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风险管理练习题(第6-10章 )

风险管理练习题（第6章风险控制）

一、单项选择题

1.多米诺骨牌理论的创立者是（）

A.哈顿

B.海因里希

C.加拉格尔

D.马歇尔

2.医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于（）

A.风险避免

B.风险隔离

C.风险转移

D.风险自留

3.风险处理技术中最简单的一种方法是（）

A.风险自留

B.风险控制

C.风险避免

D.风险转移

4.风险单位分割属于( )

A.风险避免

B.风险隔离

C.风险转移

D.风险自留

5．应用在损失发生前的损失控制方法基本相当于（）

A．损失预防B．损失抑制 C．安全教育 D．工程法

6．风险单位复制属于（）

A．风险避免B．风险隔离 C．风险转移D．风险自留

7.损失抑制是指采取措施使在( )或事故发生后能减少发生范围或损失程度。

A.风险事故发生前

B.风险因素形成前

C.风险事故发生时

D.风险因素形成后

8.风险避免是指放弃某一活动或拒绝承担某种风险以( )的一种风险控制方法。

A.消灭风险

B.降低风险程度

C.回避风险损失

D.减少风险

9.( )属于风险隔离措施。

A.分包

B.转移

C.承担

D.复制

10.( )属于风险控制措施。

A.分割

B.自留

C.购买保险

D.中和

11.以下损失控制措施中属于行为法的是（）

A.安装避雷针

B.安装自动报警装置

C.采用较高建筑物标准

D.员工体检

12.多米诺骨牌理论的提出者是（）

A.海因理希

B.哈顿

C.加拉格尔

D.威廉姆斯

13.损失预防措施执行的时间是（）

A.损失发生前

B.损失发生时

C.损失发生后

D.损失发生时和发生后

14.能够使损失的概率降到零的风险处理技术是（）

A.损失预防

B.损失控制

C.风险避免

D.风险转移

15.以缩小损失程度为目的的损失控制技术称为（）

A．损失预防 B．损失抑制 C．工程法 D．行为法

16.安装避雷针属于（）

A.损失抑制

B.损失预防

C.风险避免

D.风险转移

17.医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于（）

A.风险避免

B.风险隔离

C.风险转移

D.风险自留

二、多项选择题

1.按照性质不同，损失控制技术可分为（）

A.损失预防

B.工程法

C.行为法

D.损失抑制

E.安全教育

2.控制型手段通常有( )

A.避免

B.损失预防

C.损失抑制

D.控制型非保险转移

E.保险

3．损失抑制措施通常实施于（）

A．损失发生前 B．损失发生时 C．损失发生后D．损前、损中、损后均可 E．风险管理计划阶段

4.某大厦的风险管理人员对大厦可能发生的火灾可以采取的事前损失预防措施有（）

A.设置防火墙以限制火灾发生的范围

B.在消防队指导下建立紧急火灾防范计划

C.设置并保养好火灾报警及自动灭火系统

D.提供临时的保护措施以免其他财产发生危险

E.火速通知当地消防队

5.以下措施中属于损失抑制的是（）

A.安装避雷针

B.汽车配备安全气囊

C.安装自动喷淋设施

D.营救失事的船只

E.失火后疏散人群

6．风险控制的方法主要有（）

A．风险避免 B．损失控制 C．非保险转移——控制型 D．隔离 E．风险自留

风险管理练习题（第7章风险的财务处理）

一、单项选择题

1.通常用于处理投机风险的方法称为（）

A.中和

B.免责约定

C.保证书

D.公司化

2.在风险事故发生前达成的借贷协议属于（）

A.内部借款

B.特别贷款

C.应急贷款

D.抵押贷款

3.某一行业协会或行业组织建立的专业自保公司称为( )

A.单国专业自保公司

B.多国专业自保公司

C.公会专业自保公司

D.职业专业自保公司

4．美国的专业自保公司大多属于（）

A．单国专业自保公司B．多国专业自保公司 C．公会专业自保公司D．行业专业自保公司

5．以下属于财务型非保险转移方法优点的是（）

A．合同条文理解具有差异性B．转移的直接成本较低 C．理赔迅速D．道德风险减少

6．合同的一方通过合同条款，将合同中发生的对他人人身伤害和财产损失的责任转移给除保险人之外的另一方承担，这种风险转移的方式是（）

A．中和B．免责约定 C．保证书D．公司化

7．以下关于多国专业自保公司叙述正确的是（）

A．资本成本低B．信息交流不畅，管理成本高 C．资金来源狭窄 D．比单国专业自保公司更易分散风险

8.专业自保公司是由( )自己设立的保险公司，旨在对本企业、附属企业以及与其相关的其它企业的风险进行

保险或再保险。

A.工商企业

B.金融企业

C.投资机构

D.基金会

9.风险自留是指经济单位( )承担由风险事故所造成的损失。

A.职工

B.工会

C.合作伙伴

D.自身

10.中和是用于处理（）

A.纯粹风险

B.投机风险

C.人身风险

D.国家风险

11.在房屋租赁合同中房东将对第三者的人身伤害和财产损失的责任转移给承租人，这种技术称为（）

A.中和

B.免责约定

C.保证书

D.公司化

12.在风险处理中残余技术是指（）

A.风险避免

B.风险自留

C.风险控制

D.风险转移

13．通过发行股票将企业经营的风险转移给股东承担的作法属于（）

A．中和 B．免责约定 C．保证书D．公司化

14．关于风险自留以下说法错误

．．的是（）

A．可分为主动自留和被动自留B．主动自留又称为计划性自留

C．被动自留又称为非计划性自留D．自留是最积极的一种风险处理技术

15.关于风险自留以下说法错误的是（）

A.可分为主动自留和被动自留

B.主动自留又称为计划性自留

C.被动自留又称为非计划性自留

D.是最积极的一种技术

17.将损失吸收于短期现金流通中的处理方式属于（）

A.将损失摊入经营成本

B.建立意外损失基金

C.借款

D.自负额保险

18.专业自保公司与传统商业保险公司相比具有的优点是（）

A.业务量较大

B.业务质量较好

C.财务基础雄厚

D.税赋较轻

19.在风险事故发生前达成的借贷协议属于（）

A.内部借款

B.特别贷款

C.应急贷款

D.抵押贷款

20.将工程中的高空作业部分转给他人属于（）

A.出售

B.中和

C.分包

D.免责约定

二、多项选择题

1.非保险转移相对于保险转移所具有的优点是（）

A.适用的对象更广

B.更加灵活

C.合同格式化

D.一般更节约

E.有利于促进全社会的风险控制

2.与传统商业保险公司相比，专业自保公司的优点包括（）

A.承保弹性较大

B.保险成本较低

C.损失控制加强

D.租税负担减轻

E.业务质量较好

3.计划性自留的具体措施有( )

A.将损失摊入经营成本

B.建立意外损失基金

C.借款

D.自负额保险

E.建立专业自保公司

4.按照业务范围专业自保公司分为( )

A.纯粹专业自保公司

B.公开市场专业自保公司

C.单国专业自保公司

D.多国专业自保公司

E.公会专业自保公司

5.按照业务范围的不同，专业自保公司分为（）

A.纯粹专业自保公司

B.公开市场的专业自保公司

C.单国专业自保公司

D.多国专业自保公司

E.公会专业自保公司

6．关于保证书以下说法正确的有（）

A．属于风险转移的一种方式B．有些与诚实保证保险合同极为相似

C．保证人不能向被保证人追偿 D．被保证人需提供现金等担保品 E．保证人对被保证人的故意行为不负责任

7.以下说法正确的有（）

A.保险是最重要的风险处理技术，因此企业应首先考虑保险

B.工程物理法侧重于人，人们行为法侧重于物

C.损失抑制和损失预防常常难以分开

D.工程物理法和人们行为法往往综合运用

E.非保险转移技术适用对象比保险更广

风险管理练习题（第8章风险的保险转移）

一、单项选择题

1.自保是指（）

A.将损失摊入经营成本

B.建立意外损失基金

C.借款

D.自负额保险

2.关于保险，以下说法错误的是（）

A.保险是一种风险转移机制

B.保险是一种经济行为

C.保险是一种合同行为

D.保险是一种社会救济行为

3.保险商品的价格是指（）

A.保险费率

B.保险费

C.保险金额

D.保险价值

4.在重复保险情况下，甲保险人承保6万元，乙保险人承保8万元，今发生保险损失7万元，若被保险人向先签单者

甲索赔，按照顺序分摊制，则甲应赔偿（）

A.6万元

B.7万元

C.3.23万元

D.3.77万元

5.某保险标的损失100万元，免赔额为10万元，若保险人赔偿90万元，则这一免赔额是（）

A.绝对免赔额

B.相对免赔额

C.有条件的绝对免赔额

D.无条件的相对免赔额

6.一风险单位是否发生风险事故、受多大损失与其他风险单位无关，这种现象称为风险单位的( )

A.独立性

B.同质性

C.大量性

D.相似性

7.保险这种技术属于( )

A.风险自留

B.风险避免

C.风险转移

D.风险控制

8.第一损失赔偿方式是指( )

A.比例赔偿方式

B.第一危险赔偿方式

C.定值赔偿方式

D.限额赔偿方式

9.不适用于人身保险的原则是( )

A.大数法则

B.损失补偿原则

C.近因原则

D.最大诚信原则

10.商业保险公司的利润应由( )分享。

A.股东

B.保险人

C.被保险人

D.投保人

11.某保险标的的实际价值为200万元，保险金额为150万元，若损失金额为100万元，按照第一危险赔偿方式，则保

险人应赔偿( )

A.100万元

B.75万元

C.150万元

D.50万元

12.在重复保险情况下，甲保险人承保6万元，乙保险人承保8万元，今发生保险损失7万元，按照连带责任分摊制，

被保险人的索赔对象是( )

A.甲保险人

B.乙保险人

C.甲、乙两者都是

D.甲、乙两者中任选其一

13.在重复保险情况下，甲保险人承保6万元，乙保险人承保8万元，今发生保险损失7万元，按照责任限额分摊制，

则甲应赔偿( )

A.6万元

B.7万元

C.3.23万元

D.3.77万元

14.关于团体保险以下说法正确的是( )

A.保险金额无上限

B.增加了逆选择

C.对团体的性质有要求

D.不能免体检

15．可保风险一般是指（）

A．小额风险 B．巨灾风险 C．损失幅度不能太大也不能太小的风险 D．任何风险

16．保险合作组织的利润应由（）分享。

A．股东B．保险人 C．被保险人D．受益人

17．某保险标的损失100万元，免赔额为10万元，若保险人赔偿100万元，则这一免赔额是（）

A．绝对免赔额 B．相对免赔额 C．固定式免赔额D．累退式免赔额

18．下列人员中能参与保险公司管理的是（）

A．投保人B．保险人 C．被保险人D．受益人

19．某保险标的的实际价值为200万元，保险金额为250万元，若损失金额为100万元，按照比例赔偿方式，则保险人应赔偿（）

A．100万元 B．125万元 C．150万元D．250万元

20．在重复保险情况下，甲保险人承保保额为6万元，乙保险人承保保额为8万元，今发生保险损失7万元，按照责任限额分摊制，则乙应赔偿（）

A．6万元B．7万元 C．3.23万元D．3.77万元

21.议决投保程度，即安排部分保险，从本质上说，这是风险转移与( )的结合。

A.保险

B.风险抑制

C.风险预防

D.风险自留

22.可保风险是指保险可以承担的风险，即经济单位可以通过( )来转移这种风险。

A.购买保险

B.制定计划

C.风险决策

D.风险组合

23.一只铅笔的损失通常不能保险是因为它不符合可保风险的以下条件。（）

A.必须是纯粹风险

B.风险事故的发生是意外的

C.风险损失幅度不能太大、也不能太小

D.必须有大量独立的同质风险单位存在

24.不足额保险属于（）

A.风险避免与风险自留的结合

B.风险避免与风险控制的结合

C.风险自留与风险转移的结合

D.风险转移与风险控制的结合

25.保险商品的价格是（）

A.保险金额

B.保险价值

C.保险费

D.保险费率

26.企业选择保险人时应考虑的首要因素是（）

A.商品的费率水平

B.保险人的偿付能力

C.保险人的信用等级

D.保险人的服务质量

27.海上保险及较难鉴定实际价值的古玩字画、珠宝等特约保险常采用（）

A.第一危险赔偿方式

B.第一损失赔偿方式

C.定值赔偿方式

D.比例赔偿方式

28.某保险标的价值12万元，保险金额为10万元，若损失6万元，按照比例赔偿方式，则保险公司应赔偿（）

A.6万元

B.5万元

C.10万元

D.4万元

29．关于可保风险以下说法错误

．．的是（）

A．随着保险技术的发展，可保风险的范围是不断扩展的 B．可通过技术手段使不可保风险变为可保

C．理想的可保风险条件始终不变 D．理想的可保风险条件是不断变化的

30．以下方式中，不．属于保险与自留相结合的方式是（）

A．不足额保险 B．自负额保险 C．足额保险 D．限制损失保险

31．绝对免赔额又称为（）

A．起赔式免赔额 B．固定式免赔额 C．隐藏式自负额 D．累退式自负额

32．不．适合火灾保险保险金额确定的方式有（）

A．生命价值方式 B．定值方式 C．不定值方式 D．重置价值方式

33．某保险标的的实际价值为200万元，保险金额为150万元，若损失金额为100万元，按照比例赔偿方式，则保险人应赔偿（）

A．100万元 B．75万元 C．150万元 D．50万元

34．在重复保险情况下，被保险人有权向若干个保险人中的任何一个保险人索赔，这种赔偿方式称为（）

A．连带责任分摊制 B．顺序分摊制 C．责任限额分摊制 D．第一责任赔偿制

35.保险是一种风险管理的方法，它属于（）

A.避免风险

B.自留风险

C.中和风险

D.转移风险

36.某保险标的的实际价值为200万元，保险金额为250万元，若损失金额为100万元，按照第一危险赔偿方式，则保

险人应赔偿（）

A.100万元

B.125万元

C.150万元

D.250万元

37.当保险方和被保险方对合同的理解不一致时，对合同的解释应有利于（）

A.保险方

B.被保险方

C.视具体情况而定

D.由第三者作出决定

38.关于团体保险以下说法正确的是（）

A.保险金额无上限

B.增加了逆选择

C.对团体的性质有要求

D.不能免体检

39.海上保险通常采用的赔偿方式是（）

A.第一危险赔偿方式

B.定值赔偿方式

C.比例赔偿方式

D.定额赔偿方式

40.在重复保险情况下，甲保险人承保6万元，乙保险人承保8万元，今发生保险损失7万元，若被保险人向先签单者

甲索赔，按照顺序分摊制，则甲应赔偿（）

A.6万元

B.7万元

C.3.23万元

D.3.77万元

41.自负额保险与全额保险相比的好处是（）

A.可获得更多的保险服务

B.可节约保费

C.可获得更大的保障

D.可减少损失的不确定性

42.选择保险人时，以下因素中最重要的是（）

A.费率高低

B.规模大小

C.偿付能力

D.回扣多少

二、多项选择题

1.企业购买保险时应考虑的因素包括（）

A.选择保险险种

B.确定保险金额

C.确定投保程度

D.选择保险公司

E.研究保险费率

2.关于保险费率的厘订，以下说法正确的是（）

A.保险费率的厘订是在实际成本发生之前

B.保险费率的厘订要受政府的严格管制

C.“成本加上利润等于售价”这一原则不适用于保险费率的厘订

D.保险费的缴付与保险金的给付之间没有一一对应关系

E.对同一保险商品，不同的人可能要支付不同的价格

3.保险争议的处理方法有( )

A.协商

B.调解

C.仲裁

D.诉讼

E.行政诉讼

4.在我国，商业保险公司的组织形式有（）

A．国有独资公司B．相互保险公司 C．股份有限公司D．交互保险社 E．有限责任公司

5.保险合同争议的处理方式有( )。

A.调解

B.协商

C.仲裁

D.诉讼

6.确定人身保险金额的方法有（）

A.定值法

B.不定值法

C.生命价值法

D.需要法

E.重置价值法

7.关于保险费率以下说法正确的有（）

A.在实际成本发生前厘订

B.以实际成本发生后厘订

C.保险费的缴付与保险金的给付之间没有一一对应关系

D.购买同一保险商品，不同的人可能要支付不同的价格

E.要受政府的严格管制

8.团体保险的优点有（）

A.保费低廉

B.免体检

C.人数无限制

D.保险金额无限制

E.操作灵活

9．保险事故发生后，保险人是否给付保险金、给付多少，取决于（）

A．是否属于保险责任范围 B．是否发生在保险有效期内 C．保险费率的高低 D．事故所致损失的多少E．保险公司的盈利水平

10．保险争议的处理原则有（）

A．诚信原则 B．适法原则 C．文义解释原则 D．意图解释原则 E．有利于被保险方原则11．人身保险确定保险金额的方式有（）

A．定值方式 B．不定值方式 C．生命价值法 D．需要法 E．原值或原值加成方式

12.厘订保险费率的原则是（）

A.保证补偿

B.公平合理

C.相对稳定

D.促进防损

E.节省成本

13.在我国，商业保险公司的组织形式有（）

A.国有独资公司

B.相互保险公司

C.股份有限公司

D.交互保险社

E.有限责任公司

14.保险争议的处理方法有（）

A.协商

B.调解

C.仲裁

D.诉讼

E.行政诉讼

风险管理练习题（第9章风险管理决策）

一、单项选择题

1.某企业对其拥有的一建筑物面临的火灾风险采取风险自留和风险控制相结合的处理方案，已知该建筑物可保价值500

万元，若发生火灾不仅导致全损，且引起间接损失100万元，防火设备10万元，每年折旧1万元，则该方案最小潜在损失为（）

A.10万元

B.1万元

C.100万元

D.110万元

2.在净现值的计算公式：NPV1=中NCF k表示（）

A.第k期的现金流入量

B.第k期的现金流出量

C.第k期的现金净流量

D.第k期的回收的现金总额

3.损失期望值分析法是通过对( )的损失期望值的分析进行风险管理决策的方法。

A.最大可能损失

B.最小潜在损失

C.风险处理方案

D.忧虑价值

4.忧虑价值是人们关于风险事故所致后果不确定性担忧的一种( )刻画。

A.物质

B.心理

C.实物

D.货币

5．某建筑物若发生火灾且损失额共计将有500万元，企业自留这一风险的忧虑价值为20万元，则自留的损失期望值为(已知发生火灾的概率为5％)（）

A．500×5％+20×(1-5％)(万元) B．500×5％+20×5％(万元)

C．(500-20)×5％(万元) D．(500-20)×(1-5％)(万元)

6．在风险管理决策中，习惯上将最小损失的效用值定为（）

A．1 B．0 C．某个常数a D．因决策者的风险类型而定

7．损失矩阵就是（）

A．列出某种方案的风险发生和不发生的费用及损失额的一种表式

B．列出所有方案的风险发生与不发生的费用及损失额的一种表式

C．列出某种方案的风险发生和不发生的概率及费用和损失额的一种表式

D．列出所有方案的风险发生与不发生的概率及费用和损失额的一种表式

8.风险管理决策是指（）

A.选择一种最佳风险处理技术

B.选择一种最佳风险处理方案

C.选择最佳风险管理者

D.选择最佳风险管理组织

9.保守型决策者是指（）

A.对损失的反应灵敏、对收益的反应迟钝

B.对收益的反应灵敏、对损失的反应迟钝

C.对损失和收益的反应都灵敏

D.对损失和收益的反应都迟钝

10.执行某一方案带来的各种收益称为（）

A.现金流量

B.现金流出

C.现金流入

D.现金净流量

二、多项选择题

1.关于冒险型决策者的描述，正确的是（）

A.对损失的反应迟缓，对收益的反应敏感

B.对损失的反应敏感，对收益的反应迟缓

C.愿支付低于损失期望值的费用作为转移风险的代价

D.愿支付高于损失期望值的费用作为转移风险的代价

E.其损失效用曲线通常为一条直线

2.建立了损失矩阵之后，可以采用的决策原则有( )

A.最大最小化原则

B.最小最大化原则

C.最小最小化原则

D.损失期望值最小原则

E.损失期望值最大原则3．在决策理论中，效用函数在形式上（）

A．是唯一的B．不一定是唯一的

C．一定是非线性的D．可能是线性的也可能是非线性的 E．只要在线性变换的意义下等价就可以

4.在损失概率无法确定的情况下，风险管理决策的原则主要有( )。

A.最可能的损失最小者为最优原则

B.最大最小化原则

C.损失期望值最小者为最优原则

D.最小最小化原则

5.关于忧虑价值以下说法正确的是（）

A.忧虑价值越大，越倾向于购买保险

B.忧虑价值越大，越倾向于自留风险

C.越是富有创造精神，忧虑价值越大

D.风险衡量越准确，忧虑价值越大

6．以下关于忧虑价值的描述正确的有（）

A．忧虑价值是客观存在的 B．忧虑价值将对决策产生重要影响

C．忧虑价值是指风险事故的不确定性给人们带来的各种忧虑 D．忧虑价值因人因时而不同

E．在决策的选择过程中，忧虑价值的确定只能是相对的，粗略的

7.风险管理决策的特点是（）

A.属于确定情况下的决策

B.属于不确定情况下的决策

C.需要定期评估、适时调整

D.决策绩效在短期内可显现

E.决策绩效在短期内不明显

风险管理练习题（第10章风险管理信息系统）

一、单项选择题

1.通过运用风险管理信息系统，风险管理人员可以认识并处理现实与潜在的偶然损失，降低（）

A.风险

B.风险成本

C.直接损失的可能性

D.忧虑价值

2.在风险管理信息系统发展过程中，风险管理决策支持是第( )个阶段。

A.一

B.二

C.三

D.四

3.风险管理信息系统的核心是（）

A.数据库

B.软件

C.硬件

D.运行人员

4．“标准风险管理报告”阶段开始于（）

A．20世纪50年代中期B．20世纪60年代初 C．20世纪70年代初 D．20世纪70年代末

5．RMIS的核心是完整而详细的（）

A．意外事故、赔款、危险数据 B．财产估价数据 C．损失预报数据D．损失的概率分布数据

二、多项选择题

1.风险管理人员在选购已编好的RMIS软件时应考虑的特性有（）

A.可靠性

B.综合性

C.排他性

D.容错性

E.安全性

2.风险管理信息系统的设计大致可分为( )几个阶段。

A.分析经济单位的特定需求

B.确定信息流

C.决定技术与经济上的可行性

D.决定设计所用的计算方法

E.决定是否购买或租赁系统的软件、硬件设施

3.管理信息系统包含的主要过程有( )

A.收集、整理数据

B.产生信息

C.确定忧虑函数曲线

D.确定风险决策的原则

E.拟订、选择并实施处理方案4．下列哪些是RMIS数据库中的一般数据类型（）

A．法律数据B．损失数据 C．经济数据D．效用函数数据 E．风险财务数据5．许多经济单位依赖于RMIS来进行（）

A．意外事故报告B．赔款报告 C．危险报告D．财产估价 E．损失预报

三、计算题

1.设某企业采取一种投资方案导致的现金流出量为15万元，而每年的现金净流入量为3万元，若资金成本为12%，该

方案持续10年。根据以上条件，请回答下列问题：

（1）计算回收期与净现值。

（2）如企业面临另一投资方案：原始投资15万元，每年的现金流入量为6万元，持续时间为10年，问企业如何选择？

P246

2.某企业花费30万元购买一套机器设备，其面临的火灾风险为：全损，概率为1%；无损失，概率为99%。对此企业拟定了四种风险处理方案，具体如下：

A.自留，忧虑价值2000元。

B.自留与损失控制相结合，需花费3000元安装损失控制系统，全损概率变为0.5%，忧虑价值1000元。

C.购买保额为20万元的保险，保费2000元，忧虑价值500元。

D.购买保额为30万元的保险，保费3000元。

请运用损失期望值分析法选择最佳风险处理方案。P231

风险管理者拟定了三套处理方案，有关费用如下：

方案一：自留，忧虑价值（W）1000元。

方案二：自留并实施损失控制，控制费用（C）600元，忧虑价值（W）500元。

方案三：全部购买保险，保费（P）2000元。

问：应选择哪种方案？

4.下表列出某建筑物在采用不同风险处理方案后的损失情况。对于每种方案来说，总损失包括损失金额和费用金额。

这里，假定每种方案只考虑两种可能后果：不发生损失或全损。再假定：不采取安全措施时发生全损的可能性是

2.5%，采取安全措施后发生的可能性下降到1%。

上表中，“未投保导致间接损失”指如果投保就不会发生的间接损失，如信贷成本的增加。

要求：按照损失期望值最小化原则进行决策分析。

5.（本题11分）某公司所属的一栋建筑物面临火灾风险，其最大可保损失为10万元，假设无不可保损失，现针对火

灾风险拟采用以下处理方案：

（1）自留风险；

（2）购买保费为640元，保额为5万元的保险；（3）购买保费为710元，保额为10万元的保险。

注册会计师《战略与风险管理》第四章课后作业题及答案

2012注会《战略与风险管理》课后作业题第四章战略选择一、单项选择题 1.下列各项中，属于差距分析的是()。 A.某公司比较企业的最终目标与预期业绩之间的差距，并确定可以填补差距的方法 B.某公司将自己的预算与实际业绩进行比较 C.某公司将自己的最终目标与其他企业进行比较 D.某公司将自己的预期业绩与其他企业进行比较 2.加入WTO后，越来越多国外汽车公司进入中国市场，使得中国汽车行业竞争非常激烈。为了维持自己的市场份额，许多汽车公司采用了成本领先战略，该战略属于()。 A.公司总体战略 B.业务层战略 C.职能战略 D.稳定型战略 3.贝因美奶粉将重点销售区域锁定在二、三线城市和乡镇，这些地方偏远，被外资品牌所忽视。该资料表明贝因美奶粉采取的战略是()。 A.差异化战略 B.成本领先战略 C.集中化战略 D.稳定型战略 4.TCL总裁李东生曾提到，在不掌握核心技术的彩电业，与跨国公司相比，规模不可能是自己的优势，企业只有控制销售渠道才是明智的选择。因此，TCL不断加强对分销商及零售商的控制权。该资料表明TCL采用的战略是()。 A.多元化成长战略 B.密集型成长战略 C.差异化战略 D.前向一体化战略 5.2000年，法国电信斥资432亿欧元收购了英国第三大移动运营商Orange公司的全部股票，并把自己原来的移动电话业务归并于Orange品牌下，成为仅次于英国Vodafone公司的欧洲第二大移动通信公司。该资料表明法国电信采用的是()。 A.纵向一体化战略 B.横向一体化战略 C.多元化战略 D.成本领先战略 6.美国WCI公司先后于1971年收购了弗兰克林电器公司;1972年收购了西屋自动空气阀公司的冰箱部;1978年买下了美国汽车公司的电器部;1979年兼并了通用汽车公司的电冰箱部。该资料表明美国WCI公司采用的战略是()。 A.成长型战略 B.稳定型战略 C.收缩型战略 D.集中化战略

操作风险考试题库及答案

操作风险考试题库及答案一、单项选择题： 1. 根据新协议和银监会指引，下列哪一项不符合对操作风险的定义？ A. 由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险 B. 包括法律风险 C. 包括声誉风险 D. 不包括策略风险答案：C 2. 根据银监会指引，以下不属于风险管理部门主要职责的是： A. 拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程 B. 建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序 C. 定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况 D. 为操作风险管理配备适当的资源答案：D 3. 操作风险管理和控制过程中涉及到银行风险管控的“四道防线”，具体指： A. 经营部门、业务管理部门、法律合规部门、风险管理委员会 B. 经营部门、业务管理部门、风险管理部门、法律合规部门 C. 经营部门、业务管理部门、法律合规部门、内部审计部门 D. 经营部门、业务管理部门、风险管理部门、内部审计部门答案：D

4. 下列选项中，不属于银行操作风险损失的是： A. 因内部操作失误，业务人员丢失客户资料造成损失 B. 因黑客攻击导致银行系统瘫痪，造成损失 C. 因贷款客户违约导致银行损失 D. 因大规模停电使银行不能营业所造成的损失答案：C 5. 在新协议规定的操作风险的计量方法中，a.基本指标法b.标准法（含替代标准法）c.高级计量法，依照量化条件的复杂程度由易到难排列，正确的顺序是： A. c/a/b B. c/b/a C. a/b/c D. a/c/b 答案：C 6. 根据银监会指引，下列我国商业银行一般不采用以下哪种操作风险计量方法？ A. 标准法 B. 替代标准法 C. 基本指标法 D. 高级计量法答案：C 7. 下列选项中，不属于操作风险管理流程重要环节的是： A. 识别

第一章风险管理基础教案

《风险管理》教案讲授章节第一章风险管理基础 1.1风险与风险管理 1.2商业银行风险的主要类别 1.3商业银行风险管理的主要策略 1.4商业银行风险与资本 1.5风险管理常用的概率统计知识 1.6风险管理的数理基础教学目的与教学要求通过本章学习使学生了解和掌握风险定义，了解风险管理的发展，熟悉风险种类等风险管理的基础知识。重点与难点风险定义八大类风险种类、定义、特点经济资本板书设计1.1风险与风险管理 1.1.1风险与收益 1.1.2风险管理与商业银行经营 1.1.3商业银行风险管理的发展 1.2商业银行风险的主要类别 1.2.1信用风险 1.2.2市场风险 1.2.3操作风险1.2.4流动性风险 1.2.5国家风险 1.2.6声誉风险1.2.7法律风险 1.2.8战略风险 1.3商业银行风险管理的主要策略 1.3.1风险分散 1.3.2风险对冲 1.3.3风险转移 1.3.4风险规避 1.3.5风险补偿 1.4商业银行风险与资本 1.4.1资本的概念和作用 1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用 1.5风险管理常用的概率统计知识 1.5.1基本概念 1.5.2常用统计分布 1.6风险管理的数理基础 1.6.1收益的的计量 1.6.2风险的量化原理 1.6.3风险敏感性分析的泰勒展式变化率和导数教学体会

教案序号：1--1 教学方法与手段教学内容备注风险管理水平是现代商业银行核心竞争力的重要组成部分，具备领先的风险管理能力和水平成为商业银行最重要的核心竞争力。 1.1 风险与风险管理 1.1.1风险与收益 1.风险的三种定义（1）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括；用数学语言——概率表示（2）风险是损失的可能性（视风险为危险）：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式；判断：金融监管当局视风险为危险。（√）（3）学术界：风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性，期望——平均值（平均损失、平均收益）波动性——方差（波动越大，风险越大）符合现代金融风险管理理念，马科威茨资产组合理论：风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础。 2. 损失类型（1）预期损失例如：每名学生发放5000元贷款，毕业后违约的概率92%，住房按揭贷款2%，数学上表示：期望值（平均损失率）处理：提取准备金和冲减利润（不影响生存）（2）非预期损失数学上表示：方差（波动性）处理：用准备金无法弥补——用利润充减——用资本弥补— —破产 80年代末，提出资本监管（3）灾难性损失——例外事件、偶然事件决策不当、操作失误等造成：如巴林银行10亿美元。处理：保险转嫁、通过控制高风险业务（不是所有风险保险公司都承保）举例：学生逃课不被抓的概率，受处分的概率，受什么处分的概率等。如：人身保险、炒股（股市有风险，投资者慎入）

金融风险控制与管理复习题

金融风险控制与管理复习题（第一章） 1.在中国银行业的分类中，下列选项属于“国有银行”有：( ) A.商业银行 B.农村商业银行 C.政策性银行 D.信用合作社 2.下列监管职能中，自2003年4月起不属于人民银行监管范围的有： ( ) A.不良贷款及银行的资本充足率 B.银行间拆借市场 C.银行间债券市场 D.执行存款准备金的管理 3.保监会对设立中外合资寿险公司中外资参股比例的规定是：( ) A.不得超过25% B.不得超过30% C.不得超过50% D.不得超过51% 4.1995年中国商业银行法中第一次明确规定所有商业银行的资本充足率不得低于：( ) A.2% B.4%

C.6% D.8% 5.请简要回答中国金融业的发展过程。 6.请简要回答中国监管当局当前关于资本充足率的规定。 7.请详细阐述中国银行业的分类。 (第二章） 1.下列科目不属于资产的是（） A现金及同业存放 B未分配利润 C商誉和无形资产 D银行建筑及固定资产 2.下列选项中属于表外业务的是（） A贷款 B贷款承诺 C定期存款 DNOW账户 3.下列明细科目中不属于“存款”科目的是（） A货币市场存款账户 B储蓄存款 C无息的活期存款 D购买的联邦资金和回购协议 4.请简要回答资产负债表和损益表的概念以及两者之间的关系。 5.如何理解资产负债表恒等式。 6.主要的表外业务有哪些？

(第三章） 1.对股权收益率（ROE）进行分解，下列不属于其组成成分的是（） A.净利润率（NPM） B.资产利用率（AU） C.股权乘数（EM） D.每股收益率（EPS） 2.ROE=( )×股权乘数 A.资产净非利息收益率 B.资产收益率 C.净利润率 D.资产净利息收益率 3.股权收益率模型主要是分析金融机构的（） A.偿债能力 B.盈利能力 C.发展能力 D.流动性 4.ROE和ROA各自的计算公式是什么，它们的作用是什么？ 5.请说明对ROA进行分解，有什么样的作用。 6.请简要说明股权收益率模型的意义。 7.简述“骆驼评价体系”。 8.假设一个银行的税后净利润为2000万元，总营业收入为6000万元，总资产为4亿元，总权益资本为1.5亿元。（1）简述ROE的分解（2）计算该银行的ROE是多少，ROA是多少？

战略与风险管理第四章

第四章战略实施本章考情分析本章属于重点章。本章涉及的容包括：（1）企业组织结构的构成要素；（2）纵向分工结构与横向分工结构及其基本协调机制；（3）组织结构与战略的关系；（4）组织的战略类型；（5）企业文化的类型、文化与绩效、战略稳定性与文化适应性；（6）战略失效与战略控制以及战略控制的方法；（7）战略管理中的权力与利益相关者。本章考试的题型一般为客观题和简答题，但对本章的一些基础知识的理解是解决综合题的必要前提，近3年平均分值为7分左右。2015年考生需要重点关注：企业组织结构的8种基本类型、组织的战略类型、战略稳定性与文化适应性、平衡计分卡和战略管理中的权利与利益相关者，这五个方面容可能考主观题。 2015年教材主要变化 2015年教材本章容与2014年教材相比，主要变化是增加【案例4.1】——【案例4.9】9个案例。第一节公司战略与组织结构一、组织结构的构成要素（★）组织结构是组织为实现共同目标而进行的各种分工和协调的系统。它可以平衡企业组织专业化与整合两个方面的要求，运用集权和分权的手段对企业生产经营活动进行组织和控制。不同产业、不同生产规模的企业结构是不同的。因此，组织结构的基本构成要素是分工与整合。（一）分工分工是指企业为创造价值而对其人员和资源的分配方式。将组织中的任务切割成较小的部分以完成组织工作，此过程即为专业化分工。组织工作经过专业化分工以后，工作的完成是经过片段的组合，每位员工不需要完成整个工作的全部步骤，只需要从事专精的小部分，不必每样工作都精通，如此每位员工均从事其最专业的部分，有助于提升工作效率。一般来讲，专业化程度越高，企业的分工程度就越高。 1.纵向分工。管理层次的构成及管理者所管理的人数，即为纵向分工。纵向分工是企业的经营分工，在这条线上决定绩效的分配、权力的分配，所以常常又称之为职权线。 2.横向分工。横向分工是企业资源的分工，也就是说公司所有的资源都在这条线上进行专业分配，保障业务部门能够获得支持，所以横向分工是职能线。横向分工最重要的是专业化分工以及专业化水平，同时为了能够确保资源的有效使用，横向分工一定要尽可能简单，尽可能精简，能够减少就不增加，能够合并就合并。【相关】专业化程度或称作专业化分工专业化程度是描述组织中把工作任务划分成若干步骤来完成的细化程度。20世纪初，亨利福特通过建立汽车生产线而富甲天下，享誉全球。他的做法是给公司每一位员工分配特定的、重复性的工作。例如，有的员工只负责装配汽车的右前轮，有的则只负责安装右前门。通过把工作分化成较小的、标准化的任务，使工人能够反复地进行同一项操作。福特利用技能相对有限的员工，每10秒钟就能生产出一辆汽车。福特的经验表明，让员工从事专门化

(整理)《公司战略与风险管理》知识点.

注会考试《公司战略与风险管理》90个知识点 1.战略的5大关键要素：有愿景、具有可持续性、有效传递战略的流程、与获取的竞争优势有关、能利用企业与环境之间关系 2.企业的使命要素与企业使命陈述使命是企业在社会经济中的整体发展方向所担当的角色和责任，也是企业的根本任务或其存在理由。 A.反映企业定位，包括盈利方式，企业的社会责任以及市场定位的企业价值 B.有导向作用 C.说明业务范围 D.有利于界定自身的企业形象，加深客户对企业的认识 E.企业使命取决于影响战略决策的利益相关者的相对能力企业使命陈述是一个正式的书面文件，是对企业使命的明确陈述。使命陈述的作用包括3个方面：一是提供一个企业监控的基础；二是向利益相关者传递企业的经营哲学及理念；三是反映企业的核心价值观 3.五力模型的局限性 A.该分析模型基本上是静态的，而现实中竞争环境始终在变化 B.它能够确定行业的盈利能力，但是对于非营利机构，有关获利能力的假设可能是错误的 C.它基于这样一种假设：即一旦进行了这种分析，企业就可以制定企业战略来处理分析结果，这只是一种理想的方式 D.它假设战略制定者可以了解整个行业，包括所有潜在的进入者和替代品的信息，这个假设在现实中不存在 E.它低估了企业与供应商，客户或者分销商、合资企业之间可能建立长期合作关系以消除替代品威胁的可能性 4.钻石模型分析

A.有利因素状况 a.物质资源，土地、矿产、气候 b.人力资源，技能、激励、工资、劳资关系 c.可用于投资的资金以及如何使用这些资金 d.可被有效使用的知识 e.基础设施，交通、通讯和住房 B.钻石条件-强大的国内市场需求 C.相关和支持性行业的存在 D.企业战略、结构和同业竞争 5.按照竞争优势的资源基础理论，企业的持续竞争优势主要是由资源禀赋决定的 6.战略管理与运营管理的区别（范、关、不、性） A.战略管理涉及企业的全局和整体，运营管理更主要是职能性管理 B.战略管理需要管理和改变与外部的关系，运营管理更关注企业内部关系的处理 C.战略管理具有很大的模糊性和不确定性，运营管理处理比较常规的事务因而较易预见和量化 D.战略管理往往涉及企业的变革，运营管理是在现有状态下把事做好，不涉及企业变革 7.鼓励竞争的主要因素 A.存在大量的同质竞争者 B.行业增长缓慢 C.较高的沉没成本 D.缺乏产品差异化 E.仅靠大规模取得优势 F.竞争对手时常更换 G.较高的战略性投资

操作风险检查方案

操作风险现场检查方案为了进一步规范辖内银行柜面业务操作行为，加强银行业案件风险防控，按照银监会2016年现场检查计划确定的“双随机”项目要求，我局决定对辖内银行开展操作风险突击现场检查。现就有关事项通知如下：一、检查对象与范围检查对象为辖内各银行及其分支经营机构。检查范围为易引发操作风险的主要经营业务，主要包括存款及柜台业务、会计结算业务、事后监督业务及其它有关业务中的重要操作风险控制环节。二、检查分工及相关要求按照属地原则，内蒙古银监局负责呼和浩特地区各银行及分支机构的检查，各银监分局负责所辖各银行机构的检查。各银监分局可自行确定检查时间和检查方式。检查要按行别区分，每家银行至少要选取一个分支机构（营业网点）进行检查。检查方式可采取联合检查、交叉检查、换位检查等。各银监分局需于2016年6月30日前将对所辖各银行机构的检查意见书（按行别区分）扫描件、本辖区的检查汇总报告通过电子邮件发送至内蒙古银监局城现处。

三、检查内容（一）现金业务 1、账款核查。检查柜员款箱、业务现金库账款是否相符，有无白条抵库挪用库款情况；业务库与柜员之间以及柜员之间的现金调剂是否履行相关手续；柜员款箱及业务库是否超规定限额；业务人员与押运人员的款箱交接登记是否完备、防尾随门使用操作是否规范；柜员款箱开箱及封箱是否执行双人操作制度；有关人员是否按规定频次对柜员款箱进行检查，是否存在代签代查、一人检查等情况。 2、存、取款操作。检查存、取款是否能够严格规范操作，岗位制约、监督检查是否到位。一是办理具体柜台业务是否存在：柜员办理本人业务；不核对预留印鉴或支付密钥办理业务；代客户签名、设置/重置/输入密码；代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）；代保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务。二是存、取款抹账、错账冲正、挂失、换折、修改密码和可疑交易等项业务操作是否规范，是否存在收储不入账、偷支挪用储户存款、伪造变造进账单或其他收款凭据侵占截留客户资金等问题。 3、大额支付管理。大额存款的支取是否严格执行分级

金融风险管理课后习题解答

第一章【习题答案】 1.系统性金融风险 2.逆向选择；道德风险 3.正确。心理学中的“乐队车效应”是指在游行中开在前面，载着乐队演奏音乐的汽车，由于音乐使人情绪激昂，就影响着人们跟着参加游行。在股市中表现为，当经济繁荣推动股价上升时，幼稚的投资者开始拥向价格处于高位的股票，促使市场行情飙升。 4.错误。不确定性是指经济主体对于未来的经济状况的分布范围和状态不能确知；而风险是一个二维概念，它表示了损失的大小和损失发生概率的大小。 5.A（本题目有错别字，内存，应改为内在） 6.A 7.略。提示：金融风险的定义。 8.金融风险的一般特征：客观性：汇率的变动不以任何金融主体的主观意志为转移。普遍性：每一个具体行业、每一种金融工具、每一个经营机构和每一次交易行为中，都有可能潜伏着金融风险、扩张性：美国次贷危机将整个世界拖入金融海啸、多样性与可变性：期货期权等金融衍生品不断创新，影响风险的因素变得多而复杂、可管理性：运用恰当手段可套期保值达到避险的目的；金融风险的当代特征：高传染性：由于金融的高度自由化和一体化，美国次贷危机成为引发欧债危机的导火线、“零”距离化：1997年泰国金融危机使东南亚国家相继倒下、强破坏性：由于金融深化，美国发生的“次债危机”从2007年8月开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场，以及2009年发生的欧洲主权债务危机，截至2012年仍然对全球经济产生巨大的负面作用。 9.按照金融风险的形态划分：价格风险（利率风险、汇率风险、证券价格风险、金融衍生品价格风险、通货膨胀风险）；信用风险；流动性风险；经营或操作风险；政策风险；金融科技风险；其他形态的风险（法律风险、国家风险、环境风险、关联风险）。根据金融风险的主体划分：金融机构风险；个人金融风险；企业金融风险；国家金融风险。根据金融风险的产生根源划分：客观金融风险；主观金融风险。根据金融风险的性质划分：系统性金融风险；非系统性金融风险（经营风险、财务风险、信用风险、道德风险等）。根据金融风险的层次划分：微观金融风险；宏观金融风险。 10.金融风险的效应可以划分为经济效应、政治效应和社会效应三个方面，经济效应主要包括微观经济效应和宏观经济效应。

安全生产风险管理体系基础知识手册

凯里供电局安全生产风险管理体系基础知识手册一、通用部分 1、我们的安全理念是什么？答：一切事故都可以预防。 2、南方电网公司有关风险体系建设的指导性文件主要有哪些? 答：主要文件有《安全生产风险管理体系》、《安全生产风险管理体系审核指南》、《安全生产风险管理体系建设与实施指导文件汇编》。3、安全生产风险管理体系的特点有哪些什么? 答:以风险控制为导向,强调事前的分析与控制; 以ＰＤCA闭环管理为原则，强调工作的计划性、有效性能; 以系统化、规范化为管理思想,强调管理工作的系统性、管理过程的规范性；以持续改进为目标，不断提高电网安全生产的绩效；以先进管理体系为基础,突出专业化特色,实现了管理创新。 4、安全生产风险管理体系解决了什么问题？答：解决安全生产“管什么,怎么管,做什么，怎么做”的问题，从管理理念、内容和方法上确保安全生产风险可控与在控。 5、安全生产“三大敌人”是什么? 答:违章、麻痹、不负责任。６、安全生产风险管理体系建设与实施有哪些重要意义？答:安全生产风险管理体系，强调系统的过程管理与结果管理并重,

关注事前的风险分析与评估，超前控制风险，把安全防范关口前移，持续、系统地改进安全生产管理，提升企业安全管理水平，促进企业持续、健康、科学的发展。７、安全生产风险管理体系有哪几个单元？共有多少个要素？答：南方电网公司安全生产风险管理体系共有九个单元。共有５１个要素。 8、在安全生产风险管理体系推行过程中应注意做好哪“三个结合”、充分发挥哪“三种人”的作用?实现“两个控制”？答：“三个结合”即安全生产风险管理体系与实际工作相结合。安全生产风险管理体系与生产管理规范化建设相结合。安全生产风险管理体系与本单位管理现状相结合。“三种人”是领导、中层干部、骨干。“两个控制”是质量、进度控制。 9、安全生产风险管理体系建设原则是什么？答：1.基于风险的原则；2.事故/事件预先控制的原则；3.系统性原则;4．全员参与的原则；５．安全行为与态度的原则;6.持续改进的原则。１0、安全生产监督体系包括哪些? 答：安全生产监督体系包括安全监督部门、车间（分县局）安全专责、班组（站、所）安全员组成三级安全监督网络。 1１、哪些变化可能给企业带来风险？答:法律、法规、规程、标准或规章制度引起的变化;企业机构引起的变化;流程的变化;人员引起的变化；作业环境引起的变化;电网结构

风险管理基础知识题库

全面风险管理知识测试题库第一部分风险管理基础一、单项选择 1．以下关于风险和风险管理的说法不正确的是： A．风险是指因可能的损失而导致预期收益的不确定性。 B．风险具有两面性，一方面风险可以创造价值，即所谓高风险高收益；另一方面，风险可能带来损失，即所谓要控制风险。 C．风险管理是指商业银行通过设立一定的组织形式、实施一系列的政策和措施，对风险进行识别、衡量、监督、控制和调整，实现银行所承担的风险规模与结构的优化以及风险与收益的平衡。 D. 风险管理要求银行放弃追求收益最大化。参考答案：D 2. 下列关于风险的说法，正确的是： A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源。 B．信用风险只存在与传统的表内业务中，不存在于表外业务中。 C．对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽略不计。 D．交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失。参考答案：D 3. 通常情况下商业银行利用资本金来应对＿。 A．预期损失 B．非预期损失 C．灾难性损失 D．以上全部参考答案：B 4. 什么是经济资本（EC）？ A. 将银行不同资产按其风险性质对应的权重进行加权计算得到的风险资产总额。 B．按照监管定性要求和定量要求计量风险并持有相应可予以抵补的资本量。 C．在一定的置信度水平上、一定时间内，为了弥补银行的非预计损失（Unexpected Losses）所需要的资本。 D．在一定的置信度水平上、一定时间内，为了弥补银行的预计损失（Expected Losses）所需要的资本。参考答案：C 5．经济资本可以应用于以下哪些领域？ A．限额设定

第四章操作风险管理理论部分试题

第四章操作风险管理一、判断题 1. 操作风险管理的主要目的是将操作风险事件导致的影响控制在可以承受的合理范围之内，实现银行价值最大化( ) 答案：对命题依据：教材第四章，第一节认知难度：应用难度：易 2.在操作风险事件中，实物资产的损坏指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件, 不包括恐怖袭击所造成的损失。( ) 答案：错命题依据：教材第四章，第一节认知难度：应用难度：易 3．操作风险与控制自我评估（RCSA）是采用规范化的方法和手段，评估业务及经营管理活动各流程环节中操作风险的大小。（）答案：对命题依据：教材第四章，第三节认知难度：记忆难度：易 4．按照时间维度分类，“网络流量”这一指标属于操作风险关键指标中的事后指标。（）答案：错命题依据：教材第四章，第三节认知难度：记忆难度：中解题说明：“网络流量”属于事中指标 5．最终损失金额为零的操作风险事件不属于收集操作风险损失数据的范围。( ) 答案：错命题依据：教材第四章，第四节认知难度：理解难度：难解题说明：损失数据收集采取“零起点”收集，所有的操作风险事件不论金额大小均属于收集范围。 6.商业银行对因操作风险事件引起的市场风险损失，应反映在操作风险的内部损失数据库中，但不纳入操作风险监管资本计量。( ) 答案：错命题依据：教材第四章，第四节

认知难度：记忆难度：中 7．操作风险事件中的内部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。（）答案：错命题依据：教材理论部分第四章，第一节认知难度：理解难易程度：易解题说明：外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。 8．操作风险损失中的资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。（）答案：对命题依据：教材理论部分第四章，第一节认知难度：理解难易程度：易 9．对于低频/低损失的操作风险，银行可以通过放弃或者停止与该风险相关的业务活动来规避风险。（）答案：错命题依据：教材理论部分第四章，第一节认知难度：理解难易程度：易解题说明：对于低频/低损失的风险，可选择直接承受风险。 10．通过事前对风险隐患进行识别和整改，可以杜绝重大操作风险事件的发生。（）答案：错命题依据：教材理论部分第四章，第二节认知难度：理解难易程度：易解题说明：通过事前对风险隐患进行识别和整改，可以防止重大操作风险事件的发生。二、单选题 1．下列关于操作风险评估方法表述错误的是（） A. 记分卡法是一种将风险评估建立在银行信息，而不是历史损失数据基础上的方法 B.引导会议法是通过召开引导会议，让员工在一起讨论风险暴露、控制措施和相应的改进之处 C. 调查问卷法、记分卡法、引导会议法、情景分析法不能结合使用，这样才可以确保评估标准的合理性 D. 采用情景分析法合理评估可能发生的损失，要有赖于有经验的业务骨干和风险管理专业人员的知识水平

危险源辨识、风险评价及风险控制基础知识(通用版)

危险源辨识、风险评价及风险控制基础知识(通用版) Safety management is an important part of enterprise production management. The object is the state management and control of all people, objects and environments in production. ( 安全管理 ) 单位：______________________ 姓名：______________________ 日期：______________________ 编号：AQ-SN-0860

危险源辨识、风险评价及风险控制基础知识(通用版) 对于危险源的认识，一直以来大家都是一些模糊的概念，各企业为了通过职业健康与安全管理体系的认证，都在咨询管理公司的指导下整理了公司各部门的危险源，并形成了危险源辨识清单，但是大多数的结果都有是，将危险源辨识清单摆放在资料柜中储存，每年再拿出来更新几条，以满足体系运行的要求。这其实是一个本末倒置的作法，完全将危险源管理中最重要的东西给忽略掉了，本着让大家对危险源辨识、风险评价及管理有一个基础的认识，以下就危险源辨识、风险评价及风险控制的过程进行一些基础的说明，希望给大家一个抛砖引玉的作用。首先，危险源及风险评价的定义是什么？

危险源是指一个系统中具有潜在能量和物质释放危险的、在一定的触发因素作用下可转化为事故的部位、区域、场所、空间、岗位、设备及其位置。也就是说，危险源是能量、危险物质集中的核心，是能量传出来或爆发的地方。另外一种定义是根据职业健康安全管理体系标准（GB/T28001-2001）术语和定义，危险源是指可能导致伤害或疾病、财产损失、工作环境破坏或这些情况组合的根源或状态。职业健康安全管理体系标准中对危险源的定义中没有包括重大危险源的概念，关于重大危险源，国家安全生产监督管理总局提出，由中国安全生产科学研究院起草的《危险化学品重大危险源辨识 GB18218-2009》中有明确的定义，危险化学品重大危险源是指长期地或临时地生产、加工、使用或储存危险化学品，且危险化学品的数量等于或超过临界量的单元。（我们公司不存在危险化学品重大危险源，工业城天然气站属于标准所称的重大危险源）风险指某一特定危险情况发生的可能性和后果的组合；风险评价：评估风险大小以及确定风险是否可容许的全过程。

商业银行操作风险管理指引英文

Guidelines on Operational Risk Management of Commercial Banks Chapter I General Provisions Article 1 Pursuant to the Law of the People’s Republic of China on Banking Regulation and Supervision, the Law of the People’s Republic of China on Commercial Banks as well as other applicable laws and regulations, the Guidelines are formulated so as to enhance the operational risk management of commercial banks. Article 2 The Guidelines apply to domestic commercial banks, wholly foreign-funded banks and Chinese-foreign joint venture banks incorporated within the territory of the People’s Republic of China. Article 3 The operational risk in the Guidelines refers to the risk of loss resulting from inadequate or failed internal processes, people and IT system, or from external events. It includes legal risk but excludes strategic and reputational risk. Article 4 The China Banking Regulatory Commission (hereinafter referred to as the “CBRC”) supervises and regulates the operational

全面风险管理基本流程和方法

全面风险管理基本流程和方法 (1)内部环境管理当局确立关于风险的理念，并确定风险容量。所有企业的核心都是人(他们的个人品性，包括诚信、道德价值观和胜任能力)以及经营所处的环境,内部环境为主体中的人们如何看待风险和着手控制风险确立了基础。 (2)目标设定必须先有目标，管理当局才能识别影响目标实现的潜在事项。

定的目标支持主体的使命并与其相衔接，以及与它的风险容量相适应。 (3)事项识别必须识别可能对主体产生影响的潜在事项，包括表示风险的事项和表示机会的事项，以及可能二者兼有的事项。机会被追溯到管理当局的战略或目标制定过程。 (4)风险评估要对识别的风险进行分析，以便确定管理的依据。风险与可能被影响的目标相关联。既要对固有风险进行评估，也要对剩余风险进行评估，评估要考虑到风险的可能性和影响。

(5)风险应对员工识别和评价可能的风险应对措施，包括回避、承担、降低和分担风险。管理当局选择一系列措施使风险与主体的风险容限和风险容量相适应。 (6)控制活动制定和实施政策与程序以确保管理当局所选择的风险应对策略得以有效实施。 (7)信息与沟通主体的各个层级都需要借助信息来识别、评估和应对风险。广泛意义的有效沟通包括信息在主体中向下、平行和向上流动。

(8)监控整个企业风险管理处于监控之下,必要时还会进行修正。这种方式能够动态地反应风险管理状况，并使之根据条件的要求而变化。监控通过持续的管理活动、对企业风险管理的单独评价或者两者的结合来完成。第三个维度（侧面维度）是主体单元，包括集团、部门、业务单元、分支机构四个层面。在中国银行业从业人员资格认证的相关书籍中，将全面风险管理要素表述为

金融风险管理课后习题答案

《金融风险管理》课后习题答案第一章课后习题答案一、重要名词答案略二、单项选择 1-5 C B D A A 6-10 C A C C C 11-15 D A B D A 16-20 B C D D D 21-25 B B B B 三、多项选择 1. BCD 2. ACDE 3. ADE 4. ABCDE 5. ABDE 6. BCDE 7. AD 8. ABCE 9. ABCDE 10. ACDE 11. ACE 12. ABCDE 13. ACDE 14. AB 15.ABC 16. ACE 17. ABC 18.ABCDE 四、判断题 1-5 ××××√ 6-10 ×√××× 11-15 √√××× 16-20 ×√√×√ 五、简答题答案略第二章课后习题答案一、重要名词答案略二、单项选择 1-5 A C C AD 6-10 C B D D B 11-15 A A C C D 16-18 A D A 三、多项选择 1. A B C D 2. A B C DE 3. ABCDE 4. ABCD 5. ABCDE 6. ABCDE 7. ABCD 8. ADE 9. ACDE 10. ACE 四、判断题 1-5 ×√××× 6-8 ×√× 五、简答题答案略第三章课后习题答案一、重要名词答案略二、单项选择 1-5 ACBBB 6-10 ADBCD 11-15 DBBAC 16-21 DDABAB 三、多项选择 1. ABCE 2. AD 3. BCDE 4. BDE 5. BE 6. CD 7. BCDE 8. ABCDE 9. BDE 10. ABDE

第四章风险管理基本知识

第四章风险管理基本知识风险管理是建立健康、安全与环境管理体系的基础，其主要内容有危害辨识、风险评价与分析，并根据分析结果消除风险或将风险削减到可接受的水平。风险管理的目的就是杜绝或减少事故发生。在建立和运行健康、安全与环境管理体系的过程中，利用安全系统工程技术，对生产活动中的危害进行辨识。并对其风险进行评价、分析和削减，才能真正建立现代安全生产管理体系。将传统安全生产管理转变为现代安全生产管理，将“安全第一，预防为主”的安全生产方针贯彻到实际生产过程中。第一节风险管理的概念本节介绍风险管理涉及的概念及其在健康、安全与环境管理体系中的地位和作用。一、风险管理涉及的概念风险管理主要涉及以下概念。（1）危害。可能引起的损害，包括引起疾病和外伤，财产、工厂、产品或环境破坏，招致生产损失或经济负担。（2）风险。发生特定危害事件的可能性以及事件结果的严重性。（3）危险源。指可能造成人员伤亡、财产损失或环境破坏的根源，可以是存在危险的一件设备、一处设施或一个系统，也可能是一件设备、一处设施或一个系统中存在危险的一部分。（4）危害辨识。识别危害的存在并判定其性质的过程。（5）重大危险、危害因素。指能导致重大事故发生的危险、危害因素。（6）重大危险源。是指工业活动中客观存在的危险物质或能量超过临界值的设备或设施。（7）重大事故。在重大危险设施内的一项生产活动中突然发生的、涉及一种或多种危险物质的严重泄漏、火灾、爆炸等导致职工、公众及环境急性或慢性严重危害的意外事故。重大事故具有伤亡人数众多、经济损失严重、社会影响大的特征。（8）风险评价。也称危险评价或安全评价，是评价危险程度并确定其是否在可接受范围的全过程。即对确定出的一系列危害事件从发生可能性和后果严重程度两方面评价，并与给定目标或准则对比，确定其是否在可承受的范围内。（9）环境。组织运行活动的外部存在，包括空气、水、土地、自然资源、植物、动物、人，以及它们之间的相互关系。（10）环境因素。一个组织的活动、产品或服务中能与环境发生相互作用的要素。（11）环境影响。全部或部分地由组织的活动、产品或服务给环境造成的任何有害或有益变化。二、风险管理在HSE管理体系中的核心地位 HSE管理体系包含7个一级要素，26个二级要素。（Q/SY 1002.1-2007中为29个要素）每一个要素都不是孤立存在、独立发挥作用的，各要素间存在很强的逻辑关系，相互关联，相互作用，承前启后，形成了一个有机的统一体。风险评价在HSE管理体系中起着十分重要的作用。从22个关键要素的结构中看出，危害辨识与风险评价的结果（即重大风险）将直接应用在目标和表现准则的制定上，为确保目标的实现，进而制定并实施风险削减措施；针对重大风险，预先制订应急计划，在紧急情况下按应急计划作出响应。最后通过监测，及时发现上述过程中存在的不符合，并采取纠正和预防措施。这样，风险管理就成为HSE管理体系的一条主线，风险评价是整个体系的核心。只有抓住这条主线，实实在在做工作，才能有效建立和实施HSE管理体系。

风险管理第4章市场风险管理

第4 章市场风险管理 4.1 市场风险识别 4.1.1 市场风险特征与分类市场风险就是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。 1.利率风险：利率风险按来源不同分为（1）重新定价风险，也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间存在的差额（2）收益率曲线风险，不同期限但具有相同风险、流动性和税收的收益率连接而成的曲线，用于描述收益率与到期期限之间关系，也称为利率期限结构变化风险（3）基准风险，也称利率定价基础风险，在利息收益和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，因其现金流和收益的利差发生变化（4）期权性风险 2.汇率风险：包括国际收支、通货膨胀率、利率政策、汇率政策、市场预期以及投机冲击、国内政治经济因素，源于：商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易；银行账户中的外币业务 3.股票价格风险：每个股票市场至少应包含一个用于反应股价变动的综合市场风险因素。投资于个股或行业股指的头寸可标书为与该综合市场风险因素相对应的贝塔等值 4.商品价格风险：包括农产品，矿产品，贵金属等，黄金是汇率风险 4.1.2 主要交易产品风险特征 1.即期：由于时差，两个营业日完成。即期外汇买卖通常简称为即期，即交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易 2.远期：远期外汇交易、远期利率合约 3.期货：金融期货交易占整个期货市场交易量的80%以上。分为利率期货、货币期货、指数期货。经济功能：对冲市场风险、价值发现。期货与远期的区别：1）远期交易采取的是非标准化，货币、金额和期限都可灵活协商，而期货合约是标准化的，一般都由交易所统一的制定2）交易对手不同：远期交易一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险。而期货交易一般在交易所交易，由交易所承担违约风险3）远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓

第18讲_风险与风险管理

逆袭提分班深度串讲篇第六章风险与风险管理【知识点68】风险管理基本流程 ①知识点适宜客观题型考查。 ②本知识点题目难度不大，复习时最好在理解基础上记忆。 ③低频考点，一般重要知识点。环节一：收集风险管理初始信息收集初始信息要根据所分析的风险类型具体展开，主要包括分析战略、财务、市场、运营和法律风险方面。（不同风险类型需了解的信息不同）环节二：进行风险评估 1.风险评估包括风险辨识、风险分析和风险评价三个步骤。 2.进行风险辨识、分析、评价，应将定性与定量方法相结合。其中：进行风险定量评估时，应统一制定各风险的度量单位和风险度量模型，并通过测试等方法，确保评估系统的假设前提、参数、数据来源和定量评估程序的合理性和准确性。

2.关键风险指标管理。 ①关键风险指标管理是对引起风险事件发生的关键成因指标进行管理的方法。 ②关键风险指标管理可以管理单项风险的多个关键成因，也可以管理影响企业主要目标的多个主要风险。 3.落实风险管理解决方案。

①要认识到风险管理是企业时刻不可放松的工作，是企业价值创造的根本源泉。 ②风险管理是企业全员的分内工作，没有风险的岗位是不创造价值的岗位，没有理由存在。 ③落实到组织，明确分工和责任，全员进行风险管理。 ④为确保工作效果，落实到位，要对风险管理解决方案的实施进行持续监控改进，并与绩效考核联系起来。环节五：风险管理的监督与改进 1.企业应以重大风险、重大事件和重大决策、重要管理及业务流程为重点，对风险管理初始信息、风险评估、风险管理策略、关键控制活动及风险管理解决方案的实施情况进行监督，采用压力测试、返回测试、穿行测试以及风险控制自我评估等方法对风险管理的有效性进行检验，根据变化情况和存在的缺陷及时加以改进。 2.企业应建立贯穿于整个风险管理基本流程，连接各上下级、各部门和业务单位的风险管理信息沟通渠道，确保信息沟通的及时、准确、完整，为风险管理监督与改进奠定基础。 3.企业各有关部门和业务单位应定期对风险管理工作进行自查和检验，及时发现缺陷并改进，其检查、检验报告应及时报送企业风险管理职能部门。 4.企业风险管理职能部门应定期对各部门和业务单位风险管理工作实施情况和有效性进行检查和检验。 5.企业内部审计部门应每年至少一次对包括风险管理职能部门在内的各有关部门和业务单位能否按照有关规定开展风险管理工作及其工作效果进行监督评价，监督评价报告应直接报送董事会或董事会下设的风险管理委员会（受动）和审计委员会（施动）。 6.企业可聘请有资质、信誉好、风险管理专业能力强的中介机构对企业全面风险管理工作进行评价，出具风险管理评估和建议专项报告。【经典题解?多选题】下列各项关于风险评估的表述中，正确的有（）。（2016年） A.风险评估包括风险辨识、风险分析和风险评价三个步骤 B.风险定性评估时应统一制定各风险的度量单位和度量模型 C.企业应当定期或不定期对新风险或原有风险的变化进行重新评估 D.风险评估应当将定性方法和定量方法相结合【答案】ACD 【解析】选项A：风险评估包括风险辨识、风险分析、风险评价三个步骤。选项B：进行风险定量评估时，应统一制定各风险的度量单位和风险度量模型，所以选项B是不正确的。选项C：企业应对风险管理信息实行动态管理，定期或不定期实施风险辨识、分析、评价，以便对新的风险和原有风险的变化重新评估。选项D：进行风险辨识、分析、评价，应将定

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