支票商业汇票银行汇票度习题

第二章支付结算法律制度习题集

一、单选题

1.下列不属于票据基本当事人的有（ D ）。

A．出票人

B．收款人

C．付款人

D．背书人

2.开户银行对已开户（ A ）年，但未发生任何业务的账户，应通知存款人办理销户手续。A．一

B．二

C．三

D．四

3.存款人在银行开立（ A ），实行由中国人民银行当地分支机构核发开户许可证制度。A．基本存款账户

B．一般存款账户

C．临时存款账户

D．专用存款账户

4.存款人因特定用途需要开立的账户是（ D ）。

A．基本存款账户

B．一般存款账户

C．临时存款账户

D．专用存款账户

5.银行汇票是由（ D ）签发的。

A．销货人

B．购货人

C．开户单位

D．出票银行

6.银行汇票适用于（ D ）的结算。

A．单位

B．个人

C．单位和个人购销款项

D．单位和个人各种款项

7.定日付款的汇票付款期限自（ A ）起计算。

A．出票日

B．承兑日

C．拒绝承兑日

D．到期日

8.银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和（ A ）。

A．解讫通知

B．进账单

C．个人身份证

D．支款凭证

9.下列各项中，在办理支付结算时应当承担第一付款责任的是（ D ）。

A．办理托收承付的银行

B．办理委托收款的银行

C．办理汇兑的银行

D．开具信用证的银行

10.我国《票据法》规定的票据行为不包括（ C ）。

A．出票

B．背书

C．付款

D．承兑

11.商业汇票的提示付款期，自汇票到期日起（ A ）。

A．10日

B．20日

C．30日

D．60日

12.付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起（ B ）内承兑或拒绝承兑。

A．2日

B．3日

C．5日

D．10日

13.汇票未按规定期限提示承兑的，（ A ）。

A．持票人丧失对前手的追索权

B．持票人丧失票据上的权利

C．出票人不承担保证责任和付款责任

D．持票人丧失对前手的抗辩权

14.定日付款的商业汇款，持票人应当在（ A ）向付款人提示承兑。

A．汇票到期日前

B．1个月内

C．3个月内

D．2个月内

15.见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（ A ）内向付款人提示承兑。A．1个月

B．3个月

C．10日

D．60日

16.商业汇票的付款地为（ B ）。

A．出票人所在地

B．承兑人所在地

C．收款人所在地

D．保证人所在地

17.商业汇票的付款人为（ B ）。

A．出票人

B．承兑人

C．保证人

D．背书人

18.银行汇票的付款人为（ B ）。

A．银行汇票的申请人

B．出票银行

C．代理付款银行

D．申请人的开户银行

19.下列各项中，不能行使票据追索权的是（ B ）。

A．承兑人

B．出票人

C．保证人

D．背书人

20.申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满（ A ）后办理。A．一个月

B．三个月

C．10日

D．30

21.银行汇票的提示付款期限自出票日起（ A ）。

A．一个月

B．三个月

C．一年

D．10日

22.（ C ）不是银行汇票的绝对记载事项。

A．表明“银行汇票”的字样

B．无条件支付的承诺

C．付款地

D．出票金额

23.接受汇票出票人的付款委托同意承担支付票款义务的人是指（ C ）。

A．被背书人

B．背书人

C．承兑人

D．保证人

24.出票人签发空头支票，持票人有权要求出票人赔偿支票金额（ A ）的赔偿金。

A．2%

B．5%

C．10%

D．3%

25.出票人签发空头支票，银行应予以退票，并按票面金额处以（ B ）的罚款。

A．5%

B．5%但不低于1000元的罚款

C．5%但不低于5000元的罚款

D．3%但不低于1000元的罚款

26.出票人可以签发（ D ）。

A．空头支票

B．签章与预留银行签章不符的支票

C．使用支付密码地区、支付密码错误的支票

D．未记载收款人名称的支票

27.出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付款人应当在（ B ）足额付款。

A．见票后3日内

B．见票当日

C．见票后两日内

D．见票后10日内

28.支票的提示付款期限自出票日起（ A ）。

A．10日

B．30日

C．60日

D．90日

29.支票的（ C ），可以由出票人授权补记。

A．出票人

B．出票日期

C．金额

D．付款人名称

30.既可以支取现金，又可以转账的支票是（ C ）。

A．现金支票

B．转账支票

C．普通支票

D．划线支票

31.由出票人签发，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的结算方式是（ D ）。

A．银行汇票

B．支票

C．银行本票

D．商业汇票

32.银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天（ D ）计收利息。

A．千分之五

B．千分之三

C．万分之三

D．万分之五

32.银行承兑汇票的出票人，为（ D ）。

A．承兑银行

B．付款人的开户银行

C．收款人的开户银行

D．在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

33.商业汇票的付款期限，最长不得超过（ B ）。

A．3个月

B．6个月

C．30日

D．60日

二、多选题

1.（ ABC ），银行不得为其签发现金银行汇票。

A．申请人为单位的

B．收款人为单位的

C．申请人和收款人均为单位的

D．申请人和收款人均为个人的

2.商业承兑汇票的签发人可以是（ CD ）。

A．银行

B．代理付款银行

C．收款人

D．付款人

3.银行汇票出票人在票据上的签章为（ AD ）。

A．单位公章

B．出票银行公章

C．经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章

D．其法定代表人的签名或者盖章

4.关于商业汇票的承兑，说法正确的有（ ABCD ）。

A．付款人应无条件承兑商业汇票

B．承兑附有条件的，商业汇票无效

C．付款人应自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或拒绝承兑D．付款人拒绝承兑的，必须出具拒绝承兑的证明

5.关于银行汇票，说法正确的有（ BCD ）。

A．填明“现金”字样的银行汇票可以背书转让

B．银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准C．未填写实际结算金额的汇票不得背书转让

D．实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让

6.票据丧失后，可以采取（ ABC ）方式进行补救。

A．挂失止付

B．公示催告

C．普通诉讼

D．申请仲裁

7.银行汇票未记载付款地时，（ AB ）可以作为付款地。A．付款人的营业场所

B．付款人的住所

C．持票人的营业场所

D．持票人的住所

8.行使追索权的当事人可能是（ ABCD ）。

A．票据收款人

B．最后被背书人

C．保证人

D．背书人

9.票据权利包括（ BC ）。

A．背书权

B．付款请求权

C．追索权

D．承兑权

10.下列说法正确的有（ BD ）。

A．支票的付款人为支票上记载的出票人

B．支票的付款人为支票上记载的出票人开户银行

C．支票的付款地为出票人所在地

D．支票的付款地为付款人所在地

11.关于支票，说法正确的有（ BCD ）。

A．用于支取现金的支票也可以背书转让

B．出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付款人应当在见票当日足额付款C．出票人不得签发与预留银行签章不符的支票

D．签发支票应使用碳素墨水或墨汁填写

12.出票人签发空头支票，则（ ACD ）。

A．银行应予以退票

B．银行应按票面金额处以3%但不低于1000元的罚款

C．持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金

D．对屡次签发的，银行应停止其签发支票

13.可支取现金的支票有（ AC ）。

A．现金支票

B．转账支票

C．普通支票

D．划线支票

14.支票的（ CD ），可以由出票人授权补记。

A．付款人名称

B．出票日期

C．支票的金额

D．收款人名称

15.关于支票说法正确的有（ ABC ）。

A．支票适用于同一票据交换地区

B．支票的付款人为支票上记载的出票人开户银行

C．支票的付款地为付款人所在地

D．用于支取现金的支票可以背书转让

16.关于商业汇票的说法正确的有（ BCD ）。

A．商业汇票分为商业承兑汇票、银行承兑汇票和银行汇票三类

B．出票人不得签发无对价的商业汇票

C．持票人超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理

D．汇票未按规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权

17.关于商业汇票的贴现，说法错误的有（ ABD ）。

A．贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行再贴现

B．贴现银行可持未到期的商业汇票向人民银行转贴现

C．贴现时，应作成转让背书

D．转贴现和再贴现时，不必作成转让背书

18.银行承兑汇票的承兑银行应具备（ AB ）条件。

A．与出票人具有真实的委托付款关系

B．具有支付汇票金额的可靠资金

C．内部管理完善，经其法人授权的银行审定

D．出票人与承兑银行签定借款合同

19.商业承兑汇票的出票人，（ABC ）。

A．是在银行开立存款账户的法人以及其他组织

B．与付款人具有真实的委托付款关系

C．具有支付汇票金额的可靠资金来源

D．一定是付款人

20.票据记载事项可分为（ ABC ）。

A．绝对记载事项

B．相对记载事项

C．任意记载事项

D．附加记载事项

21.行使追索权的当事人可能是（ ABC ）。

A．最后被背书人

B．保证人

C．背书人

D．承兑人

22.（ ABC ）属于票据的基本当事人。

A．出票人

B．付款人

C．收款人

D．承兑人

23.下列各项中，表述正确的是（ ABD ）。

A．票据是出票人依法签发的有价证券

B．票据所记载的金额是由出票人自己支付或委托付款人支付

C．票据行为包括出票、背书和承兑三种

D．票据签章是票据行为生效的重要条件

24.根据《支付结算办法》的规定，签发票据和结算凭证时不得更改的项目有（ ABC ）。A．出票和签发日期

B．收款人名称

C．金额

D．用途

25.票据的付款请求权是指持票人向（ ABC ）出示票据，要求付款的权利。

A．汇票的承兑人

B．本票的出票人

C．支票的付款人

D．汇票的背书人

26.一般而言，票据具有（ ABCD ）等职能。

A．信用

B．支付

C．汇兑

D．结算

27.（ AD ）是银行汇票的绝对记载事项。

A．出票日期

B．付款日期

C．出票地

D．付款人名称

三、判断题

1.存款人存款账户结清时，必须将全部剩余空白支票交回银行注销。（√）

2.普通支票只能用于转账。（×）

3.支票的出票人签发支票的金额不得超过出票时在付款人处实有的金额。（√）

4.支票的持票人委托开户银行收款时，应作成委托收款背书。（×）

5.单位卡账户的资金一律从其一般存款账户转入。（×）

6.单位卡的款项可转存入其法定代表人的个人卡账户。（×）

7.超过提示付款期的支票提示付款时，持票人开户银行仍可受理。（×）

8.付款人的承兑附有条件的，则该票据无效（×）

9.商业承兑汇票只能由付款人签发。（×）

10.商业汇票的提示付款期限，自汇票出票日起10日。（×）

11.商业承兑汇票的出票人与付款人具有真实的委托付款关系。（√）

12.票据的相对记载事项是指《票据法》不强制当事人必须记载而允许当事人自行选择，不记载时不影响票据效力。（√）

13.商业汇票上未记载付款日期的，为见票即付。（×）

14.银行汇票的实际结算金额若超过出票金额，背书转让以出票金额为主。（×）

15.支票的付款人名称，可以由出票人授权补记。（×）

16.银行办理商业承兑汇票划款时，付款人存款账户不足支付的，应由银行替其垫付部分款项。（×）

17.银行承兑汇票的承兑银行应按票面金额向持票人收取万分之五的手续费。（×）

18.银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行不承担付款的责任。（×）

19.商业承兑汇票的承兑人在异地的，应另加2天的划款日期。（×）。

20.转账支票的持票人可以委托开户银行收款或直接向付款人提示付款。（√）

21.商业汇票的付款地为其相对记载事项。（√）

22.收款人办理委托收款应向银行提交委托收款凭证和相关的债务证明。（√）

23.商业汇票的提示付款期限最长不得超过3个月。（×）

24.如果票据缺乏当事人的签章，则该票据行为无效。（√）

25.银行汇票申请人应将银行汇票和解讫通知一并交付给汇票上记明的收款人。（√）

26.商业汇票适用于单位和个人之间各种款项的结算。（√）

27.商业汇票的付款人为出票人。（×）

28.银行汇票的持票人超过提示付款期提示付款的，出票银行不予受理。。（√）

29.银行以善意且符合规定和正常操作程序审查，对伪造、变造的票据和结算凭证的签章以及需要交验的个人有效身份证，未发现异常而支付金额的，对持票人和收款人仍应承担付款的责任。（×）

30.所有的银行汇票均可背书转让。（×）

31.银行汇票是由单位签发的，由其在见票时按照出票金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。（×）

32.只有票据的最后被背书人才能行使追索权。（×）

33.票据权利包括付款请求权和追索权。（√）

工商银行考试题库

一、单项选择题。（共60题，每题1分，共60分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1.中央银行增加黄金、外汇储备，货币供应量（）。 A.不变 B.减少 C.增加 D.上下波动 2.我国央行首要调控的货币是（）。 A.M-1——、M2和 M3 B.M1和M2 C.M0和M1 D.M3 3.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（）。 A.货币数量论 B.劳动价值论 C.剩余价值论 D.货币金属论 4.弗里德曼的货币需求函数中的y表示（）。 A.国民收入 B.工资收入 C.名义收入 D.恒久性入 5.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不定

6.通货膨胀首先是一种（）。 A.制度现象 B.经济现象 C.心理现象 D.社会现象 7.投资和信贷相结合的租赁形式是（）。 A.杠杆租赁 B.金融租赁 C.经营租赁 D.财务租赁 8.某客户购买贴现国债，票面金额为100元，价格为91元，期限为1年，其收益率为（）。 A.9% B.7.43% C.10.8% D.9.89% 9.假定某储户2004年8月1日存入定活两便储蓄存款5000元，于2004年10月1日支取，如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为 2.25%，活期储蓄利率为1.85%，银行应付利息为（）。 A.225元 B.135元 C.22.50元 D.18.50元 10.借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是（）。 A.资本 B.利息 C.工资

D.利润 11.名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是（）。 A.市场利率 B.优惠利率 C.固定利率 D.实际利率 12.某银行2004年5月20日向某公司发放贷款100万，贷款期限为一年，假定利率为4.5%.该公司在2005年5月20日还贷款时应付利息为（）。 A.54000元 B.4500元 C.375 D.6000元 13.从事汽车消费信贷业务并提供相关金融服务的专业机构是（）。 A.汽车金融公司 B.汽车集团公司 C.汽车股份公司 D.金融投资公司 14.投资基金是由若干法人发起设立，以（）的方式募集资金 A.发行受益凭证 B.发行金融债券 C.组织存款 D.发行股票 15.中央银行发行货币、集中存款准备金属于其（）。 A.资产业务 B.负债业务

银行银行汇票业务管理办法及操作规程

XX银行银行汇票业务管理办法及操作规 程 第一章基本规定 第一条基本概念 银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。 银行汇票的出票人指签发银行汇票的银行，收款人指从银行提取汇票所汇款项的单位和个人，付款人指负责向收款人支付款项的银行，代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行。 银行汇票的出票和付款限于中国人民银行和参加“大额支付系统”的各商业银行等银行机构办理。跨系统银行签发的转账银行汇票的付款，应通过同城票据交换将银行汇票和解讫通知提交给同城的有关银行审核、支付后抵用。代理付款人不得受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交的银行汇票。 银行汇票分为现金银行汇票和转账银行汇票。 (一)现金银行汇票可以转账也可以用于支取现金，转账银行汇票只能办理转账。 (二)现金银行汇票不能背书转让，转账银行汇票可以背书转让。 (三)现金银行汇票的申请人和收款人必须均为个人。 第二条基本规定

(一)银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。按到期月的对日计算，无对日的，月末日为到期日。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日为最后一日。 持票人超过提示付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。 (二)签发转账银行汇票，不得填写代理付款人名称。 (三)持票人提示付款时，必须向代理付款行提交银行汇票(第二联)和解讫通知(第三联)，并将实际结算金额和多余金额准确、清晰地填入银行汇票和解讫通知的有关栏内。未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。 (四)银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。 (五)银行汇票可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票不得背书转让。 背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。 (六)如果遇汇票专用章不清、密押编押有误、印刷质量有问题、存在疑点等情况，应主动办理汇票查询。 (七)出票银行对超过付款提示期限或其他原因要求退款的银行汇票，申请人在票据权利时效期内作出书面说明，并提供有效个人身份证明或单位证明，同时提供银行汇票(第二联)和解讫通知(第三联)，可以办理退款。 (八)出票银行对于转账银行汇票的退款，只能转入原申请人账户；对于符合规定填明“现金”字样银行汇票的退款，可以退付现金。 (九)银行汇票丧失，出票银行凭失票人提供的人民法院出具的其享有票据权利的证明为其办理付款或退款。 (十)申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。

电子商业汇票业务题库-修订20151020

单选题 1. 在电子商业汇票业务中，付款人和收款人如都属于交通银行 机构或客户的采用（B）算方式。 A. 线上清算 B. 线下清算 C. 以上都是 D. 2. 在电子商业汇票业务中，基层营业机构开办电子商业汇票业 务应向当地人民银行进行申请。当地人民银行同意后，分行 应使用（A）易进行基础参数维护。 A. “公共管理-参数” B. “公共管理-查询” C. 公共管理-扫描 D. 以上都是 3. 电子商业汇票持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿 日或被提起诉讼之日起（B） A. 3个月 B. 6个月 C. 1年 D. 2年 4. 电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过 （C）。 A. 5千万 B. 1亿 C. 10亿 D. 20亿 5. 电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证 人为（ C ）。 A. 承兑人 B. 背书人 C. 出票人 D. 被背书人 6. 以下关于电子商业汇票的说法正确的是（ A） A. 电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。 B. 电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过50亿元。

C. 电子商业承兑汇票必须由我行机构承兑。 D. 票款对付又称为线下清算方式，其他方式又称为线上清算方式。 7. 以下关于电子商业汇票的说法错误的是（D ） A. 出票人可在电子商业汇票上记载包括评级机构、信用等级、评级到期日等内容的自身评级信息，但该记载事项不具有票据上的效力。 B. 电子银行承兑汇票的出票人、收款人不得为同一人。 C. 背书人背书时不得附有条件。背书附有条件的，所附条件无效。 D. 回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的票据行为方式。 8. 9. 电子商业汇票持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿 日或被提起诉讼之日起（A） A. 3个月 B. 6个月 C. 1年 D. 2年 10. 在电子商业汇票业务中，持票人对其他前手的追索权利时 效，自被拒绝付款之日起（B） A. 3个月 B. 6个月 C. 1年 D. 2年 多选题 1. 在电子商业汇票业务中，交行持票人可对持有的票据在企业 网银进行背书转让操作。操作时应填写（）等信息。 （ABCD） A. 被背书人开户银行 B. 被背书人账号 C. 被背书人全称 D. 是否允许再次转让 E. F. 2. 关于电子商业汇票的说法正确的是（CD） A. 电子商业汇票可以转换为纸质商业汇票，但纸质商业汇票不能转换为电子商业汇票。 B. 我行相关系统保存的电子商业汇票最终信息如与人行电子商业汇票信

企业网银电子商业汇票业务操作手册

企业网银商业汇票业务操作手册 电子票据 1.电子票据申请 （1）出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请” 图①新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建” 图客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细” 图客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图③修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ④重新提交

已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项 ?客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。 ?客户通过网上银行发起的电子银行承兑汇票出票申请交易，必须强制落地审批。银行客户经理/柜员审批通过后，将数据信息发送人行电子商业汇票系统（ECDS）进行处理。 ?客户可与开户行签订协议，由其代为发起以下一项或几项业务并代理签章： ①提示收票申请的回复； ②背书转让申请的回复； ③提示付款、逾期提示付款的申请。 ?电子商业汇票为定日付款票据，单笔出票金额不得超过10亿元，付款期限自出票日起至到期日止最长不得超过1年。票据出票日期不得超过当前申请日期。 ?电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用。 ?签发电子银行承兑汇票时，承兑人账号项输入“0”；签发电子商业承兑汇票时，承兑人账号项输入承兑人的账号。 ?签发新的电子商业汇票时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。 （2）提示收票申请 Ⅰ.功能简介 出票申请成功，承兑人回复签收后，出票人通过该功能向收款人发出提示收票申请。提示收票申请发出后，出票人等待收款人的提示收票签收回复，将该电子票据交付收款人。只有收款人提示收票回复签收后，出票人才成功完成电子商业汇票的出票及承兑业务。 Ⅱ.相关功能 电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

银行承兑汇票承兑业务从业人员资格试题题库

“保证金台账/分户账”要素包括但不局限于（A、B、C、D）. A、承兑协议编号、承兑协议金额；B、承兑汇票号码、票面金额、到期日；C、保证金账户账号；D、保证金收取比例，每笔存入的金额及日期，保证金支取、退还的金额和日期 办理电子商业汇票承兑业务需具备的柜员包括（ABC ）。A营业部经办、授权、B公司经办、授权、C授信经办、授权 办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应作到（A B C D E）：A、承兑协议编号、承兑协议金额； B、承兑汇票号码、票面金额、到期日； C、保证金账户账号； D、保证金收取比例，每笔存入的金额及日期，保证金支取、退还的金额和日期 办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应做到(ABCDE) A、应确认查询书内容是否填写齐全、清晰；B、收到邮寄方式的查询书时，还应确认查询书是否加盖查询行结算专用章及经办签章；C、根据查询书内容与原承兑汇票第一联核对无误后，当日向查询行发出查复信息；D、在查复信息内注明“真伪自辨”和查询次数；E、受理实地查询时，应要求提供承兑汇票第二联、查询人身份证件、所在单位出具的证明公函（介绍信）及查询查复书等。 办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应做到(ABCDE) A、应确认查询书内容是否填写齐全、清晰；B、收到邮寄方式的查询书时，还应确认查询书是否加盖查询行结算专用章及经办签章；C、根据查询书内容与原承兑汇票第一联核对无误后，当日向查询行发出查复信息；D、在查复信息内注明“真伪自辨”和查询次数；E、受理实地查询时，应要求提供承兑汇票第二联、查询人身份证件、所在单位出具的证明公函（介绍信）及查询查复书等。 办理银行承兑汇票查询业务时,查询行应做到( AB ) A、于受理查询当日最迟不得超过次日发出查询信息；B、接到查复行回复信息后，对所查询问题得到明确答复的，在查复书第一联上注明查询情况和本行处理结果与原查询书合并保管，并在查复书第三联上加盖结算专用章交持票人；C、因本行业务需要或持票人要求，需到实地查询的应陪同持票人前往，证实书要密封保管带回。 办理银行承兑汇票查询业务时,查询行应做到(AB) A、于受理查询当日最迟不得超过次日发出查询信息；B、接到查复行回复信息后，对所查询问题得到明确答复的，在查复书第一联上注明查询情况和本行处理结果与原查询书合并保管，并在查复书第三联上加盖结算专用章交持票人；C、因本行业务需要或持票人要求，需到实地查询的应陪同持票人前往，证实书要密封保管带回； 被追索人行使再追索权时请求其他票据债务人支付的金额和费用有（A C D）A、已清偿的全部金额B、已清偿金额的50% C、前项金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计算的利息。D、通知书的费用 不得以（B、C、D）等形式缴存承兑汇票保证金。A、存款B、现金C、汇款D、贷款 CDS系统中，可用于查询银行承兑汇票保证金情况的交易码包含以下哪几项？（A B C）A、E35212保证金账户信息查询B、E35213 单笔承兑汇票保证金信息查询C、E35214保证金账户当日/历史查询D、E35215保证金调整交易 CDS系统中可用于纸质银行承兑汇票解付的交易包含以下哪几支？（A B）A、E35203纸质银行承兑汇票解付到期票款处理B、E35204 纸质银行承兑汇票柜台付款解付处理C、E35243付款行付款 参与电子商业汇票需具备的条件包括(ABCD)。A系统参与者需拥有大额支付系统行号、B具备组织机构代码、C开办承兑业务的权限、D办理电票业务权限的柜员 查询查复业务工作必须遵循（A、B、C、D ）的原则A、有疑必查B、有查必

2016人行电票系统问卷测试题库

填空题 1.行内电票系统记载的票据信息以（ECDS的记录）为准，通过新一代核心业务系统进行账务处理机额度控 制，以对账方式保证与ECDS及新一代核心业务系统储存的信息相符。 2.（出票）是指出票人签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。 3.行内电票系统的清算方式分为（线上清算）和（线下清算）两种方式。 4.电子商业汇票的转贴现、提示付款业务可选择（线上）清算或（线下）清算方式。 5.信用社电子银行承兑汇票单张出票金额原则上不得超过（1000万元）。 6.行内电票系统运行时间原则上支持（7*12小时），每日运行时间从（8:00-20:00） 7.电子商业汇票贴现利率统一使用（年利率）为利息计算的标准利率。 8.电子商业汇票为定日付款票据，电子商业汇票的付款期限最长不得超过（1年）。 9.纸质商业汇票登记查询是对纸质商业汇票通过电子商业汇票系统进行登记和查询，登记方式分为（手工录入）和（自动采集）登记。 10.公开报价是通过电子商业汇票系统向其他金融机构进行转贴现公开报价及相关报价信息的查询，报价方 式包括（定向发送）和（全部广播）。

11.出票人向信用社申请承兑时，应先做（出票信息登记）。出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办理票 据的（未用退回）。出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。 12.贴现业务单一额度合同“贷转存”标志必须为（是），“存款账户”栏位填写签约账户。转贴现业务单一 额度合同“贷转存”标志必须为（否）。 13.客户发起贴现申请，信用社发起再贴现申请时，清算方式只能采用（线下清算）方式。 14.撤票申请只有在票据状态为（出票已登记）和（承兑已签收）时，由客户通过网上银行发起。 15.各会员单位在办理纸票承兑、未用退回、贴现、挂失止付、公示催告、止付解除等业务后，应按要求将 相关信息录入中国人民银行电子商业汇票系统（纸票登记查询）模块。 16.电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以（电子签名）取代实体签章的特点。 17.行内电票系业务主体应本着（合规合法）、（诚实信用）的原则做出票据行为。 18.行内电票系统操作坚持（保密性）、（真实性）、（及时性）、（稳定性）原则。 19.票据当事人对票据信息有异议的，应通过接入机构向票据业务管理部门提交书面申请，由票据业务管理

电子商业汇票业务处理手续

电子商业汇票业务处理手续 第一章基本规则 一、电子商业汇票业务主体的类别分为直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）、通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）、金融机构以外的法人及其他组织。由于接入机构和被代理机构中均包含银行业金融机构和财务公司，但银行业金融机构和财务公司的权利和义务有所不同，且中国人民银行也参与电子商业汇票业务，所以电子商业汇票业务主体的类别可以细分为： （一）直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构（以下简称接入行）； （二）直接接入电子商业汇票系统的财务公司（以下简称接入财务公司）； （三）通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构（以下简称被代理行）； （四）通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司（以下简称被代理财务公司）； （五）中国人民银行； （六）除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。 银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）以外的法人及其他组织应通过接入机构办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户，或在接入财务公司开立账户；被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户。

二、客户可与开户行、开户财务公司（以下统称开户金融机构）签订协议，由开户金融机构代为发起以下业务并代理签章：（一）提示收票申请的回复； （二）转让背书申请的回复； （三）提示付款、逾期提示付款的申请。 另外，商业承兑汇票的承兑人未按规则及时回复提示付款申请时，其开户金融机构应按《电子商业汇票业务管理办法》的规则代为回复并代理签章。 三、票据当事人（接入财务公司或通过接入财务公司办理业务的企业除外）收款时，入账应遵循以下规定： 付款方应按票据记载的收款方的开户行行号、账号（贴现入账应使用贴现入账信息）、名称向收款方汇划资金。 四、根据电子商业汇票所处的流转阶段，电子商业汇票系统将电子商业汇票分为如下状态： (一)出票已登记； (二)提示承兑待签收； (三)提示承兑已签收； (四)提示收票待签收； (五)提示收票已签收； (六)票据已作废； (七)背书待签收； (八)背书已签收； (九)买断式贴现待签收； (十)买断式贴现已签收待清算； (十一)买断式贴现已签收已排队； (十二)买断式贴现已签收； (十三)回购式贴现待签收；

电子商业汇票知识点

电子商业汇票系统是继大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像系统、境内外币支付系统之后，中国人民银行组织建设运行的又一重要跨行支付清算系统。 二、电子商业汇票系统建成有什么重要意义？ 答：电子商业汇票系统的建成运行，是我国金融信息化、电子化进程中的又一个重要里程碑，标志着中国现代化支付体系基本建成，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，对促进电子商务和票据市场发展将产生深远影响。 首先，电子商业汇票系统为电子票据业务提供安全高效、互联互通、标准统一、方便快捷的多功能、综合性业务处理平台。与现行纸质商业汇票相比，其最大的特性就是签发和流转都采取电子化方式，以数据电文来完成。电子商业汇票系统的建成将从根本上解决纸质商业汇票交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题。 其次，电子商业汇票系统的建成对企业、商业银行、中央银行和票据市场的发展意义重大。对企业来说，电子商业汇票不仅提供了纸质票据的所有功能，更重要的是企业在使用过程中不受时间和空间的限制，交易资金在途时间大大缩短，资金周转效率明显提高。对商业银行来说，电子商业汇票系统的建成不但使电子票据能够实现实时、跨地区流通使用，而且节省了纸基票据业务的人工成本，节约票据印制成本，降低票据保管成本，规避票据遗失风险，增强了业务的安全性，加快了结算速度，从而有效提高银行的金融服务效率。对中央银行来说，电子商业汇票系统的建成将使中央银行成为电子商业汇票市场的一个经常性交易主体，未来可能成为中央银行公开市场操作的一个主要手段，增加中央银行货币政策操作的弹性和力度，提高中央银行调控货币市场的能力，畅通货币政策传导机制。通过电子商业汇票系统，中央银行能够全面监测商业汇票各种票据行为，准确了解资金流量流向，为宏观经济决策提供重要参考依据。 四、企业如何使用电子商业汇票？ 答：与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵守《票据法》等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景和债权债务关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是，由于电子商业汇票的特殊性，企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件：一是必须具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须是具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件，比如，应当是商业银行的网银企业客户等；三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务，并与其开户银行签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。具备上述条件后，企业就可以通过其开户银行办理电子商业汇票业务了。 五、电子商业汇票业务的推出对企业有何好处？ 答：电子商业汇票系统的建成为全国性的电子商业汇票推出提供了基础条件。企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制，交易效率大大提高，提高了企业资金周转速度，畅通了企业的融资渠道，提升了企业的融资效率。电子商业汇票以数据电文代替纸质票据，采用电子签名代替实体签章，确保了电子商业汇票使用的安全性，大大降低了票据业务的欺诈风险。电子商业汇票的付款期最长为一年，更是增强了企业的短期融资能力，有助于进一步降低企业短期融资成本，降低企业财务费用。 六、电子商业汇票系统建成对商业银行有何影响？

《银行承兑汇票业务考试题库》

银行承兑汇票业务考试题库 一、填空 1. 银行承兑汇票是承兑申请人签发，委托中国银行作为付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 2. 承兑申请人以银行承兑汇票做质押，应在质押银行承兑汇票上背书记载“质押”字样并签章、注明背书时间； 3. 承兑申请人应在柜台当面填制银行承兑汇票凭证，第一、二和三联必须套写,不得分别填制。 4. 银行承兑汇票凭证的领用采取逐级审领的办法,建立逐级交接制,严禁横向调剂。 5. 银行承兑汇票提示付款期为30_天，持票人对承兑人的权利，自票据到期日起2年。 6. 银行承兑汇票是承兑申请人签发，委托中国银行作为付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。承兑申请人即为承兑汇票出票人。 7. 承兑业务纳入统一授信管理，遵循真实贸易背景原则。承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照短期贷款业务执行。 8. 承兑汇票付款期限应依据交易双方签订的商品购销合同合理确定，最长不超过 6个月； 9. 在办理具体承兑业务时，须严格遵循真实贸易背景原则，审查要点、审核程序和管理模式参照短期贷款业务执行。 10. 承兑业务纳入我行统一授信管理，执行我行项目库管理相关要求。 11. 严禁以任何形式对同一企业发放贷款用于偿付到期承兑垫款，包括承兑汇票转贷款、以新抵旧、循环承兑等.

12. 出质人(承兑申请人) 在质押银行承兑汇票上背书记载“质押” 字样并签章、注明背书时间。 13. 关联企业母子公司或下属关联企业间，直接或间接以对方为交易对象，向我行开立银行承兑汇票时，要特别严格审查其交易及债务债权关系的真实性。 14. BB级、B级客户办理商业汇票承兑业务时，敞口授信部分须提供足够、有效的担保。 15. B类客户的保证金比例不低于30% ，其中对不能提供上年经审计年报或审计报告有保留意见的客户，最低保证金比例分别为BBB级30%、BB级50% 、B级80% 。 16. 在关联开票专项总量获得批准后，授信发起单位应严格按照批复条件，在批复准入的关联企业名单和专项额度内办理承兑业务。 17. 承兑申请人必须在承兑行开立基本存款帐户_或一般存款帐户，并有一定的结算业务往来； 18. 质押办理银行承兑汇票需提供复印件须与原件供授信人员核对，由授信人员加盖 “与原件核对一致” 章和授信人员名章，并加盖承兑申请人单位签章。 19. 严禁以任何形式对同一企业发放贷款用于偿付到期承兑垫款，包括承兑汇票转贷款、以新抵旧、循环承兑等； 20. 总行未核定贴现专项授信额度的承兑行承兑票据质押视为信用授信，仅作为我行第二还款来源的补充； 21. B类客户的保证金比例不低于30% ，其中对不能提供上年经审计年报或审计报告有保留意见的客户，最低保证金比例分别为BBB级30%、BB级50% 、B级80%； 22. 如果质押银行承兑汇票的承兑银行为我行，质押率为100% ； 23. 承兑业务属于短期授信业务，纳入对客户的授信总量管理，经过风险管理部“三位一体”授信审批流程。如果承兑申请人与收款人之间存在关联关系,授信发起单位应在授信总量内明确关联开票

银行汇票业务题库

银行汇票业务 一、填空题 1、银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金 额无条件付款给收款人或持票人的票据。 2、银行汇票的种类：现金银行汇票、转账银行汇票。 3、有关现金银行汇票的有关规定：申请人和收款人均为个人需要 在兑付地支取现金的，必须在“银行汇票申请书”内填明代理付款人名称并交存现金；现金银行汇票不得背书转让；现金银行汇票丧失后可以挂失止付。 4、银行汇票必须记载事项：印制“银行汇票”字样、表明无条件 支付的承诺、出票金额、付款人名称、收款人名称、出票日期和出票人签章。 5、银行汇票允许背书转让，背书转让必须连续，背书使用粘单的， 由第一个使用粘单的背书人加盖骑缝章。 6、签发转账银行汇票一律不填写代理付款行名称，支付结算办法 另有规定的除外。 7、银行汇票编押人员在书写密押值出现错误时，不得涂改，必须 重新签发汇票。银行汇票的多余金额栏的多余金额填写有误可以更改一次，更改后由持票人签章证明。 8、银行汇票的提示付款期限是自出票日起一个月。持票人超过付 款期限提示付款得，代理付款人不予受理。 9、银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，应在多余款收账通

知多余金额栏填写多余金额，加盖转讫章，通知申请人。 10、填明“现金”字样及代理付款行的汇票丧失可以办理挂失止付。失票人到代理付款行或出票行挂失时，提交三联“挂失止付通知书”。 11、按照规定可以背书转让的票据持有人，因票据被盗、遗失或者灭失，可以向票据支付地的基层人民法院申请公示催告。人民法院决定受理申请，应当同时通知支付人停止支付，并在3日内发出公告，催促利害关系人申报权利。公示催告得期间，由人民法院根据情况决定，但不得少于60日。 12、银行汇票丧失，失票人需凭人民法院出具的其享有该汇票票据权利、实际结算金额的证明以及单位公函或本人身份证明，向出票银行请求付款或退款。 13、银行汇票金额以中文大写和小写同时记载，二者必须一致，二者不一致的汇票无效。 二、选择题 1、汇票出票行为的绝对必要记载事项不包括（ A ）A、出票地B、出票日期C、收款人名称D、付款人名称 2、以出票人、背书人等票据债务人为被背书人的背书称为（ C ） A、期后背书 B、空白背书 C、回头背书 D、无担保背书 3、犯罪分子变造票据的变造方法有：（A、B、C、D） A、涂改法 B、粘贴法 C、挖补法 D、刀刮法 4、申请开办全国银行汇票业务的营业机构，必须经（B）审批并核

金融票据知识题库

河北省金融票据协会杯 金融票据业务知识宣传普及问答题库 一、关于河北省金融票据协会（5分） 1、河北省金融票据协会的宗旨（A） A、自律、合作、创新、服务 B、自律、维权、协调、服务 2、河北省金融票据协会依法接受（A）和民政厅的业务指导和监督管理。 A、人民银行 B、银监会 C、金融办 3、河北金融票据网是由（A）主办的。 A、河北省金融票据协会 B、人民银行石家庄中心支行 C、河北省金融办 4、河北省金融票据协会有（C）家发起行申请发起。 A、8 B、9 C、10 D、11 5、目前河北省金融票据协会会员单位有（B）家。 A、23 B、33 C、32

二、关于票据业务类（50分） 1、加强票据业务内部控制机制，应严格执行（A）“三分 离”制度，确保各项业务操作全程控制和相互监督。 A、操作、审批、核算 B、审验、核算、保管 C、营销、操作、保管 D、调查、审查、管理 2、电子商业汇票为定日付款票据。付款期限自出票日起，至到期日止，最长不得超过（C）。 A、6个月 B、9个月 C、1年 D、2年 3、不同票号的增值税发票之间，其密码区应（A） A、不同 B、相同 C、最后两行相同 D、前两行相同 4、一年内发生(B)次以上故意压票、无理拒付，造成重大影响的，中国人民银行将取消其开办商业汇票的资格。 A、2 B、3 C、4 D、5 5、商业汇票的真实贸易背景可以从相关财务报表中反馈，其中贴现量应与（B）项目相匹配。 A、吸收投资 B、销售收入 C、购买商品 D、交易性投资 6、下列关于转贴现后资金流向的叙述，正确的是(C)。 A、划入转贴现申请行在转贴现经办行开立的同业存款账户

2017年银行票据业务工作计划范文

2017年银行票据业务工作计划范文 票据从传统的纯结算工具发展到今天的结算、融资一体化的金融工具，已经倍受银行和企业的关注和重视。对企业来说企业向银行融资并不就只有贷款一条途径，通过票据签发和承兑一样可以融资，而且融资成本大大降低，并且可以加速资金周转。对于银行来说，商业银行竞争票据业务，不单纯是为了赢利，票据业务对改善银行资产结构、降低资产风险、加速资金周转作用明显。中国商业银行的资产中，银行票据贴现业务被视为信贷业务，其占用银行的信贷规模，但却不会出现逾期现象，传统意义上该类信贷业务的不良资产几乎为零。因此，各家银行把大力发展票据贴现业务作为商业银行有效降低不良贷款率的一项具有战略意义的手段，以期提高商业银行的资产质量和市场竞争力，不仅如此，银行还可以通过加快转贴现速度来加速资金周转，以达到和流动资金贷款持平甚至更高的利润。上半年来，…..分行根据总行票据融资业务统一归口管理的方案精神，在统一归口管理基础上构建以机构准入为前提，以全员营销为基础，以集中办理为核心，以利益返还为保证的全新集约经营模式，彻底改变票据融资业务分散办理、粗放经营的现状，实行集中办理、集约化经营，从实质上实现风险管理与经营绩效水平的全面提升。 1—6月…金融同业票据贴现情况单位：万元，% 行名累计发生额占比同比± 余额占比同比± 工行 9797 50.9 7200 4302 53.2 2887 农行 2075 10.8 -462 678 8.4 -1423 中行 5936 30.8 -762 2145 26.5 1016 建行 1434 7.5 1391 963

11.9 920 小计242 100 7367 8088 100 3400 由此看出，。票据中心的集约化经营取得了显著成效，上半年在金融同业的贴现中处于领先地位，占据市场份额的50%，同比增加了7200万元，远高于其他金融机构。但是。票据业务的开展仍然存在着较大问题： 一、虽然和辖内其他金融机构比较占有优势，但是和系统内其他票据中心比起来我们差距还很远。辖内广场、邵东、塔北等支行的业务较集中，其他行区则业务较少，甚至有些行区没有办理和营销任何业务，体现了我们行区内业务开展不均衡。 二、挖掘票源不足，票源过于集中。这是我们当前最大的问题，也是明年要解决的首要问题。 三、票面质量不高，不能及时转贴现至汇通支行票据中心，导致资金成本过高，在托收过程中也容易造成逾期，使资金不能按时收回。 四、总行文件规定不能办理“飞行票据”以及“两外”的票据，就将我们的营销范围局限在。辖内，而。上半年共签发银行承兑汇票 8.3亿，我行共签发 1.3亿，只占 16.6%，这就加大了我们营销的难度，促使我们在营销本行的优质客户的同时，更要积极营销在他行开户的优质客户。 五、营销人员专业化程度不高，对票据知识知之甚少，不能按照总行的《票据买入办法》来营销票据，如：地方性商业银行的票我们只能办理北京和上海的，但营销人员却不知道，营销来后才得知不能办理，而且不能按照买入标准来营销票据，导致很多票据票面质量不高。明年票据业务开展的初步设想及改进方案：

银行承兑汇票题库二150324

银行承兑汇票题库(二) 一、单选题 1. 商业承兑汇票为( )签发，由银行以外的付款人承兑，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 A、出票银行 B、出票人 C、承兑人 D、承兑银行 2.商业承兑汇票体现了( )之间信用关系。 A、企业与银行 B、银行与银行 C、企业与企业 D、银行与第三人 3.根据我国现行有关法律法规规定，商业银行不是商业承兑汇票( )，不受理商业承兑汇票挂失止付申请。从维护票据市场秩序及客户关系考量，对于依据法院出具的停止支付通知书办理司法止付的业务申请，我行应采取必要的内部风险防控措施，但不得向客户、司法部门公开宣传。 A、付款人 B、收款人 C、承兑人 D、保证人 4.申领人购买商业承兑汇票应填制（），并加盖预留印鉴。柜员应按业务规定核验其预留印鉴、申领人身份证件以及其他手续后办理。 A、收费凭证 B、空白凭证领用单 C、进账单 D、转账借贷方转票 5. 商业承兑汇票需依据申领人申请数量按份出售，原则上一次不超过（）。经领用机构负责人审批同意，总行级和省行级重点客户，以及综合贡献度高的客户，可根据申领人实际业务需求合理核定购买商业承兑汇票数量。 A、10份 B、20份 C、1本（25份） D、2本（50份） 6．商业承兑汇票提示付款期限自汇票到期日起（）天，持票人超过提示付款期限提示付款的，其开户银行不予受理。 A、5天 B、10天 C、30天 D、2年 7.商业承兑汇票的付款人接到开户行的付款通知日的次日起( )日内（法定休假日顺延），付款行仍未接到付款人书面付款通知，按照支付结算办法有关规定，视同付款人承诺付款。 A、1天 B、3天 C、5天 D、10天 8. 商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（），持票人超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理。

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.word 可编辑 . “保证金台账 / 分户账”要素包括但不局限于（ A、 B、C、D ） . A 、承兑协议编号、承兑协 议 金额； B、承兑汇票号码、票面金额、到期日； C、保证金账户账号； D 、保证金收取比例，每笔存入的金额及日期，保证金支取、退还的金额和日期 办理电子商业汇票承兑业务需具备的柜员包括（ ABC ）。 A 营业部经办、授权、B 公 司经办、授权、C 授信经办、授权 办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应作到（A B C D E ）： A、承兑协议编号、承兑协议 金额； B、承兑汇票号码、票面金额、到期日； C、保证金账户账号； D、保证金收取比例，每笔存入的金额及日期，保证金支取、退还的金额和日期 办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应做到 (ABCDE) A 、应确认查询书内容是否填写齐全、清晰； B、收到邮寄方式的查询书时，还应确认查询书是否加盖查询行结算专用章及经办 签章； C、根据查询书内容与原承兑汇票第一联核对无误后，当日向查询行发出查复信息； D、在查复信息内注明“真伪自辨”和查询次数； E、受理实地查询时，应要求提供承兑汇票 第二联、查询人身份证件、所在单位出具的证明公函（介绍信）及查询查复书等。 办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应做到 (ABCDE) A 、应确认查询书内容是否填写齐全、清晰； B、收到邮寄方式的查询书时，还应确认查询书是否加盖查询行结算专用章及经办 签章； C、根据查询书内容与原承兑汇票第一联核对无误后，当日向查询行发出查复信息； D、在查复信息内注明“真伪自辨”和查询次数； E、受理实地查询时，应要求提供承兑汇票 第二联、查询人身份证件、所在单位出具的证明公函（介绍信）及查询查复书等。 办理银行承兑汇票查询业务时,查询行应做到( AB ) A 、于受理查询当日最迟不得超过次日发 出查询信息； B、接到查复行回复信息后，对所查询问题得到明确答复的，在查复书第一

2020年银行票据业务工作计划范文

2020年银行票据业务工作计划范文 票据从传统的纯结算工具发展到今天的结算、融资一体化的金融工具，已经倍受银行和企业的关注和重视。对企业来说企业向银行融资并不就只有贷款一条途径，通过票据签发和承兑一样可以融资，而且融资成本大大降低，并且可以加速资金周转。对于银行来说，商业银行竞争票据业务，不单纯是为了赢利，票据业务对改善银行资产结构、降低资产风险、加速资金周转作用明显。中国商业银行的资产中，银行票据贴现业务被视为信贷业务，其占用银行的信贷规模，但却不会出现逾期现象，传统意义上该类信贷业务的不良资产几乎为零。因此，各家银行把大力发展票据贴现业务作为商业银行有效降低不良贷款率的一项具有战略意义的手段，以期提高商业银行的资产质量和市场竞争力，不仅如此，银行还可以通过加快转贴现速度来加速资金周转，以达到和流动资金贷款持平甚至更高的利润。上半年来，.....分行根据总行票据融资业务统一归口管理的方案精神，在统一归口管理基础上构建以机构准入为前提，以全员营销为基础，以集中办理为核心，以利益返还为保证的全新集约经营模式，彻底改变票据融资业务分散办理、粗放经营的现状，实行集中办理、集约化经营，从实质上实现风险管理与经营绩效水平的全面提升。1-6月...金融同业票据贴现情况单位：万元，%行名累计发生额占比同比±余额占比同比±工行979750.97202030253.22887农行207510.8-4626788.4-1423中行593630.8-762214526.51016建行

14347.5139196311.9920小计19242100736780881003400由此看出，。。。票据中心的集约化经营取得了显著成效，上半年在金融同业的贴现中处于领先地位，占据市场份额的50%，同比增加了7200万元，远高于其他金融机构。但是。。。票据业务的开展仍然存在着较大问题：一、虽然和辖内其他金融机构比较占有优势，但是和系统内其他票据中心比起来我们差距还很远。辖内广场、邵东、塔北等支行的业务较集中，其他行区则业务较少，甚至有些行区没有办理和营销任何业务，体现了我们行区内业务开展不均衡。二、挖掘票源不足，票源过于集中。这是我们当前最大的问题，也是明年要解决的首要问题。三、票面质量不高，不能及时转贴现至汇通支行票据中心，导致资金成本过高，在托收过程中也容易造成逾期，使资金不能按时收回。四、总行文件规定不能办理"飞行票据"以及"两外"的票据，就将我们的营销范围局限在。。。辖内，而。。。上半年共签发银行承兑汇票8.3亿，我行共签发1.3亿，只占16.6%，这就加大了我们营销的难度，促使我们在营销本行的优质客户的同时，更要积极营销在他行开户的优质客户。五、营销人员专业化程度不高，对票据知识知之甚少，不能按照总行的《票据买入办法》来营销票据，如：地方性商业银行的票我们只能办理北京和上海的，但营销人员却不知道，营销来后才得知不能办理，而且不能按照买入标准来营销票据，导致很多票据票面质量不高。明年票据业务开展的初步设想及改进方

银行汇票兑付

业务内容四个人结算业务处理 工作任务四银行汇票业务操作处理 业务活动个人银行汇票兑付 活动任务：2012年6月5日，客户孙维提交现金银行汇票和进账单，申请兑付现金，银行汇票系模拟银行广州市分行营业部签发，金额为26，400元，原申请人为刘秀明。模拟银行金苑支行经办人员按规定为其办理现金兑付手续。 活动目标：掌握个人银行汇票兑付业务的操作方法与基本要领，能按照业务规程正确进行个人银行汇票兑付业务操作。 操作流程：个人银行汇票兑付业务操作流程见图4-13所示。 图4-13 个人银行汇票兑付业务操作流程 操作步骤： 1．业务受理 代理付款行经办柜员受理持票人填交的银行汇票、解讫通知和三联进账单。 2．凭证审核 代理付款行经办柜员应认真审查一下有关内容： （1）汇票和解讫通知的号码、内容是否一致； （2）汇票是否真实，是否超过提示付款期限； （3）汇票填明的持票人是否在本行开户，与进账单上的名称是否一致； （4）汇票必须记载的事项是否齐全，出票金额，实际结算金额、出票日期、收款人名称等是否更改，其他记载事项的更改是否有出票行签章证明； （5）出票行的签章是否符合规定，加盖的汇票专用章是否与印模相符；

（6）压数机压印的出票金额是否由统一制作的压数机压印，与大写的出票金额是否一致； （7）汇票的实际结算金额是否在出票金额以内，与进账单金额是否一致，多余金额结计是否正确； （8）持票人是否在背面签章（见图4-14），背书转让汇票背书是否连续。 未在本行开户的持票人交来的银行汇票、解讫通知和第三联进账单时，除认真审核上述有关内容外，还必须审查持票人的身份证件，并要求提交持票人的身份证件复印件留存备查。 图4-14 银行汇票背面 3．账务处理和款项支付 经审核无误的银行汇票应根据情况的不同分别处理： （1）持票人在本行开立个人结算账户的，经审查无误后，在进账单第一联上加盖业务受理章后作业务受理证明交持票人（图4-15），进账单第二联作贷方凭证（见图4-16），汇票第二联作借方凭证附件（见图4-17），办理转账。会计分录为： 借：清算资金往来 贷：活期存款——持票人户 在进账单第三联上加盖转讫章作收账通知交持票人，在第三联汇票解讫通知上加盖转讫章，随联行借方报单划转出票行。

银行承兑汇票业务合规的试题库

XX银行XX省分行银行承兑汇票承兑业务 合规试题库 一、填空 1、商业汇票按照承兑人的不同，分为和 。其中，商业承兑汇票的主债务人是，银行承兑汇票的主债务人是。 （商业承兑汇票）（银行承兑汇票）（企业）（银行） 2、单笔银行承兑汇票票面最高金额原则上不得超过 万元人民币。重点客户不受单笔承兑汇票票面最高金额限制。 （1000）（含）（总行） 3、承兑申请人以银行承兑汇票做质押，应在质押银行承兑汇票上背书记载字样并、注明背书时间。 （质押）（签章） 4、根据《关于调整银行承兑汇票承兑业务项下担保比例要求的通知》（中银险文[2007]72号）规定，承兑申请人提供担保的现金类资产限于、我行可接受的。 （保证金）（存单、国债） 5、承兑汇票到期时，营业部门应于承兑汇票到期日，将银行承兑汇票保证金按相应比例转入科目。 （8331临时存款） 6、开立承兑汇票收取承兑汇票保证金的比例，或要求承兑申请

人提供现金类资产担保的比例原则为：A类客户可由（分行）自行确定最低比例要求；B类客户不低于；C类、D类客户在符合我行授信准入标准的前提下分别不低于，且C类、D类客户的承兑授信敞口部分，要求提供、的担保。 （存单和国债）（含B类）（30%）（60％、90％）（足额）（有效） 7、公司业务部门在承兑汇票承兑后，承担承兑责任，实施承兑授信后管理，对承兑情况、状况和变化等情况进行跟踪后评价，如发现影响授信安全的不利因素，应立即采取有效保全措施，防范和化解风险。 (授信风险控制) (申请人经营) (资金财务) (担保方式) 8、办理银行承兑汇票承兑业务必须以为基础，严禁办理背景的银行承兑汇票业务。 （商品交易）（无真实贸易背景） 9、银行承兑汇票一律记名，并允许转让。签发人或承兑人在汇票正面记明“不得转让”字样的，该汇票不得（背书转让），其直接后手再背书转让的，出票人对其直接后手的 不承担保证责任，对被背书人提示付款或委托收款的票据，银行不予受理。 （背书）（被背书人） 10、银行承兑汇票承兑业务纳入统一授信管理，遵循 原则。承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照 业务执行。