书(正式版) The Purpose Of This Document Is T o Clarify The Civil Relationship Between The Parties Or Both Parties. After Reaching An Agreement Through Mutual Consultation, This Document Is Hereby Prepared 注意事项：此协议书文件主要为明确当事人或当事双方之间的民事关系，同时保障各自的合法权益，经共同协商达成一致意见后特此编制，文件下载即可修改，可根据实际情况套用。 甲方（委托方）：_________ 办公地址：_________ 乙方（受托方）：_________ 注册地址：_________ 根据《中华人民共和国采购法》、《中华人民共和国保险法》的有关规定，甲乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商，就甲方委托乙方提供保险经纪服务达成如下协议： 一、甲方同意聘请乙方为保险经纪人，乙方同意为甲方提供保险经纪服务。 二、乙方同意在本协议有效期内根据甲方要求提供下列服务： 1、根据甲方的具体需求，设计保险招标方案；

2、按照“保费合规、服务优质”的原则，协助甲方就保险条款、费率、优惠条件、后期服务等制定招标细则及评分标准，并负责追踪落实。 3、协助甲方根据招标文件与保险公司签订保险服务合同； 4、根据合同条款，协助甲方用车单位办理投保手续及结算事宜，确保财政支出的安全； 5、协助甲方及保险公司解答车辆使用单位在实际操作中遇到的问题； 6、在发生引致保险索赔争议或需要乙方处理的事件发生时，提出处理建议，协助甲方准备相关文件，在授权范围内代表甲方与保险公司进行谈判，全程处理相关事宜； 7、根据甲方授权全程监督保险公司投保流程、保险价格、服务承诺、理赔服务进程并定时将情况报告甲方； 8、与保险公司、被保险人及其他关系方沟通协调。

2021版保险公司晨会主持词范文

编号：YB-JH-0658 ( 演讲稿) 部门：_____________________ 姓名：_____________________ 日期：_____________________ WORD文档/ A4打印/ 可编辑 2021版保险公司晨会主持词 范文 The speech drafts have the functions of propaganda, agitation, education and appreciation, making them convinced and empathizing in their thoughts and feelings.

2021版保险公司晨会主持词范文 本演讲稿作用为：可以用来交流思想、感情，表达主张、见解；也可以用来介绍自己的学习、工作情况和经 验等等；演讲稿具有宣传、鼓动、教育和欣赏等作用，它可以把演讲者的观点、主张与思想感情传达给听众 以及读者，使他们信服并在思想感情上产生共鸣。本内容可以放心修改调整或直接使用。 8：34亲爱的各位家人们，今天的早会将在一分钟后准时开始，请您找到合适的位置就坐，提前做好准备。谢谢! 8：35今天的早会将在十秒钟正式开始，请各位家人跟我进入倒计时：10987654321掌声响起，有请主持人。(鼓掌上场) 一、掌声停、问好：亲爱的各位聚成家人们大家早上好!(聚成好，YES)为我们在一大清早就有着如此饱满的精神状态热烈掌声送给自己。 二、自我介绍：良好的沟通和真诚的友谊来自于第一时间的自我介绍，我的名字叫来自部门。非常高兴也非常荣幸担任今天早会的主持人，为大家服务。希望的主持可以给各位带去一天的快乐心情!(鞠躬表示感谢) 三、士气展示：状态决定一切，成功者永远追求更好，在坐的各位都是追求卓越渴望成功的家人，我相信接下来的士气展示一定

热门-银行保险个人工作总结

银行保险个人工作总结 银行保险个人工作总结 很快XX年就要结束了，我也在银行保险部工作了一年，在各位同事的帮助和鼓励下，我边学习边工作，逐渐在部门的工作中逐步转入正轨，现就接手后的工作总结如下： 一是短期内迅速熟悉新岗位的工作方式、工作流程。进 入本部门后，在周总的领导下，在公司各位同事的帮助下，快速适应新的工作环境，在新岗位，转变工作思路，强化服务意识，树立新的工作作风，认真完成了各项工作任务。 二是在提高业务上下功夫，增强工作的指导性。实践中 认识到，缺乏业务知识，超前意识，工作被动应付，是影响工作上质量、求实效的一个重要因素。业精于勤荒于嬉，克服懒惰思想，锐意进取，就必须发挥工作的主动性、能动性，力争在某些情况的把握上能够合理适度，做事有分寸，力求让上级放心让下级满意。在主动服务上跟上领导决策的节拍，做到与时俱进。 三是在工作中边学习边总结。在工作中不断完善自己， 改正不良的工作习惯，将自己的职业生涯和公司的发展紧密联系在一起，遇到挫折不气馁，吃一堑，长一智，不断改正缺点完善自我，与时俱进。

以上是对XX年工作的简单总结，眼间又要进入XX年了，新的一年对我们来说是一个充满挑战、机遇、希望与压力开始的一年，也是我非常重要的一年。我尚有不足之处，需要继续加强学习，给自己充电，努力的去充实完善自己，以便使自己在新的一年里有更大的进步和成绩。 经过近一个多月在华夏公司银保部的实习，让我在各个 方面都取得了长足的进步。相比一个月前，我成长了许多，变得更加成熟更加稳重，开始意识到工作的压力和生活的必须。认识到自己很多方面还得去学习，去提高。曾经很幼稚的认为自己是保险专业的科班出身，从事保险行业肯定会如鱼得水，肯定会比别人优秀，比别人做的更好，可是现实深深地教训了我的自大，教会了我谦卑，教会了我忘掉过去的光环，用空杯的心理去面对现在，这样才能有进步，有以后更好的发展。 在这近一个月的.时间里，我自己的表现有好的地方， 也有很多值得去改善的地方。我们每周从周一到周六，早上8 点准时召开早会，早会的叫醒服务给了我们一整天的动力，在早会中我们有一个严格的考勤，规范大家纪律性，同时又能提供知识的分享，解决我们在网点作业时遇到的疑难问题，挽救业务伙伴的信心危机，给我们动力和激情，最后通过业务快报激励表彰业绩突出的业务伙伴，给其他伙伴一个刺激和动力。下午，我们也经常邀请到很多优秀的导师来给我们讲授网点作业技巧，以此来提高我们作业技能和实战能力。当然，更多时候，我们还是在自己学习，去别人的网点，去向师傅学，向同业学。看着许多伙伴纷纷开单，我更是蠢蠢欲动，越越一试。 针对这次实习我主要从这几个方面来说说我的感受及所 取得的进步。

保险经纪服务委托协议书样本

2020-08-17 保险经纪服务委托协议书样 本 CONTRACT TEMPLATE 协议模板

保险经纪服务委托协议书样本 甲方（委托方）： 注册地址： 乙方（受托方）： 注册地址： 甲乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商，就甲方聘请乙方为保险经纪人并委托乙方提供保险经纪服务达成如下协议。 一、乙方同意在本协议有效期内可为甲方提供下列服务： 1、协助甲方进行风险调查、识别与评估，提出风险管理建议。 2、对甲方现行保险合同进行审核，出具保单审核分析报告。 3、根据甲方具体风险情况和现实需求，制订保险建议书/保险方案。 4、向保险公司询价或协助甲方组织保险招标工作，并出具汇总分析报告。 5、按甲方书面指令，协助甲方向保险公司办理投保手续。 6、提供保险期内保险日常咨询及防灾防损咨询服务，并可应甲方要求举办保险/风险管理讲座或培训。 7、在发生引致保险索赔的事件时，提出处理建议，协助甲方准备索赔文件；定期查询保险公司赔付进程；与保险公司及其他关系方沟通协调。 二、乙方责任： 1、在履行本协议过程中，忠实维护甲方的合法权益。 2、由于乙方的过错，给甲方造成直接经济损失，乙方负经济赔偿责任。 三、甲方责任： 1、本协议生效时终止与其他方签订的类似委托协议，并在本协议有效期内不再与其他 第1 页共4 页 方签订类似的委托协议。 2、如实准确地向乙方提供所有与委托事项有关的信息与资料，并在乙方提供服务过程

中给予必要的协助。 3、指定专人协助乙方开展工作。 4、当保险标的风险性质改变、风险情况发生重大变化、或发生任何可能引起保险索赔的事件时，尽快通知乙方。 四、保密条款： 除非下列情况，甲、乙双方在执行本协议过程中不得将获得的任何保密信息泄露给第三方： 1、告诉给为执行本协议而提供相关服务的雇员或顾问； 2、应法律或司法管辖要求而提供； 3、告诉给根据本协议确定的提供保险服务的保险人； 4、经另一方书面同意。 本协议终止时本条款继续有效一年。 五、函件： 1、发送对方的重要函件应以书面形式送达或以挂号方式寄至对方营业地址。使用传真、电子邮件等其它方式的，原件应随后挂号寄送。 2、邮寄函件通常被认为在发出后７个工作日内寄达对方，传真件则在传送的同时即视为收到。 六、报酬与费用： 1、双方同意，在甲方将保险业务交由乙方安排后，乙方依法有权从保险人处取得与甲 第2 页共4 页 方保险合同有关的佣金作为报酬，不再另外向甲方收取费用。 2、如乙方应甲方要求提供任何超出本协议所委托事项的服务，乙方应事先向甲方提供费用预算报告，双方协商确定后由甲方支付相关费用。 七、争议的解决： 甲乙双方就执行本协议发生的争议，应通过友好协商解决。如协商无效，可通过仲裁机构仲裁或向人民法院提起诉讼。本协议涉及诉讼时，约定以本协议签署地人民法院为管辖法院。签署地：

保险公司主持早会台词(最新版)

编号：YB-JH-0987 ( 演讲稿) 部门：_____________________ 姓名：_____________________ 日期：_____________________ WORD文档/ A4打印/ 可编辑 保险公司主持早会台词(最新 版) The speech drafts have the functions of propaganda, agitation, education and appreciation, making them convinced and empathizing in their thoughts and feelings.

保险公司主持早会台词(最新版) 本演讲稿作用为：可以用来交流思想、感情，表达主张、见解；也可以用来介绍自己的学习、工作情况和经验等等；演讲稿具有宣传、鼓动、教育和欣赏等作用，它可以把演讲者的观点、主张与思想感情传达给听众以及读者，使他们信服并在思想感情上产生共鸣。本内容可以放心修改调整或直接使用。 【篇一】保险公司主持早会台词 开场 各位亲爱的伙伴大家现在好，感谢大家的回应，仲夏的7月， 高温流火，但是我们按时相聚于此，非常高兴在今天的晨会见到各 位在座的每一个伙伴！首先对各位的按时出勤表示由衷的感谢，让 我们把热烈的掌声送给我们正常出勤的自己。 晨操 每个胜利都是团队精神的写照，每一点进步都是伙伴们相互鼓 舞和激励的结果。国寿人就是在这种团结拼搏、奋发向上的团队精 神中一路打拼中成长起来的。现在就让我们以一曲晨操《向前冲》 展现我们团队的文化士气，请全体起立，有请我们会跳的伙伴上台 来带动一下。 非常感谢刚才为我们献上精彩晨操的各位伙伴，他们不但在工

银行保险部实习工作总结

银行保险部实习工作总结 实习目的：理论与实践相结合。把在学校课堂上课本上学到的东西，具体运用到实践之中，提高实际工作能力，丰富社会经验。以至于迅速成长起来。 实习时间：2020.4.20-2020.5.20 实习公司：华夏人寿保险股份有限陕西分公司 实习部门及职位：华夏人寿银行保险部客户经理 实习地点：中国工商银行西安分行长缨路支行 实习工作总结报告： 由于我要参加专升本考试，所以开始实习的时间稍微晚了些。 4月10号考完试，在经过几天的休整后，我开始了我的专业课实习，我选择了华夏人寿股份有限公司，选择华夏是因为这是一家年轻的公司，他成立于XX年12月，是由中国京安信用担保有限公司、天津港（集团）有限公司、天津市高速公路投资建设发展公司等六家大中型企业发起，经中国保险监督管理委员会批准设立的全国性综合人寿保险公司。 公司发展愿景：做华人首选的保险服务商 公司目标：第一阶段：三年内把华夏人寿建设成为一家机制灵活、有特色的专业化中小型寿险公司；

第二阶段：经过十年时间的努力，通过创新形成企业核心竞争力，进入全国十大寿险公司行列，奠定集团化发展的基础； 第三阶段：十到十五年内，将华夏人寿建设成为一家拥有综合发展能力、在某些细分领域中具备核心竞争优势、深受广大客户信赖的综合金融服务集团。 公司核心价值观：爱与责任 经营理念：诚信为本、创新为先、人文关怀、回馈社会 公司司训：感恩衣食父母，传递愛与责任；磨砺专业功夫，坚守职业良心；践行鹰雁文化追求价值成长；永葆创业激情争当华夏第一 在4月23日，我们圆满的完成了公司组织的为期4天的封训式岗前培训。astercard）。借记卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。异地本行存款转账手续费为按每笔金额的0.5％收取，最低2元，最高50元。异地本行取款手续费按每笔0.5％的金额收取，最低2元。异地跨行ａｔｍ取现要按金额的1％（最低2元）加上每笔2元手续费收取。 10元年费是成本，因为借记卡的维护成本高，一般每张银行卡本身的成本在1.5～2元；40多万元一台的制卡机在制作40万张左右的银行卡后就会报废，摊到每张卡上的费用在1元左右；一台ａｔｍ机也得二三十万，还需要工作人员及时补充现金，付出相应的人力、现金成本。而工农中建四大国有银行的发卡量都在8000万张

保险公司早会主持词大全

保险公司早会主持词大全 大家早上好!伴随着新一轮太阳得冉冉升起,我们又迎来了崭新得一天。窗外春暖花开、草长莺飞、阳光明媚、鸟语花香(细雨霏霏;秋 高气爽;瑞雪纷飞）,室内激情飞扬,正就是展业得好时节。 非常荣幸今天得大早会由我来主持,我就是来自ＸX营业部得XXX，我得增员人就是非常优秀得XXX经理（主任、伙伴），非常感谢她能够把我引领到这样一个环境中来,在这里借助大家得掌声对她表示衷心得感谢! 1、下面请跟我一起注重天气状况：今天，春暖花开、草长莺飞、阳光明媚、鸟语花香(细雨霏霏；秋高气爽;瑞雪纷飞）得好天气，非 常适合我们展业，祝愿大家今天拜访多多，收获多多! 2、维护良好得职场秩序,就是我们每一位合众员工得良好品质。 早会开始之前，友情提醒大家将我们得通讯工具关闭或调整到静音状态,早会期间请大家不要随意走动,有吸烟习惯得伙伴请暂时忍耐。 （给大家3０秒钟时间调整手机） 3、接下来有请大家全体起立，让我们心怀感恩,一起诵读公司司训 4、让我们继续满怀深情齐声高唱《相亲相爱得一家人》。通过大家饱含深情地齐唱，让我们更加坚定加盟嘉禾，家与万事兴得信心， 让我们在相亲相爱得一家人得与谐大家庭里展翅飞翔！（周一国歌： 中华儿女多奇志,敢教日月换新天，每一位炎黄子孙都会凝心聚力,奋 发图强。让我们满怀深情齐声高唱《中华人民共与国国歌》) ５、锻炼身体,增强体质，健康得体魄才能够更好得创造美好得明天。让我们一起跳起今天欢乐得晨操《XＸX》,请会跳得伙伴踊跃登场,一起带领大家舞动青春得旋律！(等领操人员站定开始晨操）。

大家请坐。一曲欢乐得（激情得、悠扬得、深情得、激昂得)晨操给大家带来愉悦得心情，感谢领操得伙伴，让我们用掌声表示感谢!（敬业时间，考勤报备）有请非常敬业XXＸ老师为我们做考勤) 6、风声雨声读书声声声入耳；家事国事天下事事事关心，注重时事，爱岗敬业,提升我们得服务水平就是我们每一个保险从业人员得职责,接下来，让我们以最热烈得掌声欢迎我们得《嘉禾新闻网》资深主持人XＸX伙伴上场!（《嘉禾新闻网》主持人上场主持）。根据新闻内容稍作总结。让我们再次感谢XXX伙伴！ ７、谁英雄谁好汉，龙虎榜上比比瞧，接下来大家用最热烈得掌声有请尊敬得XX经理给大家公布今天得业绩龙虎榜！(非常感谢ＸＸ*经理给大家带来得业绩分析，让我们以饱满得热情投入到今天得拜访中，争取明天榜上有名！） 8、每一份成绩得取得,无不凝聚着成功者对寿险行业以及对公司得满怀信心与对客户得高度负责，而且,每一张保单背后都会留下闪光得足迹与宝贵得展业经验.成功自有成功得方法,接下来让我们有请今天得展业明星,她就就是ＸX营业部优秀得伙伴XXX！让我们掌声有请她闪亮登场！（非常感谢XXX伙伴精彩得分享，成功得取得来之不易，但就是,掌握娴熟得展业技能,能够使我们事半功倍。让我们再次把最热烈得掌声送给我们今天得展业明星！） ９、跨别昨日,迎来新得征程,未来得奋战我们将赢得新得荣誉,让我们摒弃那拖沓得往昔,共同迎来新得一天,让我们扬帆起锚,主宰自我，用最富激情得呐喊响彻晴天,下面，请全体起立,共同宣读今天得激励口号：不达目标誓不罢休! 篇二 一、暖场音乐(也能够说就是进场音乐) 二、纪律宣导