银行所需的法律服务

律所为银行提供的法律服务项目

框架

诉讼业务和非诉讼业务多方面的服务内容

民事、行政和刑事各类法律事务

银行常见业务的法律服务，银行发展中的新业务拓展中面临的法律问题的针对性服务

一、银行的设立、分立与合并、撤销、重组、分支机构、上市等问题

（1）接受银行委托，就商业银行的设立提供法律服务，代拟、审查银行章程，审查股东资格的适格性，审查高管的任职资格，拟定有关管理制度。

（2）为银行的合并和分立提供法律咨询服务，参与银行的合并与分立，对其法律可行性和操作性进行论证，参与合并分立协议的起草、谈判、见证有关的股东会，履行相应的债权人保护程序。

（3）为银行分支机构的设立提供资格条件、所需各种文件、办理相关程序等事项的咨询与建议。

（4）参与银行的股份制改革、改造或资产重组，出具法律意见书和起草审核相关法律文件。（5）对银行的解散、撤销、破产及清算等相关的事务提供法律咨询和建议。

（6）指导银行办理变更登记手续。

（7）熟悉国际、国内资本市场，由具有丰富经验的律师协助进行相关上市准备。

二、银行主要业务的法律服务

1、负债业务

（1）存款

银行存款手续的法律问题，账户的开设、管理和使用的合法性问题的咨询与监督。（2）借款

同业拆借：对银行同业拆借程序及资金的使用提供服务与监督。

（3）增加资本金

发行股票，发行次级债

（4）发行金融债券

对银行发行金融债券的法律依据、批准事项等提出相关咨询和建议；对银行发行金融债券的行为进行监管，确保银行发行金融债券行为的规范性、合法性。

2、资产业务

2.1 贷款：

2.1.1 一般性服务

（1）贷款合同的签订

及时更新国家对银行提供贷款方面的法律、法规和政策，制定各类借款合同的范本。（2）贷款项目

银行开发贷款项目、技改贷款项目等是否与国家产业政策相符合、是否经有关部门批准以及市场前景等提供项目评估中的法律意见。

（3）借款人的资格审查

对各类借款人法律资格进行审查。

（4）贷款条件的审查

根据国家法律法规以及银行的规定对借款人的各项条件如经营能力、信誉状况、经济效益、资金周转情况、担保等进行调查审核。

（5）贷款的担保合同

保证合同和抵押合同的签订，对保证人的保证能力和担保物的权属、合法性、品质等情况参与调查，联系相关单位提供评估报告，办理抵押手续等。

（6）贷款合同的履行

跟进合同的履行。对贷款人资信、还款能力的变化情况进行跟踪调查，为履行中出现的合同修改、债务人变更、签订延期还款协议、催收、执行担保合同等问题提供法律服务。（7）贷款合同无法实现时的救济

法律诉讼，申请贷款人破产清算的相关法律服务。包括起诉审查、起诉准备、庭审和调解、执行，申报债权、参加债权人会议、行使别除权等事项。

2.1.2 个人贷款

个人住房按揭贷款方面的法律服务

（1）协助银行做好对房产开发商及楼盘的调查工作，出具法律意见书。

（2）协助银行做好对购房者的调查工作（如：偿还能力、资信状况等），出具法律意见书。（3）协助银行、开发商、借款人三方拟订个人住房按揭法律事务所需的一切合同、协议及其他法律文件，并对三方签订的协议、合同及其他法律文件提供律师见证。

（4）协助各方办理按揭贷款房屋的各项登记备案工作。

（5）按揭贷款后的法律服务工作。根据借款人的还款日期，及时提醒借款人履行合同按时还款，对借款人迟延还款的，发出催款函督促购房者按时归还本息，如发现购房者无力归还本息，尽早采取措施，要求开发商履行回购义务，或拍卖所抵押房产。

2.1.3 债权实现

（1）对于已经进入诉讼仲裁的案件

协助银行代理人处理案件，也可直接以代理人的身份参加财产保全、诉讼、仲裁、强制执行等诉讼法律事务。

（2）对于债务人已进入破产程序的案件，协助或代理银行参加破产清算工作，确保抵押、质押等优先受偿权的实现。

（3）对拟诉讼的案件

协助银行在诉讼时效届满前核对与案件相关的资料，如借款人的基本情况、借款合同、展期协议、还款协议书和还款计划、担保协议等，确保诉讼证据有效。

对案情进行分析和研究，对债务人及担保人的经营状况和财产状况进行调查，分析案件的可执行性，提出切实可行的法律意见。

对于已超过诉讼时效或有严重诉讼障碍的案件，积极采取补救、排除措施，为实现债权创造条件。

（4）对于暂不准备起诉的案件

协助银行收集、整理相关资料，密切监管债务人及担保人的经营状况和财产状况，必要时对贷款逾期的客户发出律师催收函，督促其清偿到期贷款。

2.1.4 不良资产处置

（1）对不良资产的现状（如房屋的实际现状）和法律问题（如担保的有效性、抵押权能否实际实现）等问题进行尽职调查。

（2）接受银行委托，以各种合法的方式追索债权。

（3）为不良资产的各种处置方式（如债务重组）出具法律方案和提供咨询意见。

2.2 投资

参与投资项目的选择、谈判，设计投资方案，协助寻找投资机会和投资伙伴。

3、中间业务

对中间业务特别是新发展的业务或金融产品，控制其法律风险，增强中间业务法律关系的稳定性、可预期性和确定性。

主要的服务对象包括但不限于：

（1）汇兑；（2）委托收款；（3）委托贷款；（4）贷款承诺；（5）信托业务；（6）担保；（7）网上银行；（8）投资银行；（9）设立基金管理公司；（10）基金托管；（11）参与私募股权投资；（12）资产证券化；（13）信用卡；（14）衍生金融工具；（15）国际结算。

主要服务内容包括

（1）提供中间业务发展和产品创新的法律依据的咨询。

（2）对中间业务合同文本的审查、修订和使用管理以及合同的履行及跟踪监督。

（3）对与知识产权保护的相关法律事项提供服务。

（4）指导和协助银行建立对中间业务的风险防范机制，提供法律咨询和建议。

（5）指导和协助银行对中间业务的信息披露，预防纠纷的发生，维护中间业务运作的透明和安全。

（6）对中间业务相关的金融欺诈行为进行调查和诉讼。

（7）其他相关法律事项。

4、银行合规审查：

（1）协助银行合规机构监督银行遵守有关法律、规则和标准，实施定期和全面的合规风险评估及测试；

（2）对银行业务和经营行为的合法合规进行监控，保证银行的各项业务和经营行为符合监管部门的规定；

（3）负责对银行业务方案及交易合同的法律风险进行审查，对银行运营有影响的事项提供法律咨询意见；

（4）实时把握所适用法律、法规、监管规则和标准的最新发展，准确提出专业的合规审查意见。

三、银行的内部管理

（1）提供银行治理结构的科学化、法治化、安全化建议，就修订规章、制度、规范性文件出具法律意见。提供处理突发事件、员工违法乱纪行为及其他重大事件的法律依据。

（2）对银行重大经营决策提出法律意见，应邀参与重大项目的策划、运作，进行相关调查，出具法律风险分析报告，拟订、论证法律方案，制作法律文书。

（3）列席银行董事会，对董事会议题涉及的法律问题进行分析论证。

（4）对银行的法人治理结构包括董事会结构股东会结构，监事会结构的合法性提供律师建议。

（5）规范常用业务合同，修改与现行法律法规不符之处的条款。根据银行及客户的要求，制定适用的特殊合同文本。对银行拟签署的其他合同进行法律风险分析与规避，跟踪、监督合同履行，对履行过程中所出现的法律问题，及时提供律师建议协助银行解决。

（6）整理汇编银行业务需要的法律法规，及时提供最新的法律信息，帮助贵行采取预先应备措施。

（7）接受银行各部门、员工的法律咨询，对银行管理层进行法律辅导，增强管理人员的法律意识。针对性地对员工进行《合同法》、《担保法》、《公司法》、《刑法》、《劳动法》，《商业银行法》等专题讲座培训，增强员工的法律意识，提高防范和化解法律风险的能力。协助银行举办法制宣传等活动。对银行员工进行法律培训，提高员工的法制意识，保障银行规章制度得到贯彻执行。

（8）参与起草、修订银行人事管理制度，规范员工的招聘、培训、福利等劳动人事管理。

（9）参与起草修订银行财务管理制度，杜绝财务管理的漏洞。

（10）协助银行合规部门、风险控制部门等组织机构进行相关事务，提供法律咨询与建议。

（11）对已经出现的风险、事故、纠纷，依照银行指示，从银行的整体利益、案件的实际情况出发，注重办案策略，力争采取协商、调解方式解决，代理银行的听证、复议、仲裁、诉讼事务，维护银行利益。

（12）提供其他项目法律顾问服务；完成银行安排的其他法律事务。

银行贷款合同的内容及签订时的注意事项

银行贷款合同的内容及签订时的注意事项 -CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN

银行贷款合同的内容及签订时的注意事项 签订借款合同是贷款发放的一个主要环节，它是对签约双方产生法律约束力的标志。下面为大家详细介绍一下签订借款合同有什么内容及签订时需要注意的事项。 贷款合同的内容主要包括： 1、借款人的名称(姓名)和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。 2、根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。 3、贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。 根据合同法规定，合同的签订必须采用书面形式，签订银行借款合同要注意以下几点： 1、借款合同要由借款人填写。 根据《合同法》的有关规定，借款合同是双方当事人真实的意思表示，双方当事人就合同的主要内容、条款达成合意的，借款合同即告成立。银行合同一般都是格式合同，提供格式条款的一方也就是银行，应当遵循公平原则确立当事人的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。因此，借款合同应由借款人填写，可以让借款人理解合同内容、条款，银行对条款负有解释的义务，这样可以防止因理解不同发生纠纷。 2、借款人需要明确借款用途。

银行贷款资料清单及要求(房地产)

. 融资项目银行申贷必须基本资料清单及要求 （房地产） 企业融资申请 样本和填写内容见附件。 一、企业基本资料 企业基本资料都是企业现成的资料，不需要企业另行准备。1、融资主体企业基本资本，包括五证一卡原件扫描件以及企业注册 资料复印件扫描件： （1）企业营业执照 （2）企业组织机构代码证 （3）企业税务登记证 （4）企业银行基本户开户许可证 （5）企业贷款卡 （6）法定代表人身份证 （7）企业注册验资报告 （8）企业章程 2、融资主体企业审计报告及财务报表 （1）企业2010、2011、2012的审计报告原件扫描件（如果没有2012年度审计报告，则必须提供加盖公章的企业上一年度资 产负债表、损益表、现金流量表的原件扫描件及会计报表附 注）

（2）企业本年最近一期的加盖公章的会计月报表（资产负债表、损益表、现金流量表）及会计报表附注 二、房地产项目融资资料 1、融资资料（如果融资主体是房地产开发企业必须要提供，如果融 资主体不是房地产开发企业，则不需要提供）全部为原件扫描件。 （1）房地产开发资质证书 （2）用于融资的房地产项目的《土地证》（必须将每一页到扫描，不能有遗漏） （3）用于融资的房地产项目的《用地规划许可证》 （4）用于融资的房地产项目的《建设工程规划许可证》 （5）用于融资的房地产项目的《建筑施工许可证》 （6）用于融资的房地产项目的《预售证》或者原件扫描件（如有须提供，如果没有则不需要提供） （7）融资申请书：《借款人、借款金额、借款期限、借款用途、抵押物（详细说明）、还款来源（详细说明）、申贷人、时间》 （盖章扫描） （8）抵押物评估报告（评估单位盖章）（盖章扫描）--（本文件后期提供，初期不必备） （9）项目可行性报告（盖章扫描） （10）土地出让合同及出让金发票（盖章扫描） （11）融资时项目进展状况说明（照片）和其他融资主体相关批示性文件（盖章扫描）

银行贷款的财务指标要求

银行贷款涉及的相关财务报表要求 本文为2010年为XX市经济局组织的中小企业会计贷款业务讲座的部分内容，本文在材料组织过程中参考了网络及有关专业银行的资料。本资料仅供交流和学习，学习引用者请注明出处。 （一）、向银行贷款的企业报表编制财务指标的注意事项 向银行贷款企业要把握好的14个财务指标： （1）财务结构： 1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。 2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额X100%。 （2）偿债能力： 3、流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债*100%。 4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债*100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。 5、担保比例小于0.5为好。 6、现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债。 （3）现金流量： 7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。 8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。 （4）经营能力： 9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入*100% 10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度（应收账款周转次数）=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）/2=营业收入*2/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）。 11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度（次数）=营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额=（期初存货+期末存货）÷2。 （5）经营效益： 12、营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100% =(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。

标准的银行贷款担保合同范本正式版

YOUR LOGO 标准的银行贷款担保合同范本正 式版 After The Contract Is Signed, There Will Be Legal Reliance And Binding On All Parties. And During The Period Of Cooperation, There Are Laws To Follow And Evidence To Find 专业合同范本系列，下载即可用

标准的银行贷款担保合同范本正式 版 使用说明：当事人在信任或者不信任的状态下,使用合同文本签订完毕，就有了法律依靠,对当事人多方皆有约束力。且在履行合作期间,有法可依,有据可寻，材料内容可根据实际情况作相应修改，请在使用时认真阅读。 合同编号： 保证人（甲方） 住所： 法定代表人： 开户金融机构及账号： 贷款银行（乙方） 住所： 法定代表人（或授权代理人） 为确保乙方与签订的号借款合同（以下简称借款合同）的履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。甲、乙双方根据《合同法》、《担保法》及其他有关规定，经协商一致，约定如下条款： 第一条甲方保证担保的贷款金额（大写），贷款期限自xx 年xx月xx日至xx年xx月xx日。 第二条本合同的保证为连带责任保证，甲方对借款合同中的借款人的债务承担连带责任。如借款合同履行期限届满，借款人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方有权直接要求甲

方承担保证责任。甲方应在接到乙方《催收到（逾）期贷款通知》之日起个工作日内履行清偿义务。 第三条保证担保的范围：贷款金额（大写）元及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）赔偿金和实现贷款债权的费用（包括诉讼费、律师费等） 第四条保证期间：自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止。借款合同展期的，以展期后所确定的合同最终履行期限之日为届满之日。 第五条本合同的效力独立于被保证的借款合同。借款合同无效并不影响本合同的效力。 第六条保证期间，借款合同的当事人双方协议变更借款合同除贷款利率以外的其他内容，应当事先取得本合同甲方的书面同意。 第七条保证期间，甲方机构发生变更、撤销，甲方应提前天书面通知乙方，本合同项下的全部义务由变更后的机构承担或由对甲方作出撤销决定的机构承担。如乙方认为变更后的机构不具备完全的保证能力，变更后的机构或作出撤销决定的机构有义务落实为乙方所接受的新的保证人。 第八条保证期间，乙方有权对甲方的资金和财产状况进行监督，有权要求甲方提供其财务报表等资料，甲方应如实提供。 第九条保证期间，甲方不得向第三方提供超出其自身负担

银行贷款合同的内容及签订时的注意事项

银行贷款合同的内容及签订时的注意事项 签订借款合同是贷款发放的一个主要环节，它是对签约双方产生法律约束力的标志。下面为大家详细介绍一下签订借款合同有什么内容及签订时需要注意的事项。 贷款合同的内容主要包括： 1、借款人的名称(姓名)和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。 2、根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。 3、贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。 根据合同法规定，合同的签订必须采用书面形式，签订银行借款合同要注意以下几点： 1、借款合同要由借款人填写。

根据《合同法》的有关规定，借款合同是双方当事人真实的意思表示，双方当事人就合同的主要内容、条款达成合意的，借款合同即告成立。银行合同一般都是格式合同，提供格式条款的一方也就是银行，应当遵循公平原则确立当事人的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。因此，借款合同应由借款人填写，可以让借款人理解合同内容、条款，银行对条款负有解释的义务，这样可以防止因理解不同发生纠纷。 2、借款人需要明确借款用途。 借款人的借款用途关系到银行的风险以及审核是否通过，借款人应在合同上注明借款用途并且按照借款用途使用借款，这样可以使银行以及担保人知道借款的真实用途，对保护担保人的权益而言更为公平。 3、签订合同后要注意履行方式。 在实践中，提前还贷的现象越来越多，而是否同意借款人提前还贷银行可以根据贷款的具体情况来决定。贷款行向借款人收取补偿金是一个总体原则，根据单贷款质的不同以及借款人的实际情况可予以适当减免。 最后需要提醒大家注意的是，办理银行贷款后，应按照合同的要求按期偿还本金和利息，如果不能按时还款，银行会收取一定的滞纳金，并会根据情况采取扣收抵押、质押物、追究

解析银行贷款对财务报表的要求

（1）财务结构： 1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。 2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额X100%。 （2）偿债能力： 3、流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债*100%。 4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债*100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。 5、担保比例小于0.5为好。 6、现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债。 （3）现金流量： 7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。 8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。 （4）经营能力：

9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入*100% 10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度（应收账款周转次数）=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）/2=营业收入*2/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）。 11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度（次数）=营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额=（期初存货+期末存货）÷2。 （5）经营效益： 12、营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100% =(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。 13、净资产收益率中小企业应大于5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数；其中营业净利率=净利润÷营业收入；总资产周转率（次）=营业收入÷平均资产总额；权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷（1-资产负债率）。 14、利息保障倍数应大于400%

农商银行贷款管理办法

某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为了规范我行各支行、分理处（以下简称营业网点或贷款行）的贷款行为，加强信贷管理，提高信贷资产质量，防范和化解风险，依照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和担保法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》和《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》等有关法律、法规规定，本着“分级授权、落实责任、强化管理、控制大额、防范风险”的指导思想，结合我行实际，特制订本办法。 第二条本办法适用于我行各营业网点发放的各类贷款。 第三条各营业网点发放贷款应当符合国家有关法律、行政法规和中国人民银行及中国银行业监督管理委员会颁布的相关规章制度；应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。 第四条各营业网点发放贷款的借、贷双方应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 第二章贷款范围、对象和比例 第五条各营业网点应本着“面向中小企业、面向三农、面向社区”服务的市场定位，其贷款范围主要是在本辖区内，除社团贷款外不得发放跨区及异地贷款。 第六条各营业网点贷款对象主要是本辖区内的农户、个体工商

户、城镇居民、农业经济组织和中小企业。 第七条各营业网点不得向不能独立承担民事责任行为的自然人和未经工商行政管理机关（事业单位登记管理机关）核准登记的企（事）业各营业网点、其他经济组织、个体工商户发放贷款；不得向国家明令禁止或限制的行业和产业发放贷款。 第八条各营业网点发放的贷款实行集中度管理：单一客户贷款最高额度不得超过本行资本净额的10%，单一集团客户贷款总额不能超过本行资本净额的15%；500万元以上单户贷款累计额度不能超过本行贷款总额的10%。 第九条各网点当年发放的农户贷款增幅不得低于各项贷款增幅，当年发放的企业贷款额度不得低于上年发放的额度。 第十条各营业网点的贷款总额原则上不超过存款总额的75％（剔除使用人民银行支农再贷款发放的贷款部分）。 第十一条各营业网点不得对同一借款人在不同网点授信，实施统一授信管理，防止多头贷款。 第三章贷款种类、期限和利率 第十二条各营业网点贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款是指期限在１年以内（含１年）的各营业网点贷款；中期贷款是指贷款期限在１年以上（不含１年）、５年以下（含５年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在５年以上（不含５年）的贷款。 第十三条各营业网点贷款按保证方式可分为质押担保贷款、抵

银行贷款对财务指标与报表要求

银行贷款对财务指标及报表要求 此文为2011年为某市经济局组织的中小企业会计贷款业务讲座的部分内容，本文在材料组织过程中参考了网络及有关专业银行的资料。本资料仅供交流和学习，学习引用者请注明出处。 （一）、向银行贷款的企业报表编制财务指标的注意事项 向银行贷款企业要把握好的14个财务指标： （1）财务结构： 1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。 2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额X100%。 （2）偿债能力： 3、流淌比率在150%~200%较好；流淌比率=流淌资产额/流淌负债*100%。

4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流淌负债*100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流淌资产—存货—预付账款—一年内到期的非流淌资产—其它流淌资产。 5、担保比例小于0.5为好。 6、现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流淌负债。 （3）现金流量： 7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。 8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。 （4）经营能力： 9、主营业务收入增长率不小于8%，讲明该企业的主业正处于成长期，假如该比率低于5%，讲明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入*100% 10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度（应收账款周转次数）=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）/2=营业收入*2/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）。

银行贷后管理的目的和基本要求

银行贷后管理的目的和基本要求 一、贷后管理的定义和遵循的原则 零售贷款贷后管理，是指自零售贷款发放后到贷款结清期间进行的贷款管理。零售贷款贷后管理遵循“管理贷款风险、确保贷款安全、改善客户服务”的原则，目的在于实现零售贷款的集约化、精细化、专业化管理。 二、贷后管理的目的 （一）控制风险，按时足额收回贷款本息。 从风险控制的角度出发，由于零售贷款借款人对象分散广、贷款持续时间长短不一，且贷款资金用于借款人的购房、消费支出和生产经营，受经济周期波动、市场变化等不确定因素影响较大。因此，银行必须主动、动态、持续、全面地跟踪关注借款人的还款能力以及担保变化情况，确保能按时足额收回贷款本息。 （二）挖掘交叉营销潜在机会，提高借款人对本行的贡献度。 零售贷款客户，尤其是有较长期限授信额度的客户和中小企业主等，对银行结算等服务和产品的需求会更强烈，若能进行深度开发，将为本行带来可观的综合效益。 （三）监控贷款资金流向，确保贷款按照合同约定的用途合法、合规支用。 零售贷款涵盖了个人购房按揭类贷款、零售经营类贷款、个人住房装修贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人旅游贷款、个人工

资消费贷款、个人汽车消费贷款等多个贷款品种，贷款用途的差异性决定了对贷款用途和资金流向的监控是贷后管理的重中之重。一旦发现贷款用途与合同约定不符的，及时采取动态调整贷款利率、提前收贷等方式，调整借贷双方后续合作方案。 三、贷后管理的分类 按照贷款的形态划分，零售贷款的贷后管理可以分为正常贷款的贷后管理、逾期贷款的贷后管理和不良贷款的贷后管理。 按照贷后管理的内容划分，零售贷款的贷后管理可以分为贷后客户服务、贷后检查、逾期贷款催收、不良贷款重组、不良贷款的诉讼执行与资产处置、呆账核销、档案管理等。其中：监督检查、档案管理等内容在本手册中的另外章节已进行了专门陈述，本章对这些内容不再展开陈述。 四、贷后管理的管理部门职责 总分行零售业务管理部门和风险管理部是零售贷款贷后管理的主要责任部门。 （一）总行零售银行总部负责对全行零售贷款的贷后管理制定统一的政策和操作要求，并综合分行逾期客户联系方式维护情况以及催收任务的完成数量、质量、成功催收笔数、金额、逾期贷款占比、分产品逾期情况等各方面因素，督导分行开展催收工作。同时，根据业务发展情况和实际需要，及时维护零售信贷系统并完善相关功能，组织对全行零售贷款的贷后专项检查与监督。

银行贷款涉及的相关财务指标及报表要求

银行贷款涉及的相关财务指标及报表要求

本文为2010年为资兴市经济局组织的中小企业会计贷款业务讲座的部分内容，本文在材料组织过程中参考了网络及有关专业银行的资料。本资料仅供交流和学习，学习引用者请注明出处。 （一）、向银行贷款的企业报表编制财务指标的注意事项 向银行贷款企业要把握好的14个财务指标： （1）财务结构： 1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。 2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额X100%。 （2）偿债能力： 3、流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债*100%。 4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债*100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。 5、担保比例小于0.5为好。 6、现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债。（3）现金流量： 7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。 （4）经营能力： 9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入*100% 10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度（应收账款周转次数）=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）/2=营业收入*2/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）。 11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度（次数）=营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额=（期初存货+期末存货）÷2。 （5）经营效益： 12、营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100% =(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。 13、净资产收益率中小企业应大于 5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数；其中营业净利率=净利润÷营业收入；总资产周转率（次）=营业收入÷平均

《商业银行信贷实务》课程标准

银行信贷实务课程标准 ￥ 课程名称：银行信贷实务 课程编号：1300023Z 课程类别：职业能力核心课程 适用专业：金融管理与实务 学时：72 学分：4 一、课程的性质 “银行信贷实务”是金融管理与实务专业的职业专门能力课程，以实践技能训练和仿真模拟实训为特色，是一门理论知识与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的工作过程系统化课程，对学生职业能力培养和职业素养培养起着主要支撑与促进作用。通过本门课程的学习与训练，学生会将以往所学的《金融学基础》、《商业银行业务》、《财务会计基础》、《财务报表分析》、《管理学基础》等专业课程的知识进一步应用到本课程实战实训中，切实提升动手能力和岗位技能，为后续定岗实习做好充分准备。 二、设计思路 信贷业务是银行的核心业务之一，是金融管理与实务专业学生毕业后的主要就业方向。通过多次深入建设银行番禺支行、广东发展银行番禺支行、中国农业银行沙湾支行、上海浦东发展银行五羊支行等金融机构进行调研，邀请行业企业专家来校指导、向银行一线工作人员了解工作任务与工作流程、毕业生反馈交流等形式，在对信贷业务实际工作过程进行分析及多次专业论证的基础上，确定课程对应的职业岗位群是商业银行信贷客户经理、产品经理、国际业务部门（单证）中心操作人员、柜员等一线工作岗位. ， 通过对上述岗位职责的归纳整理，确定本课程的培养目标为：培养学生熟练掌握银行信贷工作中受理申请、贷款调查、贷款发放以及贷后管理等各步骤的工作内容、操作方法和基本操作技能，知道实际银行信贷岗位在何时该完成何工作，以及如何完成这些工作，具备基本的上岗能力，为毕业后实现零距离就业奠定基础。 本课程的教学内容，是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选和重新排序，突出实践能力的培养，以工作任务为载体进行构建。同时按照知识、能力协调发展的原则，设计相关理论知识部分，作为实践教学的一种辅助。具体包括：信贷业务从业基础、信用分析、公司信贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国际信贷业务操作、信贷担保业务操作、信贷风险管理操作八个工作项目。每个工作项目下又根据实际工作需要划分为若干模块，模块下又设计了具体的操作步骤、程序和方法，

银行对个人贷款7大详细要求

银行个人贷款有什么要求 个人生活中很多人都会遇到向银行申请个人贷款的情况，比如，结婚买婚房，个人创业需要资金，家里要添置新的汽车，出国旅游，个人经营周转资金等等，银行是否贷款给你，主要看你的贷款偿还能力和贷款用途。99贷总结了以下的银行对个人贷款的要求，供您参考。 1.年龄。一般来讲，30~55周岁的人赚钱的能力比其他的年龄段的人人赚钱能力强。 2.当前所在的行业和职业。对于职业人士而言，跳槽的可能性人人都有，但是跳槽毕竟是小概率事件。不同职业与职位的收入差距较大，公司高管、职权部门、垄断行业、高科技行业、金融行业、拥有特定资质的员工收入普遍较高，广受银行喜爱。 3.身体健康情况。健康情况非常重要，健康的身体才是最大的财富，身患疾病的人在银行很难获得贷款。 4.预期收入。在未来一段时期，借款人及其配偶合理预期收入。 5.家庭负担。家庭负担较重的人通常偿还能力也较差，比如配偶无工作，赡

养多位老人和病人，支付高额的子女学费等。 6.个人资历。包括借款人的工作阅历、学历、特长、技能、社会关系及可用资源等。资历丰富的人获取收入的能力也较强。 7.家庭净资产。手上有粮，心中不慌。家庭净资产较多的借款人，底气较足，万一将来收入下降，部分资产可变现处理还贷。当然了，家庭净资产要看资产的流动性与可变现性，家庭要适当配置部分易处置，易变现的资产。 综合上面7条因素，只要您的情况不是太差，年龄没有超过60岁，99贷就认为你是比较适合贷款的。贷多贷少，什么时候贷，因什么用途而贷，要因人因时因事而贷。99贷倡导“人人贷款，适度贷款”的理念。毕竟对一般职业人士而言，贷款可在一定程度上改善生活质量；对创业者而言，可以发挥银行贷款的杠杆作用，让钱生钱。但是，贷款金额一定要适度，还款压力太大，无法正常还贷，那就会切实影响到人们的生活质量。

银行贷款财务指标要求

银行贷款对财务指标及报表要求 一、向银行贷款的企业报表编制财务指标的注意事项向银行贷款企业要把握好的14个财务指标 （1）财务结构 1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%房地产企业可大于80%净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。 2、资产负债率必须小于70%最好低于55%资产负债率=负债总额/资产总额X100%。（2）偿债能力 3、流动比率在150%~200%较好流动比率=流动资产额/流动负债*100%。 4、速动比率在100%左右较好对中小企业适当放宽也应大于80%速动比率=速动资产额/流动负债*100%速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。 5、担保比例小于0.5为好。 6、现金比率大于30%。现金比率=现金+现金等价物/流动负债。 （3）现金流量 7、企业经营活动产生的净现金流应为正值其销售收入现金回笼应在85~95%以上。8、企业在经营活动中支付采购商品劳务的现金支付率应在85~95%以上。 （4）经营能力 9、主营业务收入增长率不小于8%说明该企业的主业正处于成长期如果该比率低于5%说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=本期主营业务收入-上期主营业务收入/上期主营业务收入*100% 10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高企业应收账款平均收款期越短资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度应收账款周转次数=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/应收账款年初余额+应收账款年末初余额/2=营业收入*2/应收账款年初余额+应收账款年末初余额。11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快存货占用水平越低流动性越强。存货周转速度次数=营业成本/平均存货余额其中存货平均余额=期初存货+期末存货÷2。 （5）经营效益12、营业利润率应大于8%当然指标值越大表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100% =(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。13、净资产收益率中小企业应大于5%。一般情况下该指标值越高说明投资带来的回报越高股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数其中营业净利率=净利润÷营业收入总资产周转率次=营业收入÷平均资产总额权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷1-资产负债率。14、利息保障倍数应大于400% 利息保障倍数=息税前利润/ 利息费用=利润总额+财务费用/财务费用中的利息支出+资本化利息 二、银行对财务会计报表审核的主要方法和内容 财务会计报表审核方法包括对财务会计报表的形式审核、报表相互之间勾稽关系审核、重要会计科目审核和异常情况审核等。对于合并财务会计报表除进行上述审核外还应该要求企业提供经会计师事务所审计过的本部母公司和占合并财务会计报表比重较大的子公司财务会计报表并进行审查。 1、财务会计报表的形式审核。 （1）1、审计报告的形式审核。①标题是否为“审计报告”②收件人是否正确③是

银行贷款对报表的要求

银行贷款涉及的财务指标及报表要求 本文为2010年为资兴市经济局组织的中小企业会计贷款业务讲座的部分内容，本文在材料组织过程中参考了网络及有关专业银行的资料。本资料仅供交流和学习，学习引用者请注明出处。 （一）、向银行贷款的企业报表编制财务指标的注意事项 向银行贷款企业要把握好的14个财务指标： （1）财务结构： 1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。 2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额X100%。 （2）偿债能力： 3、流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债*100%。 4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债*100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。 5、担保比例小于0.5为好。 6、现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债。 （3）现金流量： 7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。 8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。 （4）经营能力： 9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入*100% 10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度（应收账款周转次数）=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）/2=营业收入*2/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）。

个人银行贷款担保规范版合同

个人银行贷款担保规范版合同 Personal bank loan guarantee standard contract 合同编号：XX-2020-01 甲方：___________________________乙方：___________________________ 签订日期：____ 年 ____ 月 ____ 日

个人银行贷款担保规范版合同 前言：担保合同是指为促使债务人履行其债务，保障债权人的债权得以实现，而在债权人（同时也是担保权人）和债务人之间，或在债权人、债务人和第三人（即担保人）之间协商形成的，当债务人不履行或无法履行债务时，以一定方式保证债权人债权得以实现的协议。本文档根据担保合同内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 致：XX银行（作为下述债权人的代理人）b有限公司（以下简称借款人），拟借款作改造（项目）之用。由XX 银行所安排的银团，同意向借款人提供_________贷款。XX银行作为代理行及安排行及各贷款人（其名称详列在下述贷款协议附表一）在_________ 签订贷款协议，贷款人同意按贷款协议的规定向借款人提供_________元贷款（贷款）。XX公司鉴于贷款人同意按贷款协议规定向借款人提供贷款，我司（以下简称担保人）愿意向XX银行（代理人）（代表其本身即安排行及代理行及作为各贷款人的代理人，代理行、安排行及贷款人以下统称债权人）为此项贷款提供担保， 内容如下： 1.在借款人未能按贷款协议规定支付到期应付款项时，担保人在任何时间在代理人书面要求下，无条件地及时以借款

农业银行贷款合同范本标准版本

文件编号：RHD-QB-K9979 （合同范本系列） 甲方：XXXXXX 乙方：XXXXXX 签订日期：XXXXXX 农业银行贷款合同范本 标准版本

农业银行贷款合同范本标准版本操作指导：该合同文件为经过平等协商和在真实、充分表达各自意愿的基础上，本着诚实守信、互惠互利的原则，根据有关法律法规的规定，达成如下条款，并由双方共同恪守。，其中条款可根据自己现实基础上调整，请仔细浏览后进行编辑与保存。 借款人(全称)________________ 贷款人(全称)中国农业银行__________ 根据国家有关法律、法规和规章，经借、贷双方当事人充分协商一致，特订立本合同，共同遵守。 第一条贷款人同意向借款人发放以下内容贷款 1、借款种类：_________________ 2、借款用途：_________________ 3、借款金额(大写)人民币 4、借款与还款期限： (1)借款与还款期限见下表。表中栏目不够填写而增写的附表，作为本合同组成部分。

借款还款 xx年xx月xx日金额xx年xx月xx日金额 (2)本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。 (3)借款人提前还款，应当向贷款人提出书面申请，并征得贷款人同意。提前还款是利率不变，贷款人有权按本合同的预定的借款期限计收利息。 5、利息计付： (1)本合同项下借款年利率为-____%.短期贷款按本合同利率执行;中长期贷款利率按中国人民银行规定一年一定，第一年按本合同利率执行。 (2)本合同项下借款按____(季/月)结息，结息日为每_____(月/季末月)的第20日。

银行贷款合同的内容及签订时的注意事项

银行贷款合同的内容及签订时的注意事项签订借款合同是贷款发放的一个主要环节，它是对签约双方产生法律约束力的标志。下面为大家详细介绍一下签订借款合同有什么内容及签订时需要注意的事项。贷款合同的内容主要包括： 1、借款人的名称(姓名)和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。2、根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。3、贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。根据合同法规定，合同的签订必须采用书面形式，签订银行借款合同要注意以下几点：1、借款合同要由借款人填写。 根据《合同法》的有关规定，借款合同是双方当事人真实的意思表示，双方当事人就合同的主要内容、条款达成合意的，借款合同即告成立。银行合同一般都是格式合同，提供格式条款的一方也就是银行，应当遵循公平原则确立当事人的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的

条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。因此，借款合同应由借款人填写，可以让借款人理解合同内容、条款，银行对条款负有解释的义务，这样可以防止因理解不同发生纠纷。 2、借款人需要明确借款用途。借款人的借款用途关系到银行的风险以及审核是否通过，借款人应在合同上注明借款用途并且按照借款用途使用借款，这样可以使银行以及担保人知道借款的真实用途，对保护担保人的权益而言更为公平。 3、签订合同后要注意履行方式。在实践中，提前还贷的现象越来越多，而是否同意借款人提前还贷银行可以根据贷款的具体情况来决定。贷款行向借款人收取补偿金是一个总体原则，根据单贷款质的不同以及借款人的实际情况可予以适当减免。最后需要提醒大家注意的是，办理银行贷款后，应按照合同的要求按期偿还本金和利息，如果不能按时还款，银行会收取一定的滞纳金，并会根据情况采取扣收抵押、质押物、追究 担保方责任等措施。另外，银行还会将借款人的信用情况记录为“不良”，信用制度完善后，有不良记录的借款人会被各家银行联合“封杀”。

银行贷款项目可行性研究报告内容

【银行贷款项目可行性研究报告内容】 第一部分项目总论 第二部分项目建设背景、必要性、可行性 第三部分项目产品市场分析 第四部分项目产品规划方案 第五部分项目建设地与土建总规 第六部分项目环保、节能与劳动安全方案 第七部分项目组织和劳动定员 第八部分项目实施进度安排 第九部分项目财务评价分析 第十部分项目财务效益、经济和社会效益评价 第十一部分项目风险分析及风险防控 第十二部分项目可行性研究结论与建议 【银行贷款项目可行性研究报告目录】 第一部分银行贷款项目总论 总论作为可行性研究报告的首要部分，要综合叙述研究报告中各部分的主要问题和研究结论，并对项目的可行与否提出最终建议，为可行性研究的审批提供方便。 一、银行贷款项目背景 （一）项目名称 （二）项目的承办单位 （三）承担可行性研究工作的单位情况 （四）项目的主管部门 （五）项目建设内容、规模、目标 （六）项目建设地点 二、项目可行性研究主要结论 在可行性研究中，对项目的产品销售、原料供应、政策保障、技术方案、资金总额 筹措、项目的 财务效益和国民经济、社会效益等重大问题，都应得出明确的结论，主要包括：（一）项目产品市场前景 （二）项目原料供应问题 （三）项目政策保障问题

（四）项目资金保障问题 （五）项目组织保障问题 （六）项目技术保障问题 （七）项目人力保障问题 （八）项目风险控制问题 （九）项目财务效益结论 （十）项目社会效益结论 （十一）项目可行性综合评价 三、主要技术经济指标表 在总论部分中，可将研究报告中各部分的主要技术经济指标汇总，列出主要技术经济指标表，使 审批和决策者对项目作全貌了解。 四、存在问题及建议 对可行性研究中提出的项目的主要问题进行说明并提出解决的建议。 第二部分银行贷款项目建设背景、必要性、可行性 这一部分主要应说明项目发起的背景、投资的必要性、投资理由及项目开展的支撑性条件等等。 一、银行贷款项目建设背景 （一）国家或行业发展规划 （二）项目发起人以及发起缘由 （三）…… 二、银行贷款项目建设必要性 （一）…… （二）…… （三）…… （四）…… 三、银行贷款项目建设可行性 （一）经济可行性 （二）政策可行性 （三）技术可行性

农商银行信贷业务操作流程(1)资料

某某农村商业银行股份有限公司贷款操作规程 （草案） 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范本行贷款行为，推进贷款工作制度化、规范化、程序化，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律、法规以及有关规章制度，特制定本操作规程。 第二条贷款操作规程是本行在贷款（包括银行承兑汇票，下同）发放、收回过程中对贷前调查、贷时审查、贷后检查、贷款收回、不良资产管理、呆账贷款核销、信贷档案管理及信贷工作总结等内容进行规范的工作程序。 第三条本规程是某某农村商业银行股份有限公司所辖营业机构办理贷款业务应遵循的操作规范。 第二章贷前调查 第四条各支行、分理处受理借款人申请后，应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析，核实抵押物、质物及保证人情况，预测贷款的风险程度等。 第五条信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后，应在3—5个工作日内对借款人进行贷前调查的工作，具体内容至少应包括以下几个方面： (一)企业或其他经济组织 1．借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在各支行、分理处所辖范围内； 2．借款人主体是否合法（工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照；其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件），借款人经营的内容是否符合国

家法律、法规和政策所规定的范围； 3．借款人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户，资金结算情况如何； 4．借款企业法定代表人或实际经营者以自然人个人名义在本系统内辖属机构有无贷款； 5．借款人有无合法有效的贷款卡，有无不良信用记录，法定代表人的品行、素质及管理能力情况； 6．借款企业有无完整的财务制度，能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料； 7．借款人是否有相应比例的自有资金，短期贷款工商企业一般不少于30%，中长期贷款50%以上； 8．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 (二)自然人 1．自然人户籍关系是否在本支行、分理处所辖范围内； 2．自然人是否具有完全民事行为能力； 3．有一定的自有资金，消费贷款应有符合规定的自有首付资金； 4．自然人是否在本行开立了个人结算账户； 5．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 信贷人员根据初步调查情况，提出是否同借款人建立信贷关系意见。凡借款人不符合贷款条件的，应及时告知借款人；基本符合借款人条件的，经审批同意建立信贷关系的，则再进行实地调查。 第六条实地调查主要是了解借款人经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵（质）