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中银国际-央行上调存款准备金率0.5个百分点-101111

图表1. 存款准备金率及贷款增长

1015202530

1-03-91-03-01-03-01-03-01-03-01-03-01-03-1

资料来源：中国人民银行，中银国际研究

图表2. 新增外汇储备构成

(100)

(80)(60)(40)(20)020406080100120

1-07

5-07

9-07

1-08

5-08

9-08

1-09

5-09

9-09

1-10

5-10

9-10

资料来源：中国人民银行，中银国际研究

图表3. 消费者价格指数增幅

-10

-5

0510152025

1-054-057-050-051-064-067-060-061-074-077-070-071-084-087-080-081

-094-097-090-091-104-107-10

资料来源：中国人民银行，中银国际研究

图表4. 消费者价格指数增幅及一年期存款利率

(4)(2)0246810a n -98

a n -99

a n -00

a n -01

a n -02

a n -03

a n -04

a n -05

a n -06

a n -07

a n -08

a n -09

a n -10

(%)

资料来源：中国人民银行，中银国际研究

宏观及策略

中国经济

央行上调存款准备金率0.5个百分点

程漫江

叶丙南

mj.cheng@https://www.wendangku.net/doc/3a12294939.html,

(8610) 6622 9128

bingnan.ye@https://www.wendangku.net/doc/3a12294939.html,

(8610) 6622 9081

上调存款准备金率以回收流动性。中国人民银行昨日宣布再次上调商业银行存款准备金率0.5个百分点，自11月16日起实行。这已是央行今年以来第四次上调存款准备金率。在西方国家实行量化宽松政策、资金流入泛滥的情况下，此举旨在回收银行系统的流动性并缓解人民币升值的部分压力。我们粗略估计，本次存款准备金率上调将冻结银行体系流动性约3,500亿人民币。

控制信贷以应对通胀。尽管央行及银监会持续通过额度控制来制约银行的信贷扩张，但在流动性仍然充裕的条件下，新增贷款实际仍面临大幅反弹压力。更具挑战的是，最近几个月的消费者价格指数(CPI)连创新高，中国面临的通胀风险加剧。据报道，10月CPI 增幅已超过4%，高于市场预期及官方预测。而工业品出厂价格指数(EFPI)也于10月份开始反弹，该趋势至少会持续到年底。日益上升的通胀风险实际已成为中国政府面临的一项重大考验。

未来将继续实行数量紧缩并可能进一步上调基准利率。据美联储方面信息，当前美国实行的量化宽松货币政策可能至少会持续半年以上。利差扩大、贸易顺差反弹及来自美国方面的政治压力都将导致未来人民币连续升值的压力增大。在此种情况下，中国有可能出现资本流入显著上升、银行系统面临持续流动性压力的局面。我们预计人民银行将继续通过上调存款准备金率、发行央行票据和其他数量化工具来控制未来流动性上升及信贷扩张。此外，面对日益上升的通胀风险，货币当局很有可能在年底前再次宣布加息。

图表4.法定存款准备金率变动

日期/年法定准备金率(%) 政策变动

1984 20-40 公司存款 (20%),农村存款 (25%), 家庭存款 (40%)

统一上述三类

1985 10

1987 12 抑制通货膨胀

1988 13

进一步抑制通货膨胀

1989 13 中国人民银行要求最低超额储备率维持在5-7%

规定最低超额储备率：工商银行和中国银行为6%，1995 13

建设银行和交通银行为5%，农业银行为 7%

21-3-1998 8 统一法定准备金和超额储备账户，商业银行对于

如何使用准备金账户有更大自主权

21-11-1999 6 抑制通货紧缩

21-9-2003 7 中国人民银行开始发出紧缩信号

24-3-2004 7 根据各商业银行资本充足率差异施行不同的准备

金率

11-4-2004 7.5 表明有必要出台进一步紧缩政策

5-7-2006 8 抑制银行流动性过剩

15-8-2006 8.5 抑制银行流动性过剩

15-11-20069 抑制银行流动性过剩

15-01-20079.5 抑制07年1季度贷款过快增长

25-02-200710 抑制07年2季度贷款过快增长

16-04-200710.5 表明政府采取紧缩货币政策

15-05-200711 表明政府采取紧缩货币政策

5-06-2007 11.5 表明政府的紧缩政策趋严

30-07-200712 抑制07年贷款过快增长

25-09-200712.5 抑制07年贷款过快增长

25-10-200713 准备金率回到1988年至1995年历史最高水平

26-11-200713.5 流动性过剩远没有得到控制

25-12-200714.5 流动性压力进一步加剧

25-01-200815 08年1季度防止贷款增速反弹

25-03-200815.5 08年上半年进一步控制贷款增长

25-04-200816 抑制贷款增长，防止固定资产投资出现反弹

20-05-200816.5 继国家统计局宣布4月居民消费价格指数同比增

长8.5%之后

15-6-2008 17 控制银行系统流动性

25-6-2008 17.5 控制银行系统流动性

15-10-200817 进一步放松货币政策

进一步放松货币政策

15-12-2008大银行降至16，中

小银行降至14

进一步放松货币政策

25-12-2008大银行降至15.5，中

小银行降至13.5

紧缩流动性，抑制贷款增长

1-18-2010 大银行升至16，中

小银行降至14

紧缩流动性，抑制贷款增长

2-25-2010 大银行升至16.5，中

小银行仍为14

紧缩流动性，抑制贷款增长

5-10-2010 大银行升至17，中

小银行升至14.5

紧缩流动性，抑制贷款增长

10-11-2010大银行升至17.5，中

小银行升至15.5

资料来源：人民银行、中银国际研究

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2019年法定存款准备金管理规定

1目的为规范丹东银行（以下简称“本行”）法定存款准备金的管理，保证及时、足额上缴法定存款准备金，进一步明确丹东银行相关部门职责，不断提高工作效率和质量，逐步形成规范有序、协调一致的良性运营机制，特制定本规定。 2 范围 2.1 本规定明确了本行存款准备金的管理职责、内容和要求。 2.2 本规定适用于本行法定存款准备金的管理。 3 术语与定义法定存款准备金是按照人民银行规定要求存放在中央银行的存款。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而达到间接调控货币供应量的目的。 4 职责与权限 4.1 计划财务部 4.1.1 负责中央银行法定存款准备金率调整信息的传递与执行。 4.1.2 根据规定的时间要求，负责作好分析工作，及时将填报的旬报表和月报表报送至人民银行货币信贷科。 4.1.3 负责法定存款准备金缴存范围的界定和上缴管理工作。 4.2 清算中心 4.2.1 负责法定存款准备金的上缴，准备金账户对账工作。 4.2.2 负责按照规定在人民银行开立相应的存款账户。 4.2.3根据规定的时间要求，及时将填报的报表盖章后报送至人民银行会计结算中心。 4.3 计划财务部和清算中心对填制报表数据的准确性、完整性负共同责任。 5政策控制风险、控制比例、准备充足。

6 流程图

7 风险控制要点详情见风险库。 8流程描述 8.1 接收通知 8.1.1 通知调整人民银行根据国家的财政政策和货币政策对法定存款准备金率进行调整，并通知各银行。 8.1.2 接收通知本行由计划财务部接收通知并准确、及时传递中央银行法定存款准备金率调整信息。 8.2 填制 8.2.1 每旬末打印日报表清算中心根据人民银行的通知，每旬末打印日报表。 8.2.2 月末打印月报表清算中心根据日报表，月末打印月报表。 8.2.3 填制一般存款余额表清算中心根据日报表、月报表填制一般存款余额表。 8.2.4 加盖私章清算中心一般存款余额表填制好后，加盖私章，送到清算中心。 8.2.5 加盖公章清算中心接到资料审核通过后加盖财务章。 8.3 报送 8.3.1 报送按照人民银行要求本行报送的报表分为两类，即旬报表和月报表，清算中心于旬后5日内将旬报表上报人民银行会计结算中心，次月5日内将月报表一并上报人民银行货币信贷科和会计结算中心。报送人民银行资料有调整时，以人民银行最新

存款准备金政策与制度

存款准备金政策与制度存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金制度是在中央银行体制下建立起来的，世界上美国最早以法律形式规定商业银行向中央银行缴存存款准备金。存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具，中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。 1998年存款准备金制度改革经国务院同意，中国人民银行决定，从1998年3月21日起，对存款准备金制度进行改革，主要内容有以下七项：（一）将原各金融机构在人民银行的“准备金存款”和“备付金存款”两个帐户合并，称为“准备金存款”帐户。（二）法定存款准备金率从13%下调到8%。准备金存款帐户超额部分的总量及分布由各金融机构自行确定。（三）对各金融机构的法定存款准备金按法人统一考核。法定准备金的交存分以下情况： 1. 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国农业发展银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行的法定存款准备金，由各总行统一存入人民银行总行。 2. 交通银行、广东发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行、海南发展银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行的法定存款准备金，由各总行统一存入其总行所在地的人民银行分行。 3. 各城市商业银行的法定存款准备金,由其总行统一存入当地人民银行分行。 4. 城市信用社（含县联社）的法定存款准备金，由法人存入当地人民银行分、支行。农村信用社的法定存款准备金，按现行体制存入当地人民银行分、支行。 5. 信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等其他非银行金融机构的法定存款准备金，由法人统一存入其总部所在地的人民银行总行（或分行）。

央行调整了几次存款准备金率

央行调整了几次存款准备金率？目的是什么？效果怎么样？你认为怎么样？次数时间调整前调整后调整幅度调整原因 11年03月25日19.50% 20.00% 0.5% 抑制通胀 11年02月24日19.00% 19.50% 0.5% 抑制通胀 11年01月20日18.50% 19.00% 0.5% 抑制通胀目的：针对我国经济过热、流动性过剩和信贷规模的激增，央行通过提高法定准备金率来限制商业银行的信用创造能力，达到紧缩货币供应量的目的。 1、旨在防止中国经济过热目前中国经济存在通货膨胀有抬头的风险。上调准备金率旨在加强银行体系流动性管理，引导货币信贷和投资合理增长，保持物价水平的基本稳定。可以有效防止资本市场过热，防止过多的外汇流入，达到防止经济过热的目标。 2、深层次引导百姓理财行为由于流动性过剩等诸多矛盾的存在，中国经济中已存在资产价格增长过高，股票市场火热，物价上涨存在压力等现象，旨在深层次地引导百姓理财行为。 3、近来房地产市场火热，央行提高存款准备金率间接收紧房贷。存款专备金利率事实上调，对于回笼资金抑制投资性贷款从而抑制投资是一个抑制作用。效果： 1、对回笼流动性的影响。相对于其他货币政策工具，法定存款准备金率通常被认为是“巨斧”或“猛药”，并能缓解通过公开市场操作回笼人民币所带来的成本压力。通过间接调控货币供应量，在一定程度上起到了回笼过剩流动性的作用。但是在我国商业银行存在巨额超额准备金的条件下，提高法定存款准备金率对货币供给量的效应是有限的。法定准备金率的提高会使部分超额准备金转化为法定准备金，若央行通过公开市场业务、再贷款、再贴现等路径使回收的资金又回到商业银行等机构手中，就会使之前对冲的流动性重新在市场流通。另外，造成我国流动性过剩的根本原因是国际收支双顺差，这是由我国当前的贸易政策、产业政策和外汇政策所决定的，各项政策集于一点就是尽可能地积累外汇，而这种状况短期内不会有太大的改变。再次，我国经济中存在的高储蓄率与高投资率也是流动性过剩的重要原因。国民收入分配向政府和倾斜，而政府消费率的降低、企业的利润率的显著提高以及未分配利润在企业融资中作用的增加，造成我国国民储蓄率和投资率居高不下，进而导致我国经济中储蓄结构、分配结构以及消费结构长期失衡。这一现状的改变也需要长期的调整。因此，在中国目前流动性大量过剩的前提下，提高法定存款准备金率很难对经济运行中的货币量紧缩产生实质性的影响。 2、对固定资产投资过热的影响。对固定资产投资的影响主要体现在房地产业上，上调存款准备金率，紧缩银根，降低商业银行信贷规模，能够对当前房地产过热、房价过高起到抑制作用。因为目前国内房地产行业对银行贷款的依存度较高，一般占到60%左右。上调存款准备金率后，首先，银行信贷总量相对减少，贷款更加谨慎，导致房地产商的资金链吃紧；其次，银行对个人消费性房贷信用也会紧缩，会压缩房贷需求市场，缓解房地产市场过热的状况；再次，我国GDP及投资增速已有所减缓，主要行业的投资增速也有所回落，对于涉及行业极广、资金高度密集、投资回收期较长的房地产行业也有明显紧缩的效果。 3、对股市的影响。央行通过上调存款准备金率，回收大量的资本，但是，对股市的影响并不明显。每次0.5个百分点的上调，被锁定的资金主要是银行资金，由于股市中的资金主要由散户和机构构成，上调存款准备金率并不会对股市的资金供给产生直接影响。其次，央行

2020法定存款准备金管理规定

法定存款准备金管理规定

1 目的为规范丹东银行（以下简称“本行”）法定存款准备金的管理，保证及时、足额上缴法定存款准备金，进一步明确丹东银行相关部门职责，不断提高工作效率和质量，逐步形成规范有序、协调一致的良性运营机制，特制定本规定。 2 范围 2.1 本规定明确了本行存款准备金的管理职责、内容和要求。 2.2 本规定适用于本行法定存款准备金的管理。 3 术语与定义法定存款准备金是按照人民银行规定要求存放在中央银行的存款。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而达到间接调控货币供应量的目的。 4 职责与权限 4.1 计划财务部 4.1.1 负责中央银行法定存款准备金率调整信息的传递与执行。 4.1.2 根据规定的时间要求，负责作好分析工作，及时将填报的旬报表和月报表报送至人民银行货币信贷科。 4.1.3 负责法定存款准备金缴存范围的界定和上缴管理工作。 4.2 清算中心 4.2.1 负责法定存款准备金的上缴，准备金账户对账工作。 4.2.2 负责按照规定在人民银行开立相应的存款账户。 4.2.3 根据规定的时间要求，及时将填报的报表盖章后报送至人民银行会计结算中心。 4.3 计划财务部和清算中心对填制报表数据的准确性、完整性负共同责任。

5政策控制风险、控制比例、准备充足。 6 流程图

7 风险控制要点

详情见风险库。 8流程描述 8.1 接收通知 8.1.1 通知调整人民银行根据国家的财政政策和货币政策对法定存款准备金率进行调整，并通知各银行。 8.1.2 接收通知本行由计划财务部接收通知并准确、及时传递中央银行法定存款准备金率调整信息。 8.2 填制 8.2.1 每旬末打印日报表清算中心根据人民银行的通知，每旬末打印日报表。 8.2.2 月末打印月报表清算中心根据日报表，月末打印月报表。 8.2.3 填制一般存款余额表清算中心根据日报表、月报表填制一般存款余额表。 8.2.4 加盖私章清算中心一般存款余额表填制好后，加盖私章，送到清算中心。 8.2.5 加盖公章清算中心接到资料审核通过后加盖财务章。 8.3 报送

央行上调存款准备金率是什么意思

央行上调存款准备金率是什么意思最简单地说，就是各家银行需要交给人民银行保管地一部分押金，用以保证将来居民地提款，而如果押金交地比以前多了，那么银行可以用于自己往外贷款地资金就减少了. 主要影响：、银行：由于资金减少，贷款利润会减少，这对于目前仍然以存贷利差为主要利润来源地银行地业绩有一定影响；另一方面，会催促银行更快向其他利润来源跟进，比如零售业务、国际业务、中间业务等，这样也会进一步加强银行地稳定性和盈利性. b5E2R。、企业：资金紧张，银行会更加慎重选择贷款对象，倾向于规模大、盈利能力强、风险小地大企业，这会给一部分非常依赖于银行贷款地大企业和很多中小企业地融资能力造成一定影响.强者更强. p1Ean。、股市：影响非常有限，幅度比预期低，而且就目前大部分银行地资金来说，都还比较充裕，这个比例对其贷款业务能力相当有限；另一方面，市场很早就已经预期到人民银行地紧缩性政策，所以股市在前期已经有所消化，只是在消息出台时地瞬间反映一下而已. DXDiT。、基金：没什么影响，基本上是随股市个债市走地. 、期货：短期有利空影响，对一些商品期货会有较大利空影响，我国目前还未有这种类型地金融期货，呵呵，所以基本上影响不大. RTCrp。、存款：银行会加大力度推陈出新吸引存款，但对于老百姓而言，没什么影响存款准备金: 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备地在中央银行地款，中央银行要求地存款准备金占其存款总额地比例就是存款准备金率.中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构地信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量. 5PCzV。我国地存款准备金制度是在年建立起来地，近年来，存款准备金率经历了六次调整.年以来，随着货币政策由直接调控向间接调控转化，我国存款准备金制度不断得到完善；根据宏观调控地需要，存款准备金率进行过两次调整，一次是年月将存款准备金率由下调到，最近地一次是年月存款准备金率由下调到. jLBHr。存款准备金率: 金融机构必须将存款地一部分缴存在中央银行，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额地比例则叫做存款准备金率. xHAQX。打比方说，如果存款准备金率为％，就意味着金融机构每吸收万元存款，要向央行缴存万元地存款准备金，用于发放贷款地资金为万元.倘若将存款准备金率提高到％，那么金融机构地可贷资金将减少到万元. LDAYt。在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收地存款全部用于发放贷款，必须保留一定地资金即存款准备金，以备客户提款地需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户地正常支付.随着金融制度地发展，存款准备金逐步演变为重要地货币政策工具.当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款地资金增加，社会地贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会地贷款总量和货币供应量将相应减少. Zzz6Z。央行决定提高存款准备金率是对货币政策地宏观调控，旨在防止货币信贷过快增长.今年以来，我国经济快速增长，但经济运行中地突出矛盾也进一步凸显，投资增长过快地势头不减.而投资增长过快地主要原因之一就是货币信贷增长过快.提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济持续快速协调健康发展.

中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知

中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知 (银发[2003]251号) 中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：为稳步推进利率市场化改革，充分发挥利率杠杆的调节作用。现就有关人民币贷款利率及计结息等有关事宜通知如下：一、关于人民币贷款计息和结息问题。人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。二、关于在合同期内贷款利率的调整问题。人民币中、长期贷款利率由原来的一年一定，改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。 5年期以上档次贷款利率，由金融机构参照人民银行公布的5年期以上贷款利率自主确定。三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。四、对2004年1月1日(含2004年1月1日)以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。五、本通知自2004年1月1日起执行。此前人民银行发布的有关人民币贷款利率的规定与本通知不符的，以本通知为准。中国人民银行二OO三年十二月十日

《存款准备金制度》(参考Word)

存款准备金制度存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金制度的初始意义在于保证商业银行的支付和清算，之后逐渐演变成中央银行调控货币供应量的政策工具。目录定义起源基本内容提存比率存款准备率的作用过程存款准备金制度存款准备金制度改革法定准备金的交存存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央存款准备金制度银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金制度的初始意义在于保证商业银行的支付和清算，之后逐渐演变成中央银行调控货币供应量的政策工具。我国的存款准备金制度建立于1984年，一直到1990年代末，我国存款准备金制度的主要功能不是调控货币总量，而是集中资金用于央行再贷款。因此,长期以来,我国一直维持著较高的准备金利率和超额准备金(又称备付金)利率。

将存款准备金集中于中央银行的做法起始于18世纪的英国。英国1928年通过的《通货与银行券法》、美国1913年的《联邦储备法》和1935年的《银行法》，都以法律形式规定商业银行必须向中央银行缴存存款准备金。由于1929～1933年世界经济危机，各国普遍认识到限制商业银行信用扩张的重要性，凡实行中央银行制度的国家都仿效英美等国的做法，纷纷以法律形式规定存款准备金的比例，并授权中央银行按照货币政策的需要随时加以调整。 ①规定法定存款准备率。凡商业银行吸收的存款，必须按照法定比率提留一定的准备金存入中央银行，其余部分才能用于贷款或投资。②规定可充当法定存款准备金的标的。一般只限存入中央银行的存款，英国的传统做法允许商业银行的库存现金抵充存款准备金；法国规定银行的高流动性资产（如政府债券）也可作为存款准备金的组成部分。③规定存款准备金的计算、提存方法。一是确定存款类别及存款余额基础，二是确定缴存准备金的持有期。计算存款余额有的以商业银行的日平均存款余额，扣除应付未付款项后的差额作为计提准备金的基础，有的以月末或旬末、周末的存款余额扣除应付未付款项后作为计提基础。确定缴存准备金的持有期一般有两种办法,一种是同期性准备金帐户制,即以结算日的当期存款余额作为计提持有期，另一种是延期性准备金帐户制，即以结算期以前的一个或两个时期的存款余额作为计提持有期。④规定存款准备金的类别，一般分为三种：活期存款准备金、储蓄和定期存款准备金、超额准备金。有的国家还规定某些特殊的准备金,中央银行一般不计付利息，实际存款低于法定准备限额的，须在法定时限内(一般是当天)补足，否则要受处罚；超过法定准备限额的存款余额为超额准备金，中央银行给予付息并允许随时提用。各国有所不同，一般包括：①按存款的类别规定准备金比率。存款期限短的存款准备率就高,如美国的活期存款准备率是8～18％；存款期限长的存款准备率就低，美国曾规定为3～5％。1935年以来，大多数国家采用单一的存款准备率制，对所有存款都按同一比率计提准备金。②按银行经营规模、经营环境规定不同比率。一般说来，商业银行规模较大、经营环境好、工商业比较发达的地区，存款准备率就较高，反之则较低。也有些国家一律采用单一的存款准备金比率。③对商业银行库存现金是否抵充法定存款准备金有不同的规定。多数国家规定，商业银行的业务库存不存入

央行下调存款准备金率的原因、背景、目的

央行下调存款准备金率的原因、背景 The central bank lowered the deposit reserve rate reason, background 1.与经济发展回落相关：GDP增速从一季度的9.7%下滑到二季度的9.5%和三季度的9.1%。在国内外的多重压力下，通过货币政策的适当放松达到提振经济，解决就业，稳定职工收入，稳定社会的目的。 1.And economic development: GDP growth rate down from the first quarter of 9.7% down to two in the 9.5% quarter and the three quarter of 9.1%. At home and abroad under the multiple pressures, the appropriate relaxation through monetary policy to boost the economy, solve obtain employment, stable worker income, stabilize social objective 2.地方财政债券的发行，挤占了货币流动性的释放，扩大了投资但减少了消费。扩张性的财政政策和扩张性的货币政策混合使用，使市场利率水平保持稳定，在CPI高位情况下，贷款利率不会作大的松动，否则会使今年的调控（特别是对房价调控）付之东流。 2 .local government bond issuance, misuse of monetary liquidity release, expanded investment but reduced consumption. Expansionary fiscal policy and the monetary policy of outspread sex mix, so that the level of interest rates remained stable, high in the CPI case, loan interest rate not loose, or they will make this Regulation ( especially for price control ) all one's efforts wasted. 3.由于欧洲主权债务危机向深度蔓延，我国第一大出口市场进入二战后经济最困难的时期。从9月份开始，我国出口已连续2个月负增长 3 .due to the depth of the spread of European sovereign debt crisis, China's largest export market in the economy after World War II the most difficult period. From the beginning of September, China's export has 2 consecutive months of negative growth 目的： Purpose:

ZJ_A_1007-存款准备金缴存管理制度(已完成)

企业银行（中国）有限公司存款准备金缴存管理制度第一章总则第一条为规范我行存款准备金管理，实现稳健经营与可持续发展，依据中国人民银行有关规定制定本制度。第二条本制度中的存款准备金是指企业银行在中国人民银行缴存的人民币存款准备金及缴存到中国人民银行指定账户的外汇存款准备金。第三条存款准备金管理原则：（一）足额缴存总行财务会计部按时足额向总行所在地中国人民银行分支机构存入法定人民币及外汇存款准备金。（二）确保支付为维护企业银行信誉，保证业务正常开展，必须足额留存用于存款支付和资金清算的资金。（三）效益优先总行缴存存款准备金后，在保证支付和清算的前提下，应通过已有信息及时预测资金收付活动、灵活调度资金，尽量避免分支机构在当地人民银行清算账户的资金闲置。第四条企业银行存款准备金实行总行资金部统一管理，总行财务会计部负责统计境内各分支机构的存款准备金数据，制作报表，以及完成相关账务处理操作。第五条财务会计部向中国人民银行报送报表，并将境内各分支机构应缴存款准备金资金统一上缴中国人民银行。第六条各分支机构的财务会计业务主管人员负责配合总行财务会计部的准备金管理工作。第七条存款准备金缴存范围由中国人民银行核定。我行存款业务种类变动或资产负债表科目发生变化时要向总行所在地人民银行分支机构会计财务处申请重新核定存款准备金缴存范围。第八条如新增加存款业务种类，则所在分行应于业务开办前10个工作日以书面形式报告总行财务会计部。第九条企业银行适用的存款准备金率依据中国人民银行公布的变化而变化。第十条企业银行总行在所在地中国人民银行分支机构开立人民币清算账户，用

人民银行解读降低存款准备金率

人民银行解读降低存款准备金率字号大中小2015-03-09 19:22:33 打印本页关闭窗口[中国人民银行研究局局长陆磊]谢谢！非常高兴来到中国政府网，就网友们关心的货币政策话题，特别是这次人民银行降低存款准备金率可能对实体经济、金融机构、金融市场构成什么样的影响，乃至对于民生构成什么样的影响，跟大家聊一聊。[16:23] [陆磊]春节后货币回笼，大量资金回到商业性金融机构，这时候需要做反向操作，回收在市场上存在的过度流动性。往年是这样，但今年不同，因为我们观察到今年出现了一个大的结构性变化。2014年我们经济和金融体系发生的一个非常明显的变化，就是我们的国际收支出现了经常账户仍然保持比较高的顺差，而资本与金融账户出现一定程度的逆差，这个逆差跟国际国内的环境、跟政治经济环境都有关系。比如大家都预期美联储可能要加息，实行相对紧缩的货币政策，是不是美元要升值？在资本与金融账户中出现了960亿美元的逆差，如果按照近期汇率折算乘以六或者六多一点，折合人民币大约5000多亿等值的人民币资金的结构性流动性缺口。[16:39] [陆磊]这种结构性缺口需要有一些政策工具加以弥补，而且这种结构性缺口不是简单地通过日常性的公开市场操作，也就是日常的买卖债券方式能够有效弥补的，那么存款准备金率下调就可以使得整个银行体系一次性增加足额的流动性来地对冲掉刚才所说的结构性问题所形成的流动性缺口。所以一是春节因素需要降准，二是刚才所说的结构性变化，这两者都决定了我们在此时此刻的政策时机。为什么采用这个工具进行降准，这需要解释的是普降。普降针对的政策目的很清楚，一定要使得市场的流动性，整体经济的货币量保持在一个适度的比较平稳的水平，既不可大起也不可大落。所以这是第一个政策意图。[16:46] [陆磊]第三个政策意图就是定向。定向的目的是调结构，或者说是为经济结构的战略性调整、经济增长方式的转变提供比较时间和空间。大家观察到了，我们对于符合条件的城市商业银行、非县域农村商业银行额外再降低存款准备金率0.5个百分点，与此同时我们对于中国农业发展银行额外再降低4个百分点的存款准备金率。目的是什么呢？就是为了实现支农、支小，支持经济运行的薄弱环节。这个政策意图应该说是具有延续性的，因为在2014年我们两次定向降准也是为了完成支农、支小。我们一直重点关注三农、小微型企业的融资难、成本高问题，也给出了一系列的相应政策安排。所以2015年春节前这次降准无非是2014年政策的延续，并不带有突发性。[16:47][主持人] 您预计未来的货币政策走向是怎样的呢？[17:13] 陆磊]货币政策将继续保持稳健和松紧适度，根据经济运行情况、经济指标的变化继续预调和微调。因为任何总量性政策都必须关注经济运行当中重要指标的变化。这些重要指标包括经济增长水平怎么样，实体经济的景气状况怎么样，就业情况怎么样，还有物价总水平怎么样，这些因素共同决定总量性政策的出台，而这些相应的指标我们还在观察当中。这是一方面需要说明的。[17:15] 陆磊]第二方面就是我们必须兼顾稳增长和转方式、调结构、促改革之间的平衡，一定不能够单纯地把宏观调控政策当作是保持经济持续健康增长的主要手段。因为无论是经济学理论、政策实践，还是各国的经验和教训，都充分证明实体经济层面有效率的增长才是根本，企业的竞争力才是根本，要素的质量和数量才是根本。要素质量包括我们的受教育水平、劳动技能水平，要素数量包括我们

中国历年法定存款准备金率变动表

次调整幅数时间调整前调整后调整机构与原因度央行按存款种类规定法定存款准备金 1 84 年率：企业存款 20% 农村存款 25% 储蓄存款 40% 央行将法定企业存款20% 农村存存款准备金 2 85 年款 25% 率储蓄存款 40% 统一调整为1 0% 3 87 年10% 12% 2% 4 88 年 9 月12% 13% 1% 5 98 年 03 月 2 13% 8% -5% 1 日 6 99 年 11 月 2 8% 6% -2% 1 日 7 03 年 09 月 2 6% 7% 1% 1 日 8 04 年 04 月 2 7% 7.5% 0.5% 5 日 9 06 年 07 月 0 7.5% 8% 0.5% 5 日 10 06 年 08 月 1 8% 8.5% 0.5% 5 日

11 06 年 11 月 1 8.5% 9% 0.5% 5 日

1207年01月1 9.5% 0.5 % 9% 5 日 1307年02月2 10% 0.5 % 9.5% 5 日 1407年04月1 10.5% 0.5 % 10% 6 日 1507年05月1 11% 0.5 % 10.5% 5 日 1607年06月0 11.5% 0.5 % 11% 5 日 1707年08月1 12% 0.5 % 11.5% 5 日 1807年09月2 12.5% 0.5 % 12% 5 日 1907年10月2 13% 0.5 % 12.5% 5 日 2007年11月2 13.5% 0.5 % 13% 6 日 2107年12月2 14.5% 1% 13.5% 5 日 2208年01月2 15% 0.5 % 14.5% 5 日 2308年03月2 15.5% 0.5 % 15% 5 日 2408年04月2 16% 0.5 % 15.5% 5 日 2508年05月2 16.5% 0.5 % 16% 0 日

以来中国存款准备金率的历次调整及原因分析

我国存款准备金率的历次调整及原因分析【摘要】作为货币政策工具之一，法定存款准备金率的调整一方面影响基础货币的数量，另一方面通过乘数效应多倍扩张或收缩货币供应量。近年来我国对法定存款准备金率这一政策工具的运用比较频繁。本文结合我国法定存款准备金率的调整情况，分析了我国历次调整法定存款准备金率的原因及其存在的问题，并提出了相应的政策建议。? 中国论文网【关键词】存款准备金率流动性过剩通货膨胀压力? 中国人民银行在1984年独立行使中央银行职能的同时，建立了法定存款准备金制度。存款准备金是指商业银行等金融机构为保证客户提取存款和资金清算的需要，而在央行存放的款项。存款准备金率则是指央行要求的存款准备金占其存款总额的比例。从理论上来说，在货币乘数的作用下，存款准备金率微小的变化将引起货币供应量的大幅度变化，能够迅速达到中央银行的既定目标，同时对经济的冲击也比较大。因此，正确认识我国频繁调整法定存款准备金率的原因显得尤为重要。? 一、我国历年来存款准备金率的调控情况? 自从我国实行存款准备金制度近三十年来，存款准备金率经历了四十五次调整，存款准备金制度经历了从初创到逐步成熟的发展过程，成为了重要的货币政策工具之一。我国历年来存款准备金率的调整大致可以分为以下几个阶段：? （一）上调持平阶段（1985年—1998年3月）? 1984年，我国存款准备金制度设定的最初目标是为中央银行筹集资金，央行按存款种类规定法定存款准备金

率，企业存款20%，农村存款25%，储蓄存款40%。过高的存款准备金率使当时银行的资金严重不足，人民银行不得不通过再贷款形式将资金返还给银行。1985年，为克服存款准备金率过高带来的不利影响，中央银行将存款准备金率一律调整为10%。1987年和1988年是我国进行全面经济体制改革的重要时期，由于价格的全面开放和固定资产投资规模增长过快，使我国出现了比较严重的通货膨胀。中国人民银行为适当集中资金，支持重点产业和项目的资金需求，同时也为了紧缩银根、抑制通货膨胀，两次上调了法定存款准备金率。1987年从10%上调为12%，1988年8月出现挤兑抢购风潮，迫使中央银行于1988年9月进一步上调为13%。之后一直到1998年基本保持法定存款准备金率的稳定。? （二）下调阶段（1998年3月—2003年9月）? 从1998年开始，我国经济形势受到亚洲金融风暴的影响，由通货膨胀风险变为通货紧缩风险，国内市场疲软，有效需求不足。为了刺激经济增长，1998年3月21日，中国人民银行对金融机构的存款准备金制度进行了重大改革，将法定准备金账户和备付金账户合二为一，同时法定存款准备金率从13%下调到8%。1999年，我国的GDP增幅滑落到%，经济仍然处在较为低迷的状态，因此央行在11月21日将金融机构法定存款准备金率由8%下调到6%以刺激经济增长。从1998年到1999年，我国的存款准备金率由13%下降到6%，下降的幅度很大，之后一直到2003年9月保持了法定存款准备金率的稳定。? （三）平稳上升阶段（2003年9月—2008年9月）? 2003年，扩张性的政策造成了我国投资过热，宏观经济出现了固定资产投资规模过大，货币供应量和信贷投放增长过快，物价上涨迅速等不利情况。为了防止货币信贷总量过快增长，从2003年9月21日起，中国人民银行将法定

2014年前历年法定存款准备金率

公布时间生效日期大型金融机构中小金融机构消息公布次日指数涨跌调整前调整后调整幅度调整前调整后调整幅度上证深成 2014年06月09日2014 年06 月16 日对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行(不含2014年4月25日已下调过准备金率的机构)下调人民币存款准备金率0.5个百分点。下调后的存款准备金率为 20%。此外，为鼓励财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司发挥好提高企业资金运用效率及扩大消费等作用，下调其人民币存款准备金率0.5个百分点。 -- -- 2014年04月22日2014 年04 月25 日下调县域农村商业银行人民币存款准备金率2个百分点，下调县域农村合作银行人民币存款准备金率0.5个百分点。调整后县域农商行、农合行分别执行16%和14%的准备金率，其中一定比例存款投放当地考核达标的县域农商行、农合行分别执行15%和13% 的准备金率。 -0.31% 0.55% 2012年05月12日2012 年05 月18 日 20.50% 20.00% -0.50% 17.00% 16.50% -0.50% -0.59% -1.16% 2012年02月18日2012 年02 月24 日 21.00% 20.50% -0.50% 17.50% 17.00% -0.50% 0.27% 0.01% 2011年11月30日2011 年12 月05 日 21.50% 21.00% -0.50% 18.00% 17.50% -0.50% 2.29% 2.32% 2011年06月14日2011 年06 月20 日 21.00% 21.50% 0.50% 17.50% 18.00% 0.50% -0.90% -0.99% 2011年05月12日2011 年05 月18 日 20.50% 21.00% 0.50% 17.00% 17.50% 0.50% 0.95% 0.70% 2011年04月17日2011 年04 月21 日 20.00% 20.50% 0.50% 16.50% 17.00% 0.50% 0.22% 0.27% 2011年03月182011 年03 月25 19.50% 20.00% 0.50% 16.00% 16.50% 0.50% 0.08% -0.62%

存款准备金的产生

存款准备金制度最初起源于18世纪的英国，一般意义上的存款准备金制度可以追溯到19 世纪20年代的苏福克制度，而作为货币政策操作工具的存款准备金制度则起源干1913年美国颁布的《联邦储备法》。虽然存款准备金制度的最初目的是为了保证存款机构的存款支付和淸算，但随着时间推移，存款准备金制度正在被越来越多的国家作为一项重要的货币政策操作工具而广泛应用，从20世纪50年代到80年代期间在许多国家均受到极大重视。存款准备金、再贴现、公开市场业务并称为货币政策的“三大法宝”。其中，作为最古老的货币政策工具之一，存款准备金政策因其本身能同时对基础货币和货币乘数进行调整，相对于其他货币政策工具，存款准备金率政策一般被视为货币调控的“巨斧”或“猛药”，是不轻易被用于去观调控的。尤苴是20世纪80年代以来，在一些西方国家，由于公开市场业务操作频繁等原因，法左存款准备金率普遍偏低，如美国、加拿大、瑞士、新四兰、澳大利亚等国的央行都降低或取消了法左准备金率，零存款准备金率正逐渐成为一种趋势。而在我国，存款准备金政策从未淡出人们的视线，我国在最近的24年中对法定存款准备金率进行了28次调整(截至2008年10月15日)，尤其是2006年7月以来，连续变动存款准备金率达20次之多，运用的频繁度令人惊叹。另外，已从多个方而对存款准备金制度实行了较大改革。存款准备金作为货币政策工具常规化的趋势在我国已经菲常的明显，它现在已经实实在在地被央行用来配合公开市场回收流动性的货币政策工具之一。 1983年9月17日,国务院发布了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决沱》，初步理顺了中国人民银行与专业银行的关系。中国人民银行专门行使中央银行职能后便开始实行存款准备金制度。1984年，中国人民银行按存款种类规左了法左存款准备金率：企业存款为20%,城镇储蓄存款为40%,农村存款为25%。1986年1月7日，国务院颁布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，对存款准备金制度进一步作了法律规左。从1984年我国建立存款准备金制度以来，无论是准备金制度本身还是法左存款准备金率，都经历了很多调整和变化。从存款准备金制度在我国货币政策操作体系和宏观经济中实际发挥的功能和作用这一角度岀发划分，它在我国大致经历了以下几个发展阶段： (-)1984年一一1998年:中国人民银行筹集资金手段 1984年至1998年，这期间我国处于从讣划经济向市场经济过渡阶段，中国人民银行专门行使央行职能，而最初设左存款准备金制度的目标是：为人行筹集资金，用以支持信贷结构和经济结构调整以及为大型建设项目融资。苴立位是作为平衡信贷收支的手段而不是将其作为货币政策的工具。人民银行对存款准备金支付相对较髙的利率。换而言之，存款准备金制度成为人民银行及中央财政获取资金的重要手段之一。为了防止一般的结算功能对准备金数额稳定性的影响，中央银行规龙法左准备金不能用于日常支付和淸算，因此又规定了相应的备付金比率。而且，当时下级行主要是通过与上级行的指标谈判来获得追加贷款，而不是依靠存款支持贷款。专业银行的行政约束代替了存款准备金比率对贷款的经济约朿，使得准备金制度无法形成对分支行贷款行为的约束。由于这一阶段我国货币政策服务于经济增长目标，因此维持与既立经济增长目标相一致的货币供应量目标就成为央行实施上的最终目标。在货币需求函数稳立的前提条件下，中央银行只要控制住其操作工具、操作目标以及中介目标于一身的贷款规模，就可以有效地实现其最终目标。在这一阶段，存款准备金制度的变化主要体现在存款准备金率的调整上。1984年，中国人民银行按存款种类规泄了法左存款准备金率：企业存款为20%,城镇储蓄存款为40%,农村存款为25%。1985年，针对当时存款准备金率偏髙的情况，为促进国有商业银行资金自求平衡，中央银行改变了按存款种类核定存款准备金率的做法，一律调整为10%o 1987年，中央

央行降低存款准备金率的内容及解读

央行降低存款准备金率的内容及解读社金互联CEO 刘骏根据消息，中国人民银行决定，从2018年7月5日起，下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点。鼓励5家国有大型商业银行和12家股份制商业银行运用定向降准和从市场上募集的资金，按照市场化定价原则实施“债转股”项目。据估算，此次降准将释放资金7000亿元。此次定向降准主要有两方面内容：一是自2018年7月5日起，下调工行、农行、中行、建行、交行五家国有大型商业银行和中信银行、光大银行等十二家股份制商业银行人民币存款准备金率0.5个百分点，可释放资金约5000亿元，用于支持市场化法治化“债转股”项目，同时撬动相同规模的社会资金参与。央行要求，相关银行要建立台账，逐笔详细记录市场化法治化“债转股”实施情况，按季报送人民银行等相关部门。二是同时下调邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点，可释放资金约2000亿元，主要用于支持相关银行开拓小微企业市场，发放小微企业贷款，进一步缓解小微企业融资难融资贵问题。央行要求金融机构使用降准资金支持“债转股”和小微企业融资的情况将纳入人民银行宏观审慎评估。社金互联认为，中国央行此次定向降准具有深刻的历史背景和现实意义，有利于维护银行体系流动性中性适度。央行此举具体影响有待观察，但直接影响是利好债市，有助于稳定股市以及宏观经济。定向降准减轻公开市场操作压力，降低银行体系成本，促进服务实体经济。同时增加了对扶贫、小微、“三农”和绿色金融等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。鉴于央行希望改善银行体系的流动性结构，今年有可能会进一步降准。

中国人民银行贷款利率表.doc

中国人民银行贷款利率表最近有许多人咨询我中国人民银行贷款利率是多少啊？在此为了满足读者大大的要求，我在这里整理了最新的，希望对大家有所帮助。最新中国人民银行存贷款利率表：央行宣布，自2015年5月11日起金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。贷款利率的高低直接决定着个人住房公积金每月还贷利息，影响着商业贷款买房月供。2015年5月11日降息后，最新存贷款基准利率变化如下：附上贷款买房注意项： 1、在申请贷款时，借款人对自己还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地，不要影响自己的正常生活。 2、选择适合的还款方式。等额还款方式和等额本金还款方式两种，还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。 3、每月按时还款避免罚息。从贷款发起的次月起，一般是次月的放款时间为还款日，不要因为自己的疏忽造成违约罚息，导致再次银行申请贷

款时无法审批。 4、妥善保管好您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。 2015年5月11日最新中国人民银行存贷款利率，是25年以来最低点。对于购房者来说是个利好消息，直接减轻了房贷的压力。 5月11日降息是自去年11月22日以来的第三次央行降息。本文中国人民银行历年贷款利率表展现了自1991年到2015年5月11日贷款基准利率变化，最新存贷款利率表展现了目前银行存款基准利率、商贷利率、个人住房公积金贷款利率。中国人民银行历年贷款利率表(截止2015年5月11日)2015年5月10日傍晚，央行宣布，自2015年5月11日起金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。从以下中国人民银行历年贷款利率表可以看出，去年11月22日的降息是事隔两年的首次降息。并且，目前5.65%的商业房贷是24年来最低。中国人民银行贷款基准利率完整版：根据最高院关于民间借贷纠纷的司法解释以及内蒙古高院、鄂尔多斯市中级人民法院关于审理民间借贷纠纷中，"按照中国人民银行同期同类贷款利率"计息的规范，经整理，方便法官们在审理民间借贷纠纷案件时准确计算出相应的利息。

存款准备金制度

存款准备金制度导读：规章制度存款准备金制度【篇一：存款准备金政策与制度】存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金制度是在中央银行体制下建立起来的，世界上美国最早以法律形式规定商业银行向中央银行缴存存款准备金。存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具，中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。 1998年存款准备金制度改革经国务院同意，中国人民银行决定，从1998年3月21日起，对存款准备金制度进行改革，主要内容有以下七项：将原各金融机构在人民银行的“准备金存款”和“备付金存款”两个帐户合并，称为“准备金存款”帐户。法定存款准备金率从13%下调到8%。准备金存款帐户超额部分的

总量及分布由各金融机构自行确定。对各金融机构的法定存款准备金按法人统一考核。法定准备金的交存分以下情况： 1、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国农业发展银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行的法定存款准备金，由各总行统一存入人民银行总行。 2、交通银行、广东发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行、海南发展银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行的法定存款准备金，由各总行统一存入其总行所在地的人民银行分行。 3、各城市商业银行的法定存款准备金，由其总行统一存入当地人民银行分行。 4、城市信用社的法定存款准备金，由法人存入当地人民银行分、支行。农村信用社的法定存款准备金，按现行体制存入当地人民银行分、支行。