网络银行与电子支付

第一章概述

1、电子支付定义

较为全面和准确的电子支付的定义是：单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构或其他具有资金转移能力的企业发出支付指令，实现货币支付与资金转移。

2、网络支付与电子支付的关系

网络支付不等同于电子支付，网络支付只是电子支付的一个子集。电子支付包括很多方式，其中只有在线并且是通过公共网络进行的支付才是网络支付。

广义地讲，网上支付是以互联网为基础、利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其他服务提供金融支持。

电子支付与网络支付：从电子支付与网络支付的发展及概念可以看出，网络支付可以认为是电子支付的一个最新发展阶段，或者说，网络支付是基于Internet并适合电子商务的电子支付。

3、网络支付的条件

网络支付是以开放性的因特网为基础的在线电子支付。从技术角度看，网络支付至少需要四个方面的条件，即商家系统、客户系统、支付网关和安全认证。其中后三者是网络支付的必要条件，也是网络银行运行的技术要求。

（1）、商家系统

商家系统指安装在商家网络服务器上的支付服务系统，它与支付网关相连。

（2）、客户系统

客户系统指安装在客户计算机上的支付系统，如电子钱包等。它的安装程序可以从网上下载，或直接到网络银行领取安装光盘。一些网络银行甚至直接用普通信用卡代替电子钱包的功能。

（3）、支付网关

支付网关指连接银行网络与因特网的一组服务器。其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加密及解密，以保护银行内部网络的安全。

（4）、安全认证

安全认证包括安全电子交易协议（SET），安全套接层协议（SSL）与认证机构（CA）。目前在交易过程中使用的安全协议有两种，即SET与SSL。为了确认交易各方的身份以及保证交易的不可否认，在网上交易中需要由认证机构发放数字证书进行安全认证。

4、ATM服务、POS服务和HB服务，是自助银行的三种主要形式。

5.现代化的电子银行功能

现代化的电子银行系统，一般都具有支付服务和金融信息增值服务两种功能，或者说电子银行的产品，包含支付结算产品和信息增值服务两大类产品

6、在现代电子银行体系里，应包含如下三类系统：

①建立在联机的集中式(或分布式)业务数据库上的金融综合业务（即银行传统业务）服务系统；

②建立在数据仓库上的以1T为核心技术的金融增值信息服务系统（对各种金融交易数据进行归并、统计和分析，帮助客户提供客户理财的信息增值与个性化服务）；

③金融安全监控和预警系统（保证系统的安全运行）。

在组成电子银行的上述三类系统中，支付系统是基础，信息增值服务系统是从支付系统

中派生出来的导出系统，金融安全监控和预警系统是监控前述两类系统、并使之能正常安全运行的独立系统

7、网上银行的应用目标，是在任何时候（Anytime）,任何地方（Anywhere），以任何方式（Anyhow）为客户提供金融服务，所以网上银行也称AAA银行或3A银行。

第二章电子货币

1．电子货币的概念

电子货币是一种使用电子数据信息表达、通过计算机及通信网络进行金融交易的货币，这种货币在形式上已经与纸币等实物形式无关，而体现为一串串的特殊电子数据。

2.电子货币的分类

1.按电子货币的支付方式分类

1）“储值卡型”电子货币：使用者先在卡中存入一定数量的现金

2）“信用卡应用型” 电子货币

3）“存款利用性”电子货币

4）“现金模拟型”电子货币：电子现金E-Cash（或数字现金）

3.电子货币发展中的一些问题

1.安全性问题

电子货币也存在着安全隐患，即被伪造及被非法使用。主要是五个方面的问题：

（1）如何判断网络上交易的双方是否真的存在，即付款的对象存在或不存在；

（2）交易双方的真实身份如何验证，确定不是网上的骗子或黑店是否；

（3）对于买方来说，网上订购的商品，应用电子货币即时支付之后，对方是否一定会送货，能否准时送到；客户在网上使用电子货币，黑客是否会盗窃自己的电子货币或破译相关密码与加密信息；支付完对方抵赖怎么办。

（4）对于卖方来说，对方的电子货币对应的银行账号上是否有足够的资金；支付的电子货币是否真实；对方支付的资金何时能划到自己的银行账号上；自己网上收款的账号是否安全；对方没有支付，但坚持已支付完毕，怎么办？

（5）对于双方来说，交易中出现有关电子货币应用问题的争议，如客户的隐私，该如何解决。

解决电子货币安全性问题的总体方法是：一般采用加密技术并且建立网上第三方公正的认证机构。

4、ＶＩＳＡ与万事达

（1）．龙卡信用普通卡—VISA（威士）信用卡

VISA:（Visa International Service Association）是一个信用卡品牌，由位于美国加利福尼亚州三藩市的Visa国际组织（Visa International Service Association）负责经营和管理。Visa International本身并不直接发卡，VISA品牌的信用卡是由参加Visa International的会员（主要是银行）发行的。VISA分别于1993年和1996年在北京和上海成立代表处。（２）．龙卡信用普通卡—Master（万事达）信用卡

MasterCard International是全球第二大信用卡国际组织，总部在美国纽约。MasterCard International本身并不直接发卡，MasterCard品牌的信用卡是由参加MasterCard International 的金融机构会员发行的。

VISA和MASTERCARD是世界两大信用卡组织，一般美国用VISA比较多，欧洲用MASTERCARD比较多

第三章电子支付与网络支付

1、电子汇兑的定义

电子汇兑，英文为Electronic Exchange，即利用电子手段处理资金的汇兑业务（汇兑是汇款单位委托银行将款项汇往异地收款单位的一种结算方式），以提高汇兑效率，降低汇兑资本。

2、电子汇兑系统的三类

按照作业性质的不同，可把电子汇兑系统分成三类，即通信系统，资金调拨系统和清算系统。

（1）通信系统（Communication System）。主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送与汇兑有关的各种信息。成员行收到这种信息后，若同意处理，则将其传送到相应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理。这种系统的典型实例是环球银行电信网络SWIFT系统，它把原来互不往来的金融机构全部串联起来，中国国家金融通信网CNFN也是属于这种类型。

（2）资金调拨系统（Payment System）,是典型的汇兑作业系统，具体负责资金的支付，这类系统有的只提供资金调拨处理，有的还具有清算功能，属于这类系统的代表性系统有美国的纽约清算所银行同业支付系统CHIPS和联邦储备系统FEDWIRE，日本的全银系统，中国各商业银行的电子汇兑系统，中国人民银行的全国电子联行系统等。

（3）清算系统（Clearing System）。主要提供银行间的资金清算处理。如果汇入行与汇出行之间无直接清算能力，则需委托另一个适当的清算系统处理。中国的异地跨行转汇，必须经过中国人民银行的全国电子联行系统，才能最终得以清算。

3、网络支付的定义

网络支付，也称网上支付，英文可定义为Net Payment,就是指以金融电子化网络为基础，以各种电子货币为媒介，通过计算机网络特别是Internet以电子信息传递的形式实现流通和支付功能。

4、基于Internet公共网络平台的电子商务网络支付体系的基本构成涉及七大要素：

（1）“客户”是指在Internet上与某商家或企业有商务交易关系并且存在未清偿的债权、债务关系的一方。

（2）“商家”则是拥有债权的商品交易的一方，可以根据客户发起的支付指令向中介的金融体系请求获取货币给付，即请求结算。

（3）“客户开户行”是指客户在其中拥有资金账户的银行，客户所拥有的网络支付工具主要是开户银行提供的。

（4）“商家开户行”是商家在其中开设资金账户的银行，其账户是整个支付结算过程中资金流向的地方或目的地。

（5）“支付网关”是Internet公用网络平台和银行内部的金融专用网络平台之间的安全接口。

（6）“金融专用网络”则是银行内部及银行间进行通信的专用网络，它不对外开放，因此具有很高的安全性。

（7）“CA认证中心”是网上商务的准入者和市场的规范者，是第三方的公正机构

5、网络支付的基本功能

1.能够使用数字签名和数字证书等实现网上商务各方的认证

对参与网上贸易的各方身份的有效性进行认证，通过认证机构或注册机构向参与各方发放数字证书，以证实其身份的合法性。

2.能够使用较为尖端的加密技术

采用单密钥体制或双密钥体制进行信息的加密和解密，可采用数字信封、数字签名等技术加强数据传输的保密性与完整性，防止未被授权的第三者获取信息的真正含义。

3.能够使用数字摘要算法确认支付电子信息的真伪性

为了保护数据不被未授权者建立、嵌入、删除、篡改、重放等，完整无缺地到达接收者一方，可以采用Hash技术。

4.能够保证对交易行为或业务的不可否认性

使用数字签名，来保证有充分的证据来支持交易

5.能够处理网上贸易业务的多边支付问题

6.方便易用，支付过程透明

7.能够保证结算的速度

6、网络支付的基本系统模式

根据电子货币的支付流程的差别，可把网络支付的基本系统模式大体分为：类支票电子货币支付系统模式和类现金电子货币支付系统模式。

（1）.类支票电子货币支付系统模式

此类模式是典型的基于电子支票、电子票证汇兑、信用卡、网络银行账号等方式的网络支付系统模型，它支持大、中、小额度的资金支付与结算。

类支票电子货币支付系统模式就是类似传统的纸质支票应用系统模式，它主要涉及三个当事实体，即买方、卖方和各自的开户银行( 银行可以为不同的银行)。类支票电子货币支付系统模式就是类似传统的纸质支票应用系统模式

（2）.类现金电子货币支付系统模式

其主要的网络支付工具是类现金电子货币，较有代表性的是电子现金。类现金同样涉及三个当事实体，即买方、卖方和各自的开户银行。

7、网络支付方式的分类

1.按开展电子商务的实体性质

1.B to C型网络支付方式

多用于企业与个人、个人与个人进行网络交易，比如信用卡网络支付、IC卡网络支付、数字现金支付、电子钱包支付以及最新的个人网络银行等。这些方式的特点就是较适用于不是很大金额的网络交易支付结算。

2.B to B 型网络支付方式

多用于企业与企业、企业与政府部门单位进行网络交易,比如电子支票网络支付、电子汇兑系统、国际电子支付系统SWIFT与CHIPS、中国国家现代化支付系统、金融EDI以及最新的企业网络银行等。这些方式的特点就是较适用于较大金额的网络交易支付结算。

2.按支付数据流的内容性质

1.指令传递型网络支付方式

支付指令的用户从不真正地拥有货币，而是由他指示金融中介机构替他转拨货币。

主要有银行网络转拨指令方式（EFT、CHIPS与SWIFT、电子支票、网络银行、FEDI 等）、信用卡支付方式等。

2.电子现金传递型网络支付方式

电子现金传递型网络支付是指客户进行网络支付时在网络平台上传递的是具有等价物性质的电子货币本身，即电子现金的支付结算机制

3.按网络支付金额的规模

1.微支付

指款额特别小的电子商务交易，我国标准为5元以下。

2.消费者级网络支付

满足个人消费者和商业(包括企业)或政府部门在经济交往中一般性支付需要的网络支

付服务系统，亦称小额零售支付系统，通常满足价值大约在5到1000元之间的网络业务支付。

3.商业级网络支付

满足一般商业(包括企业)部门之间的电子商务业务支付需要的网络支付服务系统，通常满足1000元以上的网络业务支付。如金融EDI、电子支票、中国国家现代化支付系统等。

8、中国网络支付结算的发展现状

中国基本上己经建成如下8类支付系统：同城清算所、全国手工联行系统、电子联行系统、电子资金汇兑系统、银行卡支付系统、网络银行系统、邮政储蓄和汇兑系统及中国国家现代化支付系统。

第四章网络支付的安全及相关安全技术

1、防火墙的定义

防火墙(Firewall)，是一种由计算机软件和硬件组成的隔离系统设备，用于在Intranet和Internet之间构筑一道防护屏障，能按设置的条件进行区分，实现内外有别。

2.防火墙的功能

防火墙通常有“门”和“闸”两部分。前者的功能是在网络之间移动数据，体现信息传输的功能；后者则将未授权的数据移动进行过滤，以保证网络的安全，体现管理控制的功能，正如配置了警卫的物理围墙一样。

?由内部安全的Intranet到外部不安全的Internet的访问和由外到内的访问都必须通过防火墙监控，体现双向功能。

?设置用户认证等安全控制机制，只有本地安全策略所定义的合法访问才被允许通过防火墙。

?防火墙本身无法被穿透

?明确Intranet的边界

3、数据机密性技术

对数据进行有效加密和解密，称为密码技术。

加密包括两个元素，加密算法和密钥。加密算法是将普通的文本与一串字符串即密钥相结合，产生不可理解的密文的步骤。密钥，是在计算机上实现的数据加密，其加密或解密变换是由密钥控制实现的。密钥是借助一种数学算法生成的，通常是一个随机字符串，是控制明文和密文变换的惟一关键参数。

（1.私有密钥加密法

信息发送方用一个密钥对要发送的数据进行加密，信息的接收方能用同样的密钥解密，而且只能用这一密钥解密。由于双方所用加密和解密的密钥相同，所以叫作对称密钥加密法。比较著名的私有密钥加密算法有DES算法及其各种变形、国际数据加密算法IDEA以及RC4,RC5等

（2. 公开密钥加密法

原理：共用2个密钥，在数学上相关，称作密钥对。用密钥对中任何一个密钥加密，可以用另一个密钥解密，而且只能用此密钥对中的另一个密钥解密。

商家采用某种算法（秘钥生成程序）生成了这2个密钥后，将其中一个保存好，叫做私人密钥(Private Key)，将另一个密钥公开散发出去，叫做公开密钥(Public Key)。

比较著名的公开密钥加密算法有RSA算法、DSA算法等

4、数字信封的定义和应用原理

对需传送的信息（如电子合同、支付指令）的加密采用对称密钥加密法；但密钥不先由双方约定，而是在加密前由发送方随机产生；用此随机产生的对称密钥对信息进行加密，然后将此对称密钥用接收方的公开密钥加密，准备定点加密发送给接受方。这就好比用“信封”封装起来，所以称作数字信封（封装的是里面的对称密钥）。

5、数字摘要的定义和应用原理

用某种算法对被传送的数据生成一个完整性值，将此完整性值与原始数据一起传送给接收者，接收者用此完整性值来检验消息在传送过程中有没有发生改变。这个值由原始数据通过某一加密算法产生的一个特殊的数字信息串，比原始数据短小，能代表原始数据，所以称作数字摘要（Digital Digest）。

（保证消息的真实性，类似于签名的真实，数字签名技术之二，主要的算法如RSA公司提出的MD5和SHA1等，是以Hash函数算法为基础）

（数字摘要是数字签名的另一个支持技术，主要解决信息防伪的问题，通常与公开密钥加密法一起联合使用，构成数字签名。）

6、数字签名的定义

数字签名：Digita1 Signature,就是指利用数字加密技术实现在网络传送信息文件时，附加个人标记，完成传统上手书签名或印章的作用，以表示确认、负责、经手、真实等；或数字签名就是在要发送的消息上附加一小段只有消息发送者才能产生而别人无法伪造的特殊数据（个人标记），而且这段数据是原消息数据加密转换生成的，用来证明消息是由发送者发来的。

数字签名（信息报文M）=发送方私人秘钥加密（Hash（信息报文M））

7、数字证书的定义

（1）数字证书：指用数字技术手段确认、鉴定、认证Internet上信息交流参与者身份或服务器身份，是一个担保个人、计算机系统或者组织的身份和密钥所有权的电子文档。

（2）数字证书必须同时满足以下三个条件，才是有效的：

1.证书没有过期。所有的证书都有期限，可用检查证书的期限来决定证书是否有效。

2.密钥没有被修改。如果密钥被修改，就不应该继续使用，密钥对应的证书应被视

为无效。

3.有可信任的相应的颁发机构CA及时管理与回收无效证书，并且发行无效证书清

单。

8、认证中心CA

认证中心，简称CA，即Certification Authority，是一个公正的、有权威性的、独立的（第三方的）、广受信赖的组织，负责电子商务中数字证书的发行和管理以及认证服务。

（证书的发放过程实际上由两大部分组成：一部分是证书的申请、制作、发放，另一部分是用户身份认证）。

第五章典型B to C型网络支付方式述解

1、信用卡的网络支付模式及应用特点

信用卡网络支付模式可以分为无安全措施的信用卡支付模式、借助第三方代理机构的信用卡支付模式、基于SSL协议机制的信用卡支付模式和基于SET协议机制的信用卡支付模式2、电子现金的定义

数字现金又称电子现金，英文大多描述为E-Cash，是一种以电子数据形式流通的、能被客户和商家普遍接受的、通过Internet购买商品或服务时使用的货币。

（电子现金的表现形式主要有两种，即预付卡式电子现金和纯电子形式电子现金。）

3、电子现金解决方案

?E-Cash (DigiCash)

E-Cash是一种实现无条件匿名的电子现金系统，由DigiCash公司开发，也是最早的电子现金系统。目前使用该系统发布E-Cash的银行有十多家，包括Mark Twain,Eunet,Deutsche,Advance等世界著名银行。在使用E-Cash时，买方和卖方必须在发放E-Cash的银行建立一个账户，银行向他们提供Purse软件，用于管理和传送E-Cash。然后，资金从常规账户输入到Purse软件上，并且在被支出前存储在买方的内置硬盘上。

?Mondex

Mondex是英国最大的West Minster银行和MidLand银行为主开发和倡议的以智能卡为存储介质的电子现金系统，它属于预付式电子现金系统的一种，类似智能卡的应用模式。Mondex于1995年7月在英国斯温顿市正式开始使用，可以说是全球惟一国际性的电子现金系统，也是现金最先进最完整的智能卡系统

?CyberCash(CyberCoin)

1994年8月，CyberCash开始提供一种CyberCoin软件，用于处理小额电子现金事务。

?NetCash

NetCash是由美国南加里福尼亚大学信息科学研究所设计的电子现金系统，具有高可靠性、匿名性，且能安全地防止伪造。系统中的电子现金是经过银行签名的具有顺序号的比特串。其主要特点是通过设置分级货币服务器来验证和管理数字现金，比较安全。

?Mini-Pay (IBM)

IBM的Mini-Pay系统提供一种E-Cash模式，主要用于网上的微额交易。

4、电子钱包的定义

电子钱包(E-wallet)是一个顾客用来进行安全网络交易和储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备。

5、智能卡的网络支付模式

智能卡具备两种支付模式，即智能卡的在线支付模式和离线支付模式

1.智能卡的在线支付模式使用这种模式进行网络支付时，顾客需要购买一个专用

IC卡读卡器，连接在上网的计算机上，所以增加了一定成本，但是由于是智能卡硬件自动操作，更加安全和保密，减少顾客的劳动

1.带读卡器的智能卡网络支付模式

2. 不带读卡器的智能卡网络支付模式

2.智能卡的离线支付模式指使用智能卡进行网络支付时，智能卡的读卡器不需要

和发卡银行的网络实时连接，即无需银行的实时中介支付处理,而直接通过读卡器的读/写功能完成支付结算。

1996年6月，美国有三家银行联手在Internet上创办了世界上第一家新型的网络银行，称为“安全第一网络银行”

第六章典型B to B型网络支付方式述解

1、电子支票的定义

电子支票（E-Check），也称数字支票：是将传统支票的全部内容电子化和数字化，形成标准格式的电子版，借助计算机网络（Internet与金融专网）完成其在客户之间、银行与客户之间以及银行与银行之间的传递与处理，实现银行客户间的资金支付结算。

（电子汇兑系统分成三大类，即通信系统、资金调拨系统和清算系统）

2、CNFN

中国国家金融通信网，英文为CNFN(China National Financial Network): 就是把中国中央银

行、各商业银行和其他金融机构有机连接在一起的全国性与专业性的金融计算机网络系统。

3、CNAPS

中国国家现代化支付系统，英文简称为CNAPS(China National Advanced Payment System): 是在吸取世界各国电子支付系统建设经验基础上，结合我国经济、技术和金融业发展的国情，以中国人民银行的全国电子联行系统为基础，集金融支付服务、支付资金清算、金融经营管理和货币政策职能为一体的综合性金融服务系统。是在中国国家级金融通信网CNFN上运行的应用系统。

CNAPS报文信息格式，基本上采用SWIFT报文格式标准。

4、EDI

电子数据交换EDI（Electronic Data Interchange）：

将企业与企业间的商业往来信息借助专用计算机业务系统转换成标准化、规范化的电子化文件格式，通过通信网络系统在商业伙伴间直接地进行信息业务交换与处理。

第七章网上银行

1、网上银行的概念

网上银行（Internet Bank或E-bank）也称为在线银行、网络银行，是利用Internet、Intranet 及相关技术，处理传统的非现金类银行业务，完成网上支付等电子商务中介服务的新型银行。

2、网上银行的特点

网上银行的特点可以概括为“3A”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务，可以针对客户的具体需要制定个性化服务，有利于企业和个人进行理财，有利于银行降低经营成本，提高资金的周转速度。

1995年10月18日，全球第一家网络银行——安全第一网络银行（Security First NetWork Bank,SFNB）在美国成立

1996年2月，中国银行第一个在互联网上建立了主页，成为中国第一家使用互联网发布信息的银行。

3、网上银行的分类

网上银行发展的模式有两种,

一种是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”。

所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，这种网上银行一般只有一个办公地址，没有分支结构，也没有营业点，采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。

另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展银行业务,即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上就是传统银行在互联网上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。

我国没有出现真正意义上的纯粹的网上银行，也就是“虚拟银行”，国内现在的银行基本属于第二种模式。

第八章电话银行

1、电话银行系统组成

电话银系统一般由CTI子系统、PBX子系统、IVR子系统、CSR子系统、录音子系统、APP 子系统六个子系统构成，除了这基本的六个系统外，某些呼叫中心还提供了包括传真（FAX）、文本语音（Text to Speech,TTS）、客户信息系统（Customer Information Foundation,CIF）、短信系统、电子邮件、互联网解决方案（Internet Contact Solution,ICS）、外拨系统解决方案（Outbound Contact Solution,OCS）、IP电话等多种丰富的服务功能。

CTI系统为数字电话集成技术系统

PBX子系统为专用分组交换机系统

IVR子系统为自动语音应答系统。

CSR子系统为坐席员系统

语音录音系统提供客户服务中心系统的稽核功能，能对客户服务代表与客户的谈话进行全程录音，并且提供主机和网络的即时监听和回听功能

APP子系统应用服务器子系统（Application Service,APP）作为呼叫中心整个系统的一个重要组成部分，是联系客户呼叫数据请求和主机数据返回交互访问的桥梁

2、电话银行存在的风险

主要表现在：

（1）在公话中使用电话服务系统，会留下客户账户资料，给不法分子予以可乘之机。（2）不法分子通过书信、手机短信进行诈骗。

（3）不法分子以做生意验资为名，在电话里骗取外地持卡人的身份证、卡号和密码，然后冒领存款。

（4）不法分子冒充银行人员打电话给客户，套取银行账户信息。

第九章手机银行

1、手机支付

手机支付是指允许手机用户使用其移动终端（主要指手机）对所消费的商品与服务进行账务支付的一种服务。

手机支付含几种实现形式：手机银行、手机钱包与直接手机支付。

2、手机支付运营模式

手机支付的运营模式分为：以银行为主导的模式，以移动运营商为主导的模式，以第三方支付服务商为主导的模式，银行与移动运营商合作为主导的模式。

1）以银行为主导的手机支付运营模式

银行独立地提供移动支付服务，手机只是作为支付的媒介，对于信息的传递，只是借助移动运营商的通信网络，并交付信息服务费。移动运营商不参与运营与管理，只负责提供信息通道。用户将手机与银行账户进行绑定，直接通过语音、短信方式完成支付过程。

银行作为用户银行账户的管理者，拥有一套完善的体系，能够保证用户支付过程的顺利进行。

2）以移动运营商为主导的手机支付运营模式

这种模式是以移动运营商代收费为主，银行完全不参与到其中，所需的技术成本较低，运营商可以完全控制整个产业价值链，由于提供了移动网络的接入，有机会引导用户在手机上浏览，获取盈利的机会，同时移动运用商在这种模式中还可以同时提供支付服务与内容集成等。

3）以第三方支付服务商为主导的手机支付运营模式

所谓第三方支付服务商，在这里是指独立于银行和移动运营商的服务之外，利用移动通信网络资源和银行的支付结算资源，进行支付的身份认证和支付确认的支付服务商。

第三方支付服务商在该模式中的主导地位可以表现在以下几个方面：首先，需要构建手机支付平台，并与银行相连完成支付。其次，充当信用中介，为客户提供账号，并且还为交易的进行承担部分担保责任

4）以银行与移动运营商合作为主导的手机支付模式

这种模式银行与移动运营商进行合作互补，充分发挥各自的优势，共同运营手机支付业务。

银行在资金清算与信用管理领域有着长期经营的历史，有足够的经验资源与权威性，而

移动运营商拥有移动通信网络，能够完全控制手机网络中信息的传递并采取分级加密措施等，故而在手机支付安全方面可以提供可靠的支持。

第十章第三方支付

1、第三方支付概念及盈利模式

第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。

第三方支付平台是指平台提供商通过通信、计算机和信息安全技术，在商家和银行之间建立连接，从而实现从消费者到金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清查、查询统计的一个平台。

第三方支付平台的盈利模式主要还是靠收取支付手续费。

2、第三方支付分类

根据研究机构分析，按照其经营，第三方支付平台大致可分为两种：一种是PayPal模式（平台账户模式），另一种是支付网关模式（简单支付通道模式）。

（1）在PayPal模式中，第三方支付平台充当信用中介，在与银行相连完成支付功能的同时，为用户提供账号，进行交易资金代管，由其完成用户与商家的支付后，定期统一与银行结算。

（2）在支付网关模式中，第三方支付平台与银行密切合作，只充当用户和商家的第三方的银行支付网关，与多家银行实现数十种银行卡的直通服务。

这种模式更注重与银行的合作，帮助商家吸引更多消费者选择在线支付方式。第三方支付平台的用户并不是消费者，而是商家和银行。其收益来自银行的利益分成及按每笔交易向商家收取的服务费。

3、第三方支付企业竞争分析结果

（1）对在位企业。

根据网络环境下用户具有消费黏性和跟随性，具有高市场占有率的企业只要其保持自己的服务质量，并通过产品的创新满足消费者的需求，则它将在很大程度上持续占有高的市场份额，并且市场份额有继续扩大的趋势。从此看来，第三方在线支付市场的领导者与追随者之间始终保持的是一种竞争关系，则其最优选择是竞争，用以不断扩大和保持自己的市场份额。

对于追随者来说，要根据其现有的市场份额和自身的承受能力去判断是选择留下还是退出，即权衡A与B的关系，若A<0,或A>0且AB,则追随者选择留下。

由于支付市场面对的法规监管程度的不确定性，在位企业应该努力提高自己产品的服务质量，留住现有顾客，并开拓新顾客；同时也在技术上不断创新，满足顾客的更多需求。

在位企业还应不断寻求企业的赢利点，在法律法规允许的范围内，不断提高企业的盈利能力，从而增强企业自身的竞争力。

（2）对未在位企业。

新进企业很难打开市场，未在位的企业如果选择进入，其取得的支付很大程度上将为负值，故而为在位者最佳的选择是不进入。在激烈的竞争中，在位者无论何时它都会选择竞争，这种竞争的方式可能是价格战，也可能是差异化战略或其他战略。

认真分析市场环境，评估企业自身产品、技术、资本等方面的优劣势情况，理性地选择是否进入第三方在线支付市场，而不能盲目跟进。

4、paypal支付

PayPal是全球领先的在线支付提供商之一，也是全球最大的网上拍卖网站Ebay的子公司之一，自1998年成立至今，成为在线付款解决方案的全球领导者，同时也是跨国交易的理解解决方案。

（1）PayPal的发展历程。

1998年2月，PayPal由Peter Thiel及Max Levchin建立。

2002年10月，全球最大拍卖网站eBay以15亿美元收购PayPal.

PayPal是目前全球最大的在线支付提供商。

（2）PayPal简介。

PayPal是一种以网络作为平台进行支付的付款方式，是一种网上的免费信用卡。PayPal在早期便提供了面向个人和中小商家的购物车功能，并取得很高的接纳度。

第十一章自助银行

自助银行于1972年3月诞生在美国的俄亥俄州哥伦布市开设的亨奇顿国民银行总行。

在我国，1988年中国银行深圳分行推出国内第一台联机服务的ATM机；1997年初，我国的第一家自助银行由中国银行上海市分行开设在虹桥开发区的无人银行

1、自助银行的类型

从国内外来看，自助银行的银行营业网点主要有以下三种组合形式：

1）附行式自助银行

在现有银行网点中划出一个部分作为自助银行的服务区域，放置自助银行服务设备，白天可以分流银行柜台工作，夜间可以提供自助银行服务，以满足客户24小时的需求。

2）离行式自助银行

其为完全独立于传统营业网点的自助银行。该模式的自助银行规模较大，功能完备且设备齐全，一般设置在城市中心。这种方式是传统营业网点的延伸，并能节省开办营业网点的巨大开支。

3）便利型自助银行

指需要频繁使用银行自助设备的场所配备其所需要的自动服务设备的自助银行。如在机场、宾馆等放置A TM、外币兑换机等；在商场安置ATM和夜间金库等。

2、ATM的分类

按照网络性质分类，可将ATM系统分为专有系统和共享系统。

（1）、专有系统服务的对象是本行客户；共享系统服务的对象，除本行客户外，还涉及到其他行客户。

A TM专有系统是由一个金融机构独自购置网络中的ATM、其他硬件和所需软件、并独自发行其银行卡的系统。这种系统的优点就是，该金融机构可完成控制整个系统及其所有装置，其产品也仅为该金融机构所识别。

当一个或多个金融机构的顾客，可以在自己的或别的金融机构操纵的ATM上进行存取款交易时，共享就发生了。从技术上讲，在一条专有的ATM网络里，当业主银行将其多余的ATM服务销售给往来银行时，这条网络就是一种共享的网络。一个共享的ATM系统，要求所有成员银行全都放弃独立对系统作出决定和鉴别网上产品的特权。

（2）、共享ATM系统，常常是由许多专有系统互连而成的。共享系统内至少包括下列组成部分：持卡人；自动存取款机（CD、ATM）；发行卡，它们是共享系统的成员行，发行行对外发行银行卡；清算银行，它是负责共享系统内跨行账务清算的处理单位，通常是由中央银行担任；交换中心，它负责共享系统内各种交易信息的转接（交换）处理和管理等工作。（A TM网络结构分为前方交换型、后方交换型和复合型三种。）

19春东财《网络银行与电子支付》在线作业三(随机)

(单选题)1: 下列关于网上理财的优势的描述不正确的是( )。 A: 不受时间和地点的限制 B: 具有交互式双向信息交流模式 C: 增加券商和投资者的运作成本与周期 D: 推动企业的国际化进程 标准解题: (单选题)2: 现在能生产出生成（）位的RSA算法硬件设备 A: 512 B: 1024 C: 2048 标准解题: (单选题)3: 依据信息技术功能价格比的摩尔定律，计算机芯片的功能每（）翻一番，价格下降一半。 A: 6个月 B: 12个月 C: 18个月 标准解题: (单选题)4: CA体系包括SET CA 认证体系和（）。 A: SLL CA B: PKI CA C: TCP CA D: Internet CA 标准解题: (单选题)5: 在网上银行系统中，负责客户申请受理、业务管理、报表处理、客户信息管理的是( ) A: 网站 B: 网上银行中心 C: CA中心 D: 签约柜台 标准解题: (单选题)6: 网上银行( )。 A: 是提供对私业务服务的银行 B: 是银行传统经营模式的补充 C: 是银行的主要利润来源 D: 是有庞大分支机构作支持的银行 标准解题: (单选题)7: ( )是金融信息增值服务系统的基础。 A: 金融综合业务服务系统

B: Internet 网络 C: 网上银行系统 标准解题: (单选题)8: 目前现金卡主要包括电子钱包卡和（）。 A: 预付卡 B: 借记卡 C: IC卡 标准解题: (单选题)9: 银行的经营风险主要是( ) 。 A: 没有对客户进行有效的资信评估 B: 硬件设备不完善 C: 管理不利 标准解题: (多选题)10: 移位加密方法可分为（）。 A: 普通移位 B: 选择移位 C: 扩展移位 标准解题: (多选题)11: FSTC的优点有哪些（）。 A: 缩短电子支票的传递速度 B: 保证支付的合法性,真实性 C: 提供智能卡存储私人密钥 标准解题: (多选题)12: CNAPS采取的支付风险控制策略包括（）。 A: 清算帐户集中管理 B: 清算时效控制 C: 结算时效控制 标准解题: (多选题)13: 交易认证的核心技术有（）。 A: 密码技术 B: 信息识别技术 C: 数字签名技术 标准解题: (多选题)14: 欲从事电子商务和网上银行服务，必须具备的条件有（）。A: 企业的数字化和商业智能化 B: 实现安全网上支付 C: Internet的畅通和普及应用

电子支付与网络银行期末复习材料

电子支付与网络银行期末复习材料 考试类型： 一、名词解释（共5题，每题3分） 二、单项选择题（共10题，每题1.5分） 三、多项选择题（共5题，每题1.5分） 四、填空题（共10题，每题2分） 五、判断题（共5题，每题2分） 六、简答题（共5题，每题5分） 第一章支付与电子支付 本章关键术语 支付：在履行货币债务中，任何提供和接受的货币赠与，货币贷款或某种行为。 货币：货币是作为一般等价物的特殊商品。 银行：银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。在我国，中国人民银行是我国的中央银行。 中央银行：作为一国银行体系的核心，制定和执行国家的货币金融政策，是一国信用制度的枢纽和金融管理最高当局。 电子支付:所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式

进行的货币支付或资金流转。 电子货币：是由消费者占有的，存储在一定电子装置中，代表一定的货币价值的“储值”或“预付价值”的产品。具体而言，这里所讲的电子装置通常包括两种形态：以IC卡为媒质的智能卡和以计算机为基础的电子货币载体。电子货币的货币价值以数字信息的方式存储在电子装置载体中，表现为各种各样的储值卡、智能卡，以及利用计算机网络进行支付的货币形态。 1.如何理解货币？ 在经济生活中，每个人都会发生交易行为，交易的结束必然伴随物品的所有权的转移，而支付就是商品或劳务的转移以及债务的清偿过程。 根据韦氏辞典的解释，支付有三层含义，即一种支付行为，支付了某种物品，以及一种补偿和回报。 根据古德的定义，支付可以被认为是在履行货币债务中，任何提供和接受的货币赠与，货币贷款或某种行为。该定义包含了两层含义： （1）支付通常包含货币债务清偿，但不一定必须包含货币的交付和转移。 （2）不仅对于支付方而言，对于接受支付的接收方而言，支付是一种行为，这是支付与偿付的区别。而在一些商业活动中，支付和偿付没有去区别。 2.信用支付阶段主要的支付工具有哪些？ 信用支付阶段主要支付工具有支票、转账支付、自动清算房支付、金融卡支付等。 3.电子支付有什么特征？ 电子支付具有以下特征： （1）电子支付采用先进的技术通过数字流转完成信息传输，其各种支付方式都采用数字化的方式进行款项支付；而传统的支付方式则是通过现金的流转、

《电子支付与电子银行》习题答案

《电子支付与电子银行》习题答案 注：每章节后的思考题是有难度的发散性的题目，旨在提高学生对电子支付这一新兴行业的认识和思考，没有标准答案。故不列在此。 红色字体为答案内容。 第一章电子支付概述 一、填空题 1、银行卡根据是否能透支，分为借记卡和信用卡 2、电子货币的职能有价值尺度、流通手段、支付手段、储藏手段和世界货币 二、简答题 1、简述电子货币与传统货币的区别 答：（1）发行机制不同。电子货币是不同发行主体自行开发设计、发行的 产品；而传统货币则由中央银行或特定机构垄断发行，中央银行承担其发行的成 本与收益，发行机制由中央银行独立设计、管理和控制，并被强制接受、流通和 使用。（2）所占用的空间不同。传统货币面值有限，大量的货币必然要占据较大 的空间。而电子货币所占空间非常小，其体积几乎可以忽略不计，一张智能卡或 一台计算机可以存储无限数额的电子货币。（3）传递方式不同。传统货币需要持 款人随身携带，大量的货币需要运钞车和保安人员押送，运送时间长，传递数量 和距离也十分有限；而电子货币利用网络和通信技术进行电子化传递，传递的只 是数字信息，不存在大量物理实物的转移，既打破了时空的界限，又可以在极短 的时间内把大量货币传送到有互联网的任何地方，既快捷又安全。（4）匿名程度 不同。传统货币的匿名性比较强，这也是传统货币可以无限制流通的原因。相比 而言，电子货币要么是完全匿名的，几乎不可能追踪到其使用者的个人信息，如 现金类的电子货币；要么是非匿名的，可以详细记录交易信息，甚至交易者的所 有情况，如账户型的电子货币。 2、常见的电子支付工具有哪些？都有什么特点？ 答：（1）银行卡。银行卡是商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算 和存取现金等功能的各类卡的统称，是一种支付结算工具。（2）电子现金。电子

网上银行与电子支付所面临的机遇和挑战

网上银行与电子支付所面临的机遇和挑战 1100724 李季 摘要：2012年11月11日，仅仅一天通过网络商家的价格策略，网络支付的交易额达到惊人的191个亿。而这191个亿都是通过网上银行进行电子支付的，我国的电子支付已经进入到快速的成长期，而在这个时期内网上银行所面临的发展不容乐观，我国网上银行所隐含的风险、网上银行所面临的发展问题都急待我国更加完善网上银行法律法规来促使我国的网上银行健康良性的发展。 关键词：网上银行电子支付良性发展 （一）我国电子支付的现状和面临的风险 从字面的定义来看，电子支付是指单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。从交易上看，电子支付（Electronic Payment），又称“网上支付”，是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流程，并具有实时支付效力的一种支付方式。我国的电子支付包括支付宝、财付通、安付通、电话银行、手机支付、快钱、贝宝、电子支票、移动支付、手机钱包信用卡、借记卡、充值卡、网上银行等都属于电子支付的范畴。 随着我国物联网的普及率的逐年提高，互联网正在逐步走进我们的生活与工作。根据CNNIC最新发布的数据，我国网上用户年增长80.9%，在所有应用中排行第一，网上支付渐渐成为了社会大众生活

中不可或缺的部分之一。与此同时银监会数据也显示，2008年国内网上银行交易总额已达300万亿元，占整个银行业务总额的30％目前，国内银行早已开始重点部署电子银行战略高地，纷纷跑马圈地，尽可能开展各种电子支付业务。在业务形态上，电子银行也已经深入到物流、教育、航空、旅游、游戏、IDC、保险、公共事业缴费等众多行业之中，争取以最便捷全面的服务争取更多的客户，国内各大银行纷纷将其作为在重点业务之一，尤其是中小银行，更是大力发展电子银行弥补自己在网点柜台的不足，将其作为拓展客户提高利润的重要手段。而我国的电子商务发展呈现典型的块状经济特征，东南沿海属于较发达地区，北部与中部属于快速发展地区，西部则相对落后。电子支付也面临着安全问题： 1、信息安全具体的表现有：窃取商业机密；泄漏商业机密；篡改交易信息，破坏信息的真实性和完整性；接收或发送虚假信息，破坏交易、盗取交易成果；伪造交易信息；非法删除交易信息；交易信息丢失；病毒破坏；黑客入侵；各种网银大盗、黑客木马程序和网上钓鱼、病毒或恶意代码的攻击；软硬体和应用程序存在漏洞；密码网上传输容易截获；假冒等。 2、交易安全包括交易的确认、产品和服务的提供、产品和服务的质量、价款的支付等方面的安全问题。通过网上虚假交易套取现金、通过一些非法中介机构以刷卡消费的名义直接套取现金。 随着市场的快速发展，由于支付企业竞争的无序，留下了一些安全的隐患；同时由于支付产品的同质化和盈利模式的单一，更导致近

电子支付与网络金融

中国石油大学（北京）远程教育学院 期末考试 《电子支付与网络金融》 学习中心：_______姓名：________学号：_______ 关于课程考试违规作弊的说明 1、提交文件中涉嫌抄袭内容（包括抄袭网上、书籍、报刊杂志及其他已有论文），带有明显外校标记，不符合学院要求或学生本人情况，或存在查明出处的内容或其他可疑字样者，判为抄袭，成绩为“0”。 2、两人或两人以上答题内容或用语有50%以上相同者判为雷同，成绩为“0”。 3、所提交试卷或材料没有对老师题目进行作答或提交内容与该课程要求完全不相干者，认定为“白卷”或“错卷”，成绩为“0”。 一、题型 简答题，4题，每题15分，共60分；论述题，2题，每题20分，共40分 二、题目 (一)简答题（答题要求：学号末尾为单数的选择1.3.5.7题作答，学号末尾为双数的选择2.4.6.8题作答） 1.简述电子货币与传统货币的联系与区别。 2.简述网上银行的业务功能。 3.简述电子支付系统的特点。 4.简述电子支付密码原理。 5.分析第三方支付平台和银行的关系。（参考教材第六章） 6.对网络监管提出有效建议。 7.简述网络保险市场的特点。 8.电子货币支付经历的阶段分别是哪几个阶段？ (二)论述题 1.网络银行的安全系统风险有哪些，作为网络银行建设者，请举例说明如何应对可能产生的安全系统风险？ 2.结合本课程学习和实际，分析和预测网络金融的发展趋势。 三、要求 格式清晰，内容全面具体，论述题要有实例论证，简答题字数不少于200 字，论述题字数不少于500字） 四、评分标准 本课程考试为主观题形式，简答题和论述题按点得分，60分及格。

电子货币与网上支付 习题答案

《电子商务》习题集 第3章电子货币与网上支付 一．单项选择题 1. 下列选项中不属于银行卡支付中涉及到的角色的是： (C) A. 消费者 B. 商户 C. 第三方平台 D. 银行 2. 在银行卡型电子货币中，具备“先存款，后支用”特征的是：（C） A. 贷记卡 B. 准贷记卡 C. 借记卡 D. 准借记卡 3. 在银行卡型电子货币中，具备“先消费，后还款”特征的是：(A) A. 贷记卡 B. 准贷记卡 C. 借记卡 D. 准借记卡 4. （C）一种表示现金的加密序列数，可以用来表示现实中各种金额的币值。 A. 电子支票 B. 现金 C. 电子现金 D. 电子货币 5. （B）是指清偿商品交换和劳务活动以及金融资产交易所引起的债权债务关系，由银行提供的金融服务业务。 A. 清算 B. 支付 C. 结算 D. 网上支付 6. 下列哪种电子货币不是目前网上常用的（A） A. 储值卡型电子货币 B. 银行卡型电子货币 C. 电子支票 D. 电子现金 7. 为了确保安全，防止伪造，电子现金在实际应用中，主要用到了（C）技术 A. 数字签名 B. 数字证书 C. 盲签名 D. 数字摘要 8. 首信易支付平台创建于（C） A. 1997年3月 B. 1998年3月 C. 1999年3月 D. 2000年3月 9. 由成都富杰信息技术有限公司创建的西部支付，是（C）第一家网上在线支付平台。 A. 西部地区 B. 西南地区 C. 中西部地区 D. 中部地区 10. 西部支付与其他第三方支付平台对比，较有特色的服务是推出了（A） A. 西币 B. Q币 C. 银行卡 D. 借款 11. 下列网上支付工具不适合进行小额支付的是（C） A. 电子现金 B. 电子支票 C. 银行卡支付系统 D. 信用卡支付系统 二．多项选择 1. 现金支付具有以下几个特点：（ABCD） A. 现金是最终的支付手段 B. 现金支付具有“分散处理”的性质 C. 现金支付具有“脱线处理”的性质 D. 现金的稀缺性与信誉性 2. 电子现金的支付过程包括： (ABCD) A. 购买并储存电子现金 B. 用电子现金购买商品或服务 C. 资金清算 D. 确认订单 3. 在支付全过程中涉及到的系统有： (BC) A. 支付结算系统 B. 支付服务系统 B. 支付资金清算系统 D. 结算资金清算系统 4. 网上支付活动的主要参与者包括： (ABCD) A. 卖家 B. 买家 C. 银行 D. 第三方支付商 5. 网络银行与传统银行相比具有的竞争优势如下： (ABC) A. 可以降低银行的经营和服务成本，从而降低客户的交易成本 B. 可以突破地域和时间的限制，向客户提供个性化的金融服务产品 C. 利用其信息技术和信息资源，可以为商业银行提供竞争所需要的知识要素和竞争手段 D. 可以帮助银行抢占更多的客户市场 6. 第三方支付平台的经验模式大致分为： (AB) A. 信用中介模式 B. 支付网关模式 C. 用户接口模式 D. 银行入口模式 7. 信用卡涉及到的角色主要有： (ABC)

《网上支付与电子银行》练习题库

1、电子支付是指电子交易的当事人，使用安全电子支付手段，通过（ A ）进行的货币支付或资金流转。 A．网络 B．开户银行 C．发卡银行 D．中介银行 2、在支付全过程的两个层次中，既参与支付服务系统的活动，也参与支付资金清算系统的活动的是 ( A )。 A．商业银行 B．客户 C．中央银行 D．人民银行 3、网上交易的安全性是由谁来保证的（ B ）。 A．厂家 B．认证中心 C．银行 D．信用卡中心 4、个人拍买的网络交易是电子商务的哪一种基本形式（ B ）。 A．G2B B．C2C C．B2C D．B2B 5、目前我国智能卡的推广应用中还存在一些障碍，主要是安全问题和（ C ）。 A.资金问题 B.政策问题 C.成本问题 D.观念问题 6、目前应用最为广泛的电子支付方式是 ( A )。 A.银行卡 B.电子货币 C.电子支票 D.电子本票 7、网上购物中，银行卡电子传输系统采用的是（ B ）。 A．城域网 B．因特网 C．专用网 D．局域网 8、CFCA根CA证书申请和发放的传递方式是（ A ）。 A．在线方式 B．电话 C．E-mail D．软盘／光盘 9、客户在淘宝网进行的电子商务活动属于（D ）。 A．B2C电子商务活动B．B2G电子商务活动 C．B2B电子商务活动D．C2C电子商务活动 10、世界上第一家全交易型网络银行是（ C ）。 A．英格兰银行B．花旗银行 C．美国安全第一网络银行D．招商银行 11、使用公钥密码体系，每个用户只需妥善保存（A ）个密钥。 A．1 B．2 C．3 D．4 12、安全电子商务交易的核心机构是（B ）。 A．网上银行B．CA机构 C．政府部门D．网络中心 13、电子货币是（ B ）。 A．商品货币B．信用货币C．纸币D．贵金属货币 14、在SET交易中，发卡银行和收单银行之间传递支付信息使用（D）。 A．因特网B．增值网C．局域网D．金融专用网 15、收、付款银行交换支付信息，把支付指令按接收行进行分类，并计算其借、贷方差额的过程称为（C） A．支付B．清算C．清分轧差D．授权 16、在因特网上，利用银行卡进行支付的核心问题是（D）。 A．如何保证信息真实性和准确性 B．如何保证网络的安全性和银行卡的合法性 C．如何保证银行卡的合法性和有效性 D．如何保证支付信息的安全传输和身份认证 17、SET协议涉及的对象不包括（ B ）。 A．消费者B．离线商店C．收单银行D．认证中心

网上支付与电子银行练习题库

网上支付与电子银行练 习题库 集团企业公司编码：（LL3698-KKI1269-TM2483-LUI12689-ITT289-

一、单项选择题 1、电子支付是指电子交易的当事人，使用安全电子支付手段，通过（A）进行的货币支付或资金流转。 A．网络B．开户银行C．发卡银行D．中介银行 2、在支付全过程的两个层次中，既参与支付服务系统的活动，也参与支付资金清算系统的活动的是(A)。 A．商业银行B．客户C．中央银行D．人民银行 3、网上交易的安全性是由谁来保证的（B）。 A．厂家B．认证中心C．银行D．信用卡中心 4、个人拍买的网络交易是电子商务的哪一种基本形式（B）。 A．G2BB．C2CC．B2CD．B2B 5、目前我国智能卡的推广应用中还存在一些障碍，主要是安全问题和（C）。 A.资金问题 B.政策问题 C.成本问题 D.观念问题 6、目前应用最为广泛的电子支付方式是(A)。 A.银行卡 B.电子货币 C.电子支票 D.电子本票 7、网上购物中，银行卡电子传输系统采用的是（ B ）。 A．城域网B．因特网C．专用网D．局域网 8、CFCA根CA证书申请和发放的传递方式是（ A ）。 A．在线方式B．电话C．E-mailD．软盘／光盘 9、客户在淘宝网进行的电子商务活动属于（D）。

A．B2C电子商务活动B．B2G电子商务活动 C．B2B电子商务活动D．C2C电子商务活动 10、世界上第一家全交易型网络银行是（C）。 A．英格兰银行B．花旗银行 C．美国安全第一网络银行D．招商银行 11、使用公钥密码体系，每个用户只需妥善保存（A）个密钥。 A．1B．2 C．3D．4 12、安全电子商务交易的核心机构是（B）。 A．网上银行B．CA机构 C．政府部门D．网络中心 13、电子货币是（B）。 A．商品货币B．信用货币C．纸币D．贵金属货币 14、在SET交易中，发卡银行和收单银行之间传递支付信息使用（D ）。 A．因特网B．增值网C．局域网D．金融专用网 15、收、付款银行交换支付信息，把支付指令按接收行进行分类，并计算其借、贷方差额的过程称为（C ） A．支付B．清算C．清分轧差D．授权 16、在因特网上，利用银行卡进行支付的核心问题是（ D ）。 A．如何保证信息真实性和准确性 B．如何保证网络的安全性和银行卡的合法性 C．如何保证银行卡的合法性和有效性

第六章 网络银行与电子支付

第六章网络银行与电子支付 习题 一、判断题 1、电子商务是网络银行的商业基础，网络银行是电子商务的核心商务活动。 2、网络的价值等于网络结点数的立方。 3、网络银行会增加银行、客户的交易成本。 4、网络银行能为客户提供更及时、有效的银行服务。 5、网络银行提供的服务项目越多，成本就越低，就拥有更多的优势。 6、对于网络银行来说服务很重要，而品牌形象并不重要。 7、摩尔定律的内容是：计算机芯片的功能每18个月翻一翻，而价格减半下降。 8、第一家无营业网点的网络银行是——花旗银行。 9、CFCA颁发的证书只适合电子商务中的B2B和B2C模式。 10、网络银行设立必须服从网络管理方面的法律法规。 二、选择题 1、下列哪项不是网络银行的特点： A、低成本 B、低利率 C、广泛的市场信息 D、个性化的客户产品 2、在一定条件下，由于品牌效应，出现强者统统赢、弱者更弱的竞

争现象，称为： A、摩尔定律 B、梅特卡夫法则 C、马太效应 D、品牌效应 3、网上电子商务交易额最高的国家是： A、美国 B、英国 C、德国 D、日本 4、网络银行的主要销售渠道有： A、计算机网络系统 B、基于计算机网络系统的代理商制度 C、个人电脑 D、以上各项都是 5、以下各项中不属于网上企业银行的主要功能的是： A、财务信息查询 B、发放工资 C、支付卡理财 D、银行信息通知 6、Non-SET 系统分为三层结构，第二层为： A、根CA B、政策CA C、运营CA D、品牌ICA 7、CFCA颁发的证书采用的标准是： A、ITU——TX、508 B、ITU——KX、509 C、ITP——TX、509 D、ITU——TX、509 8、SET CA系统的结构中，第二层为： A、根CA B、政策CA C、运营CA D、品牌ICA 9、以下说法中不正确的是： A、对于网络银行来说，隐私包括了商业秘密和其他的一些当事人不愿让无关人员知悉的财产权。 B、保护隐私不意味着保护个人或企业用于非法目的的隐私。

网络银行与电子支付

第一章概述 1、电子支付定义 较为全面和准确的电子支付的定义是：单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构或其他具有资金转移能力的企业发出支付指令，实现货币支付与资金转移。 2、网络支付与电子支付的关系 网络支付不等同于电子支付，网络支付只是电子支付的一个子集。电子支付包括很多方式，其中只有在线并且是通过公共网络进行的支付才是网络支付。 广义地讲，网上支付是以互联网为基础、利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其他服务提供金融支持。 电子支付与网络支付：从电子支付与网络支付的发展及概念可以看出，网络支付可以认为是电子支付的一个最新发展阶段，或者说，网络支付是基于Internet并适合电子商务的电子支付。 3、网络支付的条件 网络支付是以开放性的因特网为基础的在线电子支付。从技术角度看，网络支付至少需要四个方面的条件，即商家系统、客户系统、支付网关和安全认证。其中后三者是网络支付的必要条件，也是网络银行运行的技术要求。 （1）、商家系统 商家系统指安装在商家网络服务器上的支付服务系统，它与支付网关相连。 （2）、客户系统 客户系统指安装在客户计算机上的支付系统，如电子钱包等。它的安装程序可以从网上下载，或直接到网络银行领取安装光盘。一些网络银行甚至直接用普通信用卡代替电子钱包的功能。 （3）、支付网关 支付网关指连接银行网络与因特网的一组服务器。其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加密及解密，以保护银行内部网络的安全。 （4）、安全认证 安全认证包括安全电子交易协议（SET），安全套接层协议（SSL）与认证机构（CA）。目前在交易过程中使用的安全协议有两种，即SET与SSL。为了确认交易各方的身份以及保证交易的不可否认，在网上交易中需要由认证机构发放数字证书进行安全认证。 4、ATM服务、POS服务和HB服务，是自助银行的三种主要形式。 5.现代化的电子银行功能 现代化的电子银行系统，一般都具有支付服务和金融信息增值服务两种功能，或者说电子银行的产品，包含支付结算产品和信息增值服务两大类产品 6、在现代电子银行体系里，应包含如下三类系统： ①建立在联机的集中式(或分布式)业务数据库上的金融综合业务（即银行传统业务）服务系统； ②建立在数据仓库上的以1T为核心技术的金融增值信息服务系统（对各种金融交易数据进行归并、统计和分析，帮助客户提供客户理财的信息增值与个性化服务）； ③金融安全监控和预警系统（保证系统的安全运行）。 在组成电子银行的上述三类系统中，支付系统是基础，信息增值服务系统是从支付系统

《电子支付与网上银行》整理后

《电子支付与网上银行》考试大纲 题型： 1）选择题：10题*3分=30分 2）填空题：10空*2分=20分 3）简答题：2题*15分=30分借记卡贷记卡预付卡区别 4）综合题：2问*10分=20分电子支付网上银行 知识点： 1）支付的定义 ⊿支付：商品或劳务的转移以及债务的清偿过程。 ⊿支付的3层含义：①一种支付行为；（paying）②支付了某种物品；（payment） ③一种补偿和回报。（paid） 2）支付的各种形式： ⊿实物支付：实物支付在支付过程中体现了相当于其实物本身的价值。 ——牛，羊，金块，银条 ⊿信用支付：货币、纸币，支票，转账支付（贷记转账和借记转账），自动清算所支付，金融卡（先支付，实时支付，后支付） 货币是其本身不含有实际价值的资产，是一种支付手段。 对货币的接受程度取决于经济行为者对这些资产的信心，因而属于信用支付 支票：开票人对其银行存款账户开出的具有签字的、指令其银行将指定金额付款给指定的第三方的书面文件。 转账支付：与支票相比，减少了支付的不确定性和由于退单造成的额外成本 自动清算所支付：对支付指令的处理采取批量处理的方式，通常以净额进行结算。 3）金融卡的3种类型 1、先支付（预付卡、电子钱包） 2、实时支付（借记卡） 3、后支付（信用卡） 4）电子支付的定义和特征 定义：指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转 特征： ⊿采用先进的技术通过数字流完成信息传输； ⊿电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（如Internet ）之中； ⊿电子支付使用的是先进的通信手段； ⊿电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势 计算机和互联网技术的发展是电子支付系统出现的条件。 5）移动支付的基本概念 移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金

网络银行与电子支付

一、单项选择题(只有一个正确答案) 【1】( )的建立和推广应用，使资金支付活动的各方真正有机联系在一起，形成了各种电子支付系统。 回答错误 A: C&C B: 银行卡 C: ERP D: EFT 答案EFT 【2】在SET中，利用( )技术保证商家看不到消费者的账号信息。 回答错误 A: 公钥密码技术 B: HASH C: 数字签名 D: 双重签名 答案双重签名 【3】在电子交易流程中，支付授权与支付获取都是通过( )完成的。 回答错误 A: 双方合作 B: 金融专用网 C: 信誉 D: 政府 答案金融专用网 【4】支付过程中，我国对银行之间资金收、付交易进行最终清算的部门是( )。 回答错误 A: 开发银行 B: 财政部 C: 国家授权的商业银行 D: 国家授权的中央银行 答案国家授权的中央银行 【5】大额电子资金划拨系统主要应用于( )。

回答错误 A: 所有类型电子商务 B: BtoB电子商务 C: BtoC电子商务 D: 以上都不是 答案BtoB电子商务 【6】以下哪项不属于保障电子商务交易安全的技术措施 回答错误 A: 网络防毒 B: 防火墙技术 C: 信息加密存储 D: 应用管理措施 答案应用管理措施 【7】下列不能对计算机病毒采取有效地防范措施的是( )。 回答错误 A: 不开电脑 B: 不打开陌生地址的电子邮件，并设置控制权限，断绝病毒入侵的渠道 C: 认真执行病毒定期清理制度和高度警惕网络陷进 D: 给自己的电脑安装防病毒软件 答案不开电脑 【8】中国的( )于1983年加入SWIT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为中国与国际金融标准接轨的重要里程碑。 回答错误 A: 中国银行 B: 招商银行 C: 建设银行 D: 农业银行 答案中国银行 二、多项选择题 【9】移动支付所使用的移动终端可以是( )。 回答错误 A: 手机 B: 移动POS机 C: 具备无线功能的PDA D: 移动PC

《网络银行与电子支付》_实验指导书

《网络银行与电子支付》课程 课程编号：***** 实验指导书 主撰人：**** 审核人：****

目录 前言 实验1 网上银行个人业务实验2 网银在线电子钱包支付实验3 手机银行业务 实验4 支付宝业务

前言 实验总体目标: 通过《网络银行与电子支付》的学习，应使学生具备电子商务支付基础知识以及从事电子商务所必备的计算机、网络、 通讯、网络银行支付基础知识。 《网络银行与电子支付》实验围绕网络银行、电子支付的实例展开，在充实的理论学习基础上，对实例进行上网操作， 最终达到学生能够将理论部分的知识化为真切的实际感受，全 面领悟网络银行和电子支付的思想，掌握网络支付与结算技 能。 适用专业年级: 电子商务专业四年级第一学期 实验课时分配: 8学时 实验环境 Windows2000 或XP，电脑接入互联网，常用浏览器，移动、PDA等移动智能终端。 实验总体要求 通过本实验课程的教学，学生能基本上达到独立完成实验容，通过老师的指导可完成设计性实验容，能将相关容应用到课程设计、毕业设计等实践性环节中。 实验1 网上银行个人业务

一、实验目的 1、掌握电子银行支付流程 2、了解电子银行的相关知识 二、实验要求 1、浏览中国工商银行 2、了解网上银行个人业务的容 3、熟悉网上个人银行业务的电子支付流程及有关规定 三、实验容与步骤 1、登入https://www.wendangku.net/doc/3b8651436.html,，进入工商银行，如图所示进入工商银行个人银行业务的界面：

2、进入个人网上银行用户登寻页面，在红色方框输入卡号或登录、登录密码、及验证码，同时要注意如下的重要提示： 3、登录个人网上银行后，出现如下界面： 可在此进行各种个人网上银行业务，如投资理财（人民币黄金买卖、基金投资、网上理财产品、网上保险、“利添利”理财计划）转帐汇款（境汇出汇款、电子速汇、国际卡购汇还款、国际卡外币还款、牡丹卡人民币还款）缴费支付（代缴学费、委托代扣、网争年费缴费、e卡、预留信息验证）个性化服务等。

电子支付与电子银行

《电子支付与电子银行》习题答案 导读：《电子支付与电子银行》习题答案，旨在提高学生对电子支付这一新兴行业的认识和思考，没有标准答案，红色字体为答案容，第一章电子支付概述，1、银行卡根据是否能透支，2、电子货币的职能有币，1、简述电子货币与传统货币的区别，电子货币是不同发行主体自行开发设计、发行的产品，而传统货币则由中央银行或特定机构垄断发行，中央银行承担其发行的成本与收益，发行机制由中央银行独立设计、管理和控制，而电子货币所占空《电子支付与电子银行》习题答案 注：每章节后的思考题是有难度的发散性的题目，旨在提高学生对电子支付这一新兴行业的认识和思考，没有标准答案。故不列在此。 红色字体为答案容。 第一章电子支付概述 一、填空题 1、银行卡根据是否能透支，分为和 2、电子货币的职能有币 二、简答题 1、简述电子货币与传统货币的区别 答：（1）发行机制不同。电子货币是不同发行主体自行开发设计、发行的产品；而传统货币则由中央银行或特定机构垄断发行，中央银行承担其发行的成本与收益，发行机制由中央银行独立设计、管理和控制，并被强制接受、流通和使用。（2）所占用的空间不同。传统货币面值有限，大量的货币必然要占据较大的空间。而电子货币所占空间非常小，其体积几乎可以忽略不计，一智能卡或一台计算机可以存储无限数额的电子货币。（3）传递方式不同。传统货币需要持款人随身携带，大量的货币需要运钞车和保安人员押送，运送时间长，传递数量和距离也十分有限；而电子货币利用网络和通信技术进行电子化传递，传递的只是数字信息，不存在大量物理实物的转移，既打破了时空的界限，又可以在极短的时间把大量货币传送到有互联网的任何地方，既快捷又安全。（4）匿名程度不同。传统货币的匿名性比较强，这也是传统货币可以无限制流通的原因。相比而言，电子货币要么是完全匿名的，几乎不可能追踪到其使用者的个人信息，如现金类的电子货币；要么是非匿名的，可以详细记录交易信息，甚至交易者的所有情况，如账户型的电子货币。 2、常见的电子支付工具有哪些？都有什么特点？ 答：（1）银行卡。银行卡是商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算和存取现金等功能的各类卡的统称，是一种支付结算工具。（2）电子现金。电子

《电子支付与网络银行》复习题

《电子支付与网络银行》复习题 一、判断题。 1、出于安全的需要,网上银行卡支付系统通常在Internet与专用的金融网之间安装支付网关系统。（ T ） 2、采用数字签名，能够保证信息自签发后到收到为止未曾作过任何修改，签发的文件是真实文件。( T ) 3、SET协议针对的是信用卡。（ T ） 4、支付宝的支付流程类似于PayPal的电子邮件支付模式。（T ） 5、我国于2004年颁布了数字签名法。（ F ） 6、在票据形式的微支付中一般不采用公钥技术，而使用对称密钥技术和Hash函数。( T ) 7、SET协议已被公认为全球国际网络标准，其交易形态将成为未来电子商务的规范。( T ) 8、目前PayPal的利润来源之一是用户资金的利息收入。（F ） 9、支付宝网站(https://www.wendangku.net/doc/3b8651436.html,)是由全球最佳B2B公司阿里巴巴公司创办的。（ T ） 10、Mondex电子钱包内可储存多国货币。（T ） 11、电子货币作为当代最新的货币形式，产生于20世纪90年代。（ F） 12、PayPal和国内的支付宝，都是通过邮件方式来进行网络支付。（ T ） 13、我国的现有法律规定只有银行和特许机构才能允许从事支付结算和资金清算。（T ） 14、微支付一般不适合于实物交易中的电子支付。(T ) 15、信用卡网络和EFT网络不存在竞争。 ( F ) 16、FSTC(Financial Services Technology Consortium)协议针对的是电子现金。（ F ） 17、在北美，借记卡是最常用的支付手段。（ F ） 18、CHIPS迄今只发生过一起清算失败。（ T ） 19、国内银行的策略都是均不接纳外行的卡，自身网关只处理本行卡。（ T ） 20、当前，世界上各银行把SWIFT制定的外汇业务模式作为往来清算的标准。（ T ） 21、中国大额支付系统的每笔支付业务不到1分钟即可到账。（ T ） 22、PayWord在每一次新的支付时不需要联系Broker。（T ） 23、与传统的支付方式相比，电子支付具有方便、快捷、高效、经济、安全的优势。（F ） 24、使用微支付系统，商家负担的费用比使用其他支付系统的费用高。（ F ） 25、小额批量支付系统主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。（ T ） 26、比较IC卡的各个支付标准体系，借记/贷记的标准体系，相对更加统一。（ T ） 27、Mondex电子钱包内可储存多国货币。（T ） 28、依据我国《票据法》，支票允许在异地使用。（ F ） 29、CHIPS对要修改的付款电文收费为标准收费的2～3倍。（ T ） 30、现在雅虎的竞价交易网站接受PayPal支付选项。（ T ） 二、单项选择题。 1、电子支付是指电子交易的当事人，使用安全电子支付手段，通过（ A ）进行的货币支付或资金流转。 A.网络 B.开户银行 C.发卡银行 D.中介银行 2、在支付全过程的两个层次中，既参与支付服务系统的活动，也参与支付资金清算系统的活动的是 ( A )。 A.商业银行 B.客户 C.中央银行 D.人民银行 3、SSL协议是( B )。

网上银行与电子支付实验

网上银行与电子支付 实验一网络银行与电子支付 一、本实验目的和实验内容要求： （一）实验目的 熟悉和了解我国网上银行发展现状，掌握网上银行的基本业务及其操作，体验网上银行业务和电子支付系统的运作。 （二）实验内容要求 通过动手上机操作的方式，了解基本的功能、掌握相关操作。 （三）实验类型 验证。 二、本实验的基本原理和方法 在Internet 上登录我国的一些大型商业银行网站，实际了解它们的网上银行业务开展情况。通过亲身体验某家银行的网上银行提供的服务，感受电子支付系统的运作情况。三、本实验使用的仪器设备及其基本工作原理 使用计算机连接Internet，登录各大商业银行网站，了解网上银行业务的运行情况。四、实验基本步骤 １．登录我国各大商业银行网站，查看网站界面，了解功能分布。（参照“七、实验思考题”） ２．选择一家银行，亲身体验它的网上银行服务。（以中国工商银行为例） （1）登录中国工商银行网站https://www.wendangku.net/doc/3b8651436.html, （2 ）点击中国工商银行LOGO 下方的“电子银行服务”

（3）点击页面正中“金融e 通道”的“业务综述”，大致了解工商银行开展电子银行的 成就及下属品牌；点击页面正中下方“电子银行公告”的“工行电子银行章程”，了解《中 国工商银行电子银行章程》；点击页面上的“网上银行”的“业务介绍”了解中国工商银行 的网上银行业务开展情况。 （4 ）点击“业务介绍”下的“个人网上银行”，了解相关服务。 （5）按照指南设置计算机系统，以便保证能够安全地使用网上银行服务。 （6）使用中国工商银行的银行卡，注册个人网上银行。 五、实验记录与数据处理要求 记录基本操作步骤，并根据实验思考题写下所观察与了解的内容。 六、实验中的注意事项 在开通和使用网上银行业务时，请务必保护好自己的银行卡的卡和密码以及登录网上 银行的密码。 七、实验思考题 1.中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行和交通银行的电子银行分别 开展了哪些业务大类？哪几家可以进行在线注册？ 中国银行https://www.wendangku.net/doc/3b8651436.html,/cn/static/index.html 中国建设银行https://www.wendangku.net/doc/3b8651436.html,/portal/cn/home/index.html 中国农业银行https://www.wendangku.net/doc/3b8651436.html,/cn/hq/index.jsp/index.html 中国工商银行https://www.wendangku.net/doc/3b8651436.html,/index.jsp 交通银行https://www.wendangku.net/doc/3b8651436.html,/jh/cn/index.jsp

电子支付与电子银行知识讲解

电子支付与电子银行

《电子支付与电子银行》习题答案 导读：《电子支付与电子银行》习题答案，旨在提高学生对电子支付这一新兴行业的认识和思考，没有标准答案，红色字体为答案内容，第一章电子支付概述，1、银行卡根据是否能透支，2、电子货币的职能有币，1、简述电子货币与传统货币的区别，电子货币是不同发行主体自行开发设计、发行的产品，而传统货币则由中央银行或特定机构垄断发行，中央银行承担其发行的成本与收益，发行机制由中央银行独立设计、管理和控制，而电子货币所占空《电子支付与电子银行》习题答案 注：每章节后的思考题是有难度的发散性的题目，旨在提高学生对电子支付这一新兴行业的认识和思考，没有标准答案。故不列在此。 红色字体为答案内容。 第一章电子支付概述 一、填空题 1、银行卡根据是否能透支，分为和 2、电子货币的职能有币 二、简答题 1、简述电子货币与传统货币的区别 答：（1）发行机制不同。电子货币是不同发行主体自行开发设计、发行的产品；而传统货币则由中央银行或特定机构垄断发行，中央银行承担其发行的成本与收益，发行机制由中央银行独立设计、管理和控制，并被强制接受、流通和使用。（2）所占用的空间不同。传统货币面值有限，大量的货币必然要占据较大的空间。而电子货币所占空间非常小，其体积几乎可以忽略不计，一张智能卡或一台计算机可以存储无限数额的电子货币。（3）传递方式不同。传统货币需要持款人随身携带，大量的货币需要运钞车和保安人员押送，运送时间长，传递数量和距离也十分有限；而电子货币利用网络和通信技术进行电子化传递，传递的只是数字信息，不存在大量物理实物的转移，既打破了时空的界限，又可以在极短的时间内把大量货币传送到有互联网的任何地方，既快捷又安全。（4）匿名程度不同。传统货币的匿名性比较强，这也是传统货币可以无限制流通的原因。相比而言，电子货币要么是完全匿名的，几乎不可能追踪到其使用者的个人信息，如现金类的电子货币；要么是非匿名的，可以详细记录交易信息，甚至交易者的所有情况，如账户型的电子货币。 2、常见的电子支付工具有哪些？都有什么特点？

《网络银行与电子支付》课程标准

《网上支付与结算》课程标准 一、概述 （一）课程性质 本课程是电子商务专业主干专业课程之一，其主要阐述了电子货币的产生、发展、各种类型电子货币的特点，网上支付的方式、手段、性能特点及业务流程，网上支付工具的使用、网上支付涉及的相关协议和法律法规等。同时介绍了网上金融机构、网上金融业务、网上银行模式、网上银行的形式、工作方式、服务内容及发展趋势等问题，是一门理论性和实用性很强的课程。其重点应放在让学生理解和掌握网上支付的原理和业务流程、网络支付工具的使用方法及安全事项，了解电子商务和网上支付发展的最新动态，注重学生实际操作能力的培养和锻炼，为以后工作做好准备。 （二）课程设计思路 按照“以能力为本位，以职业实践为主线，以项目课程为主体的模块化专业课程体系”的总体设计要求。 依据工作任务完成的需要、高等职业学校学习者的学习特点和职业能力形成的规律，按照“学历证书与职业资格证书嵌入式”的设计要求确定课程的知识、技能等内容。 依据各学习项目的内容总量以及在该门课程中的地位分配各学习项目的学时数。 学习程度用语主要使用“了解”、“理解”、“能”或“会”等用语来表述。“了解”用于表述事实性知识的学习程度，“理解”用于表述原理性知识的学习程度，“能”或“会”用于表述技能的学习程度。 二、课程目标 本课程的目的是适应信息时代对电子商务复合型、应用型专门人才的需求，重点培养学生的实际操作能力。通过本课程的学习，要求学生在了解网上支付与结算的起源、掌握基本概念及其特性和内在联系的基础上，理解网上支付与结算基本模型；了解网上支付与结算对现代社会在文化、生产、生活及体制等方面的影响；掌握网上银行电子支付系统、网上第三方电子支付系统、网上电子支付工具等方面的基本业务与技术的特性、功能和流程，理解这些网上电子支付与结算的技术标准及其安全协议与管理特点；掌握网上银行电子支付系统与网上第三方电子支付系统内在联系及其发展趋势；理解中国金融认证中心的作用，网上电子支付存在的安全问题和相关的法律问题。 三、内容纲要 项目一走进网上支付与结算 1、参考学时 10学时。 2、学习目标 了解网上支付与结算的兴起和现状，理解网上支付与结算的条件。 掌握网上支付的概念、特征、种类、基本流程和基本模式。 掌握网上支付与传统支付优缺点的比较。 掌握网上支付系统的基本构成、基本功能。 理解网上支付与结算面临的挑战和发展趋势。 理解电子货币的概念、分类、特点和功能，了解电子货币的发展现状和存在的问题。 了解电子银行的产生与发展，了解银行电子化的产生与发展。 掌握电子银行的系统构成，掌握银行电子化系统分类和系统特点。