贷款考题
南京市分行审查考试题
部门（单位）：姓名：岗位：得分
一、单选题（每题2分，共24分）
1. 对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。
A.保险公司
B.房产经纪公司
C.房地产开发商
D.房屋产权交易所
2. 在办理一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，需由( )提供阶段性或全程担保。
A.经纪公司
B.有担保能力的第三人
C.开发商
D.借款人
3. 在办理二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，需由( )提供阶段性或全程担保。
A.经纪公司
B.有担保能力的第三人
C.开发商
D.借款人
4. 银行对合作单位准入审查的内容不包括( )。
A.企业法人营业执照
B.税务登记证明
C.合作单位员工素质
D.会计报表
5. 以下( )是不以赢利为目的，带有较强的政策性。
A.自营个人住房贷款
B.个人经营类贷款
C.个人消费额贷款
D.公积金个人住房贷款
6.期限在一年以内的贷款实行( )利率政策。
A.按月调整利息
B.按季调整利息
C.按合同利率调整利息
D.利息随法定利率变动而变动
7.到期一次还本法适用于( )的贷款。
A.期限在一年以内
B.期限在十年以上
C.收入不稳定
D.自身财务规划能力较强的客户
8.以下哪些不是个人住房贷款的特点( )
A.贷款金额大，期限长
B.贷款利率高，偿还风险小
C.已抵押为前提建立的借贷关系
D.风险因素类似，风险具有系统性的特点
9.贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，应当采取( )还款方式。
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等比累进还款法
D.一次还本付息
10.个人住房贷款的流程包括( )。
A.受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理
B.受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理
C.审查与审批——受理和调查——签约和发放——贷后与档案管理
D.审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理
11.个人住房装修贷款的贷款期限一般为（）。
A.单笔贷款期限最长3年。
B.单笔贷款期限最长5年。
C.单笔贷款期限最长9年
D.单笔贷款期限最长10年
12．个人住房贷款中，保证人应具备担保代偿能力，具总体收入还贷比应控制在（）以下，对外担代号倍数应控制在（）以下。
A．55%（含）、10%（含）。
B．50%（含）、15%（含）。
C．55%（含）、15%（含）。
D．50%（含）、10%（含）。
二、多选题（每题2分，共24分）
1.以下关于个人住房贷款担保方式规定正确的是( )。
A.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主
B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式
C.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任
D.在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任
2.贷款的受理程序中，借款人要提交的申请材料包括( )。
A.合法有效的身份证件
B.借款人还款能力证明材料
C.合法有效的购房合同
D.购房首付款证明材料
3.一手房贷前调查报告的内容应该包括( )。
A.开发商的企业概况、资信状况
B.开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景
C.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析
D.项目合作的可行性结论以及可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议
4.个人住房贷款的审批流程包括( )。
A.组织报批材料
B.审批
C.提出审批意见
D.审批意见落实
5.个人住房贷款的贷后与档案管理包括( )。
A.贷款本息回收
B.合同变更
C.贷后检查
D.贷款风险的分类与不良贷款管理
6.“假个贷”行为的共性有( )。
A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销或者楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套
C.借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款
D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付
7.贷后管理的风险主要包括( )。
A.未建立贷后监控检查制度
B.房屋他项权证办理不及时
C.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力
D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料
8.以下借款人主体资格说法正确的是( )。
A.未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理
B.未成年人可以申请个人住房贷款
C.银行不办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请
D.银行办理由未成年人及其法定监护人共同申请的住房贷款
9.个人住房贷款业务中的法律和政策风险包括( )。
A.借款人主体资格
B.合同有效性风险
C.诉讼时效风险
D.担保风险和政策风验
10．全款交易后按揭应同时满足条件包括（）
A．贷款期限不超过20年。
B贷款期限与借款人年龄之和不超过65年。
C贷款期限与抵押房产房龄之和不超过45年。
D抵押物土地使用权剩余期限≥贷款期限+3年。
11.以下属于个人客户资产的有（）
A、现金
B、继承的遗产
C、股票和债券
D、租赁的汽车
E、通过贷款购买的住房
12. 个人贷款业务应当遵循( )的原则。
A依法合规
B审慎经营
C平等自愿
D公平诚信
三、判断题（每题1分，共7分）
1.对于二手住房贷款，同一笔贷款仅限1个法人和（或）1名自然人提供担保。
2.借款人家庭月收入包括租金收入的，应该查借款人对房屋的所有权及房屋出租合
同，家庭月收入中租金收入占比不得超过55%，且本次所购房屋租金收入不得计入借款人家庭月收入。
3.贷款行对于逾期超过7天的存量贷款，除按本办法规定进行催收外，信贷员还应逐
笔进行现场检查，判断借款人的还款能力与还款意愿是否发生恶化，及时采取限期归还、法秆催收、提前收回、补充贷款担保等措施。
4.全款交易后按揭贷款实行限额管理，每笔贷款金额应符合限额标准，同时根据借款
人偿还能力，信用状况确定。
5.期房是批未竣工验怍，或已峻工验收、但房地产开发商在销（预）售前未取得所有
权的一手住房。
6.综合消费类贷款：对于单笔云用金额低于10万元且不具备爱托支付条件的贷款，
经贷款行同意，可以允许借款人自主支付。
7 .我行的贷款利率设置有浮动利率和固定利率两种方式
四、简答题（每题5分，共20分）
1．关于工资性收入凭证包括哪些内容？
2．综合消费类贷款中，额度存续期应同时满足哪些条件？
3．综合消费类贷款的利率是按什么标准执行？
4．关于我行全款交易后按揭，请简要回答：
（1）请简要论述全款交易后按揭贷款中，借款人应提供哪几项资料，证明购房行为的真实性。
（2）。全款交易后按揭贷款发放后，借款人需要提供的补充材料有哪些？
五、案例题（每小题7.5分，共25分）
1、请根据下列材料回答问题：
借款人李明，男，1972年9月出生，本地户口、外地身份证号码，已婚，某公办中学青年教师；配偶王红，1974年1月出生，在本地经营一家超市。向我行申请住房贷款。调查报告写明如下要点：
李明提供单位出具收入证明5000元，信贷员已与学校财务处电话核查属实。
经查询当地房管登记未发现李明及王红有房产记录。
根据个人征信报告，李明显示无贷款记录，有两张信用卡，其中一张信用卡近24个月的征信记录中有4个1，另一张信用卡近24个月的征信记录中有2个1，其余月份记录均为N，信用卡当前透支余额为693元。王红在我行有一笔商户保证贷款，期限2年，金额10万元，每月还款额均为4754.78元，已正常归还3个月。商户保证贷款调查报告显示，在扣除归还我行贷款之前，王红经营的超市近三个月每月平均净利润为9300元。
根据当地消费水平，两口之家每月生活费支出约2000元。
李明购买售房人张军的二手房屋，所购房屋建筑面积为120平方米，每年物业收费标准为1元/月·平方米。李明与张军签订的房屋买卖合同价格为57万元。所购房屋经我行合作评估公司初步询价为54万元。另根据中介机构询价，同地段已出售三处二手房分别为：面积95平方米，44万元；面积89平方米，43万元；面积140平方米，62万元。
李明夫妇已向张军支付3万元定金，预定签署购房合同后，支付首付款15万元，其余以银行贷款支付。
李明所在地市为县级市，当地城镇居民平均可支配收入为1096元/每月,根据我行在当地的住房贷款政策，夫妻一方为优质单位职工的，最多可以贷款30年，利率最低可下浮15%。
第一部分个人购房借款申请表
填表日期：2010 年11 月1日
第二部分调查审批表
问题：
（1）改错题。《申请审批表》中共有4处错误，请找出。。
（2）李明应提供哪几项资料，以证明本人的收入与信用状况？
（3）计算借款人月收入还贷比。
（4）请根据上述信息，详细计算客户在我行能申请到的最高贷款金额，及审批条件。答：
（1）改错题
基准利率发布日期:(2010-10-20)