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银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例

银行职员犯罪案例篇1：

从一个保安到银行业务员，凭着小聪明，他很快发现了银行业务流程中的漏洞。

再过几个月吉鸣就27周岁了，然而他的27岁生日，甚至他的28岁、29岁、30岁生日注定要在大墙内度过了。直到东窗事发前的一天，他还觉得自己的移花接木之法实在巧妙至极，然而现在他只能抱怨自己的愚蠢了。

2001年3月，吉鸣有幸进入了本市一家大银行担任保安工作，他勤奋好学，人也聪明活络，一年之后公司领导就破格提拔仅有职校学历的吉鸣到柜台担任接待员。吉鸣非常珍惜这个机会，他工作卖力并很快就了解和掌握了银行业务流程。不过，随着业务接触量的增加，吉鸣心态却越来越失衡。他整天过手巨额钱款，想到的却是自己那几千元的收入。吉鸣觉得，自己已经非常努力了，但自己哪怕再辛苦上十年，也很难过上真正富有的生活，他觉得不甘心。贪婪像毒液渗透进吉鸣的灵魂，他不再努力工作，而是开始利用自己的聪明才智动起了歪脑筋。他确实是个聪明人，没几个月就发现了银行中客户业务这部分流程中的疏漏。一个大胆的想法让他兴奋得浑身发抖：如果利用客户管理中的一些漏洞，他可以轻而易举地把巨款据为己有!

2002年10月，早有蓄谋的吉鸣动手了。他挑中了一个叫李萍的账户，账户中有一笔10.5万美元的定期存款。吉鸣开始了他天衣无缝的计划：将李萍的个人资料全部记了下来，并用拍照手机悄悄将客户签名拍成照片。回家后，吉鸣立刻叫自己女友林娜(另案处理)对照着手机上的字迹苦练客户签名。接着，吉鸣又做了一张李萍的假身份证，并让林娜用这张身份证到另一家银行开了个李萍的账户。

万事俱备，他通过电脑发出转账通知，由林娜伪造李萍的

签名，将李萍的10。5万美元转移到了另一家银行的李萍账下，巨额美元唾手而得。为了防止银行联系客户时露馅，他还在银行电脑系统上把李萍的联系方法改成了林娜的电话。千算万算，吉鸣就是没想到：如果那个真李萍发现自己的钱没了会怎么办?高智商的他应该明白，他在电脑操作过程中留下的痕迹马上会让他穿帮。

2003年10月，吉鸣和林娜举行了隆重的婚礼，大肆操办享受一番之后，他发现10万多美金花得差不多了。于是他俩如法炮制，从冤大头李萍账户里划取了55万美元，他们用赃款购买了一辆别克车和一套商品房，再一次体验潇洒的生活。

去年8月，真的李萍来到银行提款，吉鸣的丑行马上被银行发现。日前，他被检察机关提起公诉。

银行职员犯罪案例篇2：

2006年至2010年间，本市(上海)共立案查处金融领域职务犯罪案件30件31人，与金融活动有关的犯罪14件14人，涉及银行、保险公司、基金公司、期货交易所、邮政储蓄所等。其中，银行系统内金融领域职务犯罪发案集中，共立案21件23人，占立案总数的67。74%，位居首位。这是记者从昨天在沪召开的首届金融检察论坛上获悉的。

这些金融领域职务犯罪特点鲜明。首先，它们多以权钱交易型职务犯罪为主。综观这些犯罪嫌疑人所涉及的罪名，最多的为受贿罪名，有19人。其次，涉案金融普遍较高，高达数百万元甚至上千万元的大案要案屡见不鲜，不仅造成严重的资金流失，而且造成巨大的金融风险。此外，群体腐败、窝案、串案现象普遍，一些案件中存在同部门人员相互联手实施犯罪的现象。

银行职员犯罪案例篇3：

xxxx年6月8日9：24：00作为目前温州唯一在全国开设网点的银行，温州银行有关员工涉嫌犯罪案件却屡禁不止。继2009年温州银行瓯海区梧田支行副行长林晓雅骗储户8000万元填补炒汇巨亏一事后，温州银行顺境支行员工陈曦涉嫌集资诈骗

再次震惊当地银行业。

昨日(6月7日)从温州鹿城公安局获悉，陈曦因涉嫌集资诈骗，已被移送检察机关。陈曦于2月29日被刑拘。温州银行方面称，陈曦为顺境支行业务部经理。但债权人代理律师则称，据债权人回忆，陈曦办公室对外挂的职位是副行长。

陈曦案件的背后，显现出温州金融官司的持续高发态势。据温州法院披露，今年1至4月，温州法院已收民间借贷类案件6510件，同比上升近89%，标的达38.5亿元。其中，金融纠纷案已收1851件，同比上升近101%。

涉嫌集资诈骗据债权人代理律师向《每日经济新闻》记者讲述，陈曦还不出钱来，债权人要求其提供详细的资金流向清单，看到底投了哪些项目，但遭到陈曦回绝。在与债权人协商过程中，双方突然谈僵，债权人拿起电话报警，陈曦当场被警方带走。

案发至今已有3个多月，债权人自发成立了债权维权会，并聘请律师介入。代理律师、浙江联英律师事务所副主任余隐向记者表示，陈曦自2007年开始，频繁与债权人进行资金拆借，方式主要是委托贷款和垫资还贷，后经公安部门指定的权威结构鉴定，有些款项所涉及的温州银行的印章系伪造，只有部分是真实的。

银行职员个人工作自我鉴定

【

到银行已经有x个月了，在工作中坚守岗位，严于律己，对待银行的规定我都是时刻遵守的从来没有冒犯也没有逾越。

我身为银行的一员一直都严格的要求自己，我们的工作非常重要，在工作中不能够容许出现任何的疏漏出现，因为我们都知道，一点出现疏漏问题就会造成严重后果，这样的后果我们承受不起，因此对于自己的工作一次都强调认真细心，努力有耐心的工作，从不会因为工作繁琐而抱怨，也不会因为自己工作不满意，始终坚持着自己的原则，始终保持自己的工作方式，去完成工作。

领导吩咐的任务我也从来没有一次怠慢过，我会第一时间去完成领导的工作安排时刻注意自己的工作师傅做好，绝不会让领导等待，每次的工作都保质保量的完成，工作中出错，我会虚心听取领导的教训，认真分析自身存在的问题，对于自己在工作中出现的问题，一旦找到就会立刻去改正则些错误，绝不会让同一个错误在我的工作中重复出现，也不会让领导的教育白费，始终坚持着努力的去纠正错误不断的在工作中进步。

我知道想要在工作中有说成长，闭门造车是不能够成长的，因此我经常会寻找其他有经验，有时间的老前辈们学习，学习他们工作的经验，学习他们的方式是方法，努力的提升自己努力的完善自己，对于工作需要的一些理论知识，我会之际购买书籍学习，利用下班时间提升自己，让自己的知识更扎实，从而能够胜任自己的职位。

和其他同事相处，我经常会保持微笑因为我知道微笑能够拉近人与人之间的距离，我会友好的雨同事沟通交流，与同事

处好关系，让友谊存在下去，我会经常的帮助同事，只要同事有需要，我又有时间我会答应，我也会积极配合其他同事的工作，努力做好我们的工作，一起团结一起奋斗让我们的银行变得更好更强大。

在接到来到银行的客户，我会耐心的与客户沟通，会尽力的去帮助客户，对待客户的一些机密我也会帮助客户保密，用自己的耐心，用自己的努力去为客户服务，不会向客户抱怨，也不会怠慢客户，用真心，用诚意去服务于客户，是客户

能够理解和接受我们，时刻谨记自己的职责，时候会护理的做好自己的任务，我会认真的服务于客户，让客户满意，让客户放心。

我们是银行的一员，在客户眼中我们是银行的代表，因此我时刻留意自己的行为，时刻谨记自己现在不只是我自己，更代表银行，我必须要让客户有一个好的感官，让客户觉得我们值得信赖。

在工作的时候不忘记工作，在服务的时候用最好的服务去服务客户，对待自己严格对待工作负责这事我工作的心态，也是我工作的准则。

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银行违规案例学习心得（精选3篇） 银行违规案例学习心得（精选3篇） 银行违规案例学习心得一：银行违规案例学习心得通过我行组织的《江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法案件责任追究暂行 办法》的学习，使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范，更是涵盖了生活作风的方方面面。通过办法的学习，让我们体会到了合规文化建设的重要性，体现了一个新兴农村商业银行在内控和风险防范上面所注重的程度与防范能力。 一、加强自身修养，提高合规意识 作为赣榆农商行的一员，点滴小事往往是最能够反映对相关制度办法的理解程度。在思想上要高度重视本次学习的内容，坚持集中学习与自学相结合，积极参加上级行组织的各类集中培训；在工作上要对自己的工作，尽力做到让同事与领导满意，以合规、合法为基础；生活上坚持做到廉洁自律，以身作则。 二、结合工作实际，领会学习内容 我行把提高资产质量和防范案件作均为重要工作之一，这也是规范办法中对业务上所要求的，进一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立长效机制，将降低不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推进。在对存量不良贷款全力压缩的同时，加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的职责，保证信贷业务稳健运行。同时,按照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，为全面提升风险防控能力，促进业务健康发展奠定了基础。 三、廉洁自律，严格要求自己 此次的办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结，对进一步加强工

作要求与规范行为、严格监督管理起到了重要作用。作为赣榆农商行员工，要时刻以办法为行为规范，保持清醒头脑，远离不良风气，免受各种诱惑，严格按照办法上的规章制度来要求自己。 四、严格执行各项规章制度，进一步提高自我防范能力我们平时疏于学习，对规章制度理解不够全面，只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法，而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习，日久会产生一些自由散漫的思想，导致违规违纪的情况发生，甚至是违法的案件发生。通过这次活动的开展，使我深刻认识到，不学习法律法规的有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，也不可能成为一名合格的赣榆农商行员工。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。 通过这次活动的学习，联系全行实际，我感到当前关键要加强约束机制，严格业务操作管理，加强业务监督，禁止岗位职责混淆、业务运作交叉，严格按照规章制度规定的各项要求，提高员工的自我防范能力，从源头上杜绝各类案件的发生。 银行违规案例学习心得二：银行违规案例学习心得（1282字）由总行编辑并下发全行员工学习的《中国建设银行警示教育案例》，收集了近几年来全行发生的30个重大典型案例，通过讲述分析具体的事例，详尽地描写了案件的经过，深刻地剖析了案件的成因，同时也揭示出那些曾经同我们一起并肩工作的同志是怎样走上犯罪道路的。我觉得这本书印发得非常及时，有很强的真实性，警示性和可读性，对我们全行员工有很强的警示作用。 《走错一步入深渊》这篇文章给我留下了深刻的印象。山西省长治市郊区支行曾是长治市分行多年的盈利大户和先进单位，也是长治市分行会计工作中最早达总行一级标准的基层行。然而，就在这耀眼的光环下，原行长李伟伙同金融掮客们，通过伪造客户印章等非法手段，

试论银行抵债资产处置环节职务犯罪的特点、原因及预防举措

试论银行抵债资产处置环节职务犯罪的特点、原因及预防举措 银行业是一个高风险行业，在政策、市场及人为等诸多因素的影响下，特别是在过去银行体制和制度不完善的情况下，银行不可避免地出现不良资产，从而接受了一定的抵债资产。抵债资产的特殊性加之处置过程中存在的诸多不确定因素和难以准确掌握的情况，极易引发银行工作人员及相关领域人员的职务犯罪。2009年在某银行不良资产处置环节就查处了4起员工受贿案件，这种现象在一定程度上也反映出了银行业不良资产处置环节职务犯罪的易发性和多发性规律，值得认真研究、探讨并采取有力有效措施加强防范。 一、当前银行业不良资产处置环节职务犯罪的主要特点 （一）犯罪态势严峻 近几年，银行业员工收受贿赂案件总体呈上升态势，这类案件主要发生在集中采购和抵债资产处置环节，其中又以后者占比较高。2009年，在某银行立案查处的6起利用职务之便收受贿赂案件中，发生在不良资产处置环节就有4起，占66.67%。 （二）犯罪主体身份集中 受贿犯罪主体多为银行基层行资产处置部门负责人或业务骨干。2009年，在某银行查处的受贿案件4名受贿人员中，3人属一级支行不良资产处置部门负责人或业务骨干；另1人属与不良资产处置业务有关联的业务骨干。且在案发时，已有3人离开了不良资产处置岗位，属陈案新发。 （三）作案手法隐蔽 在抵债资产处置环节受贿犯罪案件中，受贿犯罪主体与行贿或索贿客户单位存在工作上的长期合作关系，彼此私交较好，基本上是一对一的“单线联系”，其受贿或索贿行为具有很强的隐蔽性。且这些人业务比较精通，平时表现较好，无明显或异常的行为表现，银行在日常管理和排查中难以发现。 （四）受贿数额大、时间跨度长 2009年，在某银行立案查处的4起不良资产处置受贿案件中，收受贿赂数额最多累计人民币34.6万元，最少的也有人民币7.08万元。有的受贿主体受贿犯罪时间长达10年，尽管每次收受金钱数额不大，但累计起来却是不小的数字。 （五）内外勾结共同作案 银行内部工作人员与关系人形成了“利益共同体”，相互利用，甚至勾结抵债资产所在地政府或法律机关和中介机构工作人员，暗箱操作违规处置，从中谋取私利，以收受贿赂获取好处。2009年，某银行被查处的4起不良资产处置收受贿赂案件中，其中1起就是银行工作人员与当地法院执行局工作人员相互勾结，利用职务之便共同收受4家公司贿赂共计人民币10.2万元。 二、银行业不良资产处置环节职务犯罪的原因分析 发生在某银行处置不良资产过程中的工作人员职务犯罪，有着复杂的主客观原因，但归根结底主要集中于以下三个方面： （一）制度不完善，贯彻落实不够 1．授权管理制度存在漏洞。有的银行虽然建立了授权管理制度，规定经营行无接收抵债资产的审批权限，但同时又规定对由法院、仲裁机构裁定接受的经营行可报备接收，对抵债资产金额较小、不易管理、耗损率较高的流动资产以及抵债资产的处置价格等于或高于抵债资产的接收价格与管理、处置费用之和的经营行可自行处置。就导致基层经营行主动要求法院及仲裁机构直接裁定给银行以规避授权管理，在某种程度上，经营行实际可以控制资产的接收和处置，使授权管理制度大打折扣，留下风险隐患。

商业银行职务犯罪

商业银行职务犯罪 The latest revision on November 22, 2020

商业银行职务犯罪 一、【职务侵占罪】 《刑法》第二百七十一条：公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。 【追诉标准】根据2016年4月18日《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条，刑法第一百六十三条规定的非国家工作人员受贿罪、第二百七十一条规定的职务侵占罪中的“数额较大”“数额巨大”的数额起点按照本解释关于受贿罪、贪污罪相对应的数额标准规定的二倍、五倍执行。（贪污或者受贿数额在三万元以上不满二十万元的，应当认定为刑法第三百八十三条第一款规定的“数额较大”，依法判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。贪污或者受贿数额在二十万元以上不满三百万元的，应当认定为刑法第三百八十三条第一款规定的“数额巨大”，依法判处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金或者没收财产。贪污或者受贿数额在三百万元以上的，应当认定为刑法第三百八十三条第一款规定的“数额特别巨大”，依法判处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处罚金或者没收财产。） 二、【挪用资金罪；挪用公款罪】 《刑法》第二百七十二条：公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。 国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。 【追诉标准】 根据2016年4月18日《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条刑法第二百七十二条规定的挪用资金罪中的“数额较大”“数额巨大”以及“进行非法活动”情形的数额起点，按照本解释关于挪用公款罪“数额较大”“情节严重”以及“进行非法活动”的数额标准规定的二倍执行。 第五条挪用公款归个人使用，进行非法活动，数额在三万元以上的，应当依照刑法第三百八十四条的规定以挪用公款罪追究刑事责任；数额在三百万元以上

《覆鉴——违纪违法典型案例剖析与警示》

- - 创先争优经典案例集锦福建省宁德市围绕“争创佳绩、从我做起，科学发展、跨越崛起”活动主题，组织全市基层党组织和广大党员对照“五个好”的要求、“五带头”的标准，紧扣“与先进典型的差距在哪里”、“今后目标或努力方向是什么”、“组织怎样创先进、党员怎样争优秀、怎么让群众得实惠”三个问题开展大讨论，进一步找准与“先进”和“优秀”的差距，明确争创目标、理清争创思路，激发创先进争优秀的内生动力。 主要做法 注重领导带头。市委常委带头，结合开展“下基层、抓落实、促发展”调研活动，认真听取基层干部群众对创先争优活动的意见建议。建立了市委创先争优活动领导小组成员联系点制度，确定了７个类别１２８个市级创先争优活动联系点，领导小组成员及６个行业指导小组负责人分别深入联系点和挂钩部门，积极参加所联系党支部的主题讨论活动，掌握联系点创先争优活动的进展情况，听取基层党员群众的意见建议，帮助解决活动中存在的困难和问题；各县（市、区）也相应建立了联系点制度，通过加强对联系点的指导，推动主题大讨论深入开展。同时，还注重发挥省、市、县下派驻村任职干部和选聘生的带头示范作用，确保主题大讨论不走形式、不走过场。 注重广开言路。一是多形式开展讨论。积极拓展讨论形式，采取支部集中研讨、举办论坛、召开党性分析会、中心组学习会、开辟学习专栏、交流心得体会等方式，深入查找影响和制约本地区、本单位创先争优的主要问题，广泛听取社会各界意见建议，使大讨论过程成为反映***、集中民智的过程。二是多渠道征求意见。坚持“开门”搞活动，采取支部深入走访调研、开展问卷调查、开设组工网等媒体专栏、开通热线电话、设置意见箱等方式，积极构建群众参与讨论的有效平台。市交通局党组结合完善“交通建设年”的总体思路，敢于揭露矛盾、直视存在的问题，由局班子成员带领党员干部深入县（市、区）找差距、求对策。据统计，全市共有６８００多个基层党组织、１２万多名党员参与大讨论，召开讨论会８６００多场，发放征求意见表５５０００多份，查找突出问题９５００多个，征求意见建议１６５００多条。 注重分类指导。紧扣实际，针对不同领域实际和不同对象特点，分层分类开展讨论，增强主题大讨论的针对性和实效性。农村党组织重点结合“发展现代农业，建设社会主义新农村”开展讨论，街道社区党组织重点结合“服务居民群众，构建***社区”开展讨论，机关党组织重点结合“改进作风、提振***、优化环境”开展讨论，国有企业和金融机构党组织重点结合“增强企业核心竞争力，提高对经济社会发展贡献度”开展讨论，“两新”组织党组织重点结合“服务社会比奉献、加快发展树形象”开展讨论，教育系统党组织重点结合“推进教育改革、办人民满意学校”开展讨论，文体、卫生、科研等单位党组织重点结合“提高工作水平，促进事业发展”开展讨论。同时，采取分片分领域召开座谈会、活动推进会等形式，听取进展情况，交流活动心得，查摆存在问题，研究解决对策，主题大讨论活动开展以来，市委创先争优活动办先后组织在市直机关、６个行业指导小组召开座谈会１０多场次。 基本成效 找准了创先争优的差距。在主题大讨论活动中，广大党员和群众积极畅所欲言，小从

柜员违反规定造成自办业务的案例

柜员违背上岗规定造成自办业务的案例 一、案例经过 业务运营风险管理系统经查看录像显示：网点柜员由于违反营业场所“禁身上岗规定”制度规定，将本人银行卡置放在办公桌上。在办理客户存款业务时，柜员误将本人的卡误当作客户的卡，进行了刷卡交易(客户同为银行卡)，形成一笔“经办自办”业务。自办业务发生后，柜员没有按规定：立即反交易处理，进行纠错整改，而是采取在ATM自动取款机上支取款项，补平客户资金。 二、案例分析 本案例产生的主要原因： （一）经办柜员在办理业务时，没有按照营业场所工作要求“禁身上岗规定”制度规定，导致“经办自办”业务。说明柜员严格执行制度规定，工作责任心不强，精力不集中，麻痹大意，操作上随意性大； （二）经办柜员在办理该笔业务时，风险防笵意识较淡薄，不了解业务流程。自办业务发生后，未按规定应先反交易后，再按正确流程办理业务，掩盖了业务事实真相。存在认识上的误区，没有充分认识到自己的错误操作是一种更大的风险，这样做既增加柜员和网点潜在的风险隐患，同时，对银行声誉造成损害； （三）网点现场管理人员对柜员业务操作的准确性、合规性关注不够，使柜员的不良操作行为得不到及时纠正，事中控制不严，是引发该笔高风险事件的又一个重要原因。该笔业务由于现场管理人员对部分重要业务风险点掌控不到位，跟踪监控不到位，未能及时有效规避高风险事件发生。 （四）员工采取了主观行为进行遮掩，形成风险事件是“操作因素”，性质较严重。对网点、柜员的风险度、风险暴露水平都将产生重要影响。 三、案例启示 （一）柜员要加强业务学习的自觉性，强化制度和操作流程的落实。切实树立风险防范意识，正确、清醒、敏感地认识到因工作疏忽、执行制度不到位，而形成的风险事件及有可能带来的严重风险隐患。重视操作细节，规范操作行为，从思想上杜绝麻痹大意、马虎应付的工作意识，从源头上杜绝风险事件的发生，应认真对待每一笔业务，严格按操作流程办理业务，规范业务操作行为，提高自身业务水平，风险防控意识，保障网点业务运行安全； （二）现场管理人员要加强履职管理，充分发挥其现场审核把关的工作职责。必须加大事中控制力度，严格把关。对业务操作出现的错误，应及时给予纠正。要引导员工正确对待量化考核，真正起到事中控制风险的一道屏障，做好风险把控工作。作

银行职务犯罪罪名解析(20210110075913)

商业银行职务犯罪 一、非国家工作人员受贿罪 《刑法》第一百六十三条: 公司、企业或者其她单位得工作人员利用职务上得便利, 索取她人财物或者非法收受她人财物,为她人谋取利益, 数额较大得, 处五年以下有期徒刑或者拘役; 数额巨大得, 处五年以上有期徒刑, 可以并处没收财产。 公司、企业或者其她单位得工作人员在经济往来中, 利用职务上得便利,违反国家规定,收受各种名义得回扣、手续费,归个人所有得, 依照前款得规定处罚。 《刑法》第一百八十四条: 银行或者其她金融机构得工作人员在金融业务活动中索取她人财物或者非法收受她人财物, 为她人谋取利益得, 或者违反国家规定,收受各种名义得回扣、手续费,归个人所有得, 依照本法第一百六十三条得规定定罪处罚。 1、国家工作人员: 就是指国家机关中从事公务得人员。国有公司、企业、事业单位、人民团体中从事公务得人员与国家机关、国有公司、企业、事业单位委派到非国有公司、企业、事业单位、社会团体从事公务得人员,以及其她依法法律从事公务得人员, 以国家工作人员论。 2、非国家工作人员: 就是指除国家工作人员以外得工作人员。按 照《最高人民法院关于在国有股份有限公司中从事管理工作得人员非法行为如何定罪问题得批复》（法释[2001]17 号）得规定, 在国有资本控

股、参股得股份有限公司中从事管理工作得人员, 除受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务得以外, 不属于国家工作人员。 3、利用职务之便: 就是指利用本人组织、领导、监督、管理等职 权以及利用与上述职权有关得便利条件。 4、为她人谋取利益: 就是指行为人索要或收受她人财物, 利用职务之便为她人或允诺为她人实现某种利益。该利益就是合法还就是非法, 该利益就是否已谋取到, 均不影响本罪得成立。 5、数额较大及巨大: 根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖得刑事案件立案追诉标准得规定（二）》第十条,索贿或受贿数额在5000 元以上得, 应予立案追诉。根据《最高人民法院关于办理违反公司法受贿、侵占、挪用等刑事案件适用法律若干问题得解释》得规定,索贿或受贿数额在10万元以上,属于数额巨大。 案例1: 原中国工商银行某支行业务部客户经理曾某, 利用职务之便收受贷款客户好处费人民币9万元。28日, 上海市闵行区人民法院对此案作出一审判决:认定曾某犯非国家工作人员受贿罪, 判处其有期徒刑 1 年。2006 年12月, 曾某利用担任工商银行某支行业务部客户经理得职务之便, 为上海某有限公司办理贷款, 并收受该公司委托人陈某给予得好处费9万元。2007年7月,某有限公司违法贷款案发。法院审理认为, 曾某身为金融企业工作人员, 利用职务便利, 非法收受贷款人给予得财物,并为其谋取利益,数额较大,其行为已构成《中华人民共与国刑法》第

违规违纪案例学习心得

莫伸手，伸手必被捉 ——案例警示读书季心得体会银行业，风险无处不在。通过阅读《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》（下文简称为《违规违纪案例》），加深了我对这句话的体会。在金融业竞争日益严峻的今天，银行业的外部风险无可避免，有时甚至无法预料，但是，对于银行业的内部风险，尤其是由银行员工职业操守造成的风险，一定要惩防并举、标本兼治，从源头上加以治理。《违规违纪案例》一书的编写，不仅向我们展示了形形色色的警示教育性案例，而且案例后的深刻点评，更使我们认识到了一个个案例发人深省之所在。下面，我将具体阐述我的些许学习感悟。 第一，完善银行业内部控制的规章制度，并予以贯彻落实。俗语道“苍蝇不叮无缝的蛋”，任何违规违纪案件的发生，均与银行的内部规章贵村子啊一定的关系，或者规章制度规定的不详细，导致实际中形同虚设；或者规章制度本身存在漏洞，缺少明确的监督检查机制；或者规章制度本身欠缺，无法预防并控制银行员工的违规违纪操作。本书中，众多案件的发生，大多与违规息息相关。这就警示银行内部在制定规章制度时一定要环环相扣，相互牵制、相互制约，不给违法分子可乘之机；与此同时，一定要严格遵章守法，从操作到管理，坚决落实各项规章制度，并加强监督检查，切实保障所有银行员工都能有章可循，有纪可遵，有规可依，而且有章、纪必遵。 第二，要严格执行真实性核查，增强银行员工辨明真伪的能力。分析《违规违纪案例》中的重大恶性案件，大部分均存在资料虚假的

问题。无论是对公业务，还是对私业务，银行员工一定要加强对客户和业务的真实性核查，能够实地考察的尽量实地考察，不能实地考察的，一定要多询问，多核实，将风险降到最小。在这里，我认为，员工对风险的防控，源于其对风险的敏感度。银行机构一定要多多举办相关的培训活动，使员工认识并熟悉风险，唯有此，才能促使员工果断地应对风险，增强案件的应急处置能力。 第三，加强员工从业行为管理，教育员工树立正确的业绩观。阅读《违规违纪案例》书中的案例，一个又一个员工内外勾结的案例展现在我们眼前，令人触目惊心。一部分人，尤其是机构、网点负责人身在高职，为谋得个人私利，不惜违背社会公德、职业道德、个人品德，伪造各种证件、单据，非法吸收存款、非法高息融资、骗贷、挪用公款等；一部分人，尤其是临柜柜员，或者利用手中办理业务、接触客户的便利条件，与外界勾结，恶意侵占、骗取客户的资金，或者为了追求一时业绩，不顾风险地无底线迎合顾客，违规操作，最终造成一个又一个的坏账，极大地损害了银行的利益。针对这些行为，银行机构一定要在加强员工职业道德的基础上，培养员工实事求是、按规律、按规矩、按规则办事的工作态度，坚决克服其主观随意性，有所为有所不为，实实在在地创造业绩。 第四，随时随地为客户做好风险提示工作。仔细审视各种案例的发生，诚然有员工违规违纪的一面，但是，客户对风险的无知更是令人心痛。对于银行业务中存在的系列风险，客户不知晓，无可厚非。银行无论是在为客户办理业务的过程中，还是在回答客户的咨询时，

银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例.doc

银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例 银行职员犯罪案例篇1： 从一个保安到银行业务员，凭着小聪明，他很快发现了银行业务流程中的漏洞。 再过几个月吉鸣就27周岁了，然而他的27岁生日，甚至他的28岁、29岁、30岁生日注定要在大墙内度过了。直到东窗事发前的一天，他还觉得自己的移花接木之法实在巧妙至极，然而现在他只能抱怨自己的愚蠢了。 2001年3月，吉鸣有幸进入了本市一家大银行担任保安工作，他勤奋好学，人也聪明活络，一年之后公司领导就破格提拔仅有职校学历的吉鸣到柜台担任接待员。吉鸣非常珍惜这个机会，他工作卖力并很快就了解和掌握了银行业务流程。不过，随着业务接触量的增加，吉鸣心态却越来越失衡。他整天过手巨额钱款，想到的却是自己那几千元的收入。吉鸣觉得，自己已经非常努力了，但自己哪怕再辛苦上十年，也很难过上真正富有的生活，他觉得不甘心。贪婪像毒液渗透进吉鸣的灵魂，他不再努力工作，而是开始利用自己的聪明才智动起了歪脑筋。他确实是个聪明人，没几个月就发现了银行中客户业务这部分流程中的疏漏。一个大胆的想法让他兴奋得浑身发抖：如果利用客户管理中的一些漏洞，他可以轻而易举地把巨款据为己有! 2002年10月，早有蓄谋的吉鸣动手了。他挑中了一个叫李萍的账户，账户中有一笔10.5万美元的定期存款。吉鸣开始了他天衣无缝的计划：将李萍的个人资料全部记了下来，并用拍照手机悄悄将客户签名拍成照片。回家后，吉鸣立刻叫自己女友林娜(另案处理)对照着手机上的字迹苦练客户签名。接着，吉鸣又做了一张李萍的假身份证，并让林娜用这张身份证到另一家银行开了个李萍的账户。 万事俱备，他通过电脑发出转账通知，由林娜伪造李萍的

公司职员常见的几种职务犯罪

公司职员常见的几种职务犯罪

公司、企业职员常见的几种职务犯罪形式 （一）职务侵占罪：指公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。 该罪的表现形式： 首先，职务侵占罪侵犯的客体是公司、企业或其他单位的财产所有权，“本单位财物”不仅指本单位“所有”的财物，而且还指本单位“持有”的财物。包括：⑴、已经在本单位的占有、管理之下并为本单位所有的财物。⑵、本单位虽尚未占有、支配但属于本单位所有的债权。⑶、本单位依照法律规定和契约约定临时管理、使用或运输的他人财物，如仓库内代他人保管的货物。从物的性质上看，包括动产和不动产，有形财产和无形财产，如电力、热能、煤气、天然气等。其次，利用职务上的便利，是指行为人利用自己在本单位职务上所具有的主管、管理或者经手本单位财物的便利。“主管权”，是指对本单位财物的调拨、安排、使用等具有决定性的支配权，一般都是在单位中担任一定的管理职务，如部门经理、科室主任等。“管理权”，是指直接保管、使用、处理本单位的财物拥有的一定的支配权的人员，如仓库保管员、会计、出纳等。“经手权”，是指本身并不负责对本公司财物的管理，但因为工作需要，对本单位财物有领取、使用或报销等职权，如企业中的业务员、采购员等。

追诉标准：最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)第八十四条[职务侵占案(刑法第二百七十一条第一款)]公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额在五千元至一万元以上的，应予立案追诉。 量刑标准：数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以下有期徒刑，可以并处没收财产。 数额标准：《最高人民法院关于办理违反公司法受贿、侵占、挪用等刑事案件适用法律若干问题的解释》：侵占公司、企业财物五千元至二万元以上的，属于“数额较大”；侵占公司、企业财物十万元以上的，属于“数额巨大”。 案例： 为了便于大家理解，这里举两个案例。案例一， 案例二， （二）挪用资金罪：指公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。

违规处理现金长款引发的案例

违规处理现金长款引发的案例 一、案例简介 运行督导员对网点进行业务运营情况检查时发现，一柜员在日终轧账清点库存现金时发现长款，通过调阅业务凭证、查看录像监控等手段进行有针对性的分析核查，发现系柜员在办理一笔个人卡存款时，误办理成取款交易，造成了库存长款。当日日终，网点未能联系到客户进行处理，现场管理人员理应督促柜员进行及时的挂账处理，但却是默许柜员直接将600元存入客户账并代客户签名轧平账务。 运行督导员发现这一问题后，现场对网点负责人、现场管理人员、柜员进行了业务辅导纠正，当即要求网点相关人员进行切实的整改，并下发了限期整改通知书。 二、案例分析 本案例中，网点柜员违规操作引发风险事件后，相关人员既没有积极寻找当事人，也未按正确处理方式进行纠正,一错再错，极容易导致出现日后不必要的纠纷。发生这起操作风险事件有以下几点原因： 一是经办环节。经办柜员业务处理不细心，操作上存在着随意性，将银行卡存款交易画面时误选成银行卡取款交易画面未能发现，继续完成配款处理，这是导致这起操作风险事件发生的直接原因。 二是自审环节。凭证打印的信息，是柜员业务操作的最终结果，审核凭证打印内容，是柜员自行审核的最后一道关口，柜员必须认真审核打印内容中的账号、户名、金额、记账方向、现/转标志等，有效规避操作风险。案例中经办柜员没有审核凭证打印内容，未能及时发现差错，这是导致这起操作风险事件发生的次要原因。 三是现场监督环节。现场管理人员发现柜员长、短款差错，应立即组织查找，针对差错情况督促柜员按规定做挂账处理，并上报上级行。但本案例中现场管理人员不仅没有按要求指导柜员处理出现的长款差错，相反却是默许柜员违规处理该笔长款，工作态度极不认真负责，现场监督环节形同虚设，这是现金差错未能正确处理的主要因素。 三、案例启示 （一）加强对一线柜员基本业务的操作培训，让每一位临柜人员都能熟练掌握业务交易码的规范使用、熟知业务处理流程、风险点、风险环节及控制措施，并从思想上认识到违规操作的行为性质和将会造成的后果，自觉规范其操作行为，这样，才能确保临柜人员严格按业务操作流程选择正确的交易来处理每一笔业务，减少风险事件对网点的冲击。 （二）一线柜员的工作较为繁琐，出现差错是难免的，但当业务差错不可避免的

关于张聪智违法违纪典型案件个人剖析材料

关于张聪智违法违纪典型案件个人剖析材料 根据《中共殷都区委关于印发开展张聪智违纪违法案件以案促改专项工作实施方案的通知》（殷文〔xx〕36号）精神，以河南省粮食局原副巡视员张聪智违纪违法案件为镜鉴，自己在深入学习《张聪智的违法问题》、《中国共产党章程》等规定内容的基础上，结合双查活动，对照近年来发生在本系统的违法违纪案件，进行深刻的党性分析，深刻剖析问题根源，提出努力方向和整改措施。现将剖析材料汇报 如下： 一、查摆的主要问题 （一）进一步加强理论学习。 通过吸取张聪智违法违纪案件教训，感受到在学习上没有做到坚持不懈，一开始学习落实温度热，随着时间的推移逐渐变得松懈，存在前热后冷的现象，也存在自己主动学习贯彻热，深入基层学习宣讲冷的现象。有时候在落实深入基层政策讲解上做得不够好，只满足去过、讲过，没有深层次研究、没有联系实际深入细致思考。 （二）创新意识不足。 对在新形势、新任务和工作中遇到的新问题没有进行深层次的分析，仅看表面现象、思考不深刻，工作中时有急躁情绪，处理方法比较简单，没有创新精神。

（三）工作要求不高。 对纪律、制度说的多、落实的少，责任追究的力度不够大。 二、下步整改主要方向 （一）加强学习思想理论，以案为鉴，构筑拒腐防变的思想防线。 始终坚定共产主义和有中国特色的社会主义的理想和信念，是共产党员的立身之本。牢记为人民服务的宗旨，坚持立党为公、执政为民，提高自我约束能力，提高自我警能力，坚决抵制市场经济条件下物欲横流的诱惑，过好权利关、金钱关、人情关，才能经受住各种考验，抵御住各种诱惑，立于不败之地。以案为鉴，时刻为自己敲醒警钟,坚定理想信念，坚持党的宗旨，增强的党的观念，时刻不忘初心，牢记使命，自觉把党和人民的利益摆在首位，不断锤炼自己的意志，牢固树立四个意识，把精力最大了限度的用在为党的事业和人民群众的利益而奋发工作上，做一个纯洁的人，做一个组织和群众信得过的人。 （二）廉洁自律，以身作则，遵守党的政治纪律。 无论是领导干部还是基层党员干部，都必须从自己做起，廉洁自律。古人说：“其身正，不令而行;其身不正，虽令不从。”是讲为政者必须身正行直，办事公道。各个违法者的结局再次昭告世人：在社会主义中国，法律面前没有特殊公民，党纪面前没有特殊党员。一个党员干部，不管地位多高，权力多大，只要违法乱纪，终究逃不脱党纪国法的严厉制裁，以身试法者必亡。全

银行违规案例心得体会

银行违规案例心得体会

银行违规案例心得体会 【篇一：银行违规案例心得体会】 银行员工违规心得一：银行员工违规制度学习心得体会 通过我行组织的《交通银行员工违反规章制度》视频学习，使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范，更是涵盖了生活作风的方方面面。通过办法的学习，让我们体会到了合规文化建设的重要性，体现了一个大型国有上市银行在内控和风险防范上面所注重的程度 与防范能力。 一、加强自身修养，提高合规意识 作为交行的一员，点滴小事往往是最能够反映对相关制度办法的理解程度。在思想上要高度重视本次学习的内容，坚持集中学习与自学相结合，积极参加上级行组织的各类集中培训；在工作上要对所分管的工作，尽力做到让同事与领导满意，以合规、合法为基础；生活上坚持做到廉洁自律，以身作则。 二、结合工作实际，领会学习内容 我行把提高资产质量和防范案件作均为重要工作之一，这也是规范办法中对业务上所要求的，进一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立长效机制，将降低不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推进。在对存量不良贷款全力压缩的同时，加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的职责，保证信贷业务稳健运行。同时,按照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，为全面提升风险防控能力，促进业务健康发展奠定了基础。 三、廉洁自律，严格要求自己

此次的合规办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结，对进一步加强工作要求与规范行为、严格监督管理起到了重要作用。作为交行员工，要时刻以办法为行为规范，保持清醒头脑，远离不良风气，免受各种诱惑，严格按照办法上的规章制度来要求自己。 四、严格执行各项规章制度，进一步提高自我防范能力我们平时疏于学习，对规章制度理解不够全面，只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法，而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习，日久会产生一些自由散漫的思想，导致违规违纪的情况发生，甚至是违法的案件发生。通过这次活动的开展，使我深刻认识到，不学习法律法规的有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，也不可能成为一名合格的交行员工。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。 通过这次活动的学习，联系全行实际，我感到当前关键要加强约束机制，严格业务操作管理，加强业务监督，禁止岗位职责混淆、业务运作交叉，严格按照规章制度规定的各项要求，提高员工的自我防范能力，从源头上杜绝各类案件的发生。 银行员工违规心得二：银行员工违规心得体会（386字） 我作为基层网点的一名普通员工由于我目前的岗位为法人客户经理，所以在岗位相关方面的规定有一定认识，以下是我的一点心得体会。 一、形势分析 银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险作为法人企 业也同样会受到风险波及的不良影响，显然成了各方面所关注的焦点。 目前受美国次贷危机的影响，为有着良好业务关系且发展前景良好的小企业在关键时刻雪中送碳，使宁波地区经济水平不会因次贷危机受到过大影响.

银行柜面合规案例学习心得

银行柜面合规案例学习心得 银行是经营风险的企业，始终在风险博弈中求生存、求发展。但 风险无处不在，近年来，国内外银行业因操作风险导致重大资金损失 的案件颇多，严重威胁银行和客户资金安全。近期，我行针对柜面业 务风险把控进行了一系列的案例学习，以下是2006年柜员挪用现金案件的发生经过： 德州平原某支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉。 涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管 环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。 据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日期间，时为平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。 督导组的调查表明，刁娜的作案手法有二：一为空存现金，二为 直接盗取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事 实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。 为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注 站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。

在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。 相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。调查表明，刁娜 在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员存入李顺刚账户；如此这般，盗取现金总计54万元。 2006年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以“空取现金”（与空存现金相反）的方式归还了部分库款，但最终 留给支行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，银行涉案风险资金为1606万元。 目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员 是否直接涉案，公安机关还在侦察之中。 调查结果表明，由于某行的分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监 督检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十 二个业务环节的风险控制闸门，从容作案。 例如，营业室副主任尹某某在刁娜作案期间查库六次，但每次都 不实际盘查库款，只是登记《现金单证核查登记簿》，结论是“账实相符”。同样是刁娜作案期间的9月12日，某行分行会计业务检查组对平原支行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检 查。

违规经营案例分析报告

三个案例结果 案例一：非法经营金额20万，判刑1年3个月，处罚金2万，没收违法所得。 案例二：非法经营金额5万，判拘役3个月，缓刑6个月，处罚金2.4万。 案例三：非法经营获利3万，判有期徒刑两年，缓刑两年，并处罚金6万元。 判决依据 液化石油气是明确在《危险化学品名录》中可以找到，根据国家相关法律规定，液化气石油气在作为城镇燃气使用之前，适用于《危险化学品安全管理条例》管理。根据国务院行政法规《危险化学品安全管理条例》第三十三条，“国家对危险化学品经营实施许可制度，未经许可，任何单位和个人不得经营危险化学品”，因此液化石油气是被《危险化学品安全管理条例》规定为限制买卖的危险化学品。 同时，一旦作为城镇燃气适用，液化石油气适用于《城镇燃气管理条例》来管理。根据国务院行政法规《城镇燃气管理条例》第十五条，“国家对燃气经营实行许可证制度”，液化石油气作为燃气的一种，也被《城镇燃气管理条例》规定为限制买卖的商品。 总之，液化石油气属于刑法第二百二十五条规定的“行政法规规定的限制买卖的物品”。 根据《危险化学品安全管理条例》、《城镇燃气管理条例》的规定，经营液化石油气必须按照相应条件获得安全生产监督管理部门和燃气管理部门的经营许可，由安全生产监督管理部门核发危险化学品经营许可证，燃气管理部门核发燃气经营许可证，未取得上述许可证，任何单位和个人不得擅自经营。 根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑

事案件立案追诉标准的规定(二)》的规定，个人非法经营数额在五万元以上或者违法所得数额在一万元以上的，或者两年内因同种非法经营行为受过二次以上行政处罚又进行同种非法经营行为的，均应当予以立案追诉。 案例一 2013年11月，嘉定区法院审理了一起非法经营液化石油气案，法院审理后依法以非法经营罪判处王某有期徒刑1年3个月，罚金人民币2万元，并处没收违法所得。 5月，王某驾驶装有110瓶液化石油气的车辆途经嘉定区朱桥检查站时被公安人员查获。据王某交代，去年8月份起，他雇佣车辆从嘉定等地运输空液化气钢瓶至市外某液化石油气公司，以灌装充气的方式购进液化石油气，随后运回上海加价销售。每次约灌充80瓶，一个月跑5、6趟，至案发日，王某的非法经营数额达20余万元人民币。 案例二 2013年6月，被告人韦某某伙同被告人高某某在未取得液化石油气充装许可证、易燃易爆化学物品消防安全许可证及消防设计审核、竣工验收手续的情况下，私自从大庆石化总厂天一公司购进液化气，在大庆市龙凤区龙凤镇铁东村，加价后分装、倒卖。2011年至2012年7月期间，二被告人共分装、倒卖液化气价值人民币52170元，从中非法获利8000余元，已全部用于生活开销。被告人韦某某、高某某于2012年7月17日在大庆市龙凤区铁东村平房其家中被公安机关抓获。 本案被告人韦某某、高某某二人既未经过安全生产监督管理部门许可，也未经过燃气管理部门许可，擅自从大庆市龙凤区石化总厂天一公司购进液化气，加价后销售，扰乱了市场秩序，且非法经营数额为50000余元，属于情节严重。依法构成非法经营罪。

柜面合规案例学习心得

wzoa-cyx1-ttth柜面合规案例学习心得 银行是经营风险的企业，始终在风险博弈中求生存、求发展。但风险无处不在，近年来，国内外银行业因操作风险导致重大资金损失的案件颇多，严重威胁银行和客户资金安全。近期，我行针对柜面业务风险把控进行了一系列的案例学习，以下是2006年柜员挪用现金案件的发生经过： 德州平原某支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉。 涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。 据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日期间，时为平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。 督导组的调查表明，刁娜的作案手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。 为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。 在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。 相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。调查表明，刁娜在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员存入李顺刚账户；如此这般，盗取现金总计54万元。 2006年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以“空取现金”（与空存现金相反）的方式归还了部分库款，但最终留给支行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，银行涉案风险资金为1606万元。 目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员是否直接涉案，公安机关还在侦察之中。 调查结果表明，由于某行的分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，从容作案。 例如，营业室副主任尹某某在刁娜作案期间查库六次，但每次都不实际盘查库款，只是登记《现金单证核查登记簿》，结论是“账实相符”。同样是刁娜作案

违法违纪典型案例剖析材料

违法违纪典型案例剖析材料 违法违纪典型案例剖析材料根据《中共殷都区委关于印发开展张聪智违纪违法案件以案促改专项工作实施方案的通知》(殷文〔2019〕36号)精神，以河南省粮食局原副巡视员张聪智违纪违法案件为镜鉴，自己在深入学习《张聪智的违法问题》、《中国共产党章程》等规定内容的基础上，结合双十查活动，对照近年来发生在本系统的违法违纪案件，进行深刻的党性分析，深刻剖析问题根源，提出努力方向和整改措施。现将剖析材料汇报如下： 一、查摆的主要问题 (一)进一步加强理论学习。 通过吸取张聪智违法违纪案件教训，感受到在学习上没有做到坚持不懈，一开始学习落实温度热，随着时间的推移逐渐变得松懈，存在前热后冷的现象，也存在自己主动学习贯彻热，深入基层学习宣讲冷的现象。有时候在落实深入基层政策讲解上做得不够好，只满足去过、讲过，没有深层次研究、没有联系实际深入细致思考。 (二)创新意识不足。 对在新形势、新任务和工作中遇到的新问题没有进行深层次的分析，仅看表面现象、思考不深刻，工作中时有急躁情绪，处理方法比较简单，没有创新精神。 (三)工作要求不高。

对纪律、制度说的多、落实的少，责任追究的力度不够大。 二、下步整改主要方向 (一)加强学习思想理论，以案为鉴，构筑拒腐防变的思想防线。 始终坚定共产主义和有中国特色的社会主义的理想和信念，是共产党员的立身之本。牢记为人民服务的宗旨，坚持立党为公、执政为民，提高自我约束能力，提高自我警能力，坚决抵制市场经济条件下物欲横流的诱惑，过好权利关、金钱关、人情关，才能经受住各种考验，抵御住各种诱惑，立于不败之地。以案为鉴，时刻为自己敲醒警钟,坚定理想信念，坚持党的宗旨，增强的党的观念，时刻不忘初心，牢记使命，自觉把党和人民的利益摆在首位，不断锤炼自己的意志，牢固树立四个意识，把精力最大了限度的用在为党的事业和人民群众的利益而奋发工作上，做一个纯洁的人，做一个组织和群众信得过的人。 (二)廉洁自律，以身作则，遵守党的政治纪律。 无论是领导干部还是基层党员干部，都必须从自己做起，廉洁自律。古人说：“其身正，不令而行;其身不正，虽令不从。”是讲为政者必须身正行直，办事公道。各个违法者的结局再次昭告世人：在社会主义中国，法律面前没有特殊公民，党纪面前没有特殊党员。一个党员干部，不管地位