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保险中介实训课程案例介绍-2019年文档

保险中介实训课程案例介绍

所属分类:实训案例更新日期:2019-3-19 16:06:05 阅读次数:441

通过对《保险中介》实训课程的学习、操作与理解,掌握这门实训课的基本特征,做到将《保险中介》理论部分能够与目前保险公司的现行操作进行有机结合,使学生具备更强的操作性,提高学生的实践与动手能力。我们要求学生关注目前中国的保险市场,充分施展自己的才华、发挥自己的个性与思维,提高自己的分析问题与解决问题能力。

《保险中介》实训大纲从三方面入手,并要求学生掌握:

一、保险代理人实训要求

1、了解目前保险公司开办的各种主要的、典型的险种的概念、责任范围、除外责任、保险人及被保险人的义务、查勘定损须知、各险种费率、保费计算方法等内容。要求学生在理解的基础上,理论联系实际,能够将每一条款的内容运用在实际的保险工作中,针对自己的目标客户并根据其要求,设计一套完整的保险计划方案。

2、能正确适时地宣传所在保险公司的优势和所经营险种的特点,及所能提供的优质服务,说服客户愿意在你公司办理保险,并协助客户填好投保单,并盖章生效。

3、根据客户填好的投保单内容,审核风险保障额是否属于承保限额之内,如果在你掌握的限额之内,就可以根据投保单上填写的保险标的、保险期限、投保的险种、附加险及特别约定确定一个保险费率,计算出保险费。然后,根据以上内容在电脑上出具保险单,熟记各个客户的代码、各险种的代码,熟记操作程序。保险单一式四联,将两联正本交与客户,两联副本作为业务留存。最后开立收据,结算保费。

4、重点掌握如何填写保险代理人合同。

二、保险经纪人实训要求

1、通过各种渠道建立客户资源,收集准客户的姓名和资料,并分析他们的

资料,从而淘汰一些不合格的准客户。

2、对剩余的客户进行分析,通过分析他们的年龄、家庭情况、配偶以及被抚养人的年龄、现有的寿险契约(种类、金额和委托情况)、现有退休金计划的

安排、可产生收益的资产等情况,以及通过接触与了解,感受客户的心理情况,

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展业宣传要积极主动,并争取有关部门的配合与支持。

既要向目标客户做好宣传,又要向社会做好宣传。宣传的重点内容为:1、本公司的品牌优势、实力优势、信用优势和服务优势;2、本公司机构网络、人才技术、名优工程等优势;3、本公司财产保险商品(险种)和价格(费率)等内容。

全班同学分为8 个小组,各小组对所学内容进行讨论,推选2 名同学各以投保人与保险人的身份进行现场展业, 1 名同学作为记录员作好记录。

学生实训报告

实训日期:

实训小组:

小组成员:

实训内容:

实训过程:

上机实习: 保险公司营销知识\条款费率\建议书生成

实训成绩:

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该企业为不足额投保,实际赔款=毛利润损失X 保险金额/ 全年毛利润= 57000 X 240000 / 300000 = 45600元

2)实际标准营业额=标准营业额X(1+营业额增长率+通货膨胀率)

营业额减少所致的毛利润损失=(标准营业额—赔偿期营业额)X毛利润率

保险人应赔款= (500000 X 118% — 300000 )X 20% = 58000元

3)58000 X 160 / 180 X 100% = 51555.55元

4、2000年4月26日,某市一大厦六楼的A服装厂向当地的保险公司投保了财产综合险,保险金额168

万元,保费3362元一次缴清。6月10日下午,该大厦二楼的B公司发生火灾,火势迅速蔓延,滚滚浓烟将A服装厂准备运往法国销售的一批童装全部熏坏,造成直接经济损失85922元,A服装厂遂向保险公司索赔。

争议:保险公司内部对于该索赔有三种不同意见:

1)A服装厂童装致损原因为烟熏,不属于财险综合险的责任范围,因此保险公司不应赔付其损失;

2)A服装厂童装致损近因为火灾,而火灾是由二楼的B公司引起,因此A服装厂应直接向B公司索赔;3)A服装厂童装致损近因为火灾,属财险综合险的责任范围,保险公司应先赔偿其经济损失,然后向B

公司追偿。

分析:第三种意见正确。

(1)本案中A服装厂童装致损的直接原因是烟熏,但产生烟的原因是火灾,因此火灾才是导致A服装厂财产损失的近因,而火灾属于财险综合险的责任范围,根据近因原则,保险公司应承担赔偿责任。

(2)本案火灾由B公司造成,属第三者责任,A服装厂可以直接向B公司索赔,但是根据我国《合同法》及《保险法》的有关规定,A服装厂也可以向保险公司请求赔偿。

(3)根据我国《保险法》第44条第1款的规定“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金范围内代理行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。保险公司在赔偿A服装厂损失后,可直接向B公司的追偿。

结论:保险公司应先向A服装厂赔偿保险金85922元,然后再向B公司追偿。.................

(3) 保险部分的实训(保险部分的实训分为七个内容)

a) 保险企业的组织管理

通过对实训公司的现场调查,了解保险企业的组织机构的设置情况。具体包括有哪些职能部门,每个职能

部门的职责分工,职能部门之间的职责分工,职责部门之间的联络与沟通和协调,写出调查与分析报告。

b) 保险险种开发与设计

通过对保险公司险种开发与设计部门的工作调查,了解目前我国保险公司所开设的主要险种以及各险种的保障范围,并写出调查分析报告。

c)保险推销

参与保险营销部门的寿险推销工作,了解保险推销过程以及寿险推销技巧。实训报告要求:写出在保险推销实践过程中的体会,总结成功的经验与失败的教训。

d)保险承保

通过对各类保险险种承保过程的观察与分析,了解保险承保的程序、单据处理过程以及基本的工作要求。

e)保险理赔

了解和熟悉保险理赔的基本过程,针对具体的理赔案例,在保险公司有关人员的帮助下,分析损失原因,确定损失程度,并写出理赔分析报告。

f)保险财务

了解保险企业财务工作的基本内容以及工作过程,调查保险企业财务核算、财务分析与绩效评价的各类指针。

g)思考与分析

结合课堂上学到的理论及实务知识,总结实训过程中的收获,并选择一至两个专题深入进行思考与分析,提出发展与改善这些工作的设想。

在整个实训过程中专业课程教师始终在实习现场负责和指导学生。学生通过岗位认识实习和毕业实训与制作,每个学生写出有专业要求的专门书面报告,作为评定成绩的依据。97级学生通过实习实训,基本上都达到了教学大纲的要求,部分学生的实习实训报告有相当的水准,而且很有创意。达到了预期的专业培养目标的要求。

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主要仪器设备:可以上网互联的电脑工作组、浙科保险实务模块教学软件

执笔人:

一、课程性质、目的与任务

本课程是金融学专业主干课《保险学》的实验教学课。通过实验模拟保险经营环节的运作流程,使学生深刻理解保险学的基本原理,掌握保险市场主体在不同保险业务操作中的相关处理方法,明确保险企业盈利的路径和防范风险的方法。为学生将来的实际操作和保险理财奠定基础。

二、教学基本要求

本课程要求学生在掌握保险学基本理论的基础上,通过软件模拟操作,进一步掌握保险产品的供给与需求的业务流程,熟悉客户、保险公司、保险经纪公司三种市场主体在保险运营中的作用,特别是保险公司承保和理赔业务的操作过程及风险控制,初步具备从事保险业务的基本技能。通过本课程学习主要掌握:

1、保险过程和手续。

2、保险公司承保和理赔业务的主要内容及步骤。

3、保险经纪公司怎样为客户“量身定做”保险产品。

三、教学内容及要求

实验项目内容及要求

1 教学内容保险实务教学软件的基本使用方法要求程度掌握

2 教学内容人寿保险流程要求程度熟悉并掌握

3 教学内容财产保险流程要求程度熟悉并掌握

4 教学内容责任保险、运输工具保险等流程要求程度了解

四、学时分配

序号实验项目内容提要实验

类型学时

分配主要仪器

设备实验

地点备注

1 保险实务教学软件的基本使用方法使学生熟悉教学软件的基本操作。如注册、审核、修改密码、菜

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