第三方支付系统简介

第三方支付系统简介

关键词：手机支付银联优势流程问题

网络日益发达，不管消费者在网上买东西还是在网上订票、订酒店，都绕不开第三方支付。前段时间，我从航空公司官网上订购一张机票，但是支付时并不是通过网上银行支付。我将我的银行卡号告知航空公司，随后接到银联人工服务的电话，通过手机支付，将这一笔交易完成。同时联系到刚学习完的“电子支付与网络银行”这门课，发现第三方支付已经逐渐融入到我们的日常生活。

我了解到，这个支付是银联新退出的手机支付，并且有以下特点：

1、大额、小额支付兼容；

2、远程、现场支付兼容；

3、不受手机号的限制；

4、应用渠道广泛多样。

在银联手机支付中，持卡人通过计算机、电话或者柜台（面对面）的方式在任何时间、任何地点进行各类型的费用记录查询、管理自己的订单、使用银联手机支付进行各类型的费用支付；商户可以通过计算机、电话的方式处理收款、退款、撤单、统计查询等业务；集团或行业商户或第三方支付公司可以通过系统商户接口实现批量支付业务。

第三方支付平台，实际上就是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是“技术插件”；是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。同传统的银行支付方式相比较，第三方支付平台的出现彻底杜绝了电子交易中的欺诈行为。

第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

第三方支付作为目前主要的网络交易手段和信用中介，最重要的是起到了在网上商家和银行之间建立起连接，实现第三方监管和技术保障的作用。采用第三方支付，可以安全实现从消费者、金融机构到商家的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等流程；为商家开展BtoB、BtoC交易等电子商务服务和其他增值服务提供完善的支持。

国内以易趣、淘宝网站为首的大型电子商务平台已经在不同场合表示了对第三方网上支付业务的高度重视。

通过在网上查找的资料，根据易观智库发布的《2012Q1中国第三方支付市场季度监测》数据报告显示，2012年第一季度，中国第三方互联网支付市场交易规模达到7583亿元，同比大增90.9%。调查还显示，第三方支付行业的融合支付趋势越来越明显，第三方支付企业积极发展移动支付、银行卡收单等业务，构建集互联网支付、移动支付、电话支付、银行卡收单等多位一体的综合收单平台。为企业提供一体化的支付解决方案，将成为众多企业的业务重点。

可见，第三方支付平台从推出到现在的发展，都是让人值得看好的。

在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时

又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。以B2C交易为例：第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向；第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；第四步，商家收到通知后按照订单发货；第五步，客户收到货物并验证后通知第三方；第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。

可以看出整个交易中，第三方支付平台为客户的信息提供了保障，同时，彻底杜绝了电子交易中的欺诈行为。下图是网上支付的业务流程。

可以看到，第三方支付具有显著的特点：

第一，第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。

第二，较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。SSL是现在应用比较广泛的安全协议，在SSL中只需要验证商家的身份。SET协议是目前发展的基于信用卡支付系统的比较成熟的技术。但在SET中，各方的身份都需要通过CA进行认证，程序复杂，手续繁多，速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台，商家和客户之间的交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单。

第三，第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。

当然，第三方支付这种新兴的支付方式，发展到现在，还没有完全成熟，仍然存在这些许问题。结合现实，分析第三方支付平台建设和发展过程中需要注意的若干问题，主要有公信力、在途资金以及第三方支付平台具有的潜在风险等问题。

而这些问题势必会随着第三方支付平台的发展进行完善和解决。

银行的支付清算系统

一、我国支付清算系统存在的问题 尽管人民银行与商业银行在支付清算领域进行了不断改革，但是，支付清算系统在风险管理方面还存在以下问题。 （一）有关法律法规不完善 1、支付密码的法律地位问题 由于我国《票据法》并没有认可支付密码代替签章的效力，因此，支付密码不能代替印章，一旦出现制服纠纷，组织同城清算的人民银行分支机构将处在无法可依的被动地位。 2、支付清算管理办法的缺位 目前我国还缺乏对市场化的支付清算组织的管理办法，对组织形式、准入、退出的标准也没有具体的规定，更谈不上管理监督和风险控制。少数单位由于管理上存在的漏洞，出现了不法分子盗用银行资金，造成重大损失。如何面对支付清算服务市场化的趋势，加强对支付清算组织的监督，控制风险，是人民银行必须尽快解决的问题。 3、《电子联行往来制度》严重不适应业务发展要求 《电子联行往来制度》一直停留在人民银行与商业银行交换纸质凭证的运行模式，严重滞后于实际业务的发展。 4、对新兴电子支付工具尚未立法 相应法律规定空白的存在，一旦产生纠纷很难解决。另外，由于缺乏国家相关法律法规的指导，各家商业银行和银行监管机构关于电子支付工具方面的管理办法、执行规定以及监管措施也很不完善，操作性不强，系统完整性不足。因此，制定完善相关法律法规已经是迫在眉睫。 （二）运行管理中存在的问题 1、电子联行系统应用软件和设备严重老化 （1）电子联行软件存在缺陷，业务高峰时间在下午3点到5点，小站只能提前关闭“本地进程”，以便有足够时间向总站发送信息。这时，如果有新的往帐到达该站，通汇点显示往帐发送已妥，事实上小站并未收到该笔往帐。 （2）电子联行通汇点查询不能及时处理。 （3）中继行系统软硬件老化，计算机档次低，出现故障的概率高。 2、大额支付系统运行维护机制尚未建立 系统出现大的故障时，由于人民银行将开发和推广外包，并不熟悉系统，所以无法采取有效手段予以解决，造成业务处理延迟。 3、灾难备份系统建设严重滞后 大额支付系统运行以来，国家处理中心至少出现了两次故障，累计停工4小时。这种现状不利于防范运行风险。 （三）现代化支付系统（CNAPS）建设中存在的问题 1、建设周期过长，总体规划不断发生变化，产生混合运行风险。 2、数据过于集中，增加了运行风险。 3、排队机制设计影响了系统效率。 二、中国金融支付清算系统改革构想 1、将商业银行等机构的清算账户予以合并、集中 应将商业银行分支机构的账户予以合并与集中,即在一个地区内,同一商业银行的所有分支机构在人民银行的多个账户将合并为一个账户,用于结算支付交易和法定储备管理。将所有中央银行账户集中在全国处理中心,建立全国统一的结

银行支付清算系统业务账务处理办法

银行支付清算系统业务账务处理 （草案） 第一章总则 为规范城市商业银行资金清算中心支付清算系统业务在我行的账务核算，防范业务操作风险，依据《城市商业银行资金清算中心支付清算系统业务处理手续（试行）》和《城市商业银行资金清算中心密码汇款业务处理手续（试行）》等文件规定，特制定我行支付清算系统业务账务处理手续。 我行支付清算系统业务处理手续指城市商业银行资金清算中心各会员（成员）行之间的汇兑业务、柜面通业务和密码汇款业务的账务处理。 第一章科目设置： 1011010101存放清算中心清算款项 30011001 清算系统待清算支付款项（汇兑业务） 30011002 清算系统待清算支付款项（柜面通） 30011003 清算系统待清算支付款项（密码汇款） 224106 密码汇款汇出户 224106 密码汇款移存户 224106 密码汇款逾期退回户 602101 清算系统汇兑手续费收入 60210306 清算系统柜面通手续费收入 60210307 清算系统密码汇款手续费收入 20110501 清算系统－挂账 第二章汇兑业务

一、普通贷记业务 （一）付款行的处理 付款行根据客户提交的普通贷记凭证，审核无误后进行行内账务处理。会计分录为： 借：201101- XX存款户或20110501－应解汇款 贷：30011001－清算系统待清算支付款项 付款行完成账务处理后，付款行行内业务处理系统将该业务转发支付清算系统前置机，前置机对报文格式、业务权限进行检查，无误后加编密押发送至资金清算中心。 （二）付款清算行的处理 付款清算行收到资金清算中心的已清算通知，进行账务处理。会计分录为：借：30011001－清算系统待清算支付款项 贷：1011010101－存放清算中心清算款项 （三）资金清算中心的处理 资金清算中心收到付款清算行发来的普通贷记业务后，进行合法性检查并核验密押，无误后登记数据库日志。 资金清算中心对核验密押无误的普通贷记业务进行付款清算行清算账户可用余额检查，减少付款清算行可用余额，增加收款清算行可用余额。不足支付，将业务作排队处理并向付款清算行返回已排队信息，直至日切结束后仍未清算的，清算系统做退回处理。 已清算的普通贷记业务，资金清算中心向付款清算行返回清算通知报文，同时向收款清算行转发该笔业务。

第三方物流含义以及第三方物流的优势举例

第三方物流的概念 所谓第三方物流（英文为Third-party logiltics，简称3PL或TPL），在 国外又称为契约物流（Contract logistics），是20世纪80年代中期以来在欧美发达国家现出的。 国家标准《物流术语》对第三方物流所下的定义是：由供方与需方以外的物流企业提供物流服务的业务模式。 根据定义，第三方物流主要由以下两个要件构成： 第一，主体要件。 即在主体上是指“第三方”，表明第三方物流是独立的第三方企业，而不中依附于供方或需方等任何一方的非独立性经济组织。 第二，行为要件。 即在行为上是指“物流”，表明第三方物流从事的是现代物流活动，而不是传统意义上的运输、仓储等。 2第三方物流的经济本质从以上对第三方物流概念的分析可以看出，第三方物流是主体和行为的紧密结合与高度统一，只有同时具备上述主体和行为两个要件，才构成完整意义上的第三方物流。以下将从交易成本（Transaction cost）理论出发阐述第三方物流的产生过程，由此考察第三方物流的经济本质，同时这对界定第三方物流及正确理解其法律性质有着重要意义。 本文经济学的研究表明，企业是市场交易行为的内部化，在一定程度上是对 市场协调经济的一种替代。美国法学家、经济学家科斯在《企业本质》一文中从交易成本的角度分析了企业的性质。科斯认为，交易成本可以看成是围绕交易契约所产生的成本；企业和市场是协调经济的两种方式，究竟选择企业还是市场，抑或两者同时并存，取决于两种不同方式交易成本的大小； 企业作为生产的一种组织开工，在一定程度上是对市场的一种替代。根据这种理论，下文以生产企业为例，把第三方物流的产生过程大致地分 为以下三阶段： 第一阶段：现代物流理念诞生之前－－流通市场时期在这一阶段，现代意义上的物流活动尚未产生，一个企业要完成物流活动，就必须在流通市场上与运输、仓储、包装、装卸搬运、流通加工、配送等不同的服务提供商交易，此时企业的交易成本最大。 第二阶段：企业自营物流－－物流行为的产生时期。 思想决定高度，行动创造价值！ 在这一阶段，产生了现代意义上的物流活动。于第阶段而言，生产企业物流事业部的物流行为是对传统运输、仓储等功能的一种系统集成。物流事业部以完

第三方支付运营管理系统操作手册

第三方支付运营管理系统 操作手册 v1.0 二零一三年三月

目录 1. 引言 (4) 1.1. 编写目的 (4) 1.2. 读者 (4) 2. 环境要求 (4) 3. 系统模块简介 (6) 3.1. 模块信息......................................................................................... 错误！未定义书签。 3.2. 登录界面 (6) 3.3. 管理界面 (6) 4. 模块功能及操作说明 (8) 4.1. 系统管理 (8) 4.1.1. 图解...................................................................................... 错误！未定义书签。 4.1.2. 用户管理 (8) 4.1.3. 用户组信息管理 (9) 4.1.4. 模块及权限管理 (11) 4.1.5. 用户密码修改 (12) 4.2. 商户管理 (13) 4.2.1. 商户开户 (13) 4.2.2. 商户开户审核 (14) 4.2.3. 商户注销 (14) 4.3. 终端管理 (15) 4.3.1. 商户终端录入 (15) 4.3.2. 商户终端审核 (15) 4.3.3. 商户终端注销 (16) 4.4. 额度管理 (16) 4.4.1. 商户充值 (16) 4.4.2. 商户充值审核 (18)

4.5. 报表查询 (18) 4.5.1. 商户充值明细报表 (18) 4.5.2. 商户消费日明细报表 (19) 4.5.3. 商户额度申请汇总报表 (19) 4.5.4. 商户交易日合计报表 (19) 4.5.5. 商户充值日明细报表 (19)

支付清算体系

一，支付清算体系的简介 支付清算体系是一个国家的金融基础设施，或说公共服务。我国由央行主管此事，目前大体维持“结算-清算”二级制的支付体系。通俗地讲，银行与商户、消费者之间为结算关系，而银行之间构成清算关系，两个层次交易完成后，支付环节才算终了。清算，其实就是因跨行交易而产生的银行间债务债权进行定期净轧（比如每日），以结清因跨行交易产生的债务债权。清算更为底层，是一个平台，由央行主导建设，一般个人用户不会直接接触清算系统。结算则是前端，由银行、非金支付公司等向客户提供服务，也就是所谓的支付业务。银行自身接入清算系统，非金融支付公司则以自已开户的备付金托管行代理，接入清算系统。 图1“结算-清算”二级体系 从上面的二级体系可以看出，跨行的清算必须经过央行的清算系统进行处理，而银行内部的结算，则是由各个商业银行自己经营办理。 在《中国人民银行法》中规定了中国人民银行对清算的义务和责任： 1，中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，具体办法由中国人民银行制定。 2，中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构（银监会）制定支付结算规则。 在《商业银行法》中规定了商业银行对结算的支持：

1，商业银行可以经营办理国内外结算。 因此，清算不等于结算。从基础概念看，央行主导了银行业金融机构之间的清算系统，而商业银行则可以经营国内外结算业务，即是“结算-清算”二级制的支付体系。 那么，为什么央行需要维持目前的“结算-清算”二级体系呢？笔者认为本质是监控资金在全社会的流动，避免系统性风险，提高支付的效率，树立公众对支付体系的信心，同时，有利于有效地实施货币政策等。由于清算系统是平台系统，不是前端服务，因此对用户体验没有刻意要求，但对系统稳定性、可靠性、高效性、安全性要求极高，央行将其视为金融的基础设施，或称公共服务，依然未允许市场化的商业介入。结算环节则是市场主体分散的交易，对用户体验要求较高，因此在不产生系统性风险（要一定程度上容忍非系统性风险，比如创新业务试点中发现安全漏洞之类的）的前提下，当局鼓励创新，增加用户支付效率，改进体验。因此，我们认为，央行希望实现的意图为维持现有格局，清算环节仍然视为基础设施，不希望市场介入；支付结算环节则放开竞争，鼓励创新。 目前在运行的清算系统均由央行主管，主要包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统（超级网银）、同城票据清算系统、境内外币支付系统、全国支票影像交换系统、银行业金融机构行内支付系统、银行卡跨行支付系统（银联跨行交易清算系统CUPS）、城市商业银行资金清算系统和农信银支付清算系统等。这些系统大多由央行主办，可视为非盈利的基础设施，仅银行卡跨行支付系统由特许企业（银联）运营（但银联仍由央行主管）。 二，清算的运作过程 本节笔者以银联为例子，结合目前的刷卡消费涉及的发卡行，收单行，衔接机构，用户和商户等主体，全面阐述清算的过程。 1，清算账户的开通 清算进行的前提条件是参与清算的主体需要开通清算账户，用于管理清算过程中形成的债权债务沉淀，管理资金的头寸。 首先接入相关清算系统的主体需要在清算系统开清算账户，银行一般需要在央行开通准备金账户和备付金账户（主要用于清算），银联则只需要在央行开通备付金账户即可，无需准备金账户。 而商户对接银联的清算则有两种接入模式： ? 直联商户：即直接通过银联的POS接入商户，商户的交易过程会经过银联网络，且其清算过程是由银联的收单清算系统进行处理，直联商户的结算账户（不在央行清算系统开清算账户，只是在商业银行开结算账户而已）一般不是开在央行的清算系统，而是开在一般商业银行中，银联通过对应的小额系统对其结算账户进行贷记处理。 ? 间联商户：是由收单行自己布置POS对接的商户，商户的交易过程一般对银联来说是透明的，其清算过程，或者说应该是结算过程是由对应的收单行跟各个商户自己进行的，银联不参与其中的结算。

第三方物流的定义及特点

绿蚂蚁物流搜索 对于物流相信大家都陌生，因为在互联网飞速发展的今天，物流已经融入了人们的日常生活当中。那么第三方物流是什么？本文主要对第三方物流的定义以及第三方物流基本特点介绍。 第三方物流的概念源于企业业务的外包（out－souring）。企业利用外部的资源为企业的生产经营服务，将一些业务承包给第三方企业去完成，这就是企业的业务外包。企业将自己的物流业务外包，第三方物流企业承接各个企业的外包物流业务，就产生了第三方物流的概念。所谓第三方物流是指既承包供方物流、又承包需方物流的专业化物流，一般以合同方式规定这种承包形式，因此第三方物流又叫合同物流（Contract logistics）。 所谓第三方物流是指生产经营企业为集中精力搞好主业，把原来属于自己处理的物流活动，以合同方式委托给专业物流服务企业，同时通过信息系统与物流企业保持密切联系，以达到对物流全程管理的控制的一种物流运作与管理方式。第三方物流，英文表达为Third-Party Logistics，简称3PL，也简称TPL，是相对“第一方”发货人和“第二方”收货人而言的。3PL既不属于第一方，也不属于第二方，而是通过与第一方或第二方的合作来提供其专业化的物流服务，它不拥有商品，不参与商品的买卖，而是为客户提供以合同为约束、以结盟为基础的、系列化、个性化、信息化的物流代理服务。最常见的3PL服务包括设计物流系统、EDI能力、报表管理、货物集运、选择承运人、货代人、海关代理、信息管理、仓储、咨询、运费支付、运费谈判等。由于业服的务方式一般是与企业签订一定期限的物流服务合同，所以有人称第三方物流为“合同契约物流（contract Logistics）”。

第三方支付介绍及国内第三方支付平台比较分析

第三方支付介绍及国内第三方支付平台比较分析 摘要 第三方支付是我国电子商务支付领域发展的重要力量，在解决网络信用方面有重要保障作用。本文先介绍第三方支付系统流程、特点、功能，然后对目前国内四大支付平台的发展情况进行比较分析，可以从中看出第三方支付的发展规律及其存在的问题，从而才能够采取有效应对措施推动我国电子支付的健康有序的可持续发展。文章主要分为七个部分：第一部分，对第三方支付系统及发展现状的概述；第二、三、四部分，分别介绍第三方支付的交易流程、特点、功能及作用，第五部分通过对国内四大第三方支付平台的详细分析得出分析结论；第六部分，对国内第三方支付企业存在的问题进行了探讨及提出对我国第三方支付平台建设的对策建议;第七部分总结。 关键词:网上支付、第三方支付、分析 一、第三方支付概述及发展现状 （一）第三方支付概述 “第三方支付”是指一些和国内外银行签约、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的电子商务交易中，买方选购商品后，使用第三方平台进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达，进行发货；买方检验签收物品后，通过第三方支付平台确认收货，可以付款给卖家。第三方平台再将款项转至卖家账户。 第三方支付平台与国内知名物流企业紧密合作，使网络交易的安全性更加坚固，进一步防止了交易中可能出现的欺诈行为，提高了第三方支付平台的运作效率。第三方支付平台正好抓住互联网购物中消费者希望少花钱的心理，在用户交易过程中不收取任何费用，利用这种会员免费服务集聚了大量人气，提升了整体用户数量，为企业带来了更丰厚的收入。（二）国内第三方支付发展现状 下图1是艾瑞咨询对2013年第二季度国内支付市场份额的统计数据。2013Q2中国第三

商业银行支付结算业务发展演变及未来趋势研究

商业银行支付结算业务发展演变及未来发展建议 一、我国银行支付结算体系的历史沿革 我国银行的支付结算体系根据分类方法的不同有着不同的分类，按照实现方式不同，可以分为手工操作、单机操作和联机操作三个阶段，下面根据每种支付结算体系的特点做具体的介绍。 （一）手工操作阶段。从1984 年到1993 年这段期间，我国商业银行的支付结算体系是手工操作体系，实施的是大一统的银行体制。建国初期，我国的支付结算体系是借鉴前苏联的模式而建立的，形成了四大银行，中国工商银行行使工业领域的银行职能，农业银行行使农业领域的银行职能，中国银行行使国际业务领域的银行职能，建设银行行使建设领域的银行职能，进而形成了中央银行和专业银行的二元银行体制，中国银行是国际结算的政策性银行，四大银行之间的业务几乎没有交集，不存在业务竞争。手工操作阶段的银行支付结算包括同城、异地和国际结算，分别通过不同的渠道进行。同城的结算需要结算人将保存好的纸质票据提交至票据交换所，交换所的工作人员在认真审核票据后，进行手工结算；异地结算需要结算人通过邮政部门将纸质票据寄到目的地，通过运输传输支付凭证；国际结算由中国银行独家办理。这个时期的网络完全不发达，因此，其结算方式只能依靠手工方式，银行还没有形成完善的支付结算系统，只能通过纸质票据进行支付结算，由于大多数银行网点只办理居民储蓄业务，而办理结算的网点很少，结算方式单一、十分不便捷。 （二）单机操作阶段。从1994 年起，互联网开始兴起，在银行业也得到了初步而普遍的运用，相比手工操作阶段，支付结算效率得到了很大的提高。除了互联网的兴起，这个阶段我国的银行体系也发生了重大的变化。1994 年以前，工、农、中、建四大银行的商业化，使得很多股份制商业银行不断涌现；我国正式在1994年设立了三家政策性银行。这个阶段的支付结算方式在同城、异地和国际三个方面的操作也有所改变。在同城结算方面，省级以上的城市能够实现跨省的票据交换，在很多发达地区都得到了普及，手工操作由自动清分机代替，并打破了行政区划，大大简便了票据支付结算的手续，加快了票据支付结算速度。在异地结算方面，借助互联网的力量各地方的银行之间逐渐实现了联网操作，央行和各国有商业银行建立了统一的支付系统，支付结算方式不再是邮路传输，而是以电子传送的方式进行支付操作，通讯线路的设立使异地间的联行结算得以实行，个人账户的通兑和对公账户的通存也得以实现。单机操作阶段一直持续到了1999 年，之后又迈向了一个新阶段。 （三）联机联网操作阶段。21 世纪以后，互联网技术的发展不断进步，各

第三方物流定义

第三方物流定义 第三方物流：是指生产经营企业为集中精力搞好主业，把原来属于自己处理的物流活动，以合同方式委托给专业物流服务企业，同时通过信息系统与物流企业保持密切联系，以达到对物流管理控制的一种物流运作与管理方式。因此第三方物流又叫合同制物流。思想决定高度，行动创造价值！ 第三方物流的概念 所谓第三方物流（英文为Third-party logiltics，简称3PL或TPL），在国外又称为契约物流20世纪80年代中期以来在欧美发达国家现出的。 （Contract logistics） 国家标准《物流术语》对第三方物流所下的定义是：由供方与需方以外的物流企业提供物流服务的业务模式。根据定义，第三方物流主要由以下两个要件构成： 第一，主体要件。即在主体上是指“第三方”，表明第三方物流是独立的第三方企业，而不中依附于供方或需方等任何一方的非独立性经济组织。第二，行为要件。即在行为上是指“物流”，表明第三方物流从事的是现代物流活动，而不是传统意义上的运输、仓储等。 第三方物流内部的构成一般可分为两类：资产基础供应商和非资产基础供应商。对于资产基础供应商而言，他们有自己的运输工具和仓库，他们通常实实在在地进行物流操作。而非资产基础供应商则是管理公司，不拥有或租赁资产，他们提供人力资源和先进的物流管理系统，专业管理顾客的物流功能。 广义的第三方物流可定义为两者结合.第三方物流因其所具有的专业化、规模化等优势在分担企业风险、降低经营成本、提高企业竞争力、加快物流产业的形成和再造等方面所发挥的巨大作用，已成为21世纪物流发展的主流。 狭义的第三方物流是指能够提供现代化的、系统的物流服务的第三方的物流活动

上海支付结算综合业务系统

上海支付结算综合业务系统银行接口规范 版本号：1.05 二○○八年十一月 深圳市雁联计算系统有限公司

文档控制分发 版本控制

批阅意见

目录 第一章概述1 1.1 目的 (1) 1.2 系统概述 (1) 1.3 系统总体结构 (2) 1.4 接口概述 (3) 1.4.1非直联模式 (3) 1.4.2直联模式 (3) 1.5 定义、缩写词和术语 (3) 第二章业务范围5 第三章接口主要业务流描述7 3.1 系统工作日和状态 (7) 3.2 业务种类 (7) 3.3 支付业务描述 (8) 3.3.1贷记业务-网银（自助渠道） (8) 3.3.2贷记业务-普通 (16) 3.3.3贷记退汇业务 (23) 3.3.4借记业务 (28) 3.3.5借记冲正业务 (36) 3.4 信息业务描述 (38) 3.4.1票据影像业务 (38) 3.4.2专用内部账户调拨 (40) 3.4.3交易明细查询 (43) 3.4.4查询查复业务 (44) 3.4.5账户信息变更 (46) 3.4.6账户余额查询业务 (48) 3.4.7自由格式信息 (50) 3.5 资金业务描述 (51) 3.5.1轧差清算 (51) 3.5.2日终处理 (52) 3.5.3系统对账 (52) 3.6 管理业务描述 (55) 3.6.1系统登陆 (55) 3.6.2系统退出 (55) 3.6.3系统强制退出通知 (55) 3.6.4系统状态变更通知 (55) 3.6.5场次变更通知 (56) 3.6.6日切通知 (56)

3.6.7通讯检查 (56) 第四章接口系统结构57 4.1 物理连接 (57) 4.2 应用连接 (57) 4.2.1示意图 (57) 4.2.2API说明 (58) 4.2.2.1连接API (59) 4.2.2.2断开连接API (59) 4.2.2.3发送API (60) 4.2.2.4接收API (61) 4.2.2.5确认API (63) 第五章接口信息处理说明65 5.1 接口信息处理模式 (65) 5.1.1发送处理模式 (65) 5.1.2接收处理模式 (65) 5.2 接口报文说明 (66) 5.2.1字符集说明 (66) 5.2.1.1属性符号 (66) 5.2.1.2x-字符集 (67) 5.2.2报文结构 (67) 5.2.2.1报文头 (68) 5.2.2.2报文正文 (70) 5.2.2.2.1短报文正文 (70) 5.2.2.2.2长报文正文 (71) 5.2.2.3报文尾 (71) 5.3 业务报文 (72) 5.3.1支付报文 (72) 5.3.1.1实时贷记业务报文（SMP001） (72) 5.3.1.2实时借记业务报文（SMP002） (73) 5.3.1.3贷记退汇报文（SMP003） (74) 5.3.1.4借记冲正业务报文（SMP006） (74) 5.3.1.5支付业务回执报文（SMP009） (75) 5.3.1.6账户信息查询请求业务报文（SMP101） (76) 5.3.1.7账户信息查询回执业务报文（SMP102） (76) 5.3.2信息报文 (77) 5.3.2.1查询报文（SMP201） (77) 5.3.2.2查复报文（SMP202） (77) 5.3.2.3专用内部账户调拨报文（SMP203） (78) 5.3.2.4专用内部账户回执报文（SMP204） (79) 5.3.2.5账户信息变更报文（SMP205） (79) 5.3.2.6票据影像业务报文（SMP206） (80)

统一支付清算系统的分析与设计

统一支付清算系统的分析与设计 求分析:建立统一清结算需求模型，对清分、结算业务的主体进行划分，抽象出业务流程关键环,节以及重点把控节点。 产品方案开发:,,,,,,前期需求调研的成果，导出产品功能点，结合业务参与的主体，进行功能点的细分、归类，建立完成的产品原型。 系统设计:根据产品原型，对业务进行详细的流程分析与设计，给出功能模型间的关系、交互流程、接口规范;在此基础上，抽象出系统的领域模型，给出相应模型的关系型数据库表设计。 产品实现环节:按照系统设计文档，使用集成开发环境，完成模块的 编 码、单元测试工作。 ,(,(,本人承担任务 在本次课题中，作者参与了系统的支付、清分、结算以及商户管理几大模块的全部或者部分功能的需求分析与设计，建立各类文档、代码编写、单元测试及优化。 ,(, 论文结构 本论文是作者在项目开发中工作经历的总结，其组织结构如下: 第一章、引言。介绍了本课题目标系统研究、产生的行业背景和现实 意 义，阐述了目标系统的主要研究内容和范围，最后列示出全文的结构。 第二章、相关理论技术介绍。在这一章中，作者首先描述了系统开发中用到的相关技术，然后比较了当前流行的不发技术进行技术选型。

第三章、统一支付清结算系统需求分析。在这一章中，作者首先对系统进行了功能性需求分析，然后对系统进行了非功能性需求以及外部接口的分析，最后对业务逻辑中出现的术语进行了解释。 第四章、统一支付清结算系统概要设计。作者分别从系统的运行环境、网络结构、设计原则、系统结构、功能模块划分、用户界面设计等角度来对系统进行了粗粒度的设计。 第五章、统一支付清结算系统详细设计。在这一章中，作者以功能模块为单位对系统进行详细设计，着重对用例的类图、时序图和用户界面进行了设计。 第六章、结束语。总结了整个研究过程中的经验，对系统的现有问题进行 了归纳，对行业未来发展前景给出自己的理解。 第二章相关理论技术简介 本章将介绍系统的相关技术，包括系统结构、框架以及页面控制技术。它们为系统的设计与实现提供了技术支持。 ,(, ,,, ,,,,,,,，以前也口,,,,,,，即,,,,,平台企业版(,,,, ,,,,,,,,，,,,,,,,,, ,,,,,,,,)。 ,,,为开发者提供了一套架构，它由众多组件构成，有很高的可移植性、可靠性和可复用性。 ,,,建立了一套共通的标准和规范。这些标准和规范应用于,,,架构下的各个组件、服务及层次中。依靠这些标准和规范，,,,架构得以存在于不同的平台之问，并且系统之间，组件之问都可以相互兼容。，,, ,,,特别适用于搭建电子商务系统，具有高效、灵活、易维护等的优势。【,】 ,(,， ,,平台框架

第三方物流概念给我国物流中心带来的机遇

第三方物流概念给我国物流中心带来的机遇 发表时间：2009-02-17T14:24:49.090Z 来源：《黑龙江科技信息》2008年9月上供稿作者：刘博宇 [导读] 简述第三方物流概念给我国物流中心带来的机遇。 摘要：简述第三方物流概念给我国物流中心带来的机遇。 关键词：第三方物流；机遇；发展 第三方物流的基本概念及其产生 1.1第三方物流的概念 第三方物流（the third-party logistics）的概念源自于管理学中的Out－souring。Out－souring意指企业动态地配置自身和其它企业的功能和服务，利用外部的资源为企业内部的生产经营服务。将Out一souring引人物流管理领域，就产生了第三方物流的概念。所谓第三方物流是指生产经营企业为集中精力搞好主业，把原来属于自己处理的物流活动，以合同方式委托给专业物流服务企业，同时通过信息系统与物流服务企业保持密切联系，以达到对物流全程的管理和控制的一种物流运作与管理方式。因此第三方物流又叫合同制物流（Contract logistics）。提供第三方物流服务的企业，其前身一般是运输业、仓储业等从事物流活动及相关的行业。从事第三方物流的企业在委托方物流需求的推动下，从简单的存储、运输等单项活动转为提供全面的物流服务，其中包括物流活动的组织、协调和管理、设计建议最优物流方案、物流全程的信息搜集、管理等。第三方物流的概念已广泛地被西方流通行业所接受，亚太物流协会副主席澳大利亚墨尔本理工大学教授哈蒙德到我国参观考察时曾在多种演讲场合宣传第三方物流的概念及其应用。 1.2第三方物流产生的原因 1.2.1第三方物流产生是社会分工的结果。在Out-souring等新型管理理念的影响下，各企业为增强市场竞争力，而将企业的资金、人力、物力投人到其核心业务上去，寻求社会化分工协作带来的效率和效益的最大化。专业化分工的结果导致许多非核心业务从企业生产经营活动中分离出来，其中包括物流业。将物流业务委托给第三方专业物流公司负责，可降低物流成本，完善物流活动的服务功能。1.2.2第三方物流的产生是新型管理理念的要求。进人20世纪90年代后，信息技术特别是计算机技术的高速发展与社会分工的进一步细化，推动着管理技术和思想的迅速更新，由此产生了供应链、虚拟企业等一系列强调外部协调和合作的新型管理理念，既增加了物流活动的复杂性，又对物流活动提出了零库存、准时制、快速反应。有效的顾客反应等更高的要求，使一般企业很难承担此类业务，由此产生了专业化物流服务的需求。第三方物流的思想正是为满足这种需求而产生的。它的出现一方面迎合了个性需求时代企业间专业合作（资源配置）不断变化的要求，另一方面实现了进出物流的整合，提高了物流服务质量，加强了对供应链的全面控制和协调，促进供应链达到整体最佳性。1.2.3改善物流与强化竞争力相结合意识的萌芽。物流研究与物流实践经历了成本导向、利润导向、竞争力导向等几个阶段。将物流改善与竞争力提高的目标相结合是物流理论与技术成熟的标志。这是第三方物流概念出现的逻辑基础。1.2.4物流领域的竞争激化导致综合物流业务的发展。随着经济自由化和贸易全球化的发展，物流领域的政策不断放宽，同时也导致物流企业自身竞争的激化，物流企业不断地拓展服务内涵和外延，从而导致第三方物流的出现。这是第三方物流概念出现的历史基础。 2 第三方物流为物流中心带来新的机遇和挑战 目前我国的物流业还处于起步阶段，随着物流业在国民经济中的地位日益提高，我国发展物流业已成当务之急。第三方物流概念的出现，为生产经营者提供了开放的。良好的物流服务体系，也为物流中心提供了新的发展机遇，即通过物流活动的管理和组织，将物流服务作为一种资源提供给需要的企业。 2.1第三方物流概念为物流中心带来新的机遇 其一，物流需求的产生为物流中心的发展提供了机会，企业的物流服务需求是物流中心提供物流服务的基础。Out-souring等管理理念的应用，会使更多企业接收和应用第三方物流。过去，流通企业常直接进行贸易活动，与生产经营企业共同分享商品利润，容易同生产经营企业产生利益矛盾。一旦条件允许，生产经营企业就跳过流通企业直接进行交易。表面上看生产经营企业可从中收回一部分利润，实际上这些企业付出的物流成本之高难以计数。第三方物流概念的出现，使企业从大而全的误区中解脱出来，寻求专业化的第三方物流企业管理其物流活动，由此产生了物流服务需求，物流中心以其专业化的管理、优良的设施设备、高效的服务成为提供需求的首选企业。 其二，高品质的物流服务为物流中心带来更多机遇。当生产经营企业产生物流服务需求时，物流中心应迅速准确地提供物流的设计。管理、组织、协调。实施、沟通等第三方物流服务。此时物流中心与生产经营企业共同分享的乃是第三方物流服务所带来的物流成本节约的一部分，易与生产企业达成共识和合作，而良好的共识和合作则是形成供应链并保证供应链高效工作的首要条件。满意的物流服务供给，会促进更多物流需求的产生，这是一个良性循环的过程。 2.2物流中心面临的挑战 作为物流服务的提供者，物流中心面临着巨大的挑战。 其一，在思想认识上，与第三方物流概念还存在着一定的差距。以往的物流，主要强调通过内部信息的利用和共享，达成高效的物流，赚取利润。而第三方物流，则更强调提供最有利于用户的服务，强调与供应链中其它成员的联系和合作，认为第三方物流企业的利润来自于委托物流成本节约的一部分，两者间的利益是一致的。目前大多数物流企业还没有形成这样的管理策略，在认识上还没有意识到第三方物流或合同制物流应该成为企业生存和发展的基石。同时生产经营企业的管理人员也没有充分认识到Out-sourcing管理策略对于改善其物流系统提高其竞争力的重要意义。 其二，人员素质上，物流业将朝着信息化、自动化、网络化的方向发展，第三方物流也是高新技术支持下的管理策略。它要求物流工作人员掌握计算机知识、网络知识、自动化技术，掌握物流优化管理理论与方法，但是目前我国的物流企业工作人员的业务素质较低，难以达到第三方物流概念要求的提供综合物流业务的要求。同时生产经营企业的管理人员也还缺乏有关实施Out-sourcing策略的业务素质。 综上所述，为了加快我国物流中心向第三方物流基地转化，拓展物流服务市场需求，应从以下几个方面着手准备应对策略： a.加强物流中心是提供第三方物流服务的物流基地的认识，要求物流中心以建立供应链为目的，并以供应链其它成员的利益为出发点，站在供应链的角度理解和管理物流。只有这样，才能更好了解用户的需求，从用户的角度出发，提供全方位的服务；也只有这样，才能以正确的态度加强同用户的合作，协同供应链各方最大限度地减少物流费用，提高物流服务的效益。同时积极加大物流意识特别是第三方物流

金融支付结算系统四大领域问题的理论前沿.

金融支付结算系统四大领域问题的理论前 沿.

[内容摘要]支付结算系统直接关系到我国金融业乃至社会经济发展的效率与稳定，受到广泛关注。为此，本文从微观和宏观的角度对国外支付结算系统四大领域的最新研究进展进行考察，包括消费者支付系统中的相关问题；支付系统中的新技术应用；国际背景中的支付结算系统和证券结算系统的危机扩散。这些研究有助于我们对当前我国支付结算系统现状进行思考。 [关键词]支付结算系统；金融服务；技术创新 Abstract: Payments and settlement system directly relates to financial and social economic development and stability, which bears extensive attentions. This paper examines payments and settlement systems from many different angles, ranging from very micro-level analysis to very macro-level discussions, that is, developments in payment systems in consumer financial markets, the role of technology in payment systems, the macro and international context

of payment and settlement systems, and what happens when there is a major default in a securities settlement system. These researches contribute us to consider the present condition of the payments and settlement system in China. Key words: payments and settlement system; financial service; technological innovation 近来，我国ATM跨行查询收费、中国工商银行网银客户资金被盗等支付结算方面的问题在社会各界引起轩然大波。事实上，在国外，类似支付结算系统的相关问题一直是理论研究的热点。支付结算系统包括消费者支付系统、证券结算系统和跨国间资金流结算系统等，是实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，成为金融市场资金流的“管道”。世界各国支付结算系统尽管类型多样且差异较大，但都直接关系到本国金融业乃至社会经济发展的效率与稳定，因而一直以来，国外学者对此给予了高度关注，从微观、宏观的不同角度对支付结算系统进行研究。本文考察了这些领域问题的最新研究进展，并在此基础上对我国相关问题的现状进行思考。 一、消费者支付系统

什么是第三方物流

什么是第三方物流? 物流这一概念，随着人们对商品生产、流通和消费的需要，越来越引起人们的注意。目前，物流一词在我国也开始使用，如物流公司、物流中心等不断出现。物流对企业在市场上能否取胜的决定作用变得越来越明显。从本质上说企业在市场上的表现主要是由产品的质量、价格以及产品的供给三个在素决定，其中任何一个因素对企业的竞争能力都起着重要的影响作用，而这三个因素都分别直接受到物流的影响。世界经济将在纵向上对工业、供应商、服客、贸易和物流公司进行重新分工，介入生产以及销售环节的物流公司的出现将是物流业发展的必然趋势。随着现代企业生产经营方式的变革和市场外部条件的变化，“第三方物流”（third?party?logistics）这种物流形态开始引起人们的重视，并对此表现出极大的兴趣。在西方发达国家，先进企业的物流模式已开始向第三方物流甚至第四方物流方向转变。 第三方物流（third party?logistics）的概念源自于管理学中的（out-souring），意指企业动态地配置自身和其他企业的功能和服务，利用外部的资源为企业内部的生产经营服务。将（Out-souring）引人物流管理领域，就产生了第三方物流的概念。所谓第三方物流是指生产经营企业为集中精力搞好主业，把原来属于自己处理的物流活动，以合同方式委托给专业物流服务企业，同时通过信息系统与物流服务企业保持密切联系，以达到对物流全程的管理和控制的一种物流运作与管理方式。因此第三方物流又叫合同制物流（Contract?logistics）。提供第三方物流服务的企业，其前身一般是运输业、仓储业等从事物流活动及相关的行业。从事第三方物流的企业在委托方物流需求的推动下，从简单的存储、运输等单项活动转为提供全面的物流服务，其中包括物流活动的组织、协调和管理、设计建议最优物流方案、物流全程的信息搜集、管理等。目前第三方物流的概念已广泛地被西方流通行业所接受。

第三方物流概述

第一章第三方物流的概述 第一节物流的概念与作用 一、物流的概念 物流的概念：可以用七个恰当（7R＇s）来表示，恰当的产品，恰当的数量恰当的条件，恰当的地点，恰当的时间，恰当的顾客，恰当的成本。 物流的定义：物流是为满足消费者需求而进行的，对货物、服务及相关信息从起始地到消费地的有效率与效益的流动与存储的计划，实施与控制的过程。 物流的活动：（一）运输（二）仓储（三）包装（四）物料搬运（五）订单处理（六）预测（七）生产计划（八）采购（九）客户服务（十）选址（十一）其他活动 二、物流的作用 （一）物流的增值作用 1、形态效用 2、场所效用 3、时间效用 4占用效用 （二）物流对宏观经济的影响 1、经济发展的专业化 2、商品的丰富与多样 3、价格 4、土地价值 （三）物流的微观面 1、物流与生产制造的关系 2、物流与市场营销的关系：1、价格2、产品 3、促销 4、场所 第二节物流思想的演变 供应链管理的概念：即企业的物流管理，要考虑上游原材料的供应商，以及下游的分销商到客户的协调与配合。 物流观念变革的六个阶段：（一），农场到市场（二）工商物流与军事物流细 （三）功能整合（四）关注客户（五）物流作为区别竞争对手的工具 （六）行为与公司边际扩展 第三节第三方物流的定义 第三方物流的定义：外包所有或部分本公司的物流功能，相对于基本服务，合同物流服务提供复杂、多功能和长期互益的服务。 第四节第三方物流的发展动力 一、物流发展的推动因素 （一）放松运输管制（二）计算机与数据处理技术的商业化 （三）通信技术的发展（四）全面质量管理（五）联盟 二、第三方物流发展的推动因素 （1）物流外包给第三方物流后，所花的管理时间比货主企业自己运作物流要少得多 （2）通过将运输与仓储运作外包给第三方物流货主企业可以减少运输设施的投资、仓库和搬运机械的建设与投资 （3）企业物流由第三方来负责后，提供了客服高峰需求能力不足的机会 （4）第三方物流公司能把资产运用于多个客户和产品群 （5）外部的物流公司可以提供比货主企业自身作业更好的服务 （6）第三方物流使用方可以简化日常物流作业 （7）第三方物流服务方比货主企业的运作更容易受到技术革新的影响，使得它们的服务更具有效率 （8）当货主企业进入新市场，而物流系统不匹配的时候 （9）当开阔新的市场和运用新的营销渠道时，一般需要做市场实验

第三方支付概念、原理、特点及主流产品介绍

支付知识 第三方支付概念 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 购买者并非使用者，使用者并非最大的受益者，真正的受益者并非决策者，这就是第三方买单的逻辑。你消费，不用自己买单，产品或服务的提供商根本不收你的钱，而且你消费得越多，厂商还越高兴。这种消费模式之所以能够一直存在，是因为有第三方在替你买单，替产品或服务的提供商支付费用。这种经济模式又被称为“第三方（者）买单”. 实现原理 除了网上银行、电子信用卡等手段之外还有一种方式也可以相对降低网络支付的风险，那就是正在迅猛发展起来的利用第三方机构的支付模式及其支付流程，而这个第三方机构必须具有一定的诚信度。在实际的操作过程中这个第三方机构可以是发行信用卡的银行本身。在进行网络支付时，信用卡号以及密码的披露只在持卡人和银行之间转移，降低了应通过商家转移而导致的风险。 同样当第三方是除了银行以外的具有良好信誉和技术支持能力的某个机构时，支付也通过第三方在持卡人或者客户和银行之间进行。持卡人首先和第三方以替代银行帐号的某种电子数据的形式（例如邮件）传递帐户信息，避免了持卡人将银行信息直接透露给商家，另外也可以不必登录不同的网上银

行界面，而取而代之的是每次登录时，都能看到相对熟悉和简单的第三方机构的界面。 第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行，以及最终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。 产业特点 在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。以B2C交易为例：第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向；第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；第四步，商家收到通知后按照订单发货；第五步，客户收到货物并验证后通知第三方；第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。 主要特点 可以看到，第三方支付具有显着的特点： 1、第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。 2、较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。SSL是现在应用比较广泛