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商业银行经营与管理期末考试必考题

商业银行经营与管理期末考试必考题

一、1表外业务:不反映在资产负债表上但对资产负债表构成潜在的实质影响的银行活动。

2证券回购协议:指商业银行在出售证券等金融资产时签定协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金的交易方式。协议期满时,再以即时可用资金作相反交易。回购协议相对于即时资金供给者的角度,又称为“返回购协议”。

3贷款承诺:银行承诺客户在未来一定时期内,按照双方事先确定的条件(贷款利率、期限、贷款用途),应客户的要求,随时提供不超过一定限额的贷款

4补偿余额:又称“补偿性存款”指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款。

5NIFs:票据发行便利,是一种中期的(一般期限为5—7年)具有法律约束力的循环融资承诺。

6VaR:受险价值(V alue at Risk)作为一个概念,最先起源于80年代末交易商对金融资产风险测量的需要;作为一种市场风险测量和管理的新工具,则是由J.P.摩根银行最早在1994年提出,其标志性产品为“风险度量制”模型

7NOW账户:可转让支付命令账户,是一种对个人和非营利机构开立的、计算利息的支票账户。转账和付款使用支付命令书,支付命令书经背书后可转让;按账户的平均余额向存款人支付利息,利率5~5.25%。

8利率敏感性缺口:在一定时期(如距分析日一个月或3个月)以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之间的差额,如果资产大于负债,为正缺口,反之,如果资产小于负债,则为负缺口。

9经济资本:是从风险管理者角度看待的银行资本,是指在给定的风险容忍度和期限下,银行根据内部风险管理需要,运用内部模型和方法计算出来用于弥补非预期损失的资本。

10利率风险:商业银行资产负债整体利率风险是指由于利率的波动,致使银行资产收益与价值相对于负债成本与价值发生不等量变化而造成银行损失和市场价值减少的风险。

11操作风险:由不足够的或失败的内部流程、人员和系统或外部事件造成的直接或间接损失的风险.

12信托:即信任委托,是指委托人为了自己或第三者的利益将自己的财产或有关事物委托别人管理、经营的一种经济行为。

13融资性租赁:出租人根据承租人对出卖人(供货商)的选择,向出卖人购买租赁物,提供给承租人使用,承租人支付租金,承租期满,货物所有权归属于承租人的交易。

14Factoring:保付代理,是指出口商以商业信用形式出售商品,在货物装船后立即将发票、汇票、提单等有关单据卖断给经营保理业务的财务公司或专门组织,收进全部或一部分货款,从而取得资金融通的业务二、简答

1.商业银行的基本经济功能;a提供流动性和支付性服务;b提供资产

转移;c通过资金的汇集和分散使用实现规模经济,降低风险d替代

广大中心投资者监督贷款企业和收集信息f促进资源优质配置。

2.商业银行绩效评价财务分析方法的基本内容及缺陷;

盈利性比率指标:是用来衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成

本费用支出的能力。

盈利性指标的核心是资产收益率和股本回报率,利用这两个财务指标

及其它派生财务比率指标可较准确地认识银行的获利能力。

流动性指标:反映了银行的流动性供给和各种实际的或潜在的流动性

需求之间的关系。

流动性在任何企业经营中都是盈利性和安全性之间的平衡杠杆。商业

银行由于自身不寻常的资产负债结构,更易受到流动性危机的威胁,

这也是银行将流动性指标从一般风险指标中分离出来的原因。

安全性比率指标:在财务管理和财务分析中,风险被定义为预期收入的

不确定性,这种收入的不确定性会降低企业价值。商业银行面临复杂

多变的经营环境,收益水平受多种因素的干扰,风险指标将这些因素

做了分类,并定量反映了商业银行面临的风险程度和抗风险能力。

缺陷不同银行在资产规模、结构、负债规模与结构、地理环境、经营

作风和会计政策等方面的差异,某些财务指标的横向比较往往缺乏可

比性;同一银行的纵向比较受制于:(1)不同时期银行会计政策、会

计估计变更;(2)不同时期宏观经营环境差异

3.国际商业银行负债结构调整的基本趋向、原因及影响;调整趋向:

总体而言,存款类负债比重降低,而非存款类负债比重增加;存款类

负债中,活期存款比重下降,而定期存款比重上升。原因:存款类负

债工具创新导致传统活期存款账户的替代性负债工具增加;定期存款

利息水平相对提高;负债工具证券化增强了定期存款的流动性。对银

行经营造成的影响:总体而言,负债结构的变化一方面为银行经营长

期信用创造了必要条件,资金来源的稳定性降低了流动性风险;另一

方面导致成本提高,迫使银行增加其资产业务的风险承担。

*改变了银行的资产负债期限结构;推动了银行经营管理的重点从资产

管理向负债管理转化;降低了商业银行持有的法定和超额准备金水平;

影响商业银行的产品定价策略;

4.商业银行现金资产的构成及来源;

构成:库存现金,托收中的现金,在中央银行的存款,存放同业存款;

来源:流动性需求:

负债的减少:存款客户提存;

资产的增加:贷款客户正常告贷要求。

流动性供给:

传统途径:

负债的增加:增加存款类负债和非存款类负债;

资产的减少:出售资产。

创新的资金来源:期权、期货、证券化工具。

负债的增加:央行借款、同业拆入、证券回购售出证券、CDs、财政

账户、国外现金来源、其他形式的负债;

资产的减少:现金、超额准备、短期证券、商业票据、证券回购协议

下购入证券以及其他具有变现能力的资产。

5.商业银行流动性风险管理的原则:a进取性原则b保守原则c陈本

最低原则

6.商业银行资产管理方法有哪些;适度存量控制原则/适时流量调节原

则/安全性原则:1.资金集中法。银行的资金来源有活期存款、定期存

款、储蓄存款、自有资本,将所有资金集中起来,再按银行投资贷款

的需要放到不同资产上去,只要这种配置符合银行的总体管理目标就

行。2.资产配置法。又叫资金转换法,一家银行所需的流动性资金数

量与其获得的资金来源有关。活期存款比储蓄存款、定期存款有更高

的流动速度或周转率,要缴纳更多的法定准备金。每单位活期存款中,

放在第一、第二准备金上,而放在贷款或长期债券上的比例则要小些。

3.线性规划法。第一步:建立目标函数。第二步:加上下列约束条件

(1)政策法规的约束;(2)流动性约束;(3)安全性约束;(4)其他

方面的约束,如银行章程的有关规定、贷款需求的不确定因素等等。

第三步:求解各种资产的具体数值。在利润最大的前提下,根据各种

资产约束条件的具体限制便可找出一组最佳的资产组合。

7.商业银行证券品种结构特点及其原因;

公司债券

商业银行对公司债券的投资一般比较有限,其主要原因是:a公司债

券的收益一般要缴纳中央和地方所得税,税后收益比其它债券低;b

公司做为私人企业,其破产倒闭的可能性比政府和地方机构大,因此

公司债券的风险很大;c由于公司债券的税后收益率比较低,风险又

比较高,所以公司债券在二级市场上的流动性不如政府债券。

8.银行贷款五级分类的基本内容及对应呆账准备金的提取;

五级分类:正常、关注、次级、可疑、损失

正常类:借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还本息;关注类:

尽管借款人目前有能力偿还贷款信息,但是存在一些可能对偿还产生

不利影响的因素;次级类:借款人的还款能力出现明显问题,依靠其

正常营业收入已无法保证足额偿还本息;可疑类:借款人无法足额偿

还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失;损失类:

在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后,本息仍然无法收回,

或只能收回极少部分。

普通呆账准备金=(贷款总额—专项呆账准备金)*规定的比例

呆账准备金总量=专项呆账准备金+普通呆账准备金损失类100% 可

疑类50% 次级类20% 关注类5% 普通呆账准备金率1%

9.中间业务涉及哪些业务;A传统的一般性中间业务:结算业务:国

内结算,国际结算;代理业务;担保业务;承诺业务;B创新的理财

性中间业务:交易类业务;基金托管业务;咨询顾问类;银行卡业务;

10.银行风险管理的策略有哪些;

风险分散:将许多类似的,但不会同时发生的风险集中,使得组合中

发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失部分的补偿。

资产种类分散;行业分散;地区分散;客户分散;资产质量分散。

风险对冲:银行通过一定的金融交易,通过所从事交易的收益彼此呈

负相关关系,当其中一种交易亏损是,另一种交易将获得盈利,从而

实现盈亏相抵。套期保值(针对市场风险);衍生信用工具(针对信用

风险)。

风险转嫁:事前风险管理措施,指风险发生前,通过交易活动,将可

能发生的风险转嫁他人承担。其本质上是一种风险的买卖。担保;保

险;

风险规避:风险发生前,管理者发现从事某种经营活动可能带来风险

损失而有意识地采取规避措施,主动放弃承担该风险。

风险补偿:对无法通过分散和转嫁方法进行的管理的风险,银行通过

在交易价格中加上风险贴水的方式以获得承担风险的价格补偿。

11.银行资本的三个层次涵义;

会计资本:是从财务或资金管理者角度看待的资本,又称为可用资本、

实有资本,是指所有者权益,金额上等于资产负债表中资产减去负债

后的余额,包括实收资本或普通股、优先股和附属银行债。

监管资本:是从监管当局角度看待的银行资本,指银行已持有的或为

符合监管当局要求必须持有的资本。分为核心资本和附属资本;

经济资本:是从风险管理者角度看待的银行资本,是指在给定的风险容

忍度和期限下,银行根据内部风险管理需要,运用内部模型和方法计

算出来用于弥补非预期损失的资本。

论述题举例说明商业银行的发展中信银行称将转向资本管理为核

心的发展模式

国内商业银行粗放式发展模式已经难以为继,以规模主导经营模式向

以资本管理为核心的转变已经成为银行经营发展的必然选择。

他表示,以技术效益为主导的经营模式,是中信银行经营发展重

点方向。在资本配置方面,中信要重点支持低资本消耗,高风险定价

的业务发展,完善内部风险权重体系,重点支持以限额控制和汇报评

价实现预算管理,强化对增量资产资本约束和存量资产结构调整。

在贷款结构上,他表示,中信要逐渐扩大中小企业贷款投放,以

提高风险定价的方法来提高ROV的水平,增加个人帐户,个人贷款,

包括住房贷款,汽车贷款,个人经营贷款,信用卡业务,提高ROV分

散经营风险。大力提高中间业务收入战略,力争在零售业务、国际业

务,资金资本业务、投资银行业务与表外业务相关领域取得大的发展。

他指出,中信银行已陆续起动开发完成公司客户评级、公司展性评级

与违约包月,零售评级,风险资产计量系统,正在改变由风险管理由

简单的定性分析向定性与定量分析相结合的转变。他表示,未来几年,

中信银行将积极引进先进风险管理系统,大力推进精细化平台在银行

系统的实施和运用,将主要运用于机构宏观的资本管理思路向长期客

户等微观领域拓展,提高资本管理参与程度。

一、商业银行管理领域发生了哪些变化

一、商业银行风险管理的新变化

金融是现代经济的核心,银行业是金融的重要组成部分。商业银行的

基本使命就是以承担风险和管理风险来获取收益。美国花旗银行前总

裁沃特·瑞斯顿曾指出:“银行家的任务就是风险管理,简言之,这也是

银行的全部业务。”

随着整个风险管理领域的迅速发展,商业银行风险管理也在不断发生

变化,从而现代风险管理也表现出与传统风险管理不同的特点。主要表

现为风险管理环境和风险管理方法的改变。

(一)风险管理环境变化

近年来随着我国金融体制改革的深入推进,我国利率、汇率及股票价

格市场化进程不断加快,如何应对市场化条件下这三大风险变量的变

化,对商业银行的风险管理提出了更高的要求。同时,随着金融业内部

的行业结构整合力度的加大,银行、证券、保险、信托等行业混业经

营的趋势越来越明显,出现了一些集银行、证券、保险、信托业务于

一身的集团化金融机构,在我国当前仍实行金融业分业监管的体制下,

无疑使商业银行所面临的风险更加多样化和复杂化。

随着我国加入世界贸易组织,2006年我国银行业全面开放,由此而带来

的国际竞争将使得我国商业银行风险管理面临着更为严峻的挑战。激

烈的市场竞争导致了市场大量创新金融产品的出现,金融创新产品的

出现,使得市场的结构更加复杂,商业银行理解和认知新产品的难度

也随之加大。

(二)风险量化度量和管理方法的革命

传统的风险管理主要采用管理的主观经验判断和定性分析的方法,缺

乏科学的定量分析方法及手段,较少使用风险的量化模型,难以解决

当前金融市场出现的各种新情况和新问题。随着现代金融理论的发展

以及金融创新速度的加快,风险度量和管理这一领域正经历着一场革

命性的变化,尤其V aR、CSFP、KMV等大量先进的现代风险管理技

术与工具的出现。这些风险管理技术的出现才使风险定价、信用衍生

产品和资产证券化以及金融机构整体经济资本配置和全面风险管理得

以迅速发展,风险管理决策的科学性不断增强。

商业银行经营管理试题及答案

中国海洋大学命题专用纸(夜大学/函授)

B卷试题答案 一、A C C B B B D B D C 二、1.核心资本又叫一级资本和产权资本,是指权益资本和公开储备,它是银行资本的构成部分,是金融机构可以永久使用和支配的自有资金,包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2.也称问题贷款,即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3.超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分,主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4.利率敏感资金(Rate-sensitive Fund):也称浮动利率或可变利率资金,指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1.商业银行的职能是由它的性质所决定的,主要有四个基本职能。 (1)信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质,是通过银行的负债业务,把社会上的各种闲散货币集中到银行里来,再通过资产业务,把它投向经济各部门;商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表,来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中,获取利益收入,形成银行利润。(2)支付中介职能。通过存款在帐户上的转移,代理客户支付,在存款的基础上,为客户兑付现款等,成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心,形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。(3)信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行,和用其所吸收的各种存款发放贷款,在支票流通和转帐结算的基础上,贷款又转化为存款,在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上,就增加了商业银行的资金来源,最后在整个银行体系,形成数倍于原始存款的派生存款。(4)金融服务职能。现代化的社会生活,从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下,各商业银行也不断开拓服务领域,通过金融服务业务的发展,进一步促进资产负债业务的扩大,并把资产负债业务与金融服务结合起来,开拓新的业务领域。在现代经济生活中,金融服务己成为商业银行的重要职能。 2.(1)安全性(2)流动性(3)盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的,但目标的实现又实现存在一定的矛盾,应是在保证安全性的基础上,争取利润最大化,而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3.证券投资避税组合的考虑原则是:在存在证券投资利息收入税赋差距,从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时,银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券,使其利息收入抵补融资成本,并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上,从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险,并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法,第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行,新协议建议其采用标准法来计量风险,计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查 委员会认为,监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括:(1)监管当局监督检查的四大原则。原则一:银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序,以及维持资本水平的战略。原则二:监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略,以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足,监管当局应采取适当的监管措施。原则三:监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率,并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四:监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平,如果资本得不到保护或恢复,则需迅速采取补救措施。(2)监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一,监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。(3)监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律 委员会强调,市场纪律具有强化资本监管,帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。

商业银行经营与管理案例分析全集

目录 总论 1、日本三家大银行合并 ——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 2、欧洲银行业的重组浪潮 3、我国国有商业银行的发展与改革 4、新英格兰银行倒闭纪事 银行资本金管理 5、日本幸福银行破产案 6、增加资本金,化解银行风险 7、东南银行的资本计划 银行负债业务的经营管理 8、被取消的存款品种 9、教育储蓄怎成了“花架子” 信贷业务经营与管理 10、铁本事件 11、企业财务分析 12、抵押物变卖资不抵债 13、贷款风险分类 商业银行其他业务管理 14、农行G分行和光大银行大力开展中间业务,增加低成本资金来源 15、花旗带来的挑战 16、南京爱立信投奔外资银行 17、巴林银行的倒闭 电子银行业务与经营 18、网络银行的崛起 19、第一美国银行的贴身信用卡服务 商业银行服务营销管理 20、“贵族”:摩根银行的客户定位

21、个人理财业务营销实例 商业银行风险管理与内部控制 22、海南发展银行破产案 23、11亿美元买来的教训 24、特大金融案内鬼当托骗走银行巨款 25、予其惩而毖后患 商业银行信用管理 26、信用遭受质疑实达被银行提前“索债” 27、科龙陷入信用危机 商业银行财务管理 28、中国工商银行签约用友金融,共创盈利新未来 29、银行小额账户收费问题 商业银行人力资源管理 30、建行薪酬改革,突破平均分配 31、技术+智力型人才受青睐

日本三家大银行合并 ——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 1999年8月20日下午,日本兴业银行、第一劝业银行和富士银行在东京正式宣布,三家银行已就全面合作达成共识。这表明,一个总资产规模超过150万亿日元的世界最大的金融集团将在日本诞生。 根据三家银行达成的共识,三方的合作将分成两个步骤:第一步是按相同比例共同出资,在2000年秋天设立共同的控股金融公司,三家银行则分别成为该控股公司的完全子公司;第二步是在2002年春天,实现真正意义上的完全合并,三家银行的人员、机构和经营业务将按“个人交易业务”、“法人交易业务”和投资银行三大块进行彻底重组。未来的金融控股公司的董事长将由目前的日本兴业银行行长西村正雄和富士银行行长山本惠朗共同担任,公司总经理则由现任第一劝业银行行长衫田力之担任。 截至1999年3月末,日本兴业银行总资产约为42.09万亿日元,从业人员4752人;第一劝业银行总资产约为54.89万亿日元,从业人员16090人;富士银行总资产约为57.933万亿日元,从业人员13976人。三家银行的合作消息被透露出来后,20日上午,东京股票市场上原先一直不被看好的金融股成为人们竞相购买的热点。东京股市受此消息影响,日经平均股价从一开盘就开始劲升,以18098.11点报收,较19日上涨了218.27点。迄今为止,由大型银行共同出资设立超级大型金融控股公司在日本金融界尚属首次。三行合计的总资产将达159万亿日元,是目前日本国内最大的东京三菱银行(约78万亿日元)的两倍多,并超过先前合并诞生的德意志银行等特大型金融集团,成为世界上规模最大的金融资本集团。同时,20日的发布会上,三家银行还宣布为谋求在证券批发业务方面的优势,除了将目前三家银行下属的各证券公司进行合并外,还将与日本最大的证券公司野村证券谋求合作。 导致三方走向合并之路的最根本的原因是三者都认识到在竞争日益激烈的环境中,单凭各自力量难以获得竞争中的主动。美国穆迪公司给三者的评级都是“BAA”,与目前处于A级的东京三菱银行、三和银行和住友银行及相当一部分优秀地方银行相比,存在着天壤之别。去年,日本长期信用银行和日本债权信用银行相继破产之后,日本兴业银行作为日本目前仅存的一家长期信用银行,其走向一直受到多方关注。过去,长期信用银行的主要业务是负责向企业提供设备投资等长期信用,但随着企业融资手段和选择的增加,长期信用银行的经营环境每况愈下。日本兴业银行在1998年度虽然处理了高达9244亿日元的不良债权,但由于日本整体的土地价格下跌和企业破产并未停止,新的不良债权增加的可能性依然很大。尤其是1999年10月份,日本彻底解除了不许普通银行发行公司债券的禁令,因而必将使日本兴业银行的生存环境更为恶劣。第一劝业银行和富士银行虽然也都在千方百计地努力增强自身素质,但在收益性方面不仅与欧美金融机构不可同日而语,就是在竞争日益激烈的日本金融市场上也难以凭自身实力独立谋求优势地位。三者希望通过合并实现优势互补,在确保巨额资金量的同时,共同开发和提供更为广泛的金融商品服务,从而在系统投资和新金融商

商业银行经营管理复习题

复习题 1A 2A 3A 4C 5A 6B 7B 8A 9A 10A 11B 12C 13B 14B 15B 16C 17B 18A 19C 20D 21D 22C 23B 24B 25B 26B 27B 28B 29B 30B 31B 32A 33B 34A 35A 36C 37D 38B 39D 40B 41D 42B 43C 44A 45C 46A 47D 48D 49C 50B 51A 一、单选 1.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳()给存款保险机构。 A 保险费 B 准备金 C 黄金 D 风险基金 2.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则,即著名的“CAMELS”原则,其中“C”是()。 A 资本 B 资产 C 管理 D 收益 3.假设一家银行,今年的税后利润为10000万元,资产总额为500 000万元,股东权益总额为300 000万元,则资产收益率为()。 A 0.02 B 0.03 C 0.04 D 0.05 4.银行资产负债表多的编制原则是()。 A、资产=负债 B 资产=所有者权益C资产=负债+所有者权益D 资产=利润总额 5.资本与总资产比率和资本与存款比率相比,克服了()的不足。 A 没考虑资金运用 B 没反应银行资产结构 C 没考虑风险 D 没考虑商业银行经营管理风险 6. 存款保险制度的建立笼统地讲是为了减少银行挤兑和破产带来的() A内部性B外部性C 关联性D危害性 7.从存款保险制度问世以来,理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励,其适当的措施是() A 准备金制度 B 资本充足性管制 C 利率管制 D 分业经营管制 8.从资本负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾,使银行经营管理更为科学的理论是() A资产负债综合管理理论B资产管理理论C负债管理理论D预期收入理论 9银行主要的盈利性来源是() A 贷款B短期投资C长期投资 D 存款 10.银行对挤兑具有天然的敏感性,挤兑会造成银行的困难,主要是() A流动性B盈利性D准备金率D贷款总额 11.广义风险管理的含义主要是指(),目的在于监测银行各部门从事经营活动所面临的风险 A风险抑制B风险控制C风险度量 D 风险量化 12.现金资产管理的首要目标是() A 现金来源合理B现金运用合理C将现金资产控制在适度的规模上D现金盈利 13 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于()的部分。 A发行的预计价格 B 票面价格C实际价值 D 每股净资产 14外汇期货交易的合约是() A口头协议 B 标准化合约 C 非标准化合约 D 信用交易 15银行优先证券不包括()

商业银行经营与管理-商业银行经营与管理考试试题及答案

武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理(B 卷) | 一. 单选题(10分=10Χ1) 装 | 二. 判断题(15分=15Χ1) | 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释(30分=10Χ3) 26.商业银行以追求最大利润为目标,以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 钉27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 | 28. 资本准备金又可称作资本储备,是指商业银行从留存盈余中专门划出来的,用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。 | 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失,使银行在遭遇风险损失时不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议,指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金;协议期满时,再以即时可用资金作相反交易。 | 31.可转让大额定期存单简称CD,是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段,亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。 | 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 线33. 银行证券投资银行在其经营活动中,把资金投放在各种长短期不同的证券,以实现资产的收益和保持相应的流动性。 | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策,以还本付息为条件,将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格(即兑现价格)等,投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。 | 35.担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。 四. 简答题(25分) 36.商业银行的经营原则有哪些(6分) 答:商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则: (1)安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响,保证商业银 行的稳健经营和发展。(2分) (2)流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力,包 括资产的流动性和负债的流动性两重含义。

商业银行经营管理学试卷

商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造:商业银行通过吸收活期存款、发放贷款,从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一,是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型:银行根据对利率波动趋势的预测,利用利率敏感资金的配置组合技术,在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债:在经营活动中尚未偿还的经济义务,须用自己的资产或提供的劳务去偿付,其是商业银行重要来源,包括主动负债和被动负债。 4.再贴现:商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行,央行按一定的贴现率扣除一部分资金,然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度:在正确预测头寸变化趋势基础上,及时灵活地调节头寸余缺,保证资金短缺时,能以最低成本和最快速度调入所需资金;资金短缺时,能及时调出头寸,获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是(D )。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是(A )。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本,扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).(D )是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括(B )。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种(D )。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定,银行核心资本比率应大于或等于(A )。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过(B )。 A.100% B.75% C.50% D.25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是(C )。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的(A)原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于(D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是(A)

商业银行经营管理答案

商业银行经营管理答案 一、名词解释1、商业银行:商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务,并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票,向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁(Financial Leasing)又称设备租赁(Equipment Leasing)或现代租赁(Modern Leasing),是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 商业银行制度:是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议:指在金融市场上,证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,从而获取即时的可用资金的一种交易行为。 3、回租租赁:是指承租人将自有物件出卖给出租人, 同时与出租人签定一份融资租赁合同, 再将该物件从出租人处租回的租赁形式。 4、信贷风险:信贷风险是接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。信贷风险是商业银行的传统风险,是银行信用风险中的一个部分。这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账,将严重影响银行的贷款资产质量,过度的信贷风险可致银行倒闭。 1、单元行制这种制度是以美国为代表的,银行业务完全由总行经营,不设任何分支机构. 2、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 3、杠杆租赁杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式,又称平衡租赁或减租租赁,即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激,而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式,是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式 4、利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性 二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准,商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源,包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表,也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的组织结构体系一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 2、银行并购的定价方法一般有贴现现金流量法和股票交换法两种。 (银行并购的定价方法:重置成本法为主,以相对价值法和现金流量折现等法为辅) 3、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的经营管理目标(原则)一般表述为盈利性、流动性和安全性三个。 2、商业银行并购的原因一般有①追求规模发展②追求协同效应(经营协同效应,财务协同效应)③管理层利益驱动三个。 3、商业银行发放的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。

商业银行经营管理期末试题

《商业银行经营管理》形考作业 1 一、名词解释 1、商业银行:商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人, 是以追求利润最大化为经营目标, 以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、信息披露:信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息, 如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及 时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 3、存款保险制度:存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保, 当商业银行经营破产不能支付存款时,由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 4、抵押贷款:抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5、贷款风险分类:贷款风险分类又称为贷款五级分类,是指商业银行按照借款 人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力, 确定贷款的遭受损失的风险程度, 将贷 款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法,其中后三类被称为不良资产。 6、分级授权:分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一,是指在统一法人管理体制下,总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权, 下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级行审批。

7、不良贷款:不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息, 或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 8、信贷资产证券化:信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来, 进行结构性重组, 将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券, 据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1、商业银行具有信用创造功能,其信用创造有一定的限度。 正确 2、按照目前的法律规定,中国公民可以成为商业银行的股东。 正确 3、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 正确 4、目前我国的商业银行资产业务中,占绝对比重的是贷款和证券投资。 正确 5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。 错误 , 因为目前我国商业银行从事证券投仅限于政府债券和金融债券,并不从事股票投资业务。 + 三、简述题 1、政府对商业银行实施监管德望目标和原则是什么?

商业银行经营学习题精简

商业银行经营学题型:名词解释,填空(20*1),单选(10*1.5),多选(5*3),简答(4*5),计算(2*10),论述(1*10) 《商业银行经营学》练习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介持股公司制银行制度 二、填空 1、商业银行是以()为目标,以()为经营对象,()的企业。 2、()银行的成立,标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有();()。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统:()和()。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有()、()、()、()和()。 6、股份制商业银行的组织结构包括()、()、()和()。 7、股份制商业银行的决策系统主要有()、()、()、和()构成。 10、商业银行按资本所有权划分可分为()、()、()和()。 11、商业银行按组织形式可分为()、()和()。 12、实行单元银行制的典型国家是()。 13、商业银行经营管理的目标为()、()和()。 14、对我国商业银行实施监管的机构是()。 三、不定项选择 1、商业银行发展至今,已有()的历史。 A100年B200年C300年D500年 2、()银行的成立,标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中,使闲臵资金得到充分利用。这种功能被称为()功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、下列银行体制中,只存在于美国的是() A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制 5、我国商业银行的组织形式是() A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是() A美国B日本C法国D英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是()。 A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理 五、问答 1、什么是商业银行?它有哪些功能? 2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。 3、建立商业银行体系的基本原则有哪些?为什么要确立这些原则? 4、商业银行经营原则有哪些?如何贯彻这些原则?

商业银行经营管理试题一

商业银行经营管理试题 一、填空题(每空1分,共10分) 1.在一级法人体制下,只有银行的或才是法 人代表。 2.中小银行或新设立的银行,一般喜欢采用的经营 思想,而老银行或是大银行则偏重于经营思想。 3,衡量银行某种资产的流动性,主要看其转化为现主的 和。 4.商业银行参与外汇交易,除了代理客户进行外汇买卖 以外,还有另外两个主要动机:一是,二是调 整银行外汇。 5.是一国的金融管理和政策制定机构,它的政策效应是通过来传递的。 二、名词解释(每题4分,共20分) 1、贷款五级分类 2、票据的保证 3、项目融资 4、备用信用证 5、市场细分 三、选择题(备选答案只有一个或另一个以上是正确的。 请将正确答案的题号填入括号中。每题2分,共20分) 1、商业银行的最基本的职能是()。 A支付中介 B信用创造 C金融服务 D信用中介 2、商业银行在进行市场分析时应该注意的是( )。 A企业资信状况 B市场竞争状况 C竞争成本 D市场份额 3、下列各项中不能作为贷款抵押物的有() A交通运输工具 B土地所有权 C房屋 D林本 4、票据背书的效力表现在()。 A权利转移 B权利证明 C权利高低 D权利担保 5、商业银行向中央银行进行再贴现的最长时间不得超过

()。 A一个月 B三个月 C四十月 D六个月 6、商业银行资本的主要功能有()。 A营业功能 B管理功能 C投资功能 D保护功能 7、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是( )。 A贷款额度 B保证 C期权交易 D票据发行便利 8、可转换理论是一种()的理论。 9、下列各项指标中属于总量控制指标的是() A资本充足率 B存货款比例 C单个贷款比例 D拆借资金比例 10、银行把其产品与服务向客户进行报道、宣传以说服和影响他们来使用其产品与服务的活动被称为()A销售促进 B促销 C公共关系 D广告 四、简答题(每小题6分,共30分) 1、测定一家商业银行现金是否适度时,应从哪几方面进行 测算和观察? 2、为什么要用信贷资产“五级分类法”代替“一逾两呆”分类 法? 3、制定资本充足率标准对我国商业银行有何现实意义? 4、商业银行为什么要参与银团贷款? 5、商业银行从事的代理业务主要哪些? 五、论述题(每题10分,共20分) 1、简述商业银行的企业形象战略? 2、简述同业拆借的特点及原则?

《商业银行经营管理》试题及答案

《商业银行经营管理》综合练习 一、单项选择题(下列每小题的备选答案中,只有一个符合题意的正确答案,多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题,每小题1分) 1. 近代银行业产生于()。 A .英国 B .美国 C .意大利 D .德国 【答案】C 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争,以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要,决定成立一家股份制银行()。 A .英格兰银行 B .曼切斯特银行 C .汇丰银行 D .利物浦银行 【答案】A 3. 现代商业银行的最初形式是()。 A .股份制银行

B .资本主义商业银行 C .高利贷性质银行 D .封建主义银行 【答案】B 4. 1897年在上海成立的()标志着中国现代银行的产生。 A .交通银行 B .浙江兴业银行 C .中国通商银行 D .北洋银行 【答案】C 5.()是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介 D .调节经济的功能 【答案】A 6. 单一银行制度主要存在于()。

A .英国 B .美国 C .法国 D .中国 【答案】B 7. 商业银行的经营对象是()。 A .金融资产和负债 B .一般商品 C .商业资本 D .货币资金 【答案】D 8. 对于发行普通股,下面的表述错误的是()。 A .发行成本比较高 B .对商业银行的股东权益产生稀释作用 C .资金成本总要高于优先股和债券 D .总资本收益率下降时,会产生杠杆作用 【答案】D

9. 附属资本不包括()。 A .未公开储备 B .股本 C .重估储备 D .普通准备金 【答案】B 10. 总资本与风险加权资本的比率不得低于()。 A .7% B .8% C .9% D .10% 【答案】B 11. 年初的资本/资产=8%,各种资产为10亿元,年末的比例仍为8%,年末的未分配收益为0.2亿元,银行的适度资本为()。 A .12.5 B .10 C .10.2

商业银行经营管理学(1)文档

《商业银行经营管理学》练习题 一、选择题(含单向选择与多向选择) 1.在证券市场上,股票的收益率一般与市场利率(),股票的市场价格与市场利率()。 A、正相关负相关 B、负相关正相关 C、正相关正相关 2.1993年修改后的《巴塞尔协议》中所规定的银行核心资本与风险资产总额的比率,资本(核心资本加附属资本)与风险资产总额的比率分别为: A、4%6% B、6%8% C、4%8% 3.商业银行的核心资本由()构成。 A、普通股、优先股与可转换债券 B、永久性优先股、资本盈余与储备金 C、可赎回优先股、贷款租赁准备金与盈余 4.银行发行优先股票筹措信贷资金相对于吸收定期存款而言的好处是:A.因投资者可享受免税的优惠而易于发行。 B.银行不需要交纳存款准备金,可有效降低筹资成本。 C.可减缓银行普通股股价的下滑。 D.银行不需要购买各种存款保险。 5.金融当局规定的资本充足度比率与银行内源资本可支持的资产增长规模间成()的变动关系。 A.负相关B.正相关C.不相关 6.银行信贷管理人员从企业在银行帐户上可掌握的不良贷款预警信号有: A、应付票据展期过多。 B、贷款需求的规模和时间变动无常。 C、企业主要财务比率发生异常变化。 D、企业在多家银行开户。 E、企业存款余额持续下降。 7.美国商业银行于1970年代创新的可转让支付命令帐户的主要特点是:

A、可在市场上流通转让。 B、即可提供支票服务,又可支付利息。 C、限制使用支票。 D、必须满足最低存款余额的要求。 8.存款准备金率水平与商业银行可用资金成本之间的关系为()。 A、正相关 B、负相关 C、不相关 9、在下列存款总量与成本控制的组合模式中,选出有效的经营管理模式。A.逆向组合模式,即存款总量增加,成本反而下降。 B.同向组合模式,即存款总量增加,成本随之上升。 C.总量单向变化模式,即存款总量增加,成本不变。 D.成本单向变化模式,即存款总量不变,成本增加。 10.银行证券投资避税组合的原则是: A、用绝大部分资金投资避税证券。 B、以应税证券的利息收入抵补融资成本,剩余资金投资于减免税证券。 C、应税证券与减免税证券的投资比例各为50%。 11、存款是立行之本。从商业银行经营的角度看,你认为“存款越多越好”的说法对吗? A.对B、不对C、值得推敲 12、在房地产抵押贷款发放中,通常以()作抵押。 A.房地产商的财产B.借款人已有或将要购买或建造的房地产C.担保人的财产D、借款人所持有的金融资产 13、我国商业银行法规定的贷款∕存款的比率为 A.65% B.70% C.75% 14.商业银行从事证券投资的主要目的是: A.增加银行收益。B.有效规避利率风险。 C.保持银行资产的流动性。D、使银行资金更多地支持社会经济发展。15.房地产抵押贷款中风险评估的主要指标有: A.借款人的资信记录。B.借款人的贷款与财产价值比。C.借款人的收入开支比。D、借款人的担保条件。

商业银行经营与管理答案

参考答案 一、名词解释(每题4分,共20分) 1. 易变性存款 对市场利率的波动及外部经济因素变动敏感的存款。该类存款稳定性差,不能作为银行稳定资金的来源。 2. 内部评级法 新巴塞尔协议中用于评定信用风险的方法。指银行内部自身制订的信用评级方法,但需要得到监管当局的明确批准。分为初级和高级,其中初级银行只用自己确定违约概率,而高级中所有数据均有银行制订。适合于管理水平高的银行。 3. 国际保理 指银行买断出口商或债权人的债务并提供一系列综合金融服务的国际银行业务,该买断银行无追索权。这一系列综合服务包括信用调查管理、债款追收和坏账买断等。 4. 利率双限 指银行为管理利率风险而设立的利率上下限,使得利率只能在一定范围内波动,从而避免了利率过度波动带来的银行风险暴露。 5. 补偿余额 指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行,从而提高了资金使用价格。银行通过要求补偿余额,可以提高贷款的税前收益率,并将存入存款用于扩大信贷规模。 二、判断题(对则划√,错则划×,每题2分,共20分) 1. 资产负债表是总括银行在一定时期全部资产、负债与所有者权益的财务报表,是一个动态会计报表。() 2. 抵押率低说明银行对贷款比较谨慎,相反则比较宽松。() 3. 商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。() 4. 商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。() 5. 电子化趋势下,无纸化操作降低了银行监管的难度。() 6. Z评分模型无法计量客户财务报表外的信用风险。() 7. 同步准备金计算法主要适用于对非交易性帐户存款准备金的计算。()

8. 成本加成贷款定价法是以若干大银行同意的优惠利率为基础,考虑到违约风险补偿和期限风险补偿,而后制订贷款利率。() 9. 《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。() 10. 特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金。() 1. × 2. √ 3. × 4. × 5. × 6. √ 7. × 8. × 9. ×10. × 三简答题(每题12分,共36分) 1. 商业银行并购的动机有哪些?我国银行业并购有哪些特点? 答:商业银行并购的动力来自于追求利润的要求和竞争压力,而推动银行并购的主体则是股东和银行管理者。银行持股人希望提高他们的财富或减少风险以提高其福利;银行的管理者希望获得更多的利益;股东和管理者都希望从兼并中获得利益。 对股东,若并购增值(即并购后总体价值-并购前两银行单独的价值之和),大于并购的成本,他们便会促成并购。同时并购往往还能带来规模经济和范围经济,这也是股东进行并购的动机。 对管理者,很多时候并非理性地以股东权益最大化为目标,而是追逐自身的利益。如:追求银行规模的扩大;分散风险,使得成本与损失尽可能的低;避免被收购等。 我国银行并购的特点表现为: (1)历史发展短,类型比较单一,并购经验比较缺乏; (2)并购中必要的中介者——投资银行,在我国还处于初级发展阶段,真正意义的投资银行寥寥无几。 (3)我国相当一部分的银行并购并非出于优势互补、提高经营效益的目的,而是在经营混乱、资不抵债后发生的带有接受管理性质的行为。 (4)并购的性质往往并非出于自愿而是政府强制的。 (5)并购的结果往往是低效率,对收购方影响不好。 2. 借款企业的信用支持主要方式有哪些?银行应该如何控制和管理这些信用支持? 答:借款企业的信用支持是贷款偿还的第二层保障,主要方式有:

《商业银行业务经营管理》练习题答案

《商业银行业务经营管理》练习题答案 第一章 一、名词解释 1.商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 2.银行控股公司制由一个集团成立股权公司,再由该公司控制或收购两家以上的银行,在法律上,这些银行是独立的,但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构,当投保银行经营破产或发生支付困难时,存款保险机构在一定限度内代为支付,为其提供支持。 二填空题 1.1694年历史上最早的股份制银行——(英格兰银行)诞生了。 2.(信用中介)是商业银行最基本,也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.(单一银行制)在美国非常普通,是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是(谨慎监管即camel)原则。 5.我国现行的银行业监管机构是(中国银行业监督委员会)。 三、不定项选择题 1.商业银行的职能作用是(ABCD)。 A. 信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务 2.商业银行的外部组织形式有(ABD)。 A.单一银行制 B.分行制 C.集团制 D.银行控股公司制 3.现代股份制银行的内部组织形式可分为(ABC)。 A.决策机构 B.执行机构 C.监督机构 D.监管机构 4.银行的管理系统由(ABCDE)方面组成。 A.全面管理 B.财务管理 C.人事管理 D.经营管理 E.市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则,即“CAMEL(骆驼)原则”,包括(ABCDE)。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 答:商业银行首先是企业,与其他各种企业一样,以利润最大化为经营目标。 (1)商业银行必须面向市场,千方百计地去满足市场的各种现实需求。 (2)商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。 (3)商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。 (4)商业银行必须依法经营。 2.总分行制的优缺点是什么? 答:分行制的优点在于:(1)分支机构多、分布广、业务分散,因而易于吸收存款、调剂资金,可以充分有效地利用资本,同时由于放款分散、风险分散,可以降低放款的平均风险,提高银行的安全性;(2)银行规模较大,易于采用现代化设备,提供多种便利的金融服务,取得规模效益;(3)由于银行总数少,便于金融当局的宏观管理。 分行制的缺点在于:(1)容易造成大银行对小银行的吞并,形成垄断,妨碍竞争;(2)银行规模过大,内部层次、机构较多,管理困难。 3.简述商业银行的内部组织结构。 答:(1)决策系统:包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会。 (2)执行系统:包括总经理和副总经理及各业务、职能部门组成。 (3)监督系统:包括监事会、审计委员会以及银行的稽核部门。

商业银行经营管理试卷A卷

商业银行经营管理试卷A卷 (金融学专业2000级3、4班及金融学2001级保险班) 学院_______专业年级(班级)_______学号_______姓名_______ 一、名词解释(每小题4分,共24分) 1.洗钱 2.资金成本 3.质押贷款 4.次级类贷款 5.金融资产管理公司 6.资产证券化 二、填空(每个空1分,共18分) 1.根据《中华人民共和国商业银行法》,商业银行以____________、____________、流动性为经营原则。 2.根据中国人民银行的规定,我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、____________和____________。 3.新资本协议的“三大支柱”是____________、监管部门的监督检查和____________。

4.流动性需求预测的方法有____________、____________和流动性指标法。 5.商业银行流动性管理的策略有____________和____________。 6.影响企业未来还款能力的因素主要有____________、____________、信用支持以及非财务因素。 7.商业贷款理论又称____________。 8.企业贷款定价的方法有成本加成贷款定价法、____________和____________。 9.净利润等于利润总额减去____________。 10.银行的现金流量包括____________的现金流量、____________的现金流量和筹资活动的现金流量。 三、计算题(每小题5分,共10分) 1.假设某银行有资本40亿元,资产的风险权数为50%,问该银行的资本能支撑多大的资产规模? 2.假设银行的总资产为2000亿元,总资本为200亿元,资本收益率为15%,试计算该银行的资产收益率。 四、简答题(每小题6分,共24分) 1.商业银行的资本具有哪些功能? 2.简述我国消费信贷发展的政策思路。 3.我国商业银行是否存在“惜贷”行为?为什么? 4.简述商业银行进行证券投资的目的。

省电大:商业银行经营管理综合练习及答案

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商业银行经营管理综合练习 一、选择(备选答案中有一个或一个以上是正确的,请将正确答案的题号填入括号中。每小题1分,共计50分) 1.一种资金来源的周转速度越快,法定准备金率越高,说明这种资金来源的 A.稳定性较好 B.稳定性较差 C.波动性较小 D.波动性较大 2.银行在办理代理业务过程中( )。 A.可以为客户垫款 B.可以收取手续费 C. 要承担经济损失 D.可参与利益分配 3. 商业银行对业务拓展与市场的占领采取积极的态度,以快速扩大市场份额为目标的经 营思想是( )。 A.利润主导经营思想 B.服务主导经营思想 C.竞争性经营思想 D.防守性经营思想 4.商业银行的利润计划包括( ). A.利息纯收入 B.非利息纯收入 C. 资本计划 D.减少贷款呆帐 5.商业银行保持现金资产的目的是( ). A.满足客户提存 B.实现盈利的需要 C.满足法规的要求 D.日常业务的需要 6.按照我国担保法的规定,可以用作质押的物权是( ). A.有价证券 B.机器设备 C. 房地产 D.依法可转让商标专用权

7.在市场资金紧张的情况下,商业银行靠借入资金来帮助保持流动性,会使 A.银行风险增大 B. 银行风险降低 C. 负债成本提高 D.负债成本降低 8.下列票据中,要求承兑的票据是( )。 A.支票 B.汇票 C.本票 D.以上三种 9."巴塞尔协议"规定贷款的替代形式的信用风险转换系数是( ). A.100% B.50% C.20% D.O 10.商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于( )。 A.保持安全性的手段不同 B.降低风险的措施不同 C.获取流动性的手段不同 D.获取盈利的途径不同 11.商业银行资产负债管理的核心是( )。 A.利率风险 B.信贷风险 C.汇率风险 D.管理风险 12.下列指标中属于流动性指标的有( )。 A.备付金比率 B. 中长期贷款比率 C.单个贷款比例 D.拆借资金比例 13.下列指标中,银行股东最为关心的指标是( )。 A.资产利差率 B.银行利润率 C.资产收益率 D.产权收益率 14.对银行风险区域进行控制时,要求商业银行的风险总系数小于或等于( ). A.20% B.50% C.60% D.100%

商业银行经营管理题库完整

第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介支付中介信用创造分行制持股公司制流动性 二、填空 1、商业银行是以()为目标,以()筹集资金,以()为经营对象,能利用负债进行(),并能向客户提供()服务的金融企业。 2、商业银行的性质是(),(),()。 3、商业银行产生经历了(),(),()三个阶段。 4、1694年()银行的成立,标志着现代商业银行的产生。 5、现代商业银行形成的途径有()和()。 6、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统:()和()。 7、商业银行的经营模式主要有两种:()和()。 8、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有()、()、()、 ()和()。 9、创立商业银行的条件主要是()条件和()条件。 10、创立商业银行的程序是()、()、()。 11、股份制商业银行的组织结构体系包括()、()、()和()四个系统。 12、股份制商业银行的决策系统主要有()、()和()构成。 13、股份制商业银行的最高权力机构是()。 14、股份制商业银行的执行系统主要有()、()和()构成。 15、股份制商业银行的最高行政首脑是()。 16、股份制商业银行的监督系统由()、()和()构成。 17、股份制商业银行的管理系统由()、()、()、()和()构成。 18、商业银行按资本所有权划分可分为()、()、和()。 19、商业银行按组织形式可分为()、()和()。 20、按商业银行能否从事证券业务,商行可分为()、()和()。 21、实行单元制银行的典型国家是()。 22、当代商业银行的主要组织形式是() 23、商业银行经营管理的目标为()、()和()。 24、对我国商业银行实施监管的机构是()。 三、单项选择 1、()银行的成立,标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D 2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中,使闲置资金得到充分利用,这种功能被称为()功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 3、商业银行利用活期存款账户,为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务,这种功能被称为()功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、商业银行利用吸收的活期存款,通过转账的方式发放贷款,从而衍生出更多存款,扩大社会货币供给量。这种功能被称为()功能。

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