按揭员工作流程

按揭专员工作细则

一、工作职责

1、负责商品房买卖合同的备案工作。

2、负责按揭贷款客户的预登记工作。

3、接收售楼员提供的按揭贷款客户资料并初步审核。

4、与售楼员及银行沟通，联系并预约银行，带领客户办理按揭手续。

5、负责跟踪银行审批进度，协助银行加快审批速度。

6、负责按揭贷款客户的抵押工作。

7、负责督促银行按揭贷款客户的放款工作，确保及时放款。

8、负责与财务的沟通，各项相关手续费的支取，相关票据的交接，转保证

金等。

9、负责及时提供相应报表给销售经理及财务部。

10、统计按揭贷款的放款额并建立台帐。

11、根据公司要求，及时交纳契税并办理相关手续。

12、负责房产证的办理。

13、负责培训售楼员房管局及银行资料提供及办理流程。

二、工作内容

1、接收售楼员填写好，盖好公章、法人章并有备案资料的合同，至房管局

备案。

2、接收售楼员准备好的按揭客户预登记资料，至房管局办理预登记。

3、接收售楼员准备齐的按揭客户资料，并初步审核。

4、带领按揭客户至相应银行办理按揭手续。

5、催促并协助银行办理按揭审批手续。

6、若有客户无法贷款或需补充资料及时告知销售经理。

7、审批完成后至房管局办理抵押手续。

8、提前财务并列出详单并通知财务办理专保证金手续。

9、贷款到帐后及时（当日或次日）取回进帐通知单交财务。

10、统计按揭客户台帐，报至销售经理及财务部门。

11、根据公司指示及时交纳契税。

12、根据公司要求及时办理客户房产证。

13、及时办理银行手续退还公司所交保证金。

按揭专员工作流程

按揭专员工作流程-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII

按揭专员工作流程 按揭专员工作流程 一、银行按揭贷款工作流程。 1、将客户资料递交按揭银行审批。（中行袁家岭支行） 所需提交资料：个人贷款按揭授信资料1份、银行借款合同4份、保证函1份、借据1份、房屋购买合同1份。 2、客户个人贷款按揭授信资料审批通过以后。（中行袁家岭支行→中行芙蓉支行） 将客户银行借款合同4份拿到中行芙蓉支行盖合同专用章和法人代表章，抵押备案登记申请表盖法人代表章，银行授权委托书(根据客户数量,一户一份),盖法人代表章。 3、中行省分行盖芙蓉支行行章。（中行芙蓉支行→中行省分行） 将盖有中行芙蓉支行法人代表章的抵押备案登记申请表、银行授权委托书，及付款证明,盖中行芙蓉支行行章。 4、客户资料整合准备交易所进窗。 将客户银行借款合同4份，银行授权委托书(根据客户数量，一户一份），付款证明原件1份,付款证明复印件(根据客户数量，一户一份)，房屋购买合同1份，提出并与其他客户资料整合进窗。 5、客户进窗资料整理顺序。 ⑴身份证复印件（产权人及债务人） 抵押备案登记申请表 合同备案登记申请表 银行授权委托书 付款证明表

⑵个人委托书 开发商授权委托书 房屋所有权登记申请表。（附产权人身份证） ⑶购房合同4份 ⑷银行借款合同4份 6、客户资料交易所进窗备案。 将客户资料提交交易所进窗，通过缴费，审批等程序，出具房屋抵押备案证明后，通知中行客户经理彭莎持本人身份证到交易所领取房屋抵押备案证明至银行放款。 7、将银行返还的借款借据客户联、财务联，交易所开具的抵押手续费票，印花税票，契税票，转让手续费票及已在交易所备案的购房合同（每户各2份），借款合同（每户各2份），交售楼部处理，发放至开发商与客户。 二、省直公积金贷款工作流程。 1、将客户资料递交省直公积金中心2号或3号柜台，查询借款人公积金申请资格。查询的同时将客户的抵押备案登记申请表盖好省直公积金的公章及法人代表章，并根据客户数量索取省直公积金的授权委托书，准备为后面交易所进窗程序所用。（借款人公积金必须交纳满一年以上，且不能连续断交3个月以上，是房屋共有人之一） 所需提交资料：资料齐全的公积金申请A、B、C、D表，（借款人需到中行湖南省分行开户用于还贷存折，并把存折复印件粘贴申请表上）购房合同原件1份、复印件2份，贷款签约咨询记录1份。 2、客户申请资料审批通过后，递交4号柜台收件、录入，进入审批。 3、客户申请资料如无问题，经公积金科长审批通过后，可通知客户到公积金中心5号、6号柜台面签借款合同。

按揭部门岗位设置与职责

按揭专员岗位职责 按揭专员岗位职责，负责公司的按揭贷款、抵押、及房产证、土地证的办理。 一、按揭部主管一位（岗位职责） 1、负责按揭部整体日常工作的运营和管理； 2、负责管理团队，带领团队完成业务指标； 3、负责按揭贷款市场拓展及客户服务工作 4、负责按揭专员工作的调度及指导工作； 5、负责部门的各项管理事宜，组织审核并上报客户按揭资料； 6、负责组织客户进行银行约见，处理好与银行人员的关系 7、负责与相关部门进行沟通协调工作； 8、负责对按揭部工作进行总结，及时发现和解决存在的问题。 9、熟悉房产、国土部门及银行、担保公司运作流程；熟悉房地产买卖流程； 10、具有市场开拓、客户服务经验.。 11、具有优良的沟通技巧、有优良的人脉关系及职业道德；12、具有有较强的风险意识，责任心强，工作严格； 13、具有优良的团队合作精神，能承担工作压力。 14、熟悉房地产按揭各项规章制度能力与技能：沟通能力强，灵敏协调公司内外部关系的能力。 15、负责及时办理商品房预售许可证。 二、按揭部主办一位（按揭专员岗位职责）

1、负责预售楼盘的建立、审核工作。 2、负责办理预售许可证资料的录入、审核工作。 3、负责销售合同的备案录入、审核工作。 4、负责贷款抵押业务的录入、审核工作。 5、负责办理房产证的审核工作。 6、负责办理房产证抵押的审核工作。 7、完成领导交办的其他临时性工作。 三、按揭业务人员一位（按揭专员岗位职责） 1、办理按揭贷款业务，承担接待按揭贷款手续的客户资料及银行资料的补录入工作。 2、承担客户按揭贷款相关资料和票据的换领以及对客户的解释工作。 3、督促销售人员和客户提供银行所需的前期资料。 4、承担客户违约赔付的计算工作。 5、承担代收客户各项费用与财务部的核对工作。 6、承担按揭贷款客户贷款额的周报统计报表的制作和报送工作。 7、承担客户逾期还款的算帐和催缴工作。权限与责任：8、有对销售业务参与建议权； 9、有对销售与按揭流程优化的建议权； 10、对办理按揭业务的及时性负责； 11、对按揭款回收的及时性和确凿性负责；对按揭款项的真实性和确凿性负责。 12、完成领导交办的其他临时性工作。

按揭专员工作流程

按揭专员工作流程 按揭专员工作流程 一、银行按揭贷款工作流程。 1、将客户资料递交按揭银行审批。（中行袁家岭支行） 所需提交资料：个人贷款按揭授信资料1份、银行借款合同4份、保证函1份、借据1份、房屋购买合同1份。 2、客户个人贷款按揭授信资料审批通过以后。（中行袁家岭支行→中行芙蓉支行） 将客户银行借款合同4份拿到中行芙蓉支行盖合同专用章和法人代表章，抵押备案登记申请表盖法人代表章，银行授权委托书(根据客户数量,一户一份),盖法人代表章。 3、中行省分行盖芙蓉支行行章。（中行芙蓉支行→中行省分行） 将盖有中行芙蓉支行法人代表章的抵押备案登记申请表、银行授权委托书，及付款证明,盖中行芙蓉支行行章。 4、客户资料整合准备交易所进窗。 将客户银行借款合同4份，银行授权委托书(根据客户数量，一户一份），付款证明原件1份,付款证明复印件(根据客户数量，一户一份)，房屋购买合同1份，提出并与其他客户资料整合进窗。 5、客户进窗资料整理顺序。 ⑴身份证复印件（产权人及债务人） 抵押备案登记申请表 合同备案登记申请表 银行授权委托书 付款证明表 ⑵个人委托书

开发商授权委托书 房屋所有权登记申请表。（附产权人身份证） ⑶购房合同4份 ⑷银行借款合同4份 6、客户资料交易所进窗备案。 将客户资料提交交易所进窗，通过缴费，审批等程序，出具房屋抵押备案证明后，通知中行客户经理彭莎持本人身份证到交易所领取房屋抵押备案证明至银行放款。 7、将银行返还的借款借据客户联、财务联，交易所开具的抵押手续费票，印花税票，契税票，转让手续费票及已在交易所备案的购房合同（每户各2份），借款合同（每户各2份），交售楼部处理，发放至开发商与客户。 二、省直公积金贷款工作流程。 1、将客户资料递交省直公积金中心2号或3号柜台，查询借款人公积金申请资格。查询的同时将客户的抵押备案登记申请表盖好省直公积金的公章及法人代表章，并根据客户数量索取省直公积金的授权委托书，准备为后面交易所进窗程序所用。（借款人公积金必须交纳满一年以上，且不能连续断交3个月以上，是房屋共有人之一） 所需提交资料：资料齐全的公积金申请A、B、C、D表，（借款人需到中行湖南省分行开户用于还贷存折，并把存折复印件粘贴申请表上）购房合同原件1份、复印件2份，贷款签约咨询记录1份。 2、客户申请资料审批通过后，递交4号柜台收件、录入，进入审批。 3、客户申请资料如无问题，经公积金科长审批通过后，可通知客户到公积金中心5号、6号柜台面签借款合同。 面签借款合同注意事项：借款人夫妻双方携带身份证原件、户口簿原件、结婚证原件、首付款收据原件，以及贷款金额7‰的担保费。（未婚借款人只需一个人签署，已离异借款人需携带离婚证） 4、借款人面签借款合同后，客户资料进入公积金银行审批程序。

按揭专员岗位职责详细介绍

客服岗位职责 一、客服团队配置： 1、客服经理1名 2、银行按揭/公积金贷款专员1名 3、房管局备案专员1名 4、客服内勤1名 一、客服经理（岗位职责） 1、负责客服部整体日常工作的运营和管理； 2、负责管理团队，带领团队完成业务指标； 3、负责按揭贷款市场拓展及客户服务工作 4、负责按揭专员工作的调度及指导工作； 5、负责部门的各项管理事宜，组织审核并上报客户按揭资料； 6、负责组织客户进行银行约见，处理好与银行人员的关系 7、负责与相关部门进行沟通协调工作； 8、负责对按揭部工作进行总结，及时发现和解决存在的问题。 9、熟悉房产、国土部门及银行、担保公司运作流程；熟悉房地产买卖流程；

10、具有市场开拓、客户服务经验.。 11、具有良好的沟通技巧、有良好的人脉关系及职业道德； 12、具有有较强的风险意识，责任心强，工作严谨； 13、具有良好的团队合作精神，能承担工作压力。 14、熟悉房地产按揭各项规章制度能力与技能：沟通能力强，灵活协调公司内外部关系的能力。 15、负责及时办理商品房预售许可证。 二、按揭部主办一位（按揭专员岗位职责） 1、负责预售楼盘的建立、审核工作。 2、负责办理预售许可证资料的录入、审核工作。 3、负责销售合同的备案录入、审核工作。 4、负责贷款抵押业务的录入、审核工作。 5、负责办理房产证的审核工作。 6、负责办理房产证抵押的审核工作。 7、完成领导交办的其他临时性工作。 三、按揭业务人员一位（按揭专员岗位职责）

1、办理按揭贷款业务，承担接待按揭贷款手续的客户资料及银行资料的补录入工作。 2、承担客户按揭贷款相关资料和票据的换领以及对客户的解释工作。 3、督促销售人员和客户提供银行所需的前期资料。 4、承担客户违约赔付的计算工作。 5、承担代收客户各项费用与财务部的核对工作。 6、承担按揭贷款客户贷款额的周报统计报表的制作和报送工作。 7、承担客户逾期还款的清理和催缴工作。权限与责任： 8、有对销售业务参与建议权； 9、有对销售与按揭流程优化的建议权； 10、对办理按揭业务的及时性负责； 11、对按揭款回收的及时性和准确性负责；对按揭款项的真实性和准确性负责。 12、完成领导交办的其他临时性工作。 四、办理房产证、土地证业务人员一位 1、承担办理房产证前期资料的整理及楼盘录入工作。

银行柜面业务风险及其控制(内控经验交流)

银行柜面业务风险及其控制(内控经验交流) -CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1

银行柜面业务风险及其控制（内控经验交流） 从复杂性和现实性来看，银行柜面业务已成为风险集聚的“洼地”和源头；从重要性和必要性来看，柜面业务风险已然成为风险控制的重要对象。柜面业务风险的性质不同于市场风险、流动性风险或信用风险，前者属于操作风险的主要内容，属于纯粹的“无益且有害”风险成本；后者多来自于外部经济环境的不确定性，存在着风险和收益的对偶性和因应关系。 形成柜面业务风险的因素多种多样且具有很强的不确定性和隐蔽性，其产生的原因主要临柜人员的业务操作不当、对相关管理规定的执行力度不强、法律意识和合规意识淡薄等原因所造成的直接或间接的人为性风险。柜面业务涉及的种类多样，风险覆盖面大，近来银行系统柜面风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，给柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失，并随时可能演化成危害银行信用和品牌的舆情风险和声誉风险。 如何做好柜面业务风险控制和管理 目前银行的内控管理分为事前、事中和事后三个层次，建立了横向到边、纵向到底的全面风险防范体系。从银行所面临的风险现实和管理趋势来看，柜面业务风险管理的目标越来越倾向于事前管理，将风险管理的控制点前移。前移风险关口，就是从源头抓管理，风险控制的关键点要向前移，风险控制的时间点要向前移，最大程度的控制风险的传递和差变，最大程度的降低风险带来的损

失，运用业务流程局部上的加减法，带来内控管理全局上的乘法效应。 如何做好柜面业务风险的关口前移 追本溯源，通过问题因素分析来看，既然柜面业务处理的主体是人，柜面业务风险绝大多数都是人为性风险，那么通过“以人为本”的管理或许能够探索出有效的解决措施。 目前，我们面临的现实是: (一)、由于业务量日趋增多，业务操作人员劳动强度和精神压力大，多数员工都是被动地执行相关规定和制度，主观上没有牢固树立起“自我保护”的风险意识、“重任在我”的责任意识和“由点到面”的全局意识。 （二）、随着银行新的金融产品和服务手段不断出现，银行业务数据、业务流程管理的复杂程度也不断提高，交易信息和管理信息的不断膨胀，基层机构员工难以把握业务操作中风险控制的重点、难点，业务操作人员难以识别风险控制的重点和难点。 （三）、外部环境变化巨大，业务操作人员的法律知识和合规知识难以适应日趋复杂的外部经营环境、法律环境和监管环境。 有的放矢，相应地我们可以从以下三个方面的措施来解决上述三个问题，从员工风险意识、风险态度和风险判断能力这三个角度改善风险控制的效能。 一是培育良好积极向上的风险文化氛围，让风险意识根植于员工的心里，“内化于心，外形于形，固化于制”。

银行内控总结

银行内控总结 xxxx年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等方面加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控工作报告如下： 一、银行卡业务。我部对信用卡业务进行了检查，客户档案、密码信封、库 存银行卡及成品银行卡的帐实相符。 二、加强了内控合规建设。对内控合规员进行了调整和落实，根据个人金融 部实际情况，指定==副主任牵头，==等几位同志为个人金融部的内控合规员。并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会，强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见，在会议上评估。 三、强调业务学习和规章制度学习的重要性。每月至少安排2天时间开展部 门全体员工集中学习业务知识、政策法规和规章制度，营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作，培养员工正确的人生观、价值观和道德观。 四、对外围系统的柜员进行全面清理。因近期全辖业务人员变动较大，为加强内控，我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时进行了清理和更新，并将清理和更新情况登记备案。 xxxx年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等方面加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署，银行内控总结。现将我部近期内控工作报告如下： 一、银行卡业务。我部对信用卡业务进行了检查，客户档案、密码信封、库 存银行卡及成品银行卡的帐实相符。 二、加强了内控合规建设。对内控合规员进行了调整和落实，根据个人金融 部实际情况，指定==副主任牵头，==等几位同志为个人金融部的内控合规员，工作总结《银行内控总结》。并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会，强化全 辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见，在会议上评估。 三、强调业务学习和规章制度学习的重要性。每月至少安排2天时间开展部 门全体员工集中学习业务知识、政策法规和规章制度，营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作，培养员工正确的人生观、价值观和道德观。 四、对外围系统的柜员进行全面清理。因近期全辖业务人员变动较大，为加强内控，我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时进行了清理和更新，并将清理和更新情况登记备案。 中国银行内控工作总结 ***x年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程

浅谈商业银行贷款业务内控中的主要违规问题及审计对策_崔澜

2008年第3期 哈尔滨商业大学学报(社会科学版) N o .3,2008　总第100期 J O U R N A LO FH A R B I NU N I V E R S I T YO FC O M M E R C E S e r i a l N o .100 [收稿日期]2008-03-03 [作者简介]崔　澜(1968-),女,黑龙江哈尔滨人,哈尔滨金融高等专科学校会计系讲师,经济学硕士,主要从事金融会计与审计研究。 [财务与会计] 浅谈商业银行贷款业务内控中的主要违规问题及审计对策 崔　澜 (哈尔滨金融高等专科学校,黑龙江哈尔滨150036) [摘　要]金融审计作为审计监督的一项重要工作,对促进加强金融管理,防范和化解金融风险方面发挥了重要的作用。面对目前商业银行贷款业务运行过程中存在着的诸多问题,应采取积极有效的审计对策加以风险防范,以期不断加大审计监督力度,提高商业银行自身的管理水平和防范金融风险的能力,适应激烈的国际竞争需要。 [关键词]内控;金融风险;审计内容 [中图分类号]F 830.33　[文献标识码]A [文章编号]1671-7112(2008)03-0063-02 D i s c u s s i o no nt h e V i o l a t i n g P r o b l e m s o f L o a n s i nI n t e r n a l C o n t r o l s a t C o m m e r c i a l B a n ka n dA u d i t C o u n t e r m e a s u r e s C U I L a n (H a r b i n F i n a n c i n g C o l l e g e ,H a r b i n 150036,C h i n a ) A b s t r a c t :A s a ni m p o r t a n t t a s k t o a u d i t s u p e r v i s i o n ,f i n a n c i a l t h e a u d i t h a s p l a y e d a ni m p o r t a n t r o l e i n p r o m o t i n g f i n a n c i a l m a n a g e m e n t ,g u a r d i n g a -g a i n s t a n dd e f u s i n g f i n a n c i a l r i s k s .I nt h e f a c e o f t h e n u m e r o u s p r o b l e m s i no p e r a t i n g t h e c o m m e r c i a l b a n kl o a n s ,p o s i t i v e a n de f f e c t i v e a u d i t c o u n -t e r m e a s u r e s s h o u l db e t a k e nt o p r e v e n t t h er i s k s .T h i s e s s a y a i m s a t m a i nv i o l a t i o n i na u d i t t h o u g h t s ,a u d i t c o n t e n t a n d a u d i t f o c u s i ni n t e r n a l c o n -t r o l s i nl o a n s a n d h o p e t o i n c r e a s e a u d i t s u p e r v i s i o n ,i m p r o v e t h e s e l f -m a n a g e m e n t o f c o m m e r c i a l b a n k s ,g u a r da g a i n s t f i n a n c i a l r i s k s t o m e e t t h e n e e d s o f t h e f i e r c e i n t e r n a t i o n a l c o m p e t i t i o n . K e y w o r d s :i n t e r n a l c o n t r o l ;f i n a n c i a l r i s k ;a u d i t c o n t e n t 面对近年来金融市场由以负债业务竞争为主逐步转向以资产业务竞争为主的新形势,各商业银行适时调整了经营策略,加强信贷营销力度,落实信贷规范化管理,信贷工作取得了一定的成绩。但是,由于有些商业银行的商业化改革尚未完全到位,其贷款业务运行过程中还存在着许多问题。面对这些问题应该及时调整审计对策,促进加强金融管理,防范和化解金融风险,发挥审计更好的作用。 一、银行贷款业务内控中的主要违规问题1.贷款数量方面的违规。滥用会计科目核算贷款,主要指用限于金融机构之间使用的会计科 目来核算和反映其向企业发放的贷款;从事虚假委托贷款,把一般存款直接转入委托存款科目,从而扩大委托贷款,不仅逃避了规模监控,而且达到少缴中央银行存款准备金的目的;利用中间业务和表外业务变相发放贷款,利用信用卡透支的便利变相发放贷款;开出无贸易背景的远期信用证、保函和银行承兑汇票等。 2.贷款投向方面的违规。利用各种方式改变贷款投向,从中谋取利益的违规或违法行为。例如,以流动资金的名义变相发放固定资产贷款;商业银行直接或者间接通过向与自己业务往来密切的企业发放贷款,然后自己挪作他用;将贷款投资于非自用房地产;将贷款投资于股票买卖业务;将 — 63—

按揭专员年终工作总结

按揭专员年终工作总结 按揭专员年终工作总结篇一 经过了半年的实习和三个月的正式工作，我逐步从一个学生过度到了一名职业人，开始真正踏上了我的职业生涯，这其中收获颇多，感触颇深。在此对我半年多的工作用XXX进行总结分析，一方面总结之前工作的经验将其运用到之后的工作学习当中，另一方面发现工作中可以改进的地方进行不断改良以提高今后工作效率。 strengths：在半年的实习和工作中，我不断的学习业务知识，熟悉业务流程。利用业余时间，学习并考取了银行从业资格证书，在扎实理论基础的同时，也不断争取实战机会，并尽可能多的和信贷员交流业务受理上的经验，坚持理论和实践两手抓，两手都要硬。 weaknesses：作为一名合格的信贷员，对哈尔滨街道的熟悉程度和对各区房价的准确判断是非常重要的基本功也是不可或缺的风险控制手段。对于我来说，这方面的能力培养稍有欠缺，经验积累稍有不足，补齐这块短板便是我今后一段时间的努力方向。 opportunities：我们的团队正处于转型期，正处在从个人作业到流水专业的过度期，这其中流程的改变要导致观念的改变，观念的改变又同样要指导流程的优化，也就是说在组织过度阶段，更有利于理论指导实践，实践升华理论，更有利于我去融会贯通的去掌握新的知识，提高自身能力。 threats：变化是机会，也是挑战。对与不断进化的工作流程、

工作环境，我必须尽快适应环境，做出各种应对策略，在适应新的工作活动的同时，学会不断创新，以万变应万变，做一个工作上时刻准备好的人。 在半年多的工作中我逐渐学会了如何做事：从信贷师傅们身上知道了什么是爱岗敬业，什么是勤勉尽职，什么是专业胜任。更重要的是也明白了要如何做人：诚实信用、真诚待人、守法合规，每一位信贷前辈都在用心诠释着这些辞藻。对人真诚、对事用心，这也将是我今后职业生涯中贯穿始终的一条永恒准则。 按揭专员年终工作总结篇二 半年来，在联社的正确领导下，针对本人自身担任信用社主任，主要做好信贷管理工作，具体有以下几方面 一是提高信贷人员综合素质，有效规避信贷风险。 要防范和化解不良贷款，员工素质是关键，特别是需要一支高素质的信贷管理队伍。一要强化信贷人员的职业道德教育，提高信贷人员的责任心和事业心，使防范信贷资产风险成为信贷人员的自觉行动，从而达到防范信贷管理人员道德风险的目的。二要加强对信贷人员的业务素质培训。 信贷管理人员需要具备和掌握多种知识，不仅要精通信贷业务，熟识贷款操作规程，还需要掌握企业的财务知识等，现有的信贷人员业务素质远远不能适应业务发展的需要，应利用多种方式，对信贷人员进行业务培训并考试，防范信贷管理人员的能力差带来的风险。三要敦促信贷人员必须及时掌握各项法律法规，特别是一些与信贷资产

信贷风险及内控管理

（一） 信用社通过近年来的改革，经营管理和各项业务得到较大发展，但信用风险大，业务品种少、服务手段落后，激励约束机制不健全，经营理念陈旧、内部控制不完善和员工素质低下等问题并没有得到根本的解决，解决这些问题需要一个循序渐进的过程。 当前，农村信用社首先要解决的问题，应该是如何实现风险管理，提高贷款质量，实现贷款规模、数量、效益均衡发展。 因此，我们切实转变经营理念，树立科学的发展观，过去信用社在资产负债比例管理下，按照存贷比发放贷款，通过粗放式、外延式的规模扩张来发展业务，实现利润。通过资产规模扩张来降低不良贷款比例，在这样的发展模式下，农村信用社的不良资产出现恶性膨胀。当务之急要实现分帐经营。具体分三个时间段：第一时间段，省联社成立以前；第二时间段，2005-2007年，（期间现金发放的贷款，要严格实现责任追究）。对过去形成的不良贷款，联社要成立专门的清收队伍，对贷款进行全面核查，催收，保全资产；第三时间段，从2008年开始，对新增贷款发放，要引进严密的信贷管理机制，实现科学规范的风险管理。 一、成因 当前农村信用社的贷款风险主要是操作风险，未严格按农村信用社信贷操作程序进行贷款管理，在发放和管理贷款方面的操作技术性失误等。贷款操作风险产生的具体原因包括以下方面： 一是贷款“三查”制度流于形式。有的信贷人员对借款人、保证人的资信状况、担保能力等缺乏深入的调查研究，不能准确的反映借保人的经济效益和信用程度。调查报告只是信贷人员坐在屋内根据贷户的一面之词而写来应付检查的。对借保人（单位）在别的信用社或其它金融机构有不良贷款的贷户仍然发放贷款；审查贷款时不严格，重形式轻内容，对不符合产业政策的项目仍然发放贷款等；贷后检查不及时，在实际工作许多因为信贷人员贷款催收不到位，造成了贷款超过了诉讼时效，贷户赖帐都无法起诉。由于贷款“三查”制度流于形式，导致贷款出现风险难以控制。 二是缺乏科学的可行性分析和项目评估。借款人无论经营什么业务，事先都必须进行可行性分析，预测其经营的后果及可产生的风险。特别是对固定资产贷款，除企业必须提供可行性分析的书面报告以外，信用社还应进行深入细致的贷款项目评估。如果信用社在审查贷款项目时，既无科学的可行性分析，也无项目评估。单凭决策者的主观经验决策贷款，就有可能产生经营风险。 三是缺乏科学管理。贷款规模过大，贷款投向结构、期限结构不合理，贷款经营机制不健全，都是使信用社贷款发生风险，造成损失的原因。 四是信息不灵。信用社任何一项经营决策，必须依靠及时、准确的信息，才能作出贷与不贷的决策。至于贷多贷少，期限长短，则要掌握企业的生产经营和财务资金方面的信息。如果信息不准、不灵敏、反馈不及时，往往导致贷款决策失误，发生风险损失。

按揭专员年终工作总结.doc

按揭专员年终工作总结 按揭是指以房地产等实物资产或有价证券、契约等作抵押，获得银行贷款并依合同，做好工作，今天我给大家整理了按揭专员年终工作总结，谢谢大家对我的支持。 按揭专员年终工作总结篇一 经过了半年的实习和三个月的正式工作，我逐步从一个学生过度到了一名职业人，开始真正踏上了我的职业生涯，这其中收获颇多，感触颇深。在此对我半年多的工作用XXX进行总结分析，一方面总结之前工作的经验将其运用到之后的工作学习当中，另一方面发现工作中可以改进的地方进行不断改良以提高今后工作效率。 strengths(优势)：在半年的实习和工作中，我不断的学习业务知识，熟悉业务流程。利用业余时间，学习并考取了银行从业资格证书，在扎实理论基础的同时，也不断争取实战机会，并尽可能多的和信贷员交流业务受理上的经验，坚持理论和实践两手抓，两手都要硬。 weaknesses(劣势)：作为一名合格的信贷员，对哈尔滨街道的熟悉程度和对各区房价的准确判断是非常重要的基本功也是不可或缺的风险控制手段。对于我来说，这方面的能力培养稍有欠缺，经验积累稍有不足，补齐这块短板便是我今后一段时间的努力方向。

opportunities(机会)：我们的团队正处于转型期，正处在从个人作业到流水专业的过度期，这其中流程的改变要导致观念的改变，观念的改变又同样要指导流程的优化，也就是说在组织过度阶段，更有利于理论指导实践，实践升华理论，更有利于我去融会贯通的去掌握新的知识，提高自身能力。 threats(威胁)：变化是机会，也是挑战。对与不断进化的工作流程、工作环境，我必须尽快适应环境，做出各种应对策略，在适应新的工作活动的同时，学会不断创新，以万变应万变，做一个工作上时刻准备好的人。 在半年多的工作中我逐渐学会了如何做事：从信贷师傅们身上知道了什么是爱岗敬业，什么是勤勉尽职，什么是专业胜任。更重要的是也明白了要如何做人：诚实信用、真诚待人、守法合规，每一位信贷前辈都在用心诠释着这些辞藻。对人真诚、对事用心，这也将是我今后职业生涯中贯穿始终的一条永恒准则。 按揭专员年终工作总结篇二 半年来，在联社的正确领导下，针对本人自身担任信用社主任，主要做好信贷管理工作，具体有以下几方面 一是提高信贷人员综合素质，有效规避信贷风险。 要防范和化解不良贷款，员工素质是关键，特别是需要一支高素质的信贷管理队伍。一要强化信贷人员的职业道德教育，提高信贷人员的责任心和事业心，使防范信贷资产风险成为信贷人员的自觉行动，从而达到防范信贷管理人员道德风险的目的。

按揭专员岗位职责

是指在某一商业银行或金融机构，房地产公司专门从事按揭活动的专职工作人员。 按揭专员岗位职责 1、对要办按揭的客户资料进行审核。 2、将按揭资料准备齐全的买卖双方资料递交银行审批，一手房的话，开发商的资料会提前交给银行审查。 3、负责与中介公司、银行之间有关按揭方面工作的协调与沟通工作。 4、负责房交所抵押登记工作的完成处理工作。 5、按揭手续完成后，银行审批通过，然后去房交所过户，直到最后把抵押登记的房产证领出来交给银行进行放款。按揭员返还资料。属于客户的返还客户，属于公司存档的交公司档案室保存。 6、一手房办理房产证的相关资料在客户交纳完契税和维修基金后交到办证专员处进行房产证的办理。 在保证风险在公司可承受范围内最大限度帮助客户完成按揭工作，加快公司现金流。

按揭专员岗位职责 一、负责与按揭购房客户进行面谈，了解其基本信息状况，为其选择合适的按揭方式。 二、负责根据面谈信息来选择并告知客户所需准备的资料。 三、负责查询按揭客户的征信记录。 四、负责对客户提交的按揭资料进行初步审核工作。 五、负责将按揭资料准备齐全的业主资料递交银行审批。 六、协助银行客户经理对按揭客户进行集中预约，带领客 户办理按揭手续。 七、负责跟踪银行审批进度，协助银行加快审批速度。 八、负责做好按揭客户办理预告登记与抵押权预告登记事宜。 九、负责督促银行按揭贷款客户的放款工作，确保及时放款。 十、督促置业顾问对审核通过的客户做好更换网签合同、缴纳各项费用工作。 十一、负责与财务的沟通，各项相关手续费的支取，相关 票据的交接，转存银行保证金等。 十二、负责银行放款后，及时收取回执单据，通知销控、 财务部门做好回款登记工作，并将相关资料存档备案。 十三、负责协助公积金中心工作人员为客户办理公积金贷 款相关事宜。 十四、负责协调公积金中心、客户、代放款银行之间的沟 通工作。 十五、负责协助银行工作人员来我司办理各项按揭所需工作。 十六、定期了解产权办、房屋交易中心等单位对购房所产 生的查档费、契税、公共维修基金等费用的变更，及时进 行更新。 十七、负责每周统计按揭客户资料情况，制作按揭报表上 报至销售经理。 十八、定期根据按揭方面的新知识对销售人员进行培训。

银行信贷工作计划

银行信贷工作计划 一是加强业务培训，提高队伍素质 在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。2009年，着重抓好一线信贷人员的培训，银 行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业 务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间 内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步 伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力 提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷 款五级分类等新业务进行专项培训。 二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量 在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、 人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格 审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任 人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、 贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜 归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员 调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交 人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提 档升级。 三是加大金融新产品的营销力度 近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存 在一些不足，为此省联社于2007年11月14日印发了《山东省农村

加强银行内控管理 促进业务蓬勃发展

加强银行内控管理促进业务蓬勃发展 内部控制是一个古老而又充满活力的话题,其目的就是要规避风险。银行具有高负债、高风险的特点,其经营标的物是货币,很容易成为犯罪分子作案目标。从近几年银行发生的案件看,有许多是由于内部控制不到位造成的。因此，中国银行克拉玛依分行要想平稳地开展各项业务,实现既定的发展目标,必须加强内控管理。 在中行新疆分行，你会时不时听到干部员工挂在嘴边的三个“一把手工程”，这其中之一就是“一把手”抓内控建设工程。将内控建设放在银行“工程”的高度，并由“一把手”亲自抓，可见该行对内控建设的重视程度。 中行新疆分行的三个“一把手工程”，就是由该行所属各单位一把手亲自抓业务发展、内控建设和文明优质服务三项工作。 仔细探究其中的理念,这“业务发展”和“优质服务”两大工程,系该行的业务经营和增值服务，是“养鱼”工程。只有业务发展规模越来越大,对当地经济的支持力度才能越来越大,银行经营利润才能越来越高；只有不断提升文明优质服务水平,才能吸引更多的公司和个人客户。业务发展和优质服务属于银行的“生财”体系。唯有“内控建设”，是一个“花钱”的工程，因为,内控建设需要技术、装备和人力资源的投入。别看这个“花钱”工程,它可是该行“养鱼”工程的

保障，这个工程一旦成为豆腐渣，中行新疆分行克拉玛依行池中养大的“活鱼”要么随市场之水流失，要么因竭水而亡。因此中行新疆分行克拉玛依行上下奉行“促发展，保质量,防风险,全面加强风险管理，促进各项业务又好又快发展”的经营管理理念,将三个“一把手工程”这个理念在管理上的淋漓精致的体现出来。 一、内控管理存在的一些模糊认识和薄弱环节 （一）对内控管理与业务发展的辩证关系认识模糊，存在重业务发展、轻内控管理的现象。由于内控管理是一个监督的过程,所以当业务平稳发展的时期，人们往往忽视了它的存在，淡漠了对它的重要性的认识,对内控管理说起来重要，做起来次要，忙起来不要的现象比较普遍。工作中,在业务与内控的岗位取舍时往往牺牲内控岗位；在业务人员与内控人员都紧张时，时常压缩内控人员；在业绩考核时,也主要以业务指标完成情况作为评价标准，甚至出现业务一好遮百丑的现象。长此以往,既削弱了内控队伍的力量，也影响了内控人员的积极性，还给业务经营带来隐患。?（二)内控制度的建设与业务发展不相适应，面对层出不穷的金融新业务、新知识、新技术，内控制度明显地存在滞后现象。创新是发展的源泉和动力,不创新业务就没有出路,就只能在激烈的市场竞争中被淘汰。毫无疑问，银行要发展,就必须不断地创新业务。但创新业务必须与管理并举,从防范风险的角度来说应该内

按揭专员岗位职责详细介绍

按揭专员岗位职责详细介绍标准化文件发布号：（9312-EUATWW-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII

客服岗位职责 一、客服团队配置： 1、客服经理1名 2、银行按揭/公积金贷款专员1名 3、房管局备案专员1名 4、客服内勤1名 一、客服经理（岗位职责） 1、负责客服部整体日常工作的运营和管理； 2、负责管理团队，带领团队完成业务指标； 3、负责按揭贷款市场拓展及客户服务工作 4、负责按揭专员工作的调度及指导工作； 5、负责部门的各项管理事宜，组织审核并上报客户按揭资料； 6、负责组织客户进行银行约见，处理好与银行人员的关系 7、负责与相关部门进行沟通协调工作； 8、负责对按揭部工作进行总结，及时发现和解决存在的问题。 9、熟悉房产、国土部门及银行、担保公司运作流程；熟悉房地产买卖流程； 10、具有市场开拓、客户服务经验.。 11、具有良好的沟通技巧、有良好的人脉关系及职业道德； 12、具有有较强的风险意识，责任心强，工作严谨； 13、具有良好的团队合作精神，能承担工作压力。 14、熟悉房地产按揭各项规章制度能力与技能：沟通能力强，灵活协调公司内外部关系的能力。 15、负责及时办理商品房预售许可证。 二、按揭部主办一位（按揭专员岗位职责） 1、负责预售楼盘的建立、审核工作。

2、负责办理预售许可证资料的录入、审核工作。 3、负责销售合同的备案录入、审核工作。 4、负责贷款抵押业务的录入、审核工作。 5、负责办理房产证的审核工作。 6、负责办理房产证抵押的审核工作。 7、完成领导交办的其他临时性工作。 三、按揭业务人员一位（按揭专员岗位职责） 1、办理按揭贷款业务，承担接待按揭贷款手续的客户资料及银行资料的补录入工作。 2、承担客户按揭贷款相关资料和票据的换领以及对客户的解释工作。 3、督促销售人员和客户提供银行所需的前期资料。 4、承担客户违约赔付的计算工作。 5、承担代收客户各项费用与财务部的核对工作。 6、承担按揭贷款客户贷款额的周报统计报表的制作和报送工作。 7、承担客户逾期还款的清理和催缴工作。权限与责任： 8、有对销售业务参与建议权； 9、有对销售与按揭流程优化的建议权； 10、对办理按揭业务的及时性负责； 11、对按揭款回收的及时性和准确性负责；对按揭款项的真实性和准确性负责。 12、完成领导交办的其他临时性工作。 四、办理房产证、土地证业务人员一位 1、承担办理房产证前期资料的整理及楼盘录入工作。 2、承担办理土地证前期资料的整理及向相关部门报送审核工作。

农村商业银行贷款业务内部控制研究

农村商业银行贷款业务内部控制研究 改革开放已有30余年,其间农村经济体制得到改革,农村经济越发繁荣,短时间内农村商业银行也从无到有得到快速发展。在解决农村地区融资困难,活跃农村经济等方面农村信贷发挥了不可替代的作用。但是其规模虽然壮大了,但管理却没有跟上,旧有的体制被打破,新的制度却未建立,造成现今的农商银行虽然大但是并不强,尤其是内部控制,这种相对隐性的控制体系没有跟上。银行利润主要取决于资产端的经营,而资产端的经营重在贷款业务的经营和管理,贷款作为农村商业银行资产的主体,是农商银行最为主要的收入来源。 那么如何对贷款业务进行管理,通过构建内部控制体系,将信贷风险降到最低,并确保信贷资金的安全对于整个农村商业银行,甚至地方农村金融来说都有着十分重要的意义。本文将农商行贷款业务的内部控制作为研究对象,通过搜集文献,总结研究成果的方式,对贷款业务内部控制的理论进行归纳和总结,在此基础上以WM农商行为具体案例,对其贷款业务的内部控制进行分析。文本通过对其内部控制规章制度进行研读,将其归纳成贷前、贷中、贷后三个环节,并从控制的目标、控制风险、控制活动三方面对每一个控制环节进行分析。在了解其贷款业务内部控制的基础上,以两个具有代表性的贷款案件引入,在此基础上,从WM农商银行整体的角度分析其贷款业务内部控制存在的缺陷,最后提出建议与对策以完善其内部控制,提升自身管控和驾驭信贷风险的能力。 本文在前人研究的基础上,试图从以下三个方面进行补充。第一,COSO于2016年6月发布《企业风险管理—风险、战略、绩效整合》(征求意见稿),鉴于国内对这方面研究非常少,本文尝试做一些补充。第二,农商银行作为农村金融的载体,在提供涉农金融服务,支持农村经济发展方面发挥着巨大作用,但现阶段我国对于银行内部控制方面的研究主要还是集中在大中型商业银行,对于涉农金融机构尤其是农商银行相关方面的研究相对较少。第三,之前的研究将重点主要放在了共性的问题上,对于特性方面关注比较少,本文想以WM农商银行为具体案例,有针对性的做一些补充。 1/ 1

2020年按揭专员年终工作总结

2020年按揭专员年终工作总结 按揭专员年终工作总结按揭专员年终工作总结按揭专员年终工作总结篇一经过了半年的实习和三个月的正式工作，我逐步从一个学生过度到了一名职业人，开始真正踏上了我的职业生涯，这其中收获颇多，感触颇深。在此对我半年多的工作用进行总结分析，一方面总结之前工作的经验将其运用到之后的工作学习当中，另一方面发现工作中可以改进的地方进行不断改良以提高今后工作效率。 （优势）。在半年的实习和工作中，我不断的学习业务知识，熟悉业务流程。利用业余时间，学习并考取了银行从业资格证书，在扎实理论基础的同时，也不断争取实战机会，并尽可能多的和信贷员交流业务受理上的经验，坚持理论和实践两手抓，两手都要硬。 （劣势）。作为一名合格的信贷员，对哈尔滨街道的熟悉程度和对各区房价的准确判断是非常重要的基本功也是不可或缺的风险控制手段。对于我来说，这方面的能力培养稍有欠缺，经验积累稍有不足，补齐这块短板便是我今后一段时间的努力方向。 （机会）。我们的团队正处于转型期，正处在从个人作业到流水专业的过度期，这其中流程的改变要导致观念的改变，观念的改变又同样要指导流程的优化，也就是说在组织过度阶段，更

有利于理论指导实践，实践升华理论，更有利于我去融会贯通的去掌握新的知识，提高自身能力。 （威胁）。变化是机会，也是挑战。对与不断进化的工作流程、工作环境，我必须尽快适应环境，做出各种应对策略，在适应新的工作活动的同时，学会不断创新，以万变应万变，做一个工作上时刻准备好的人。 在半年多的工作中我逐渐学会了如何做事从信贷师傅们身上知道了什么是爱岗敬业，什么是勤勉尽职，什么是专业胜任。更重要的是也明白了要如何做人诚实信用、真诚待人、守法合规，每一位信贷前辈都在用心诠释着这些辞藻。 对人真诚、对事用心，这也将是我今后职业生涯中贯穿始终的一条永恒准则。 按揭专员年终工作总结篇二半年来，在联社的正确领导下，针对本人自身担任信用社主任，主要做好信贷管理工作，具体有以下几方面一是提高信贷人员综合素质，有效规避信贷风险。 要防范和化解不良贷款，员工素质是关键，特别是需要一支高素质的信贷管理队伍。一要强化信贷人员的职业道德教育，提高信贷人员的责任心和事业心，使防范信贷资产风险成为信贷人员的自觉行动，从而达到防范信贷管理人员道德风险的目的。二要加强对信贷人员的业务素质培训。 信贷管理人员需要具备和掌握多种知识，不仅要精通信贷业务，熟识贷款操作规程，还需要掌握企业的财务知识等，现有的

商业银行个人住房贷款内部控制【开题报告】

本科毕业设计（论文） 开题报告 题目商业银行个人住房贷款内部控制 学院商学院 专业会计学 班级会计071 学号 学生姓名 指导教师 完成日期 2010-01-08 一、论文选题的背景与意义:

（一）选题意义 近年来，我国房地产业迅速发展并逐渐成为国民经济新的增长点和消费。商业银行对房地产开发的银行信贷逐年上升，对个人住房信贷逐年快速增长。个人住房贷款占居民个人消费贷款的比重迅速上升。有关统计资料显示，在一些经济发达城市，个人住房贷款已经成为个人消费贷款的“主力市场”。由于我国经济的迅速发展，国人住房需求的快速膨胀和消费观念的改变，以及商业银行对个人住房消费市场的看好，个人住房贷款业务也随之超常规发展。 但快速增长也为住房贷款市场带来一些影响，由于个人住房贷款业务的早期粗放型管理及后期的快速发展，个人住房贷款业务的风险正逐渐累积。它与其他消费贷款相比期限长，规模大，是银行增长最快的贷款形式，但也是银行最具风险的贷款形式。作为房地产信贷中的重要组成部分，已经成为商业银行新的业务增长点。但相比欧美国家二十世纪初起步，现己很成熟的按揭贷款业务，我国的个人住房贷款业务起步较晚，目前各家商业银行对个人住房贷款业务流程的研究还处于探索之中，尚未形成全面、系统性的理论和实践经验。为促进个人住房贷款业务的健康发展，本文将通过分析国有商业银行个人住房贷款业务，来对住房贷款风险进行探析，与现实问题结合，探讨国有商业银行应当如何构建更为有效、更为精确的个人住房贷款风险管理体系。 （二）文献综述 1、国内外的理论研究动态 （1）国外理论研究动态 个人住房贷款最初起源于19世纪的英国，到20世纪初已作为一种主要的住房金融工具在美国和欧洲其他国家得到广泛发展。由于国外开办住房信贷时间比较长，住房信贷一级市场发育较成熟，对于商业银行个人住房贷款风险的研究，其理论与实践成果都比较成熟，其研究的领域较多的集中在通过对住房贷款风险因素的实证研究，建立数量模型以达到控制住房信贷风险的目的，并应用期权等金融创新理论来研究住房信贷风险的控制。 关于个人住房贷款风险的研究主要集中于以下几个方面： ①．个人住房贷款风险与LTV(10an-to-value)的关系 Ouercia，kua，keena，等通过实证的研究，得出的结论是：住房净资产或