2020年初级银行从业考试《个人理财》模拟试卷B卷

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2020年初级银行从业考试《个人理财》模拟试卷B 卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（ ） A 、信用记录 B 、贷款背景 C 、项目收益

D 、抵押品变现难易程度

2、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（ ） A 、客户所属的产业 B 、客户企业属性 C 、客户信用等级 D 、客户同信贷人员的关系

3、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（ ） A 、增长型行业 B 、周期型行业 C 、防御型行业 D 、成长型行业

4、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ） A 、黄金的收益与股票市场的收益正相关

B 、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C 、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D 、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡 5、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。 A 、消费者 B 、股民 C 、贸易 D 、外汇卖家

6、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。 A 、客户家庭基本信息 B 、客户财务状况分析 C 、理财目标的评估和分析 D 、综合理财规划建议

7、当发生（ ）时，基金合同生效。 A 、投资人缴纳认购基金份额款项 B 、基金管理人向证监会办理基金备案手续 C 、基金管理人受到验资报告 D 、基金募集申请批准

8、个人外汇账户按账户性质区分为（ ） A 、贸易项目和融资项目

B 、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C 、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D 、经常项目和资本项目

9、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）万元。（答案取近似数值） A 、62

B、90.8

C、73

D、161

10、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（）

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

11、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）

A、及时行乐、“月光族”

B、大部分选择性支出用于当前消费

C、大部分选择性支出存起来用于以后消费

D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平

12、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（）

A、报告制

B、银监会审批制

C、证监会审批制

D、当地银监局审批制

13、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。

A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券14、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）

A、减少转移支付

B、增加财政补贴

C、增加税收

D、提高税率

15、下列哪项不属于国债投资的特征（）

A、安全性高

B、免税待遇

C、流动性强

D、收益率高

16、下列不属于财产信托业务的是（）

A、赡养信托

B、遗嘱信托

C、有价证券信托

D、财产保全信托

17、理财产品售后管理的重点是（）

A、产品宣传

B、持续销售

C、客户需求调查

D、信息披露

18、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A、个人贷款

B、个人理财

C、理财规划

D、理财筹划

19、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

20、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。

A、前端收费

B、后端收费

C、终端收费

D、初始收费

21、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）

A、收入与支出

B、投资偏好

C、健康状况

D、风险特征

22、下列说法正确的是（）

A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示

B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意

C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名

D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名

23、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。

A、地方财政

B、集体补助

C、中央财政

D、个人缴费

24、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置银行从业资格证题库

B、减少国外股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少外汇配置

25、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

26、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）

A、固定成本占有较大的比例

B、规模经济效应明显

C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D、对销售量比较敏感

27、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）

A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多

B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金

D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

28、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

29、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）

A、财务规划

B、理财产品推介

C、资产管理

D、投资咨询

30、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（）

A、车船牌照使用税

B、土地使用税

C、城市维护建设税

D、投资方向调节税

31、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）

A、日经225股价指数

B、金融时报股价指数

C、道?琼斯股价指数

D、恒生指数

32、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。

A、少年成长期

B、青年成长期

C、中年稳健期

D、退休养老期

33、（）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。

A、个人资产负债表

B、现金流量表

C、资产负债表

D、个人收益表

34、以下关于现值的说法，正确的是（）

A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D、利率为正时，现值大于终值

35、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）

A、年龄

B、性别

C、职业

D、体格

36、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

A、认购

B、申购

C、赎回

D、转换

37、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）

A、上升

B、下降

C、不变

D、盘整

38、保证合同不能是（）

A、书面形式

B、口头承诺

C、信函、传真

D、主合同中的担保条款

39、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（）

A、形成期

B、成长期

C、成熟期

D、衰老期

40、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）

A、专业胜任能力

B、职业素养水平

C、职业操守水平

D、职业道德水准

41、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）

A、销售业绩

B、技术水平

C、偿债能力

D、信息披露

42、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）

A、价内期权和价外期权

B、欧式期权和美式期权

C、看跌期权和看涨期权

D、实值期权和虚值期权

43、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。

A、正直守信

B、客观公正

C、勤勉尽职

D、专业胜任

44、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）

A、功能性贬值

B、实体性贬值

C、经济性贬值

D、泡沫经济

45、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）

A、盈利性、稳健性、充足性

B、安全性、流动性、效益性

C、安全性、流动性、公益性

D、赢利性、社会性、充足性

46、下列产品组合中，风险系数最低的是（）

A、外汇宝和期权

B、活期存款和国债

C、对冲基金和彩票

D、基金和蓝筹股

47、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）

A、恒生股票价格指数

B、沪深300指数

C、道琼斯股票价格平均指数

D、日经225股价指数

48、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

49、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）

A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务

B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务

C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类

D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

50、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）

A、政策风险

B、经济周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

51、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）

A、价格风险

B、再投资风险

C、购买力风险

D、违约风险

52、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（）

A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。

B、“A/B”读为B对A

C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量

D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。

53、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A、客户的健康状况

B、客户的财产状况

C、生命周期

D、理财能力

54、（）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。

A、商业票据

B、承兑汇票

C、国库券

D、大额可转让定期存单

55、流动比率等于（）

A、流动资产-流动负债

B、流动资产/流动负债

C、流动负债-流动资产

D、流动负债/流动资产

56、证券的发行市场又称为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

57、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

58、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

59、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（）

A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明

B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局

C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明

D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门

60、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天挂钩利率为0～3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）

A、3%

B、2.45%

C、3.2%

D、2.5%

61、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）

A、债权债务关系

B、所有权与经营权关系

C、权利义务关系

D、委托代理关系

62、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

63、《民法通则》中代理不包括（）

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、受托代理

64、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。

A、收入

B、支出

C、工作收入

D、消费

65、以下有关人力资本的论述中正确的是（）

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少

66、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。

A、有形市场

B、无形市场

C、区域性外汇市场

D、国际性外汇市场

67、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A、车辆第三者责任的免除

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除

D、车辆损失险的承保

68、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式

基金一样有较好流动性的基金是（）

A、债券型基金

B、股票型基金

C、货币市场基金

D、指数基金

69、英国现行的信托业务可分为（）和（）

A、一般信托业务，投资信托业务

B、特别信托业务，投资信托业务

C、一般信托业务，理财信托业务

D、特别信托业务，理财信托业务

70、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）

A、商业银行

B、金触机构

C、非银行金融机构

D、保险公司

71、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。

A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构

72、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）

A、非保本浮动收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、最低收益理财计划

D、固定收益理财计划73、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、购房目标

74、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）

A、2.215

B、2.315

C、2.415

D、2.515

75、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿（）

A、10万元

B、8万元

C、5万元

D、4万元

76、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（）

A、一到四个月

B、两到五个月

C、三到六个月

D、四到七个月

77、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）

A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2

B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品

C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票

D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率

78、各行信用卡的免息期最短为（）

A、18天

B、20天

C、22天

D、25天

79、以下选项不属于城市建设税依据的是（）

A、不定产的价格

B、纳税人实际缴纳的增值税

C、纳税人实际缴纳的消费税

D、纳税人实际缴纳的营业税

80、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

81、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会

C、银监会

D、利益冲突当事方

82、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

83、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）

A、国家发行的金融债券利息

B、从股份公司取得股息

C、企业集资利息

D、企业债券利息

84、下列四种投资工具中，风险最低的是（）

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

85、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。

A、60

B、30

C、90

D、10

86、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）

A、8.50%

B、9.10%

C、9.80%

D、10.10%

87、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

88、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）

A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查

B、贷款的调查人员负责调查评估

C、贷款的调查人员负责贷款清收

D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收

89、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A、财务规划服务

B、资产管理服务

C、理财顾问服务

D、综合理财服务

90、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。

A、0

B、1160

C、1450

D、1600

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）

A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”

B、质押财产的产权证明文件

C、出质人资格证明

D、财产共有人出具的同意出质的文件

E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

2、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财计划的收益分配和终止情况

E、涉及法律诉讼情况

3、金融市场的客体包括（）

A、货币头寸

B、票据

C、债券

D、股票

E、外汇

4、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（）

A、保本收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

E、固定收益理财计划

5、以下有关外汇期权交易地说法正确地是（）

A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利.

B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.

C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费.

D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回.

6、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（）

A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

7、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）

A、客户甲是基金持有人

B、国泰基金公司是基金管理人

C、中国银行是基金管理人

D、中国银行是基金托管人

E、客户甲是基金发起人

8、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）

A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务9、结构性理财产品大致可以细分为（）

A、外汇挂钩类。

B、利率挂钩类

C、股票挂钩类

D、商品挂钩类

E、指数挂钩类

10、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A、财务分析与规划

B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍

C、投资建议

D、个人投资产品推介

E、信贷产品的宣传

11、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）

A、现金与现金等价物

B、其他金融资产

C、其他个人资产

D、固定资产

12、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（）

A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

D、通过合法的手段降低客户的税收负担

E、实现客户资产的最快增值

13、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账户内的存储余额，下列符合提取条件的是（）

A、购买、建造、翻建、大修自住住房

B、离休、退休职工

C、因公造成残疾

D、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系

14、基金应该公开披露的信息包括（）

A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议

B、基金募集情况

C、基金份额上市交易公告书

D、基金净资产、基金份额净值

E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

15、国内理财师队伍状况发展的特点有（）

A、理财师队伍扩张迅速

B、理财师素质水平参差不齐

C、市场认可度有待提高

D、理财师队伍发展较慢

E、完全满足了市场对理财师的需求

16、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（）

A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报

B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户

C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应

D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系

E、每天给顾客拨打电话进行推销

17、下列关于基金管理的说法错误的是（）

A、基金管理费是从基金资产之外给付的

B、基金管理费是按照月支付的

C、基金管理费率的大小与基金规模成正比

D、基金管理费率与风险成反比

E、基金管理费率由商业银行决定

18、金融衍生品市场

A、平摊成本

B、转移风险

C、价格发现

D、提高交易效率

E、优化资源配置

19、普通股票股东享有的权利主要是（）

A、公司重大决策的参与权

B、公司盈余和剩余资产分配权

C、选择管理者

D、优先认购新股的权利

E、请求召开临时股东大会

20、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）

A、股票基金

B、债券基金

C、货币市场基金

D、杠杆基金

E、创业基金

21、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（）

A、注册资本不低于1亿元人民币

B、注册资本必须为实缴货币资本

C、主要股东最近三年没有违法记录

D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币

E、取得基金从业资格的人员达到法定人数

22、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）

A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元

B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险

C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险

D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元

23、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）

A、经营状况严重恶化

B、转移资产、抽逃资金以逃避债务

C、丧失商业信誉

D、大量更换公司内部人员

E、改变公司工作流程

24、理财业务合同包括以下哪几项（）

A、个人投资者风险承受能力评估问卷

B、理财产品协议

C、产品说明书（含产品适合度评估）

D、理财产品认购申购委托书

25、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（）

A、外汇挂钩类

B、利率/债券挂钩类

C、股票挂钩类

D、商品挂钩类

E、股指挂钩类

26、《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（）

A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议

B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户

C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况

D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限

E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件

27、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有（）

A、票证

B、食品

C、床上用品

D、书籍

28、古玩投资的特点有（）

A、交易成本高

B、流动性低

C、投资古玩要有鉴别能力

D、价值一般较高

E、投资者要具有相当的经济实力

29、养老保险有何意义？（）

A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替

B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养

C、有利于促进经济的发展

D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产

30、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（）

A、出险通知

B、提供索赔单证

C、核定赔偿

D、退保

E、申诉

31、个人教育理财有以下特征（）

A、没有时间与费用弹性

B、子女教育金必须靠家长准备

C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握

D、子女教育金支出时间长、总额

32、质押担保的范围包括（）

A、主债权及利息

B、质物保管费用

C、实现质权的费用

D、贷款担保费用

E、违约金及损害赔偿金

33、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（）

A、接受监管

B、配合非现场监管

C、配合现场监管

D、产品风险披露

E、禁止贿赂和不当便利

34、下列个人所得中，免征个人所得税的有（）

A、军人领取的转业费

B、教师工资所得

C、作家拍卖手稿所得

D、工人取得的保险赔款

35、理财顾问服务的特点包括（）

A、专业性很强

B、可以为客户作出最终决策

C、涉及的内容很广泛

D、有标准的服务流程和健全的管理体系

E、追求高风险高收益

36、以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。

A、开展经验交流会、专业知识培训会

B、交流销售产品的技巧

C、分享各自的客户资源

D、提示同事不恰当的行为

E、在工作讨论会中直接指出同事的错误

37、理财顾问服务包含的内容有（）

A、个人投资产品推介

B、保险规划

C、财务分析与规划

D、向客户投资建议

E、资金信托

38、企业营销研究地重点应放在客户地（）

A、感情动机

B、理智动机

C、生理性动机

D、信任动机

39、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（）

A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.

B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.

C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.

D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.

40、家庭资产可以分为（）

A、流动资产

B 、固定资产

C、投资资产

D、自用资产

E、个人资产

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。

A、正确

B、错误

2、（）从范围上讲，自然人的范围小于公民。

A、正确

B、错误

3、（）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。

A、正确

B、错误

4、（）黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。

A、正确

B、错误

5、宋体（）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。

A、正确

B、错误

6、（）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。

A、正确

B、错误

7、（）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。

A、正确

B、错误

8、（）信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。

A、正确

B、错误

9、（）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。

A、正确

B、错误

10、（）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

A、正确

B、错误

11、（）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。

A、正确

B、错误

12、（）金融资产管理公司不适用于《银行业监督管理法》。

A、正确

B、错误

13、（）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。

A、正确

B、错误

14、（）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。

A、正确

B、错误

15、（）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。

A、正确

B、错误

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、【答案】C

2、【答案】D

3、B

4、A

5、C

6、B

7、B

8、B

9、A

10、D

11、D

12、A

13、D

14、B

15、D

16、C

17、D

18、B

19、A

20、A

21、A

22、D

23、C

24、A

25、B

26、【答案】C

27、B

28、D

29、C

30、【答案】D

31、C

32、B

33、A

34、A

35、C

36、D 37、B

38、【答案】B

39、B

40、D

41、【答案】C

42、B

43、B

44、【答案】B

45、D

46、A

47、B

48、B

49、B

50、D

51、C

52、A

53、C

54、D

55、B

56、答案：A

57、B

58、答案：D

59、C

60、D

61、D

62、答案：D

63、D

64、A

65、A

66、B

67、C

68、C

69、A

70、B

71、B

72、C

73、C

74、【答案】D

75、答案：D

76、C

77、C

78、B

79、A

80、A

81、A

82、C

83、A

84、B

85、答案：A

86、D

87、D

88、【答案】C

89、C

90、D

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、【答案】ACDE

2、ABCDE

3、ABCDE

4、BCE

5、ABC

6、AD

7、ABD

8、ACE

9、ABCDE

10、AC

11、ABC

12、ABCD

13、ABD

14、ABCDE

15、【正确答案】ABC

16、CD

17、ACD

18、BCDE

19、ABDE

20、ABCDE

21、ABCE

22、答案：ABCD

23、ABC 24、ABCD

25、ABCD

26、ABCD

27、ABD

28、【正确答案】ABCDE

29、ABCD

30、ABC

31、ABCD

32、【答案】ACE

33、A, B, C, E

34、AD

35、ACD

36、ABDE

37、ACD

38、ABD

39、BCD

40、ACD

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、A

2、B

3、A

4、A

5、B

6、A

7、A

8、B

9、B

10、B

11、A

12、B

13、A

14、B

15、A

银行考试基础知识复习

金融知识点整理： 金融学重点考点集中在以下几个章节：货币与货币制度；信用、利息与利息率；金融市场；商业银行；中央银行；货币供求；国际金融。在复习的过程中，特别需要提醒广大考生，内容很多，需要找准规律，抓住考点，有针对性记忆。 布雷顿森林体系 布雷顿森林体系中的“双挂钩”是指（） A．美元和其他国家同时与黄金挂钩 B．美元与黄金挂钩，黄金与其他各国货币挂钩 C．美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩 D．其他国家货币与黄金挂钩，美元与其他国家货币货币挂钩 【答案】C。 中公解析：布雷顿森林体系核心为两个挂钩：世界各国货币与美元挂钩，美元与黄金挂钩。这是对布雷顿森林体系定义的简单考察，那对于布雷顿森林体系我们仅仅知道这个简单的定义可以吗？ 我们要去了解他发生的背景和时代，知道它的特点；了解它最后崩溃的原因 1944年，建立以美元为中心的国际货币体系——布雷顿森林货币体系， 内容: 1、形成了“双挂钩”的以美元为中心的国际货币体系，即美元与黄金挂钩、其他各国货币与美元挂钩。 2、建立永久性的国际金融组织——国际货币基金组织（IMF）； 3、美元是主要的国际储备资产，建立美元——黄金本位制； 4、国际货币基金组织向国际收支逆差的会员国家提供短期的资金融通； 5、废除外汇管制。 核心内容 “布雷顿森林体系”建立了国际货币基金组织和世界银行两大国际金融机构。前者负责向成员国提供短期资金借贷，目的为保障国际货币体系的稳定；后者提供中长期信贷来促进成员国经济复苏。 “布雷顿森林体系”的主要内容包括以下几点： 第一，美元与黄金挂钩。各国确认1944年1月美国规定的35美元一盎司的黄金官价，每一美元的含金量为0.888671克黄金。各国政府或中央银行可按官价用美元向美国兑换黄金。为使黄金官价不受自由市场金价冲击，各国政府需协同美国政府在国际金融市场上维持这一黄金官价。 第二，其他国家货币与美元挂钩，其他国家政府规定各自货币的含金量，通过含金量的比例确定同美元的汇率。 第三，实行可调整的固定汇率。《国际货币基金协定》规定，各国货币对美元的汇率，只能在法定汇率上下各1%的幅度内波动。若市场汇率超过法定汇率1%的波动幅度，各国政府有义务在外汇市场上进行干预，以维持汇率的稳定。若会员国法定汇率的变动超过10%，就必须得到国际货币基金组织的批准。1971年12月，这种即期汇率变动的幅度扩大为上下2.25%的范围，决定“平价”的标准由黄金改为特别提款权。布雷顿森林体系的这种汇率制度被称为“可调整的钉住汇率制度”。 第四，各国货币兑换性与国际支付结算原则。《协定》规定了各国货币自由兑换的原则：任何会员国对其他会员国在经常项目往来中积存的本国货币，若对方为支付经常项货币换回

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理(模拟7)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案： 银行管理（模拟7） 导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模 拟7），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 【例1·单选题】在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银 行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.稽核调查 『正确答案』C 『答案解析』本题考查现场检查的分类。临时检查是根据重大工 作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 【例2·多选题】非现场监管的基本程序包括()。 A.日常监测分析 B.风险评估 C.现场检查联动 D.监管评级 E.监管总结 『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查非现场监管的基本程序。非现场监管的基本程序包括：(1)制订监管计划;(2)日常监测分析;(3)风险评估;(4)现场检查联动;(5)监管评级;(6)监管总结。 【例1·单选题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.风险救助 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。 【例2·多选题】根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括()。 A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.股东变更审查 E.关联交易审查 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。根

据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：(1)机构准入许可;(2)业务准入许可;(3)人员准入许可;(4)股东变更审查。 【例·判断题】目前，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。() A.正确 B.错误 『正确答案』A 『答案解析』本题考查《中国人民银行法》。银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。 【例·判断题】对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过三年。() A.正确 B.错误 『正确答案』B 『答案解析』本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过

银行金融基础知识考试题库完整

银行金融基础知识考试题库 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。 A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】： B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A． >10％ B． <10％ C． =10％ D．不能确定 【答案】： A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务

C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】： A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】： D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国国家开发银行 【答案】： A

6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。 A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】： C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】： A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务

【答案】： A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。 A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单 【答案】： A 10．【4989】通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（）。 A．整存整取 B．零存整取 C．存本取息 D．定活两便存款 【答案】： A 11．【4990】财务公司属于（）。 A．银行金融机构 B．非银行金融机构 C．证券公司

银行业从业资格考试试题汇总

2009年银行从业《个人理财》标准题（1） 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。 A、安全

B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有（）。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 1、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 2、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 3、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题25(乐考网)

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能 力》押题 乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。 121[多选题]商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。 A.理财产品期限、成本及承诺的收益 B.其他银行同类理财产品过往业绩 C.理财产品销售渠道及客户定位 D.理财产品运营过程中存在的各类风险 E.理财产品投资范围、投资比例 参考答案：D,E 易错项为D,E。 参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。ABC错 122[多选题]下列选项中，属于商业银行市场风险的有()。 A.押品价格变动风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.利率风险 E.商品价格风险 参考答案：B,C,D,E 易错项为B,D。 参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。 123[多选题]合同的书面形式包括()。

A.信件 B.合同书 C.电子数据交换 D.电报 E.电子邮件 参考答案：A,B,C,D,E 易错项为B,A。 参考解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。 124[多选题]下列关于票据贴现的表述，正确的有()。 A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为 B.以承兑方式所进行的转让 C.在商业汇票到期以前而进行的转让 D.以背书方式所进行的转让 E.贴付一定利息而进行的转让 参考答案：A,C,D,E 易错项为A,C。 参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。 125[多选题]按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。 A.单位通知存款 B.单位定期存款 C.单位协定存款

2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(二)

2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题 及答案（二） 多项选择题 1.同业拆借市场的主要特征有（）。 A.主要限于商业银行等金融机构参加 B.拆借资金规模大 C.拆借期限短 D.拆借利率市场化 E.拆借资金无风险 【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查货币市场。同业拆借市场主要有三个特征：一是主要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。 2.金融工具的特点有（）。 A.流动性 B.收益性 C.相关性 D.风险性 E.可测性 【正确答案】ABD 【答案解析】本题考查金融工具。金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。

3.我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）。 A.光大集团 B.中信集团 C.中国建设银行 D.宝钢集团 E.海航集团 【正确答案】DE 【答案解析】本题考查综合化经营。工商企业控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。 4.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是（）。 A.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款 B.取消专门用于抵御市场风险的二级资本 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减 D.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准 E.界定并区分一级资本和二级资本的功能 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。取消专门用于抵御市场风险的三级资本。 5.《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。 A.存款自愿

B.存款有息 C.三性四自 D.取款自由 E.为存款人保密 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 6.存款管理的原则包括（）。 A.维护存款者权益原则 B.谁的前入谁的账、归谁支配 C.存款自愿，取款自由 D.业务经营安全性原则 E.利益最大化原则 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查单位存款业务。存款管理的原则包括：（1）维护存款者权益原则：谁的前入谁的账、归谁支配；存款自愿，取款自由。（2）业务经营安全性原则。 7.商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）。

银行考试公共基础知识整理

银行考试公共基础知识整理 农村信用社概念与特点是各省市农村信用社考试的公共基础知识，本文介绍了农村信用社概念与特点，并通过真题进行了解读。 一、农村信用社概念 农村信用合作社是指经中国人民银行批准设立，由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。简称“农村信用社”。 农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。农村信用合作社是由农民入股组成，实行入股社员民主管理，主要为入股社员服务的合作金融组织，是经中国人民银行依法批准设立的合法金融机构。农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。同时，依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。 【真题实例】农村信用合作社是指由（）批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。 【答案】中国人民银行 二、农村信用社特点 农村信用合作社属于银行类金融机构，与金融机构的共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。农村信用合作社又是信用合作机构，即由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”。作为合作性信用机构，农村信用社有其自身的特点： 1.农村信用社由农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。

银行从业资格考试练习题(含答案)ws

银行从业资格考试试题（含答案） 一、单项选择题 1．已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。 A、10% B、12% C、15% D、16% 2．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 3．自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（A）。 A25% B30% C、33% D、45% 4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。 A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日 B.出现巨额赎回的情形 C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产 D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数 6．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。 A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 7．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。 A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、省工商管理局 D、国家工商管理局 8．经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。 A、财务会计 B、银行监管 C、内部风险管理 D、盈利能力

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(备考10)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规 （备考10） 1、现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为 统一法人制组织架构和()。 A、矩阵型组织架构 B、以业务线管理为主的事业部制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、多法人制组织架构 2、在()组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管 理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相对应层 级的行长负责。 A、以区域管理为主的总分行型组织架构 B、统一法人制组织架构 C、矩阵型组织架构 D、以业务线管理为主的事业部制组织架构 3、关于发达国家商业银行的五大业务线，下列表述错误的是()。 A、为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规 的金融服务 B、为中高端个人客户提供财富管理服务 C、投行业务主要是为大型企业和机构客户服务 D、金融市场业务不提供研究、顾问咨询等服务

4、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。 A、统一法人组织架构 B、多法人制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、矩阵型组织架构 5、()是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重。 A、总市值 B、总股份数 C、股票市价 D、每股收益 6、()表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。 A、成本收入比 B、定活比 C、净稳定资金比例 D、存贷比 7、关于市盈率，下列表述错误的是()。 A、在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价 B、市盈率反映了股票的风险高低水准，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小

银行基础知识题

1.下列哪些项目属于可能导致信息科技风险事件的风险因素？（D） A. 人员疏忽导致操作错误或失误 B. 系统软件存在bug，或与业务需求不匹配 C. 人员经验不足或专业知识缺乏 D. 上述全部 E. A与B 2.软件的压力测试目标不包括下列哪些？（A） A. 功能是否满足业务需求 B. 性能是否满足业务需求 C. 生产设备上的最大业务承载能力 D. 大数据下软件运行是否稳定 3.外包风险是否纳入银行信息科技风险管理范畴？（A） A. 是 B. 否 4.保障信息科技风险管理能力的最重要的因素是（C） A. 建立专门的组织、人员、工作流程 B. 根据发生的风险事件问责 C. 逐步将风险控制融合到科技和业务的日常工作中，并建立不断完善的机制 D. 完善紧急响应机制、确保发生的事件尽快解决 5.如其他部门人员向你索取一份内部资料，你不确定是否可以提供，你认为哪种做法最恰 当（D）

A. 拒绝提供 B. 提供给他，并叮嘱他注意保密 C. 直接提供给他 D. 让其提交部门工作联系函，通过正式渠道索取 6.请选择哪些情况最有可能造成内部信息泄露？（D） A. 个人计算机感染病毒 B. 内部员工计算机不安装防病毒软件 C. 保存内部信息的U盘交给合作伙伴短暂使用 D. 以上都是 7.使用Windows操作系统的用户应该养成离开时锁屏的好习惯，如何锁定计算机？（A） A. 同时按Ctrl+Alt+Del再回车或者按住Window+L键 B. 按计算机的Reset键 C. 按下计算机的Power Off 键并持续4秒以上 D. 关闭显示器 8.木马程序或病毒给办公室计算机带来的最严重危害是（C） A. 造成系统瘫痪，正常办公难以进行 B. 病毒自动盗取计算机上指定信息自动发送到互联网 C. 攻击者通过木马或病毒控制计算机，盗取信息或以此为跳板攻击其他系统 D. 堵塞网络 9.下列口令中，不属于弱口令的是（C） A. 19800101 B. Wangmei

2020年银行从业资格考试题库附全答案

2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一27(乐考网)

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.wendangku.net/doc/4d9520157.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。

132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟1） 导读：本文 2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟1），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 《人民币银行结算账户管理办法》中所称的银行结算账户，是指()。 A.人民币单位协议存款账户 B.人民币定期存款账户 C.单位通知存款账户 D.人民币活期存款账户 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行结算账户。根据《人民币银行结算账户管理办法》第二条，银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网股权众筹融资方应为()。 A.自然人 B.小微企业 C.中型企业 D.大型企业 『正确答案』B

『答案解析』本题考查互联网金融。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规定，股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。 按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”(Ring-fence)，不允许放入栅栏的业务是()。 A.面向英国境内居民个人的存贷款业务 B.中小企业的存贷款业务 C.国际业务和自营交易业务 D.对大型企业提供的存贷款业务 『正确答案』C 『答案解析』本题考查英国银行体制改革。具体来看，是将所有银行业务分为三类，第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务;第二类是不允许放入栅栏的业务，如国际业务、自营交易业务等;第三类是允许(但不要求)放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。 根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。 A.境内金融机构的次级资产 B.境内外金融机构的次级资产 C.境内外金融机构的不良资产 D.境内金融机构的不良资产

银行笔试金融基础知识(通用题库)

建设银行笔试之金融基础知识练习 1.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（）。 A.家庭 B.企业HiAll应届生毕业生求职 C.中央银行 D.政府 参考答案：B 2.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。 A.期限性 B.流动性 C.收益性 D.风险性 参考答案：B 3.具有“准货币”特性的金融工具是（）。 A.货币市场工具 B.资本市场工具 C.金融衍生品 D.外汇市场工具 参考答案：A HiAll应届生毕业生求职 4.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫（）。 A.看涨期权 B.欧式期权 C.看跌期权 D.美式期权 参考答案：C 5.在我国的债券回购市场上，回购期限是（）。HiAll应届生毕业生求职 A.1个月以内 B.3个月以内 C.6个月以内大学生求职招聘论坛 D.1年以内 参考答案：D2011校园招聘官方交流区 6.若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该

笔贷款的实际利率是（）。 A.3%2011校园招聘官方交流区 B.4% C.5% D.10% 参考答案：B 答案解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4% 7、某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是（）。 A、40.2 B、40.4 C、80.3 D、81.6500强名企官方答疑专区 参考答案：B大学生求职招聘论坛 答案解析：半年利率=4%/2=2%2011校园招聘官方交流区 1000×（1+2%）?-1000=40.4元 8、国债的发行价格低于面值，叫做（）发行。 A、折价大学生求职招聘论坛 B、平价2011校园招聘官方交流区 C、溢价大学生求职招聘论坛 D、竞价 参考答案：A HiAll应届生毕业生求职 答案解析：债券的市场价格<债券面值，即债券贴现或折价发行；债券的市场价格>债券面值，即债券为溢价发行；债券的市场价格=债券面值，即债券等价发行。 9、某证券的庵凳1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高（）。 HiAll求职社区 A、5% 大学生求职第一社区 B、10%大学生求职第一社区 C、15% D、85%HiAll求职招聘论坛 参考答案：C 大学生求职第一社区 答案解析：1.5*10%=15%，如果市场投资组合的实际收益率比预期收

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷A卷 附答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、汇票分为银行汇票和（ ）。 A:企业汇票 B:商业汇票 C:结算汇票 D:承兑汇票 2、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（ ）。 A:产品的特点 B:产品的风险 C:产品的有效期 D:产品的设计过程 3、以下说法中，错误的是（ ）。 A 、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利 B 、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度 C 、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利 D 、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让 4、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。 A ：损失类贷款 B ：可疑类贷款 C: 关注类贷款 D ：次级类贷款 5、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ） 的职责之一。 A.所有商业银行 B.中国反洗钱监测中心 C.中国银行业协会 D.中国银行业监督管理委员会 6、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（ ）。 A.汇票、支票、本票 B.租用的财产 C.国家机关的财产 D.使用权有争议的财产 7、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（ ）。 A. 对所在机构诚实信用 B. 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C. 切实履行岗位职责 D. 维护所在机构商业信誉 8、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。 A.93．5 B.95．5 C.97．5 D.99．5 9、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（ ）规定。 A ．反洗钱 B ．协助执行 C ．内幕交易 D ．监管规避 10、商业银行最主要的资金来源是（ ）。 A:发行银行券 B:向中央银行借款 C:存款 D:同业拆借 11、第一家城市信用社成立于（ ）。 A.1979 年，河南驻马店 B.2003 年，河南驻马店 C.1979 年，宁波 D.2003 年，宁波 12、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（ ）。

2021年银行初级职业资格考试银行管理模拟试题及答案一

银行初级职业资格考试《银行管理》模仿试题及答案（一）单项选取题 1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策根据是（）。 A.政策工具性质 B.所使用政策工具 C.调节国民经济不同功能 D.政策实行主体 【对的答案】C 【答案解析】本题考查财政政策。依照调节国民经济不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。 2.市场秩序政策重要目是（）。 A.反垄断和反不合法竞争 B.防止因重复投资导致资源低效率配备 C.减小国外公司对本国幼稚产业冲击 D.增进产业技术进步 【对的答案】A

【答案解析】本题考查产业政策。市场秩序政策重要目是反垄断和反不合法竞争。 3.人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子时间是（）。 A.10月1日 B.11月30日 C.12月31日 D.6月1日 【对的答案】B 【答案解析】本题考查产业政策。11月30日，人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。 4.（）是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。 A.货币市场 B.资我市场 C.公开市场 D.合同市场 【对的答案】A

【答案解析】本题考查金融市场。依照期限不同可以将金融市场分为货币市场和资我市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资我市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。 5.下列各项能体钞票融市场优化资源配备功能是（）。 A.为社会中资金局限性一方提供了筹集资金机会，也为资金盈余方提供了投资机会 B.通过充当资金融通媒介，增进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业再配备，使社会经济资源有效地配备到效率高部门 C.借助货币资金供应总量变化影响宏观经济发展规模和速度 D.为各种金融工具互相转换提供了必须条件，可以减少交易成本，便利金融工具交易 【对的答案】B 【答案解析】本题考查金融市场。金融市场优化资源配备功能：金融市场通过充当资金融通媒介，增进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业再配备，使社会经济资源有效地配备到效率高部门。 6.关于回购市场说法不对的有（）。 A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购 B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购

银行招聘考试金融基础知识点

银行招聘考试金融基础知识点整理 一、信用的含义与基本特征 (一)含义 以偿还本金和付息为条件的借贷行为。历史上信用表现为两种典型形态：高利贷信用和借贷资本信用。 (二)基本特征 价值作单方面的让渡;以还本付息为条件。 二、直接融资和间接融资 (一)直接融资 1.含义：是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金。 2.直接融资工具：商业票据、股票、债券等。 3.直接融资的优势 (1)资金供求双方直接联系实现资金融通，筹资规模可以不受金融中介的约束; (2)筹资人面对市场监督的压力，必须规范生产经营活动，将资金投向高效益的领域; (3)有助于实现资源的最优配置; (4)筹集的资金具有稳定性、长期性特点。 4.直接融资的局限性 (1)融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多; (2)对资金供给者来说融资风险较大; (3)对资金需求者来说缺乏间接融资中额度管理的灵活性，财务保密性差。 (二)间接融资

1.含义：资金需求者与资金所有者之间通过信用中介进行的借贷活动。资金供求双方不构成直接的债权债务关系,而是分别与中介机构发生债权债务关系。银行信用是典型的间接融资。 2.间接融资工具：保险单、银行承兑汇票、信用证等。 3.间接融资的优势 (1)通过银行等金融机构可以广泛吸收闲置资金，突破资金融通在数量、期限等方面的限制; (2)间接融资的社会安全性较强。各国对金融机构的监管比一般企业严格的多，金融中介机构的资信度和内部管理也强于一般企业; (3)对有资信良好的企业可及时方便的获得资金解决; (4)财务保密性较好。 4.间接融资的局限性 (1)投资者对投资对象经营状况关注较少，筹资者在资金使用方面的压力和约束减少; (2)风险集中于金融中介机构; (3)对新兴产业、高风险项目的融资要求一般难以及时、足量地予以满足; (4)隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上降低资金使用效率。 货币制度 一、货币制度内容 （一）规定货币材料。规定币材是货币制度中最基本和最重要的内容。选用不同的货币材料，就构成不同的货币制度。 （二）规定货币单位。 （三）规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。其中，本位币：又称主币，是一个国家法定的计价、结算货币。辅币是本位币货币单位以下的小面额。

银行从业资格考试题库汇编(4000题)

银行从业资格考试题库汇编(4000题) 第323 页共323 页窗体顶端 一.单选题1.一般而言，银行最主要的资产业务是（ B ）。 A .存款 B.贷款 C.证券投资 D.固定资产2.中国人民银行规定，中期贷款期限为（ B ）。A .1年以内 B.1年至5年 C.1年至3 年 D.5年以上3.中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为（ C ）。A .3个月以内 B.3个月至1年 C.1年至3年 D.1年至5年4.某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行 申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过（ C ）年。 A .1 B.2 C.3 D.45.根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据 （ C ）确定的。A .借款人生产经营周期和银行头寸情况 B.借款人还款能力和保证人还款能力 C.借款人生产经营周期.还款能力 和贷款人资金供给能力 D.保证人的保证能力6.与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（ B ）。A .普通准备金制度 B.专项准备金制度 C.特别准备金制度 D.一般准备金制度7.票据贴现的贴现期限最长不得超过（ B ）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。A .三个 B.六个 C.二个 D.八个8.贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。A .单笔最大 B.单户累计 C.笔数最 大 D.最大一笔9.由于不完善或失灵的内部程序.人员和系统或外部事件导致损失的风险，为（ C ）。A .选择风险 B.承销风险 C.操作风险 D.交易风险10.某些特定种类的企业或行业贷款可能包

含比其他种类或行业更大的风险，这种风险称为（ A ）。A .内在风险 B.集中风险 C.交易风险 D.组合风险11.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到 （ A ）。A .授信主体的统一B.授信形式的统一C.授信对象的统一 D.不同币种授信的统一12.商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。A .授信主体的统一 B.授信形式的统一C.授信对象的统一D.不同币种授信的统一13.不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业 银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A .公开授信 B.内部授信 C.集中授信 D.秘密授信14.下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。A .货币资金 B.应收账款 C.应付账 款 D.存货15.下列项目中属于流动资产的是（ A ）。A .银行存款 B.短期借款 C.应付票据 D.预提费用16.下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。A .企业的固定成本在总成本中的比重大 B.企业产品具有独特性 C.与经济周期变化的相关程度低 D.对其他 企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱17.下列各种情况属于风险较大的是（ B ）。A .企业的固定成本在总成本中的比重小 B.企业所在行业与经济周期变化的相关程度高 C.企业进入成熟期 D.企业产品具有独特性18.《担保法》规定：保证方式可分为 （ C ）。A .代偿保证和一般保证 B.赔偿责任和连带责任保证 C.