基金定投必备的八大技巧
基金定投必备的八大技巧
基金投资者们都知道现在比较接近震荡市，基金定投的方式已经被越来越多的投资者所采用，为了提升投资收益，在投资过程中，基民还需掌握一定的投资技巧，这些技巧可以帮助你在震荡的市场中获利，下面是小编为大家收集的关于基金定投必备的八大技巧_基金有什么特征。希望可以帮助大家。
基金定投必备的八大技巧
1. 分红务必再投资
巴菲特说的复利效应，是建立在再投资的基础上的，进行红利再投资收益更大。
很多投资者在办理定投时，会忽略选择红利再投资。实践证明，从长远眼光看来，与现金分红相比，红利再投资的收益更大。
这并不难理解。
首先，红利再投资是将分到的现金红利折算成份额再投资该基金，这样便能享受到复利的增长效果了。
其次，基金管理人为鼓励投资者追加投资，一般规定红利再投资不收取费用，这样便有利于降低投资者的成本。
2. 时间的选择要得当
无论基金定投的频率如何，基金定投开始的时间也是需要投资者选择的。一般来说，基金定投比较适合趋势向上的市场，这样投入越多收益越多。
若大盘涨得很高，基金价格也很高，并且对后市也不看好，此时便有如下两种选择：
其一，可以停投一到两个月，不影响以后定投，但不要连续停投三个月，如果连续停投三个月，定投就会自动停止;
其二，适当减少投资。反之，若股市在熊市，可以适当增加投资，以增加基金份额，比较流行的观点认为3000点左右是合适的定投起点。
3. 设定止盈线很必要
说到底，我们买基金的目的是为了获利，而不是放着不动，定投基金的道理也是一样的，当获得丰厚的收益后一定要把所有的基金赎回来，然后从下个月开始继续定投。
简单来说，不管是高点买入还是低点进入，只要盈利超过20%，就获利了结;跌幅超过20%，则将定投金额增加1倍，待获利20%，就获利了结;如此周而复始。
只要选择的市场不是一直往下，从不反弹，均有获利机会。毕竟，赚钱是目的，定投只是手段。
4. 学股票三分法建仓
不要把鸡蛋放在同一个篮子里，要学会充分利用基金市场的资源，达到资源的优化配置。尤其是在市场走势不明朗、反复震荡拉锯时进行基金定投。
为了进一步分散系统性风险，基民不妨采取三分法，将每月定投的总金额划分为三等份，分别投资股票基金、债券基金和货币基金。由于不同类型基金面临的市场风险有差异，如此可以降低整个组合的系统性风险。
一旦市场进入明显的上升通道，还可以把三等份中的货币基金转换为指数基金，以强化定投组合获取收益的能力。但一定注意保持住这个动态平衡。
5. 保持动态平衡要保持
不少基民往往只是针对一个基金或者一类基金进行定投，这不科学也不利于长期收益。
其实资产配置同样是长期投资不可或缺的理念，这样有助于投资收益实现最大化。
比如我们决定以每月3000元构筑一个50%股票型基金和50%债券型基金的定投组合，那么最初时每月定投资金将各有1500元进入债券型基金和股票型基金。
若经过一个月的变化，股票型基金下跌至1300元，而债券型基金却上涨至1600元，那么为了维持50∶50的资产配置，我们就要在定投过程中进行动态平衡，即投入1650元至股票基金，使其总市值达到2950元，投入1350元，使债券基金同样市值达到2950元，两者比例继续保持一致。
6. 定投封闭式基金也可行
虽然定期定投一直为开放式基金所推崇，其实封闭式基金一样可以进行定投，只不过这需要我们在二级市场上自行操作。现在互联网券商十分发达，很多券商已经可以轻松设计定投封闭式基金的计划了。
7. 定点加强法增收益
定点加强就是根据我们的自行判断，也属于定投的高级玩法了。在定期定额的基础上于特定时刻增加或减少某类基金的份额，以期通过一定程度的主观判断来加强回报。
常见的定点加强法可以是基于指数或者估值。比如高于180日均线期间少投资，低于则多投资。
定点加强法，则是与资产组合+动态平衡相结合，并不追加或者减持总体基金份额，而是调整股票、债券两类资产的比重。
比如当市净率高于某一数值时，要将已持有的股票型基金和债券型基金比例调整为50∶50，同时每月也按照50∶50动态平衡定投额;当市净率低于某一数值时，其会选择将已持有的股票型基金和债券型基金比例调整为9∶1。
8. 赎回技巧不死板
要善用部分赎回，适时转换基金。有些基民误以为，基金定投在办理赎回时，只能将持有的基金份额全部赎回结清。
其实，在基金定投这一投资方式下，也可以部分赎回或是进行部分转换，以最大化地提升投资收益，降低投资风险和成本。
因此，基民开始定期定额投资后，当自己对后市情况不是很确定时，也不必完全解约，可赎回部分份额取得资金。
若市场趋势改变，可转换到另一轮上升趋势的市场中，继续进行定期定额投资。但是一定要注意，自己赎回的部分，一定是赎回惩罚较小的部分!
基金有什么特征?
股票型基金依投资标地，也可以再细分几种类型，这又决定了基金的报酬率与风险性。其中产业型，例如科技、电子基金专门投资科技股，绩效就会随著电子股走势起伏;中小型基金以投资成立时间较短、中小型股本的公司为主，爆发力较大;价值型基金多半以低价、低本益比股票为主，涨跌波动都会较小，诉求稳健为主，投资人购买前要问清楚每档基金的特色。
债券型基金，投资标地为政府公债、金融债、公司债等债券，由於可随时赎回又免税，诉求的是保守、安全，吸引大户、法人当活期存款来投资。而由於国内债券基金通常投资一些高收益的债券，稳稳地赚利息钱，所以其实像货币基金，波动小，只要没有买到地雷债，几乎是稳赚不赔。至於海外债券基金就真的在债市中杀进杀出，债券也是会受到利率变化而牵动价格涨跌，所以也会有投资风险，海外基金还有汇兑风险，因此波动又较国内债券基金大。
另外，自从2000 年以来，大家开始意识到风险的重要，因此平衡基金盛行。平衡基金强调视股市多空状况，适时调整股票、债券的投资比例，希望能藉这样的弹性，掌握利润。由於股、债都有一定的比例，中和了股债市的风险，也中和报酬率，所以投资报酬率、风险介於股票型及债券型基金。
货币市场基金是投资于货币市场(一年以内,平均期限120天)的投资基金。主要投资于短期货币工具,如国债、银行大额可转让存单、商业票据、公司债券等短期品种。与传统的基金比较,它具有以下特点:
首先,货币市场基金的基金单位资产净值是固定不变的,一般一个基金单位是1元,这是与其他基金最主要的不同点。投资货币市场基金后,投资者可利用收益再投资,增加基金份额,投资收益就不断累积。
其次,货币市场基金的评价标准是收益率,这与其他基金以净资产价值增值获利不同。
再次,货币市场基金的流动性好、安全性高,这是因为货币市场是一个低风险、流动性高的市场。
最后,货币市场基金的风险性低、投资成本低。货币市场工具的到期日通常很短,货币市场基金投资组合的平均期限一般为4~6个月,因此风险较低,其价格通常只受市场利率的影响。货币市场基金通常不收取赎回费用,并且其管理费用也较低,货币市场基金的年管理费用大约为基金资产净值的0.25%~1%,比传统的基金年管理费率1%~2.5%低很多。
货币市场基金除具有收益稳定、流动性强、购买限额低、资本安全性高等特点外,还有其它一些优点,比如可以用基金账户签发支票、支付消费账单;通常被作为进行新的投资之前暂时存放现金的场所,这些现金可以获得高于活期存款的收益,并可随时撤回用于投资。一些投资人大量认购货币市场基金,然后逐步赎回用以投资股票、债券或其他类型的基金。许多投资人还将以备应急之需的现金以货币市场基金的形式持有。有的货币市场基金甚至允许投资人直接通过自动取款机抽取资金。
(完整版)基金定投考试题
试题 1.以下哪个是基金定投的优势? ( ) A.不定期投资，积少成多 B.手动扣款，操作简便 C.平均投资，集中风险 D.长期坚持，收益可观 2.定投适合（）的投资者? A.短期 B.中期 C.长期 D.中长期 3.以下哪个投资者适合做基金定投?( ) A.想短期投资 B. 风险承受能力弱 C. 愿意承担价格波动 D. 不愿意承担价格风险 4.以下哪个基金收益稳定、风险低？（） A.股票型基金 B. 混合型基金 C. 指数型基金 D. 保本基金 5.以下哪个区间适合做定投的区间？（） A. 1000-2000点 B. 2000-3000点 C. 3000-4000点 D.4000-5000点 6.基金定投如何获利？（） A.止损 B. 止盈 C. 止损同时止盈 D. 不止损也不止盈 7.向客户提供证券投资顾问服务的人员，应当具有证券投资咨询执业资格，并在（）注册登记为证券投资顾问。 A.中国证监会 B.中国证券业协会 C. 国务院 D. 中国证监会派出机构 8.证券投资顾问不得同时注册为( )。 A.金融分析师 B. 证券分析师 C. AFP D. 注册会计师 9.申请人通过机构向协会申请执业资格，由（）在执业证书管理系统中为申请人分配登录号。 A.机构管理员 B. 信息管理员 C. 资料管理员 D.机构资格考试管理员 10.申请人申请执业资格时，登录协会执业证书管理系统，填写（），连同打印的书面申请表及（）、（）、（）等材料提交所在机构。（多选） A.执业证书申请表 B. 身份证复印件 C. 学历证明复印件 D. 2寸彩色证件照 11.机构资格管理员对执业证书申请表进行（)、( )并（），书面申请表由机构保管备查，电子申请表提交协会。 A.初审 B. 复审 C.确认 D.检查 12.（）对机构提交的执业证书申请表进行审核，必要时可要求机构提交书面申请表及有关证明材料。 A.中国证券业协会 B. 中国证监会 C.国务院 D. 证监会派出机构 13.( )依法对证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务实行监督管理。 A.中国证监会 B. 证监会派出机构 C.中国证监会及其派出机构 D.中国证券业协会 14.（）对证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务实行自律管理。 A.中国证监会及其派出机构 B. 证监会派出机构 C.中国证券业协会 D.中国证监会 15.证券公司、证券投资咨询机构及其人员应当遵循（）、（）、（）原则为客户提供证券投资顾问服务。 A.诚实信用 B. 客观 C. 勤勉 D. 审慎 16.证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的（）、（）、（）、（），评估客户的风险承受能力，并以书面或电子文件形式予以记载、保存。 A.身份 B.财产与收入状况 C.证券投资经验 D.投资需求与风险偏好 17.证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当与客户签订证券投资顾问服务协议，并对协议实行编号管理。协议应当包括下列内容:( )
基金定投研究(五)散户几乎会100%做出的5种错误投资方式
基金定投研究（五）散户几乎会100%做出的5种错误投资方式 基金定投的精义 投资这件事很神奇。投资者有时候会在低点买入，有时候会在高点买入，但是不要紧，坚持定期投资（定投）下来，总会买到一个平均价格，所以一般不会出现“高位接盘”的情形。坚持投资下来，“定投宝”大概率能在股市中盈利；坚持投资下来，“定投宝”大概率能远远跑赢宝宝类的货币基金。不必刻意在乎短期的涨跌过程。自动定投助力上班族财富自由。 散户为什么老亏钱？ 据统计，虽然在国内A股开过账户的散户股民有2亿左右，但是绝大部分股民都是亏损的，真正能做到落袋为安赚到钱的散户凤毛麟角。主要原因是投资姿势不对。比如投了股市5千元，短期内赚了两三千，于是再追加5万元，几天之内又赚了好几千，然后索性在股市高位的时候投入了大量资金，最终无法解套。 散户通常把赚到钱归功于自己的技术和这么多年的炒股心法，而不是市场行情。 每次市场震荡或者下跌，总会引发投资者尤其是散户投资的躁动不安，还几乎毫无悬念地出现以下五种错误的投资决定： 1.相信大妈理论：“身边的人买了都赚了”，高位接盘。
2.每次加仓都自以为“抄底”了，结果都加仓加错。 3.市场大跌的时候，恐慌性赎回，不能再亏了。 4.牛市行情刚刚启动就解套，错失后续大幅上涨的机遇。 5.炒股亏损后，本金一直没拿出来，万一哪天回本了呢。 散户能驾驭二级市场的寥寥无几，就像2017年10月17日某大型券商首席研究员调侃的那样：我要是能看得准，早就财富自由了！ 虽是戏谑之言，却能道出几分真相。 1925年获得诺贝尔文学奖的爱尔兰剧作家萧伯纳曾说过：历史的经验教训告诉我们，人们不会从历史的经验中吸取教训。翻译成大实话就是：“韭菜”只能被消灭，不能被教育。 其实，这种现象在金融领域叫做“索罗斯——市场测不准定律”，我们已经有专题深度剖析“索罗斯——市场测不准定律”以及应对的策略。 其实，觉醒的“韭菜”也有适合自己基金理财的方式方法，那就是“定投宝”。 好了，今天就说到这里，下面是我们的联系方式，想要学习更多定投知识，欢迎和我们取得联系。
基金定投策略
定期定额投资，简称“定投”，基金理财方式之一。 功能： 1.强制投资，抑制消费 2. 规律投资，省时省力3. 平抑成本，分散风险 4. 门槛较低，聚沙成塔5.长期投资，享受复利 用法：投资者每隔一段固定的时间（例如每月的10 号或每周一）——此即定期，投入固定的金额（最低只需100 － 300 元，当然多多益善，但是要留够日常生活所需的弹药哦）——此即定额，申购某一只或某几只基金的投资 模式：是遵循一定的规律进行分散的基金投资。 特色：定投解决了投资当中最突出的择时难题。通过定期定额投资基金的行为，使得投资者在市场点位较低时申购到较多基金份额（点位低时基金净值通常也随之降低，从而同样的投资额度可以买到的基金份额较多），而在市场点位较高时申购到较少基金份额（点位高时基金净值通常也随之增长，从而同样的投资额度可以买到的基金份额将减少）。相当于使投资者自动做到了低位加仓申购、高位减仓申购。由于定投能够实现高处减筹、低位加码，对投资者来说，持续定投起到了熨平投资成本、平抑投资风险的作用。 禁忌：忌毫无规划或无原则半途而废，否则难以达到预期成效 如果您是定投的最佳人选，也不要盲目开始定投欲速则不达。按部就班地做好定投准备，拥有一个好的开端，您的定投才可能做到胜券在握！ 选择定投产品 从长期来看，偏股型基金是定投的好品种，要问最适合定投的基金产品是什么，那么公司和基金本身“基本面”不错的偏股型基金当仁不让，整体投研实力较强的公司以及历史投资业绩突出的基金产品是首选。然而，不同投资者的风险承受能力和资金需求状况有别，不能盲目“教条”地选择偏股型基金，这类基金品种的净值波动较大，长期来看虽然可获得较高收益，但是短期净值的起伏可能会令过分关注基金短期表现的投资者无法接受，甚至做出暂停定投的决定。为了避免因风险程度不匹配而造成“无法吸纳”的后果，投资者在基金定投前应进行自我或家庭的风险承受能力测评，将其列入定投规划之前的必备步骤。银行、基金公司和代销机构通常都提供这类免费的测评服务，推荐下笔者认为不错的机构例如华夏基金，博时基金，天相投顾基金猫等网站 （https://www.wendangku.net/doc/4318743381.html,/）,在了解了自身真实的风险承受能力后，投资者应根据自己的需求和心理特点选择适合的基金。偏股型基金长期收益相对高，是最适合定投的基金产品且长期看来风险有限。但同时应该认识到，偏股型基金短期波动较大，适合投资风格偏向积极、期望获得较高收益并且着眼于长期投资的投资者。对于几乎不能承受本金风险，追求较低的短期稳定收益的投资者，债券基金也许是您更好的选择。在选择具体产品之前，建议您多花点力气，研究一下不同基金的投资风格和基金经理的操作理念。同样是偏股型基金，有追求指数收益率的“被动管理式”，也有力图战胜市场的“积极主动式”，不同的公司和基金经理在投资风格和操作策略上也可能存在较大差异。认同基金的投资策略将更有利于平和投资心态，获得相对满意的收益。定投的优势，是在市场的波动中降低投资风险、博取长期市场上涨而带来的收益。一般来说，定投波动较大
基金定投需要注意哪六大问题
基金定投需要注意哪六大问题 基金定投问题1：定投基金是否就是长期持有不动，是否需要不断的进行调整? 定投并非捂着不动，投资者可以根据情况，对扣款的金额，投资的基金进行调整。 随着就业时间拉长、收入提高，个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高，可以通过提高每月扣款额度来缩短投资期间、提高投资效率。尤其是在原本投资的基金趋势正确、报酬率佳，而且原有的投资组合分散风险的程度已经足够的时候，那么就不需要另行申购其它基金，依照原有的投资比重重新分配投资金额，早日达到投资目标。 但在整个过程中，投资者还是应该定期检视投资组合的有效性，依照重点潜力市场分配不同的投资比重。例如长期看中国市场和其他新兴市场都值得看好，那么在选择基金的时候就不妨重点偏向这些市场。同时，如果发现基金出现重大基本面问题时，也应该视情况做出一些安排，比如转换或是赎回。 另外，许多人误以为定期定额投资要办理赎回时，只能将所有的持有单位数全部赎回结清。其实定期定额也可以做部分赎回，或是部分转换。投资人可将原有的基金部分单位转换至其他基金，从而继续以定期定额方式投资。这样做不但可以保留部分原本所看好市场的投资部位，转换同一基金公司旗下的其它基金，手续费也较重新申购便宜。 基金定投问题2：定期定额是否还需要择时? 事实上，定期定额选择何时进场，何时赎回对于获利是非常关键的。一般来说，如果投资者在股市下跌时开始基金定投，待股市上涨至所谓的“获利满足点”时赎回，那么投资者的获利结果不但会优于指数表现，而且通常情况下比你在股市上涨时开始投资基金获
得的收益还要高。如果将每个月买入的基金净值与最后卖出净值用 曲线联接起来，形状就像人的微笑，促成定投的“微笑曲线法”。 如果你是积极型投资者，愿意冒点风险以获取较高报酬，就可以在微笑曲线开始上扬到年平均报酬率达15%以上时，伺机获利卖出。如果你是稳健型投资者，希望在报酬与风险间取得最佳平衡，就可 以在微笑曲线开始上扬到年平均7%时伺机获利了结。如果你是保守 型投资者，满足于比定存略高的报酬率，就可以在微笑曲线开始上 扬时就可以伺机获利了结。 以上证综指为例，根据天相资讯的资料显示，如果从1994年1 月起每月第一个交易日定期定额投资基金，到2004年4月6日高点 卖出，此期间上证指数的年化收益率为9.41%.同期间内，孕育了三 个最佳的微笑曲线：第一个是在1993年2月-1997年5月期间，历 经51个月，同期的上证指数年化收益率是-0.56%，而定期定额投资 年化收益(假设定投上证指数)是36.23%.第二个在1997年5月- 1999年6月，历经25个月，同期指数年化报酬是7.35%，定期定额 投资年化收益是40.54%.第三个是2001年12月-2004年4月，历经28个月，同期指数年化报酬是0.19%，定期定额投资年化收益是 14.05%. 基金定投问题3：定期定额期限多长时间为宜? 通常来说，建议投资者定投的期限大于等于一个市场周期。以摩根斯坦利推出的MSCI新兴市场指数为例，近十年来该指数共经过四 次明显的循环，以2000年1月到2004年3月为例，期间新兴市场 股市历经一整个循环，且整个周期内，MSCI新兴市场指数下跌1.9%，但从下跌到回升的循环中，投资者若每月持续定期定额扣款，根据 相关机构的统计数据，与该指数相关的新兴市场基金平均报酬率仍 有13.18%. 定期定额投资基金的获利关键在于，是否能有耐心投资完一个景气循环。最幸运的定期定额投资人当然是从景气谷底开始定投，一 直到股市高点获利了结，不过很多投资者却没有如此耐心。定期定 额出现不赚钱，或是赚不多的情况，多半是三种情况：一是行情下
基金定投定期定额投资基金是基金申购业务的一种方式
基金定投定期定额投资基金是业务的一种方式，投资者可通过基金的销售机构提交申请，约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构于约定扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款及基金申购。的特点 1、平均成本、分散风险 普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。 2、适合长期投资 由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。 摩根富林明投顾公司对台湾投资者的调研结果显示，约有30%的投资者选择定期定额投资基金的方式。尤其是31-40岁的壮年族群，有高达36%的比例从事这项投资。投资者对投资工具的满意度调查显示，买卖台湾股票投资者的满意度为%，单笔购买台湾基金者满意度达55%，单笔投资海外基金者满意度达%，而定期定额投资基金者的满意度则高达%，进一步说明投资者对波动性较低、追求中长线稳定增值投资标的较为青睐。 3、更适合投资新兴市场和小型股票基金 中长期定期定额投资绩效波动性较大的新兴市场或者小型股票型海外基金，由于股市回调时间一般较长而速度较慢，但上涨时间的股市上涨速度较快，投资者往往可以在股市下跌时累积较多的基金份额，因而能够在股市回升时获取较佳的投资报酬率。根据Lipper基金资料显示，截至2005年6月底，最近三年持续扣款投资在任一新兴市场或小型公司股票类型基金的投资者至少有23%的平均报酬率。 4、自动扣款，手续简单 定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，一般以月为单位，但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言，如果自己去购买基金，就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”，充分体现了其便利的特点。 买卖指南 准备过程 投资人购买基金前，需要认真阅读有关基金的招募说明书、基金契约及开户程序、交易规则等文件，各基金销售网点应备有上述文件，以备投资人随时查阅。 个人投资者要携带代理行，有效身份证件（身份证、军人证或武警证），机构投
基金定投基础知识
一、基金定投的基础知识 所谓基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金产品中，类似于银行的零存整取方式。 定期定额投资基金方法融合了定期存款“零存整缺的观念，并且还有专家免除自己选股的烦恼。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，相当适合年轻、刚入社会的上班族。 选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF。定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。 基金有两种收费方式：一是前端收费，默认的就是这种，就是在每月买入时就要按比例交手续费的，增加了定投的成本。赎回时还有0.25-0.5％不等的赎回费。还有一种是后端收费，就是在每月买入时没有手续费，但持有时间要达到基金公司所规定的时间（3－10年不等）后再赎回，也没有手续费，长期下来可以省去一笔不少的手续费。所以，定投基金最好选择有后端收费的基金。不是所有的基金都有后端的。 定期定额的优点 第一，定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 第二，自动扣款，手续简便。只需去基金代销机构办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。 第三，平均投资，分散风险。定期定额属于中长期的投资方式，每月固定扣款，不管市场涨跌，不用费心选择进场时机，运用长期平均法降低成本。类似银行的零存整取，不论市场行情如何波动，定期买入定额基金；基金净值上扬时，买到较少的单位数，反之，在基金净值下跌时，买到较多的单位数。长期下来，成本及风险自然摊低。 二、基金定投的前提
基金及基金定投营销话术
基金营销话术 一、基金营销话术 1、客户：别人的基金都涨，我的基金不涨，我用不用换？怎么办？ 理财经理：基金的品种有好多，类型也不一样，别人的基金涨是因为它的投资内容不一样啊，你可以查下，你买的基金投向，是不是现在股票涨得主力等等是成正比的。（此问题从客户承受的风险角度回答，基金经理的能力和投资偏好），先生把您持有的基金代码告诉我，我回去给你查查，留个联系方式。。。。。 2、客户：去年都跌了，今年还能涨吗？ 理财经理：首先我不清楚您问的是您的基金跌了，今年还能涨吗？还是问的去年整体行情，今年能否回调。如果你问的是您的基金能否还能涨回来，首先还是要看您持有的基金类型是否和现在行情相对应的理财产品，还有您基金的管理人，还有基金公司业绩等等。如果你买的基金各个方面都不错，而且还当时买的价位也不太高的话，我想在今年您的基金应该会有一个不错的收益。 3、客户：以前都赔光了不炒了 理财经理:那咱不也得从头再来，从头理财吗？你总需要把工资的一部分拿出来存款吧！可是现在您也只知道银行利率有多少。我相信这您比我知道的清楚，现在银行都在做理财产品也就是说他们本身就已经知道让客户把钱存在银行无论活期定期的您都
不合适，越存越少。根据你现在的情况我建议你最好定投，这可比放在银行合适多了，而且也强制您存款。 4、客户:基金套住了，应该怎么办？ 理财经理：近来被问到得最多的一个问题就是，基金套住了，应该怎么办？该不该割肉，能不能补仓？也许，我们首先应该保持冷静、独立思考、控制风险，谨慎的投资者可适当提高投资于债券基金等低风险产品的比例：其次，学会等待，审时度势、等待良机。市场惨淡的时候更能看出基金管理人的投资能力，如果持有的确定是一只优秀的基金，从中长期看，仍然有投资价值，在目前大盘距离前期高点拦腰一半的情况下，可考虑定投的方式介入：如果手中的基金表现很糟糕，根本经不起市场的检验、业绩垫底、排名靠后、过于激进、换手率很高、大起大落、那么就要坚决赎回，这种基金不值得投资者的与其长相厮守。 5、客户：我想买股票，但是平时工作比较忙，也没有时间看，那我只能做长期持有。 理财经理：先生，你这样情况更不适合股票投资了，首先你也知道买股票是需要时间看盘的，在长线的股票也是需要时间看的，股票有它自己的语言，你不关注它，就会读不懂它给你的提示，更不会在正确的时间卖出，股票没有永远的好也没有永远的坏，即使我们推荐一只股票也许在今天来看它适合长线投资，但明天呢有可能不一样的。你知道股市是多变的。而基金正好适合你，为什么这么说,首先你说你工作忙，没时间看盘。正好符合了基金给投资人的便利，有管理人给你看管，你无需多操一份心。其次在我们邮政买基金的话还会享受贵宾服务，你基金的动态都会
(完整版)基金定投考试题.doc
试题 1.以下哪个是基金定投的优势 ? ( ) A. 不定期投资，积少成多 B.手动扣款，操作简便 C.平均投资，集中风险 D.长期坚持，收益可观 2.定投适合（）的投资者 ? A.短期 B.中期 C.长期 D.中长期 3.以下哪个投资者适合做基金定投?( ) A. 想短期投资 B. 风险承受能力弱 C. 愿意承担价格波动 D. 不愿意承担价格风险 4. 以下哪个基金收益稳定、风险低？（） A. 股票型基金 B. 混合型基金 C. 指数型基金 D. 保本基金 5. 以下哪个区间适合做定投的区间？（） A. 1000-2000 点 B. 2000-3000 点 C. 3000-4000 点 D.4000-5000 点 6. 基金定投如何获利？（） A. 止损 B. 止盈 C. 止损同时止盈 D. 不止损也不止盈 7. 向客户提供证券投资顾问服务的人员，应当具有证券投资咨询执业资格，并在（）注册登记为证券投资顾问。 A. 中国证监会 B.中国证券业协会 C. 国务院 D. 中国证监会派出机构 8.证券投资顾问不得同时注册为 ( )。 A. 金融分析师 B. 证券分析师 C. AFP D. 注册会计师 9. 申请人通过机构向协会申请执业资格，由（）在执业证书管理系统中为申请人分配登 录号。 A. 机构管理员 B. 信息管理员 C. 资料管理员 D.机构资格考试管理员 10. 申请人申请执业资格时，登录协会执业证书管理系统，填写（），连同打印的书面申请表及（）、（）、（）等材料提交所在机构。（多选） A. 执业证书申请表 B. 身份证复印件 C. 学历证明复印件 D. 2 寸彩色证件照 11. 机构资格管理员对执业证书申请表进行（)、( )并（），书面申请表由机构保管备查，电子申请表提交协会。 A. 初审 B. 复审 C.确认 D.检查 12.（）对机构提交的执业证书申请表进行审核，必要时可要求机构提交书面申请表及有 关证明材料。 A. 中国证券业协会 B. 中国证监会 C.国务院 D. 证监会派出机构 13.( )依法对证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务实行监督管理。 A. 中国证监会 B. 证监会派出机构 C.中国证监会及其派出机构 D.中国证券业协会 14.（）对证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务实行自律管理。 A. 中国证监会及其派出机构 B. 证监会派出机构 C.中国证券业协会 D.中国证监会 15. 证券公司、证券投资咨询机构及其人员应当遵循（）、（）、（）原则为客户提供证券投资顾问服务。 A. 诚实信用 B. 客观 C. 勤勉 D. 审慎 16. 证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的（）、（）、（）、（），评估客户的风险承受能力，并以书面或电子文 件形式予以记载、保存。 A. 身份 B.财产与收入状况 C.证券投资经验 D.投资需求与风险偏好 17. 证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当与客户签订证券投资顾问服务协议，并对协议实行编号管理。协议应当包括下列内容:( )
基金定投,你应该知道的要点
基金定投，你应该知道的要点 要想做好基金定投，资金的管理非常重要。投资者平常大多关心定投基金产品，而对定投资金关注不多，也因此陷入诸多定投误区，获益不多。那么，对投资者来说，需要明晰哪些定投误区呢？ 资金少不值得定投。基金投资没有门槛限制，定投基金更是如此。定投基金为所有投资者提供了一种低成本购买基金的机会，投资者要摒弃“定投资金少、收益不多”的误区，不应误解了基金定投的功能和优势。 定投资金放在消费之后。现代社会，投资者都习惯超前消费、借贷消费，但基金定投资金必须安排在消费之前。这样才能避免因为定投资金不到位，或者定投资金存在压力和包袱，影响投资者的定投心情。有压力和包袱的基金定投，与轻松的基金定投心态，是截然不同的。 定投资金集中投资。由于基金定投需要扣款的金额很小，一些投资者为图省事，就忽略了构建基金产品组合。基金定投，无论资金多少，均应当按照一定的资产配置比例，作出合理的分散化投资安排，避免因集中投资基金所带来的风险。 跟着其他投资者放量。尽管定投基金资金量较小，但也不是好筹集的。其他投资者运用多少资金，自己也跟着用多少资金，并不可取。定投基金产品，是一种个性化、特色化和差异化的投资活动，需要投资者根据自身情况“量力而行”，充分考虑长期闲置资金的安排和运用，避免“人云亦云”做出盲目的资金投入定位。 赎回定投基金时不评估资金用途。定投基金，必然有赎回一天。但究竟哪一天赎回产品时最能够降低成本，获得最好的投资收益，需要投资者在赎回定投基金产品前进行有效评估。如果投资者选择赎回时机不当，很可能会得不偿失。 不考虑基金业绩表现，随意投入定投资金。投资者定投基金产品，究竟应当运用什么样的资金，用多少资金，能够形成什么样的投资逻辑，取决于基金产品的业绩表现。市场是不缺乏资金的，也不缺乏忠诚的定投者。关键是定投资金多少，必须与基金产品的业绩表现相挂钩。认为定投可以摊低成本，选基无所谓，其实是一种极其不负责的做法。因为定投本身具有降低基金产品购买成本作用，但影响和决定基金产品定投收益高低的因素，还是定投基金产品类型及品种。具有较强的净值增长性的优质基金产品，无疑会给投资者带来更多基金定投上的便利。投资者采取定投模式，与选择的基金产品类型，尤其是定投基金产品质量优劣密不可分。因此投资者进行基金产品定投时，绝对不能够因小失大。 实现定投基金效益最大化，摒弃权益类基金。尽管投资者可以根据自己的投资兴趣和偏好，定投各种类型基金产品。但从基金的盈利基础和长期盈利能力看，权益类型基金仍是长期持基盈利的主力。无论是从定投的固定渠道、固定资金、固定时间及固定基金产品的方式来看，或是从熨平证券市场风险、降低基金产品购买成本等作用来看，权益类基金产品都是最佳选择。权益类基金产品的净值波动性，有助于投资者更好地实现分散投资功能。
基金定投
定投营销话术 第一节业务简介 “基金定投”即定期定额投资，它是基金投资的一种方式，投资者通过基金销售机构提交申请，约定扣款时间（一般以月为周期）、扣款金额（高于基金公司最低限额即可），销售机构于约定的扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购。与“基金定投”相对的是“单笔买入”的基金投资方式，我国投资者在刚刚接触基金投资时，大多采用的就是“单笔买入”的方式。基金定期定额投资能为退休养老、子女教育、青年置业等提供合理的理财规划。 第二节业务优势 一、平摊成本，降低风险 采用“基金定投”，无需投资者短期内筹措大笔资金，而只需将每个月的闲置资金进行投资，只要投资者坚持长期投资就能摊低成本，至少能以中间平均价买入基金。这一方面降低了投资成本，一方面又降低了投资者的投资风险。 二、不必密切关注市场动向 当市场波动加剧时，一般的投资者很难把握进出市场的时机，不免陷入“追涨杀跌”的怪圈。而采用“基金定投”，由于每月投资的金额固定，则自动形成了“逢高减筹、逢低加码”的投资方式。因此投资者不必再担心市场的涨跌，也无需为股 市的短期波动而调整长期的投资策略。 三、办理手续便捷快速 手续便捷也是“基金定投”的主要特点之一。投资者只需在基金代销机构办理一次
性手续，以后每次的扣款就可以自动进行。而“基金定投”的撤销也非常方便——如果系统连续3期对某“基金定投”账户扣款时该账户都余额不足，则系统将自动 撤销此账户的“基金定投”约定。 四、复利效应收益可观 “基金定投”借助连续复利的优势，随着时间的推移，不断累积收益基数。“基金定投”的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长期前景乐观，市场短期下跌反而是累计更多基金份额的时机，一旦市场反弹，长期累积的基金份额就会体现出丰厚的回报。 第三节目标客户 由于复利效应的优势，“基金定投”开始的时间早晚对投资者受益的影响显而易见。但这并不是说，只有在年轻时做“基金定投”才划算。事实上，任何时刻开始“基金定投”，都是投资者迈向财富的正确选择。 对于充满梦想的年轻人，他们需要学习进修、需要买房成家，却往往没有充足的积蓄，可以说是消费需求强烈而积蓄较少。此时如果他们选择“基金定投”的理财方式，将每月持续不断地用于投资，那么积少成多，投资者将会为自己的“自觉 自律”而受益匪浅。 “人到中年万事忙”，上有老人需要赡养，下有孩童有待哺育，虽然收入渐增但仍需量入为出，进行“基金定投”无疑是此时家庭理财的妥善方法之一——既能为老人预备医疗保健，又能为孩子确保教育无忧。同时，因每月只需支出一小部分资 金，对日常生活也不会产生影响。 老年人虽有子女孝顺身旁，却不愿成为家人的负担。选择基金定投，即可为家人分担压力，又能为茁壮成长的孙儿留份未来的礼物。
终于决定买基金了是定投还是一次性购买好呢
终于决定买基金了是定投还是一次性购买好呢 很多投资者在投资基金前,都会有这样的疑问:是一次性的单笔投资好,还是定投好呢?其实,定投与单笔投资并没有绝对的优劣之分。定投可以算是储蓄兼投资的方式,而一次性的单笔投资则更像是较为积极的投资策略。定投,最大程度的分散风险 1.最大程度的分散风险 定投,全称定期定额投资,即在固定的时间以固定的金额投资指定的基金。因 为是分批买入,从而克服了只选择一个时点买入的缺陷。相对于一次性投入,定投的优势在于,一方面降低了风险,另一方面也省事儿,设定好时间和金额,就不用操心何时买入的问题了。 2.门槛低,可获得复利效应与一次性投入最低1000元相比,定投不需要投入过多的资金,每月最少只需要100元,即便是市场出现波动,也不会影响到投资人的正常生活。通过不断的累计,以及收益复利效应的作用,最终会积累出一笔可观的收益。 3.熊市和震荡市场的最佳选择当市场处于熊市时,由于基金净值下降,固定的投资金额可以买到更多的份额,待未来净值上涨时,可以获利更多。因此在市场出现振荡行情,或是连续下跌时,定投的投资效果要好于单笔投资。 4. 适合追求稳健收益的投资者如果投资者对于风险的承受能力较弱,对于掌握市场的高低点也没有什么经验,那么建 议您选择定期定额投资。单笔投资,认清市场再选择1.投资的目的明确相对 于定期定额投资,单笔投入则是投资者不定期不定额的将闲置资金投入基金中的投资行为。单笔投资往往目的性很明确,就是为了获利,更明确些,是短期获利。在此过程中,甚至会产生投机心理,长此以往,基金的风险也会随之被进一步放大。 2.需要认清市场,把握入锄会由于只有“1次机会”,因此在投入时点的选择上,有更高 的要求。一旦踏错时点,在一个较高的净值下一次性投入一笔资金,不仅获得的份额少,而且还将面临未来市场波动引起的净值下跌。 3.市场连续上涨时,单笔投资效果最佳当市场出现持续的上涨时,单笔投资的盈利能力会更加凸显,不过也有个前提,那就是资金入场时的基金净值相对处于低点。 4.适合经验丰富的投资者
基金定投必备的八大技巧
基金定投必备的八大技巧 基金投资者们都知道现在比较接近震荡市，基金定投的方式已经被越来越多的投资者所采用，为了提升投资收益，在投资过程中，基民还需掌握一定的投资技巧，这些技巧可以帮助你在震荡的市场中获利，下面是小编为大家收集的关于基金定投必备的八大技巧_基金有什么特征。希望可以帮助大家。 基金定投必备的八大技巧 1. 分红务必再投资 巴菲特说的复利效应，是建立在再投资的基础上的，进行红利再投资收益更大。 很多投资者在办理定投时，会忽略选择红利再投资。实践证明，从长远眼光看来，与现金分红相比，红利再投资的收益更大。 这并不难理解。 首先，红利再投资是将分到的现金红利折算成份额再投资该基金，这样便能享受到复利的增长效果了。 其次，基金管理人为鼓励投资者追加投资，一般规定红利再投资不收取费用，这样便有利于降低投资者的成本。 2. 时间的选择要得当 无论基金定投的频率如何，基金定投开始的时间也是需要投资者选择的。一般来说，基金定投比较适合趋势向上的市场，这样投入越多收益越多。
若大盘涨得很高，基金价格也很高，并且对后市也不看好，此时便有如下两种选择： 其一，可以停投一到两个月，不影响以后定投，但不要连续停投三个月，如果连续停投三个月，定投就会自动停止; 其二，适当减少投资。反之，若股市在熊市，可以适当增加投资，以增加基金份额，比较流行的观点认为3000点左右是合适的定投起点。 3. 设定止盈线很必要 说到底，我们买基金的目的是为了获利，而不是放着不动，定投基金的道理也是一样的，当获得丰厚的收益后一定要把所有的基金赎回来，然后从下个月开始继续定投。 简单来说，不管是高点买入还是低点进入，只要盈利超过20%，就获利了结;跌幅超过20%，则将定投金额增加1倍，待获利20%，就获利了结;如此周而复始。 只要选择的市场不是一直往下，从不反弹，均有获利机会。毕竟，赚钱是目的，定投只是手段。 4. 学股票三分法建仓 不要把鸡蛋放在同一个篮子里，要学会充分利用基金市场的资源，达到资源的优化配置。尤其是在市场走势不明朗、反复震荡拉锯时进行基金定投。
基金定投全攻略!
基金定投全攻略！ 什么是定投定期定额投资于同一只开放式基金的方式 就叫做基金定投。我们选中一只基金，并事先约定好扣款日、扣款频率、投资金额、扣款方式，在约定日期，系统自动完成扣款及申购。类似银行“零存整取”，投资者可以通过这种中长期的投资方式完成资本积累。定投有哪些优势门槛低，积少成多相比理财产品动辄五位数的投资门槛，每期几百元即可实现的基金定投似乎更加适用和亲民。客观来说，这笔资金不会高于大多数人的月收入结余，那么我们利用这笔不大的资金定期投资基金，聚沙成丘，中长期来看也是一笔不小的财富。平衡投资，分散风险这是基金投资最大的优势所在，基金定投亦是。可以在两种维度上分散投资风险：横截面维度简单来说比如你投资于股票型基金，那么就等于你投资了一批具有特定指标或概念的股票组合，基金本身就分散了主板、中小板、创业板股票的风险和波动，那么定投基金在一定程度上起到风险的二次分散作用时间周期维度定 投采用的是平均价格法原理，不论点位高低，我都定期买入，相当于投资了一个市场平均价格。既避免了高位一次性投入后套牢，也避免了因恐惧错失底部买入机会强制储蓄，树立投资观跟“储蓄罐原理”一样，在爸妈的要求下每天放进一枚硬币，装满后才能打碎它取出所有的钱。刚入社会的工薪族
把定投扣款日设置在发工资的第二天，更能起到强制储蓄的效果。基金定投的周期一般是3-5年，5年后就能有一笔不小的资金到账。操作简便，懒人理财说定投是“懒人投资”也不是没有道理的，尤其是现在网上操作便利，每期的扣款申购均自动进行，不需要时时惦记，更不需要经常变更。哪些人适合定投？大忙人：白天上班，晚上加班，周末还经常出公差，一年365天忙到天昏地暗，连休闲娱乐、访亲会友的时间都没有，更没有时间研究基金了懒人：有固定收入，也有充足时间，更有投资需求，但就是不想费脑研究宏观经济、大盘趋势、经济新闻等等，坐享其成是心之所向月光族：刚参加工作，月收入不高，还未树立强理财观。爱聚会、爱逛街、爱淘宝、爱败家，基本月月光，偶尔还需要家里补贴稳健投资者：沉溺于研究一切跟资本市场相关的新闻、数据、报告等，但本身风险承受能力有限，投资回报期望是资产稳中略有增值定投是不是稳赚不赔的？定投是不是就不会赔钱？当然不是！遇上去年6月过后的几次股灾和今年开年的熔断，定投也无法幸免，想不赔钱是不可能的。但定投的优势在于策略既定并严格执行，相同金额在低位能拿到更多份额，只要时间周期够长，坚持投入，市场一旦出现企稳或反弹，回本甚至赚钱就指日可待了。每月该拿多少钱来定投呢？有些小伙伴会觉得定投500元太少了，也有人觉得500元有点多，其实，这是个老生常谈的问题，基金定投比
基金定投营销话术
第五节营销话术 话术一： 客户：我想了解一下这个定投，您能帮我介绍一下吗？ 销售话术： XX先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。其实基金定投由来已久，现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单的投资方式帮助自己理财，而且这种理财不需要您有什么专业的金融知识进行复杂的分析，也不需要您有大把的时间随时盯着，只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定投大概3——5年就能显示出他过人的理财收益能力。以西方发达国家以往的经验，基金定投只要您能坚持就能获得很高的收益呢。 话术二： 客户：我要考虑一下。 销售话术： XX先生（小姐），我明白您的意思，对于您以前没有尝试过的投资方式您肯定会多少有些谨慎。其实，基金定投只是在我们国内出现时间不长但是在其他发达国家已经出现很多年了，而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很高的收益。其实很多投资越早开始的越能够赚到钱，就拿基金来说，最早开始基金投资的
人都赚了很多，
2006年开始投资基金的人，到2007都赚了很多钱，但是2007年10月份之后再投资基金的人大多数都赔了，我想着您也应该深有体会吧，所以投资是要讲求机会的。 话术三： 客户：我现在投资定投得要多少钱呢？ 销售话术： XX先生（小姐），其实基金定投的好处就在这里，并不需要占用您很多资金，您每个月只需要投资100元、200元、500元即可，这点钱对您来说我想根本就不算什么，也就是您吃顿饭，买件衣服的事。只要您在我们这里办理一下定投手续，以后我们就可以直接帮您投资，这样既可以帮您把钱攒起来，又可以帮您做一个很好的投资，等到3、5年之后这些钱也是一笔不小的财富呢。话术四： 客户：这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？ 当客户说这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？就说明客户已经有些动摇了，这时我们应该怎么说呢？ 销售话术： XX先生（小姐），其实这非常简单，您只要挑选好您想要投资的基金种类，其它手续我们理财经理和柜员都会很快帮您办好的，而且以后如果您有任何问题您都可以到我们的网点，网点的理财经理都会给您提供帮助的。
基金定投的方法策略之均线定投法
基金定投的方法策略之均线定投法 基金定投的方法策略有定期定额法，价值平均法,均线定投法,估值定投法等等。其中定期定额法是操作起来最简单的一种方法，也是现实中,投资者尤其是新手使用最多的一种方法,属于懒人定投法。定期定额在一定程度上实现了“上涨少买,下跌多买”,但井没有将这种机制充分地发挥。 今天学习的“均线定投法”,可以在便宜时积累更多的筹码,在上涨途中慢慢减仓,更好地发挥了这种机制,提高收益率。 基本原理 均线:我们经常会听到5日均线、10日均线或年线等等说法,那它们代表着什么呢?所谓均线,就是往前推N个交易日的收盘价的平均值。年线就从今天起向前推250天的收盘价，每天的收盘价加起来,计算出一个平均值，每天的平均值形成了一条曲线,就是250日均线,这种曲线叫做移动平均线。 乖离率:BIAS:又称偏离率,简称Y值,是通过计算市场指数或收盘价与某条移动平均线之间的差距百分比,以反映一定时期内价格在剧烈波动时因偏离移动平均线而造成下跌或上涨的可能性。 均线定投策略(也被称为均线偏离法):它是负偏离越厉害,我们认为将来上涨的可能性越大，所以要加大投资金额;反之正偏离越厉害,我们认为将来下跌的可能性越大,则减少投资金额或分批卖出。当然这种方法是基于指数均有均线回归的可能,所以尽量选择宽基指数。 操作步骤 第一步:选择要定投那个指数。对于小白來讲,选择沪深300、中证500或创业板这 样的宽基指数就好。 第二步:确定定投基准金额。在定投扣款日前一交易日,比较基准指数和长期均线(例如250日均线,也可以是其他均线),如果BIAS=0,则定投基准金额。 第三步:制定资金策路。B|AS每负增长5%，投资金数增加20%，如果BIAS在0至20%之间停止定投，如果BIAS在20%(含)以上,每正增长10%则卖出33%。当然这个标准不是固定的,你可以根据你所跟投的指数來自己制定。 以上就是均线定投法的基本情况,它属于一种智能定投,是定期定额定投法的补充。其优点是： 1,较好低体现了上涨少买,下跌多买如。果是高位,我就少买不买,甚至是卖出相应的指数基金；如果是低位,那我就多多买入相应的指数基金。 2，均线更适合波动较大的震荡行情,这样可以在低位震荡时积累更多的便宜筹码。 当然均线定投法也有一些不足： 1，白己制订策略太麻烦,实施起来有困难。 2，如果股市一直低迷，对资金的需求很大，必须在准备定投前作好资金安排。 总之,各种定投方法策略都有其优缺点,适合自己的才是最好的。 以上观点,仅为个人学习的心得体会,不作投资参考。
基金定投心得
基金定投心得 -标准化文件发布号：（9556-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
定投基金的营销心得 作为一名银行的理财经理，面对不同的客户，如何去推介和解释这种投资方式，而不会掉进单纯的产品介绍误区中，是需要一定的技巧的。 首先，判断客户的类型。客户的投资性格或者投资习惯决定了他是否能接受这种长期的投资方式 其次，培养客户的投资习惯改掉投机心理。在中国，尤其是股市，投机的成分很大，投资的成分很小，那么基金定投从某种概念来说，弱化了投机的成分，而加强了投资的成分，为客户培养良好的投资习惯有很好的帮助作用。 同时还要给客户一个合适的坚持理由。没有好的理由，首先客户不会接受这种长线投资方式，其次，就算接受了，也不会坚持太久。中国传统文化给与了我们尊老爱幼的美德，为孩子，为父母，坚持就是爱心。大多数基金公司大打亲情牌，为儿女做教育定投，为父母做养老定投，这种概念的传播，是一种不错的营销方式，也取得了不错的效果。 另外，我认为定投最大的好处就是用严格的纪律性克服人贪婪的本性。在投资中最忌讳的心理是“贪婪”，而绝大多数人都克服不了贪婪，结果就是过于自信的认为自己可以把握股市的波动去获得额外的收益，最终是获得的却是“额外的损失”。但定投可以强迫你去克服贪婪。这是一种强制
性的非常有纪律性的投资方式，不用考虑股市的涨跌，也不要试图抓住这种涨跌。严格的纪律性在投资上是非常重要的，这种投资和理财的理念我们应该向客户讲清楚。 此外，我还想讲一下基金定投这项业务的营销对我们中行的意义。 第一，可以明确客户中值得我们跟进的群体。 相比一次性申购的客户，基金定投的客户都具有一定理财意识，投资更为理性，投资行为更为长期化，容易与其交流并可以在日后提供其它理财的服务和建议。 第二，可以加深理财经理与客户的关系。 我们可以用基金定投的话题，和一个陌生客户聊起他的家庭状况、每月收支情况、未来家庭理财目标、家庭成员投资喜好等等方面。通过这些看似漫不经心的聊天，我们一方面可以与客户更好地交流，让客户感受到你在切切实实地为他考虑和提供投资方案，获得客户的信任和好感，加深彼此的了解、增进感情，提高双方的信任度。 第三，可以提高客户对中行的忠诚度。 中国的银行客户群体变得越来越精明，他们对于金融、理财产品的需求比以前更加复杂，而且随着经验的积累，他们的要求也在提高。我认为基金定投营销可以为如何跟进服务，提高客户对我行的忠诚度起到一定的作用。
基金定投方法
基金定投方法: 1、用多少钱做定投？ 用固定收入减支出，剩下的钱中的50%可以用来做定投。如果已经有一笔闲钱，用这笔钱除以36，就是每个月做定投的金额，即如果有36万元闲钱每个月拿出1万元做定投比较合适。建议做定投的绝对金额不要太少。 2、买什么样的基金好？ 指数型、积极的股票型基金是最适合做定投的基金，债券基金做定投效率很差。如果投资一只很平稳的基金，过程很舒服，也许其间不会出现负收益，但结果也会比较一般。如果追求结果就要忍受过程。3、投资策略： 定投有多种策略，普通的做法很简单，先算出自己一个月有多少钱，再确定买几只基金，一直买，不要理会过程中的涨跌。 定期不定额：基金净值高涨的过程，逐步减少定投的金额，净值下降过程，逐步增加定投的金额，涨则减码，跌就加码。 用定投解套：很多人在6000点或者高点采用了一次性投资基金的方法，一直被套牢，定投可以帮助解套，用当时投资的绝对金额除以24，就是现在开始每个月定投相应基金的金额，即如果过去用24万投资某只基金被套牢，从现在开始每个月定投1万元投资该基金。 单笔投资：每次金融海啸都是创造财富的最好机会，只要人生中碰到两次这样的大事件，你的财富、退休金一次到位，当然前提是先保住本金。 如果定投出现亏损30%以上，就可以加码了，即一次性买进，但要有技巧，不要完全一次性买进，应在一定阶段逐渐加码，可以先买五万，再买十万，再买五十万等。 萧碧燕的定投格言
1、停利不停损。 2、不要在乎过程，只在乎结果。 3、傻傻地买，聪明地卖，卖掉不等于结束，要回头加码。 4、金额变大时请记住一点，涨也开心，跌要更开心，否则你会很痛苦。 5、纪律投资绝对胜过追逐市场趋势。 A股每一次暴跌都是在储备能量，基金定投不仅不能停损，还要逢低不断加码。如果投资定投的基金报酬忽然暴跌了50%，股市也呈现量缩价跌，这投资者进场的绝佳时机，应该果断加码，甚至可以一次性大手笔投资；相反，如果定投的账面收益一下从10％涨到50％时，代表这时候的股票市场已经处在相对高点，不宜再进场，甚至要考虑卖出。这就是台湾“定投教母”投信投顾秘书长萧碧的“停利不停损”理论。 为什么需要停利？假设目前A股是3000点，恐怕无法期待10年之后，A股指数就会随着时间而上涨，攀升到3万点；相反，10年后，A股有可能还在3000点。因为经济循环是周而复始的，要走完一个经济循环，大约需要2至3年，这时候就应该适时出场了。 什么是适合的停利时点？萧碧燕建议，可以把定存当作一个指标，对于一个刚进市场的投资新人来说，定投基金，一年获利至少要是定存的五倍，以目前中国一年期定存利率来看，一年的目标报酬大约是12.5％。如果定期定额投资两年，设定的目标收益就是25％，如果没有达到这个目标收益，就要耐心等待。 萧碧燕认为，定投赚得很少、很慢并不是定投的问题，而是投入的金额太少。 定投有两大作用：一是存小孩子的教育基金，二是存自己的退休基金。萧碧燕道出了定投的目标。