2020年初级银行从业考试《个人理财》真题模拟试题A卷 含答案

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2020年初级银行从业考试《个人理财》真题模拟试题A 卷

含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） A 、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

B 、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产

C 、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

D 、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

2、商业银行应按照符合（ ）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。 A 、本银行利润最大化 B 、客户利益与风险承受能力 C 、高风险高收益 D 、银行与客户双赢

3、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行地分类。 A 、按投资基金地组织形式

B 、按投资基金能否赎回

C 、按投资基金地投资对象

D 、按投资基金地风险大小

4、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）做

了严格限制。

A 、市场准入

B 、业务活动

C 、相关人员从业资格

D 、相关监督

5、以下属于信用中介的是（ ） A 、证券交易所 B 、债券

C 、股票

D 、借款合同

6、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A 、债券利息 B 、回购协议利率 C 、债券本息 D 、资金融通

7、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（ ） A 、个体工商户的生产经营所得 B 、工人工资薪金所得

C 、个人独资企业的生产经营所得

D 、对企事业单位的承包经营、承租经营所得

8、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ） A 、开放式基金 B 、公募基金 C 、国际基金 D 、成长型基金

9、下列银行业监管措施中，不正确的是（ ）

A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况

B、要求某银行报送财务报告

C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查

D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明

10、（）过程是客户需求满足的过程。

A、理财产品调研

B、理财产品开发

C、理财产品销售

D、理财产品售后服务

11、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A、贷款目的

B、资产转换周期

C、还款来源

D、还款记录

12、下列投资工具中,风险相对最小地是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

13、项目现金流量计算的内容包括（）

A、折旧费支出

B、无形资产支出

C、固定资产投资

D、递延资产摊销

14、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）

A、最低金额

B、平均金额

C、不确定

D、最高金额

15、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（）

A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务

B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构

C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构

D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构

16、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）

A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则

B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠

C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为

D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理

17、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

18、银行是开放式基金的（）

A、基金受益人

B、基金管理人

C、基金投资人

D、销售代理人

19、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款

价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）

A、低；低；增加

B、低；高；减少

C、低；高；增加

D、高；高；增加

20、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者的兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响

D、社会文化对消费者行为的影响

21、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）

A、风险性

B、收益性

C、建议性

D、个性化服务

22、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）

A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题

D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高

23、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（）

A、优先股

B、普通股

C、混合股

D、股份

24、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

25、宋体下列支出中，不属于义务性支出的是（）

A、日常生活基本开销

B、已有负债的本利偿还支出

C、已有保险的续期保费支出

D、已有股票的追加投资支出

26、遗产必须符合的特征不包括（）

A、必须是公民死亡时遗留的财产

B、必须是公民个人所有的财产

C、必须是合法财产

D、必须是实际的资产

27、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）

A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息

B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票

C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人

D、不得基于此消息为自己或他人盈利

28、下列选项中不属于金融市场特点的是（）

A、市场商品的特殊性

B、市场交易活动的集中性

C、市场交易主体的唯一性

D、市场交易价格的一致性

29、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）

A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

30、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

31、“金益农惠农理财”产品（）客户可以购买。

A、惠农卡

B、漂亮妈妈卡

C、悠然白金卡

D、尊然白金卡

32、以下不属于个人/家庭资产工程地是（）

A、收藏品

B、接受别人地礼品

C、按揭房产

D、租借地房屋

33、下列属于资产变化引起的资金需求是（）

A、商业信用的变动

B、资产效率的下降

C、债务重构

D、分红的变化

34、金融期货中最早出现的品种是（）

A、利率期货

B、外汇期货

C、商品期货

D、股票价格指数期货

35、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

36、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A、客户

B、财政部

C、商业银行

D、非银行金融机构

37、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天挂钩利率为0～3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）

A、3%

B、2.45%

C、3.2%

D、2.5%

38、宋体以下债券中风险最低的是（）

A、国债

B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

39、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（）

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额

D、不必建立的委托投资跟踪审计制度

40、宋体在相同保额和投保条件下,（）保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

41、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）

A、结构性存款

B、理财计划

C、理财顾问服务

D、结构性金融衍生产品

42、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（）

A、保本浮动收益类理财产品

B、保证最低收益类理财产品

C、非保本浮动收益类理财产品

D、保证固定收益类理财产品

43、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）

A、基础资产的市场风险

B、支付结构风险

C、投资管理风险

D、违约风险44、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。

A、40

B、41

C、42

D、43

45、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低

A、银行与银行

B、银行与中央银行

C、中央银行与客户

D、顾客与银行

46、中国金融服务业目前还处在（）的格局。

A、混业经营、混业监管

B、混业经营、分业监管

C、分业经营、分业监管

D、分业经营、混业监管

47、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）

A、国债

B、期权

C、期货

D、股票

48、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A、车辆第三者责任的免除

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除

D、车辆损失险的承保

49、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）

A、性能测试

B、强度测试

C、风险测试

D、压力测试

50、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

51、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）

A、监管机构和商业银行

B、商业银行和客户

C、中央银行和商业银行

D、理财人员和客户

52、下列说法中，错误的是（）

A、可赎回债券降低了投资者的交易成本

B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式

C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险

D、债券的到期时间越长，利率风险越大

53、关于私人银行业务的说法错误的是（）

A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

54、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司

B、保险公司

C、商业银行

D、基金管理公司

55、对于客户地中期投资目标,应（）

A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损

B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品

C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

56、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

57、现金比率为最保守的概念，一般应达到（）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

58、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、房地产

B、货币市场基金

C、信托产品

D、实物黄金

59、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）

A、失业率

B、经济增长率

C、理财目标

D、通货膨胀水平

60、以下有关人力资本的论述中正确的是（）

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

61、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A、13000

B、3000

C、13310

D、10300

62、生命周期理论的创建人是（）

A、F、莫迪利亚尼

B、威廉姆森

C、劳伦斯?罗?克莱因

D、莫里斯?阿莱斯

63、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）

A、普通债券，普通股票，国债

B、国债，普通债券，普通股票

C、普通股票，国债，普通债券

D、普通股票，普通债券，国债

64、普通年金是指（）

A、每期期末等额收款、付款的年金

B、每期期初等额收款、付款的年金

C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金

D、无限期连续等额收款、付款的年金

65、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）

A、基础资产应按照金融衍生品业务管理

B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理

C、应将基础资产与衍生交易相分离

D、基础资产应按贷款业务管理

66、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

67、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

68、申购新股型理财计划属于（）

A、结构型理财产品

B、固定收益型理财产品

C、套利型理财产品

D、衍生证券联结型产品

69、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）

A、金融债券的信用风险最小

B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险

C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

70、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

71、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）

A、据理力争，与客户展开激烈争论

B、灵活应对，等待适当时机

C、礼貌、诚恳的面对

D、保持平常心，不卑不亢

72、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A、家庭成熟期

B、家庭成长期

C、家庭形成期

D、家庭衰老期

73、以下有关两全保险的说法错误的是（）

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

74、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

75、宋体（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

A、现金红利分配

B、增额红利分配

C、保额分红

D、美式分红

76、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）

A、资产配置

B、证券选择

C、基本面分析

D、投资策略

77、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（）

A、担保的合法性

B、担保的有效性

C、担保人的资格

D、担保人的意愿

78、下列关于代理的说法，不正确的是（）

A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

79、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）

A、高、强、小，不高

B、适中、弱、小，不高

C、高、强、大，高

D、适中、弱、大，高

80、在我国，以下不属于外汇的是（）

A、500欧元现钞

B、2000美元银行存款

C、10万元A股股票

D、20万日元政府债券

81、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）

A、1次

B、2次

C、3次

D、4次

82、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

83、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

84、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）

A、安全

B、增加

C、稳定

D、增值

85、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（）

A、匿名存款

B、利用银行贷款掩饰犯罪收益

C、控制银行和其他金融机构

D、建立空壳公司

86、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）

A、著作权

B、土地使用权

C、公益性质的职工住宅

D、股票

87、下列信息中属于客户的定量信息的是（）

A、就业预期

B、风险特征

C、收入与支出

D、投资偏好

88、股票投资地收益等于（）

A、资本利得

B、股利所得

C、资本利得加股利所得

D、资本利得加利息所得

89、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降

90、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。

A、上一年

B、下一年

C、今年

D、前一年

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（）

A、汇票、支票、本票

B、债券、存款单

C、交通运输工具

D、可以转让的基金份额、股权

E、应收账款

2、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原则。

A、自愿

B、公平

C、等价有偿

D、诚实信用

E、公开3、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财计划的收益分配和终止情况

E、涉及法律诉讼情况

4、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为（）

A、经济金融条件的易变性

B、风险承受能力的易变性

C、产品的运作风险

D、管理人风险行为

E、投资顾问风险行为

5、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）

A、税务师

C、理财师

B、律师

D、会计师

E、投资顾问

6、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（）

A、买入价

B、现钞价

C、基准价

D、卖出价

7、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（）

A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人

B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税

C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人

D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税

8、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）

A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得

B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入

C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬

D、个体工商户从事手工业的所得

E、以上说法都不正确

9、处理“拒绝”问题的技巧包括（）

A、肯定否定法

B、冷处理法

C、积极思考法

D、转移话题法

E、先发制人法

10、消费信贷的特点有（）

A、贷款投向的个人性

B、贷款额度的大额性

C、贷款期限的灵活性

D、贷款资金的安全性

11、以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。

A、开展经验交流会、专业知识培训会

B、交流销售产品的技巧

C、分享各自的客户资源

D、提示同事不恰当的行为

E、在工作讨论会中直接指出同事的错误

12、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）

A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可

C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理

E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

13、下列属于劳务报酬所得的有（）

A、笔译翻译收入

B、审稿收入

C、现场书画收入

D、雕刻收入

14、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A、财务分析与规划

B、私人银行

C、投资建议

D、个人投资产品推介

E、理财计划

15、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会。

A、理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明

B、理财产品拟销售的规模

C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明

D、拟销售理财产品的对外介绍材料

E、拟销售产品的宣传材料

16、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（）

A、汇金公司

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行．

E、以上说法均不正确

17、下列项目属于股票特点的是（）

A、参与性

B、收益性

C、风险性

D、流通性

18、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（）

A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方

B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

C、互换市场没有人提供履约保证

D、互换双方都必须关注对方的信用

E、互换是通过交易所进行交易

19、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（）

A、规模经济

B、产品差异

C、资本需要

D、转换成本

E、自然资源

20、宋体资本市场的交易对（）

A、短期政府债券

B、股票

C、债券

D、商业票据

E、投资基金

21、结构性理财产品的特点包括（）

A、收益性高

B、以场外交易为主

C、传统金融工具与衍生工具相结合

D、灵活性强

E、稳定性差

22、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（）

A、利率

B、法定存款准备率

C、再贴现政策

D、海外市场业务

E、公开市场业务

23、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）

A、国家相应投资批件

B、资金到位情况证明

C、资产到位证明文件

D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复

E、其他配套条件落实的证明文件

24、下列关于基金管理的说法错误的是（）

A、基金管理费是从基金资产之外给付的

B、基金管理费是按照月支付的

C、基金管理费率的大小与基金规模成正比

D、基金管理费率与风险成反比

E、基金管理费率由商业银行决定

25、理财师的社会责任主要体现在（）

A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C、理财师是理财风险的揭示者

D、理财师是客户声音的反馈者

E、以上都对

26、理财支出包括（）

A、利息支出

B、保费支出

C、交易成本

D、投资亏损

E、顾问费用

27、组合投资类理财产品的主要优势在于（）

A、产品的信息透明度不高

B、产品期限覆盖面广

C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

D、赋予发行主体充分的主动管理能力

E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平

28、政府举办的社会保障计划包括（）

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

B、旅游补贴

C、社会救济、社会福利计划

D、最低工资保障

29、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（）

A、激进型

B、稳健型

C、保守型

D、极端保守型

30、下列属于结构性理财产品的有（）

A、直接投资于某只债券的理财产品

B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品

C、与一组债券相挂钩的理财产品

D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品

E、与股票指数相挂钩试的理财产品

31、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（）

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据、债券回购

D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券

E、股票

32、下列属于银行代理类理财产品的有（）

A、国债

B、黄金

C、股票

D、保险

E、信托

33、教育由（）等组成。

A、基础教育

B、高等教育

C、成人教育

D、职业教育

34、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（）

A、最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配

B、预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息

C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益

D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益

E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全

35、资产管理类理财产品指以我行（）等自主品牌命名的理财产品。

A、“本利丰”

B、“理财金账户”

C、“安心得利”

D、“安心快线”

36、以下属于信用工具的有（）

A、债券

B、股票

C、银行

D、证券交易所

37、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（）

A、税收政策

B、赤字政策

C、国债政策

D、财政补贴政策

38、客户市场分类地常用依据有（）

A、社会特征

B、地理特征

C、心理特征

D、个人特征

39、按照交易方式分，金融衍生工具可以分为（）

A、远期

B、近期

C、期货

D、期权

E、互换

40、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（）

A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系

B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系

C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系

D、基金托管人为商业银行

E、以上说法都正确

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

A、正确

B、错误

2、（）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。

A、正确

B、错误

3、（）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。

A、正确

B、错误

4、（）黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。

A、正确

B、错误

5、（）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。

A、正确

B、错误

6、（）依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

A、正确

B、错误

7、（）根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。

A、正确

B、错误

8、（）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。

A、正确

B、错误

9、宋体（）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。

A、正确

B、错误

10、（）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。

A、正确

B、错误

11、（）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。

A、正确

B、错误

12、（）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。

A、正确

B、错误

13、宋体（）无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。

A、正确

B、错误

14、（）外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

A、正确

B、错误

15、（）西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，其面额起点都是一样的。

A、正确

B、错误

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、B

2、B

3、B

4、A

5、A

6、B

7、B

8、D

9、C

10、C

11、【答案】C

12、A

13、【答案】C

14、D

15、B

16、C

17、D

18、D

19、【答案】A

20、C

21、D

22、C

23、B

24、C

25、D

26、D

27、D

28、C

29、C

30、D

31、A

32、D

33、【答案】B

34、B

35、B

36、C 37、D

38、答案：A

39、A

40、D

41、D

42、A

43、B

44、B

45、A

46、C

47、B

48、C

49、【正确答案】：D.[解析] 商业银行应进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。

50、C

51、B

52、B

53、C

54、C

55、C

56、C

57、B

58、B

59、答案：C

60、A

61、C

62、A

63、B

64、A

65、C

66、B

67、C

68、C

69、A

70、B

71、A

72、A

73、B

74、A

75、B

76、A

77、【答案】B

78、C

79、C

80、C

81、A

82、C

83、C

84、A

85、D

86、【答案】C

87、C

88、C

89、A

90、A

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、ABDE

2、ABCDE

3、ABCDE

4、CDE

5、BCDE

6、ABCD

7、AD

8、BCD

9、A, B, C, D, E

10、ACD

11、ABDE

12、AD

13、ABCD

14、【正确答案】ACD

15、ABCDE

16、BCD

17、ABCD

18、ABCD

19、【答案】ACDE

20、BCE

21、BCD 22、ABE

23、【答案】DE

24、ACD

25、【正确答案】ABCDE

26、ABCE

27、BCD

28、 AC

29、ABCD

30、BCE

31、ABCD

32、ABCDE

33、ABCD

34、ACD

35、ACD

36、AB

37、AC

38、ABCD

39、【正确答案】ACDE

40、BCDE

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、B

2、B

3、B

4、A

5、B

6、A

7、B

8、B

9、B

10、B

11、A

12、B

13、B

14、A

15、B

2019人民银行招聘考试行测资料分析模拟试题(二)

2019人民银行招聘考试行测资料分析模拟试题（二） 致力于为广大报考银行的同学们提供丰富的银行招聘信息、笔、面试资料。中公金融人官网考试信息应有尽有，笔、面试资料琳琅满目，供各位考生选择，帮助莘莘学子积极备考银行招聘考试，还有更多的备考指导、考试题库在等着你！ 2019中国人民银行招聘预计于下半年正式开始，不少同学已经开始加入了此次银行备考的大军。无论笔试还是面试，对于同学们能否顺利考入银行都是非常重要的环节。天津中公金融人为各位考生整理2019中国人民银行招聘笔试行测类模拟试题，帮助考生顺利通过考试。 行测资料分析： 2010年，我国投入研究与试验发展(以下简称R&D)经费亿元，比上年增长%;R&D经费投入强度(与国内生产总值之比)为%，比上年的%有所提高。按R&D人员(全时工作量)计算的人均经费为万元，比上年增加万元。 分产业部门看，R&D经费投入强度(与主营业务收入之比)最高的行业是专用设备制造业，为%;其他投入强度在%及以上的还有4个行业，分别是医药制造业%)、通用设备制造业%)、电气机械及器材制造业%)和仪器仪表及文化、办公用机械制造业%)。 2011年，我国投入R&D经费8687亿元;R&D经费投入强度为%。按R&D人员(全时工作量)计算的人均经费支出为万元。 分产业部门看，R&D经费投入超过200亿元的行业有8个，这8个行业的研发费用占全部规模以上工业企业的比重达72%;R&D经费投入强度超过规模以上工业平均水平%)的有11个行业。 表我国2010~2011年R&D经费投入统计表(单位：亿元) 年我国投入R&D经费为多少亿元 7.从活动类型看，2011年研究经费比上年增加额最多的和增长率最高活动类型分别是： A.试验发展试验发展

2017年银行卡从业人员专业考试精彩试题汇总情况

第一章：产业概述模拟题 共28题，当前第1题 在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？(多选题) A、中国银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国建设银行 共28题，当前第2题 、银行卡产业发展将会呈现哪些趋势？(多选题) 共28题，当前第3题 、目前境银行卡受理市场呈现出哪些特点？(多选题) 共28题，当前第4题 哪些机构共同构成了银行卡产业链？(多选题) 共28题，当前第5题 进入2007年，国银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点？(多选题) 共28题，当前第6题 国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点？(多选题) A、产业参与主体进一步多样化 B、支付机构国际化势头旺盛 C、传统卡产品升级创新 D、投资并购趋势不改 E、支付安全隐患受到更多重视

F、创新业务模式仍处于探索阶段 G、产品服务体系持续得到完善 共28题，当前第7题 银行卡转接清算机构主要收入来源是？(单选题) 共28题，当前第8题 以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势？(单选题) 共28题，当前第9题 “金卡工程”是在国银行卡产业发展的哪个时期启动的？(单选题) 共28题，当前第10题 银行卡按使用功能可划分为？(单选题) 共28题，当前第11题 、银行卡转接清算机构的核心业务是？(单选题) 共28题，当前第12题 自2000年以来，中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些？(单选题)

D、以上都是 共28题，当前第13题 国的银行卡产品功能不断创新，体现在哪些方面？(单选题) 共28题，当前第14题 银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义？(多选题) 共28题，当前第15题 、银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？(单选题) 共28题，当前第16题 第一银行卡的产生是源自谁的想法？(单选题) 共28题，当前第17题 我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？(多选题) 共28题，当前第18题 以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势？(多选题)

某年银行从业资格考试题和答案历年真题(doc 9页)

某年银行从业资格考试题和答案历年真题(doc 9页)

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一、

二、C．商用房合同中的买方或租人方是否与贷款人姓名一致 D．商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的行有人 8．贷款人对高等学校的在读学生(包括专科、本科和研究生)(以下简称借款人)发放（），对其直系亲属、法定监护人(以下简称借彩人)发放（）。 A．无担保(信用)助学贷款，担保助学贷款 B．无担保(信用)助学贷款，无担保(信用)助学贷款和担保助学贷款 C．担保助学贷款，无担保(信用)助学贷款 D．担保助学贷款，无担保(信用)助学贷款和担保助学贷款 9．申请商业助学贷款时，贷款人（）。 A．可受理借款人在生源地的申请，不可受理在就读学校所在地的申请 B．可受理借款人在生源地的申请，也可同时受理在就读学校所在地的申请 C．不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请 D．可受理借款人在生源地的申请，或受理在就读学校所在地的申请 10．为保障借款人的还款能力，防范信贷风险，《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》强调借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的（）。 A．30% B．40% C．50% D．60% 11．《商品房销售管理办法》规定，房地产开发企业应当在商品房交付使用之日起（）日内，将需要由其提供的办理房屋权属登记的资料报送房屋所在地房地产行政主管部门。 A．30 B．60 C．90 D．120 12．甲公司欠乙公司货款500万元，乙公司要求提供担保，甲公司遂以其在A有限责任公司所占股份质押给乙公司，双方签订股权质押合同。同日，公司其他股东同意甲公司以其股权质押给乙公司并作出董事会决议。为保险起见，乙公司为股权质押合同及相关质押资料办理了公证。下列说法中正确的是（）。 A．该股权质权设立有效 B．该股权质权的设立不生效力 C．该股权质权自A公司其他股东同意并作出董事会决议之日起有效设立 D．该股权质权自办理公证之日起有效设立 13．下列关于合同的法律特征表述错误的是（）。 A．订立合同是一种民事法律行为 B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位句下级单位下达的强制规定 C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 D．合同依法成立，即具有法律约束力 14．根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者均定不明确的，下列说法正确的是（）。 A．按照一般保证承担保证责任 B．按照连带责任保证承担保证责任 C．保证合同无效 D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式 15．根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对空置（）年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。 A．1

2019渤海银行招聘行测模拟试题及答案

2019渤海银行招聘行测模拟试题及答案 导读：本文2019渤海银行招聘行测模拟试题及答案，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 1.假设大多数中老年人都买了人寿保险，所有买了4居室以上住房的居民都办了财产保险，所有买了人寿保险的都没有买财产保险。 根据上述条件，下列结论正确的是： A.没有中老年人买了4居室以上住房 B.某些中老年人没买财产保险 C.没有买人寿保险的是买4居室以上住房的人 D.某些买了人寿保险的中老年人买了4居室以上住房 2.甲、乙和丙，一位是山东人，一位是河南人，一位是湖北人。现在只知道：丙比湖北人年龄大，甲和河南人不同岁，河南人比乙年龄小。 由此可以推知： A.甲不是湖北人 B.河南人比甲年龄小 C.河南人比山东人年龄大 D.湖北人年龄最小 3.实行决策的民主化科学化就是听从专家的意见；如果听从专家的意见，就能避免决策失误。 据此，可以推出： A.专家的意见有时并不一定正确 B.只有听从专家的意见，才能避免决策失误

C.如果不听从专家的意见，就不能避免决策失误 D.如果不能避免决策失误，就不听从专家的意见 4.企业应事先征询气象预报，因为如果不这样，企业就不会生产出适销对路的产品。 据此，可以推出： A.如果企业事先征询气象预报，就会生产出适销对路的产品 B.企业只有事先征询气象预报，才会生产出适销对路的产品 C.企业事先征询气象预报，一定会提高经济效益和社会效益 D.因人类认识的局限，目前气象预报的准确率还未达到较高水平 5.白兔、黑兔、灰兔是3兄妹，这天，它们在商场各买了一条裙子。它们所买的裙子的颜色分别是白色、黑色、灰色。回家的路上，一只兔子说："我终于买到白裙子了！今天我们可真有意思，白兔没买白裙子，黑兔没买黑裙子，灰兔也没买灰裙子。"小黑兔说："还真是这样的，太有趣了。" 根据以上对话，可以判断： A.白兔买灰裙子，黑兔买黑裙子，灰兔买白裙子 B.白兔买灰裙子，黑兔买白裙子，灰兔买黑裙子 C.白兔买黑裙子，黑兔买灰裙子，灰兔买白裙子 D.白兔买白裙子，黑兔买灰裙子，灰兔买黑裙子 1.【答案】B。解析：由大多数中老年人都买了人寿保险且买了人寿保险的都没有买财产保险可知，有的中老年人没买财产保险，B 项正确。故答案选B。

2017年中国银行柜员招聘考试笔试题目试卷 历年考试真题

中国银行招聘考试笔试历年真题汇总整理中国银行校招全国统一考试，考试内容主要为行测、综合专业知识、英语和性格测试，题目实际上是不难的，但要有针对性的复习，多练题目是肯定的！建议报考的同学提前做好复习准备，考试资料可以到“壹银考”上面找找，资料确实不错，都是上届学长们根据考试情况精心整理出来的，比较有针对性，大家可以去了解一下！ 中国银行笔试经验分享一： 中行笔试15日下午1:30-4：30，全国统考，时间和题目都一样。楼主提前40分钟到了考场，一点半开考，正好是吃过午饭开始犯困的时候，楼主就在等候的大楼前坐着闭目养神了一会。亲测有效！考试的时候盯着电脑屏幕3个小时没有强烈犯困。 言归正传，考试之前就看了中行的很多笔经，对中行的题量和难度还是有心理准备的。一点半到两点半，60分钟，100道英语，50选择+50阅读，托业的类型，难度因人而异，就是时间好紧啊！！阅读想看题目再会原文找答案既快又准！2：30-3:30,70道行测题，楼主行测一般般，尤其是计算题，所以为了保险起见，做题时有选择，对于自己把握大的语言、图形和逻辑花的时间较多，计算和资料题看题目难度，有的计算较简单，有的难的，大致算一下，差不多就选一个！每题不能超过40秒！有选择性地做题才行！而且，有的计算题，就算认证算了也不一定算对！还是把能拿分的拿到手才保险！ 3:30-4:10，综合知识，55道单选+25道多选，虽然之前专业知识方面楼主花了较多时间准备，但是还是有好些没遇见的题目！此外这部分涉及中行2015年来的荣誉、大事记、价值观、战略规划等等，这些也是能在中行网上查到的！大约5~6题。 4：10-4:30，就是笔经上大家已经说了太多的6*6方格，粗加工、细加工等，倒不难，主要考人的瞬间记忆和快速反应能力吧！ 最后说一句考场，中行给每人发了一瓶水，这是楼主目前参加的所有笔试里唯一一家给考生准备的银行，谢谢！但是这里不得不说下监考老师！考试开始了，对迟到的考生，监考老师的说话声并没有压低，中途有一位考生的闹铃想起，监考老师特严肃地训斥他让他出去，那嗓门！整个考场都能听到！超级大！而当时是

银行从业考试真题完整版

1、严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息()。 A.真实 B.准确 C.可靠 D.完整 E.及时 参考答案：A,C,D 参考解析：严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息真实、可靠、 完整。银行从业资格考试复习资料 2、薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有()。 A.基本薪酬的档次分类及晋级办法 B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法 C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 D.短期激励与长期激励相协调 E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 参考答案：A,B,C 参考解析：D、E是薪酬机制应坚持的原则。 3、银行治理情况应对其()保持充分的信息披露和透明度。 A.股东 B.存款人 C.市场参与者 D.贷款人 E.其他利益相关者 参考答案：A,B,C,E 参考解析：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露 和透明度。银行从业资格考试大纲 4、良好的银行公司治理应包括() A.健全的组织架构 B.清晰地职责边界 C.科学的发展战略 D.有效的投诉机制 E.合理的风险管理与内部控制 参考答案：A,B,C,E 参考解析：良好的银行公司治理应包括健全的组织架构、清晰地职责边界、科学的发展战略、良好 的价值准则与社会责任、合理的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。 5、以下说法错误的是()。 A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任 B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。 C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执 行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事 D.商业银行的董事长和行长应当分设银行从业资格考试内容 E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定 参考答案：C,E 参考解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银 行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。

银行校园招聘考试金融专业知识模拟试题一

银行校园招聘考试金融专业知识模拟试题一 一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1. 凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量是(D ) A．货币供应量 B．超额储备 C．基础货币 D．利率 2.如果人们预期利率上升，则( A)。 A．卖出债券、多存货币 B．少存货币、多买债券 C．多买债券、少存货币 D．少买债券、少存货币 3.我们在研究货币需求量时，应把（ B ）结合起来考查。 A. 静态与动态 B. 存量与流量 C. 增量与缩量 D. 购量与销量 4.如果财政有赤字，货币供应量的变动状况是（ C ） A.增加 B. 减少 C.不确定 D. 不变 5.从整个社会考察，利息率的最高界限是（D）。 A通货膨胀率 B．市场利率 C .官定利率 D.平均利润率 6. 以下不属于直接融资的是(D )。 A．消费信用 B．国家信用 C．商业信用 D．银行信用 7.在计算利息额时，按一定期限，将所生利息加入本金再计算利息的计算方法是（B）。A．存款计息 B．复利计算 C．单利计算 D．贷款计息 8. 中央银行与商业银行行长联席会议是我国中央银行对商业银行进行( B )的特殊形式。 A.道义劝告 B.窗口指导 C.直接控制 D．间接控制

9. 在我国，主要体现中央银行“银行的银行”职责的业务是（B）。 A.对政府贷款 B.再贷款 C.货币发行 D.转贴现 10. 在同业拆借市场交易的是（B ）。 A法定存款准备金B超额准备金C库存现金D原始存款11．项目融资中的借款单位是( B )。 A．担保单位 B．项目公司 C．出口信贷机构 D．项目管理公司 12．资产证券化融资中成立的SPV指的是(B )。 A．特别项目公司 B．特别目的公司 C．特殊项目公司 D．特殊融资公司 13．企业集团财务公司注册资本最低限额为（A）亿元。 A.3 B.4 C.5 D.2 14．我国货币政策最主要的中介目标是（D）。 A信贷规模 B信用总量 C同业拆借利率 D货币供应量 15. 改革开放以来，我国成立的第一家规模最大的专业信托投资公司是（D ）。A．北京国际信托投资公司 B．中国光大信托投资公司 C．中国民生信托投资公司 D．中国国际信托投资公司 16. 如果存款总额为100万元，存款乘数为4，则原始存款为( C )万元。A．15 B．20 C．25 D．35 17..以现行货币表示的利息率是（ B ） A. 市场利率 B. 名义利率 C. 普通利率 D. 实际利率 18.利息率的高低决定着（ C ）在货币所有者和货币使用者之间的分配比例 A.贷款 B.利息 C.利润 D. 资本

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

银行从业资格考试历年真题及答案

银行从业资格《公共基础》真题及答案 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通

过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

中国银行招聘考试模拟试题行测部分

中国银行招聘考试模拟试题行测部分 一、选词填空：要求你从所给的四个选项中选出一个填空，使句子的意思表达得最准确。 请开始答题： 1.羡慕嫉妒似乎是人类最没用的一种情感，不会给人带来任何短期或长期的好处。然而，最新心理学研究表明，羡慕嫉妒心理不再________，它能显著增强记忆力。 填入划横线部分最恰当的一项是： A.碌碌无为 B.一成不变 C.一无是处 D.原封不动 2.不受________的行政________极易产生腐败。政府________不仅有党的监督和司法监督，还有社会监督。 依次填入划横线部分最恰当的一项是： A.制约权利行为 B.制约权力行政 C.约束权利行政 D.约束权力行为 3.热爱生活的方式有很多种，最简单直接的就是：过小日子。只要把场景切换到小地方，你就能见到________的生活本质：有山有水有人情。钱不多，________；事不多，________。 依次填入划横线部分最恰当的一项是： A.久未谋面欣然自得悠然自得 B.暌违已久心满意足怡然自乐 C.久未谋面心满意足有滋有味 D.暌违已久欣然自得从容淡定 4.五四运动后，许多追求真理、追求进步的人们开始用新的眼光看中国、看世界，从对各种社会思潮、政治主张和政治力量的________中认真思考，逐步看到西方的种种社会________，开始怀疑资产阶级共和国的救国方案。 依次填入划横线部分最恰当的一项是： A.鉴别弊端 B.甄别矛盾 C.识别通病 D.辨别现象 5.傅雷的家教如此之严，望子成龙的心情如此之热烈。他要把自己的儿子塑造成符合他的理想的人物，这种家庭教育是相当________的，没有几个人能成功，________傅雷成功了。 依次填入划横线部分最恰当的一项是： A.恐怖但是 B.可怕竟然 C.危险然而 D.冒险尽管 6.美元贬值可以有效提高美国企业的国际竞争力，同时打击其他国家对美出口能力，而促使美元贬值的有效手段就是推高市场的原油价格，使人们对经济前景持________态度，________美元下跌。 依次填入划横线部分最恰当的一项是： A.悲观带动 B.观望遏制 C.怀疑阻止 D.乐观导致 7.怀特海说：科学研究的概率是999个想法会没有任何结果，可是，第1000个想法也许会改变世界。可见，好想法的产生不是________的。 填入划横线部分最恰当的一项是： A.随心所欲 B.轻而易举 C.一蹴而就 D.信手拈来

银行从业资格银行管理考试试题及答案

1.存款业务是属于商业银行的( )。 A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务 参考答案：C 参考解析：商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。银行从业资格银行管理考试试题及答案 2.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响( )，从而影响货币供应量。 A.商业银行法定准备金 B.商业银行超额准备金 C.中央银行再贴现 D.中央银行再贷款 参考答案：B 参考解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则会导致货币供应量的多倍减少。银行从业多选题 3.金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。 A.总经理 B.董事会 C.风险管理委员会 D.项目审核委员会 参考答案：B 参考解析：根据《金融租赁公司管理办法》第四十五条，金融租赁公司的重大关联交易应当经董事会批准。银行从业准题库 4.重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为( )类贷款。 A.损失 B.次级 C.关注 D.可疑 参考答案：D 参考解析：重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少 6 个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。银行从业资格题 5.在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是( )。 A.银行保函 B.托收 C.信用证 D.汇款 参考答案：D 参考解析：顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。 6.普惠金融的基本原则有( )。 A.机会平等、惠及民生 B.健全机制、持续发展

2016年银行从业资格考试真题卷(13)

2016年银行从业资格考试真题卷 ?本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只需一个最契合题意） 1.关于本钱结构，下列表述过错的是（）。 A．运营杠杆越高，出售量对运营赢利的影响就越大 B．高运营杠杆职业在经济恶化时能够削减改动本钱，以确保 盈余水平 C．低运营杠杆职业的改动本钱占较高份额 D．在出售上升时，运营杠杆越低的职业，添加速度越慢 参考答案：B 选项B表述过错，其正确的表述是低运营杠杆职业在经 济恶化或许出售量下降的情况下，能够较快和较简单地削减改动本钱，以确保盈余水平。故选B。 2.以下归于改动本钱的是（）。 A．固定财物折旧 B．广告及推广的费用

C．企业日常开支（水、电等） D．租借费用 参考答案：B 改动本钱跟着出产和出售水平的改动而改动，它一般包 含原资料、出产过程中的费用、广告及推广的费用、出售费用、人工本钱(出产过程产生的)等。其他选项均归于固定本钱。故选B。 3.由于出售的继续上升加上本钱操控，处于老练阶段的 职业的赢利到达（）。 A．正值 B．零 C．最小化 D．最大化 参考答案：D 处于老练阶段的职业，由于出售的继续上升加上本钱操控，其赢利彻底能够完成最大化。故选D。 4.在职业的生长阶段的晚期，职业或许会呈现时间短 “职业动乱期”的原因不包含（）。

A．出产功率没有进步 B．产品不被承受 C．企业现已具有满意的商场占有率 D．没有完成规模经济 参考答案：C 本题考察在生长阶段晚期，职业呈现时间短“职业动乱期”的原因。明显A、B、D三项都是职业呈现时间短“职业动乱期”的原因，C项中“企业现已具有满意的商场占有率”则不是其原因。故选C。 5.职业危险的产生受工业安排结构的影响首要包含（）。 A．职业商场集中度和职业壁垒程度 B．职业技能特征和职业壁垒程度 C．职业商场集中度和职业技能特征 D．职业关联度和职业商场集中度 参考答案：A 职业危险的产生受工业安排结构的影响，首要包含职业商场集中度、职业壁垒程度等。集中度危险反映的是一个职业界部企业与商场的相互联系，也便是职业界企业间竞赛与独占的联系。职业壁垒，即职业进入壁垒，指职业界已有企业对预

2019招商银行考试模拟题及答案10

2019招商银行考试模拟题及答案10 银行招聘网为备考银行的考生们整理了各大银行的招聘信息，帮助考生了解银行招聘时间和报考条件。同时提供银行备考的流程与相关指导，并归纳网申、笔试、面试答题技巧，提高考生网申、笔试、面试成功率。 银行校园招聘主要流程有公告发出、简历投递、简历筛选、笔试、面试、体检、签约等，笔试是需要大家重点准备的，那么招商银行考试题是什么样呢？中公金融人小编为大家整理了备考招商银行的行测模拟题，方便大家备考。 更多有关银行校园招聘网申、笔试、面试技巧 1.在古典传统里，和谐的反面是千篇一律。“君子和而不同，小人同而不和。”所以和谐的一个条件是对于多样性的认同。中国人甚至在孔子之前，就有了对于和谐的经典认识与体现。中国古代的音乐艺术很发达，特别是一些中国乐器，像钟、磬、瑟等各种完全不同的乐器按照一定的节奏韵律奏出动听的音乐，但如果只有一种乐器就会非常单调。 对这段文字概括最准确的是： A.和谐社会源于中国古代音乐 B.差异是和谐的一个必要条件 C.中国人很早就产生了和谐理念 D.音乐是对和谐的经典认识与体现 2.“黑马”一词其实是从英语舶来的，原指体育界一鸣惊人的后起之秀，后指实力难测的竞争者或在某一领域独树一帜的人，无贬义或政治含义。首先在英语中使用黑马的人是英国前首相狄斯雷利，他在一本小说中这样描述赛马的场面“两匹公认拔尖的赛马竟然落后了，一匹‘黑马’以压倒性的优势飞奔，看台上的观众惊呼：‘黑马！黑马！’”从此，“黑马”一词成了一个有特殊定义的名词。 这段文字的主要意思是： A.论证“黑马”词义的起源 B.阐释“黑马”一词的内涵 C.分析“黑马”词义的演变 D.介绍“黑马”的感情色彩

银行从业资格历年考试真题及答案下载

1.以下不属于现场检查程序的是( )。 A.现场检查准备阶段 B.现场检查实施阶段 C.现场检查处理阶段 D.现场检查后续阶段 【正确答案】D 【答案解析】现场检查的程序包括现场检查准备阶段、实施阶段、报告阶段、处理阶段，检查档案 整理。银行从业资格历年考试真题及答案下载 2.风险信息披露是我国商业银行信息披露最为薄弱的部分，通常只披露( )。 A.核心资本指标 B.附属资本指标 C.资本充足率指标 D.资本扣除项指标 【正确答案】C 【答案解析】风险信息披露是我国商业银行信息披露最为薄弱的部分，通常只披露资本充足率指标，缺少核心资本.附属资本及资本扣除项等指标。2017银行从业考试题库 3.下列关于风险监管的说法，不正确的是( )。 A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况 B.银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段。对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和 监控 C.监管部门高度关注银行类金融机构的公司治理、内部控制.风险管理体系以及风险计量模型的有效 性 D.在分析银行机构风险状况时，只需分析银行整体并表基础上的总体风险水平即可，不需分析分支 机构的风险水平 【正确答案】D 【答案解析】在分析银行机构风险状况时，既要分析银行整体并表基础上的总体风险水平，还要分 析其单一或部分分支机构的风险水平。风险管理练习题 4.监管部门监督检查与( )共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。 A.最低资本充足率 B.市场约束 C.外部审计 D.内部审计 【正确答案】B 【答案解析】监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。 5.资本充足率压力测试框架以( )的压力测试为基础。 A.综合风险 B.混合风险 C.多风险 D.单一风险 【正确答案】D 【答案解析】资本充足率压力测试框架以单一风险的压力测试为基础。 6.原则上，定期压力测试至少( )一次。银行从业公共基础试题 A.两年 B.半年 C.一年 D.一季度

银行从业资格考试练习题(含答案)ws

银行从业资格考试试题（含答案） 一、单项选择题 1．已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。 A、10% B、12% C、15% D、16% 2．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 3．自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（A）。 A25% B30% C、33% D、45% 4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。 A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日 B.出现巨额赎回的情形 C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产 D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数 6．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。 A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 7．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。 A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、省工商管理局 D、国家工商管理局 8．经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。 A、财务会计 B、银行监管 C、内部风险管理 D、盈利能力

工商银行招聘考试模拟试题综合知识部分

2014工商银行招聘考试模拟试题综合知识部分 【导读】第二部分综合知识1 企业期末存货计价如果过低，会使得当期收益()。A 增加B 减少C 可能增加，可能减少D 无影响2 下列不能计入存货采购成本的是()。A 装卸费B 保险费C 入库前的整理挑选费D 采购机构的经费3 下列交 第二部分综合知识 1.企业期末存货计价如果过低，会使得当期收益( )。 A. 增加 B. 减少 C. 可能增加，可能减少 D. 无影响 2.下列不能计入存货采购成本的是( )。 A. 装卸费 B. 保险费 C. 入库前的整理挑选费 D. 采购机构的经费 3.下列交易和事项中，能引起“资本公积”账户借方发生变动的是( )。 A. 溢价发行股票 B. 资本公积转增资本 C. 接受现金捐赠 D. 接受投资者分配股利 4.企业某年主营业务收入2000万元，主营业务成本1200万元，主营业务税金及附加100万元，其他业务利润200万元，期间费用150万元，投资收益250万元，营业外收入l80万元，营业外支出230万元，所得税费用300万元。该企业的营业利润为( )。 A. 1000万元 B. 700万元 C. 750万元 D. 950万元 5.下列各项不构成企业的收入的是( )。 A. 销售商品收到价款100万元 B. 出租包装物取得租金收入5000元 C. 分得股利5000元 D. 销售低值易耗品收入468元 6.将本年全额计提坏账准备计入当期损益，在下一年收回应收账款，这一行为违反了（）。 A. 实质重于形式 B. 重要性 C. 谨慎性 D. 可比性 7.企业将劳动资料划分为固定资产和低值易耗品，是基于（）会计核算质量要求。 A. 重要性 B. 可比性 C. 谨慎性 D. 可理解性

2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】

2017银行从业《个人理财》机考模拟试题 【二】 导读：本文2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。 一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内) 1.下列国内机构中，无法提供理财服务的是()。 A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所 2.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是()。 A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分

D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务 3.2007年3月，()首开私人银行业务。 A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国工商银行 4.个人理财业务属于商业银行的()。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务 5.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是()。 A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理 C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理 D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 6.理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有

2020年银行从业资格考试题库附全答案

2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高

中国银行招聘《金融专业知识》模拟试题及答案

银行招聘《金融专业知识》模拟试题及答案 一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意) 1 、海外子公司的资产与负债最初发生时的汇率称为( )。 A.现行汇率 B.历史汇率 C.保质汇率 D.控制汇率 答案：B 2 、我国的金融创新应当走( )这样一条具有中国特色的创新发展之路。 A.创新——管制——完善——引导 B.引导——创新——管制——完善 C.托管——引导——完善——创新 D.创新——引导——托管——完善 答案：B 3 、1978年以前我国银行信贷的三性不包括( )。 A.计划性 B.赢利性 C.保证性 D.归还性 答案：B 4 、量化管理，防范为主，努力转化，及时补偿是商业银行( )。 A.贷款管理原则 B.经营管理原则 C.风险管理原则 D.财务管理原则 答案：C 5 、商业银行经营与管理原则的核心是( )。 A.流动性原则 B.政策性原则 C.盈利性原则 D.安全性原则 答案：D 6 、目前，我国同业拆借资金的最长期限为( )。 A.1个月 B.2个月 C.4个月 D.6个月 答案：C 7 、实际利率是由名义利率扣除( )后的利率。 A.利息所得税率 B.商品变动率 C.物价变动率 D.平均利润率 答案：C 8 、信息不对称的涵义是指( )。

A.信息不全 B.信息不透明 C.信息在传递过程中损耗掉了 D.交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法做出正确的交易决策 答案：D 9 、我国改善商业银行经营与管理条件，建立科学的激励约束机制，最根本的要点在于( )。 A.建立完善的内控制度体制 B.建立合理的组织结构 C.与西方商业银行的薪酬制度接轨 D.严格岗位责任制度 答案：D 10 、银行存款保险制度是为了保护( )的利益。 A.银行 B.存款人 C.国家 D.投资者 答案：C 11 、按照巴塞尔协议的规定，商业银行的附属资本不得超过( )。 A.实收资本 B.运营资本 C.核心资本 D.普通资本 答案：C 12 、凯恩斯学派所倡导的“成本推进型”通货膨胀把通货膨胀的原因归结为( )。 A.经济结构因素 B.国民收入超分配 C.生产成本的上升 D.需求的过度积累 答案：C 13 、世界各国中央银行一般不采用的货币政策是( )。 A.扩张型 B.紧缩型 C.非调节型 D.调节型 答案：C 14 、在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上( )。 A.出售有价证券 B.购入有价证券 C.投放货币 D.降低利率 答案：A 15 、与商业信用相比，银行信用具有的特点不包括( )。 A.银行信用的债权人是企业经营者 B.银行信用是以货币形态提供的

2017.5证券从业资格考试真题

1、未经()许可,任何单位和个人不得发布期货交易即时行情。 A期货交易所 B中国人民银行 C中国期货业协会 D中国证监会 答案：A 2、股份有限公司公开发行公司债券的,其累计债券余额不得超过公司净资产的()。A百分之三十 B百分之五十 C百分之四十 D百分之六十 答案：C 3、下列不属于法定公司高级管理人员的是() A上市公司董事会秘书 B财务负责人

C副经理 D高级法律顾问 答案：D 4、关于欺诈发行股票、债券罪立案追诉标准的表述,正确的是() A发行数额在500万元以上的 B发行数额在300万元以上的 C发行数额在100万元以上的 D发行数额在200万元以上的 答案：A 5、发审委会议普通程序中,每次参加发审委会议的发审委委员为()名。A5 B8 C7 D6 答案：A

6、股本总额超过人民币4亿元的公司申请上市,公司发行股份的比例至少()以上。A20% B25% C10% D15% 答案：C 7、可转换公司债券自发行结束之日起()后方可转为公司股票。 A3个月 B9个月 C12个月 D6个月 答案：D 8、发行人出现以下情形，中国证监会将直接撤销相关保荐代表人资格的是( )。 A.首次发行证券并上市之日起12 个月内累计50%以上的资产发生重组 B.公开发行证券上市当年即亏损

C.证券上市当年累计50%以上的募集资金用途与承诺不符 D.首次发行证券并上市之日起12 个月内控股股东或实际控制人变更 正确答案：B 9、证券在证券交易所上市交易，应当采用( )。 A.公开的集中交易方式或者国务院证券监督管理机构批准的其他方式 B.做市商交易方式 C.集中竞价交易方式 D.公开的集中交易方式 正确答案：A 10、甲公司系某集团公司的全资子公司，因业务需要，集团公司决定甲公司分立为两个子公司。甲公司的债权债务全部发生在集团公司内部，下列说法正确的是( )。 A.分立后，原甲公司的债务由集团公司继承 B.因甲公司的债权债务均发生在集团公司内部，故其分立无需通知债权人 C.甲公司分立事宜应当在报纸上公告 D.甲公司分立应当取得债权人同意 正确答案：C