小额贷款
一、小额贷款行业
小额贷款公司运营的微贷模式
(一)主要机构
小额贷款公司
NGO小额信贷组织
民间私人借贷
典当行/担保公司
村镇银行
中国邮政储蓄银行
农村信用合作社
城市商业银行
(二)竞争态势
(三)中安信业
1. 深圳市中安信业创业投资公司;
2. 国有非银行金融机构发起及控股,世行IFC参股;
3. 2004年起,为低收入个人和微小企业主提供无抵押物担保小额贷款产品;
4. 连锁经营:目前在深圳拥有超过20家门店。
(四)UA融易贷
UA融易贷由香港UA亚洲联合财务有限公司与深圳市大马化投资有限公司共同成立。
UA亚洲联合财务有限公司成立于1991年,在香港信贷市场立于领导地位,连续多年当选“最佳消费信贷财务公司”。
(五)平安保险
深圳地区——信安信贷
1) 全称为深圳市信安投资咨询有限公司;
2) 受平安信托个人消费信贷部委托,3) 负责个人消费贷款业务的市场宣
传和客户推介;
4) 平安信托个人消费信贷部成立于2005年8月,5) 主要负责开展个人消费信
贷业务;
6) 现在深圳地区15家门店,7) 基本覆盖深圳市各个行政区。
上海及其他地区——平安易贷
1)上海及其他地区采取信用保证保险模式;
2)平安保险推出信用保证保险“平安易贷”,专门针对普通居民开展无抵押
贷款业务;
3)只要投保成功,投保人即可申请由深圳平安银行发放的小额贷款;
4)上海现已有4家门店杭州、东莞、南京、无锡各有1家门店。
(六)渣打“现贷派”
渣打银行(中国)07年7月推出无担保个人贷款产品——“现贷派”,适用于任何合理的个人或家庭消费,如结婚、装修、旅游、进修、购置家电等。根据客户收入及信用情况,
1.用于除房产、股票投资以外的各类消费;
2.额度根据个人收入确定,最高为月工资的6倍,最高额度达20万;
3.贷款期限分为6个月、12个月、24个月、36个月和48个月;
4.利率根据个人信用记录确定,以年利率8.8﹪为基准利率,上下浮动15﹪;
5.账款管理费为贷款本金的0.49﹪,按月支付。
(八)中国邮政储蓄
1.农户联保贷款:三到五名农户组成一个联保小组,不再需要其他担保,即可申
请贷款,每户最高贷款5万元。
2.农户保证贷款:农户,只需有一位或两位(人数依据其贷款金额而定)有固定
职业和稳定收入的人,即可申请贷款,每户最高贷款额5万元。
3.商户联保贷款:三名持营业执照的个体商户或个人投资企业主组成一个联保小
组,不再需要其他担保即可申请贷款,每户贷款额10万元(部分地区我20万元)
4.商户保证贷款:持有营业执照的个体商户或个人独资企业主,只需有一位或两
位(人数依据其贷款金额而定)有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人,
即可申请贷款,最高贷款额10万元(部分地区20万元)
(九)包商银行
1.2005年12月开始与国家开发银行合作,引进德国PC公司技术开展“微小企业贷
款”合作项目。
2.两年来,共向目标客户群体发放了26万份宣传资料,接受了2万多人次的业务
咨询;目前有160多名专业信贷人员。
3.微小贷款额度从人民币3000元到50万元,标准产品年利率为18﹪,期限最长2
年。
4.截止2008年3月末,累计为8000多个客户发放了微小贷款,总额达人民币5亿元,
单笔平均金额6万元,逾期30天贷款占比仅为0.26﹪.
(十)台州市商业银行
1.2006年初,台州市商业银行与国开银行合作,引进德国PC公司技术,推出“小
本贷款”,金额在50万元以下,限期0-3年,按月分期还款;
2.面向处于初创阶段的微小企业客户以及广大低收入人群;
3.截止2007年底,全行累计发放小本贷款13182笔,累放金额99878万元。其中,