汽车金融有六种模式分析

汽车金融有六种模式,谁能吃到这块“肥肉”

汽车后市场发展到今天，从洗车、保养、美容、二手车交易、维修……每一个领域都

涌现出了无数的O2O创业者，但是现实总是残酷的，大量的创业者一股热血涌入进去没

多久就被拍倒在沙滩上。当然，在这股互联网+大风的吹拂下，还是涌现了不少优秀的汽

车后市场创业团队，并且不断有新的游戏参与者加入。

互联网汽车金融作为汽车后市场非常重要的一块，眼看这场好戏才刚刚开始。从各条

小路杀出来的选手正在开始汇集，他们将共同角逐这片新的天地。

一、C2C综合服务平台模式

与很多二手车交易平台一样，汽车后市场的C2C平台模式能直指用户痛点而广受欢迎。上周，C2C二手车电商人人车刚刚宣布获得了腾讯领投的C轮融资，另外一家C2C

车险和汽车保姆服务平台“我是车主”也刚刚完成A轮融资并估值过亿。C2C平台的模式二

手车以及金融服务正逐渐受到业内外人士的关注，那么这种模式凭什么能取得如此成绩？

首先，作为汽车综合服务平台，C2C平台模式链接了车主和汽车服务人员（如车险从业人员、汽修技术员等），打破了传统的车主与商家模式，从车主——商家（老板）——

技术服务人员，到车主——技术人员，整个过程更加开放透明，同时能让车主和技术服务

人员双双受益：前者获得价格优惠，服务加倍的享受，后者工作自由收入更多。

此外，在二手车金融服务这块，C2C的模式省去了不必要的车险购买中介环节及成本，同时还能通过平台代办服务功能享受更多的快捷便利服务。毕竟，对于车主们来说，车险

理赔、车辆年审等等繁琐的业务太过繁琐，交由代办服务专职人员代办服务也是一件美事。

不可否认，这种C2C的模式对于提升汽车保险业的服务水平具有非常积极的作用，

但是作为第三方服务平台，其在未来的发展道路上也面临着一定的挑战。

二、汽车电商模式

以汽车之家、易车网为代表的媒体汽车电商平台纷纷通过与汽车金融公司合作率先推

出了各种金融服务，汽车之家推出了分期购车，易车网则推出了买新车贷款、各种汽车保险、理财产品等。与此同时，眼下正有各类二手车交易平台也在开始布局互联网金融，比

如通过金融切入二手车电商的平安好车、优信，人人车、车猫网刚完成融资也即将推出金

融服务。

从用户需求的角度来看，作为新车和二手车的交易平台，通过线上购车的用户当中有相当一部分用户会有贷款的需求。尤其是一些经济实力并不是特别强的年轻人，汽车贷款和分期付款对于他们来说需求性相当强。他们通过贷款、分期付一方面能够拉动汽车的销售，另一方面也能够借此抢占整个汽车金融市场，推出各种汽车理财产品。此外，与保险公司合作推出汽车保险也是顺其自然，还能提升用户购车体验。

从流量入口的角度来看，易车网、汽车之家作为国内两大汽车媒体平台，聚集了大量的汽车爱好者用户，具有明显的入口优势。这些平台凭借着电商运营积累了大量忠实用户和有效数据，其中新车用户数据占比非常大，与他们合作的金融公司能够凭借专业的数据分析及线上风险评估工具，有效地将专车购车群体从平台庞大的数据库中筛选出来，为这类用户群体提供更便捷的购车服务。

从申请汽车贷款的速度和审核条件来看，这类平台往往都不用受到户籍限制，也不需要不动产抵押，从申请到放款的速度会比较快，而且分期还款的时间也会比较长。过去汽车金融在国内的发展速度一直比较缓慢，最主要的一个原因就是因为汽车贷款的审核速度慢、而且获准的门槛比较低，银行办理时间长。而这类平台所推出的互联网汽车金融对于很多消费者来说，大大提升了用户体验。

三、汽车厂商模式

其实汽车厂商们推出金融由来已久，其目的和电商平台一致，意图通过金融房贷来吸引消费者购车，丰田、大众、上海通用等汽车厂商纷纷投推出了汽车贷款、分期付款、保险等各项金融服务，如今他们通过线上线下相结合的方式来推广自己的金融服务，汽车厂商直接进军互联网金融也是优势明显。

第一，对于汽车金融公司来说，消费者不仅通过4S店可以直接申请办理，同时在厂商的线上官网也能够线上申请。对于汽车厂商来说，最终消费者的交易是要到线下，通过4S店消费者能够直接面对面接触到汽车销售人员，往往这个时候选择保险、贷款服务都会直接发生在店里，也就是说汽车厂家所推出的金融服务更容易人消费者认可和接受。

第二，相对银行贷款而言，汽车厂商推出的金融贷款对于户口、房产等硬性条件都没有过多要求，而且房贷方式也相对比较灵活，买车用户可以通过分期来付款。此外，汽车厂商的金融公司相对更容易申请到较长还款期，通常为3年左右，在一定程度上减轻人车主的还款压力。

第三，汽车厂家通过多年的运作，他们已经积累了大量的忠实品牌客户，有了这个庞

大的用户基础，他们进一步向这些用户推出各种金融理财服务也更容易被这些车主们所接受。而汽车厂家推出分期付款、贷款等各种金融服务同样也能拉动厂家汽车的消费。

从目前来说，汽车厂家所推出的金融服务在体量上仅次于传统银行，但是在互联网时

代下他们却很难成为主流。

四、汽车金融P2P模式

说到汽车金融的P2P模式，可谓是热闹非凡，这类平台非常之多，有综合类的，也

有众多垂直于汽车金融的聚车金融P2P理财平台。P2P汽车金融的兴起对于过去传统的汽车金融具有比较大的冲击力，尤其是对于传统银行。

其一，相比过去传统的银行汽车放款而言，互联网金融完全可以打破他们在制度上、

市场推广上的障碍。眼下P2P金融已经得到了央行的认可，洗牌虽然不可避免，但是对于

整个行业的发展而言是有着极大地规范作用。80后、90后正在成为汽车消费的主力大军，而这部分人脑海中往往都有着互联网金融概念，他们接受P2P的方式也会比较容易。

其二，不论是从贷款的申请、放款的周期还是还款的时间上来看，P2P平台相对来说会更加灵活，尤其是对于一些金额不是特别大的汽车贷款来说，P2P理财充分的灵活性是

其最大的优势，这个对于很多不喜欢麻烦的年轻人来说具有非常大的吸引力，同时P2P的

放贷方式也大大节省了消费者购车的时间成本。

其三，不仅仅是在汽车放贷上，P2P在汽车金融理财上也具有比较明显的优势。进入

门槛相对来说非常低，有的甚至1元就可以购买汽车金融理财产品，而且收益率相对来说

非常高，这个对于投资者来说具有十足的吸引力。尤其是在股市不景气的态势下，很多人

都把资金转移到了各种P2P理财平台上。

五、巨头综合模式

对于汽车金融这个后市场最大的肥肉，互联网巨头们也不可能会轻易放过。阿里通过

与50多家汽车企业达成合作，为雪铁龙、日产、别克、力帆等车型提供贷款服务。百度

则通过推出百度汽车平台，与各大银行、P2P理财平台等达成了贷款保险等业务方面的合作。而腾讯京东入股易车网，也开始了汽车金融的布局，其腾讯理财通此前就与一汽大众

奥迪展开过品牌跨界合作，推出“奥迪A3，购车即理财”的活动。巨头们切入到整个汽车金

融市场，具有比较明显的优势。

首先，从流量和入口的角度来看，阿里巴巴有天猫、淘宝、支付宝，百度PC端有百

度搜索、移动端有手机百度，腾讯则用微信这个强大入口，京东也有京东商城。不得不承认，巨头们的这个优势是其他任何平台都无法比拟的，一方面，巨头们布局新车和二手车

交易；另一方面，巨头们也通过各种合作来推出相关汽车金融服务，相比其他平台而言，

巨头更容易获取银行、汽车厂商的直接合作。

其次，不管是从品牌影响力上来说，还是从资金实力上来说，巨头们都更容易获得用

户的信任，他们在金融的风控能力上也更强。金融毕竟不同于其他理财产品，用户自然更

愿意选择更加可靠信任的平台来为自己服务。随着监管细则的到来，央行对于金融理财平

台的注册资金也会有一定的要求，未来很多实力比较弱小的平台将面临倒闭风险。

最后，巨头们在大数据挖掘上具有非常明显的优势，通过对用户的金融数据挖掘进行

对该用户进行深入分析，能够很好地预估出该理财用户的资金实力、个人信用度，这个对

于金融平台的发展来说至关重要。与此同时，对于资金和数据安全的保护能力，也是巨头

们相对于传统企业和其他平台的优势。

但是对于巨头们来说，他们把自己的触角伸到任何一个角落，都会具有其他平台不具

备的优势，但是并不是说巨头们就一定能够把这件事情做好，对于汽车金融也同样。

六、经销商模式

说到汽车经销商，可能很多人并不是非常理解。4S店都是汽车厂商的直接代理商，

一般在一个城市就一家4S店或者几家4S店，4S店往往由厂商直接掌控。不过汽车经销

商就不一样了，他们大多作为4S店的二级代理商（虽然是二级代理商，但是其汽车销售

价格并不见得比4S店贵，有的甚至还便宜），可以代理多个品牌，也可以销售二手车。

一些实力比较强的连锁汽车经销商就会针对消费者推出自己的分期付款业务、保险业务等，有的也推出自己的线上电商金融平台。

第一，相比传统银行而言，汽车厂商推出的金融公司甚至还可以灵活地采取旧车置换

抵首付款的方式，这种方式对于很多想要以旧换新的车主来说可谓是省了不少力。二手车

车主只需要把旧车置换给新车经销商，就可以冲抵首付款换取新车，免除了对二手车市场

不能及时过户的一些担忧。

第二，尽管目前很多消费者买车都会选择线上交易平台进行预订车，但是最终的交易

还是要通过线下来完成，而这当中则有很大一部分的消费者会选择到经销商的店里购买。

在店里购车，从而选择在该店里直接选择保险、分期付款等汽车金融服务也是非常自然的，这一点和汽车厂家在4S店推出的金融服务具有同等的优势。

第三，同样相比银行的汽车贷款来说，汽车经销商的分期付款金融服务会比较容易申请，申请条件也相对比较简单，这一点对于前来购车的用户吸引力比较大。同时汽车经销

商也会通过与其他汽车金融公司、保险公司达成合作来为消费者提供汽车金融服务，并进

行分成，获取更多的利润来源。

但是经销商作为传统的线下汽车零售商，在未来的互联网时代要想在汽车金融领域有

一番较大的作为也具有一定的难度，毕竟他们做汽车金融劣势还是比较明显的。

总体看来，汽车后市场是整个汽车产业链利润最大的一块，而汽车金融则又是汽车后

市场利润最丰厚的一块，不管是汽车厂商还是互联网巨头，他们都不会放过这一块肥肉。

随着互联网汽车金融的兴起，国人对于汽车金融的接受度越来越高，传统银行在汽车金融

的市场占有量将会进一步下降，未来巨头和垂直细分的汽车金融服务平台都将占有一定的

市场份额，这个市场的厮杀将会更加激烈。

汽车行业金融服务方案--2018

博能汽车金融服务方案设计 一、企业行业地位及优势 行业地位：哈市汽车经销企业中的普通竞争者。 优势： 1.企业经营持续性有保证，主要表现为主营产品品牌口碑好，潜力大，市场保有量大。 申请人主要经销长城哈弗系列车型，据2016年相关统计，长城哈弗在国内10大自主品牌保有量排行榜占据第二名507.3万（第一名是奇瑞556.7万）。 2.企业经营实力较强，近3年销售额平均12亿元，净利润3800万元左右，年销售收入平均增长率为22%。 3.融资实力较强，在7家银行融资，信用记录较好。 二、企业可挖掘金融资源 1.配套法人账户透支业务 因博能及其关联企业销售收入均在亿元以上（博能汽车销售达到8.6亿元），利用博能及其关联企业在我行法人账户的资金沉淀，匹配一定额度的透支额度（原则上，客户透支额度不超过该客户在我行前12个月对公存款日均额的50%，且透支额度最高不超过5000万元），允许客户在购车款项不足时，向银行透支，随借随还，引导客户增加

在我行的结算回款，且更好为客户提供金融服务。此业务根据额度不同担保方式可为信用或提供其他担保，容易被客户接受，同时，因在我行的资金沉淀稳定，风险可控。 2.银行承兑汇票业务 因申请人经销的汽车品种并不单一，且原有“厂商银”合作模式难以介入，我行可以考虑为企业其他汽车品种经销提供“厂商银”模式（比如与大众供应商或其他），提供银行承兑汇票，使客户新增银票需求转移到我行。银承担保可做汽车合格证质押厂商回购业务，以车辆合格证质押+保证金+回购承诺做担保。车辆合格证作为企业主要经营资源，质押在我行，信贷风险可控。 3.核心企业“1+N”授信业务 因博能汽车零配件企业实力较强，信用较好，针对其下游销售商可开展核心大企业“1+N”的授信业务，如为下游配件经销商开展法人保证业务，或保理业务、应收账款质押业务等。 三、与银行合作需求分析 参照博能汽车案例，汽车经销企业可以综合考虑以下金融需求：汽车产业链融资：针对汽车产业的汽车制造商、上游供应商、下游经销商以及汽车消费者推出的全程金融服务方案。 （1）上游汽车贷款产品主要为汽车制造商的日常生产提供资金支持，包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票、商业票据贴现、国内综合保理、进口配件开立信用证等。同时对于部分汽车制造商，还可

汽车金融-贷款分期购车业务系统建设

汽车金融-贷款分期购车业务系统建设 今天与大家分享汽车金融-贷款分期购车业务的信息化软件系统建设方案，有感兴趣的朋友欢迎留言评论，共同探讨。 当前私家车购买量日益增加。贷款分期业务成为购车过程中利润最丰厚的一个环节。金融公司开展贷款分期购车业务需要对应的信息化系统做支撑，通过【贷款分期业务系统】可以解决传统购车贷款中的信用审核难，贷后监管难等特点；可以针对贷前业务查询、贷中业务审批、贷后业务监管等环节做详细的管理控制；可以对接实名认证和征信机构，使购车贷款的安全性进一步提高。可以实现多门店、多职位、多用户的管理，充分利用多门店资源拓展业务。 分期贷款业务系统架构 贷款分期业务系统功能模块

打开UC浏览器查看更多精彩图片业务流程配置 打开UC浏览器查看更多精彩图片合作商管理

合作银行管理：通过银行信息录入和送件的管理，将银行在整个业务中的作用系统化，明确工作内容及顺序； 渠道商管理：通过对加盟商管理，体现在业务中公司与合作商的合作状态及返佣情况。 保险公司管理：通过保险公司的管理以及相对应的车辆上保和理赔录入，使得车辆和保险情况匹配对应，实现了系统内查询车辆保险信息。 打开UC浏览器查看更多精彩图片 银行进度管理 针对在银行送件过程中出现的材料驳回、补充通知有了明确的系统记录，通过查询银行进度，可以有效地查找出未办理业务，并可通过筛选查出

平台本身审核漏洞所在，以提高办公效率、节省排查时间、降低审批风险。 打开UC浏览器查看更多精彩图片 车辆信息管理 车辆信息管理可以有效的查询和控制车辆的登记信息、上牌抵押信息和GPS信息登记，有效帮助工作人员针对车辆信息的全面管理。

汽车金融业务流程图

分期业务贷前衔接流程 一、区域经理引进业务，提报征信查询 1、区域经理清晰、准确把购车人、共同购车人、担保人三人的姓名、身份证号、地址、电话、车型、车价（如是货车提供挂靠公司信息及订车单位）报至业务内勤。 2、业务内勤收到查询信息后登记台账并及时传递银行岗查询客户的信用记录，银行岗每天2次信息查询回复。如有不良贷款记录且超过银行规定则不能办理，征信无误业务内勤可提报调查申请至客服主管。 3、调查前期业务内勤明确告知客户核保时期购车人、共同购车人、担保人三人准备齐全证件在家等待调查。 注：如客户为名义购车人，同时需查询实际购车人的信用记录，并在调查前提前报备，准备好系列风险合同。 二、业务内勤将需核保客户信息及资料报送至客服主管； 1、调查通知单注意事项 （1）、名义购车人及6.2米以下自卸车需告知并经业务经理批准后方可进行调查，同时核保通知单上注明实际购车人的姓名与身份证号。 （2）、购车人及担保人的地址精确至街道或村庄。 2、调查合同注意事项 （1）、业务内勤确认整理的核保合同无缺失、残漏；涵盖调查表1份、线路图1份、《分期分期付款汽车买卖和服务合同》3份、《仲裁协议》1份、《自愿结清承诺书》1份、《保证金协议书》1份、《汽车分期付款必签附属文件9项内容—（转账委托书）（征信授权书）（收车委托书）（车辆事故理赔委

托书）（上牌承诺书）（损失赔偿承诺书）( GPS卫星定位系统安装协议书)(分期付款购车GPS装置使用承诺书)(签字承诺书)》、以及各银行配套合同。货车签署三份《托管协议》需要挂靠运输公司盖章。 （2）、合同存量及调查资料的管理由财务专人负责、财务负责合同版本的及时更新以及存量的保证。 （3）、共同还款承诺书由调查员自行准备。 三、客服主管安排核保及家访； 1、客服主管接到调查申请，安排调查并在台账登记安排时间，每天晚上在客服进程表反馈当日调查信息至业务部及总经办，具体回复信息为：（1）、当日客户是否通过、明日核保行程安排等。 （2）、明日预计核保/家访客户名单； （3）、未安排的核保客户名单； 2、业务内勤每天上午及时查看核保信息并与区域经理对接。 三、核保人员进行实地核保 1、调查前需电话与客户核对业务信息（是否是本人买车、手续准备进程、核对家庭住址、预约上门家访时间），过程中若与客户联系不上则第一时间反馈至客服主管处，继而由客服主管通知业务部相关人员联系客户，业务部如未回复结果，直接进行下一个客户的核保； 2、调查人员与客户经理或者单人家访时，复查确认合同是否完整以及有漏签现象； 3、调查人员严格按照岗位操作标准进行资质审核，对车辆用途、收入来源、家庭住址及资料的真实性进行审核并作出详细调查报告及建议分析。

汽车金融系统一站式解决方案

汽车金融是以汽车主机厂为核心，向产业的上游和下游，直至终端消费者，所衍生出来的针对公司、个人、政府、汽车经营者等主体的各类相关金融产品，汽车金融产品的主要提供者包括商业银行、专业汽车金融公司、保险公司、租赁公司、保险公司等金融机构或相关机构。 受疫情影响，上半年汽车消费市场遭遇重创。在行业低迷背景下，从中央到地方先后出台各类政策，扶持刺激汽车消费。然而，单纯的降价与产品增配已不能激发消费者的购买欲望，开发灵活多变的金融产品逐渐成为厂商的促销利器和提高客户黏性的有力抓手，汽车金融正在成为汽车消费的新引擎。 互融云作为汽车金融市场中的知名行业知名综合金融软件及解决方案提供商，凭借日前融合的人工智能、云计算等前沿技术，依托真实的交易场景，采取“人车并重”策略，研发汽车金融行业的全业务智能化汽车金融解决方案。主打热销产品有： ●购车分期系统 针对汽车金融公司和汽车经销商推出的汽车分期贷款系统。系统以消费者、经销商和金融机构为主要业务参与者，做到了业务全流程管控、智能风控体系和一站式贷后服务，轻松应对各种市场和业务变化。 ●汽车抵质押贷款系统

适用于开展二手车抵质押贷款业务的贷款公司.系统帮助企业高效的管理二手汽车抵质押贷款业务全流程，使用了贷后监管、利率变更、提前还款、还款催收、借款展期等功能应对各种贷后业务变化。 ●汽车融资租赁系统 支持汽车直租和回租两种业务模式。系统以汽车融资租赁业务流程为主体，管理出租人、承租人、经销商、资金方之间的业务关系。强大的信息采集、风险预警、项目质控、资产管理等功能方便了车辆融租公司更好管控业务。 ●汽车按揭担保系统 适用于以“助贷”模式作为主要业务的担保公司。系统主要以助贷业务流程本身管理和资金方的业务流程为关键点，支持大资金方(如大型国有银行工行、农行等)以信用卡形式进行汽车消费贷款业务。 ●经销商库存融资系统 适用于开展库存融资业务的金融机构，系统以汽车库存质押融资业务流程为主体，贷前对经销商进行实地调査授信，贷中对审批、审核放款、还款以及査询车库等流程操作进行实时监控，贷后管理车辆出库、监管、置换、评估、风险处置等。 ●汽车众筹系统 适用于二手车商或拥有二手车商资源的企业，系统包括平台众筹购车资金和二手车买卖分红两个业务模块，帮助二手车商更快更多筹集流动资金，缩短车辆买卖时间，获取更多投资收益。系统自主研发，扩展性强，稳定性高。 一、系统核心价值 01.对接GPS、车辆评估、违章等接口

汽车金融有限责任公司业务范围

业务范围： 经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务： （一）接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款； （二）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金； （三）经批准，发行金融债券； （四）从事同业拆借； （五）向金融机构借款； （六）提供购车贷款业务； （七）提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等； （八）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）； （九）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务； （十）办理租赁汽车残值变卖及处理业务； （十一）从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务； （十二）经批准,从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务； （十三）经中国银监会批准的其他业务。 汽车金融公司车贷业务 标准信贷 标准信贷的支付包括首付款与等额月付两大部分。其方式非常简单： 1.客户按照贷款合同规定支付首付款; 2.客户按照贷款合同规定在贷款期限内支付等额月付; 贷款期限：12到60个月 最低首付款：全车售价的30%

弹性信贷 对消费者而言，汽车信贷不仅能解决支付能力不足的问题，更有助于您以最低的机会成本运用手中的资金。弹性信贷既能有效地保持您资产的流动性，也让您拥有灵活度更大的财务支配空间与更多生活方式的选择。该产品的期末尾款为贷款额的25%。这种日渐受到欢迎的汽车融资方式在中国还是首次推出，它将让您的月付款始终维持在一个较低水平上。 弹性信贷包括首付款、等额月付与最后一个月的弹性尾款。其具体特征如下： 贷款期限：12到48个月 最低首付款：全车售价的30% 等额月付期限：11到47个月 弹性尾款(新) 贷款额的25% 弹性信贷的付款方式降低了您的月付，而且还让您在贷款合同到期时，拥有更多的选择：选择一：一次性结清弹性尾款，获得完全的汽车所有权; 选择二：对弹性尾款再申请为期12至48个月(贷款总期限不超过60个月)的二次贷款; 选择三：在售车经销商的协助下，以二手车置换新车。 33弹性贷 首付30%，贷款期限为36个月，在最后一个月支付车价35%的弹性尾款。本产品为客户减轻了首付和月供压力。客户仅需先支付最低为车价30%的首付款，并申请36个月的贷款，即可拥有爱车。在还款期末，除一次性偿清尾款外，客户还可以以合理的价格置换一台新车，或者对尾款进行最高为24个月(客户贷款总期限不得超过60个月)的展期，将还款压力降到最低! 半价弹性贷 首付50%，贷款期限为12个月，在最后一个月支付车价50%的尾款。本产品适用于在短期内资金不足的客户。客户最少支付一半的车价即可拥有爱车，剩下的部分可在11个月后还清，期间客户仅承担低额的月供。在还款期末，除一次性偿清尾款外，客户还可以以合理的价格置换一台新车，或者对尾款进行最长为48个月(客户贷款总期限不得超过60个月)的展期，将还款压力降到最低!

汽车金融行业发展背景、现状、趋势与解决办法-精选

汽车金融行业发展背景、现状、趋势与解决办法 从新车市场、二手车市场到整个后市场，汽车市场每年的业务规模为数万亿元之巨，并保持持续增长态势。中国38%的汽车金融渗透率，远低于欧美发达国家平均超过50%的汽车金融渗透率，再考虑到汽车制造商和经销商的金融需求，中国汽车金融蕴藏广阔的市场空间。 目前，从购车前、购车中到购车后，其间每一个环节，都在迅速互联网化和金融化。再加之消费者尤其是年轻消费群体对互联网化消费和金融方式的接受度越来越高，加入汽车互联网金融市场角逐的巨头越来越多，创新业态不断产生并壮大，中国汽车互联网金融的市场空间将爆发出巨大潜力。 1.汽车金融的定义 汽车金融，是指汽车的生产、流通、购买与消费环节中融通资金所产生的金融活动，主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行与交易，以及相关保险、投资活动，是汽车制造、流通、服务维修与金融业相互结合渗透的必然结果。 20 世纪20 年代初，为了促进汽车销售，美国的汽车生产厂家组建自己的金融公司，通过占用自身资金流的方式为消费者提供分期付款的服务，开始了汽车信贷消费的历史。 2.中国汽车金融的发展历程 2004年以后，中国汽车消费信贷开始向专业化、规模化方向发展。而前期汽车金融业务的重要参与者——商业银行，也并没有就此归于沉寂，他们一方面通过彼时开始萌芽的信用卡分期业务在消费信贷领域同汽车金融公司开展竞争，另

一方面，则依托商业银行在汽车生产厂家扩大产能之际，纷纷切入各大汽车集团新建生产基地的项目融资，并沿着产业链条逐步开展对汽车经销商的预付款融资和库存车融资，将信贷的投放上移到生产制造环节和批发环节，海量的资金涌入和信贷支持也间接推动了中国汽车行业维持至今的十年发展黄金期。 中国汽车金融的发展起始于国内汽车产业开始启动的20世纪90年代初，虽然到目前仅有20多年的发展历程，但也受汽车产业布局和信贷政策调整等诸多方面的影响，经历了从诞生到爆发式发展，再到后期的剧烈震动，直至最终趋于稳步发展的阶段。 汽车金融在定义上有广义和狭义两种。广义的汽车金融涵盖汽车零部件生产、汽车整车生产、汽车经销商购入库存和一般消费者购买汽车等各个环节内发生的资金融通行为。狭义的汽车金融主要是指在汽车的流通环节中融通资金所产生的金融活动，包括对经销商的建店贷款、设备融资和库存车融资以及对汽车消费者的消费贷款、融资租赁和车辆保险等。 3.中国汽车金融整体发展现状与竞争格局 根据中国汽车工业协会的数据，2016 年我国汽车市场呈现产销两旺的态势，产销总量再创历史新高，扭转了2015年汽车市场颓势。2016年我国汽车产销分别完成2811.9 万辆和2802.8 万辆，同比分别增长14.5 和13.7%，较2015年增速分别上涨11.2和9个百分点。其中，乘用车销量增长14.9%，商用车销量增长5.8%，新能源汽车增速达53%。 2014年我国汽车金融市场整体规模超过7000亿元，根据中国银行业协会汽车

国内主要汽车金融公司或机构介绍

国内主要汽车金融公司简介 1.上汽通用汽车金融有限责任公司 上汽通用汽车金融有限责任公司（GMAC-SAIC）成立于2004年8月，总部位于中国上海，是经中国银监会批准成立的全国第一家汽车金融公司。公司目前注册资本为15亿元人民币，是由上汽集团财务有限公司、美国通用汽车金融公司（现更名为Ally Financial Inc.）和上海通用汽车有限公司三方出资组建的中外合资公司，公司目前股权结构如下：上海汽车集团财务有限责任公司40％；通用汽车金融服务公司（GMAC）40％；上海通用汽车有限公司 20％。其组建目的是将通用有限责任公司，汽车金融服务公司多年的全球汽车金融服务经验与上汽对中国市场的认识相结合，为中国消费者提供专业汽车金融服务。该公司自2004年8月成立以来，汽车零售信贷和批发信贷两项主营业务始终保持高速增长的势头。截止2010年12月，公司资产规模突破282亿元人民币。 其业务范围包括： （一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（二）协助成员单位实现交易款项的收付；

（三）经批准的保险代理业务；（四）对成员单位提供担保；（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十一）经批准发行财务公司债券；（十二）承销成员单位的企业债券；（十三）对金融机构的股权投资；（十四）有价证券投资；（十五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；（十六）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；（十七）国家外汇管理局批准的外汇金融业务。 具体业务包括：接受中国境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关的代理业务，以及经银监会批准的其他信贷业务。 公司主营业务介绍： 公司主营业务为发放汽车贷款，由零售信贷与库存融资两大业务模块组成。 截至2010年Q2 零售信贷业务批发信贷业务 覆盖城市数量228 212 经销商数量1085 571

汽车金融业务流程

汽车金融业务流程

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分期业务贷前衔接流程 一、区域经理引进业务，提报征信查询 １、区域经理清晰、准确把购车人、共同购车人、担保人三人的姓名、身份证号、地址、电话、车型、车价（如是货车提供挂靠公司信息及订车单位）报至业务内勤。 2、业务内勤收到查询信息后登记台账并及时传递银行岗查询客户的信用记录，银行岗每天2次信息查询回复。如有不良贷款记录且超过银行规定则不能办理,征信无误业务内勤可提报调查申请至客服主管。 3、调查前期业务内勤明确告知客户核保时期购车人、共同购车人、担保人三人准备齐全证件在家等待调查。 注:如客户为名义购车人，同时需查询实际购车人的信用记录,并在调查前提前报备，准备好系列风险合同。 二、业务内勤将需核保客户信息及资料报送至客服主管； 1、调查通知单注意事项 (1）、名义购车人及6.2米以下自卸车需告知并经业务经理批准后方可进行调查,同时核保通知单上注明实际购车人的姓名与身份证号。 （２）、购车人及担保人的地址精确至街道或村庄。 2、调查合同注意事项 (1)、业务内勤确认整理的核保合同无缺失、残漏；涵盖调查表１份、线路图１份、《分期分期付款汽车买卖和服务合同》3份、《仲裁协议》１份、《自愿结清承诺书》1份、《保证金协议书》１份、《汽车分期付款必签附属文件９项内容—(转账委托书）(征信授权书)（收车委托书）(车辆事故理赔委托书）（上

牌承诺书)（损失赔偿承诺书)（ＧPS卫星定位系统安装协议书)（分期付款购车GPS装置使用承诺书)(签字承诺书）》、以及各银行配套合同。货车签署三份《托管协议》需要挂靠运输公司盖章。 （2)、合同存量及调查资料的管理由财务专人负责、财务负责合同版本的及时更新以及存量的保证。 (3）、共同还款承诺书由调查员自行准备。 三、客服主管安排核保及家访； 1、客服主管接到调查申请,安排调查并在台账登记安排时间,每天晚上在客服进程表反馈当日调查信息至业务部及总经办，具体回复信息为: （1)、当日客户是否通过、明日核保行程安排等。 （2）、明日预计核保/家访客户名单; (3）、未安排的核保客户名单; 2、业务内勤每天上午及时查看核保信息并与区域经理对接。 三、核保人员进行实地核保 １、调查前需电话与客户核对业务信息(是否是本人买车、手续准备进程、核对家庭住址、预约上门家访时间),过程中若与客户联系不上则第一时间反馈至客服主管处，继而由客服主管通知业务部相关人员联系客户，业务部如未回复结果,直接进行下一个客户的核保； 2、调查人员与客户经理或者单人家访时,复查确认合同是否完整以及有漏签现象； 3、调查人员严格按照岗位操作标准进行资质审核,对车辆用途、收入来源、家庭住址及资料的真实性进行审核并作出详细调查报告及建议分析。

汽车消费金融市场发展现状分析

汽车消费金融市场发展现状分析 汽车消费金融市场发展现状 一、消费主体年轻化，汽车信贷接受度显著提高 世界银行的统计数据显示，2014年我国人均GDP已达到7,594美元，城镇化进程的推进与居民购买力的增强促使消费结构升级，也进一步加快了汽车消费市场的发展。同时，由于80后逐渐成为主体消费人群，他们对于汽车按揭贷款、融资租赁等模式的接受度更高，而且越来越多的消费者将车贷产品的丰富度和灵活性视为购车的一个重要考量因素。预期汽车消费金融将随这一波消费结构变革，提高其市场渗透率。 根据中国汽车消费者研究，近九成的80后消费者计划在未来五年内购买或租赁汽车，而造成80后的消费者不买车（或暂缓）买车的主要原因为负担能力不足，生活需求可通过步行和公共交通满足以及担心高昂的养车成本。80后的消费者深受互联网影响，对新信息和商品的接受度较年长一代更高；汽车融资租赁等在欧美行之有年的汽车金融商品，能帮助消费者以较低的成本达到购车或用车的目的，亦逐渐受到80后消费者青睐。 二、个人信用评价体系的日趋完善 中投顾问发布的《2016-2020年中国消费金融行业深度调研及投资前景预测报告》认为，目前央行的全国个人信用信息基础数据库是金融征信体系的数据核心，但在数据维度、渠道和覆盖面上存在诸多限制；截至2013年底，基础数据库收录了自然人8亿，其中有信贷记录的仅有3.2亿人，约5亿人未被征信系统覆盖；一部分消费者因缺乏信用数据，同时也无法提供房产证明或大额存款证明，而被排除在商业银行汽车贷款服务范围之外。 随着个人征信业市场化开闸，汽车金融公司、融资租赁公司、小贷公司和P2P企业，不仅能够借助第三方平台征信数据完成客户资质评估和授信过程，从而争夺银行商贷未覆盖的消费群体，还能利用大数据信用评估系统对贷前审核、贷中监控、贷后管理各环节做到有效的风险控制。 三、融资渠道进一步拓宽 国内汽车金融公司的资金来自三个渠道：股东存款、银行贷款和发行金融债券；其中银行贷款为其主要融资渠道。一直以来，汽车金融公司一方面同银行相互竞争，一方面又从金融机构获得融资支持其业务拓展。单一的资金来源推高了汽车金融公司的贷款利率，降低其金融产品的竞争力。 近年来，央行和银监会对拓宽汽车金融公司的融资渠道提供了不同程度的政策支持。例如，继2013年银监会宣布资产信贷化由审批制改为备案制，不再逐笔审批证券化产品发行后，央行又为信贷资产支持证券实行注册制放行，备案制和注册制将大幅提高审批效率，降低发行成本，提升市场参与机构积极性，加快信贷资产证券化的发展步伐，缓解汽车金融公司资金流动性等难题。2014年，包括上汽通用、大众、丰田、东风日产、宝马、福特和广汽等多家汽车金融公司发行了总规模超过150亿元的个人汽车抵押贷款支

我国汽车金融业的现状分析及对策研究

我国汽车金融业的现状分析及对策研究 【摘要】相对于国外蓬勃发展的汽车金融而言,我国的汽车金融尚在起步阶段,本文通过分析我国当前的汽车金融的发展及盈利模式现状,并与国外进行比较分析,对我国汽车金融中存在的融、投资渠道有限,汽车金融服务功能整体弱化等问题进行了探讨,并提出相关对策建议。 【关键词】汽车金融消费信贷现状分析 1.引言 汽车金融是指汽车销售过程中对消费者和经销商提供的资金支持,截止到2006年,全球41个国家有38.2%的用户是通过贷款买车的,汽车金融公司已经成为汽车公司利益重要的利润来源之一。中国是世界上最具成长性和规模最大的汽车消费市场之一。 如图1所示,在中国,汽车金融尚处萌芽阶段,而在国外,汽车金融公司早已在多年的市场考验中成熟壮大,发达国家的贷款购车比例平均都在70%左右。金融服务是汽车产品流通和消费的润滑剂,对促进汽车产业的发展有着不可替代的作用。随着消费群体的年轻化,大

家消费观念的不断发展,以及汽车金融自身的不断完善、发展,贷款购车的比例将逐年升高。而对车企来说,汽车金融不仅能够在一定程度上拉动销量,本身的利润也很可观,再加上经营多元化等方面优势,将被越来越多的汽车企业看好。与国外汽车金融服务发展相比,我国汽车金融服务在经营品种的开发方面还远未达到应有的水平。因此对汽车金融业的现状分析及策略研究对我国汽车行业的发展完善具有积极作用。 2.国内外现状分析 2.1国外汽车金融发展现状 国外汽车金融完整的服务具备三项职能:第一,为厂商整合销售渠道,提供市场咨询;第二,给经销商提供设备、库存等融资;第三,为消费者提供汽车贷款。 2.2盈利模式现状研究 2.2.1汽车融资租赁式增值盈利模式 汽车租赁包括两大类,一类是融资租赁(如图2),另一类是经营租赁,即有“融资”与“融物”之分。 汽车融资租赁在汽车厂家和消费者之间架起桥梁,让消费者先取得汽车的使用权,然后每月付租金,在租赁期满后一般要购买设备的

汽车金融有六种模式分析

汽车金融有六种模式,谁能吃到这块“肥肉” 汽车后市场发展到今天，从洗车、保养、美容、二手车交易、维修……每一个领域都 涌现出了无数的O2O创业者，但是现实总是残酷的，大量的创业者一股热血涌入进去没 多久就被拍倒在沙滩上。当然，在这股互联网+大风的吹拂下，还是涌现了不少优秀的汽 车后市场创业团队，并且不断有新的游戏参与者加入。 互联网汽车金融作为汽车后市场非常重要的一块，眼看这场好戏才刚刚开始。从各条 小路杀出来的选手正在开始汇集，他们将共同角逐这片新的天地。 一、C2C综合服务平台模式 与很多二手车交易平台一样，汽车后市场的C2C平台模式能直指用户痛点而广受欢迎。上周，C2C二手车电商人人车刚刚宣布获得了腾讯领投的C轮融资，另外一家C2C 车险和汽车保姆服务平台“我是车主”也刚刚完成A轮融资并估值过亿。C2C平台的模式二 手车以及金融服务正逐渐受到业内外人士的关注，那么这种模式凭什么能取得如此成绩？ 首先，作为汽车综合服务平台，C2C平台模式链接了车主和汽车服务人员（如车险从业人员、汽修技术员等），打破了传统的车主与商家模式，从车主——商家（老板）—— 技术服务人员，到车主——技术人员，整个过程更加开放透明，同时能让车主和技术服务 人员双双受益：前者获得价格优惠，服务加倍的享受，后者工作自由收入更多。 此外，在二手车金融服务这块，C2C的模式省去了不必要的车险购买中介环节及成本，同时还能通过平台代办服务功能享受更多的快捷便利服务。毕竟，对于车主们来说，车险 理赔、车辆年审等等繁琐的业务太过繁琐，交由代办服务专职人员代办服务也是一件美事。 不可否认，这种C2C的模式对于提升汽车保险业的服务水平具有非常积极的作用， 但是作为第三方服务平台，其在未来的发展道路上也面临着一定的挑战。 二、汽车电商模式 以汽车之家、易车网为代表的媒体汽车电商平台纷纷通过与汽车金融公司合作率先推 出了各种金融服务，汽车之家推出了分期购车，易车网则推出了买新车贷款、各种汽车保险、理财产品等。与此同时，眼下正有各类二手车交易平台也在开始布局互联网金融，比 如通过金融切入二手车电商的平安好车、优信，人人车、车猫网刚完成融资也即将推出金 融服务。

2017年汽车金融行业分析报告

2017年汽车金融行业 分析报告 2017年12月

目录 一、汽车零售渠道变革和汽车金融行业格局：扎根场景，渠道为王5 1、汽车金融的产业链生态丰富：资金方、服务商、渠道方 (5) 2、汽车流通环节进入整合期：4S店、二网及二手车、汽车电商渠道打通 (6) 3、汽车金融服务主体增加：银行、汽车金融公司、融资租赁公司共发展 .. 10 4、汽车金融产品日益丰富，从批发业务切入零售业务 (15) （1）批发业务是汽车金融业务的切入点 (15) （2）零售业务是核心，利润空间大 (15) （3）汽车金融渠道和客户下沉，金融产品覆盖产业链 (16) 二、汽车金融新模式：互联网+新零售+汽车金融 (17) 1、商业模式：综合服务的叠加 (17) （1）新车电商B2C平台导流模式 (17) （2）二手车电商B2C平台导流+消费金融模式 (17) （3）B2B2C平台+供应链金融+消费金融模式 (17) 2、爆款产品模式：租车+购车分期+二手车置换 (18) 3、资金模式多元化 (18) 4、汽车金融的收益率高 (20) 5、资产管理综合化：渠道及风控 (21) 三、汽车金融的市场空间大 (22) 1、汽车产业在国民经济中占据重要地位 (22) 2、中国的汽车保有量将持续增长 (22) 3、中国的二手车交易市场潜力大 (23) 4、汽车金融的渗透率还有较大提升空间 (24) 5、汽车金融市场规模有望翻倍 (25) 四、催化剂：汽车金融具备良好的发展环境 (26) 1、政策红利期 (26) （1）品牌单一授权的模式被打破 (26)

（2）降低车贷首付比例，鼓励消费金融创新 (26) （3）汽车金融的融资渠道拓宽 (26) 2、汽车消费需求下沉 (27) （1）高低线城市差异大，渠道正在重塑 (27) （2）新一轮的购车需求涌现 (27) 3、汽车金融供给增加 (27) （1）渠道下沉，玩家增多，汽车消费金融市场扩充 (27) （2）金融服务从汽车销售向汽车后市场延伸 (28) 4、资金涌入汽车金融行业 (28) （1）汽车金融受到资金方青睐 (28) （2）一级市场融资频繁 (29) 5、互联网技术和金融科技提升业务效率 (30) 四、案例分析 (30) 1、大搜车：社会化渠道整合到汽车流通产业链共享平台 (30) 2、优信集团：二手车电商 (31) 3、第1车贷：汽车流通领域的供应链金融与交易服务 (32) 4、向日葵金融：从车抵贷到消费金融 (33) 5、优品车：整合二级经销商渠道 (34)

汽车金融业务操作流程

汽车金融业务操作流程 贷前 1.授信前的实地调查，收集客户资料并撰写调查报告。待审批通过后通知授信客户。 2.分行信审部对授信客户会出电子版的批复和纸式批复。待纸式批复下发后由综合部门统 一保管。电子批复生效后即可出账。 3.签署四方协议（甲方：中信银行股份有限公司乙方：中信银行武汉分行股份有限公司） （丙方：一汽丰田汽车有限公司丁方：4S经销商） 买方付息承诺书，监管协议书最高额保证合同双人核保（法人连带责任保证书）同意抵/质押合同 贷中 1.授信客户开立结算账户和回款账户，并预留印鉴，同时购买空白承兑汇票，空白承兑汇 票收款人填写一汽丰田汽车销售有限公司及公司收款账号，开户行等确定的信息。然后入库保管。 2.同时授信客户需购买覆盖授信敞口的动产保险。 3.预留部分盖有授信单位公章的《开具承兑汇票申请书》和《回款承诺书》，《开具承兑汇 票协议》原件并由客户经理妥善保管，待出账时用。 以上步骤完成后即可出账 开具承兑汇票流程 1.由授信单位通过传真的方式将《开具承兑汇票申请书》的具体开票单位，开票单位账号， 开票金融，开票单位的开户行，开票日，开票到期日等相关要素通知银行。银行可分成两种方式处理《开具承兑汇票申请书》，一种是直接用传真件到分行申请开票，但是传真件上必须双人签字，第二种是将传真件上的要素，重新填写到之前授信单位预留在我行的原件上，那原件到分行申请开票。 2.传真《开具承兑汇票请求书》，此申请书是代替贸易合同的申请书。 3.填写《开具承兑汇票协议》一式三份和《回款承诺书》，打印纸式审批表。同时将相关 申请承兑汇票的要素录入到分行的信贷系统中层层报批。 客户经理产品经理或综合主管支行行长信管部初审人员信管部主管信审部初审人员提交出账到放款中心出账开票 4.纸式流程中审批表需要所有经手人签字确认，主管行长及老总需要填写审批意见。 5.承兑汇票开出后需要留存复印件以备当天或次日的贴现，同时将已开具的承兑汇票传真 给经销商，经销商能立刻将承兑汇票的相关要素登到一汽丰田的系统中，便于一汽丰田为贴现时做准确的确认。 贴现流程 1.将我主办行昨日及当天开具的承兑汇票，和其他主办行及协议规定有权开具承兑汇票的 相关分行昨日及当天所开具的承兑汇票，统一收集复印件及传真件。并填写到《贴现申请书》表格中。 我主办行提供昨日及当天开具的承兑汇票的复印件 其他主办行及协议规定有权开具承兑汇票的相关分行提供承兑汇票的传真件 相关这些承兑汇票的复印件需客户经理双人核签。 2.将填写好的《贴现申请书》以传真的方式传真给一汽丰田汽车销售有限公司做确认，同

汽车金融行业发展现状及前景分析

（复制转载请注明出处，否则后果自负！） 汽车金融是主要在汽车的生产、流通、购买与消费环节中融通资金的金融活动，包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行和交易以及相关保险、投资活动。它是汽车制造、流通业、服务维修与金融业相互结合渗透的必然结果。 前瞻产业研究院数据显示：我国的汽车金融服务始于2004年。2004年8月18日，上海通用汽车金融有限责任公司正式成立，这是《汽车金融公司管理办法》实施后中国首家汽车金融公司，标志着中国汽车金融业开始向汽车金融服务公司主导的专业化时期转换。 近年来，汽车金融公司在中国的发展开始提速。截至2012年9月，银监会共批准设立了17家汽车金融公司。多数为外资主导设立，包括丰田、通用、福特、大众、戴姆勒、标致雪铁龙、沃尔沃、菲亚特和东风日产在内的9家汽车巨头已在华建立了汽车金融公司。内资汽车厂商中，广汽、奇瑞等也都设立了汽车金融公司。 随着新车市场增速放缓，以及新车利润逐渐摊薄，经销商纷纷开始转向挖掘汽车后价值链的利润增长点。汽车金融开始承担起相较以前更重要的角色，从单一消费工具逐渐转变成车企拉动销量、拓展利润的武器。2012年以来，以奔驰、宝马为首的车企以及一些大型经销商集团纷纷加快了汽车金融市场的发展，推陈出新，汽车金融市场呈现出明显的抬头趋势。 金融服务是汽车产品流通和消费的润滑剂，对促进汽车产业的发展有着不可替代的作用。随着消费群体的年轻化，人民消费观念的不断发展，以及汽车金融自身的不断完善、发展，贷款购车的比例将逐年升高。而对车企来说，汽车金融不仅能够在一定程度上拉动销量，本身的利润也很可观，再加上经营多元化等方面优势，将被越来越多的汽车企业看好。 前瞻网：2013-2017年中国汽车金融行业市场前瞻与领先企业经营分析报告，共十章。首先介绍了汽车金融的定义、主体、业务分类等，接着分析了国际国内汽车金融行业的状况，然后具体剖析了汽车消费信贷市场、汽车保险市场、汽车融资租赁市场的发展。随后，报告对汽车金融市场做了国外主要公司经营状况分析和中国汽车金融服务主体分析，最后重点分析了汽车金融市场的投资潜力、存在风险和未来发展趋势。 资料来源：前瞻网：2013-2017年中国汽车金融行业市场前瞻与领先企业经营分析报告，百度报告名称可看报告详细内容。

中国汽车金融公司盈利模式分析

中国汽车金融公司盈利模式分析 3.1 汽车金融公司定义 3.1.1 汽车金融公司的定义 3.1.2 汽车金融公司的特 3.2 汽车金融公司与其他汽车金融服务机构的比较分析3.2.1 三类提供汽车金融服务企业的差别 3.2.2 汽车金融公司的竞争优势 3.3 汽车金融产品的开发与销售 3.3.1 汽车金融产品的设计与开发 3.3.2 汽车金融产品的营销与管理 3.4 汽车金融市场 3.4.1 汽车金融市场的一般概念

3.4.2 发展汽车金融市场中的政府行为 3.4.3 发展汽车金融市场的具体案例 3.5 国内外汽车金融公司的发展 3.5.1 国外汽车金融公司的发展 3.5.2 国内汽车金融公司的发展 3.5.3 国内外汽车金融公司的业务比较 3.5.4 我国汽车金融公司发展的对策 附汽车金融公司管理办法 3.1 汽车金融公司定义 如今的金融业早已脱离了商业信用时代，产生了大量不针对某个特定行业的综合性金融机构，我国也是如此。无论什么行业在国民经济中的地位多么重要，都没有必要设立与之部门相对应的金融机构。

但汽车金融公司似乎是一个例外。在美国，从事汽车金融服务的机构除了商业银行、信托公司、信贷联盟等传统综合性金融机构以外，在汽车金融市场中起着主导作用的是专业性的汽车金融公司。之所以如此，是因为汽车行业是一个特殊的行业。这种特殊性使得专业性的汽车金融机构具有许多一般商业银行所不具备的优势。汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。目前，汽车金融已经取代汽车制造业和汽车营销部门成为汽车产业的核心，上可为制造业提供资金支持，下可连通消费市场，为产品设计、生产流程等起到指导作用。 3.1.1 汽车金融公司的定义 由于各国金融体系的差异，业务功能的不同，加之汽车金融公司在金融资产中所占份额的有限，国际上对汽车金融公司尚没有统一的定义。下面是关于汽车金融的几种定义： 1．美联储对汽车金融公司的间接定义。美国联邦储备委员会将汽车金融服务公司划入金融服务体系的范畴，它是从金融服务公司业务及资产组成的角度对汽车金融服务公司进行间接定义的：“任何一个公司（不包括银行、信用联合体、储蓄和贷款协会、合作银行及储蓄银行），如果其资产中所占比重的大部分由以下一种或多种类型的应收款组成，如销售服务应收款、家庭或个人的私人现金贷款、中短期商业信用（包括租赁）、房地产二次抵押贷款等，则该公司就称为金融服务（财务）公司”。从这一定义中可以间接得出汽车金融公司

2017年中国汽车金融行业贷款规模、新车金融渗透率及贷款比例分析【图】

一、汽车金融行业：2015年行业贷款规模预计达8,683亿元，CAGR11A-15E高达 30.3%；相比成熟市场中汽车金融占价值链的23%，中国的发展机会才刚起步根据预计，中国汽车金融行业在 2015 年贷款规模预计达到 8,683 亿元，同比增长 24.0%，CAGR 11A-15E 为 30.3%，表明在过去的几年中汽车金融行业贷款规模有了较为快速的增长。 根据预测，中国汽车金融行业贷款规模预计在 2020 年达到 1.8 万亿。 中国汽车金融行业贷款规模 数据来源：公开资料整理 相关报告：智研咨询发布的《2017-2023年中国汽车金融行业市场行情动态与发展前景预测报告》 在汽车金融成熟的市场中，汽车金融占汽车产业链利润结构的 23%，汽车零部件占 22%，汽车维修占 18%，整车制造和整车销售分别只占 16%和 5%。中国汽车产业链利润结构相对简单，且大部分由整车制造环节占据，占比高达 43%，整车制造+整车销售占比超过 50%；包括金融、维修保养和租赁在内的汽车服务仅占 11%。 2016 年中国汽车销量份额达到 29.9%，连续八年位列全球第一，且市场份额持续提高。然而从汽车金融的渗透率来看，中国一直处于较低水平，汽车金融行业尚处于起步阶段。未来汽车金融行业结合金融科技将有效挖掘 4 万亿汽车产业的附加值。

中国汽车产业链利润 数据来源：公开资料、智研咨询整理2013年国外成熟市场汽车产业链利润结构 数据来源：公开资料、智研咨询整理

2007年中国汽车销量占全球份额(%) 数据来源：公开资料、智研咨询整理 2016年中国汽车销量占全球份额(%) 数据来源：公开资料、智研咨询整理 二、中国新车汽车金融渗透率约为35%，较全球70%的渗透率有较大提升空间；二手车汽车金融渗透率约8%-10%，较美国53%-55%的渗透率有较大差距 根据估计，目前中国的新车汽车金融渗透率大约在35%-40%之间，而全球范围的新车汽车金融渗透率在 2014 年大约为 70%。美国的新车和二手车汽车金

汽车金融业务管理制度

汽车金融业务管理制度

目录 1.目的 (3) 2.适用范围 (3) 3.考核说明 (3) 4.考核内容 (3) 5.理商运营管理能力 (3) 5.1代理商工作沟通达标率 (3) 5.2代理商运营管理与监督 (4) 5.3代理商业务运营管理达标率 (4) 6.代理商销售能力 (4) 6.1代理商业绩达标率 (4) 7.1代理商租后管理达标率 (4) 8.1评分机制 (4) 8.2奖励机制 (5) 9.附录 (5)

1.目的 为了规范对XXXXXX有限公司（以下简称“公司”）汽车金融业务合作代理的考核机制，明确代理商准入后的业务运营能力的考核监督，特制定本考核办法。 2.适用范围 本管理办法适用于与公司签署《合作协议》的代理商的管理。 3.考核说明 为加强公司审视代理商经营管理能力、提升业务水平提供基础，公司特对旗下代理商制定评分、评级考核机制。考核内容将以业绩为出发点，围绕代理商业务各环节运营管理工作而展开。 4.考核内容 内容将围绕代理商运营的前、中、后三个端口分四大考核内容板块进行考核，并针对每个板块的内容项设置分值，根据板块内容每月完成值予以相应评分，各代理商每月分值将由公司做记录考核。 5.代理商运营管理能力共40分 5.1代理商工作沟通达标率 5.1.2代理商人员具备良好表达、理解能力，沟通交流畅通。必须严格执行公司规定和通知，贯彻落实执行到位。（5分） 5.1.3代理商邮件文本编写规范，主题明确，内容具体清楚，附件完整合规有效。（2分） 5.1.4代理商岗位划分合理，必须要有运营岗、资产管理岗、代理商管理岗三个工作岗位，并且保证该岗位人才具有一定专业度。公司培训师将对此三类岗位实施定期考查，考查分值低于80分的必须再次回公司总部接受培训。（3分） 5.1.5代理商人员工作态度必须要积极主动、能配合、执行公司下发的任务。代理商工作人员不得消极配合、不主动配合或对下发通知不予置理，如经公司各部门工作人员反馈3次，当月即直接扣除该项分值。（5分） 5.2代理商运营管理与监督

长城汽车金融业务系统建设项目投标书_零售

致谢 首先对贵公司邀请中联公司参与《长城汽车金融业务系统项目》的项目建设投标，表达我公司最诚挚的感谢！ 通过前期与贵公司的接触和了解，贵公司希望能够在统一的规划下,在统一技术平台上实现各项业务应用的建设布局,我公司认为这是非常明智且符合IT 发展潮流的IT战略安排。我公司愿意将我们在金融业的近3０年的成功经验和最先进的解决方案移植到财务公司领域，为贵公司建立起推动业务和管理腾飞的汽车金融业务系统。 建设一套系统为的是要提升某个方面乃至全局的业务管理水平。而业务管理水平的提升不是单靠ＩT技术来解决的,掌握构建IT系统的基本思想和方法比I Ｔ系统本身更加重要,因此,作为开发商应“授人以渔”，而非“授人以鱼”,即应同时向客户转移一套方法和工具。我公司的金融行业解决方案一直追踪行业最先进的业务管理思想，并能将先进的管理思想和理念尽快融入到产品应用中去，借助具有强大技术沉淀的IT实现平台，保证我们的方案在“授人以鱼”的同时,能够真正地“授人以渔”,为客户业务管理带来真实的提升。 同时我公司真心的祝愿贵公司能够圆满地完成该项目的建设,达到并超越系统建设目标。支持企业在激烈的竞争环境中不断提升经营管理理念和策略,在未来的IＴ系统的支撑下,加速经营管理理念和策略的执行和推进，打造出本企业的核心竞争力。 ?目录 第1章解决方案?１ 1．1基础平台1?

１.1.1 系统管理 (1) 1.1.2流程管理 (3) 1.１.３参数值管理............................................................................................................. ４１.2消费信贷系统6? 1.2.1 零售客户信息管理?８ １．2.2 担保抵质押物管理 (8) 1．2.2.１个人抵质押物管理 (9) 1.2．２.2机构用户抵质押物管理.................................................................................. ９ 1．２.３贷款申请 (9) 1．2.４正常贷款发放11? 1.2.５提前还款 (12) 1.2．6 还款期限变更?１２ 1.２.7 清收还款?１2 1．2．８车辆处置......................................................................................................... １3１.2．９诉讼和保全1?３ 1．２．１0 贷款核销 (14) １.２.1１客户服务管理................................................................................................... １4１.２．1２五级分类管理.. (15) １.2.12.1 个人贷款五级分类标准 (16) 1.２.１ 2.2 机构贷款五级分类标准1?７ 1.2.１2.3 系统自动调整五级分类级别的规则 (18) １.2.1３催收管理 (19) 1.2.１4 产品营销 (19) 1.2.1５产品报价 (20) 1．3支付结算系统21? 1.3.１凭证管理?２1 １．3.1.1 凭证入库?２２ 1.3.1.２凭证销号/作废22? 1．３.１.3 柜员凭证查询22? 1．３.1.4 凭证使用情况统计 (23) １.３.２往来户业务....................................................................................................... ２３１.３.2.１往来户开户2?５ 1.3. 2.2往来户信息维护25? １.3.2.3协定协议登记25?