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保险学概念——全面、整理版

保险学

一、概念

1.1风险管理：指人们对各种风险的认识，控制和处理的主动行为。

1.2可保风险：指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转价的风险。

2.1保险：是以合同方式集合众多单位或个人的同类风险，通过科学计收分担金实现对少数成员因特定风险事

故发生所致的损害后果，给予经济补偿的社会互助制度。

2.2商业保险：保险双方当事人自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金，当被保险人发

生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。

2.3保险公司：是依法登记成立，按照保险制度经营风险，组织经济偿付，并实行独立核算的经济实体，仅是

保险企业的一种。

4.1保险利益原则：指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。

4.2最大诚信原则：是保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺

骗和隐瞒，恪守合同的认定和承诺，否则保险合同无效。

4.3近因原则：近因属于保险责任的，保险人应承担损失赔偿责任

近因不属于保险责任的，保险人不负责赔偿责任

4.4损失补偿原则：指保险合同生效后，如果发生保险期限责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定

获得全面、充分的赔偿。

4.5代位追偿原则：指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损或者保险标的由于第三者责任导致

保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。

7.1责任保险：以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的保险。属于广义财产保险的范畴。

7.2公众责任保险：以被保险人的公众责任为承保对象的责任保险。

7.3产品责任保险：以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险。基础是产品责任法。

7.4雇主责任保险：以被保险人的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关

的职业性疾病，应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险。

7.5职业责任险：承保各种专业技术人员在从事职业技术工作时，因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤

害或财产损失的经济赔偿责任。

8.1人身保险：以人的寿命（或生命）和身体为保险标的的一类保险。

8.2人寿保险：以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡作为保险事故的一种人身保险业务。

8.3健康保险：以被保险人的身体为保险标的，补偿被保险人疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失的

一种保险。

8.4两全保险：指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。

8.5意外伤害保险：指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

8.6.医疗保险：以合同约定的医疗费用作为给付保险金条件的保险。

8.7收入保障保险：以因意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。

8.8团体保险：保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障。

9.1危险单位：指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。

9.2自留额：分出根据偿付能力所确定承担的责任限额。

9.3分保额：经过分保由接受公司所承担的责任限额。

9.4转分保：再保险人将其分入的承保的风险转向次保险人的行为分散风险，保证营业稳定。

9.5分保佣金：是办理初保业务的保险公司向其它保险公司分保。

9.6临时再保险：将分出的具体情况和分保条件逐笔告诉对方的分保。

特点是再保险人是否接受或接受条件多少完全可以自由选择。

9.7合同再保险：是分出公司和接受公司双方事先通过契约将分保条件用文字予以固定，明确双方的权利和义

务。特点是对当事人双方都有强制性。

9.8预约再保险：介于临时再保险和合同再保险之间的一种半固定分保。特点是对分出公司来说，没有强制性，

可以自由决定，但对于接受公司来说，具有强制性。

13.1保险基金运用：是保险公司运用闲置资金进行各种形式的投资以增加盈利的行为。

14.1保险经营绩效：指尽可能少的保险经营成本为社会提供尽可能多的符合社会需要的保险保障服务，取得最

大的有效成果。

15.1保险市场：指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。

二、填空题

1.1风险的特征：客观性、损害性、不确定性、可测定性、发展性。

1.2风险的构成要素：风险因素、风险事故、损失。

1.3风险的分类：（1）按风险的环境分：静态风险、动态风险

（2）按风险的性质分：纯粹风险、投机风险

（3）按风险的对象分：财产~、责任~、信用~、人身~

（4）按风险产生的原因分：自然~、社会~、政治~、经济~、技术~

1.4风险管理的基本程序是：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、风险管理效果评价。

1.5可保风险的要件有：（1）风险不是投机的

（2）风险必须是偶然的

（3）风险必须是意外的

（4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性

（5）风险应有发生重大损失的可能性

（6）可衡量性

1.6风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。（判）

2.1保险的本质：指在参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种分配关系。即保险的社会属性。

2.2商业保险的构成要素：专营机构、保险合同、保险利益、大数法则、保险基金、可保风险

2.3保险公司的性质：是非银行金融机构的一种形态，其融资活动主要是在资本市场。

2.4保险公司的功能：组织经济补偿功能、掌管保险基金功能、防灾防险功能、融通资金的功能、吸收储蓄功

能。

3.1保险合同必须具备的条件：（1）合同的当事人必须具有民事行为能力

（2）保险合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为。

（3）保险合同必须合法，否则不能得到法律的保护

保险合同的特征：双务性、条件性、射幸性、附和性、补偿性、个人性、最大诚信性。

4.1保险利益的构成条件：必须是合法、确定的、经济上的利益

4.2保证对投保人或被保险有的要求比告知更为严格。（判）

14.1保险经营绩效的基本内容：尽可能少的承保成本、尽可能多的承保利润；尽可能少的投资成本、尽可能大

的投资收益。

三、简答题

2.1简述保险的基本功能和作用

答：（1）保险的基本功能

1、分散危险功能

为了确保经济生活的安定，分散危险，保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事

件所致的经济损失，通过直接摊派或收取保险费的办法平均分摊给所有被保险人。

2、补偿损失功能

保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经济损失，保险所具有的这种补偿能力就是补偿损失功能。

（2）保险的作用

A、在微观经济中的作用

1、有利于受灾企业及时恢复生产

2、有利于企业加强经济核算

3、有利于企业加强危险管理

4、有利于安定人民生活

5、有利天民事赔偿责任的履行

B、在宏观经济中的作用

1、保障社会再生产的正常进行

2、推动商品的流通和消费

3、推动科学技术向现实生产力转化

4、有利财政和信贷收支平衡的顺利实现

5、增加外汇收入，增强国际支付能力

6、动员国际范围内的保险基金

2.2比较商业保险与社会保险、政策保险的异同

答：（一）商业保险（A）与社会保险（B）

（1）实施方式不同：A：自愿保险B：强制性险种

（2）举办单位不同：A：专营的保险公司B：一般由政府举办

（3）保费来源不同：A：由投保人交纳B：一般由雇主和雇员一起承担

（4）保险金额不同：A：不是统一规定B：由国家统一规定

（5）经营目的方式：A：营利、市场运营B：非盈利、行政式

（二）商业保险（A）与政策保险（C）

（1）举办单位不同：A：国营、私营公私合营公司C：国家成立专业保险公司

（2）经营目标不同：A：以利润最大化为经营目标C：注重社会的宏观经济效益

（3）承保机制不同：A：投保人自由度大可选择性强C：近乎经济手段多为半强制投保

3.1保险合同的八种类型：（1）按保险标的不同分为：财产保险合同、人身保险合同

（2）以保险价值在合同中是否预先确定为标准分为：定值保险合同、不定值保险合同

（3）根据保险金额与保险价值的关系分：足额保险合同、不足额~、超额~。

（4）根据保险标的的数量不同分：单个~、团体~

（5）根据保险人所承保风险的状况不同分：指定险合同、一切险合同

（6）根据保险当事人的不同分：原保险合同、再保险合同

（7）按保险合同的期限是否确定分：定期保险合同、不定期~

（8）按保险合同的性质分：补偿性合同、给付性合同

3.2简述保险合同的构成要求：

（一）保险合同的主体：（1）保险合同的当事人：保险人、投保人

（2）保险合同的关系人：被保险人、保单所有人、受益人

（3）保险合同的辅助人：保险代理人、保险经济人、保险公证人（二）保险合同的客体：保险利益

（三）保险合同的内容

（1）保险合同的主要条款：当事人的姓名和住所、保险标的、保险金额、保险费、保险期限、保险

责任、赔付方法。

（2）保险合同的形式：投保单、暂保单、保费收据、保险单、保险凭证、批单

3.3何谓保险合同的履行？如何履行好保险合同？

答：（一）保险合同的履行指双方各自承担义务。

（二）保险人、投保人必须各自承担自己的义务

（1）投保人的义务：缴纳保费、通知义务、避免损失扩大、举证

（2）保险人的义务：确定损失赔偿损失责任、履行赔偿给付、投保解说、及时出单

3.4保险合同的解释原则：（1）文义解释原则、

（2）意图解释原则

（3）有利于被保险人的解释原则

（4）批注优于正文、后加的批注优于旧的批注的解释原则

（5）补充解释原则

4.1为什么保险合同的成立必须有保险利益的存在？

答：（一）保险利益是订立保险合同的前提条件，也是保险合同生效及在存续期间保持效力的前提条件。无论是财险还是人身保险，投保人只有对保险标的具有保险利益，才有条件或有资格与保险人订立保险合同，签订的保险合同才能生效，否则，为非法或无效的合同。在保险合同生效履行过程中，如果投保人或被保险人失去对保险的保险利益，保险合同也随之失效。

（二）意义：（1）规定保险保障的最高限度

（2）防止道德危险的发生

（3）区别保险与赌博的标准

4.2保险利益在不同应用上（财险A和人身保险B）有何区别？

答：（一）保险利益来源不同

A：财产所有权、经营权、使用权、承运权、保管权、抵押权、留置权、合法的预期利益

B：投保人与被保险人之间的各种利害关系:自身、亲属.雇佣.养育债权债务关系等（二）保险利益时效的要求不同

A：要求投保人在投保时以及保险有效期内对保险标的的保险利益始终存在。

B：强调投保人在订立合同时对被保险人必须具有保险利益,合同生效后则不要求。

（三）确定保险利益的依据不同

A：依据保险标的的实际价值，或赔偿责任或预期利益确定

B：依据被保险人的需要与支付保险费的能力

4.3最大诚信原则的主要内容：

（一）告知：（1）投保人的告知：包括无限告知、询问回答告知

（2）保险人的告知：含明确列示、明确说明（我国采用这种）

（二）保证：强调守信，目的是控制风险、减少未来事故的发生

（1）按保证事项是否已存在分：确定保证、承诺保证

（2）按保证存在的形式分：明示保证、默示保证

4.4如何判定损失近因？

答：判定方法：

（一）单一原因致损近因的判定：造成损失的原因只有一个，则该原因就为近因

（二）多种原因同时致损近因的判定：各原因发生无先后之分，且对损害结果的形成都有直接或实质的影响效果，则原则上它们都是损失的近因。

（三）多种原因连续致损近因的判定：损失是由两个以上的原因是所造成，且各原因是之间的因果关系未中断的情况下，其最先发生并造成一连串事故的原因是为近因。

（四）多种原因间断发生致损近因的判定：判定及处理方法和多种原因同时致损近因基本相同

4.5（一）损失补偿原则的意义：（1）确保被保险人通过保险可以获得经济保障

（2）防止被保险人利用保险从中牟利

（3）保证保险事业健康、有序的发展

（二）损失补偿原则的主要内容：

（1）被保险人请求损失赔偿的条件

1．保险人对保险标的具有保险利益

2．被保险人遭受损失在保险责任范围之内

3．被保险人遭受的损失能用货币衡量

（2）保险人履行损失赔偿责任的限度

1．以实际损失为限

2．以保险金额为限

3．以保险利益为限

（3）损失赔偿方式

1．第一损失赔偿方式

2．比例计算赔偿方式

4.6代位追偿权的内容及产生的条件？

答：（一）代位追偿权的内容：主要包括权利代位和物上代位

（1）权利代位：指在财产保险中，保险档的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险有支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。

（2）物上代位：指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该标的的所有权。

（二）代位追偿权的条件：

（1）损害事故发生的原因，受损的标的，都属于保险责任范围

（2）保险事故的发生是由第三者的责任造成的，肇事者依法应对被保险人承担民事损害赔偿责任，保险人才有权向第三者请求赔偿，并在取得保险赔款后将向第三者请求赔偿权转移给保险人，由保险人代位追偿。（3）保险人按合同的规定对被保险人履行赔偿义务之后，才有权取得代位追偿权

5.1按保险经营如何进行分类？

答：（一）按保险经营主体分：

（1）私营保险：个人保险（劳合社）、合作保险（相互保险、合作保险、交互合作保险）、公司保险：合资公司保险、股份公司保险、相互公司保险

（2）公营保险：政府保险（地方自治体保险、国家保险）、国有保险公司保险

（二）按保险经营性质分：

（1）营利保险：公司保险（股份公司保险、合资公司保险）、个人保险（劳合社保险）

（2）非营利保险：社会保险、政策保险、相互保险、交互保险、合作保险

5.2简述被保险技术所进行的分类

答：（一）计算技术在保险经营中的应用程序为标准分：人寿保险、非人寿保险

（二）按风险转嫁方式分：足额保险、不足额保险、超额保险

（三）按业务承保方式分:原保险、再保险、复合保险、重复保险、共同保险

（四）按给付形式分：（1）定额保险（适用人身保险）、损失保险（适用财产保险）

（2）定额保险、利益保险

（3）现金保险、实物保险

5.3按经济因素如何进行保险的分类？

答：（一）按保费承担分：企业保险、个人保险

（二）按承保损失类别分：收入保险、费用保险、财产保险

（三）按承保风险的数量分类：单一风险保险、综合风险保险

（四）按投保方式分类：团体保险、个体保险

6.1简述财产损失保险的特点和种类

答：（一）财产损失保险的特点：

（1）保险是有形财产

（2）投保人、被保险人与受益人高度一致

（3）业务经营十分复杂

（4）防灾防损特别重要

（二）财产损失保险的种类

（1）火灾保险：财产保险基本险、财产保险综合险、家庭财产保险

（2）运输保险：货物运输保险、机动车辆保险、船舶保险、航空保险

（3）工和保险：建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险

（4）农业保险：种植业保险、养殖业保险

6.2简述火灾保险的特征及其主要内容

答：（一）火灾保险特征

（1）保险标的只能是存放在固定场所并处于相对静止状态下的各种财产物资

（2）承保财产的地址不得随意变动

（3）保险标的十分繁杂

（二）火灾保险主要内容

（1）火灾保险的适用范围

（2）火灾保险的保险责任

（3）火灾保险的费率

（4）火灾保险的保险金额

（5）火灾保险的赔偿

6.3比较财保险基本险与综合险的异同

答：（一）相同点：两者均是团体火灾保险业务的主要险种

综合险在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理等内容上与基本险相同（二）不同点：综合险的保险责任有扩展，范围比较广。

6.4比较说明主要运输工具保险的异同

答：（一）相同点：

（1）投保的标的是以机器为主的运载工具

（2）保险标的处于运输状态或经常处于运行状态，适用范围广泛

（二）不同点：

（1）机动车辆保险经各种机器为动力的陆上运输工具为保险标的

（2）船舶保险经各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的

（3）飞机保险以飞机及其相关责任为保险对象

6.5工程保险有何特征？建工险与安工险的区别？

答：（一）特征

（1）承保风险责任广泛而集中

（2）涉及较多的利益关系人

（3）不同工程保险险种的内容相互交叉

（4）工程保险承担的主要是技术风险

（5）无固定费率，不可续保，风险的渐增性

（二）建工险（A）与安工险（B）的区别：

（1）建工险是被保险人主要有工程所有人、工程承包人技术顾问，其保险标的范围有物质部分，也有第三者责任部分，以及特种风险赔偿。建工险采用的是工期保险单，即保险责任的起讫通常以建筑工程的开工到竣工为期。

（2）安工险是指经各种大型机器、设备的安装工程项目为保险标的工程，保险人承保安装期间因自然灾害或意外事故千百万的物质损失及有关法律赔偿责任。安工险经安装项目为主要承保对象，其风险分布具有明显的阶段性。承保风险主要是人为风险，并具有技术色彩。

7.1简述责任的分类：

答：（一）按业务内容分：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、第三者责任保险（二）按责任发生原因分：过失责任保险、无过失责任保险

（三）按实施方式分：法定责任保险、自愿责任保险

（四）按可否单独承保分：独立责任保险、附加责任保险

（五）按保障程度分：基本责任保险、超额责任保险

7.2比较说明公众责任保险（A）、产品责任保险（B）、雇主责任保险（C）、职业责任保险（D）的异同

答：（一）把各自的概念答进去。

（二）异同：

（1）承保对象不同

A、C：各类企业

B：生产经营者

D：各类专业人员

（2）承保责任不同

A：须是在保单列明地点因经营业务发生意外事故而致使的赔偿责任，第三者的人身伤亡或财产损失，经认可的诉偿费及其它费用

B：消费或操作该产品过程中导致的人身伤害或财产损失

C：雇员的伤残

D：专业人员工作的疏忽或过失造成的损失

（3）影响因素不同

A：保险地点所处的地理环境、营业面积、安全设施

B：投保产品的种类、规格、性质、用途等

C：雇员的工种、技能、雇员人数等

D：职业种类、工作场所、业务数量、工作责任的心和个人品质

（4）免除责任不同

A：主要用于场所责任

B：主要是产品本身损失和因产品缺陷造成的损失

C：对战争争、暴动等造成的伤残、死亡不负责

D：不同专业技术不员的内容都不同

8.1简述人身保险种类和特点

答：（一）种类

（1）按照保障范围分：人寿保险、健康保险、意外伤害保险

（2）按保险期限分：长期人身保险; 、一年期人身保险、短期人身保险

（3）按实施方式分：强制人身保险；自愿人身保险

（4）按是否分红分：分红保单、非分红保单

（5）按投保方式分：个人人身保险；团体人身保险

（6）按健康程度分：标准体保险（健体保险）、次标准体保险（弱体保险）

（二）特点

（1）标的具有不可估价性

（2）保额的定额给付性

（3）生命风险的相对稳定性

（4）保险期限的长期性

（5）寿险保单的储蓄性

（6）寿险产品的可替代性及需求高弹性

8.2简述意外伤害保险的特征与分类：

答：（一）意外伤害保险的特征

（1）保险金给付：死亡保险金，按约定保险金额给付；残废保险金按保额的一定百分比给付。

（2）保费计算基础：其纯保险费根据保险金额损失率计算概率取决于其职业、工种或从事的活动。

（3）保险期限：较短，一般不超过一年，最多三、五年

（4）责任准备金：年末未到期责任准备金按当年保费收入的一定百分比（如50%）计算；具体方法同财产保险。

（二）意外伤害保险的分类

（1）按投保动因分：自愿意外伤害保险、强制意外伤害保险

（2）按保险危险分：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险

（3）按投保方式分：团体意外伤害保险、个人意外伤害保险

（4）按保险期限分：一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险、多年期意外伤害保险

（5）按险种结构分：单纯意外伤害保险、附加意外伤害保险

8.3简述健康保险的特征和分类

答：（一）健康保险的特征

（1）保期短：通常为一年期的短期合同

（2）精算技术要求不高：以保额损失率为基础,未到期责任准备金按当年保费收入一定比例提存。

（3）保险赔付性质不同：费用型健康保险适用补偿原则；定额给付型健康险，给付与实际损失无关。

（4）经营风险具有特殊性：影响因素较寿险复杂,风险多变,逆选择和道德风险更为严重

（5）成本分摊：健康保险风险大,不易控制和难以预测；

（6）合同条款的特殊性：无需指定受益人,被保险人和受益人常为同一个人特殊条款多,可供被保险人采用。（7）除外责任：由于战争、军事行动、故意自杀、企图自杀、堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡等。（二）健康保险的分类

（1）.医疗保险：普通医疗保险、住院保险、手术保险、综合医疗险

（2）疾病保险：

A：按保险期间分类：定期重大疾病保险、终身重大疾病保险

B：按给付形态分类：提前给付型、附加给付型、独立主险型重大疾病保险、按比例给付型、回购式

选择型

（3）收入保障保险

（4）长期护理保险

8.4团体保险的特征和种类？

答：（一）团体保险的特征：风险选择特殊、保险计划灵活、经营成本低廉、服务管理业、保费分担灵活。

（二）团体保险的种类：按保险责任分类：

（1）团体人寿保险：团体定期人寿保险、团体信用人寿保险、团体终身保险、团体养老保险、缴清退休后终身保险、团体遗属收入给付保险、团体万能保险

（2）团体意外伤害保险

（3）团体健康保险：团体（基本）医疗费用保险、团体补充医疗保险、团体特种医疗费用保险、团体丧失工作能力收入保险

9.1请比较说明原保险和再保险的联系和区别

答：（一）联系：

再保险的基础是原保险，再保险的产生正是原保险人经营中分散风险的需要。保险和再保险是相辅相成的，它们都是对风险的承担与分散，再保险是保险的进一步延续，也是保险业务的组成部分。

（二）区别：（1）主体不同：原保险主体一方是保险人，另一方是投保人与被保险人

再保险主体双方均为保险人

（2）保险标的不同。原保险的可以是财产、利益、责任、信用、有的生命与身体

再保险的是原保险人对被保险承保合同责任的一部分

（3）合同性质不同。原保险合同中的财保属于经济补偿性质，人保属于经济给付性质

再保险合同全部属于经济补偿性质

9.2请分析比较成数分保和益额分保的联系和区别

答：（一）联系：成数分保是分保分出人以保险金额为基础。对每一危险单位按固定比例即一定成数作为自留额，将其余的一定成数转让给分保接受人，保险费和保险赔偿按同一比例分摊。溢额分保是分出公司以保险金额为基础，规定每一危险单位的一定额度作为自留额的部分分给分入公司。溢额再保险与成数再保险都是比例再保险。

（二）区别：（1）溢额再保险的比例不是固定的，而成数是固定的。

（2）溢额再保险便于分出公司根据危险程度的不同确定自留额，适合于各种保险业务的再保险，特别是火险和船舶险。

10.1简述保险经营的基本原则和特殊原则.

答：（一）基本原则：

（1）经济核算原则：保险成本核算、保险资金核算、保险利润核算

（2）随行就市原则：具备强烈市场观念,主动分析预测和判断市场变化趋势，调整险种结构和价格,以随时适应保险市场需求。

（3）薄利多销原则：以略高于保险成本的低廉价格，打开保险产品销路，依靠较大的销售量来保证盈利。费率制订应尽可能合理。

（二）特殊原则：

（1）风险大量原则：是保险经营的首要原则。是在可保风险的范围内，应根据承保能力争取承保尽可能多的风险和标的,扩大规模与数量。

（2）风险选择原则：既要大量展业，也要筛选业务，优化承保质量

（3）风险分散原则：指由多个保险人或被保人共同分担巨额风险责任。达到提高保险企业偿付能力,确保经营稳定和提高效益的目的。

10.2简述的承保工作的基本程序

答：（一）接受投保单

（二）审核验险

（三）接受业务

（四）缮制单证：单证应相符

（五）复核签章

（六）单证清分发送

10.3保险防灾与社会防灾的联系和区别是什么？

答：（一）共同之处

（1）两者都是处理风险的必要手段

（2）目的都是减少损失，保护社会财富，保障社会的和谐安定。

（二）不同点：

10.4保险理赔的意义和原则什么？

答：（一）意义

（1）使保险的基本职能得到实现

（2）及时恢复被保险人的生产与经营

（3）发现和检验展业承保工作的质量

（二）理赔的原则：

（1）重合同、守信用的原则

（2）实事求是的原则：通融赔付是按保险合同条款规定本不应赔付的损失由于其他原因影响，保险人同意给予全部或部分赔付的行为。

（3）主动、迅速、准确、合理的原则

13.1保险基金的性质和特征是什么？

答：（一）性质：社会后备基金的一种特殊形态，以等价有偿原则而建立的一种后备基金。

（二）保险基金特征：

（1）专用性：由等价有偿原则决定

（2）契约性：法律文书受法律保护

（3）互助性：大数法则的运行机制

（4）科学性：保费计算的合理性

（5）广泛性

（6）金融性：储蓄寿险中的储金、保险总准备金

13.2保险基金来自何处？有哪些组成部分?

答：（一）保险基金来源：保险费

（1）公共部门的保险费支出：其保险费的支出主要来源于国民收入m部分，m是社会劳动者创造的剩余值，是满足公共需要的主要财力保障。

（2）居民个人的保险费支出：物质生产部门的劳动者——收入V部分

非物质生产部门的劳动者——收入m部分

（3）企业的保险费支出：企业的净增价值m部分——职工的一部分剩余价值

（二）组成部分：

（1）自有资本金：包括注册资本、公积金

（2）非寿险责任准备金：包括保费准备金、赔款准备金、总准备金

（3）寿险责任准备金：主要是寿险未到期责任准备金，按寿险有效保单的净值逐笔计提

（4）保险保障基金：目的是保障保险公司的偿付能力;取自留保费的1％,最多为资产6％;动用时须经保监会和财政部批准。

13.3保险基金运用的原则和形式有哪些?

答：（一）保险基金运用的原则：

（1）安全性原则：为应付未来的对外赔偿，保障充足偿付能力，投资资金应以安全为前提；应努力控制风险，进行科学监督管理

（2）流动性原则：应能抵御突发事故导致的短时巨额赔付之需；关系保险公司的经营稳定,应保证充分的流动性。

（3）效益性原则：效益是保险基金运用的基本目标；在安全、流动的基础上不断提高投资效益。

（4）其它原则: 合法性原则,投资分散原则等

（二）保险基金运用的形式：

（1）债券：安全：高、流动：中、收益：低

（2）股票：安全：低、流动：高、收益：高

（3）不动产：安全：高、流动：低、收益：高

（4）贷款：安全：中、流动：低、收益：低

（5）存款：安全：高、流动：高、收益：低

（6）其它运用形式:黄金,外汇,基金, 拆借,实业投资等

14.1保险企业应如何准确、有效地考核手续费比例？

答：（一）手续费支出是保险企业取得保费收入的费用或成本。保费收入依据保单未来期天数分为已赚保费和未赚保费：

入帐保费手续费比例=

——>更合理

已赚保费手续费比例=

15.1试述保险市场的分类

答：（一）按保险市场的标的分：财险市场、人身险市场、责任险市场、信用险市场

（二）按保险活动的空间分：地方市场、全国市场、区域市场、全球市场

（三）按保险交易的层次分：直接保险市场、再保险市场

（四）按保险实施的方式分：自愿保险市场、法定保险市场

（五）按保险市场监管程度分：自由竟争型市场、垄断与竞争并存型市场、寡头垄断市场

（六）按保险市场供求分：保险供给市场、保险需求市场

（七）按保险市场主体分：保险人市场、保险消费者市场、保险中介市场

15.2简述保险市场的基本构成要素。

答：（一）保险市场的主体：（1）保险商品供给方：各类保险人

（2）保险商品需求方：投保人、被保人、受益人

（3）保险市场中介方：保险代理、保险经纪人

（二）保险市场的客体：保险商品。保险市场上供求双方具体交易的对象,即保险商品，它是一种特殊形态的劳务商品。表现在是无形商品、属于非渴求商品、具有灾难的联想性。

15.3保险市场的主要特征是什么？

答：（一）直接的风险市场：风险的客观存在和发展是保险市场形成和发展的基础和前提（二）是非即时清结市场：保险交易活动因风险的不确定性和射幸性，使交易双方不可能确切知道交易结果，因此不能立刻清结。

（三）是特殊的“期货“交易市场，即：“灾难期货”

（四）政府干预性市场

17.1简述保险经营风险的类型、特征和成因。

答：（一）保险经营风险的类型

（1）按风险的产生原因分：内部风险、外部风险

（2）按风险所处的经营环节分：宣传、展业风险，.承保风险，分保风险，防灾防损风险，定损与理赔风险，投资风险，.险种开发风险，经营决策风险

（二）保险经营风险的特征

（1）射幸性：既创造盈利机会,又带来经营风险

（2）非控性：保险人无法控制的外在风险

（3）突发性：保险事故发生的意外和偶然性

（4）联动性：保险投资风险与承保风险具有联动影响关系

（5）潜伏期长,隐蔽性强

（6）震动面广,危害性大

（三）保险经营风险的成因

（1）财务风险：指保险企业偿付能力不足、流动性不足而导致的支付危机。

主要有：承保金额超过公司的承保能力、市场价格竞争导致赔付率上升、通货膨胀腐蚀资本金和总准备金、保险投资亏损或坏账率过高。投资结构不合理资产变现能力差。

（2）逆选择风险：保险合同存在着投保人作出对保险人不利的逆选择现象。成因：保险合同双方当事人所掌握承保标的风险信息的不对称。

（3）道德风险：指投保人故意违反诚信原则假借保险甚至不顾刑事犯罪而达到诈取保险金的行为。既无形，又无法量度，也难用经济惩罚改进或遏制，在保险界是国际性的难题。

（4）竞争风险：作为近似无差异竞争，保险价格竞争是最有效、也是最残酷的竞争手段。

（5）利率风险：市场利率变动主要受商业周期的影响，对于寿险公司来说，主要表现为对利差益和费差益的影响。属于不可控风险,应谨慎确定利率。

（6）汇率风险：经营涉外业务的保司因持有多种外币，存在由于各国货币间汇价变动而引致财务损失的风险。

它为不可控风险，但可以用套头交易等手段来避险。

17.2分析说明保险经营中的承保和投资风险。

答：（一）承保风险：同上题成因

（二）投资风险：

（1）非系统风险——可控风险：管理风险、信用风险、流动性风险、控制风险

（2）系统风险——不可控风险：商业周期风险、利率风险、汇率风险、政策风险

其系统风险因素是最基本的，非系统风险的产生，往往是由于对系统性风险预测判断的错误。

《保险学》期末考试题

《保险学》期末考试题系别_______ 班级_______ 学号___________ 姓名____________ 核分人签名______________ 一?单项选择题（每小题1分，共20分） 1?默示保证与明示保证的法律效力相比（） A.前者效力大于后者 B.后者效力大于前者 C.具有同等效力 D.视具体情况而定 2.（）是险位超赔分保合同在空间上的扩展。 A超额赔付率分保B.事故超赔分保 C.超额损失分保 D.超额赔款分保 3.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为 6000 元，则（）。 A.6000元全部退还给被保险人 B.将1000元退还给被保险人 C.6000元全归保险人 D.多余的1000元在保险双方之间分摊 44 4.根据我国《保险法》规定，保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人（），否则，该条款不产生效力。 A.明确说明 B.询问告知C?无限说明D.明确列明 5.某险位超赔再保险规定，分出公司自赔额为300万，分入公司责任额为500 万，若一危险单位发生赔款1000万，则分入公司赔偿（）。 A.300万元 B. 500万元 C. 700万元 D. 1000万元 6.再保险合同的性质为（） A.补偿性 B.给付性 C.临时性 D.定值性 7.按保险标的价值是否载入保险合同进行分类，保险合同可分为（） A定值保险合同和不定值保险合同 B.足额保险合同与补偿保险合同 C.足额保险合同与非足额保险合同 D.定额保险合同与不定额保险合同 8.人身保险中，投保人申报的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，但是自合同成立之日起超过（）的除外。 A. 1年 B. 2年 C. 3年 D. 5年 9.财产保险基本险对（）风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。 A.火灾 B.爆炸 C.暴雨 D.雷击 10.我国对人身保险合同保险利益的确定方式是（）。 A.对被保险人的存在有精神幸福 B.被保险人死亡造成投保人经济损失

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1、风险是偶然事件发生引起的损失的不确定性。特征:客观性、普遍性、不确定性、可测定性、可变性基本要素:风险因素、风险事故、损失三者关系:风险因索客观存在决定风险事故发生的可能性和损失的不确定性,风险因索的综合作用决定风险事故发生的频率及损失程度，风险事故是造成损失的直接原因，是损失的媒介，风险的危害强度通过损失來度量分类:按风险性质:纯粹风险，投机风险;按牛产风险的环境:静态风险，动态风险;按风险対象:财产风险，人身风险，责任风险，倍用风险;按风险的形成原因:自然风险，社会风险，经济风险，政治风险 2、风险管理是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成木取得最人安全保障的管理方法基本程序:风险识别、风险估测、风险评估、风险对策、效果评价风险频率风险程度方法选择低低自留咼低控制高iWi避免或转移低高转移与保险的关系:研究对象相同、保险是重要的风险管理方法、风险管理提高保险经济效益 3、可保风险是指符合保险人承保条件的风险，是完全满足概率论和人数法则所要求的风险条件，损失能自动实现在投保者之间进行分散和补偿的风险特征:纯粹性，同质大量性，可测性，费率适中性，无巨灾损失 4、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的町能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件承担给付保险金责任的商业保险行为特征:经济性、互助性、科学性、契约性、射幸性比较特征:储蓄、赌博、自保、救济、担保分类:按实施方式:H愿保险，强制保险;按保险标的:财产损失保险，责任保险,信用保证保险，人身保险;按风险转移方式:原保险，再保险，再再保险;按照保险金额与价值的关系:足额保险，不足额保险，超额保险;按承保的风险:单一?风险保险,综合风险保险，一切险;按投保人不同:个人保险，团体保险基木功能:分担风险、经济保障派牛功能:资金融通、监督风险作用:经济社会的稳定器:直接维护社会成员利益、能够提高社会管理效率、保险品的设计有利于社会稳定;金融资源配置的小介:降低交易成本、改变金融资产的期限结构;经济发展的重要推动力:为其他部门发展提供资金、促使科技转化为现实的生产力;市场监督的重要方式;宏观调控的重要政策工具 5、保险深度是保费收入与国内生产总值的比率，反映保险对国内生产总值的贡献程度，体现保险在国民经济屮额地位尸保费收入/国内生产总值保险密度是指统让区域内常住人口平均保险费支出数额，即人均保费支出，反映收入用于保障的程度尸保费收入/常住人口数保险金额是保险合同中规定保险人承担赔偿或给付保险金额责任的最高额度保险价值是指投保或出险时保险标的的实际价值 6、保险合同是保险关系双方Z间订立的一种具有法律约束力的协议，即根据约定，一方支付保险费给另一方，另一方在保险标的遭受约定的事故时，承担经济赔偿责任，或者在约定时间出现时，履行给付保险金的义务应具备的条件:保险合同当事人必须合法（保险人必须具有合法资格、投保人必须具有合法资格，是完全民事行为能力人）;保险合同主体的意思农示必须真实，双方当事人意思一致;保险合同的内容必须合法;保险合同形式必须合法，必须采収法律规定的书面形式特征:双务性、射幸性、条件性、附和性、属人性形式:投保单、暂保单、保险单、保险凭证构成:主体:当事人（保险人，投保人）,关系人（被保险人，受益人），辅助人（代理人,经纪人，公估人）;客体:可保利益;内容:基本条款（当事人的姓名名称住所，保险标的，保险金额/呆险费，保险期限），附加条款保险合同履行：1 .订立:要约、承诺;2?生效:保险合同成立并不等于保险合同生效;3.履行;4.变更:主体变更、客体变更、内容变更5.终止:因期限届满而终止、因履行而终止、因解除而终止、因违约失效而终止（复效期2年，如因保费为30-60天）、因标的灭失而终止6.解释原则与:文义解释原则、意图解释原则、有利于被保险人的解释原则、批注优于正文的解释原则、补充解释原则7.争议处理:协商，调解，仲裁（一裁终局制度），诉讼 7、保险的基本原则：可保利益是指投保人对保险标的具冇的法律上承认的利益构成条件:必须是合法利益，经济利益，确定利益可保利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中,投保人或被保险人对保险标的必须具启可保利益，如果投保人对表现标的不具有可保

交大保险学复习提纲

1、（ B ）是车辆超载引起车祸的风险原因。 A 自然因素 B 社会因素 C 心理因素 D 道德因素 2、（ D ）不属于保险的可保风险围。 A 客观风险 B 主观风险 C 纯粹风险 D投机风险 3、保险属于风险管理的（ D ）方式。 A 回避风险 B 控制风险 C自留风险 D 转移风险 4、（ C ）是对保险定义的错误理解。 A 保险具有互助性质 B 保险是对投保人灾害损失进行经济补偿 C 保险是以小额保费获取大额赔偿的投资 D 保险属合同法律行为 5、近代保险是从（ A ）发展而来的。 A 海上保险 B 人寿保险 C 火灾保险 D 财产保险 6、劳合社是国际保险业界重要的（ B ）。 A 保险公司 B 保险组织 C 保险市场 D 保险保险所 7、区分重复保险与共同保险的根本不同点在（ C ）。 A 保险合同数量不同 B 保险人数量不同 C 保险金额之和是否超过保险标的价值 D 保险金额大小不同 8、我国近代出现的第一家民族资本保险公司是（ B ）。 A 仁济和保险公司 B 义和公司保险行 C 安平保险公司 D 永宁保险公司 9、对保险公司承保的保险业务进行第二次纵向风险转移的保险称为（ D ）。 A 重复保险 B 共同保险 C 原保险 D 再保险 10、在人身保险中（ C ）是保险合同的标的物。 A 保险人 B 投保人 C 被保险人 D 受益人 1、下述行为中（ B ）属于订立保险合同的要约行为。 A 保险公司广告宣传 B投保人填写投保单 D保险代理人邀客户投保 D 保险公司签发保险单 2、投保人缴纳保费少而遇风险赔偿额多是指保险合同的（ B ）性质。 A双务 B 射辛 C 保障 D 附和为主约定为辅 3、在不定值保险中，保险金额小于标的物价值的称为（ C ）保险。 A 足额 B 超额 C 不足额 D 前三项都不对 4、（ C ）是简化的保险单。 A 投保单 B 保险单 C 保险凭证 D 暂保单 5、保险合同双方要严格执行告知义务是（ A ）原则的要求。 A 最大诚信 B 可保利益 C 近因 D 损失赔偿 6、可保利益原则是防止（ C ）道德风险的要求。 A 保险人 B 保险代理人 C 投保人D保险经纪人 7、某企业投保企业财产险，保险金额2400万，保险事故发生后理赔时，保险标的物市场价格4000万，事故损失3000万，则保险公司应当赔偿（ D ）。 A 2400万 B 3000万 C 4000万 D 1800万 8、我国规定重复保险采用（ A ）方法计算赔偿金额。 A 比例责任赔偿 B 独立责任赔偿 C 分摊责任赔偿 D 顺序责任赔偿 9、只有（ C ）允许被保险人在保险单背书即可转让保险合同，无须保险公司的审批同意。 A 人寿保险 B 企业财产险 C 海上保险 D 人身意外伤害险 10、当保险标的物发生非保险责任事故灭失时，保险合同（ A ）。 A 自然终止 B 法定解除 C 意定解除 D 履约终止

保险学期末整理

名词解释 1、风险：从广义看，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，就认为该事件存在风险。在保险中，风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。风险的属性：客观性、损失性和不确定性。 2、汉立区三角：说明损失频率高的事件，损失程度小；损失频率低的事件，损失程度大。 3、保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 4、保险深度：是一个国家（地区）的保险费收入占该国家（地区）国内生产总值的比例，它反映了保险业为国内生产总值贡献的程度。保险深度大，反映该国（地区）的保险业比较发达。公式：保险深度=保费收入÷国内生产总值 5、保险密度：是一个国家（地区）的人均保险费支出，它反映了该地（平均意义上）人们在收入中用于保障的部分。公式：保险密度=保费总收入÷总人口保险密度大，反映了该国（地区）居民的风险保障意识强。 6、保险利益：是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，又称可保利益。衡量投保人对保险标的是否具有保险利益的弃权标志是看投保人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。 7、弃权：保险人放弃其在保险合同中可以主张的权利。禁止反言：保险人既已放弃其在合同中的某种权利，将来不得再向对方主张这种权利。也称为“禁止抗辩”弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定（一般为两年）。 8、重复保险：投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。 9、近因：造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而不是指时间上、空间上最接近损失的原因。 10、保险金额：由保险合同的当事人确定、并在保单上载明的被保险标的的金额，它又可以看作是被保险人的责任限额。 11、免赔额：是常见的保险条款。免赔额是指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，保险人不负责赔偿，而由被保险人自行承担损失的一定比例或金额。

保险学知识点总结材料

第一章风险与风险管理一、风险的含义、基本构成要素、分类风险的概念：损失发生的不确定性；或者是未来结果的不确定性风险的构成要素：风险因素、风险事故、损失风险因素包括实质风险因素、道德风险因素、心里风险因素3中，能够区分3种风险因素风险的分类： 1、按照风险的性质分类：纯粹风险与投机风险； 2、按风险对象分类：财产风险、责任风险、信用风险和人身风险 3、按风险产生的原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险注：保险公司承保的是纯粹风险二、风险管理风险管理的概念、风险管理的基本原则、基本职能、程序三、风险与保险的关系保险是风险的管理方式思考：为什么在保险学中要用大量篇幅讲风险的容？风险是保险存在的前提风险变化是保险的依据风险变化影响保险的利益保险是管理风险的工具第二章保险的概述一、保险的含义保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。二、保险的要素可保风险、大量同质风险的集合与分散、保险费率的制定、保险基金的建立、保险合同的订立三、保险的职能与作用基本职能、派生职能宏观和微观作用四、保险与其他类似经济行为及制度的比较保险与储蓄、保险与赌博、保险与救济五、保险的产生与发展国外的和中国的，保险深度和密度保险财政化的过程（保险史），中国将来保险趋势（数据说明，WTO后保险面临的挑战）第三章保险的基本原则第一节最大诚信原则最大诚信原则的含义、基本容、违反这一原则的后果

保险学重点整理

第一章一、风险的含义：风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。风险包含两层含义。一是，风险是与损失相关的一种状态；二是，这种损失是不确定的。例如，由于雪崩没有造成人员伤亡、财产损失，故而雪崩不属于风险。二、风险的特征： 1、客观性：风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。 2、损失性：风险的后果必然是造成人们的某种损失。 3、不确定性：即损失是否发生、发生的时间、地点、程度、承担主体是不确定的。 4、普遍性：风险在人们生产生活中无处不在、无时不有。 5、社会性：既然风险强调损失，则与人类社会的利益直接相关，没有人和人类社会，就谈不上风险。 6、可测性：某一风险的发生具有不确定性，是不可预知的，但是总体风险事故的发生是具有规律性和可测性的。 7、可变性：指在一定条件下风险可转化的特性。表现为风险的性质、种类、发生的概率和损失程度都是可变的。三、风险的构成要素（一）风险因素:指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。根据性质不同，风险因素可分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。（二）风险事故：指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，只有通过风险事故的发生才能导致损失。（三）损失：在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。分为两种形态，即直接损失和间接损失。就某一事件来说，风险因素增加产生风险事故，风险事故引起风险损失，风险因素是损失的间接原因，风险事故是损失的直接原因。

保险学复习整理

第一章风险与保险 ◆风险的概念：是指在特定的客观情况下、在特定期间内，某种损失发生的可能性。 ◆风险的特征：1、客观性；2、损失性；3、不确定性；4、可测性。 ◆风险的分类：按风险损害的对象：1、财产风险；2、责任风险；3、人身风险。按风险的性质：1、纯粹风险；2、投机风险。按损失的原因：1、自然风险；2、社会风险；3、经济风险。按风险的影响程度：1、基本风险；2、特定风险。 ◆风险处理：是指根据风险识别和风险衡量的结果，对风险管理技术和措施进行选择及实施的过程。 ◆风险处理主要方法：（重点） ●避免风险：是指考虑到风险的存在或可能发生，主动放弃或拒绝实施可能引起风险损失的方案或活动。 ●预防风险：是指通过对风险的预测，实现有针对性地采取各种技术或措施，以降低风险发生的频率、减少损失的机会。 ●抑制风险：是指在灾害事故发生时或发生后，为防止灾害的过大或蔓延、减少损失而采取的技术或措施。 ●自留风险：是指个人或企业自己承担风险。 ●转移风险：是指将风险转移给别人处理，主要是保险。保险是风险处理的最重要、最有效的一种方法。 ◆风险与保险的关系：1、风险是保险产生和存在的前提； 2、风险的发展是保险发展的客观依据； 3、保险是风险处理的重要有效方法； 4、保险经营效益受风险管理技术的制约。第二章保险的职能和作用 ◆保险的概念：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 ◆保险的性质：1、经济性；2、互助性；3、适法性；4、科学性。

保险学重点复习整理(华东师范大学)

保险原理复习课名词解释保险密度（深度）P54 保险深度是指一国或地区一定时期内保费收入总额与GDP之比。保险密度是指一定时期内的人均保费。损失P6 损失是指风险事故造成的经济价值的意外减少或灭失。主要包括以下几种：①直接的物质损失；②经济收入的损失；③赔偿责任的损失；④额外费用的损失。利差益（利差损）指资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。死差益（死差损）指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。费差益（费差损）指实际所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。如果实际使用附加费低于预期，就产生费差益，反之则相反。赔款准备金P293 赔款准备金是财产保险公司的一种法定准备金，是保险公司为会计年度决算以前发生赔案应付而未付赔款，在当年收入的保费中提存的资金。未到期准备金P295 未到期责任准备金也是财产保险法定准备金的一种，是保险人在年终会计决算时，把属于未到期责任部分的保费提留出来，用作将来赔偿准备的资金。危险单位P314 风险单位是保险标的发生一次风险事故可能波及的最大损失范围。赔偿限额P197 通常由被保险人与保险人根据实际情况协商后在保险单中载明，一般分为每一次产品事故的最高赔偿金额和保险有效期内的赔偿累计最高限额两种。自动弃权禁止反言P107 弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。禁止反言是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，则日后不得再向另一方主张这种权利。在保险合同中，禁止反言是指保险人知道其有解除权和抗辩权，但是保险人没有行使其权利，反而向投保人或受益人明示或默示保险合同仍然有效，以致投保人或受益人不知合同可被解除或保险人有抗辩权，因而履行了合同，保险人便不得再主张解除合同或拒绝承担赔偿责任。近因原则P120 近因是指造成保险标的损失最有效、起决定作用的因素，但不是在时间或空间上关于损失结果最为接近的原因。

保险学知识点总结(重点)

与课本知识点是一致的，很重要，很有针对性第一章导论 1.P9保险产生的原因中关于保险的分类，着重注意按风险性质的分类、按风险产生的原因分类。（1）按风险的性质纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险。投机风险：既有损失机会，又有获利可能的风险。同一个风险可能兼有纯粹风险和投机风险双重性质。大多数纯粹风险是可保风险。（2）按风险产生的原因，风险可分为：自然风险：由于自然界的异常变化所致损失的可能性，由内生变量所致损失的可能性。社会风险：伴随着人类社会行为的变化、制度的重新安排、新政令的颁布与实施、甚至是政权的更迭而产生的损害可能性。社会风险的最高形式是政治风险。技术风险：伴随着科学技术的升级及由此带来的生产、生活方式的改变而发生的损害可能性。（3）按损害对象，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。人身风险：生、老、病、残、死、失业等导致人身伤害或影响健康的风险。责任风险：对他人所遭受的人身伤害或财产损失依法应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。如职业责任、公众责任、产品责任。信用风险：信用风险（Credit Risk）又称违约风险因对方违约或不可抗力的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。如美国国债风险。 2.P11风险管理、P12风险管理的基本程序、注意P14页的财务法（1）风险识别：受险主体对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。 (2)风险估测：在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险概率和损失程度是风险估测的主要内容。 (3)风险评价：在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程．风险评价的目的是决定风险是否需要处理和处理到何种程度。 (4)风险（管理）对策：在识别分析和估测风险的基础上，根据风险性质、风险频率、损失程度及自身的经济承受能力选择适当的风险处理方法的过程。风险管理方法主要有控制法和财务法两大类。控制法是指避免、消除风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法。财务法是通过提留风险准备金，事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法，它包括自留和转移两种。 A自留风险有三种情况①对潜在损失估计不足②损失金额相对较低，经济上微不足道③通过对风险和风险管理方法的认真分析，决定全部或部分承担某些风险。B转移风险 ①保险保险购买者向保险公司缴纳保费，保险公司接受保费，建立基金以赔付特

保险学考试重点知识总结

导论保险学独特的研究对象是保险商品关系。保险商品关系是指保险当事人双方之间遵循商品等价交换原则，通过签订保险合同的法律形式确立双方的权利与义务，实现保险商品的经济损失补偿功能。第一章风险与保险第一节风险及其特征风险的概念：引致损失的时间发生的一种可能性。1．广义的风险强调风险的不确定性 2．狭义的风险强调风险损失的不确定性（保险中的风险都是狭义的）狭义风险的特征 1．客观性（风险的客观存在决定了保险经济的必要性） 2．损害性（凡是风险都会给人们的利益造成损害）保险是对损失进行经济补偿，而不是保证风险的不发生。 3．单一风险的不确定性（空间、时间、损失程度的不确定性）风险的偶然性形成了经济单位与个人对保险的需求，而风险的不确定性使之成为可保风险。 4．总体风险的可测性 5．发展性（风险的发展为保险的发展创造了空间）风险因素、风险事故和损失（三要素，重点） 1.风险因素（风险条件）是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。分类：实质风险因素（有形）、道德风险因素（品行修养）、心里风险因素（心理状态）2.风险事故（风险事件）：损失的直接原因或外在原因，是损失的媒介物。 3.损失：非故意、非计划的和非预期的经济价值的减少。（直接损失、间接损失）直接损失：风险事故直接造成的有形损失，即实质损失。间接损失：有直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失、责任损失。风险因素、风险事故与损失的关系（因果）：风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。风险因素是损失的间接原因，风险事故是损失的直接原因，因为风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失。风险的分类按性质分类：纯粹风险（只有损失机会而无获利可能）、投机风险（有获利或损失机会）按对象分类：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险按环境分类：静态风险（与社会经济政治无关）、动态风险（有社会经济政治变动导致）风险管理（重点。简答）风险管理：经济主体通过对风险的识别、衡量和分析，对风险实施有效地控制和妥善的处理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。风险管理的基本程序 1．识别风险 2．风险评估 3．风险评价 4．选择风险管理技术（重点） 4.1控制型风险管理技术：避免、预防、抑制目的：降低损失频率和减少损失程度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。 4.2 财务型风险管理技术：自留（主动自留、被动自留）、转嫁目的：以提供基金和订立保险合同等方式，消化发生损失的成本，即对无法控制的风险做出财务安排。（保险） 5．风险管理效果评价可保风险：是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。可保风险的条件 1．必须是纯粹风险 2．风险必须是偶然的（不确定性） 3．风险必须是意外的（非故意、不可预知的）4．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性（非少数标的） 5．风险应有发生重大损失的可能性（非小额损失）

保险学期末考试复习重点

保险学期末复习重点第一章 1、什么是风险，风险具有哪些特征？风险：是人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。风险特征：（一）客观性（二）损失性（三）不确定性（四）普遍性（五）可测性（六）可变性（发展性）（七）社会性 2、风险的构成要素有哪些？（一）风险因素：（二）风险事故（三）风险损失(从保险的角度研究）（四）风险载体 3、风险有哪几种分类方式？（2班了解）一、按风险发生的原因分类（一）自然风险（二）社会风险（三）政治风险（四）经济风险二、按风险性质（导致结果）分类：（一）纯粹风险（二）投机风险（三）收益风险三、依风险发生的形态分类：（一）静态风险（二）动态风险四、依风险涉及和影响的范围分类：（一）基本风险（二）特定风险五、依风险指向的标的分类（一）财产风险（二）责任风险（三）信用风险（四）人身风险六、按风险的损失程度分类：（一）高度风险（二）中度风险（三）低度风险 4、简述风险管理的程序（企业）风险管理的过程：（一）风险管理目标的确定（二）风险识别—风险管理的基础（三）风险衡量（估价或评价）（四）风险处理（五）风险管理评估 5.简述可保风险的条件一、可保风险的存在（一）风险必须是纯粹风险 1、只有损失，没有收益的风险； 2、个人受损时，社会也会受损（二）经济上具有可行性 1、损失的程度不要偏大或偏小； 2、损失的发生必须具有偶然性（三）存在大量具有同质风险的标的 1、同质风险：风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。 2、同质风险发生的概率相同。（四）风险必须具有现实的可测性 1、风险具有确定的概率分布； 2、损失可以用货币进行确定和计量。* 6、保险和风险管理的关系如何？（2班了解）（一）风险是保险与风险管理产生和发展的前提和客观依据，保险与风险管理同以风险为管理对象。（二）保险是风险管理的一个传统有效手段，是社会化风险管理的重要组成部分；是最能够

保险学重点整理(2)

保险学重点整理一、概念 1.1风险管理：指人们对各种风险的认识，控制和处理的主动行为。 1.2可保风险：指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转价的风险。 2.1保险：是以合同方式集合众多单位或个人的同类风险，通过科学计收分担金实现对少数成员因特定风险事故发生所致的损害后果，给予经济补偿的社会互助制度。 2.2商业保险：保险双方当事人自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金，当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。 2.3保险公司：是依法登记成立，按照保险制度经营风险，组织经济偿付，并实行独立核算的经济实体，仅是保险企业的一种。 4.1保险利益原则：指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。4.2最大诚信原则：是保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定和承诺，否则保险合同无效。 4.3近因原则：近因属于保险责任的，保险人应承担损失赔偿责任近因不属于保险责任的，保险人不负责赔偿责任 4.4损失补偿原则：指保险合同生效后，如果发生保险期限责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定获得全面、充分的赔偿。 4.5代位追偿原则：指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。 7.1责任保险：以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的保险。属于广义财产保险的范畴。 7.2公众责任保险：以被保险人的公众责任为承保对象的责任保险。 7.3产品责任保险：以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险。基础是产品责任法。 7.4雇主责任保险：以被保险人的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病，应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险。 7.5职业责任险：承保各种专业技术人员在从事职业技术工作时，因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任。 8.1人身保险：以人的寿命（或生命）和身体为保险标的的一类保险。 8.2人寿保险：以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡作为保险事故的一种人身保险业务。 8.3健康保险：以被保险人的身体为保险标的，补偿被保险人疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失的一种保险。 8.4两全保险：指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。 8.5意外伤害保险：指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。 8.6.医疗保险：以合同约定的医疗费用作为给付保险金条件的保险。 8.7收入保障保险：以因意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。 8.8团体保险：保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障。 9.1危险单位：指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。 9.2自留额：分出根据偿付能力所确定承担的责任限额。 9.3分保额：经过分保由接受公司所承担的责任限额。 9.4转分保：再保险人将其分入的承保的风险转向次保险人的行为分散风险，保证营业稳定。 9.5分保佣金：是办理初保业务的保险公司向其它保险公司分保。 9.6临时再保险：将分出的具体情况和分保条件逐笔告诉对方的分保。

保险学复习重点知识

保险学考试要点第一章风险与保险一风险管理的基本程序 1、风险识别：风险识别是指对企业面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程，主要包括感知风险和分析风险两方面的内容。风险源识别风险对象识别 2、风险衡量（估测）：风险估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。 3、风险评价：定性评价、定量评价、综合评价 4、选择风险管理技术：分为控制型和财务型两大类 5、风险管理效果评价第二章保险的性质与功能一保险的概念：集合具有同类危险的众多单位或隔热，以合理计算分担金的形式，实现对少数尘缘因该危险事故所致的经济损失的补偿行为。二保险的基本功能 1、分散危险功能 2、补偿损失功能三保险的派生功能 1、积蓄基金功能 2、监督危险功能四商业保险与类似制度比较P42—45 第三章保险合同一、保险合同的特性双务性射幸性补偿性条件性附和性个人性二主要保险合同的比较财产保险合同与人身保险合同根据保险标的的不同，可将保险合同分为财产保险合同与人身保险合同。财产保险合同即以财产（有形或无形）为保险标的的合同；人身保险合同即以人的生命、身体或健康作为保险标的的合同。合同主体不同理论依据不同定值保险合同、不定值保险合同与定额保险合同根据保险价值在合同中是否预先确定为标准，定值保险合同定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。不定值保险合同不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。定额保险合同定额保险合同是针对人身保险合同而言的。它是指在订立合同时，由保险人和投保人双方约定保险金额；在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同足额保险合同足额保险合同是保险金额与保险价值相等的保险合同。不足额保险合同又称低额保险合同，它是指保险金额小于保险价值的保险合同。

保险学原理考点知识点汇总

第一章风险与保险风险因素的类型及其与风险事故的区分。（P2）★★★★★单选、多选 1、物质风险因素（有实体物质本身所导致的风险） 2、道德风险（不诚实、不正直） 3、心里风险（侥幸、过失） 4、与风险事故的区别是风险事故是损失的直接原因，而风险因素是损失的间接原因。纯粹风险与投机风险的含义及结果。（P8）★★★☆☆单选 1、纯粹风险：造成损失可能性的风险，结果就是损失和无损失 2、投机风险：可能产生收益和造成损失的风险，结果损失、无损失、和获利。风险管理措施。（P12）★★★★☆单选、多选 1、避免风险 2、损失控制 3、风险中和 4、风险自留 5、风险转移保险与赌博的区别。（P22）★★★☆☆多选 1、目的不同：保险的目的是生活的安定；赌博的目的欺诈、获取暴利。 2、动机不同：保险利己利人、转移风险；赌博损人利己、冒险获利 3、科学依据不同：保险是以概率论和大数法则位存在和发展的科学依据；赌博完全是以偶然性为依据 4、结果不同：保险变危险为安全，赌博是变安全为危险社会保险与普通保险（商业保险）的区别。（P24）★★★★☆多选 1、社会保险：以国家和政府为主体，采取立法手段筹集基金，对劳动者在永久或暂时丧失劳动能力或失业时给与一定的收入损失补偿，使其说的基本生活保障的一种社会制度。 2、普通保险（商业保险）：采取商业化经营的原则，收取保险费建立保险基金。共同保险和重复保险的含义。（P24）名词解释、判断重点 1、共同保险：一笔业务由若干保险人同时承包一笔业务，在发生赔偿责任时，由被保险人按各自承担的份额或比例赔偿损失。 2、重复保险：对于同一保险标的、保险利益、保险事故、分别向两个以上保险人订立保险合同，保险金额总和超过保险价值的总额的保险。（寿险不存在）

保险学知识点.doc

保险学知识点第一篇保险基础 1. 风险的三个特性：客观性、损失性、不确定性 2. 风险的要素：风险因素、风险事故、损失。风险三要素的联系：构成风险因素的条件月底，发书损失的可能性越大，损失就会越严重。风险事故是损失的直接原因。风险因素＞风险事故＞损失 3. 风险的分类： 1)按风险的损害对象：人身风险、财产风险、责任风险 2)按风险的起源和影响：基本风险、特定风险 3)按风险所导致的后果：纯粹风险、投机风险 4. 风险管理的基本方法： 1)风险回避：人们设法排除风险并将损失发生的可能性将至零。比如：可以利用水上运输，但禁止水上运动，这就是回避由此产生的被淹死的风险，从而缩小了遭受风险的范围。 2)损失控制：主要包括防损（采取措施防止风险）和减损（减损发生损失的可能性）。比如，尽管人们努力防止火灾的发生，但这种事情仍有可能发生，因此，这就有必要安装自动灭火系统以减轻火灾损失的严重程度。 3)风险自留：企业或个人自己来承担风险。 4)风险转移：通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。比如：公司组织、合同安排、委托保管、担保合同、套期保值、购买保险。第三、第四种合称损失融资。 5. 从不同角度解释保险 1)保险是以经济合同方式建立保险关系，集合多数单位或个人的风险，合理计收分摊金，由此对特定的灾害事故造成的经济损失或人事伤亡提供资金保障的一种经济形式。 2)保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失，或对个人因死亡、伤残而给付保险金的一种方法。 3)保险是一种经济保障制度。 4)保险是一种社会工具。 5)保险是一种复杂的和精巧的机制。 6)保险是一种法律制度。

(金融保险)保险学复习整理

第一章 1.危险与风险的关系是（）B A．危险就是风险B.危险是纯粹风险C.危险是投机风险D.危险是收益风险 2.保险人对其承担保险责任的各类危险载体叫做（）D A.保险时间 B.保险原因 C.保险内容 D.保险标的 3.按危险性质分类，保险分为（）B A.商业保险、社会保险、政策保险 B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保险 C.原保险、再保险 D.强制保险、自愿保险 4.保险的基本职能是（）A A.分担风险与补偿损失 B.分担风险与融资职能 C.防灾防损与融资职能 D.防灾防损与补偿职能第二章 1.下列不是“最大诚信原则”的内容是（）D A.告知 B.保证 C.弃权与禁止反言 D.委付 2.投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益称为（）C A.保险标的 B.可保危险 C.保险利益 D.保险权益 3.轮胎轧石子，石子击中路人眼睛而造成路人失明，则近因为（）A A.轮胎轧石子 B.路人 C.石子 D.汽车驾驶员的疏忽 4.以下具有派生原则的保险基本原则是（）D A.最大诚信原则 B.保险利益原则 C.近因原则 D.损失补偿原则第三章 1.保险合同的要素是（）A A.主体、客体和合同内容 B.主体和客体 C.保险人、投保人和被保险人 D.主体、客体和合同形式 2.（）在合同履行过程中的义务主要有承担保险责任、向投保人说明条款、及时签发保单等。D A．投保人B.保险人 C.被保险人D.受益人第四章 1.我国《保险法》将保险业直接划分为（）A A.财产保险与人身保险 B.寿险与非寿险 C.财产保险与人寿保险 D.责任保险、信用保险与人身保险 2.以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的的保险是（）A A.火灾保险 B.财产损失保险 C.家庭财产保险 D.货物保险 3.家庭财产保险在赔偿方面的特色是（）D A.免赔额较低 B.免赔额较高 C.没有免赔额 D.采取“第一危险赔偿方式” 4.以下哪种保险的产生与发展壮大，被西方国家保险界成为整个保险业发展的第三阶段，也是最后阶段？C A.财产保险 B.车辆损失保险 C.责任保险 D.科技工程保险第五章 1.人身保险的保险费计算采用（）C A.多次缴清 B.一次缴清 C.均衡保险费率 D.极度保险费率 2.下列关于人身保险说法正确的是（）A

保险学复习资料-华东师范大学

保险原理复习资料名词解释 1、保险密度（深度）保险深度是指一国或地区一定时期内保费收入总额与GDP之比。保险密度是指一定时期内的人均保费。 2损失非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。 3利差益（利差损）指资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。如果预定利率是5%，实际投资收益率是8%，就是利差益，反之则相反。 4死差益（死差损）指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。 5费差益（费差损）指实际所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。如果实际使用附加费低于预期，就产生费差益，反之则相反。 6赔款准备金是财产保险公司的一种法定准备金，是保险公司为会计年度决算以前发生赔案应付而未付赔款，在当年收入的保费中提存的资金。 7未到期准备金未到期责任准备金也是财产保险法定准备金的一种，是保险人在年终会计决算时，把属于未到期责任部分的保费提留出来，用作将来赔偿准备的资金。 8危险单位风险单位是保险标的发生一次风险事故可能波及的最大损失范围。由于自留额和分保限额是按照一个风险单位来确定的，所以风险单位的划分非常重要。 9赔偿限额通常由被保险人与保险人根据实际情况协商后在保险单中载明，一般分为每一次产品事故的最高赔偿金额和保险有效期内的赔偿累计最高限额两种。 10自动弃权、禁止反言弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同解除权和抗辩权。禁止反言：在保险合同中，禁止反言是指保险人知道其有解除权和抗辩权，但是保险人没有行使其权利，反而向投保人或受益人明示或默示保险合同仍然有效，以致投保人或

保险学知识点整理

1.填空题 2. 风险的构成要素：风险的特点：客观性、风险因素、间接损害性、风险事故、直接（选择）不确定性（时间，空间，损失程度）、损失、可测定性、风险因素风险事故与损失三者之间的关系发展性理解：三者因果关系即风险因素引发风险事故，风险事故导致损失；风险因素是损失的间接原因，风险事故是损失的直接原因；风险因素只有通过风险事故，才能导致损失 3.风险管理概念：风险管理是指对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。它要求人们研究风险的发生和变化，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有计划有目的的处理风险，以期用最小的成本代价，获得最大的安全保障。（客观题）3.选择风险管理技术（填空）：控制性技术和财务型技术 5.可保风险的概念（选择）：可以被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险，或保险公司所能承担的风险。 6.结合可保风险的条件判断哪些可保（分析题）： 1．可保风险不是投机的 2．风险必须是偶然的 3．风险必须是意外的 4．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 5．风险应由发生重大损失的可能性，且损失必须是确定的或可以测定的 7.（填空题）爱德华.哈雷编制第一份死亡生命表 8.海上保险的起源于发展：近代保险首先是从海上保险发展起来的——意大利 9.世界保险业的现状：三个重要指标保险收入、保险深度、保险密度（客观题） 1.保险深度概念：是保费收入占国内生产总值的比重。反映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位 2保险密度概念：按全国人口计算的平均保费额。它反应一国国民受到保险保障的平均程度. 10.保险的基本职能（客观题）：财产保险的补偿和人身保险的给付 11.按保险业务承包方式分类： 1.原保险：是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险（区分概念客观题） 2.再保险：也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为 3.重复保险：投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个保险人订立保险合同的保险 4.共同保险：未超过实际价值