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最新《人身保险伤残评定标准》中国保险行业协会

人身保险伤残评定标准

前言 (1)

人身保险伤残评定标准（行业标准） (3)

1 神经系统的结构和精神功能 (3)

1.1 脑膜的结构损伤 (3)

1.2 脑的结构损伤，智力功能障碍 (3)

1.3 意识功能障碍 (4)

2 眼，耳和有关的结构和功能 (4)

2.1 眼球损伤或视功能障碍 (4)

2.2 视功能障碍 (5)

2.3 眼球的晶状体结构损伤 (6)

2.4 眼睑结构损伤 (6)

2.5 耳廓结构损伤或听功能障碍 (6)

2.6 听功能障碍 (6)

3 发声和言语的结构和功能 (7)

3.1 鼻的结构损伤 (7)

3.2 口腔的结构损伤 (7)

3.3 发声和言语的功能障碍 (7)

4 心血管，免疫和呼吸系统的结构和功能 (7)

4.1 心脏的结构损伤或功能障碍 (7)

4.2 脾结构损伤 (8)

4.3 肺的结构损伤 (8)

4.4 胸廓的结构损伤 (8)

5 消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能 (8)

5.1 咀嚼和吞咽功能障碍 (8)

5.2 肠的结构损伤 (8)

5.3 胃结构损伤 (9)

5.4 胰结构损伤或代谢功能障碍 (9)

5.5 肝结构损伤 (9)

6 泌尿和生殖系统有关的结构和功能 (9)

6.1 泌尿系统的结构损伤 (9)

6.2 生殖系统的结构损伤 (10)

7 神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能 (10)

7.1 头颈部的结构损伤 (10)

7.2 头颈部关节功能障碍 (11)

7.3 上肢的结构损伤，手功能或关节功能障碍 (11)

7.4 骨盆部的结构损伤 (12)

7.5 下肢的结构损伤，足功能或关节功能障碍 (12)

7.6 四肢的结构损伤，肢体功能或关节功能障碍 (13)

7.7 脊柱结构损伤和关节活动功能障碍 (13)

7.8 肌肉力量功能障碍 (14)

8 皮肤和有关的结构和功能 (15)

8.1 头颈部皮肤结构损伤和修复功能障碍 (15)

8.2 各部位皮肤结构损伤和修复功能障碍 (16)

前言

根据保险行业业务发展要求，制订本标准。

本标准制定过程中参照世界卫生组织《国际功能、残疾和健康分类》（以下简称“ICF”）的理论与方法，建立新的残疾标准的理论架构、术语体系和分类方法。

本标准制定过程中参考了国内重要的伤残评定标准，如《劳动能力鉴定，职工工伤与职业病致残等级》、《道路交通事故受伤人员伤残评定》等，符合国内相关的残疾政策，同时参考了国际上其他国家地区的伤残分级原则和标准。

本标准建立了保险行业人身保险伤残评定和保险金给付比例的基础，各保险公司应根据自身的业务特点，根据本标准的方法、内容和结构，开发保险产品，提供保险服务。

本标准负责起草单位：中国保险行业协会。

本标准规定了人身保险伤残程度的评定等级以及保险金给付比例的原则和方法，人身保险伤残程度分为一至十级，保险金给付比例分为100%至10%。

1 适用范围

本标准适用于意外险产品或包括意外责任的保险产品中的伤残保障，用于评定由于意外伤害因素引起的伤残程度。

2 术语和定义

下列术语和定义适用于本标准。

2.1 伤残：因意外伤害损伤所致的人体残疾。

2.2 身体结构：指身体的解剖部位，如器官、肢体及其组成部分。

2.3 身体功能：指身体各系统的生理功能。

3 标准的内容和结构

本标准参照ICF有关功能和残疾的分类理论与方法，建立“神经系统的结构和精神功能”、“眼，耳和有关的结构和功能”、“发声和言语的结构和功能”、“心血管，免疫和呼吸系统的结构和功能”、“消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能”、“泌尿和生殖系统有关的结构和功能”、“神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能”和“皮肤和有关的结构和功能” 8大类，共281项人身保险伤残条目。

本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度

划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。

与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。

4 伤残的评定原则

4.1 确定伤残类别：评定伤残时，应根据人体的身体结构与功能损伤情况确定所涉及的伤残类别。

4.2 确定伤残等级：应根据伤残情况，在同类别伤残下，确定伤残等级。

4.3 确定保险金给付比例：应根据伤残等级对应的百分比，确定保险金给付比例。

4.4 多处伤残的评定原则：当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论；如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第一级。同一部位和性质的伤残，不应采用本标准条文两条以上或者同一条文两次以上进行评定。

5 说明

本标准中“以上”均包括本数值或本部位。

人身保险伤残评定标准（行业标准）

说明：本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。

1神经系统的结构和精神功能

1.1脑膜的结构损伤

1.2脑的结构损伤，智力功能障碍

注：○1护理依赖：应用“基本日常生活活动能力”的丧失程度来判断护理依赖程度。

○2基本日常生活活动是指：（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；（3）行动：自己上下床或上下轮椅；（4）如厕：自己控制进行大小便；（5）进食：自

己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；（6）洗澡：自己进行

淋浴或盆浴。

○3护理依赖的程度分三级：（1）完全护理依赖指生活完全不能自理，上述六项基本日常生活活动均需护理者；（2）大部分护

理依赖指生活大部不能自理，上述六项基本日常生活活动中三项或

三项以上需要护理者；（3）部分护理依赖指部分生活不能自理，

上述六项基本日常生活活动中一项或一项以上需要护理者。

1.3意识功能障碍

意识功能是指意识和警觉状态下的一般精神功能，包括清醒和持续的觉醒状态。本标准中的意识功能障碍是指颅脑损伤导致植物状态。

注：植物状态指由于严重颅脑损伤造成认知功能丧失，无意识活动，

不能执行命令，保持自主呼吸和血压，有睡眠-醒觉周期，不能理解

和表达语言，能自动睁眼或刺激下睁眼，可有无目的性眼球跟踪运

动，丘脑下部及脑干功能基本保存。

2眼，耳和有关的结构和功能

2.1眼球损伤或视功能障碍

视功能是指与感受存在的光线和感受视觉刺激的形式、大小、形状和颜色等有关的感觉功能。本标准中的视功能障碍是指眼盲目或低视力。

2.2视功能障碍

除眼盲目和低视力外，本标准中的视功能障碍还包括视野缺损。

注：①视力和视野

如果中心视力好而视野缩小，以中央注视点为中心，视野直径小于20°而大于10°者为盲目3级；如直径小于10°者为盲目4级。

本标准视力以矫正视力为准，经治疗而无法恢复者。

○2视野缺损指因损伤导致眼球注视前方而不转动所能看到的空间范围缩窄，以致难以从事正常工作、学习或其他活动。

2.3眼球的晶状体结构损伤

注：外伤性白内障：凡未做手术者，均适用本条；外伤性白内障术后遗留相关视功能障碍，参照有关条款评定伤残等级。

2.4眼睑结构损伤

注：眼睑显著缺损指闭眼时眼睑不能完全覆盖角膜。

2.5耳廓结构损伤或听功能障碍

听功能是指与感受存在的声音和辨别方位、音调、音量和音质有关的感觉功能。

2.6听功能障碍

3发声和言语的结构和功能

3.1鼻的结构损伤

3.2口腔的结构损伤

3.3发声和言语的功能障碍

本标准中的发声和言语的功能障碍是指语言功能丧失。

注：语言功能完全丧失指构成语言的口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音的四种语言功能中，有三种以上不能构声、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症，并须有资格的耳鼻喉科医师出具医疗诊断证明，但不包括任何心理障碍引致的失语。

4心血管，免疫和呼吸系统的结构和功能

4.1心脏的结构损伤或功能障碍

4.2脾结构损伤

4.3肺的结构损伤

4.4胸廓的结构损伤

本标准中的胸廓的结构损伤是指肋骨骨折或缺失。

5消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能

5.1咀嚼和吞咽功能障碍

咀嚼是指用后牙（如磨牙）碾、磨或咀嚼食物的功能。吞咽是指通过口腔、咽和食道把食物和饮料以适宜的频率和速度送入胃中的功能。

注：咀嚼、吞咽功能丧失指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机

能障碍，以致不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞

咽的状态。

5.2肠的结构损伤

5.3胃结构损伤

5.4胰结构损伤或代谢功能障碍

本标准中的代谢功能障碍是指胰岛素依赖。

5.5肝结构损伤

6泌尿和生殖系统有关的结构和功能

6.1泌尿系统的结构损伤

6.2生殖系统的结构损伤

7神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能7.1头颈部的结构损伤

7.2头颈部关节功能障碍

注：张口困难判定及测量方法是以患者自身的食指、中指、无名指并列垂直置入上、下中切牙切缘间测量。正常张口度指张口时上述三指可垂直置入上、下切牙切缘间（相当于4.5cm左右）；张口困难I度指大张口时，只能垂直置入食指和中指（相当于3cm左右）；张口困难II度指大张口时，只能垂直置入食指（相当于1.7cm左右）；张口困难III度指大张口时，上、下切牙间距小于食指之横径。

7.3上肢的结构损伤，手功能或关节功能障碍

注：手缺失和丧失功能的计算：一手拇指占一手功能的36%，其中末节和近节指节各占18%；食指、中指各占一手功能的18%，其中末节指节占8%，中节指节占7%，近节指节占3%；无名指和小指

各占一手功能的9%，其中末节指节占4%，中节指节占3%，近节指节占2%。一手掌占一手功能的10%，其中第一掌骨占4%，第二、第三掌骨各占2%，第四、第五掌骨各占1%。本标准中，双手缺失或丧失功能的程度是按前面方式累加计算的结果。

7.4骨盆部的结构损伤

7.5下肢的结构损伤，足功能或关节功能障碍

注：①足弓结构破坏：指意外损伤导致的足弓缺失或丧失功能。

②足弓结构完全破坏指足的内、外侧纵弓和横弓结构完全破坏，包括缺失和丧失功能；足弓1/3结构破坏指足三弓的任一弓的结构破坏。

③足趾缺失：指自趾关节以上完全切断。

7.6四肢的结构损伤，肢体功能或关节功能障碍

注：①骺板：骺板的定义只适用于儿童，四肢长骨骺板骨折可能影响肢体发育，如果存在肢体发育障碍的，应当另行评定伤残等级。

②肢体丧失功能指意外损伤导致肢体三大关节（上肢腕关节、肘关节、肩关节或下肢踝关节、膝关节、髋关节）功能的丧失。

③关节功能的丧失指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。

7.7脊柱结构损伤和关节活动功能障碍

本标准中的脊柱结构损伤是指颈椎或腰椎的骨折脱位，本标准

7.8肌肉力量功能障碍

肌肉力量功能是指与肌肉或肌群收缩产生力量有关的功能。本标准中的肌肉力量功能障碍是指四肢瘫、偏瘫、截瘫或单瘫。

注：①偏瘫指一侧上下肢的瘫痪。

②截瘫指脊髓损伤后，受伤平面以下双侧肢体感觉、运动、反

射等消失和膀胱、肛门括约肌功能丧失的病症。

③单瘫指一个肢体或肢体的某一部分瘫痪。

④肌力：为判断肢体瘫痪程度，将肌力分级划分为0-5级。

0级：肌肉完全瘫痪，毫无收缩。

1级：可看到或触及肌肉轻微收缩，但不能产生动作。

2级：肌肉在不受重力影响下，可进行运动，即肢体能

在床面上移动，但不能抬高。

3级：在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但

不能对抗外加的阻力。

4级：能对抗一定的阻力，但较正常人为低。

5级：正常肌力。

8皮肤和有关的结构和功能

8.1头颈部皮肤结构损伤和修复功能障碍

皮肤的修复功能是指修复皮肤破损和其他损伤的功能。本标准中的皮肤修复功能障碍是指瘢痕形成。

注：①瘢痕：指创面愈合后的增生性瘢痕，不包括皮肤平整、无明显质地改变的萎缩性瘢痕或疤痕。

②面部的范围和瘢痕面积的计算：面部的范围指上至发际、下至下颌下缘、两侧至下颌支后缘之间的区域，包括额部、眼部、眶部、鼻部、口唇部、颏部、颧部、颊部和腮腺咬肌部。面部瘢痕面积的计算采用全面部和5等分面部以及实测瘢痕面积的方法，分别计算瘢痕面积。面部多处瘢痕，其面积可以累加计算。

③颈前三角区：两边为胸锁乳突肌前缘，底为舌骨体上缘及下颌骨下缘。

8.2各部位皮肤结构损伤和修复功能障碍

注：①全身皮肤瘢痕面积的计算：按皮肤瘢痕面积占全身体表面积的百分数来计算，即中国新九分法：在100%的体表总面积中：头颈部占9%（9×1）（头部、面部、颈部各占3%）；双上肢占18%（9×2）（双上臂7%，双前臂6%，双手5%）；躯干前后包括会阴占27%（9×3）（前躯13%，后躯13%，会阴1%）；双下肢（含臀部）占46%（双臀5%，双大腿21%，双小腿13%，双足7%）（9×5+1）（女性双足和臀各占6%）。

②烧伤面积和烧伤深度：烧伤面积的计算按中国新九分法，烧伤深度按三度四分法。III度烧伤指烧伤深达皮肤全层甚至达到皮下、肌肉和骨骼。烧伤事故不包括冻伤、吸入性损伤（又称呼吸道烧伤）和电击伤。烧伤后按烧伤面积、深度评定伤残等级，待医疗终结后，可以依据造成的功能障碍程度、皮肤瘢痕面积大小评定伤残等级，最终的伤残等级以严重者为准。

中国保险行业协会中国医师协会：重大疾病保险的疾病定义使用规范

重大疾病保险的疾病定义使用规范前言为方便消费者比较和选择重大疾病保险产品，保护消费者权益，结合我国重大疾病保险发展及现代医学进展情况，并借鉴国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义（以下简称“疾病定义”）。为指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“规范”）。根据重大疾病保险的起源、发展和特点，本规范中所称“疾病”是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术。 1 适用范围本规范中的疾病定义在参考国内外成年人重大疾病保险发展状况并结合现代医学进展情况的基础上制定，因此，本规范适用于保险期间主要为成年人(十八周岁以上)阶段的重大疾病保险。 2 使用原则 2.1 保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末

期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。 2.2根据市场需求和经验数据，各保险公司可以在其重大疾病保险产品中增加本规范疾病范围以外的其它疾病种类，并自行制定相关定义。 2.3 重大疾病保险条款和配套宣传材料中，本规范规定的疾病种类应当按照本规范 3.1所列顺序排列，并置于各保险公司自行增加的疾病种类之前；同时，应当对二者予以区别说明。 2.4 保险公司设定重大疾病保险除外责任时，对于被保险人发生的疾病、达到的疾病状态或进行的手术，保险公司不承担保险责任的情形不能超出本规范 3.2规定的范围。 3 重大疾病保险条款的相关规定重大疾病保险条款中的疾病名称、疾病定义、除外责任和术语释义应当符合本规范的具体规定。 3.1 重大疾病保险的疾病名称及疾病定义被保险人发生符合以下疾病定义所述条件的疾病，应当由专科医生明确诊断。 3.1.1 恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有

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20171228中国保险行业协会道路建筑工程一切险及第三者责任险纯风险损失率表(2017修订版)

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两部分，当其共同影响时，应该选取两项因子的乘积。对于非表中免赔数额，可以采用线性插值法确定免赔调整因子；不推荐使用低于基准免赔额的免赔额，如确有需要，当免赔额为0元时，调整因子取2.0。本损失率表优先按照保单中各分项标的（如路基、桥梁等）免赔核定免赔调整因子，当保单以灾种设置免赔时，路基、路面及其他房建类构筑物、桥梁、临时工程按照暴雨（洪水）免赔数值核定其免赔调整因子。 3、对于隧道工程造价占比超过60%的标的，应扩展地下工程条款。四、纯风险损失率表（一）物质分项纯风险损失率表 1．路基部分 1.1 路基基准纯风险损失率 1.2路基风险调整因子 1.3免赔调整因子 1.3.1免赔额调整因子 1.3.2免赔率调整因子

中国保险行业协会题库+答案

1、人身保险按实施方式分为(D )。人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险个人保险、联合传统人身保险和新型人身保险保险和团体保险强制人身保险和自愿人身保险 2、认可资产减去认可负债的差额指的是(B )。保险责任准备金实际偿付能力最低偿付能力法定偿付能力 3、下列选项中,不属于万能型人身保险特点的是( C)。兼具投资和保障功能交费灵活、收费透明通常不设定最低保证利率,投资收益可以在账户价格波动中反映出来灵活性高,保额可调整 4、保险公司开业时最少要有( B)人民币的资本。 1亿元 2亿元 5亿元 10亿元 5、保险公司根据已有资料尚不能作出准确的理赔结论,需进一步明确发生的事故是否属于保险责任而向事故的相关知情人、联系人或处理人进行核实取证的工作,属于(C )。理赔报案理赔受理理赔调查理赔审核 6、理赔调查的方法多种多样,其中以事故发生现场中与理赔案件有关的物质客体为对象的调查活动,属于( B)。走访调查现场勘查

咨询和委托鉴定 7、保险理赔工作中,报案受理的第一项工作是( B)。保单信息查询报案信息询问和记录索赔指导案件通报 8、理赔人员根据保险金申请人提供的索赔资料,结合投保单、健康告知、财务告知、体检资料、保单变更情况和既往赔付情况,对赔案进行审核,作出理赔结论并确定赔付金额,我们把这一过程称为(D )。理赔报案理赔受理理赔调查理赔审核 9、当理赔案件进入保险金给付环节时,对于属于保险责任的,保险公司应在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后(C )内,履行赔偿或者给付保险金义务。 3日 5日 10日 30日 10、以一次事故所发生的赔款总额来确定自负责任额和分保责任额的再保险方式是 (D )。溢额再保险险位超赔再保险赔付率超赔再保险事故超赔再保险 11、关于疾病身故,在保险理赔时应该重点关注( A)。是否违反如实告知义务职业类别遗书、遗嘱等书面材料投保经历

中国保险行业协会驾乘人员意外伤害保险示范条款

中国保险行业协会驾乘人员意外伤害保险示范条款（2020版）总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。第二条本保险合同的被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。第三条本保险合同的投保人应为具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人。第四条本保险合同的受益人包括：（一）身故保险金受益人订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： 1、没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； 2、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； 3、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。投保人指定或变更身故保险金受益人的，应经被保险人书面同意。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，应由其监护人指定或变更身故保险金受益人。（二）伤残保险金和医疗保险金受益人除另有约定外，本保险合同的伤残保险金和医疗保险金的受益人为被保险人本人。第五条本保险合同中的各方权利和义务，由保险人、投保人遵循公平原则协商确定。保险人、投保人自愿订立本保险合同。除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费未交清前，本保险合同不生效。保险责任第六条保险期间内，被保险人驾驶或乘坐保险单载明车牌号码的机动车辆，在车辆使用过程中因遭受自然灾害、意外事故导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人依照下列约定给付保险金。（一）身故保险责任在保险期间内，被保险人驾驶或乘坐保险单载明车牌号码的机动车辆，在车辆使用过程中因遭受自然灾害、意外事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。被保险人因遭受道路交通事故且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后三十日内退还保险人给付的身故保险金。（二）伤残保险责任

中国保险行业协会

中国保险行业协会　家有家法，行有行规。保险业作为一个重要行业，它也有中国保险行业协会来促进整个行业健康有序的发展与运行。但是，并非所有人都能够对这一协会有清晰的认识，下面就向大家介绍有关保险行业协会的基础知识。门内人的“耻辱” 小张刚刚毕业于北京一所不知名大学，由于学校知名度并不高，且自己所学专业也较为“冷门”。为此，他找工作的经历也较为坎坷。考虑到自己都已经大学毕业，再也不能向家人伸手要钱。最终他不顾身边人的反对，决定先进入门槛较低的保险行业，求个生计。“一人卖保险，全家不要脸”，他在选择这个行业时所承受的压力可想而知。不过，那只是门外人的片面之词，经过在这个行业的摸爬滚打，他发现自己渐渐喜欢上这个行业。

在时间的发酵下，他对于保险行业的知识也是越来越自信。可是，在与朋友的一次聊天中，他才发现自己是多么的无知。竟然连中国保险行业协会都不知道，不知道并非是闻所未闻，而是缺乏对这一协会的整体认识。在朋友的刺激下，一种前所未有的“耻辱感”油然而生。他决定认真学习一下保险行业的基本知识，给自己增加理论“装备”，而不仅仅是为了实践而实践。中国保险行业协会介绍据了解，中国保险行业协会于2001年3月12日成立，距今已经十几个年头。它是经中国保险监督管理委员会审查同意并在国家民政部登记注册的中国保险行的全国性自律组织，是自愿结成的非营利性社会团体法人。中国保险行业协会，顾名思义，就是指一个行业内的组织，是种民间性的团体，它的作用就是同行集中在一起共同分析市场行情，制定行业内的活动规则，或者叫做游戏规则，协调市场行业，向有关部门反映业界的共同愿望和要求，将有关部门的政策法规向业内人士转达。中国保险行业协会的宗旨就是，遵守国家宪法、法律、法规和经济金融方针政策，遵守社会道德风尚，深入贯彻科学发展观，依据《中华人民共和国保险法》，在国家对保险业实行集中统一监督管理的前提下，配合保险监管部门督促会员自律，维护行业利益，促进行业发展，为会员提供服务，促进市场公开、公平、公正，全面提高保险业服务社会主义和谐社会的能力。

中国保险行业协会机动车损失保险示范条款(全面型)

中国保险行业协会机动车损失保险示范条款（全面型）总则第一条本保险合同中的被保险机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的个人所有，不以直接或间接方式收取运费或租金的乘用车（以下简称被保险机动车）。第二条本保险合同中的各方权利和义务，由保险人、投保人遵循公平原则协商确定。保险人、投保人自愿订立本保险合同。除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费未交清前，本保险合同不生效。保险责任第三条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车的过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车及已列明并投保的新增加设备的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。第四条发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。责任免除第五条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车和已投保的新增加设备的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）有下列违反法律、法规的情形之一者： 1.事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据； 2.被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事犯罪行为； 3.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场； 4.驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品； 5.驾驶人无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间； 6.驾驶人驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车； 7.发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销； 8.被保险人或其允许的驾驶人的故意行为；（二）被保险机动车在营业性场所维修、保养、改装期间。第六条下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

中国保险行业协会打造贯穿保险全链条的中国保险万事通公益性服务平台

Cover Story鲫廖中国保险行业协会打造贯穿保险全链条的中国保险万事通公益性服务平台建设中国保险万事通公益服务平台，是落实李克强总理提出“互联网+”在保险服务领域的一项系统创新工程；是优化公共服务，加强行业自律，引导产品创新，打造增长“新引擎”的一项增长支撑工程；是助力破解保险理赔难和销售误导问题，秉持“公众至上、服务为先、便民为重”的一项亲民便民工程。中国保险行业协会集行业之力，自2015年7月8 日开始，历经三年的精心组织、持续优化，为消费者打造了一个贯穿保险全链条的公益性服务平台一中国保险万事通，于2018年7月8日保险公众宣传日正式上线该系统涵盖六类功能、十个模块，贯穿保险需求诊断、产品筛选、产品咨询、保单管理、理赔咨询、投诉咨询、知识教育七大环节：一是搭建了全球首个消费者保单统一查询通道,二是搭建了国内首个公司全参与、覆盖全过程的权威咨询平台。三是构建了国内首个保险公司全入驻的公益性展示平台。四是首次进行多维度保险需求诊断'五是首次整合全国保险理赔网点信息，提供位置指引。该平台贯穿保险全链条，得到行业内外和社会各界的好评。一是创建全国首个保单全口径查询平台，保险消费者知情权实现质的飞跃。实现保单一键式全量查询，一改保单信息零散分布、缺乏统一查询途径的信息割裂状况。二是创建行业首个公司全覆盖的咨询平台，确保消费者享受客观、专业的咨询服务。中国保险万事通提供客观、公正、独立、权威的需求诊断和产品介绍，成为避免销售误导的有效手段。三是搭建行业首个理赔投诉平台，着力破解理赔过程中信息不对称、理赔无监督的状况。该平台上线三个月来，受到社会广泛关注.在线关注人数突破45万，并且每日稳定增长，成为保险行业互联网平台中的“现象级”产品，成为服务全体保险消费者的一个权威、便捷、综合的平台。阳光保险推出区块链健康数据保险产品由于缺乏数据支持，信息不对称，人寿保险存在很多弊端，使消费者获得保障门槛高，险企控制逆选择风险难度大，也不能进行更多高效率、有粘性的保险体验服务。例如：在防范逆选择风险方面，98%以上的客户仍然以本人书面告知为主，致使风险成本与收益不匹配，赔付率难以控制。产品定价上采用衡绘费率法，抬高了健康者进行保险的门槛，目前无法做到差异化定价，甚至是差异化的保险责任。也由于缺乏数据，无法对客户的健康进行日常的关爱管理。为此，阳光保险公司推出基于区块链的健康数据保险产品。项目目的是探索数据化保险，促使保险交易双方的信息对称，推动费率定价由均衡向个性化转变’由于信息对称，险企可以进行更多的健康关爱服务,也可以根据客户个性化的需求，满足进行定制化保险的需要。2018年7月1日上线了一款差异化定价的一年期女性重疾，客户在线投保、在线授权检验个人体检数据及核保过程不超过2秒钟，即可给出差异化的定价，已投保的188个人中，70%获得了7折优惠。有20余人拒付，很好地控制了风险。目前已完成慈铭体检数据的对接，正在对接美年大健康、康康体检数据，5个省的医保数据.预计2019年春节后对接完成。2018年9月试点顺利验收后，逐步进行线上、线下其他险种的改造，计划2018年12月下旬起，计划在慈铭体检平台，结合客户真实数据，进行差异化定价、销售的试点，一期计划保费500?2000万:本项目在国内、国外暂未发现相同案例，项目在行业协会、金融媒体、科技媒体组织的多次论坛上汇报，得到认同和认可。已有多家险企计划加入该健康数据区块链平台： 37

【VIP专享】中国保险行业协会行业车险信息集中平台信息使用收费暂行办法

附件一中国保险行业协会行业车险信息集中平台信息使用收费暂行办法第一章总则第一条中国保险行业协会行业车险信息集中平台（以下简称“平台”）是为保险行业提供车险先进、专业化数据服务的项目，平台信息使用收费不以盈利为目的。本着“服务会员公司、合理使用平台资源”的原则收取平台使用费，平台按照“每年收取的信息使用费满足当年运营费用开支”的原则制定收费标准。第二条为明确行业车险信息集中平台收费原则、收费标准和收费方式，确保收费工作规范进行，制定本办法。第二章收费原则第三条集中平台按照“收支平衡、留有余地”的原则制定收费标准，即每年收取的信息使用费能够满足当年运营费用开支，适当留有结余。第四条平台根据每年实际使用情况和下一年度运营预算，定期调整收费标准。上年收费结余部分，转入下一年度使用，即在测算下一年度运营预算时，减去上年收费结余。第五条平台严格控制运营开支，精打细算，费用开支须经层层审批，杜绝浪费。

第六条平台年度预算需经过管委会审议通过，并严格执行。按照行业车险信息平台章程，平台每年接受管委会审计组的审计及外部审计，并向出资公司报告财务状况、信息使用费的收取和使用情况。第三章收费标准第七条收费标准制定原则（一）收费标准制定以对平台信息的使用为基础，综合考虑各公司查询次数、签单数量等指标。为体现公平原则，出资公司使用收费按照标准收取，未出资公司比出资公司收费标准略高。对于查询/签单超出正常比例的，实行查询超比例累进收费标准。（二）平台对查询和签单两个环节收费，查询仅对投保查询进行收费，对批改、退保、理赔环节，暂不收取费用。（三）平台根据上一年的实际信息使用情况和平台实际运营支出情况，根据收支相抵的原则定期调整信息使用费收费标准。（四）平台信息使用费上年结余部分转入下年使用。第八条收费标准计算公式按照平台每年收取使用费用与平台当年运营费用开支平衡的原则，即：信息使用费用 =平台一年运营费用

中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款(2016最新版)

中国保险行业协会机动车综合商业保险示条款（2016）总则第一条本保险条款分为主险、附加险。主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。保险人依照本保险合同的约定，按照承保险种分别承担保险责任。附加险不能独立投保。附加险条款与主险条款相抵触之处，以附加险条款为准，附加险条款未尽之处，以主险条款为准。第二条本保险合同中的被保险机动车是指在中华人民国境（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具，但不包括摩托车、拖拉机、特种车。第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。第四条本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体或车体上的人员，包括正在上下车的人员。第五条本保险合同中的各方权利和义务，由保险人、投保人遵循公平原则协商确定。保险人、投保人自愿订立本保险合同。除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费未交清前，本保险合同不生效。第一章机动车损失保险保险责任第六条保险期间，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。第七条发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。

中国保险行业协会行业车险信息集中平台数据使用规则

中国保险行业协会行业车险信息集中平台数据使用规则第一章总则第一条为保护中国保险行业协会行业信息集中平台数据安全和车险投保人及被保险人客户隐私信息，根据国家有关法律、法规，特制定本规则。第二条本规则所称平台数据，是指中国保险行业协会建设的行业车险信息集中平台的所有数据，包括交强险、商业车险等子系统和其他功能的子系统的数据。第三条本规则旨在规范使用集中平台数据操作行为，正确使用行业车险信息平台提供的共享数据信息资源，根据公正合理的原则，防止各种通过平台获取业务数据资源，进行不正当竞争行为的操作，禁止恶意查询行为。第四条所有使用平台数据的保险公司应遵循以下几项原则：提供完整准确数据原则、有限共享原则、合理使用原则、保护平台数据安全原则。第五条平台应建立严格的查询规则。在原五种匹配规则的基础上，增加验证码功能，同时对保单号校验功能进行试点。第二章平台管理规则第六条本规则由中国保险行业协会制定，并监督使用。中

国保险行业协会对平台数据使用进行实时监控，并负责平台数据安全和保密工作，对各省市保险行业协会和各保险公司使用本平台共享数据的安全和数据保密工作进行管理、监督和指导。中国保险行业协会将完善和修订《行业平台数据使用管理办法》及《行业平台数据安全管理办法》，进一步细化行业平台数据的使用规则。第七条各省市保险行业协会进行自律和操作管理。建立行业自律公约，倡导诚实守信原则，对平台数据使用行为进行严格规范；制定相关管理细则，充分发挥各省市保险行业协会的管理职能，发现异常情况应及时处理并上报中国保险行业协会。第八条各财产保险公司应严格执行本规则，并对分支机构进行督导，发现各分支机构的异常情况，应及时纠正并将相关情况反馈给中国保险行业协会。第三章平台操作规则第九条各财产保险公司及其分支机构共享平台数据资源时，必须严格执行国家有关法律、法规与保监会的有关规定，遵循公平竞争与诚信合作的原则，不得损害行业利益，确保平台数据资源的安全共享。只允许在保险公司及其合法代理机构范围内使用，保险公司对相关查询数据负有保密义务。第十条建立行业车险信息集中平台目的是控制定价风险，即通过行业信息共享，防止个别风险大的客户采用转保方式获取

中国保险行业协会特种车综合商业保险示范条款(2014版)

中国保险行业协会特种车综合商业保险示范条款总则第一条本保险条款分为主险、附加险。主险包括特种车损失保险、特种车第三者责任保险、特种车车上人员责任保险、特种车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。保险人依照本保险合同的约定，按照承保险种分别承担保险责任。附加险不能独立投保。附加险条款与主险条款相抵触之处，以附加险条款为准，附加险条款未尽之处，以主险条款为准。第二条本保险合同中的特种车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，用于清障、清扫、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、压路等的各种轮式或履带式专用机动车，或车内装有固定专用仪器设备，从事专业工作的监测、消防、清洁、医疗、电视转播、雷达、x光检查等机动车，或油罐车、汽罐车、液罐车、冷藏车、集装箱拖头以及约定的其他机动车（以下简称被保险机动车）。第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。第四条本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。第五条本保险合同中的各方权利和义务，由保险人、投保人遵循公平原则协商确定。保险人、投保人自愿订立本保险合同。除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费未交清前，本保险合同不生效。第一章特种车损失保险保险责任第六条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人或操作人员在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人或操作人员随船的情形）。第七条发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人或操作人员为防止或者减少被保

中国保险行业协会题库+答案

、单选题 1、人身保险按实施方式分为（D ）。人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险个人保险、联合传统人身保险和新型人身保险保险和团体保险强制人身保险和自愿人身保险 2、认可资产减去认可负债的差额指的是（B ）。保险责任准备金实际偿付能力最低偿付能力法定偿付能力 3、下列选项中，不属于万能型人身保险特点的是（C）。兼具投资和保障功能交费灵活、收费透明通常不设定最低保证利率，投资收益可以在账户价格波动中反映出来灵活性高，保额可调整 4、保险公司开业时最少要有（B）人民币的资本。 1亿元 2亿元 5亿元 10亿元 5、保险公司根据已有资料尚不能作出准确的理赔结论，需进一步明确发生的事故是否属于保险责任而向事故的相关知情人、联系人或处理人进行核实取证的工作，属于（C ）。理赔报案理赔受理理赔调查理赔审核 6、理赔调查的方法多种多样，其中以事故发生现场中与理赔案件有关的物质客体为对象的调查活动，属于（B）。走访调查现场勘查

现场模拟实验咨询和委托鉴定 7、保险理赔工作中，报案受理的第一项工作是（B）。保单信息查询报案信息询问和记录索赔指导案件通报 8、理赔人员根据保险金申请人提供的索赔资料，结合投保单、健康告知、财务告知、体检资料、保单变更情况和既往赔付情况，对赔案进行审核，作出理赔结论并确定赔付金额我们把这一过程称为（D ）。理赔报案理赔受理理赔调查理赔审核 9、当理赔案件进入保险金给付环节时，对于属于保险责任的，保险公司应在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后（C ）内，履行赔偿或者给付保险金义务。 3日 5日 10日 30日 10、以一次事故所发生的赔款总额来确定自负责任额和分保责任额的再保险方式是（D ）。溢额再保险险位超赔再保险赔付率超赔再保险事故超赔再保险 11、关于疾病身故，在保险理赔时应该重点关注（A）。是否违反如实告知义务职业类别遗书、遗嘱等书面材料投保经历 12、若被保险人为无民事行为能力或限制行为能力人，失能保险的理赔申请人是

中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款(2014版)

中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款总则第一条本保险条款分为主险、附加险。主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。对保险责任范围内，且不属于免除保险人责任范围的损失或费用，保险人依照本保险合同的约定，按照承保险种分别承担保险责任。附加险不能独立投保。附加险条款与主险条款相抵触之处，以附加险条款为准，附加险条款未尽之处，以主险条款为准。第二条本保险合同中的被保险机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具，但不包括摩托车、拖拉机、特种车。第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。第四条本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。第五条本保险合同中的各方权利和义务，由保险人、投保人遵循公平原则协商确定。保险人、投保人自愿订立本保险合同。除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费未交清前，本保险合同不生效。第一章机动车损失保险保险责任第六条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。第七条发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的

中国保险行业协会交强险理赔实务规范

交强险理赔实务规程（修订版）第一节接报案和理赔受理一、接到被保险人或者受害人报案后，应询问有关情况，并立即告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。涉及人员伤亡，或事故损失超过交强险分项赔偿限额，或事故一方没有投保交强险的，应提醒事故当事人立即向当地交通管理部门报案。二、保险人应对报案情况进行详细记录，并录入业务系统统一管理。三、被保险机动车发生交通事故的，应由被保险人向保险人申请赔偿保险金。保险人应当自收到赔偿申请之日起1个工作日内，以索赔须知的方式书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。索赔须知必须通俗、易懂，并根据实际案情勾选以下与赔偿

有关的证明和资料：（1）索赔申请书，机动车行驶证，机动车驾驶证，被保险人身份证明，领取赔款人身份证明。（2）事故证明材料：交通事故责任认定书，调解书（或简易事故处理书，交通事故自行协商处理协议书，或法院、仲裁机构的裁决书、调解书、判决书）。（3）损失情况证明：车辆定损单，车辆修理发票，财产损失清单。（4）人员费用证明：医院诊断证明，医疗费报销凭证，误工证明及收入情况证明，伤残鉴定书，死亡证明，被扶养人证明材料，户籍证明。第二节查勘和定损一、事故各方机动车的保险人在接到客户报案后，有责方车辆的保险公司应进行查勘，对受害人的损失进行核定。无责方车

辆涉及人员伤亡赔偿的，无责方保险公司也应进行查勘定损。二、事故任何一方的估计损失超过交强险赔偿限额的，应提醒事故各方当事人依法进行责任划分。三、事故涉及多方保险人，但存在一方或多方保险人未能进行查勘定损的案件，未能进行查勘定损的保险人，可委托其他保险人代为查勘定损；受委托方保险人可与委托方保险人协商收取一定费用。接受委托的保险人，应向委托方的被保险人提供查勘报告、事故/损失照片和由事故各方签字确认的损失情况确认书。第三节垫付和追偿一、抢救费用垫付条件（一）符合《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定的情形；（二）接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书；（三）受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提

最新《人身保险伤残评定标准》中国保险行业协会

中国保险行业协会中国医师协会：重大疾病保险的疾病定义使用规范

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中国保险行业协会机动车商业保险示范条款(2020版)

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20171228中国保险行业协会道路建筑工程一切险及第三者责任险纯风险损失率表(2017修订版)