第三章 商业银行负债管理习题

第三章商业银行负债管理

一、单项选择

1. 目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。

A.存款

B.资本金

C.同业拆借

D.金融债券

2. 以下关于活期存款说法不正确的是（）。

A.活期存款多用于支付和交易用途，所以又称为交易账户；

B.可使用支票、汇票、电话转账或其他电传手段来进行支付；

C.银行对存户一般不支付利息或者是收取手续费；

D.活期存款期限较短，无法作长期的使用。

3.以下哪种存款产品是基于定期存款的创新品种（）。

A.CD

B.NOW

C.ATS

D.MMDA

4.商业银行吸收的存款中稳定性最好的是（）。

A.NOW账户

B.定活两便存款

C.储蓄存款

D.自动转账服务账户

5. 商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（）。

A.办公费

B.员工工资

C.差旅费

D.非利息支出

6. 银行出现存款的支付危机和信用危机，这是（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.操作风险

7. 商业银行进行存款市场拓展时，首先要进行（）。

A.市场定位

B.市场渗入

C.保存现有市场份额

D.扩大存款市场总规模

8.关于同业拆借说法不正确的是（）。

A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。

B.为规避风险，同业拆借一般要求担保。

C.同业拆借不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行筹资成本。

D.同业拆借资金只能作短期的用途。

9.以下属于商业银行长期借入资金来源的是（）。

A.同业拆借

B.转贴现

C.再贴现

D.金融债券

10.存款保险制度首先出现在（）。

A.美国

B.英国

C.德国

D.法国

二、多项选择

1. 关于商业银行存款说法正确的是（）。

A.存款是商业银行主要的资金来源。

B.存款为商业银行各职能的实现提供了前提。

C.存款是决定商业银行盈利水平的重要因素。

D.没有存款商业银行的其他业务都无法开展。

E.存款是商业银行补充性的资金来源。

2. 商业银行传统的存款类型包括（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.储蓄存款

D.大额可转让定期存单

E.定活两便

3. 在下列存款创新产品中，能开出支票或类似支票向对方进行支付的是（）。

A.大额可转让定期存款

B.可转让支付命令账户

C.协定账户

D.超级可转让支付命令账户

E.自动转账账户

4. 影响商业银行存款业务的因素有（）。

A.存款利率的变动

B.银行提供服务的质量

C.银行的资信水平

D.宏观经济的变动

E.存款客户的数量

5. 商业银行存款成本控制主要可以从以下哪几个方面着手（）。

A.控制利息成本

B.控制员工的工薪支出

C.降低管理费用

D.引进新的计算机信息处理技术

E.存款结构管理

6. 商业银行面对存款风险的缺口管理技术主要包括（）。

A.资金缺口管理

B.流动性缺口管理

C.利率敏感性缺口管理

D.利率差额管理

E.存款结构管理

7. 市场细分的方法有许多种，但并不是每一种方法都是有效的。一般来说，有效的市场细分必须符合以下条件（）。

A.度量性

B.足量性

C.操作性

D.敏感性

E.同质性

8．以下属于商业银行“主动型负债”的是（）。

A.存款

B.同业拆借

C.再贴现

D.金融债券

E.转贴现

9．商业银行发行金融债券筹资的特点有（）。

A.筹资目的性强

B.筹资主动灵活

C.资金具有稳定性

D.筹资成本相对较低

E.筹资范围广

10. 关于存款保险制度说法正确的是（）。

A.一般说来，存款保险制度有益于存款人利益的保障。

B.存款保险制度有可能引发银行经理层的道德风险。

C.实行存款保险制度后有可能会导致存款人对银行的经营并不关心。

D.我国已经开始实行存款保险制度。

E.存款保险制度始于美国。

三、判断题

1.一般来说银行的定期存单不能转让，但可以作为抵押品使用。

2.CD的出现表明银行由被动负债过渡到主动负债阶段。

3.银行的存款越多越好，可以扩张贷款和其他资产业务，从而获取更多盈利。

4.商业银行为了占有更多的存款市场份额，应该加强银行之间的合作，扩大总的存款规模。

5.我国商业银行负债结构存在借短贷长现象，如果市场利率上升，会导致利率风险。

6.银行对市场进行细分是为了区分不同的客户群，满足其不同的需求。

7.借款是商业银行的主动负债，不存在什么风险。

8.为了控制存款成本，商业银行可以通过压低利率来减少利息支出，通过减少浪费和闲置减少非利息支出。

9.转贴现是银行之间的融资活动，再贴现是中央银行向商业银行提供的融资活动。

10.“共同保险”和“差别保险”的做法可以有效地避免存款保险制度存在的负效应，成为未来的发展方向。

四、名词解释

1. 储蓄存款

2．大额可转让定期存单

3．货币市场存款账户

4. 自动转账账户

5. 非利息支出

6．缺口管理技术

7．主动型负债

8. 同业拆借

9．金融债券

10. 存款保险制度

五、问答题

1. 解释“被动型负债”与“主动型负债”。

2. 商业银行存款的种类有哪些？

3．商业银行存款成本控制需要考虑哪些新的因素？

4. 为什么说商业银行的存款风险管理，需要重点关注流动性和利率方面的风险？

5. 区分个人客户市场和企业客户市场在存款市场上的不同细分标准。

6．商业银行的短期借入资金业务主要包括哪些？

7．试述同业拆借业务的基本特点。

8．评述存款保险制度的优缺点。

六、计算题

1．某银行可通过6%的存款利率吸引40万元新存款，银行预测若利率为7%，可筹集存款60万元。如果银行投资资产的边际收益率为10%，在此条件下，请问该银行的边际成本率和边际利润为多少？

商业银行的负债业务

第一章、金融创新的产品 1.1.活期存款工具创新 (一)可转让提款单 一、可转让提款单是指一种计息并允许转账支付的储蓄存款账户。 二、这种账户名以上是储蓄账户，可按规定支付一定利息，但实质上是支票账户，存款人可以随时开除支 付命令办理转账，这就是避开了储蓄账户不转账、支票账户不计利息规定下的创新措施。 三、由于美国《1933年银行法》规定储蓄存款账户有利息的不能使用支票，支票存款账户可以使用支票， 但无利息，所以在存款竞争中产生了这一新的举措。 (二)超级可转让支付命令账户 一、超级可转让支付命令账户是指一种计息并允许转账且无次数限制的储蓄存款账户。 二、这种账户与普通可转让支付命令账户相同之处在于，都是计息且能转账的储蓄账户； 三、不同之处在于，后者有转账次数的限制，前者没有次数限制且利率较高，但有最低存款余额要求。 四、该账户是美国商业银行为了规避兑支票存款支付利息而开创，是金融工具创新之一。 (三)货币市场互助基金（MMMF） 一、货币市场互助基金是一种类似合作社性质的金融组织，基金管理这发型一种股份，并将所获资金投资 于货币市场，认购股份者可以分得利润，同时还能对其股份签发支票。 二、货币市场互助基金实质上就是有利息的支票账户，但在法律上，这并非存款，利润也非利息，所以不 受利率上限的限制。 三、MMMF有效地规避了活期存款支票账户不支付利息和利率上限的行政管制，是一种十分有效的金融工 具。 (四)隔日回购安排 一、隔日回购安排是指银行利用一种所谓“清理账户”来从事此项业务。 二、当一家公司营业日终了时，其支票账户内一定金额以上的存款都全部“清理出去”，投资于隔日回购协 定，而隔日回购交易是向客户支付利息的。 三、这样，尽管支票帐户在法律上不能支付利息，但客户支票帐户的资金就通过隔日回购安排这种方式获 得了利息。

商业银行经营管理试题及答案

中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）

B卷试题答案 一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。 （1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查 委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律 委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。

商业银行经营学课后习题答案最终版

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。 流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。 CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。 储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。 核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。 附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。 银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。 可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。 大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。 再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。 回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。 贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。 贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。 贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。 补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。 信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。 担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 不良贷款：指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。 次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。 经营性租赁：是一种短期租赁，指的是出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装保养等并提供专门的技术服务，因此租金要高于融资性租赁租赁

浅谈商业银行负债业务

浅谈商业银行负债业务 - 日期2012-4-19

商业银行的负债作为银行的债务，是银行在经营活动中尚未偿还的经济义 务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。 作为商业银行来讲，负债是其主要资金来源。但负债的形式却是多种多样， 那么如何对负债进行分类，又如何合理安排各种负债比例以形成最优经营结构并 进行合理管理？这是商业银行必须考虑的问题。 商业银行负债按不同的分类标准有不同的结果，下面我将从负债方式来进行 分类并加以分析。 被动负债（传统负债）主要指存款。存款又可分为基本存款（活期存款、定 期存款、储蓄存款）和创新存款（可转让定期存单、个人结算账户、通知存款账 户、货币市场存款账户）。 主动负债主要指借款。包括短期借款（同业存款、向中央银行借款、回购 协议、欧洲货币市场借款）和长期借款（发行金融债券）。 基本存款最为商业银行的传统业务，一直是商业银行最主要也是最普通的负 债来源。可以说基本存款是商行的心脏，如果它出现危机，那么商业银行就很难 运营下去。所以，商业银行在吸收存款的的方面一定不能有所疏忽，必要时可以 采取一定的营销措施来加强吸收存款的能力。 创新存款和主动负债都是随着宏观经济、商业需求以及金融创新的发展而发 展起来的。银行最初作为融通资金的机构，经营模式很是简单，基本上只有存款 和贷款两种业务。后来，随着经济的发展，银行的传统业务已经不能满足客户的 需求以及自身的发展，特别是近年来金融业的繁荣更是加速了商业银行运营模式 的改革。为了谋求自身的发展，商业银行不断进行着负债来源的创新，在原有传 统业务的基础上增加了很多为特定需求的客户设计的业务类型，这就吸引了更多 的存款，为自身经营提供了有力的资金保障。 近年来，随着投资银行、保险公司、基金管理公司、财务公司等的出现，对 商业银行也形成了一定的冲击。尤其是2008年次贷危机导致欧洲很多银行倒闭 更是为我国的商业银行敲响了警钟。虽然我国政府会对商业银行进行干预与支 持，不会允许其倒闭，但作为自负盈亏的商业银行来说，增加负债创新种类，加 强负债业务管理已成为其不得不进行的事项。 下面以中国银行2011年上半年的负债项目来看一下我国银行负债的构成： 中国银行集团中国银行 2011年2010年2011年2010年 注释6月30日12月31日6月30日12月31日 未经审计经审计未经审计经审计 负债 向中央银行借款72,424 73,415 66,592 65,120 同业及其它金融机构存放款 项1,313,938 1,275,814 1,117,020 1,098,337 拆入资金257,492 155,557 312,167 192,536 交易性金融负债三、12 436,053 215,874 429,282 191,720

商业银行经营管理复习题

复习题 1A 2A 3A 4C 5A 6B 7B 8A 9A 10A 11B 12C 13B 14B 15B 16C 17B 18A 19C 20D 21D 22C 23B 24B 25B 26B 27B 28B 29B 30B 31B 32A 33B 34A 35A 36C 37D 38B 39D 40B 41D 42B 43C 44A 45C 46A 47D 48D 49C 50B 51A 一、单选 1.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。 A 保险费 B 准备金 C 黄金 D 风险基金 2．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“C”是（）。 A 资本 B 资产 C 管理 D 收益 3．假设一家银行，今年的税后利润为10000万元，资产总额为500 000万元，股东权益总额为300 000万元，则资产收益率为（）。 A 0.02 B 0.03 C 0.04 D 0.05 4．银行资产负债表多的编制原则是（）。 A、资产=负债 B 资产=所有者权益C资产=负债＋所有者权益D 资产=利润总额 5.资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。 A 没考虑资金运用 B 没反应银行资产结构 C 没考虑风险 D 没考虑商业银行经营管理风险 6. 存款保险制度的建立笼统地讲是为了减少银行挤兑和破产带来的（） A内部性B外部性C 关联性D危害性 7.从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是（） A 准备金制度 B 资本充足性管制 C 利率管制 D 分业经营管制 8.从资本负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（） A资产负债综合管理理论B资产管理理论C负债管理理论D预期收入理论 9银行主要的盈利性来源是（） A 贷款B短期投资C长期投资 D 存款 10.银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难，主要是（） A流动性B盈利性D准备金率D贷款总额 11.广义风险管理的含义主要是指（），目的在于监测银行各部门从事经营活动所面临的风险 A风险抑制B风险控制C风险度量 D 风险量化 12.现金资产管理的首要目标是（） A 现金来源合理B现金运用合理C将现金资产控制在适度的规模上D现金盈利 13 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。 A发行的预计价格 B 票面价格C实际价值 D 每股净资产 14外汇期货交易的合约是（） A口头协议 B 标准化合约 C 非标准化合约 D 信用交易 15银行优先证券不包括（）

《商业银行管理学》课后习题答案及解析

《商业银行管理学》课后习题及题解 第一章商业银行管理学导论 习题 一、判断题 1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。 2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。 3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。 4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。 5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边 际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。 6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体 地 位。 7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目 标。 8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所 展开的各种业务及相关的组织管理问题。

9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下 能如期收回。 二、简答题 1. 试述商业银行的性质与功能。 2. 如何理解商业银行管理的目标？ 3. 现代商业银行经营的特点有哪些？ 4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？ 5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？ 三、论述题 1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。 2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。 第一章习题参考答案 一、判断题 1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√

二、略；三、略。 第二章商业银行资本金管理 习题 一、判断题 1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。 2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。 3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。 4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。 5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。 6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。 二、单选题 1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。 A. 20% B. 50% C. 70% D. 100% 2. 商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是。 A. 一般准备金 B. 专项准备金 C. 特殊准备金 D. 风险准备金

商业银行负债经营管理

第十章商业银行负债经营管理 一、单项选择题 1. 商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）。 A．活期存款 B．定期存款 C．存款 D．储蓄存款 答案：C 2. 存户在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（）。 A．定期存款 B．活期存款 C．储蓄存款 D．可转让支付命令账户 答案：B 3. 在银行存储时间长、支取频率小，具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（）。 A．储蓄存款 B．定期存款 C．支票 D．活期存款 答案：B 4. 商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（）。 A．货币市场存款账户 B．协定账户 C．信用证 D．股金汇票账户 答案：A 5. 一种预先规定基本期限但又含活期存款某些性质的定期存款账户是（）。 A．协定账户 B．储蓄存款 C．支票 D．定活两便存款账户 答案：D 6. 商业银行维持日常性资金周转，为解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（）。 A．同业拆借 B．再贴现 C．再贷款 D．回购协议 答案：A 7. 中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为是（）。 A．再贴现 B．回购协议

D．再贷款 答案：C 8. 回购协议从即时资金供给者的角度，又称为（）。 A．再贷款 B．再贴现 C．转贴现 D．返回购协议 答案：D 9. 西方商业银行通过发行短期金融债券筹集资金的主要形式是（）。 A．可转让大额定期存单 B．大面额存单 C．货币市场存单 D．可转让支付命令账户 答案：B 10. 为弥补银行资本不足而发行的介于存款负债和股票资本之间的一种债务是（）。A．国际债券 B．国内债券 C．资本性债券 D．一般性债券 答案：C 11. 银行组织资金来源的业务是（）。 A．负债业务 B．资产业务 C．中间业务 D．表外业务 答案：A 12. 存户预先约定存取期限的存款是（）。 A．活期存款 B．储蓄存款 C．支票 D．定期存款 答案：D 13. 商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资采取的形式是（）。A．存款 B．非存款负债 C．货币市场存单 D．协定账户 答案：B 14. 下列不属于一般性金融债券的是（）。 A．信用债券 B．普通金融债券 C．资本性债券 D．担保债券

商业银行经营管理学试卷

商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）

商业银行经营学习题精简

商业银行经营学题型：名词解释，填空（20*1），单选（10*1.5），多选（5*3），简答（4*5），计算（2*10），论述（1*10） 《商业银行经营学》练习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介持股公司制银行制度 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。 7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、不定项选择 １、商业银行发展至今，已有（）的历史。 Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（） A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（） Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理 五、问答 1、什么是商业银行？它有哪些功能？ 2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。 3、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？ 4、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？

商业银行经营管理试题一

商业银行经营管理试题 一、填空题（每空1分，共10分） 1．在一级法人体制下，只有银行的或才是法 人代表。 2．中小银行或新设立的银行，一般喜欢采用的经营 思想，而老银行或是大银行则偏重于经营思想。 3，衡量银行某种资产的流动性，主要看其转化为现主的 和。 4．商业银行参与外汇交易，除了代理客户进行外汇买卖 以外，还有另外两个主要动机：一是，二是调 整银行外汇。 5．是一国的金融管理和政策制定机构，它的政策效应是通过来传递的。 二、名词解释（每题4分，共20分） 1、贷款五级分类 2、票据的保证 3、项目融资 4、备用信用证 5、市场细分 三、选择题（备选答案只有一个或另一个以上是正确的。 请将正确答案的题号填入括号中。每题2分，共20分） 1、商业银行的最基本的职能是（）。 A支付中介 B信用创造 C金融服务 D信用中介 2、商业银行在进行市场分析时应该注意的是（ ）。 A企业资信状况 B市场竞争状况 C竞争成本 D市场份额 3、下列各项中不能作为贷款抵押物的有（） A交通运输工具 B土地所有权 C房屋 D林本 4、票据背书的效力表现在（）。 A权利转移 B权利证明 C权利高低 D权利担保 5、商业银行向中央银行进行再贴现的最长时间不得超过

（）。 A一个月 B三个月 C四十月 D六个月 6、商业银行资本的主要功能有（）。 A营业功能 B管理功能 C投资功能 D保护功能 7、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是（ ）。 A贷款额度 B保证 C期权交易 D票据发行便利 8、可转换理论是一种（）的理论。 9、下列各项指标中属于总量控制指标的是（） A资本充足率 B存货款比例 C单个贷款比例 D拆借资金比例 10、银行把其产品与服务向客户进行报道、宣传以说服和影响他们来使用其产品与服务的活动被称为（）A销售促进 B促销 C公共关系 D广告 四、简答题（每小题6分，共30分） 1、测定一家商业银行现金是否适度时，应从哪几方面进行 测算和观察？ 2、为什么要用信贷资产“五级分类法”代替“一逾两呆”分类 法？ 3、制定资本充足率标准对我国商业银行有何现实意义？ 4、商业银行为什么要参与银团贷款？ 5、商业银行从事的代理业务主要哪些？ 五、论述题（每题10分，共20分） 1、简述商业银行的企业形象战略？ 2、简述同业拆借的特点及原则？

习题商业银行管理学

第一章习题 判断题 1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。（） 2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。（） 3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。（） 4. 在金融市场上，商业银行起着类似于中介经纪人的角色。（） 5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理,如边际分析原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。（） 6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。（） 7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。（） 8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源—信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。（） 9. 商业银行资金的安全性包含两重含义：一是指银行投入的信用资金在不受损失的情况下能按期收回；二是指银行不会出现因贷款本息不能按期收回而影响客户提取存款的情况。（） 第一章习题参考答案 1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√ 第二章习题 一、判断题 1.《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。（） 2. 《巴塞尔新资本协议》规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。（） 3. 《巴塞尔新资本协议》对银行信用风险计量提供了两种方法：标准法和内部评级法。（） 4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。（） 5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。（） 6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。（） 二、单选题 1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。 A. 20% B. 50% C. 70% D. 100% ）。商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是（2. A. 一般准备金 B. 专项准备金 C. 特殊准备金 D. 风险准备金 3. 《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系（）。 A. ≧8% B. ≦8% C. ≧4% D. ≦4% 4. 票据贴现的期限最长不超过（）。 A. 6个月 B. 9个月 C. 3个月 D. 1个月 第二章习题参考答案 一、判断题 1.× 2.× 3.√ 4.√ 5.× 6.× 二、单选题 1. B 2. A 3. C 4. A

商业银行经营管理学(1)文档

《商业银行经营管理学》练习题 一、选择题（含单向选择与多向选择） 1．在证券市场上，股票的收益率一般与市场利率（），股票的市场价格与市场利率（）。 A、正相关负相关 B、负相关正相关 C、正相关正相关 2．1993年修改后的《巴塞尔协议》中所规定的银行核心资本与风险资产总额的比率，资本（核心资本加附属资本）与风险资产总额的比率分别为： A、4％6％ B、6％8％ C、4％8％ 3．商业银行的核心资本由（）构成。 A、普通股、优先股与可转换债券 B、永久性优先股、资本盈余与储备金 C、可赎回优先股、贷款租赁准备金与盈余 4．银行发行优先股票筹措信贷资金相对于吸收定期存款而言的好处是：A．因投资者可享受免税的优惠而易于发行。 B．银行不需要交纳存款准备金，可有效降低筹资成本。 C．可减缓银行普通股股价的下滑。 D．银行不需要购买各种存款保险。 5．金融当局规定的资本充足度比率与银行内源资本可支持的资产增长规模间成（）的变动关系。 A．负相关B．正相关C．不相关 6．银行信贷管理人员从企业在银行帐户上可掌握的不良贷款预警信号有： A、应付票据展期过多。 B、贷款需求的规模和时间变动无常。 C、企业主要财务比率发生异常变化。 D、企业在多家银行开户。 E、企业存款余额持续下降。 7．美国商业银行于1970年代创新的可转让支付命令帐户的主要特点是：

A、可在市场上流通转让。 B、即可提供支票服务，又可支付利息。 C、限制使用支票。 D、必须满足最低存款余额的要求。 8．存款准备金率水平与商业银行可用资金成本之间的关系为（）。 A、正相关 B、负相关 C、不相关 9、在下列存款总量与成本控制的组合模式中，选出有效的经营管理模式。A．逆向组合模式，即存款总量增加，成本反而下降。 B．同向组合模式，即存款总量增加，成本随之上升。 C．总量单向变化模式，即存款总量增加，成本不变。 D．成本单向变化模式，即存款总量不变，成本增加。 10．银行证券投资避税组合的原则是： A、用绝大部分资金投资避税证券。 B、以应税证券的利息收入抵补融资成本，剩余资金投资于减免税证券。 C、应税证券与减免税证券的投资比例各为50%。 11、存款是立行之本。从商业银行经营的角度看，你认为“存款越多越好”的说法对吗？ A．对B、不对C、值得推敲 12、在房地产抵押贷款发放中，通常以（）作抵押。 A．房地产商的财产B．借款人已有或将要购买或建造的房地产C．担保人的财产D、借款人所持有的金融资产 13、我国商业银行法规定的贷款∕存款的比率为 A．65% B.70% C.75% 14．商业银行从事证券投资的主要目的是： A．增加银行收益。B．有效规避利率风险。 C．保持银行资产的流动性。D、使银行资金更多地支持社会经济发展。15．房地产抵押贷款中风险评估的主要指标有： A．借款人的资信记录。B．借款人的贷款与财产价值比。C．借款人的收入开支比。D、借款人的担保条件。

《商业银行业务经营管理》练习题答案

《商业银行业务经营管理》练习题答案 第一章 一、名词解释 1．商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 2．银行控股公司制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管即camel）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是(中国银行业监督委员会)。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是(ABCD)。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有(ABD)。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为(ABC)。 A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由(ABCDE)方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括(ABCDE)。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。 （1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。 （2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。 （3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。 （4）商业银行必须依法经营。 2.总分行制的优缺点是什么? 答：分行制的优点在于:（1）分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金，可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散、风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性；（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。 分行制的缺点在于：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；（2）银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。 3.简述商业银行的内部组织结构。 答：（1）决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会。 （2）执行系统：包括总经理和副总经理及各业务、职能部门组成。 （3）监督系统：包括监事会、审计委员会以及银行的稽核部门。

商业银行经营管理试卷A卷

商业银行经营管理试卷A卷 （金融学专业2000级3、4班及金融学2001级保险班） 学院_______专业年级（班级）_______学号_______姓名_______ 一、名词解释（每小题4分，共24分） 1.洗钱 2.资金成本 3.质押贷款 4.次级类贷款 5.金融资产管理公司 6.资产证券化 二、填空（每个空1分，共18分） 1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以____________、____________、流动性为经营原则。 2.根据中国人民银行的规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、____________和____________。 3.新资本协议的“三大支柱”是____________、监管部门的监督检查和____________。

4.流动性需求预测的方法有____________、____________和流动性指标法。 5.商业银行流动性管理的策略有____________和____________。 6.影响企业未来还款能力的因素主要有____________、____________、信用支持以及非财务因素。 7.商业贷款理论又称____________。 8.企业贷款定价的方法有成本加成贷款定价法、____________和____________。 9.净利润等于利润总额减去____________。 10.银行的现金流量包括____________的现金流量、____________的现金流量和筹资活动的现金流量。 三、计算题（每小题5分，共10分） 1.假设某银行有资本40亿元，资产的风险权数为50％，问该银行的资本能支撑多大的资产规模？ 2.假设银行的总资产为2000亿元，总资本为200亿元，资本收益率为15％，试计算该银行的资产收益率。 四、简答题（每小题6分，共24分） 1.商业银行的资本具有哪些功能？ 2.简述我国消费信贷发展的政策思路。 3.我国商业银行是否存在“惜贷”行为？为什么？ 4.简述商业银行进行证券投资的目的。

商业银行管理第2章习题答案

Chapter 2 Analyzing Bank Performance Chapter Objectives 1.Introduce bank financial statements, including the basic balance sheet and income statement, and discuss the interrelationship between them. 2.Provide a framework for analyzing bank performance over time and relative to peer banks. Introduce key financial ratios that can be used to evaluate profitability and the different types of risks faced by banks. Focus on the trade-off between bank profitability and risk. 3.Identify performance measures that differentiate between small, independent banks (specialty banks) and larger banks that are part of multibank holding companies or financial holding companies. 4. Distinguish between types of bank risk; credit, liquidity, interest rate, capital, operational, and reputational. 5. Describe the nature of and meaning of regulatory CAMELS ratings for banks. 6.Provide applications of data analysis to sample banks’ financial information. 7.Describe performance characteristics of different-sized banks. 8. Describe how banks can manipulate financial information to ‘window-dress’ performance. Key Concepts 1. Bank managers must balance banking risks and returns because there is a fundamental trade-off between profitability, liquidity, asset quality, market risk and solvency. Decisions that increase banking risk must offer above average profits. The more liquid a bank is and the more equity capital used to fund operations, the less profitable is a bank, ceteris paribus. 2. Banks face five basic types of risk in day-to-day operations: credit risk, liquidity risk, market risk, capital/solvency risk, and operational risk. Market risk encompasses interest rate risk, foreign exchange risk and price risk. Each type of risk refers to the potential variation in a ba nk's net income or market value of stockholders’ equity resulting from problems that affect that part of the bank's activities. 3. Banks also face risks in the areas of country risk associated with loans or other activity with foreign government units and off-balance sheet activities, which create contingent liabilities. More recently, banks have focused on reputation risk. For example, from 2002-2005 Citigroup, JP Morgan Chase, and Bank of America found that even though they continued to report strong pro fits, they experienced strong criticism for 1) their roles in facilitating strategies to disguise Enron’s true financial status, 2) problems in sub-prime lending programs via the Associates Corp. and their own internal finance company activities, 3) problems with underwriting subsidiaries with analyst conflicts between stock reports and the firm’s investment banking relationships; facilitating market timing of stock trades to their detriment of their own mutual fund holders, 4) lack of supervision of trading groups, and 5) facilitating improper borrowing at Parmalat. 4. A bank's return on equity (ROE) can be decomposed in terms of the duPont system of financial ratio analysis. This examination of historical balance sheet and income statement data enables an analyst to evaluate the comparative strengths and weaknesses of performance over time and versus peer banks. The Uniform Bank Performance Report (UBPR) data reflect the basic ratios from this return on equity model. 5. Different-sized commercial banks exhibit different operating characteristics and thus performance measures. Small banks typically report a higher return on assets (ROA) than large banks because they earn higher gross yields on assets and pay less interest on liabilities. 6. High performance banks generally benefit from lower interest and non-interest expense and limit credit risk so that loan losses are relatively low. They also operate with above average stockholders' equity.