韩城市互助资金试点情况的调查报告

韩城市互助资金试点情况的调查报告

千村贫困村互助资金试点工作作为扶贫机制的有益尝试，对有效解决贫困户“贷款难”和“发展产业难“起到举足轻重的作用。2009年我市被确定为陕西省千村互助资金试点县（市）之一，通过不断加大宣传培训力度，完善机制，强化管理，扩大覆盖面等有效手段，千村贫困村互助资金试点工作实现了良性运转。

一、互助资金试点工作基本情况

韩城市位于陕西关中平原东部，面积1621平方公里，辖10镇2办，总人口40万，其中农业人口26万。到目前为止，纳入试点的有芝川镇芝塬村、桑树坪镇独泉村、金城办东彭村、芝阳镇张庄村、巍东镇西庄村和芝阳镇庙底村，六个村共有农户1226户，人口4812人，其中贫困农户543户，人口2180人，组建互助联保小组169个，缴纳互助金的有843户，占农户总数的69%。其中贫困户463户，占入会比例的52%，互助资金总额达到144.15万元，其中财政资金102万元，社员缴纳互助金42.15万元，截止2011年2月底，累积贷款笔数413笔，借款金额为192.43万元，占资金总额的133%。其中贫困户发放贷款209笔，金额为97.78万元，占借款金额的50%。还款额108.7万元。

二、主要做法

（一）加强组织领导，搞好宣传发动。及时召开会议进行安排部署，制定下发《韩城市村级扶贫互助资金试点工作实施方案》,提出了具体工作要求和工作措施。成立了由分管市长任组长,扶贫、财政等部门及

有关镇办负责人为成员的村级扶贫互助资金试点工作领导小组，负责全市试点工作的组织领导和协调，领导小组下设办公室，具体负责项目的组织实施。相关镇办也分别成立了互助资金试点工作指导组，各村还成立村级扶贫互助资金筹备领导小组，确保试点工作得到有效落实。同时，为了促进扶贫互助资金项目保质保量的完成，让广大群众了解扶贫互助资金的有关政策，市扶贫、财政、宣传、广电等部门之间密切协作配合，采取印发宣传资料、刷写标语、召开村组干部会和群众大会、举办宣传培训班等形式，从政策依据、运作程序、项目实施、资金管理等各方面进行了广泛深入的宣传，使互助资金政策家喻户晓，人人皆知，充分调动了广大群众自觉参与的积极性，为村级扶贫互助资金试点工作顺利实施奠定了一个良好的群众基础。

（二）抓住主要环节，加强互助协会班子。为了使村级扶贫互助资金试点工作取得实实在在的成效，在工作中坚持抓好几个关键环节，保障互助资金试点工作有效开展。一是立足市情定村子。在试点村的确定上，立足于有示范性、带动性、典型性的要求，把贫困群众发展产业缺乏资金的实际需求结合起来，根据各村的资源状况，采取优先选择的原则，确定了6个具有示范带动作用的试点村。为全面推动村级扶贫互助资金工作打下了坚实的基础。二是严把条件配班子。在组建村级互助资金协会组织上，市扶贫办和所在镇办对推荐的村级互助资金协会组织和监事会组织成员认真进行审查，对不符合条件和标准的一律不准进入协会组织。村民“信得过、有能力、会办事、懂经营、群众公认”的村民吸纳到协会和监视会组织中。

（三）科学建章立制，规范操作运行机制。根据中、省、市的有关文件要求，结合市情、村情、民情制定了村级互助资金协会《章程》范本、村级互助资金协会和监事会《职责》，以及村级互助资金《借款、还款制度》、《财务管理制度》等，使各项规章制度、职责和办法更加具有操作性、科学性、实用性。通过试点，进一步规范了互助协会有管组织机构，宣传培训机制，全部实现了有固定的办公地点、有协会牌子、有协会管理人员、有协会规章制度、有协会档案、有扶持发展项目等六有要求，为全市进一步开展千村互助资金工作起到了示范引导作用。

（四）搞好监督管理，确保良性运行。一是发挥监事会的保驾护航作用。监事会定期听取理事会的工作汇报，发现问题及时予以纠正。二是坚持月报制度和检查验收制度。各试点村每月向市扶贫办上报互助资金发放和回收进度；所在镇办做好日常监测；扶贫办不定期到试点村了解情况、走访借款农户，发现问题及时纠正。

三、取得成效

（一）缓解了生产发展缺资金难题，促进了贫困村特色产业发展。通过财政扶贫专项互助资金引导和群众入会，试点村初步建立了稳定的资金互助链条，有效缓解了农户发展生产资金短缺问题，为试点村群众发展壮大特色产业提供了有力支持。据统计，我市6试点村累计向413户发放互助资金借款192.43万元。其中种植业276户，129.63万元；养殖户99户，45.15万元；加工业8户，4万元；运输业27户，12.15万元；其它生产项目3户，1.5万元扶持农户栽早实核桃465亩，花椒802亩，栽刺愧215亩，养生猪2997头，养牛155头，养羊475

头，家禽476只，示范带动作用初步显现。东彭村养羊户韩都耀依靠互助资金发展壮大规模后高兴地说：“有了村级互助协会的资金扶持，光养羊这一项我一年就可以多赚1.6万元多钱啦！”，该村扶贫互助协会还先后扶持了20户村民发展养殖业。张家庄村互助协会会员张抗成在家办养猪场，因资金不足，猪场始终无法正常运转，他找到村互助协会，说明了情况，很顺利地借到了款，购买了生猪和饲料，猪场运营良好，他对发家致富充满了信心，据他估算，年底最低可获利2万元左右。借款农户人均增收863元，群众的生产生活水平也随之有了显著提高。

（二）实现了扶贫到户，扩大了资金规模。扶贫互助资金以互助组织为平台，把过去无法细化到户的财政扶贫资金，转变为贫困农民人人拥有平等权利的资金，使用权和项目选择权由政府转向农民，大大提高了扶贫资金的入户率和瞄准度，对农民增收的促进作用更加直接和明显。同时，这项工作把原来财政一次性投入的资金转化为长期周转使用的资金，并鼓励农户以自有资金入会，积极吸纳社会捐赠，放大了扶贫资金规模，扩大了扶贫成果。2010年，省、渭南市检查组对我市千村互助资金试点项目村进行了全面检查验收，经考评打分，韩城市芝阳镇张家庄村、金城办东彭村、桑树坪镇独泉村三个互助协会获得渭南市优秀等次，奖励追加资金17万元。

（三）缓解了贫困农户借款难题，完善了农村金融服务。扶贫互助资金以互助共济的全新理念，通过信誉约束、内部成员监督、多户联保等方式，为广大农户提供短期、小额和有偿借款，帮助扶贫互助组织成员发展生产经营项目，手续简单，方便快捷，使用费率较低，没有任何

附加条件，大大节省了借款成本，提高了借款效率。较好地解决了农村金融市场竞争不充分、信贷产品单一、服务缺失严重、贫困户贷款难的问题，被农民群众亲切称为“自己的银行”。

（四）提高了农民自我发展能力，促进了农村生产要素整合。扶贫互助资金以群众积极参与模式，将扶贫资金由政府无偿投入转变为有偿周转使用，变“输血”为“造血”，减轻了贫困户对政府扶持的依赖，许多贫困户在互助组织的引导和带动下，积极想办法、谋出路，挖掘潜力发展生产，形成了“创业光荣、发展有责”的浓厚氛围。同时，部分互助组织以资金互助为平台，将服务领域扩展到生产、技术、销售等环节，组织农民共同生产经营和应对市场风险，而且实现了生产合作、信息资源共享和生产要素的优化组合，大大提高了贫困地区农民的组织化程度和抗风险能力。

（五）密切了党群干群关系和邻里关系，促进了农村和谐社会建设。在互助资金的管理和运行过程中，许多干部顶严寒、冒酷暑，多次深入村组，宣传政策，推进工作，帮助解决实际问题，增进了与农民群众的感情，树立了党员干部的良好形象。多数扶贫互助协会由村两委成员担任负责人，他们以互助协会为平台，积极帮助贫困户出思路、上项目、跑销路，用实际行动赢得了广大群众的拥护和爱戴。日常工作中，协会定期决事议事，相互传递信息，彼此提供担保，进一步增强了农户之间的沟通和理解，融洽了邻里关系，形成了互助共济、团结共进的浓厚氛围，对促进农村和谐社会建设也具有积极作用。

四、工作中存在的问题及建议

一是互助协会入会率低。个别村民对互助资金的认识还不够，缺乏信心。对入股和借款积极性不高，六个村的平均入会率只有69%,与80%的要求还有一定差距。

二是互助资金协会的资金总量偏少。尽管入会农户和资金比例较高，但互助资金协会的资金总量仍然偏少，会员可借的资金额度较小，无法满足大多数贫困户发展生产资金需求，不能有效地促进贫困户发展产业、增加收入，还需要进一步扩大生产互助资金的总量规模。

三是目前规定的借款期限、借款金额受到一定限制。目前规定的借款期限规定最长不超过一年，对于生产周期较长的畜牧业等生产，受到一定限制。会员可借的资金额度较小，特别是首次借款不超过3000元，对于资金需求较大的项目发展，生产规模也相应受到限制，不能有效地促进贫困户发展产业、增加收入。

四是互助资金协会缺少管理费用。互助资金试点工作属于一种新的扶贫模式，自2009年4月份开始筹备以来，在项目宣传、业务培训等方面投入了大量的人力和财力。特别是这几个试点村都属贫困村，启动经费、日常开支和人员工资无法落到实处。

针对上述问题，提出如下建议：

1、拓宽增收渠道。在保证资金安全的前提下，扩大经营范围，拓宽收入渠道，增加协会收入，确保会员的分红利益。充分利用已有的传统技术和已被运用成熟的引进技术，因人而异，因地制宜，开展一些短、平、快、实的项目。组建以参互会员为主的专业协会，选出懂技术、会管理、有威信的乡土能人为领导，带动村民开展一定规模的种植、养殖、

农产品加工项目，从而保证借款会员所从事的项目有效益。

2、逐步规范管理。进一步规范互助资金的运作机制，从加强管理、健全机构、明确责任、规范操作程序、强化资金管理、做好监测评估、完善奖惩措施等方面进一步规范化、制度化，保障互助资金管理组织健康有序发展。同时加大对协会管理人员的培训，加强业务、法律法规学习，提升服务、经营、管理能力，以适应新的工作需要。

3、解决工作经费。在试点阶段，适当解决县级和乡镇管理部门工作经费，给予试点村开办费用支持以保障互助资金试点工作的健康发展。

关于公司流动资金管理情况的调查报告-最新范文

关于公司流动资金管理情况的调查报告 一、公司概况及财务情况简介 公司是以石油、化工为主要产品的制造业。在经历了近几年的运营发展,在同行业中已小具规模。现如今的规模即将突破亿元大关,预计净利润也达千万。公司现有员工近千人。 目前公司的流动比率与同行业相比,大相径庭。产品的平均毛利率均达到20%以上。多元化的产品经营为公司创造了良好的赢利能力。不过,从近两个月的财务报表来看,随着公司销售规模的日渐扩张,公司的现金流量产生了一定的缺口。同时,应收账款周转期延长,存货周转率的下降,给公司的流动资金带来巨大的压力。如果这种情况持续下去,将会给公司带来较大的财务风险,造成企业资金链的断裂。 资金流是企业生存与发展的基础,尤其在“现金为王” 的时代,现金流远比利润更为重要,因为资金链的吃紧使企业走向破产的案例比比皆是。可能企业的账面利润很可观,但是纵观其现金流量表,当期经营现金流量为负,那么企业的后果一定是银行信贷吃紧,企业经营周转失灵。公司是以化工产品为主的行业,对于现金的依赖比一般行业更为强烈,化工产品的价格波动性,使得企业必须拥有一定的储备资金去应对市场行情的多变化。看准市场时机,随时备货,随时出货。所以,公司对于货币资金的要求是比较高的,在保证一定的存量自有资金的前提下,要与银行保持紧密的联系,争取较高额度的信贷资金。 从利润表中可以看出,公司的财务费用还是相当偏高的,说明公司良好的利用了信贷政策。但是,在取得信贷资金的同时,也应时刻保

持警惕。目前,国家的宏观经济形势非常严峻,国家的货币政策一再缩紧,存款准备金一再上调,收紧了市场上大量的流动资金。造成银行信贷额度紧缩,同业拆借利率上升,放贷的利率随市场利率的波动一再上升,给企业带来较高的资金成本。在这种状态下,对企业的风险控制能力是一个巨大的考验。一旦“锦上添花、落井下石”的银行对公司停止放贷,将会给公司的经营带来致命的冲击。 二、公司应收账款的情况及合理建议 从公司的应收账款余额,在与前期的纵向比较,以及与同行业间的横向比较来分析,是呈现上升趋势。这样,也就伴随着坏账风险也在悄然增大。随着公司销售规模的扩大,有些业务员为了提高自己的销售业绩,大量使用信用政策,可能造成回款控制不力,货款不能及时收回,这样就给公司的货币资金带来了很大的压力。因此,在利润和现金流的选择面前,公司的管理层应该综合分析,是在保证资金回笼的前提下最大化的去追求利润?还是在实现利润最大化的前提下去保证资金流?在这一点上,我们认为应该选择现金流第一,在保证资金回款的基础上再去实现利润大化,这里我们作一假设,如果a公司的款能在开票后100%的收回,利润为 80万;另一家b公司利润是100万,但是开票后只能收回50万元,那么我们应该选择做a的业务。 公司的应收账款应该实行总额控制,即在现有的余额基础上,设定一定上限,如果达到或者超出这个上限,那么就示为警戒,应该适当压缩应收账款规划。对于这一点,我们可以分几种情况来考虑,区别对待。

关于XXX公司货币资金管理的调研报告范本

关于XXX公司货币资金管理的调研报告 一：单位的基础情况略 二：目前该单位货币资金管理的现状 （一）货币资金部控制不健全 在本公司我经常管理公司的日常现金的同时又得管理一些帐物。这就暴露出公司存在出纳会计一人兼，既管钱又管账；出纳保管一人兼，既管钱又管物；全部印鉴一人保管这里类的情况。虽然公司有货币资金部控制制度，却无相应的部稽核、监督评价机制的制度。 虽然公司有货币资金部控制制度，却无相应的部稽核、监督评价机制的制度,造成无规可依。或虽有检查考核制度、奖惩制度，但流于形式，以偏概全，缺乏科学性、合理性、完整性和有效性。如此不完善的制度在未来很有可能给公司带来不可估计的损失。部的混乱容易出现舞弊、挪用等不法行为。 （二）监督不力，缺乏事前始终的严格监督和控制资金流向与控制脱节，体外循环严重，事前控制缺乏，

事中监督落后，事后控制审计走过场。缺乏可行的考核办法，管理失控，企业人员不按制度规定乱担保，乱投资，乱开支，导致财务混乱，资金流失严重，这影响企业的发展，甚至会让企业走向灭亡。由于企业部缺乏信息反馈制度，缺乏及时沉淀资金的措施，在面对如今这多面的市场时，就会缺乏应变能力，就会在是企业越来越紧，不能发展壮大，止步甚至倒退。 （三）货币资金交易成本过高 交易成本指达成一笔交易所要花费的成本，也指买卖过程中所花费的全部时间和货币成本。包括传播信息、广告、与市场有关的运输以及谈判、协商、签约、合约执行的监督等活动所费的成本。 库存现金较大，不易管理，机会成本大，采用现金支票结算，结算成本高。货币资金管理费用较高。购买支票的价格全国统一为：货币资金支票20元，转账支票30元一本（含5元工本费）。平均每转账支票使用1元多的成本。而农业银行和工商银行对同城（包括异城）之收取1元每笔的交易费用。另一种情况，如果是提取现金不超过5万元，每笔收取25元，超过5万元的则收取50元。公司每月交易超过5万的次数大概为20次则，使用支票支付费用为1000元，而网上银行只需要支付100元。通过以上案例则知道公司在异地结算时选择结算时正确的方法，降低结算费用。

流动资金贷款调查报告样本

××电子工程公司 授信调查报告 第一部分: 授信申请详情 授信申请人全称: ××公司 申请授信金额: ???万元 客户已有授信额度及使用情况: 无 品种结构: 流动资金贷款 币种结构: 人民币 授信价格: 12% 担保条件: 抵押和担保( 1、抵押: ××××××××, 建筑面积231.18㎡, 经××××有限公司评估, 评估价值××万元 抵押给我行。2、×××××× 授信期限: 12个月 约定用途: 支付货款。 还款方式: 按月付息, 到期还本。 第二部分: 申请人概况 1、基本情况: 授信人名称: ××公司( 以下简称”借款人”) 成立时间: ××年××月××日 注册资本: 500万元人民币 法定代表人: ××

主营业务: ×× 注册所在地: ××号 企业规模: 小企业 公司类型: 有限责任公司 2、股权结构 公司法定代表人××( 身份证号码××××××) , ×××××××××××××××××××××××× 财务总监××身份证号码××××××××) , 现年××××岁, ×××××××××××××××××× 银行借款及或有负债情况 1) ××××××××××

2) 企业股东及法人代表人行征信报告查询情况: ××××××××××。 3) 企业及法人代表、股东在全国失信被执行人名单查询情况: ××××××××××。 第三部分: 申请人经营情况 1、主营业务: ××××××××××。。 2、经营模式: ××××××××××。 3、合规性: 经营许可资质齐全, 主体资格合法。 4、市场环境: 从开始由于受煤炭价格大幅上涨等因素影响, 火电企业出现了 大面积严重亏损, 特别是中西部地区的火电企业亏损面更大。由于长期亏损, 绝大部分火电企业经营举步维艰。以华能、大唐、华电、国电、中电投五大发电集团为例, , 这五大发电集团所运营的436个火电企业中, 亏损企业236个, 亏损面高达54%, 资产负债率超过100%、处于破产境地的企业有85个, 占全部火电企业的19%; 进入 , 虽然国家做出了上调电价的措施, 但火电企业的亏损问题依然严重, 全年, 五大电力全年火电亏损平均在70亿元左右。前瞻认为, 未来几年, 煤价仍将继续困住火电企业。

关于公司2020流动资金管理情况的调研报告

关于公司2020流动资金管理情况的调研报告提供一篇调研报告，为您提供帮助！ 流动资金是企业经营的血液。一个良好的资金流管理可以使企业的经营业绩稳步上升，在激烈的市场竞争中占有一席之地。反而言之，如果现金流失控，将严重制约企业的经营 与发展。流动资金流的风险管控需要从企业的整体内控架构入手，这样，才不会“一叶障目，不见泰山。”鉴于此，本文将对公司的流动资金管理，从公司内控层面、信用风险、 资金运作、投资策略等方面作一分析调查。 一、公司概况及财务情况简介 公司是以石油、化工为主要产品的制造业。在经历了近几年的运营发展，在同行业中 已小具规模。现如今的规模即将突破亿元大关，预计净利润也达千万。公司现有员工近千人。 目前公司的流动比率与同行业相比，大相径庭。产品的平均毛利率均达到20%以上。 多元化的产品经营为公司创造了良好的赢利能力。不过，从近两个月的财务报表来看，随 着公司销售规模的日渐扩张，公司的现金流量产生了一定的缺口。同时，应收账款周转期 延长，存货周转率的下降，给公司的流动资金带来巨大的压力。如果这种情况持续下去， 将会给公司带来较大的财务风险，造成企业资金链的断裂。 大学生作为特殊的消费群，本调查旨在分析大学生特别是贫困生大学生的消费行为， 了解他们目前的消费情况，以期挖掘潜在的问题，并提出相应有效的改善措施。结果表明，大学生月消费总额贫富差距大，“游玩费”、“通信费”、“恋爱费”逐渐增长，消费呈

现向多元化发展，理财和储蓄观念仍十分淡薄。因此，应形成更好的消费氛围，指导大学 生合理规划自身消费构成，增强理财意识，注重精神消费，树立科学合理的消费观。 资金流是企业生存与发展的基础，尤其在“现金为王”的时代，现金流远比利润更为 重要，因为资金链的吃紧使企业走向破产的案例比比皆是。可能企业的账面利润很可观， 但是纵观其现金流量表，当期经营现金流量为负，那么企业的后果一定是银行信贷吃紧， 企业经营周转失灵。公司是以化工产品为主的行业，对于现金的依赖比一般行业更为强烈，化工产品的价格波动性，使得企业必须拥有一定的储备资金去应对市场行情的多变化。看 准市场时机，随时备货，随时出货。所以，公司对于货币资金的要求是比较高的，在保证 一定的存量自有资金的前提下，要与银行保持紧密的联系，争取较高额度的信贷资金。 从利润表中可以看出，公司的财务费用还是相当偏高的，说明公司良好的利用了信贷 政策。但是，在取得信贷资金的同时，也应时刻保持警惕。目前，国家的宏观经济形势非 常严峻，国家的货币政策一再缩紧，存款准备金一再上调，收紧了市场上大量的流动资金。造成银行信贷额度紧缩，同业拆借利率上升，放贷的利率随市场利率的波动一再上升，给 企业带来较高的资金成本。在这种状态下，对企业的风险控制能力是一个巨大的考验。一 旦“锦上添花、落井下石”的银行对公司停止放贷，将会给公司的经营带来致命的冲击。 二、公司应收账款的情况及合理建议 尽管“医养结合”养老机构在运营过程中遇到一些问题，但随着“医养结合”养老机 构的蓬勃发展，也给我们带来一些启示。 从公司的应收账款余额，在与前期的纵向比较，以及与同行业间的横向比较来分析， 是呈现上升趋势。这样，也就伴随着坏账风险也在悄然增大。随着公司销售规模的扩大， 有些业务员为了提高自己的销售业绩，大量使用信用政策，可能造成回款控制不力，货款 不能及时收回，这样就给公司的货币资金带来了很大的压力。因此，在利润和现金流的选 择面前，公司的管理层应该综合分析，是在保证资金回笼的前提下最大化的去追求利润？ 还是在实现利润最大化的前提下去保证资金流？在这一点上，我们认为应该选择现金流第一，在保证资金回款的基础上再去实现利润大化，这里我们作一假设，如果a公司的款能 在开票后100%的收回，利润为80万；另一家b公司利润是100万，但是开票后只能收回 50万元，那么我们应该选择做a的业务。公司的应收账款应该实行总额控制，即在现

关于公司货币资金管理的调研报告

关于公司货币资金管理的调研报告 一、选题理由: 在商业企业中,营运资金占企业资金的绝大部分,其周转速度及平均占用余额直接影响企业效益,营运资金管理是财务管理的重中之重。在企业财务管理工作中，企业加强资金管理其核心就是加强对货币资金管理。当今社会欺诈已经成为影响企业资产安全的重要因素，良好的内部控制制度是防止欺诈的重要手段;并且货币资金内部管理往往被企业忽视，我们的内部控制制度最根本的问题不是制度设计，而是执行问题。因此当务之急是如何使中小企业的管理层对货币资金重视，改善和创新管理模式，建立合理的货币资金内部管理制度。因此我选择了对我国中小企业货币资金内部管理进行调查。 二、拟实现的目标: 通过我们对一些中小企业进行问卷的调查得出的一些数据作为我们学习，探讨、研究我国中小企业货币资金内部管理的现状，并由此找出原因及一些解决措施，完善货币资金内部制度，企业管理层能对货币资金.内部管理重视，真正改善中小企业货币资金内部管理，促进中小企业的蓬勃发展。 三、综述:

{与本设计相关的己有研究(设计)成果的综述} :____、____、____在《企业内部控制规范实施情况问卷调查分析》一文中提到:建立会计监督与内部控制机制，是从源头上预防和治理腐败的一项重要举措。严格监督各项政府采购、强化控制公开招标和程序、严肃查处领导干部以权谋私和弄虚作假的不法行为，以及监督和控制机制的建设，关系到国家的兴盛和百姓的长治久安。 ____在《内部控制评价》一书中提到:货币资金是企业流动资金中最活跃的部分，货币资金收支业务十分频繁，采购材料、发放工资、上缴税款等都要涉及货币资金，为了确保货币资金的安全完整，正确反映货币资金的增减变动和结存情况，保证国家现金管理制度的严格执行，必须建立、健全有关货币资金业务的内部控制制度。 和丽芬在对《中小企业内部控制框架构建的思考》一文中提到:在企业经营中，内部控制也胜于各种打击犯罪之道;安家才能乐业，同样的道理，建立健全内部会计控制企业才能赚钱。 四、设计的主体框架与进度安排: 主体框架: 中小企业货币资金内部管理调查的概述,调查的目的及调查的时间和对象。调查的基本思路及调查的主要方法，中小企业货币资金内部管理的现状分析。 货币资金内部管理的存在的漏洞，货币资金管理主观随意，内部管理较混乱

关于资金计划的报告

关于资金计划的报告Revised on November 25, 2020

关于资金计划的报告 一、资金计划在财务管理中的地位 财务管理主要是管理资金，对于货币资金本身的管理，主要是收入、支出、盘点、对账和内部控制等方面的日常管理。连接各项财务管理活动的纽带是资金计划，资金计划是预算的具体执行形式和动态调整的结果，其制定和执行过程就是预算的实际完成过程。资金计划关键环节为资金计划的汇总平衡、审批下达和执行。资金计划管理是财务管理协调的工具和控制标准，各部门(系)必须协调一致，才能最大限度地实现财务管理目标。如果实际情况与财务计划偏离太远，必将影响项目正常的运行。 二、目前我公司项目资金管理的问题 （一）没有资金计划，或形同虚设。 很多项目部连基本的资金计划管理也没有，即使有也未能遵照执行，只是形同虚设。部分项目部虽然制定了财务预算管理，但由于种种原因，财务预算管理应有的严肃性和刚性尊严无法维护，员工对财务预算管理缺乏正确的认识，感到财务预算管理不过如此而已。 （二）计划执行不力，人为干扰多。 资金计划执行力较差，这是资金计划管理的一个普遍现象。一方面是因为资金计划是面向未来的计划，在实际执行时会遇到突发因素，这样讲虽然有一定的道理，但是必须客观地分析这种“突发因素”的真实性。要考察非突发因素影响下的财务预算管理是否得到

了执行，如果得到了执行，那么“突发因素”对财务预算管理的影响是非常有限的，也符合财务预算管理的灵活性特征。而实际上财务预算管理执行不力的真正原因绝不是“突发因素”；另一方面是因为执行者(领导、系部、各职能部门)的主观原因，其中尤其是项目部主要领导对财务预算管理的“灵活性”干预，这种来自人为的干扰，造成了资金计划难以执行。 （三）收入来源不稳定，预测准确性差。 很多项目收入来源的不稳定因素造成资金收入预算准确性差，项目人员应加强与业主（甲方）的沟通，采取项目责任制，督促项目收入及时准确的到达公司账户。 （四）支出计划性较差，协调难度大。 一些项目在开支上存在很大随意性，使得支出计划很难实际执行。 三、针对资金计划管理出现的问题，可采取以下对策： （一）按照项目情况，综合考虑项目是否采取资金计划 根据项目中标金额大小、是否业主实施、工期长短等项目相关因素，在项目工程中标后由公司领导决定是否该项目介入资金管理计划。 （二）严格执行公司资金计划管理规定 确定项目采用资金计划时，项目资金支付应严格按照公司规定，未在计划内的项目或未批准的支付金额，项目当月不能支付；在资金计划之内的款项支付，按既定的流程审批同意后，方可支付。确实有特殊情况的先请示公司领导，待领导批准后再办理。

关于中长期流动资金贷款的调查报告

大通县农村信用合作联社营业部贷款调查报告 ———————————————————★——————————————大通县金田物资有限责任公司叁佰万元整 中长期流动资金贷款调查报告 联社贷款风险管理委员会： 兹有大通县金田物资有限责任公司,在煤炭批发经营中，缺少流动资金叁佰万元整，向我大通农村信用联社营业部提出贷款申请，为了防范贷款风险，根据贷款审批程序，我部信贷人员对借款单位财务状况及经营情况进行调查，现将贷款调查情况报告如下： 一、企业基本情况 （一）企业概况 大通县金田物资有限责任公司位于大通县宁张公路28公里处，属民营股份制企业，企业法定代表人：马如龙，营业执照号码

630121200338，公司注册资本为500万元人民币，公司主要经营煤炭、建材、装饰材料、汽车运输业务，兼营汽车配件、润滑油批发零售业务。公司成立于2001年3月，2003年以后由于物资行业普遍不景气，公司经过了多次改制，2005年5月公司通过董事会决议将注册资本由50万元转增为500万元整，其中：马如龙投入450万元，席万录投入资金35万元，马如鹏投入15万元，目前公司拥有职工36人，管理人员5人，大专以上学历人员5人，企业经营已逐步走向正规化。 （二）经营情况 近两年来，该公司经营规模日趋扩大，目前拥有8辆自卸汽车和2辆平板汽车，3吨装载机1台，近三年平均销售收入在1500万元以上，以煤炭和汽车运输业务业务为主导业务，年利税达30万元以上，截止2007年4月底公司总资产为881万元，总负债为768万元，经营的煤炭省内客户主要有：青海铝业股份有限公司、青海水泥股份有限公司、等，外省主要以甘肃、西藏地区为主，2006年向青海铝业股份有限公司销售原煤2万吨，仅此一项实现销售收入近400万元，属我县最大的煤炭流通运输企业之一。 （三）行业情况： 2006年，我省的煤炭市场继续保持着良好的势头，通过调查了解得知，截至目前，全省煤碳的平均价格依然保持为每吨248.5元。较去年6月份的每吨218元上涨了13.7％。通过对青海桥头铝电股份有限公司的贷后调查中了解到，青海省煤炭价格2005年9月平均价每吨110.75元上涨至2006年2月的每吨248.5元。2007年2月

关于公司流动资金管理情况的调研报告范本

Record the situation and lessons learned, find out the existing problems and form future countermeasures. 姓名：___________________ 单位：___________________ 时间：___________________ 关于公司流动资金管理情况的 调研报告

编号：FS-DY-20409 关于公司流动资金管理情况的调研报告 关于公司流动资金管理情况的调研报告 流动资金是企业经营的血液。一个良好的资金流管理可以使企业的经营业绩稳步上升，在激烈的市场竞争中占有一席之地。反而言之，如果现金流失控，将严重制约企业的经营与发展。流动资金流的风险管控需要从企业的整体内控架构入手，这样，才不会“一叶障目，不见泰山。”鉴于此，本文将对公司的流动资金管理，从公司内控层面、信用风险、资金运作、投资策略等方面作一分析调查。 一、公司概况及财务情况简介 公司是以石油、化工为主要产品的制造业。在经历了近几年的运营发展，在同行业中已小具规模。现如今的规模即将突破亿元大关，预计净利润也达千万。公司现有员工近千人。 目前公司的流动比率与同行业相比，大相径庭。产品的

平均毛利率均达到20%以上。多元化的产品经营为公司创造了良好的赢利能力。不过，从近两个月的财务报表来看，随着公司销售规模的日渐扩张，公司的现金流量产生了一定的缺口。同时，应收账款周转期延长，存货周转率的下降，给公司的流动资金带来巨大的压力。如果这种情况持续下去，将会给公司带来较大的财务风险，造成企业资金链的断裂。 资金流是企业生存与发展的基础，尤其在“现金为王”的时代，现金流远比利润更为重要，因为资金链的吃紧使企业走向破产的案例比比皆是。可能企业的账面利润很可观，但是纵观其现金流量表，当期经营现金流量为负，那么企业的后果一定是银行信贷吃紧，企业经营周转失灵。公司是以化工产品为主的行业，对于现金的依赖比一般行业更为强烈，化工产品的价格波动性，使得企业必须拥有一定的储备资金去应对市场行情的多变化。看准市场时机，随时备货，随时出货。所以，公司对于货币资金的要求是比较高的，在保证一定的存量自有资金的前提下，要与银行保持紧密的联系，争取较高额度的信贷资金。 从利润表中可以看出，公司的财务费用还是相当偏高的，

关于公司申请流动资金贷款的调查报告

关于公司申请流动资金贷款的调查报告 关于XXXXX公司申请流动资金贷款的调查报告 XXXXX公司于XXXX年XX月XX日向我行提出申请，申请流动资金贷款XXXX万元，期限X年，用途为购原材料，贷款由XXX公司担保，我行于XXXX年XX月XX日对该企业进行了贷前调查，现将调查情况汇报如下： 一、借款人概况 1.基本情况 XXXXX公司地处XX，成立于，《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金XXXX万元，其中：货币资金xxx万元；实物注册XXX万元。股东：XXXXX出资700万元，占注册资本的XX%；XXXX出资XX万元，占注册资本的XX%；XXXX出资XX万元，占注册资本的5.5%；XXX出资XX万元，占注册资本的4%；资本金全部到位。法人代表XXX，职工XX 人；其中:管理人员人，XX人员XX人。厂区占地面积XX万平方米，生产建筑面积XXX万平方米。组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期XX年4月8日至XX 年4月8日；《贷款卡》编号为610303000003368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。 2.企业生产情况

XXXX公司，企业主导产品(或经营范围XXX、XXX、XXX)XXXX、XXX、XXX等，产品性能价格比合理，现已拥有X 大系列XX多个变形产品，其中XX和XX、XX获部优和省优产品称号。 3.管理者素质 公司领导班子共X人，其中总经理X人，副总经理X人，拥有XX职称X人，经营有高度的事业心和责任感，强烈的开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理XX，为原XX，从事XXX行业XX年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。 二、借款人生产经营及经济效益情况： XXXX年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，XXXX年销售收入为XXX万元，XXXX年销售收入为XXX万元，XXXX年销售收入为XXX万元，XXXX年销售收入为XXXX万元，近三年销售收入增长率分别为XXX %，XXX9%，XXXX%。XXXX年公司利润总额为净利润为XX万元，XXXX年公司净利润为XXX万元，XXXX年公司净利润为XXX万元，XXXX年公司净利润为XXX万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因XXXXXX(公司前三年净利润增长较快，主要原因XXXXXX)。 企业生产一般为订量生产，每年初签订全年的销售订单。公司一般销售旺季为XXX季度，

公司资金管理调研汇报

公司资金管理调研汇报 一、公司概况及财务情况简介 公司是以石油、化工为主要产品的制造业。在经历了近几年的运营发展，在同行业中已小具规模。现如今的规模即将突破亿元大关，预计净利润也达千万。公司现有员工近千人。 目前公司的流动比率与同行业相比，大相径庭。产品的平均毛利率均达到20%以上。多元化的产品经营为公司创造了良好的赢利能力。不过，从近两个月的财务报表来看，随着公司销售规模的日渐扩张，公司的现金流量产生了一定的缺口。同时，应收账款周转期延长，存货周转率的下降，给公司的流动资金带来巨大的压力。如果这种情况持续下去，将会给公司带来较大的财务风险，造成企业资金链的断裂。资金流是企业生存与发展的基础，尤其在“现金为王”的时代，现金流远比利润更为重要，因为资金链的吃紧使企业走向破产的案例比比皆是。可能企业的账面利润很可观，但是纵观其现金流量表，当期经营现金流量为负，那么企业的后果一定是银行信贷吃紧，企业经营周转失灵。公司是以化工产品为主的行业，对于现金的依赖比一般行业更为强烈，化工产品的价格波动性，使得企业必须拥有一定的储备资金去应对市场行情的多变化。看准市场时机，随时备货，随时出货。所以，公司对于货币资金的要求是比较高的，在保证一定的存量自有资金的前提下，要与银行保持紧密的联系，争取较高额度的信贷资金。 从利润表中可以看出，公司的财务费用还是相当偏高的，说明公司良好的利用了信贷政策。但是，在取得信贷资金的同时，也应时刻保持警惕。目前，国家的宏观经济形势非常严峻，国家的货币政策一再缩紧，存款准备金一再上调，收紧了市场上大量的流动资金。造成银行信贷额度紧缩，同业拆借利率上升，放贷的利率随市场利率的波动一再上升，给企业带来较高的资金成本。在这种状态下，对企业的风险控制能力是一个巨大的考验。一旦“锦上添花、落井下石”的银行对公司停止放贷，将会给公司的经营带来致命的冲击。 二、公司应收账款的情况及合理建议 从公司的应收账款余额，在与前期的纵向比较，以及与同行业间的横向比较来分析，是呈现上升趋势。这样，也就伴随着坏账风险也在悄然增大。随着公司销售规模的扩大，有些业务员为了提高自己的销售业绩，大量使用信用政策，可能造成回款控制不力，货款不能及时收回，这样就给公司的货币资金带来了很大的压力。因此，在利润和现金流的选择面前，公司的管理层应该综合分析，是在保证资金回笼的前提下最大化的去追求利润？还是在实现利润最大化的前提下去保证资金流？在这一点上，我们认为应该选择现金流第一，在保证资金回款的基础上再去实现利润大化，这里我们作一假设，如果A公司的款能在开票后100%的收回，利润为80万；另一家B公司利润是100万，但是开票后只能收回50万元，那么我们应该选择做A的业务。 公司的应收账款应该实行总额控制，即在现有的余额基础上，设定一定上限，如果达到或者超出这个上限，那么就示为警戒，应该适当压缩应收账款规划。对于这一点，我们可以分几种情况来考虑，区别对待。 1）对于公司现有客房中合作良好、且付款记录也一直良好的企业，可以继续延用我们的销售政策，最大限度的予以一些诸如商业折扣、现金折扣等的信用政策。 2）对于一些央企，即国家控制股的企业，由于其现金基本上有保证，这些企业的业务，销售人员可以主动出击，因为，资金对于他们而言，一般不是问题，不用受信用额度的控制。 3）对于其他企业，应该定期对于这些客户作一调研，内部评级，确定一定合理的回款期限，或者垫付资金设定一个合理区间。随时关注这些企业的资金动态。 我们应该对客户进行优化，全保优质客户，淘汰掉劣质客户，来增加企业的抗风险能力。“二八法则”是有道理的，80%的利润是由20%的客户所创造的，因此，告诉我们不要迷恋客户的数量，更应该注重他们的质量。 三、关注存货与应付账款的周期，合理运用银行资源来降低企业成本 公司目前账面上的存货金额较高，与前期相比，增长了近20%。这就意味着公司的流动资金被占用了一

公司流动资金管理情况的调查报告

公司流动资金管理情况的调查报告 关于公司流动资金管理情况的调查报告 一、公司概况及财务情况简介 公司是以石油、化工为主要产品的制造业。在经历了近几年的运营发展，在同行业中已小具规模。现如今的规模即将突破亿元大关，预计净利润也达千万。公司现有员工近千人。 目前公司的流动比率与同行业相比，大相径庭。产品的平均毛利率均达到20%以上。多元化的产品经营为公司创造了良好的赢利能力。不过，从近两个月的财务报表来看，随着公司销售规模的日渐扩张，公司的现金流量产生了一定的缺口。同时，应收账款周转期延长，存货周转率的下降，给公司的流动资金带来巨大的压力。如果这种情况持续下去，将会给公司带来较大的财务风险，造成企业资金链的断裂。 资金流是企业生存与发展的基础，尤其在“现金为王”的时代，现金流远比利润更为重要，因为资金链的吃紧使企业走向破产的案例比比皆是。可能企业的账面利润很可观，但是纵观其现金流量表，当期经营现金流量为负，那么企业的后果一定是银行信贷吃紧，企业经营周转失灵。公司是以化工产品为主的行业，对于现金的依赖比一般行业更为强烈，化工产品的价格波动性，使得企业必须拥有一定的储备资金去应对市场行情的多变化。看准市场时机，随时备货，随时出货。所以，公司对于货币资金的要求是比较高的，在保证一定的存量自有资金的前提下，要与银行保持紧密的联系，争取较高额度的信贷

资金。 从利润表中可以看出，公司的财务费用还是相当偏高的，说明公司良好的利用了信贷政策。但是，在取得信贷资金的同时，也应时刻保持警惕。目前，国家的宏观经济形势非常严峻，国家的货币政策一再缩紧，存款准备金一再上调，收紧了市场上大量的流动资金。造成银行信贷额度紧缩，同业拆借利率上升，放贷的利率随市场利率的波动一再上升，给企业带来较高的资金成本。在这种状态下，对企业的风险控制能力是一个巨大的考验。一旦“锦上添花、落井下石”的银行对公司停止放贷，将会给公司的经营带来致命的冲击。 二、公司应收账款的情况及合理建议 从公司的应收账款余额，在与前期的纵向比较，以及与同行业间的横向比较来分析，是呈现上升趋势。这样，也就伴随着坏账风险也在悄然增大。随着公司销售规模的扩大，有些业务员为了提高自己的销售业绩，大量使用信用政策，可能造成回款控制不力，货款不能及时收回，这样就给公司的货币资金带来了很大的压力。因此，在利润和现金流的选择面前，公司的管理层应该综合分析，是在保证资金回笼的前提下最大化的去追求利润还是在实现利润最大化的前提下去保证资金流在这一点上，我们认为应该选择现金流第一，在保证资金回款的基础上再去实现利润大化，这里我们作一假设，如果a公司的款能在开票后100%的收回，利润为80万;另一家b公司利润是100万，但是开票后只能收回50万元，那么我们应该选择做a的业务。 公司的应收账款应该实行总额控制，即在现有的余额基础上，设

专项资金管理使用存在的问题及建议调研报告

专项资金管理使用存在的问题及建议调研报告 Document serial number【LGGKGB-LGG98YT-LGGT8CB-LGUT-

专项资金管理使用存在的问题及建议—调研报告 我局对管理使用专项资金的单位进行审计及审计调查，发现个别专项资金的管理和使用中存在一些问题，有待进一步加强对专项资金的核算及监督管理。 存在的问题：主要是占用部分专项资金弥补单位经费不足；专项资金结余量较大；拨款环节多，部分资金未全部纳入专户管理；受益项目未按期完工或未能及时验收；专项资金未能及时拨付到位以及专项资金的零星分散等。这些问题会相应产生许多弊端，其一是逃避了有关部门对专项资金的监督；其二是资金使用单位对本单位的专项资金到底有多少心中无数；其三是造成专项资金长期闲置，不能及时发挥资金使用效率；其四是会形成新的违纪，时间长了就会变成单位的“自留地”，什么费用都往里面挤；其五是资金零星分散造成资金的效益性不高。 究其原因是：一是制度不健全，法制观念淡薄，有关领导、财务人员和一些具体办事人员对政策法规不熟；二是预算管理比较粗放，缺乏统筹考虑；三是项目实施管理不规范；四是会计核算及财务管理不规范；五是对专项资金使用的监督检查不够。 针对存在问题，审计建议：一是规范会计核算，各部门拨入的专项资金全部纳入专用账户管理；二是下达项目资金时核拨一定的工作经费，以免其他费用再挤专项资金；三是进一步改进预算安排方法，使项目安排更加合理和科学，集中财力，每年选定几个有代表性、能启动相关投资的项目进行重点扶持，按规定程序保证资金及时到位；四是加强监督工作，建立专项资金管理的有效机制，强化对专项资金的监督检查，重点检查分析资金安排使用的效益性问题，促进资金分配的进一步合理和优化；五是加强财务人员培训，提高人员素质，规范会计核算行为；六是建立和健全内部约束机制，加强项目资金的内部审计监督，督促项目单位抓紧项目建设，如期完成项目计划，进一步发挥专项资金的使用效益、经济效益和社会效益。

关于公司申请流动资金贷款的调查报告

关于公司申请流动资金贷款的调查报告关于xxxxx公司申请流动资金贷款的 xxxxx公司于xxxx年xx月xx日向我行提出申请，申请流动资金贷款xxxx万元，期限x年，用途为购原材料，贷款由xxx公司担保，我行于xxxx年xx月xx日对该企业进行了贷前调查，现将调查情况汇报如下： 一、借款人概况 1.基本情况 xxxxx公司地处xx，成立于，《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金xxxx万元，其中：货币资金xxx万元；实物注册xxx万元。股东：xxxxx出资700万元，占注册资本的xx%；xxxx出资xx万元，占注册资本的xx%；xxxx出资xx万元，占注册资本的5.5%；xxx出资xx万元，占注册资本的4%；资本金全部到位。法人代表xxx，职工xx人；其中:管理人员人，xx人员xx人。厂区占地面积xx万平方米，生产建筑面积xxx万平方米。组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期20xx年4月8日至20xx 年4月8日；《贷款卡》编号为610303000003368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。 2.企业生产情况

xxxx公司，企业主导产品(或经营范围xxx、xxx、xxx)xxxx、xxx、xxx等，产品性能价格比合理，现已拥有x大系列xx多个变形产品，其中xx和xx、xx获部优和省优产品称号。 3.管理者素质 公司领导班子共x人，其中总经理x人，副总经理x人，拥有xx 职称x人，经营有高度的事业心和责任感，强烈的开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理xx，为原xx，从事xxx 行业xx年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。 二、借款人生产经营及经济效益情况： xxxx年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxxx 万元，近三年销售收入增长率分别为xxx%，xxx9%，xxxx%。xxxx年公司利润总额为净利润为xx万元，xxxx年公司净利润为xxx万元，xxxx年公司净利润为xxx万元，xxxx年公司净利润为xxx万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因xxxxxx(公司前三年净利润增长

资金管控自查报告

山西省电力公司送变电工程公司 电网检修公司线路二工区 2012年资金安全管理自查工作报告 一、本单位及所属机构资金管理现状 为了加强我工区资金管理，提高资金使用效率，确保资金的安全与完整，根据《国家电网公司深化财务集约化管理工作方案》，结合我工区实际制定了相关制度，首先出纳负责办理货币资金的收支、存取和 保管业务；出纳不得兼任稽核、会计档案保管和收入、支出、费用、债权、债务账目的登记工作，财资科 保险柜由出纳保管和使用，用以保存现金，保险柜不得存放私人物品；同一财务人员不得全过程办理资金 收支业务；会计人员要对与货币资金支付相关的业务进行审核，每日要对收付款凭证进行稽核。 其次经办人（借款人或报销人）需按照公司相关要求，填制相关表单。会计人员对批准后的借款或报销等申请表进行复核，复核申请支付的批准范围、权限、程序是否正确，手续及相关单据等是否合规、齐全，金额计算是否正确、支付方式、支付单位是否妥当，复核无误后，编制记账凭证。出纳依据经会计人 员复核的支付记账凭证，办理货币资金收支手续，经办人（借款人或报销人）在相关单据上签字确认后， 出纳要及时登记相关账簿。 二、自查工作开展情况 1、成立了资金安全管理自查工作领导小组 成立了以我工区主任张善和为组长，财务人员为成员的 资金安全管理自查领导小组，确保检查工作不走过场，收到实效。 2、自查内容 （一）内部控制制度 1）建立健全单位内部控制制度：《财务管理制度》、《人员岗位职责》《资金管理制度》《差旅费 报销管理办法》《财务印章管理》《财务档案管理》等各项制度。 2）财务票据专人管理，建立台账。 3）财务机构职能职责和岗位设置明确、完善。岗位与岗位之间形成相互协调配合、相互制约的机制。 4）监督检查机制健全。 （二）财务管理 1）严格按照国家电网会计制度进行核算和管理。 2现金按要求进行管理和使用，无违规开设小金库现象。坚持每月对账制度落实有效。 三、自查工作中发现的问题 1制度管理方面，存在人员岗位设置不够健全；2票据管理方面，存在不合规票据的问题，有收据和第三方发票。 四、截至报告期已经整改的情况 制度管理方面各部门已经加强对合同收入的管理，设立了专人专岗催收应收等未达账项，确保合同资金及时入账。 五．下一步整改计划和措施 1、下一步整改计划 对于票据管理方面存在的问题，针对不合规票据，我工区将要求对方企业尽快开具发票和换票 2、进一步加强资金安全健全规范管理的建议：

关于公司流动资金管理情况的调研报告简易版

The Short-Term Results Report By Individuals Or Institutions At Regular Or Irregular Times, Including Analysis, Synthesis, Innovation, Etc., Will Eventually Achieve Good Planning For The Future. 编订：XXXXXXXX 20XX年XX月XX日 关于公司流动资金管理情况的调研报告简易版

关于公司流动资金管理情况的调研 报告简易版 温馨提示：本报告文件应用在个人或机构组织在定时或不定时情况下进行的近期成果汇报，表达方式以叙述、说明为主，内容包含分析，综合，新意，重点等，最终实现对未来的良好规划。文档下载完成后可以直接编辑，请根据自己的需求进行套用。 关于公司流动资金管理情况的调研报告 流动资金是企业经营的血液。一个良好的 资金流管理可以使企业的经营业绩稳步上升， 在激烈的市场竞争中占有一席之地。反而言 之，如果现金流失控，将严重制约企业的经营 与发展。流动资金流的风险管控需要从企业的 整体内控架构入手，这样，才不会“一叶障 目，不见泰山。”鉴于此，本文将对公司的流 动资金管理，从公司内控层面、信用风险、资 金运作、投资策略等方面作一分析调查。 一、公司概况及财务情况简介

公司是以石油、化工为主要产品的制造业。在经历了近几年的运营发展，在同行业中已小具规模。现如今的规模即将突破亿元大关，预计净利润也达千万。公司现有员工近千人。 目前公司的流动比率与同行业相比，大相径庭。产品的平均毛利率均达到20%以上。多元化的产品经营为公司创造了良好的赢利能力。不过，从近两个月的财务报表来看，随着公司销售规模的日渐扩张，公司的现金流量产生了一定的缺口。同时，应收账款周转期延长，存货周转率的下降，给公司的流动资金带来巨大的压力。如果这种情况持续下去，将会给公司带来较大的财务风险，造成企业资金链的断裂。

流动资金贷款调查报告(企业法人)

附件1 流动资金贷款调查报告 （企业法人） 申请人名称： 授信品种： 授信金额： 业务发起行名称： 年月日

声明与保证 我们在此声明与保证：此报告是根据授信申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了申请人、项目及业务最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。 业务发起行调查人（A角）（机打+签字）： 业务发起行调查人（B角）（机打+签字）： 年月日 业务发起行审查人签字（机打+签字）： 年月日 业务发起行负责人签字（机打+签字）： 年月日

目录 一、授信申请情况 二、基本情况 三、经营情况分析 四、财务状况分析 五、现金流量分析 六、信用状况分析 七、授信金额、用途和期限分析 八、第一还款来源分析（第二还款来源分析见授信担保调查报告） 九、风险、效益分析 十、总体评价与意见

一、授信申请情况 二、基本情况（一）申请人基本情况表

（二）申请人隶属关系或控制关系情况 单位：万元

注：申请人主要关联公司包括申请人法定代表人关联单位和重要关系人关联单位申请人隶属关系或控制关系补充说明（是否存在并表关系和重大关联易等）： （三）法定代表人从业经历： （四）股东情况介绍： 1、主要股东简介： 2、实际控制人情况分析（具体应分析实际控制人与申请人之间的关系；实际控制人主要资产、经营状况及从事与申请人主业相关的同业经验；实际控制人与法定代表人为同一人的可略）： 3、财务管理体制（资金管理模式:是总分子公司分开独立管理还是资金集中归集;融资模式:是总公司统一对外融资还是分别独立对外融资;财务管理人员是总公司统一管理还是由各成员单位独立管理）： （五）组织结构：

银行流动资金调查报告规范(

调查人声明： 我们在此郑重声明和保证：此调查报告是按照《ⅩⅩ银行公司授信业务管理办法》和《ⅩⅩ银行贷前调查工作规范》等有关规定要求，对客户的各项资料经过审慎调查、核实、分析和整理后完成的。我们对报告的真实性、准确性、完整性负责，我们均为该项目的第一责任人。 调查人签字： 调查人签字： 调查报告的基本内容：

一、授信方案 简要说明上报授信项目具体内容，包括授信申请人、申请授信额度、授信期限、授信用途、授信业务品种及各产品定价、授信担保方式及其他限制性条件等。 如为续作业务，需简要介绍在我行的授信额度及当前授信余额情况。 二、释义 主要对调查报告中涉及到的企业简称、名词缩写等及借款人主营业务涉及的专业用语予以解释说明。 三、借款人、借款人股东和实际控制人基本情况 （一）借款人基本情况 要求包括以下内容： 1、中、英文名称 2、注册资金 3、法定代表人 4、成立日期 5、注册地址及实际办公及经营地址 6、经营范围 7、所属行业 8、企业规模：包括但不限于借款人经营企业占地面积、建筑面积、职工人 数等。 （二）借款人股权情况 要求包括以下内容： 1、股东构成及各股东出资比例。 2、股东变更、股东变更原因及对企业经营产生的影响。 要求对前三位或控股20%以上股东变更原因及对企业经营影响进行分析。 3、注册资金变更情况及各股东出资变化。 4、借款人近2年验资情况。 （三）借款人控股股东及实际控制人情况 要求包括以下内容： 1、借款人前三位或控股20%以上股东基本情况：包括企业名称、成立时间、注册地、法定代表人、注册资金、企业性质、股东构成及实际控制人、主营业务、上年度资产总额、净资产、销售收入、净利润等。